2023年核保工作总结（精选多篇）.docx

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1、2023年核保工作总结（精选多篇） 推荐第1篇：保险核保工作总结 保险核保工作总结为大家整理保险公司核保员一年的工作报告，总结核保员一年工作中取得的成绩，和仍然存在的问题，下面是这篇保险核保工作总结范文 保险核保工作总结 2023年即将过去，回首过去的1年，在公司新三年战略的开局年，在个险步履维艰的一年，我同部门一起为了大个险业务的运营支持，为了运营电子化的推进等工作，一起努力拼搏。为了总结经验、分析不足，更好的完成2023年的运营支持工作工作。特做工作总结及2023年计划。 一、2023年取得的成绩 1、运营电子化工作 电子投保单 2023年初新契约电子化提出：在对主流程不做调整的情况下，实

2、现电子投保单及免外包录入功能。 在此目标下，2023年7月完成电子投保单功能开发，2023年8月、9月在青岛分公司进行试点，试点1个月即完成目标。11月完成免外包录入功能上线，提高了效率，降低了录入成本。目前青岛分公司电子投保单使用率已超过70%。 投保状态查询 为了让客户更方便、快捷的了解其投保状态，在短信通知的基础上，又提出了网络查询、电话查询的需求。 目前网络查询功能已完成开发并测试，近日将上下。电话查询正在开发中。 2、系统优化及完善 核保自动分单功能 为了公平、公正，同时提高作业效率，提出了核保新契约作业自动分单系统功能。2023年7月上线运营。上线后，保证了作业的平稳过渡，达到了预

3、期目标。 系统bug修正及调整 在日常工作中，根据作业中发现的系统bug及时同信息技术部沟通，并尽量予以调整修正。 如保证续保时判断续保核保是否完成的标准，由判断fe状态调整为判断csc状态，增加了保证续保的可处理量。 如阳光旅程险种，投保人告知无法系统录入时，调整其自核标准，控制潜在风险。 3、大运营支持工作 制定团销个运营支持制度，并进行系统调整支持; 对fic业务授课及网络培训2次，并编写fic运营支持业务手册; 对意健部中介业务，提供运营支持及咨询，系统功能调整将在2023年12月中旬完成。 4、其他工作 作业工作：同部门一起奋战开门红，月底共同冲刺至最后一刻; 个案处理：处理分公司及

4、保全个案近百件。如松鹤延年红利问题;江西省委为烈士子女送保险，分公司要求2小时内受理出单等; 分公司咨询及支持：积极为分公司提供各种咨询及业务支持。如提供人工标记保单清单;拆单清单等。 二、2023年工作中的不足 2023年工作虽然完成了年初制定的主要工作，但是仍存在诸多不足。 1、作业工作 2023年因系统建设工作较重，个人核保作业量较少，没能有力的同处内同事一起接受挑战。 2023年应合理调整工作安排，更多的进行核保作业。 2、分公司反馈问题处理 针对分公司反馈的系统问题，2023年部分问题进行了修正和调整，但仍未能满足分公司的工作需要。 2023年分公司反馈的问题将作为工作重点之一，进行

5、处理和实现。 3、个人能力提高及完善 2023年初虽在两核委组织的核保考试中取得较优异成绩，但个人综合能力在2023年未能有较大提高;同时综合知识水平也需进一步提升。 三、2023年的工作计划 2023年将继续推进运营电子化，搞好分类服务，为业务一线提供更专业的运营支持服务。 1、新契约电子化工作 新契约电子化将是2023年的重点工作，在2023年电子投保单、免外包录入的基础上，实现全程电子化、实时承保。 同时根据我公司实际情况，新契约电子化青岛模式扩大试点范围，在全系统推广。 2、分类服务及支持 2023年下半年，参与svip客户的系统需求提交，2023年将重点予以系统实现。同时配合分类服务

