个人理财模拟题三.doc

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1、个人理财模拟题三一、 单项选择题：1.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 】。A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券2.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【 】。A.6% B.6.25%C.5.6% D.以上都不可能3.资本市场的特征是【 】。A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低4.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【 】。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金5.买卖双方在交易所签订的在

2、确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【 】。A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议二、 多项选择题：1.以下可以成为金融市场资金需求者的是【 】。A.政府B.商业银行C.居民个人D.金融行业的监管机构E.国有企业2.金融市场的客体包括【 】。A.货币头寸B.票据C.债券D.股票E.外汇3.以下属于商业票据的特征的是【 】。A.融资成本低B.融资灵活性高C.利率敏感性高D.期限短E.面额大4.处于中年稳健期的理财客户的特征是【 】。A.理财理念是增加消费、减少负债B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益C.适度增加财富是其理财目标D.在资产组合中

3、选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险5.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【 】。A.与债券挂钩的结构化产品B.与外汇挂钩的结构化产品C.与信用挂钩的结构化产品D.与商品挂钩的结构化产品E.利率联动的结构化产品三、 判断题：1、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。 2、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。3、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 4、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定

4、相同。 5、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。 四、 简答题：1、个人保险理财对个人或家庭的作用。2、个人证券理财产品的风险有那些？五、 案例分析：（一）张先生今年40岁，爱人李女士35岁，为家庭主妇。小孩转眼就要上6年级了，原本60平方米的小房子已经不够住了，张先生现有存款15万元，住房公积金账上累计3万元，目前个人与单位各提拔薪资的5%，月提拔上限为1000元。但是张先生很困扰：虽然现在这笔钱拿来换屋不是问题（假设中意的房屋总价为100万元），但是换屋将花光这笔钱，并且背上50万元的房贷，想要提前退休的梦想肯定不现实。如

5、果张先生只花10万元重新装修目前住的小房子，还是可以勉强住下去，这样就不用贷款，还能继续保有10万元存款来稳定地投资。此时，张先生陷入了换屋还是不换屋的苦恼。假设张先生家庭月收入8000元，月支持5000元，退休后支出现值4000元，但是预期养老金提拔额只能供应现值1000元的开销。通货膨胀率3%，存款投资报酬率2%，房贷利率5%。问题： 1. 请编制张先生换屋前后的资产负债表和收支损益表。2. 考虑子女读大学所需的费用，在换屋或不换屋仅重新整修的情况下，可以退休的年龄各为多少岁？ 3. 若想同时达成换房、子女教育与60岁退休计划，应有的投资报酬率为都少？此投资报酬率是否合理？您建议他做怎样的

6、资产配置？ 4. 张先生为单薪家庭，目前未买保险，如果不换屋，你建议他应买多少保险额？ 5. 要达成子女教育、换屋与退休计划，如果房价是可以调整的变量，以张先生目前的情况及未来负担，你建议他应该买多少价值的房子? 6. 如果要提高储蓄额来达到目标，请从张先生的应有收入及支出预算两方面提供建议。7. 作为个人理财师，请为张先生整理出理规划报告书摘要。 （二）正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位，现在是名自由职业者，收入并不固定。先生是职业经理人，月收入 8000元左右。家庭每月支出约3000元，另外每年还要支出自己和孩子的教育费13000元。家庭总资产120余万元，其中各项存款和国债75万元，基

7、金及股票15万元，现居市内价值约20万元的一套一室产权房。 保险方面，先生的健康和意外险保额10万元，伊女士自己住院、大病及意外险保额共20万元。因为孩子是保障的重点，除医疗及意外险保额13万元外，伊女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险，如教育金14000元，婚嫁金20000元、养老金2000元月，55岁以后终身保障金80000元。在负债方面，伊女士笑言道：“除了对孩子与生俱来的负债外，家庭没有任何财务上的债务。”伊女士认同关于“当前形势下，购房更不必一步到 位”的观点，准备结合孩子在市内读书的情况，在市中心买套较大的二手房过渡，现住房出租。考虑购买120平方米左右，3000元平方米，总价

