2023年当前形势下加强银行业金融风险防范化解工作之我见.docx

《2023年当前形势下加强银行业金融风险防范化解工作之我见.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年当前形势下加强银行业金融风险防范化解工作之我见.docx（7页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2023年当前形势下加强银行业金融风险防范化解工作之我见 当前形势下加强银行业金融风险防范化解工作之我见 当前随着金融全球化进程的加快，银行业所面临的金融风险也越来越大，越来越复杂，一旦区域性金融风险防范措施不力、处置化解不当，可能会引发金融危机，甚至酿成经济危机。如何加强对银行业金融风险的防范和化解工作，这是摆在我们面前一道非常紧迫和非常重要的课题。本文试从金融风险的表现及成因分析入手，探讨并提出新形势下防范化解金融风险的措施及对策。 当前金融风险的表现及成因 目前金融风险虽然多种多样，但粗略划分，主要集中表现在信贷风险、支付风险、经营风险和管理风险四个方面。 （一）“信贷风险”表现及成因

2、1、从当前情况看，信贷风险仍然是银行业面临的最主要风险。主要表现为不良资占比偏高。以威海市银行业为例，近年来，全市金融机构通过拨离和核销方式共清除不良资产100.5亿元，但受种种因素制约，潜在的信贷风险仍在不断暴露，个别金融机构不良贷款占比始终居高不下。统计资料显示，止2023年6月末，威海市不良贷款总额为59.1亿元，仍占全市金融机构贷款总额的7.4%。其中，某行不良贷款占比仍高达22.9%。不良贷款居高不下，导致大量信贷资金死滞梗阻，银行资金流动性偏低，直接影响银行经营效益的提高。 2、成因：一是企业经营不景气，效益低下，无力按期足额归还银行贷款本息，占压一块信贷资产；二是市场转轨、企业改

3、制，甩掉、悬空一块；三是企业关停、倒闭、破产，损失一块；四是基本建设和技术改造资金先天不足，挤占、挪用一块；五是行政干预和信贷资金财政化，垫付一块；六是资金体外循环，特别是洗钱行为的出现，漏掉一块。 （二）“支付风险”表现及成因 1、主要表现是：备付金比例偏低，资金营运困难靠拆借资金过日子。主要体现在一些地方中小法人金融机构身上。 2、主要成因：一是超额准备不足，正常支付清算无法保证。随着从紧货币政策的实施，央行连续提高存款准备金率，个别中小金融机构存款增长缓慢，超额准备持续不足，支付能力偏低，存款准备金账户透支现象时有发生。2023年上半年，威海市有两家法人金融机构存款准备金账户出现过透支现

4、象；二是长期超比例放款，造成营运头寸紧张。个别中小金融机构没有充分估计自身资金能力盲目发放贷款，存贷比偏高现象突出，一旦拆借资金不能及时足额到位，极易产生支付风险；三是不良贷款占比偏高，资金周转缓慢，流动性差，资金无法正常周转；四是非生息资金占用过大，营运能力相对较差。据调查，目前威海市某金融机构应收账款、两呆贷款、亏损挂帐、固定资产占款等非生息资金合计占其存款比例高达28%。 （三）“经营风险”表现及成因 1、主要表现是：部分中小金融机构经营管理水平不高，盈利水平总体偏低。 2、主要成因有：一是企业拖欠利息严重，银行收息难。部分贷款企业因效益低下，不但贷款到期无法归还本金，而且还常常拖欠银行

5、利息，致使银行收息率偏低。资料显示，止2023年6月末，威海市金融机构应收未收利息总额仍然高达28.4亿元。众所周知，银行的经营收入主要来源是利息收入，在全部收入中占有举足轻重的比例。利息收不上来，银行必然出现经营性亏损。二是银行低成本资金占比偏低，银行筹资成本偏高。据有关资料表明，目前威海四家农信社吸收的存款中， 企业存款及活期储蓄存款各项存款总额的比例仅为15%，导致农信社经营成本居高不下。三是不良资产居高不下，信贷资金使效益下降，严重影响了银行经营收入的提高。四是信贷权限不断上收，基层行信贷营销积极性下降，贷款增幅低于存款增幅，导致银行利息支出增大，利息收入减少。 （四）“管理风险”表现