6、，提供更多的系统支持。 3、系统功能完善 2023年将以分公司问题反馈基础，加大原有系统的完善及改造，以便更好的适应工作需要。 4、大个险运营支持 意健险中介业务计划在1月1日上线销售，fe系统调整将在12月中旬完成。2023年将根据系统运行后的情况，及时调整完善，为中介业务提供更好的运营支持。 同信息技术部、个险事业部一起，完善m系统，为代理人提供更多的运营支持。 5、核保作业工作 2023年将合理安排，更好的做好核保作业，同部门一起奋战开门红。 6、资料整理工作 2023年曾计划修订fe前端作业手册等资料整理工作，但未能完成。2023年将继续此项工作。 7、个人能力提高及完善 希望在202

7、3年能够进行轮岗，更多的提升个人能力及知识构成，以便将来能够更好的做好运营支持工作。 2023年战斗的号角即将吹响，希望在部门领导的指引下，在2023年能为公司的发展贡献更大的力量，同时个人能力也能获得更大的提升。 推荐第2篇：车险核保工作总结 车险核保员是车保投保过程中，负责对投保申请的审核工作，审核承担保险的风险的条件，下面是这篇车险核保工作总结范文， 车险核保工作总结 在这绿树成荫，蝉声阵阵的美好夏月，本人参加了在分公司车险部进行的一系列交流培训活动，通过参加这次交流活动，我对于车核保险的规定有了更加清晰、具体的认识，而与本行业前辈们日夕相处后，也于工作经验方面有了不小的收获，为了有益于

8、今后的学习和工作，特做如下总结： 一、对于车核保险的规定有了更深的理解 在流活动的培训过程中，我认真学习了由分公司制定的初审管理规定，并为了达到学习成果的举一反三，我还充分利用休息时间自主完成了其他有关工作内容知识的学习。 二、掌握到了出单初审环节提高工作效率的关键： 1、做为业务经办人员应提供齐全有效的投保资料。 2、而做为初审人员就应熟悉各险种产品的管理核保管理规定; 3、如果需要上传影像系统的资料就要准确、完整上传免得造成返单。 三、通过交流学习先进经验 在分公司前辈的热心帮助下，我学到了不少知识和先进经验。以前，对于见费出单我的理解就非常浅，现在我知道了，它能夯实保费收入数据的真实性，

9、有力保障公司的信誉形象;还能降低保险公司的经营风险，并加强中介渠道的规范化管理。 在这短短的交流活动期间，当我在车核保险的常规流程上一有疑问，分公司的几位领导和前辈们总是不失时机地帮我解决，并拓展出很多很重要的经验讲给我听，这对我今后的工作肯定会有巨大的意义，感谢各位分公司的领导，感谢各位无私的前辈! 四、改进意见 本来，在此应对公司提出一些合理的，有实际价值的建议，以期能为公司的更好发展尽绵薄之力，只可惜我资历未深，对公司还需要更长时间的了解和感知，但通过这次难得的交流学习机会，对于我自身的问题和不足却有了更明确的认识，因而，在此我联系自身问题，做出以下的自我调整计划： 1、对承保业务及时地

10、进行审核，利用风险管理经验降低承保风险，明确承保费率，确保承保质量。 2、加强信息技术的学习，增强各类险种业务的处理能力，同时做好市场调研，并定期编制中、长期个人业务计划。 3、熟练掌握新型业务系统的操作，以提高自身的综合业务技能和素质，为公司业务发展添砖加瓦。 4、严格奉行热情、周到、优质、高效的服务宗旨，坚持主动、迅速、准确、合理的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定作好各项工作。 推荐第3篇：保险核保核赔 1、 2、 3、 4、核保是保险公司在承保前对可保风险进行评判与分类进而决核保的意义达到三赢，对保险公司、对客户、对业务员。人身保险核保流程;营销人员的核保、体检医师的核保、

11、核保营销人员核保的注意事项：注意避免道德风险、仿制逆选择、定是否承保以什么样的条件承保的分析过程。 人员核保、生存调查、注意投保人的或被保险人的健康状况正确指导投保人填写投保单与有关专项问卷、营销人员报告书要准确详细 5、 6、保险医师与临床医师的不同点;面对人群不同、目的不同、判体检医师核保过程中的注意事项;1受检人的身份验证、引导断的结果不同、受检人如是告知、发现可疑详细记录、体检资料的保密、体检结果的处理 7、专职核保人员核保：在保险公司的核保人员根据前俩个核保环节提供的资料和报告书，经过综合分析觉得是否可以承包或以何种条件承保的过程 8、生存调查的方法：直接调查法与间接调查法间接调查：