8、40万元的 住房。有购车愿望，希望总价在15万元以下。 伊女士觉得家里的财务结构不太合理，想“将现金尽快投入良性运转，通过投资组合来规避风险”，但“趋向于稳定投资，不追求高风险高收益”。伊女士理想中的幸福生活是“不求奢华，但舒适、朴实有个性”。问题：请对该家庭提出理财规划建议。个人理财作业三三、简答题 1、个人理财与公司理财有何区别？2、个人理财对客户而言有何作用？3、简述在理财中与客户沟通的技巧。4、在选择投资类型的过程中，财务策划师要综合考虑的因素。5、简述教育投资工具。6、个人银行理财产品的种类。四、案例分析题1、“王先生25岁单身，年薪五万，每年可负担5000元保费，想购买分红+重疾+

9、意外的保险。有朋友介绍买投连+重疾+意外的保险，20年交清，但王先生下不了决心。”问题：1、分析王先生是否采纳朋友介绍险种的理由。 2、帮王先生制定保险计划。2、张小姐去年刚刚大学本科毕业，现正就职于一家国有企业单位。近日她给金理财邮箱写来一封信这样写道：“我大学毕业已经一年多了，现在工作也算开心。不过总觉得自己每月的开支有点拮据,自己找不出什么问题，希望金理财可以帮我看看。” 下面就是张小姐附加的个人财务状况：月收入工资1500元，补贴800元，至于奖金、绩效之类的因为工龄太短没有达到领取标准。每月开支包括房租500元，饮食消费600元，手机话费200元，以及其他消费700元。 张小姐现在有

10、一万元基金投资，无其他固定资产。 理财目标：1、想在1年内为自己购置一台笔记本和一台数码相机，总价在1万元左右。2、在接下来几年每年为自己父母积蓄1万元用作养老基金。3、如有可能希望两年后实现自己的购车梦想。请根据张小姐的理财目标，制定一份理财计划。3、对理财者而言，个人理财有何作用？4、个人银行理财产品的特点。5、储蓄与个人理财的关系。6、个人保险理财产品的风险有那些？四、案例分析1、朱女士，28岁，单身，年收入税后10万元。单位四险一金，住房公积金每月550元。2011年购入一套二居室，目前还有贷款11万元左右，月供1840元。去年5月全款购入一辆车。车和房父母都出资赞助了。上月给父母4万

11、元用于老家新房装修，因此目前家庭活期存款为0。有股票10万元，基金定投总额2万余元，4年下来收益率约15%，每月定投500元。目前每月生活费包括车和房大概6000多元。父母均在职，没有其他任何负担。问题1）.一直在考虑提前还款，因为正好股票的钱够还清房贷，是否有必要？2）.当下股票低迷，定投是否有必要增加到1000元？3）.持有多个银行多种信用卡，是否有必要销掉一些卡，以免入不敷出？2、刘女士现年38岁，机关公务员，年薪5万左右；丈夫李先生40岁，某公司职员，年薪15万左右；有一10岁女儿，房改时拥有一套100平米的住房。思考：刘女士及其家庭成员可以选择什么样的个人保险理财产品？请为刘女士制定

12、一份保险理财规划。个人理财作业一及答案一、单项选择题1、（ ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。AA、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。BA、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。AA、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。BA、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证

13、书，而代理证书通常表现为客户的。BA、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。BA、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。AA、安全B、增加C、稳定D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。BA、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现9、客户必然会导致现金流出，资产减少。AA、偿还债务B、收益C、支出D、消费10、消费指标主要有： AA、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额

14、、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。CA、1B、2C、3D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。BA、0.1B、0.2C、0.3D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。BA、收入B、现金流量C、支出D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类。AA、财富B、财产C、资金D、收入15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。

