2023年担保公司项目调查报告框架.docx

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1、2023年担保公司项目调查报告框架 项目调查报告框架 一、业务简要介绍 客户简介（企业简要历史沿革及从事行业，主要产品，资产规模、销售规模等） 资金用途： 还款来源（正常经营的现金流以及产生的利润或其它） 主要反担保物或过程控制措施（不必具体描述反担保物名称，只需交代类别、价值） 业务操作模式（业务类型、金额、期限、担保费率、保证金、放款银行、放款方式） 其他情况说明（如是否我司老客户，或是从其他担保公司转过来的业务或其他需特别交代的事项） 二、实际控制人及公司总经理情况介绍 个人及家庭财产、关系 家庭资产明细 房产（所有权人、位置、面积、购买时间、价格、价值） 车辆（所有权人、型号、车牌号、

2、价格） 其它（有价证券、存单、所持股份） 社会、家庭关系 申请人及配偶负债（私人借款、房产按揭款、汽车按揭款） 信用报告情况（授信额度、贷款余额、按揭还款记录、信用卡还款记录） 异常情况调查（赌博、吸毒、法律纠纷、税务。） 其他情况说明（借款人个人品行、内业口碑、以往的还款记录、履约情况、行业工作经验、经营能力等；企业实际经营管理者的资产明细、履历、信用等） 三、企业情况介绍 股东背景（公司类型、出资额、出资比例、控股股东的背景情况介绍、涉及集团分子公司较复杂的控股关系时,以组织结构图显示） 实际控制人背景（职位、年龄、学历、履历） 企业基本情况说明 描述企业的发展历史，基本经营情况、基本财务

3、情况等 描述企业产权明晰情况；注册资本到位情况；有无复杂股权转让情况；股东关系等 描述企业土地、房产权属证明是否合法有效；商标、专利等无形资产的取得是否合法有效等 描述企业目前有无面临什么诉讼、仲裁、法律纠纷等；有无对外提供担保、存在或有负债的情况等 描述企业关联交易是否正常合理等 描述企业有无多元化投资情况等 行业情况说明（描述企业所处的行业特征、企业本身的生命特征等等；分析与企业紧密相关的国家及行业政策等等，主要考察与提炼企业密切相关的行业信息，避免宽泛、空洞的堆砌。） 经营模式及盈利模式说明（撰写要求与内容提示：描述企业的经营模式及盈利模式，列明企业的主要优势。主要产品成本及利润空间要列

4、示相应数据。） 描述其业务流程，运用流程图和价值链分析法，了解其是在研发、改进、设计、制造、分配、总成、营销、物流、品牌这一效益曲线中的哪一段，分析其发展优势和瓶颈等；分析其物流与现金流的流转；结算方式。 描述企业的优势资源或亮点（员工、无形资产、客户、合作关系、社会关系、销售网、研发、渠道等） 产品销售分析、未来发展规划分析等。 公司在发展过程中有无出现重大的异常情况。 企业财务情况说明 主要上游客户及结算方式 主要下游客户及结算方式 企业的纳税情况（近几年的纳税记录、增值税销售额和利润表销售额对比） 财务状况分析 企业收入、成本及利润分析（审核其确认的合理性、是否当期发生及收入成本费用之间

5、 是否配比） 抽查最近的银行流水 抽查企业内部销售表 企业负债及所有者权益情况分析（重点审核负债金额是否正确、负债到期日及是否存在 未入账的负债事项） 查询其贷款卡信息 分析企业的应付票据 分析企业的应付账款 企业资产情况分析 （重点是审核其是否真实存在、所有权的归属及计价是否合理） 分析存货情况：通过现场查看及抽调存货单了解企业存货的价值、期限、质量等 分析企业的应收账款情况：账龄、客户分布、金额等 分析企业的固定资产情况 其他金额较大的科目的分析（其它应收款） 比率分析、综合分析（短期偿债能力分析、长期偿债能力分析、盈利能力分析、运营能 力分析） 现金流分析（银行流水单） 四、借款及还款情

6、况说明 资金用途：（包括用途、金额、期限分析） 还款来源分析（调查企业未来的成长性如何，企业有无具体的发展规划、发展措施、有无新增 的合同订单及收入来源，调查这些规划措施是否与企业发展目标相匹配，是否具有可行性。还款来源包括综合性的还款来源） 现金流量预测分析（分析各数据计算过程和依据、合理性。注：现金流量包括经营性、筹资性、 投资性现金流） 五、项目可行性分析及设计 反担保措施设计 反担保物明细表 其他反担保措施 过程控制 保后监管 还款方式 项目风险点及反担保组合分析（针对项目可能存在的市场风险、企业经营风险、财务风险点分 析，综合评估项目的流动性及安全性风险，在最坏情况出现下，风险敞口有多大？怎么运用反担保措施？反担保组合能起到哪些作用？） 主客观违约风险 反担保风险分析 六、综合意见 项目综合意见（客户经理总结，分要点综合分析该项目的可行性原因） 业务部部门经理意见 风险经理意见 风险管理部部门经理意见 副总经理意见 总经理意见 担保公司项目调查报告框架 担保项目调查报告 担保公司调查报告 担保项目尽职调查报告 某某公司调查报告框架 调查报告写作框架 调查报告大致框架 调查报告基本框架 如何撰写融资担保项目调查报告 融资担保项目的调查报告(实例)