12、优点经过查证的见解信息一般较为客观并可减少道德风险和逆向选择，缺点时效慢成本高且如果被客户知悉会引起不必要的误会影响保险公司形象。直接调查的优点：最直接，最经济而且不会引起客户反感缺点受访者有意隐瞒时不宜获得事实真相。 9、核保结论及最终分类标准体：是以标准保险费率承保的被保险人群体的总称。次标准体是指被保险人面临健康或非健康损害因素致使其死亡率超出标准死亡率一定比例以上的投保体的总称。 10、健康因素的评估：年龄、性别、身体机能状况、病史、家族史。 11、道德危险：是对被保险人的死亡率产生影响的心理状态，是投保人为了谋取保险金赔偿或者给付而投保，然后促成或者故意制造保险事故骗取保险金的风险。

13、 12、逆选择：是指投保人所进行对其自身有利，对保险人及全体保户不利的选择，它是一种对抗保险人危险选择的倾向，逆选择在人身保险中的存在比较普遍。 13、人寿保险的犯罪：故意制造保险事故；捏造保险事故，伪造不真实的保险事故，利用假象榨取保险金；保险事故后的欺诈行为。 14、如何避免人寿保险的犯罪 15、职业：人们从事的职业以经济收入为目的专职或者兼职的工作 16、职业危险： 职业意外危险、健康危险、生活习惯 17、财务核保的信息来源：投保单、业务员报告单、体检医师报告、财务问卷、财务会计报表 18、P加费法（长期均衡加费法）：是指在缴费期间内根据危险程度加收额外风险均衡保费的承保方法。 19、恒

14、常性风险：影响死亡率及重大疾病发病率的风险在投保年期内保持恒定。 20、千分率加费法（短期加费法）：是指在额外风险存在的期间内，按投保风险金额的千分率加收短期保费的承保方法 21、延期法：是指被保险人的风险暂时无法确定需要进一步观察取证，延缓一段时间再做评估。 22、变更法：何时使用变更险种和变更保额两种 23、财产保险核保的程序 事前选择：审核单证及投保条件、风险评估、确定承保条件及费率、审批。 事后选择：对于投保人隐瞒欺诈等严重违约行为一经发现可以解除未满期契约、拒绝续保 24、财产保险风险因素分析：保险财产性能及构造、保险财产的用途、保险财产的环境、保险财产重要防护部位及防护措施状况、检

15、验有无正处于危险状态中的财产、检查各项安全管理制度的制定和执行情况 25、机动车辆：是指由机械动力装置来驱动能在道路和特定场地行驶的各种运载牵引工具及专用车辆的总称。所有权、使用权、租用权、保管权 才认为对机动车辆有可保利益，可以为车辆投保。 26、企业财产保险是以企业、机关、事业单位、团体为保障主体，以其独有共有或代管的财产为保险标的以保单列明的自然灾害和意外事故为保险责任的保险。 27、企财险中不保财产原因：其价值用货币较难衡量；本身不是实际物资，风险大而且特殊；与国家政府的有关规定相冲突；应属于其他财产保险承保范围。 28、索赔：是指被保险人或受益人在保险标的因发生保险事故而遭受损失或者

16、在保险合同的期限届满时依据保险人签发的保险单，及有关规定向保险人要求赔偿损失或者给付保险金的行为。 29、索赔的前提：其损失必须是投保风险意外造成的；必须尽快通知保险人；必须向保险人提供保险承保的证据并说明保险损失的详细情况；索赔必须符合法律规定符合保险的基本原则和保险类型；索赔金额必须恰如其分。 30、索赔程序：出险通知；采取合理的施救保护措施；接受检验；提供索赔单证；领取保险金；开具权益转让书。 31、理赔：是保险人在保险期限内对保险标的因发生保险事故而受的损失或被保险人发生的灾害事故进行处理并给付保险金的活动。 32、人身保险理赔：是保险人按照保险法的规定和保险合同的约定对被保险人发生的