15、AA、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。AA、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。BA、必要性B、可能性C、前提D、确定性18、和银行支票存款的流动性最高。BA、国债B、现金C、定期存款D、活期存款19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要万的自有资金。AA、12万B、6万C、18万D、10万20、税前利润由通常的营业收入与之差来决定。AA、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的。AA、期

16、权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换22、是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。AA、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用23、货币的对外价值主要是看该国货币的。DA、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平24、衡量消费者福利的一个重要的概念。AA、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降25、是衡量价格水平的重要指标。AA、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的。BA、质量B、数量C、多少D、次数27、是指整个

17、行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。AA、完全垄断市场B、垄断竞争市场C、寡头垄断市场D、完全竞争市场28、是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。BA、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作29、汇率变化一个最重要的影响就是对的影响。CA、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的。B、差额31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及。A、净资产32、教育消费根据对象不同分为子女教育消费两种。A、个人教育消费33、所谓的换手率，就是基金每年证

18、券的销售额除以基金资产。B、总额34、商业保险，指投保人根据合同约定，向支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A、保险人35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的缴纳失业保险费。B、2%36、反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A、实物资产38、如果客户的为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维

19、持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合能力。B、偿债40、理财活动与经济政策息息相关。C、宏观41、在对经常性进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。BB、支出42、短期目标是指在短期内（一般年左右）就可以实现的目标。B、543、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有。C、现实性44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行。A现今规划二、多项选择题1、政府举办的社

20、会保障计划包括（AC）A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险C、社会救济、社会福利计划2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE）C、中立型D、轻度进取型E、进取型3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）A、旅游支出B、衣物家具购置费D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期

21、投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）A、短期负债B、中期负债D、长期负债6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ABD）A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观

22、经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD）A、利率B、汇率D、税率8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（AC）A、平均量C、价格水平9、主要宏观经济变量有：（DE）D、金融指标E、财政指标10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（AC）A、税收政策C、国债政策 11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ABE）A、利率B、法定存款准备率E、公开市场业务12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几

23、个方面：（ABCD）A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 13、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ABCDE）A、是否有稳定、充足的收入；B、个人是否有发展的潜力；C、是否有充足的现金准备；D、是否有适当的住房；E、是否购买了适当的财产和人身保险；14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ABD）A、短期目标B、中期目标D、长期目标15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（AC）A、必须实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 个人理财作业二及答案一、单项选择1、 发行凭证式国债是在： C1994年 2、式国债的还本付息方式是：A到期一次还

24、本付息 3、2003年销售凭证式国债的机构是：B40家凭证式国债承销团成员4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制： D中国人民银行5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：C需按兑付本金的1支付手续费6、凭证式国债的发行主体是： D财政部7、 凭证式国债的利息计算方式是：B按固定利率计算单利 8、投资者购买凭证式国债的起息时间是： D购买日9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：B不需缴纳任何税费 10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：B以本金安全收益稳定为目的的投资者11、凭证式国债发行的信用基础是： C国家信用12、凭

25、证式国债的购买起点是：AA100元 B500元 C1000元 D50元13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人： D不需填写姓名14、凭证式国债收款凭证丢失后，购买人：B可先行挂失，后补办凭证 15、发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：C根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：A二年期 17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：A投资者持满半年后 18、“凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是： B1996年19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：A按同期

26、限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整20、2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购买1万元2003年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：A国债投资比储蓄存款高199元 二、多选选择1、2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布 和。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。BEA商业银行个人理财业务管理办法 B商业银行个人理财业务管理暂行办法C商业银行个人理财业务风险管理暂行办法 D商业银行个人理财业务风险管理办法E商

27、业银行个人理财业务风险管理指引2、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为客户提供的：ABCDEA投资顾问 B财务分析 C财务规划 D其它专业化服务活动 E资产管理3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在：ABCDEA理财的时间周期长短不同 B依据的法律法规不同 C理财目标不同D理财决策影响因素不同 E服务对象不同4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABCDEA公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。B个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。C个人理财业务的服务对象是个