6、及成因 1、主要表现为：管理松懈，有章不循，被骗、被盗、被抢等案件频繁发生。 2、主要成因：一是高管人员责任心不强，管理能力低下，管理方法不科学、不到位，当一天和尚撞一天钟；二是内控制度不健全，或有章不循，管理混乱；三是安全防范意识差，防范措施达不到防范要求，给不法分子以可乘之机；四是社会治安环境不好，犯罪分子把作案目标对准金融行业，对银行业构成严重威胁。 金融风险防范化解措施及对策 信贷风险防范化解措施 1、继续对不良资产加大剥离和核销力度。充分发挥资产经营管理公司的作用，逐年坚持收购不良金融资产，统一进行消化处理；同时，国家要以法律、法规形式，对新出现的不良资产坚决实行终身责任追究制度。

7、2、加大信贷结构调整和金融债权保全力度。要采取措施，区别情况，划分责任，逐步分担和消化现有不良资产。一是属于地方管理责任的，应由地方财政和企业共同消化处理；二是属于银行管理责任的，应由银行注入资金帮助消化处理；三是属于国家政策变动或不可抗因素影响的，应由中央财政拨补资金帮助消化处理；四是属于资不抵债企业，应通过依法破产和核销呆坏账进行处理。 3、加大业务创新和增收节支力度。一是挖掘潜力，努力盘活存量资产；二是端正经营思想，树立科学发展观，克服“短期经营行为”，从长远观点确定经营发展方向；三是适应市场经济发展现状和企业资金特点，不断创新金融产品，加大融资性中介业务的签发力度，最大限度地满足企业的

8、资金需求；四是加强增收节支和扭亏增盈工作力度。 4、加强自主经营工作力度。一是要转变政府职能，着重协调处理好经济工作与金融工作的关系，避免行政干预，为各项金融方针、政策的落实创造一个良好的社会环境；二是银行部门要依法独立自主开展业务，提高抗干预能力，坚持信贷原则，加强信贷管理，增加质押和抵押贷款比重，增强抵御风险的能力。 支付风险的防范与化解 1、积极组织存款，扩大资金来源。在公平竞争的前提下，采取有力措施，广泛吸纳社会闲暇资金，努力增加存款余额，提高筹资能力，从根本上保证各项存款的稳定增长。 2、按规定比例缴存准备金、留足备付金，提高营运能力。各金融机构必须充分认清存款准备金 和备付金在业务

9、营运中的重要作用，要从促进经济发展，保证金融稳健运行的高度来充分认识这一点。在实际工作中要做到严格足额缴存法定存款准备金规定比例，同时要确保留足备付金，以保障正常的支付清算业务。 3、严格执行资产负债比例管理的规定，杜绝超比例放款现象。各金融机构要根据自身信贷能力，按规定比例发放贷款，以保证营运头寸充足；还要按照资产负债比例管理规定，采取切实措施把超比例资金压回，使存贷比趋于合理。 4、努力清收不良贷款和非生息资金占用，以加速资金周转，增强营运能力。 5、加强反洗钱监管，确保银行业资金安全。银行部门要与公安、海关、审计等部门紧密配合，加强反洗钱监督管理。特别对大额可疑支付行为，一定要严格监督管

10、理，对洗钱等违法犯罪活动，予以坚决打击。 (三)经营风险的防范与化解 1、建立收息责任制，加大收息力度，提高收息率，保证经营收入及时入账。 2、广泛吸收低成本资金，降低筹资成本，增加盈利水平。 3、努力压缩不良资产，盘活存量，加速周转，提高资金使用效益，增加银行经营收益。 4、加强经营管理，减少损失浪费，降低经营成本，增收节支，减少亏损。 (四)管理风险的防范与化解 1、加强对银行高管人员的审查、考核、教育工作，使他们树立危机感，增强责任心；借鉴先进的管理机制，学会科学管理，提高他们的管理水平和经营能力。 2、加强内控制度建设，完善内控机制，严格内部管理。认真执行各项规章制度，防微杜渐，堵塞漏

11、洞，杜绝无章可循和有章不循现象。 3、经常开展安全防范教育，增强全员风险防范意识；同时，还要不断完善防范设施，达到人防、技防、物防三结合，不给犯罪分子以可乘之机。 4、社会各部门要密切配合，特别是监管部门、公、检、法、工商、税务、财政、审计等部门，要相互沟通，相互配合，相互监督，为防范和化解金融风险、促进经济金融的和谐同步发展创造良好的社会环境 当前形势下加强银行业金融风险防范化解工作之我见 防范化解金融风险 防范与化解金融风险 谈从银行业风险管理的角度防范金融风险 防范和化解银行金融风险的对策 金融风险的防范和化解 防范和化解金融风险研究 2我市防范化解金融风险 银行金融风险防范体系 防范化解四类金融风险