17、死亡伤残疾病等事故决定是否承担保险责任，以及如何承担保险责任的处理过程。 33、人保理赔流程：接案、立案、初查、调查、理算、复核审批、结案归档 34、初审的主要内容：审核出险时的保险合同是否有效；审核出险事故是否为保险责任范围内的事故；审核申请人所提供的资料是否完整有效；审核出险人是否需要进行伤残观察；审核出险事故是否需要理赔 35、复核内容及要点：确认（出险人、保险期间、出险事故的原因及性质、保险责任、证明材料的完整性和有效性、理赔计算准确 与完整性 36、宣告死亡是指公民下落不明满一定时间，人民法院依据利害关系人的申请，以审判程序宣告该公民死亡的法律行为。 37、预付赔款：当发生保险责任事

18、故时,为使被保险人及时得到救治或补偿,按所能确定的最低限额预先支付部分赔款的行为. 38、猝死:死亡急骤，死亡出人意料，自然死亡或非暴力死亡 平指平时貌似健康的人，因潜在的自然疾病突然发作或恶化，而发生的急骤死亡。急性症状发生后即刻或者情况24小时内发生的意外死亡。目前大多数学者倾向于将猝死的时间限定在发病1小时内。猝死严格来说应属于疾病死亡范围。 39、宣告死亡的认定：公民下落不明满4年的，或者因意外事故下落不明满2年，或者因意外事故下落不明，经有关机关证明该公民不可能生存 ；经利害关系人申请； 人民法院依照法定程序宣告 40、宣告死亡注意事项：如投保人为被保险人本人，而导致无法继续交纳保费

19、时，应视具体情况处理。宣告死亡的被保险人重新出现或者确知其没有死亡，应追回已给付的保险金。下落不明满年的被保险人宣告死亡，按疾病死亡给付；若因意外事故下落不明满年被保险人被宣告死亡的则可按意外死亡给付。 41、健康保险是指以被保险人在保险期间内因疾病、分娩、意外伤害所致的医疗费用损失或收入损失为保险责任的保险。 推荐第4篇：团险核保工作职责 1.负责团险业务新单、预审件的审核。 2.对业务员进行团险投保规则、投保流程及相关规章制度的培训。 3.为团险业务人员提供投保规则、流程的咨询，向业务人员合理解释核保结论。 推荐第5篇：车险核保工作职责 1.对车险业务发展的研究、市场有关情况的了解掌握。2

20、.车险业务的分析，产品的研发。3.车险承保相关政策的制定，程序开发的需求提出。4.具体业务的核保处理，对下级公司的管理、指导。 推荐第6篇：非水险核保工作职责 1.负责权限内业务的核保、风险调查、评估及承保方案制订的指导和审核。2.对公司企业财险核保经营指导、监督和检查。3.负责制定业务管理制度、核保政策、工作流程及进行业务推动。 推荐第7篇：保险核保（优秀） 保险核保 百科名片 保险核保是指保险人对投保申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定保险费率的过程。在核保过程中，核保人员会按标的物的不同风险类别给予不同的费率，保证业务质量，保证保险经营的稳定性。核保是承

21、保业务中的核心业务，而承保部分又是保险公司控制风险、提高保险资产质量最为关键的一个步骤。 目录 保险核保原则 主要内容 保险销售与核保的矛盾 职业概述 工作内容 职业要求 薪资行情 (1)实现长期的承保利润；(2)提供高质量的专业服务；(3)争取市场的领先地位；(4)谨慎运用公司的承保能力；(5)实施规范的管理；(6)有效利用再保险支持。 编辑本段主要内容 1、投保人资格的审核，是否具有保险利益； 2、保险标的审核； 3、保险金额审核； 4、保险费率的审核和确定； 5、投保人或被保险人的信誉审核。 编辑本段保险销售与核保的矛盾 一、保险销售与核保之间存在着矛盾保险经营有危险同质化、危险大量、危