28、人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。D公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担较高的风险。E个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：AEA公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险。B公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。C个人理财业务的服务对象是个人，其独立

29、承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。D个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。E公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。6、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABDEA影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。B个人理财业务主要依据的是个人所得税法以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。C公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。D由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策的因素主要来自于个人自身偏好和家庭状况等。E

30、公司理财业务遵守的是公司法、证券法以及与税收、会计等方面相关的法律法规。7、个人理财业务对商业银行的积极作用包括：ABCDEA商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。B能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求。C由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。D有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。E可以增加商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括：ABC

31、DEA降低人们对未来财务状况的焦虑 B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础C保障生活水平 D规避经济风险 E提高个人和家庭的生活品质9、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABDEA国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。B私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。C如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3。D私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。

32、E私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。10、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABCDEA私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。B如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。C私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。D私人银行业务涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，还包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划

33、、财产依托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。E国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。11、下列关于理财计划的说法正确的是？ABDEA理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。B理财计划中的结构性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。C商业银行销售理财计划汇集的理财资产应按照理财计划合同约定使用，理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接相关，客户承担部分或全部投资风险。D按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证

34、收益理财计划和非保证收益理财计划。E理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。12、在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有：ABEA代理基金业务B代理保险业务C代理债券业务D代理保管箱业务 E以银行卡为载体的业务。13、目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的主要差距有：ABCDEA风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的专业理财人才缺乏，特别是在支行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”。 B产品同质化现象突出，缺乏个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产品组合。C在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚

35、未摆在重要的位置，没有把它视为业务收入的重要组成部分，而仅仅是当作吸收资金、保证储蓄存款不流失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代品。D没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱。E理财服务层次低，仅限于免费提供咨询建议，不能根据不同客户的不同需求设计不同方案、提供不同产品，服务主要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目标客户群体。14、中资银行发展个人理财业务的优势有：ABCEA中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势。B中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。C中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势

36、。D中资银行的市场环境优于外资银行。E对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势。15、中资银行在发展个人理财业务时应当：ABCDA发挥本土化优势。 B借鉴国外的成熟经验。C通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。D注意吸收国外同行的先进经验。16、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有：ABCDA社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。B随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计

37、划中。C人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响。D社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛。17、衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系密切的主要有：ABCDA经济增长速度。 B通货膨胀。 C经济周期。 D就业。18、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向：ABDEA应该减少储蓄。 B加大股票投入。 C增加债券投入。 D购置房产。 E购入基金。19、在预期未来经济增长放缓、处于衰退周期时个人理财倾向为：ADA减少股票持有数量。 B增加基金持有量。 C减少债券投入。 D增加储蓄。E购置房产。20、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为：ADEA减少储蓄，理由是净收

38、益走低。 B增加储蓄。 C增加债券投入。D减少债券投入。 E增加股票，理由是资金涌入价格上涨。个人理财作业三及答案一、单项选择1、投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理：BA任何一家商业银行 B原购买网点 C当地财政部门 D当地中国人民银行 2、投资者购买发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算方法是：DA购买本金当期国债发行期限票面年利率 B购买本金提前兑取分档利率C购买本金实际持有年数实际持有月数12（实际持有天数1）365票面年利率D购买本金实际持有年数实际持有月数12（实际持有天数1）365相应档次提前兑取分档利率3、办理凭证式国债质押贷款额度的

39、起点是：DA10000元 B500元 C20000元 D5000元4、电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取：DA10个 B20个 C5个 D15个5、电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是：AA100万元 B500万元 C不设最高购买限额 D1000万元 6、下列关于个人理财业务说法不正确的是：AA个人理财业务的发展与市场条件无关。B大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。C金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的