22、险分散三原则。按照这个原则，保险经营对业务即有“量”的要求，又有“质”的要求，既要强调规模效益，又要强调质量效益，要规模与质量并重。业务规模，即保险业务数量，主要是通过保险业务人员销售保单来完成；业务质量，主要是通过核保人核保过程来把关。各家保险公司的经营机制中，业务人员的收入主要来源于保费收入提奖，这就使营销部门、业务人员的目的是最大可能销售保单，增加保费收入，而对承保标的的质量、风险的评定和控制往往注意不够。他们希望通过不懈努力获得的每一份要 约书，都能顺利通过公司核保人的审定。而核保人本着安全经营、控制风险的目的，往往会对业务人员递交的要约书提出这样或那样的条件，甚至预以否定-拒保，无形

23、中增加了保单销售的困难。在业务人员眼里，核保人总是过于保守；在核保人眼里，业务员往往没有原则。核保与推销的矛盾在所难免。核保与推销是一对矛盾体，但又是保险公司发展不可缺少的两个方面。如果处理不好两者之间的关系，势必影响公司的正常发展。 二、核保工作在保险公司进行风险控制管理中的作用保险公司经营风险，不等于所有的风险都能承保。客观存在的风险和标的有可保、不可保之分，而且可保风险和标的由于客观环境差异，其风险发生的概率和损失也千差万别。另外，自从有保险以来，保险欺诈就从未停止，加强核保可以防止个别不法分子的欺诈行为。随着保险市场的对外开放，带来了机遇，也带来了挑战。由于我国的保险业发展时间并不长，

24、还属于幼稚产业，入关首先经受到的是市场竞争的考验。由于我们经营管理水平较低，市场竞争还主要是靠降低级的竞争手段，打价格战。一些保险公司为了扩大市场份额，盲目降低保险费率，提高中介费用，造成了保险经营风险增大。保险公司承保的保险金额增加，而相对保费收入减少，经济效益下滑甚至亏损。在这种状态下，如果核保工作跟不上，势必造成经营失败。相反，如果保险人善于通过加强核保，控制业务质量，使承保的总体业务实际损失低于预期平均损失率，赔款支出不超过保费收入，即可获得稳定的承保利润。有了利润空间，保险人才有可能、有条件降低费率，进一步参于市场竞争，争取更多的业务，获得更多的利润。处理好这一辨证关系，使其良性循环

25、，对资金力量薄弱，规模较小的保险公司显得尤为重要。企业存在的目的是为追求利润，没有利润，企业就失去了存在的意义。无论是 营销部门，还是业务人员明白了核保工作的重要性，就会对核保工作给予支持和理解。 三、提高核保技术水平至关重要核保水平的高低，关系到公司经营的成败。追求质量，严把“进口”关是核保人的职责。在对业务进行取舍的判断过程中，涉及到因素很多，对核保人的要求也很高，核保人必须要具备多方面的知识和经验。如果核保人不具备应有的技能，将难以对标的的风险做出正确的判断。可以承保的业务被拒绝；不能承保的业务也说不清楚，业务员怎能不抱怨。因而，做为一名核保人必须高标准严要求，不断提高业务技能。要善于观

26、察和总结，运用经验与学识从事保险核保工作。同时，还要考虑到公司的中长期发展战略和目前市场竞争环境，能将两者有机结合。业务政策要区别对待，突出重点。对于常规业务、续保业务，侧重规模的扩大，核保手续简明快捷；对于高风险的业务或特殊的投保标的，科学合理地通过控制保险金额、制定免赔额、限制承保条件、调整费率、统保业务搭配或者通过再保、共保等核保技能来分散风险。最终达到在风险能控制的前提下，业务规模的发展。做为一名称职的核保人，不但要掌握承保技能，熟悉公司经营方针，洞察市场变化，而且要把握好“原则性”与“灵活性”的统一，把握好“质”与“量”的尺度，最大可能的促进销售。 四、正确树立核保为销售服务的意识

27、核保的实质是保证业务质量，确保公司稳定健康经营，并非是限制销售。核保必须以为销售服务，促进业务发展为前提。把业务管死，或者过于追求质量束缚业务 发展，将失去市场，失去生存的根基，造成业务经营一潭死水。在激烈的市场竞争中，对一些质量不太好的业务，核保人也不应断然提出拒保，应首先考虑能否运用风险控制办法加以限制后承保。在实际工作中，往往有些核保人缺乏责任心，没有为销售服务的意识，以“风险管理者”身份自居，简单做拒保的决定，从而损伤了业务人员的积极性，影响了业务的发展。这实质也是核保人水平低下的一个表现。没有业务，何谈管理。对于确实该拒保的业务，当然要坚决拒保，但也要向业务员解释这一决定的理由，求得

28、销售人员的理解和支持。另外，核保工作也是销售的一个环节。相比销售人员的工作，只不过是前台与后台之分，目的是一致的。都是为了公司的整体利益，分工不同而已。核保促进销售，而销售的增加也是核保经验积累的过程，并为下一次销售的成功打好基础。由于核保人具有专业技能，核保人直接参与销售，将利于业务的拓展。例如，核保人可为客户提供专业的保险咨询服务；制定科学的承保方案；根据客户或市场需求，不断推出新的险种；根据市场变化随时调整业务政策等等。 五、核保工作也是业务员的职责核保工作并非是专职核保人的事，也是业务员的职责之一。保险公司为控制承保风险采取了许多措施。如业务申报制、专职核保制、集中核保制，这不等于说营

29、销部门或业务员就没有风险控制的职责了，就可以把一些不明显的非良好的业务推给核保人了事；或者为了完成保费任务指标，为了收入而有 意无意地隐瞒标的风险情况，为了个人或小集体利益，而不顾公司的总体利益。业务员应是风险审核的第一人。业务员直接与客户接触，最了解客户的真实情况，也最有条件做出取舍判定。例如，在财产保险中，虽然保险人要求投保人对投保标的情况在投保单上如实填写，但经营者经营风格、管理水平、为人处事原则等人为因素，难以在投保单上体现，而这些因素直接涉及到保险人承担风险的大小。有些保险公司为强化销售人员的风险控制意识，制定了一些奖励机制，即业务员奖金与其业务利润挂钩，也就是利润分享。这一措施起到

30、了引导业务员自觉进行风险控制，开拓高质量业务的作用，也缓解了核保与销售的冲突 编辑本段职业概述 核保又称为危险选择，指保险公司对客户参加保险的个体加以分类筛选，根据不同的危险程度选择适当的承保条件，使危险达到均一，以维护保险计划的公平合理。那么对于保险核保人员来说，它的意义与作用在哪里呢？首先要真实、完整、有效的记录客户信息，收集客户理赔手续，及时、准确的填报报表，定期与保险公司对帐、结算等。 编辑本段工作内容 制订、完善保险承保、核保政策及流程；贯彻执行公司风险管理政策和核 保规则；制订和修订承保相关单证；分析和汇报保险承保、核保数据；维护和改进业务操作系统，负责新产品的系统需求及上线测试；

31、处理保险承保、核保业务并开展专业培训工作。 编辑本段职业要求教育培训： 本科以上学历。工作经验： 2年以上从事核保工作。编辑本段薪资行情一般来说，企业对核保人员要求有24年相关领域的从业背景，因此，在各类企业里，薪资与从业时间都成正比。一般月薪范围在3000-7000元，从城市统计数据来看，以本科学历为衡量标准，在上海的行业薪途最为看好，平均月薪可达6000-7000元左右；其次为北京，两地差距不大，不分上下。而在福利方面，核保人员所获得的培训机会相当高，尤其在深圳，77%的从业人员享有培训计划，培训费用平均值也达到375元，与同行业其他职位的培训费用相比，已属相当可观。 编辑本段职业发展路径

32、保险核保是保险公司降低逆选择和道德风险，严把风险入口的第一道关，也是公司控制业务风险的最后关口。保险核保是专业性极强的工作，一名合格的核保师或核赔人员除了要有具有保险、法律、金融财务等方面的知识，甚至还要求有医学、心理学、社会学等方面的知识，还要具有保险核保师资格证书。但目前，我国已有的42家人身保险公司中，核保人员“五花八门”，有学保险的、有当过律师、医生的，也有做过刑侦工作的，但全面接受过核保专业技能培训的还不多，人才需求量相当大。职业晋升通道：核保师高级核保师；国际认证有北美核保师资格证书。国内认证有中国人身险核保师。 1 推荐第8篇：意健险核保工作职责 1.参与制定并执行公司意健险核保