40、发展。D个人理财业务的发展与市场条件息息相关。7、当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为：AA减少房产 B增加基金 C增加股票 D减少外汇 8、下列关于债券的说法错误的是：BA由于债券具有收益相对固定、不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。B当利率上升时，债券的市场价值上升。当利率降低时，债券市场价值降低。C相对于现金存款或货币市场，投资债券的收益更高，相对于股票、基金市场、投资债券风险相对较小。D投资债券可以满足个人客户希望进行特定范围投资，获取安全、稳定的收益，实现多元化投资等投资理财的需要。9、债券的特征不包括：DA流动性 B安全性 C

41、偿还性 D永久性 E收益性 10、财政政策对股票价格的影响不正确的有：CA通过扩大财政盈余或降低赤字，减少财政支出抑制经济增长，调节社会经济发展速度，改变企业生产的外部环境，进而影响企业利润水平和股息派发。B通过提高税率，企业税负增加，税后利润下降，股息减少。C通过提高税率，企业税负减少，税后利润下降，股息增加。D通过扩大财政赤字、发行国债筹集资金增加财政支出，刺激经济发展，进而影响企业利润水平和股息派发。二、名词解释1、理财:是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案

42、。具体实施该规划方案的过程，也称理财。2、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。3、理财规划师（Financial Planner）:是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的理财规划师国家职业标准，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。4、 年金（Annuity）是指等额、定期的系列收支，是每年都发生的等额现金流量形式5、普通年金：每期期末收付等

43、额款项的年金，也称后付年金。这种年金在日程生活中最为常见.6、偿债基金:偿债基金是指为使年金终值达到既定金额，每年年末应支付的年金数额。7、递延年金（Deferred Annuity）:是指第一次年金发生在m年以后的n次年金。8、永续年金:当年金的期限永久持续，即n时，无限期定额支付（收入）的年金，就称为永续年金（Perpetual Annuity）。三、简答题 1、个人理财与公司理财有何区别？1)、理财的目标不同2)、服务对象的风险承受能力不 3)、关注的时间周期不同4)、依据的法律法规不同5)、行业管理不同 6)、主要内容不同2、个人理财对客户而言有何作用？1)、提高生活水平2)、规避风险

44、与保障生活3)、为客户子女的健康成长打好经济基础个人理财作业四及答案一、多项选择1、当预期未来通货紧缩时，个人理财倾向为：DEA由于价格下跌，增加债券投入。 B由于价格下跌，增加股票投入。C由于收益稳定，增加储蓄。 D由于价格下跌，减少债券投入。E由于价格下跌，减少股票投入。2、宏观经济政策对投资理财的影响：ABDEA财政政策。 B货币政策。 C利率政策。 D收入分配政策。 E税收政策。3、在金融环境中，影响个人理财的因素有：ABCDA开发程度。 B金融行业发展水平。 C利率水平。 D汇率水平。4、利率水平对个人理财的影响有：ABCDEA一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，

45、股票价格会下跌，房地产市场走低B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标5、当预期利率上升时个人理财倾向为：ADEA减少基金持有量，理由是面临下跌风险。 B增加购入外汇，理由是人民币回报高。C增加债券，理由是面临上涨机会。 D卖出股票，理由是面临下跌风险。E增加储蓄，理由是收益将增加。6、当预期利率下降时个人理财的倾向为：ABDE

46、A购入房产。 B增加基金，面临上涨机会。 C减少债券。D增加股票。 E增加外汇，外汇利率可能升高。7、当汇率变化时，若预期本币升值，则个人理财的倾向为：BCDA减少债券 B增加股票 C增加基金 D增加储蓄E减少房产8、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是：ABCDA国内金融市场基本上没有金融衍生品交易 B可投资的金融产品太少C投资者缺乏必要的对冲避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大。D居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从。9、金融市场的主要功能包括：ABCDA配置功能B调节功能C反映功能D聚敛功能10、金融市场的配置功能表现为：ACDA资源的配置 B资源的配置 C财富的分配 D风险的再分配二、名词解释1、利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。2、利率是资金借入