33、业务政策，负责本职责权限范围内业务审核、管理和指导工作。2.进行业务分析和质量监控。3.支持销售，参与产品开发、管理工作，推动新业务发展，对系统承保工作进行监督。4.负责提供核保、风险管控等方面的培训。 推荐第9篇：核保服务工作措施 服务计划和措施（草稿） 一、2023年核保岗位服务计划 （一）投保单处理时效和处理能力： 1、经常了解新契约录入情况，及时协调柜面和录入人员对特殊和高额投保件的处理，保证投保单录入时效。 2、个人投保单标准转核件，1个工作日内完成。 3、下发核保问题件,返回资料齐全后，3个工作日内完成。 4、需分保的高额件及时跟踪总公司进展情况，在得到分保完成的通知后1个工作日内

34、完成。 5、充分利用核心系统功能，科学制定工作标准，保持精力充沛，集中精力，在有效的时效内提高投保单处理能力。 6、在核保工作中不断积累经验，做好问题记录，提高处理问题的能力，在有效的时效内提高投保单处理能力。 （二）强化专业化管理 1、核保问题件下发后，及时提醒业务员通知并协助客户完成体检、提供相关资料。 2、定期（每月15日）提醒业务员对逾期保件（特别是即将达到系统强撤时限的投保件）的及时办理； 3、接受业务人员对产品和客户资料的承保前的咨询，协助业务人员在符合法律、规则及合同要求的前提下，根据客户需求做好保单条款的书面解释说明工作。 4、落实沟通机制，加大业务指导力度，对于日常核保中发现

35、的问题，及时向业务部门反馈，以便各机构及时进行相关规则、政策的培训和宣导。 5、做好个险核保函的解释和说明工作，以增加业务员与客户的理解和支持，减少合同纠纷。 6、进一步完善核保体检服务管理工作，方便各区域和满足各阶层客户的核保体检需求。 （三）根据客户需求改善客户服务 1、仔细听取业务部门的产品创意和需求，认真研究，结合市场情况，及时向总公司反馈， 将客户的需求放在产品开发的前端，满足客户需求。 2、仔细考虑“客户的感受”，找出关键的客户服务因素，以客户的期望为基准，在政策允许，业务流程支持的情况下，尽可能满足客户需求。 3、认真学习并了解公司的多元化销售政策和方式，理解客户的需求差异，根据

36、客户的需求，向客户推荐不同的产品和投保方式，以满足客户的投保需求。 4、利用核保岗位的专业性，为一线业务人员和客户进一步做好健康体检、健康管理等增值服务和服务咨询。 5、在做好上述服务的同时，要考虑服务标准、服务成本和效益，以保证服务的可持续性。 二、如何支持服务开门红业务 （一）保证按照上述作业时效完成承保业务。 （二）做好纵向（投保单初审、录入、收费、问题件提醒、核保通知函的解释等）和横向（业务部门、和总公司相关部门的政策、规则沟通）的协调工作，保证业务的顺利承保。 （三）做好承保业务的相关协助工作： 1、接受业务人员对产品和客户资料的承保前的咨询。 2、协助业务人员在符合法律、规则及合同

37、要求的前提下，根据客户需求做好保单条款的书面解释说明工作等。 3、做好核保函的解释和说明工作，以增加业务员与客户的理解和支持，减少合同纠纷。 4、继续做好各类客户的核保体检工作。 5、及时做好下发问题件的提醒、和逾期未返回问题件的催办工作。 三、应该与业务部门沟通的事项： （一）关于系统对投保单超期强撤问题，需和业务部门再沟通，使业务员能够自觉按时效要求，投保后及时与客户沟通并协助客户处理问题件，以保证承保时效。 （二）按照反洗钱法规要求，对于规定金额以上的客户，要认真按照相关要求填写营销员告知书，将客户基本信息填写完整准确，以保证承保时效。 （三）对于一般核保规则，还需和业务部门通过早会或个

38、别沟通的方式，对在做业务中常用到的“高额保件投保事项、特殊人群投保规则、期交万能保险投保规则、产品组合投保、以及投保人与被保险人、受益人的关系等规则”进行进一步的沟通研究，以促进展业，提高承保效率。 4、将新法规及公司新规则及时向业务部门宣导，使业务人员及时掌握公司政策动态和监管要求，以保证承保业务的合规性和时效性。 四、需要公司提供的培训支持 （一）参加同业交流，了解同业做法，积累经验。 （二）经常参加再保公司的专业培训和研讨，以不断提高核保工作水平。 （三）希望公司提供客户服务和服务礼仪方面的培训，以提高服务意识和技巧。 （四）希望公司提供企业管理方面的培训，以增强员工的管理意识，提高工作

39、能力。 2023年11月29日星期二 推荐第10篇：核保理赔案例分析 案例分析 案例1 8月7日，杨先生驾驶自家派力奥轿车时发生追尾。经认定，杨先生负全责。由于仅派力奥车轻微受损，杨小姐立即通知了当初投保的平安保险。保险公司接线员指示杨小姐将车开到金海4S店修理。随后，定损员赶来拍照取证，保险公司和4S店开出了机动车辆保险损失确认书，但未让杨先生签字。 4天后，杨先生收到金海4S店电话，称须支付修理费5300元才能取车。杨先生立即致电保险公司。保险公司称杨未购买车损险，故拒赔。 请问此案中保险公司的做法是否合理？应如何处理？ 承认失误 保险公司允诺赔偿 昨日下午，平安保险四川分公司负责处理此事

40、的工作人员唐先生承认，公司确有失误。“公司接线员是个新手，她在没有确认车主是否购买车损险的情况下便通知了定损员。而定损员到现场后也疏于确认车损险。” 唐先生认为，在此事件中，4s店也有过错，“修复和换零件都必须得到客户认可，事实上4s店并未做到这点。”唐先生表示，目前公司已就此事和4s店进行协商，初步决定共同补偿杨先生3000元。杨先生表示，他暂时还没有接到保险公司的最后处理决定。 案例2 张某于2023年9月10日向T保险公司投保综合个人意外伤害险。保险合同约定，张某为被保险人，保险合同期限为1年，自生效日的二十四时起至期满日的二十四时至，基本保险额为200，000元，身故受益人为张某的妻子

41、陈女士。保险合同的生效日为2023年9月19日。2023年3月22日，张某因触电身亡。2023年4月6日，张某触电身亡被公安部门认定。张某的妻子陈女士遂向保险公司提出给付保险金的申请。保险公司于2023年5月15日向陈某发出不予赔偿告知书，以张某未告知曾患有动脉硬化为由拒绝理赔，并称解除保险合同，退还张某所缴纳的保险费。 不予赔偿告知书未对张某死亡原因提出异议。 请问保险公司拒赔决定是否合理？为什么？ 法院判决:法院经审理认为，张某与保险公司签署的保险合同不违反法律的强制性规定，是双方的真实意思表示，合法有效。张某在保险期内因触电身亡，受益人陈某依照保险合同要求支付保险金符合法律规定，应予以支

42、持。保险公司以张某投保时未如实告知为由拒绝支付保险金，但是保险公司提供的材料未能证明张某患有动脉硬化与张某死亡之间有因果关系，也非被保险人死亡的直接原因。所以，保险公司抗辩不足，本院不予采纳，保险公司应支付保险费及承担本案的诉讼费。 第17条规定， 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。根据该条规定，保险人得以解除合同、不承担支付保险金的前提有两个：一是投保人有故意不履

43、行如实告知事实的行为发生;二是该行为足以导致保险公司提高保费或者是否承保。本案确立的一个原则是：不是投保人所有的未如实告知都能成为保险公司拒赔的理由，如果未告知事项未导致承保风险增加的则不能拒赔。 案例3 2023年4月，陈某与某保险公司签订了一份人身意外伤害保险合同。2023年和2023年，他又先后两次与该公司续保，并按合同交付了保险费，其中最后一份合同约定的保险期限是到2023年4月17日为止。2023年 7、8月份，陈某出现精神病症状，并先后有过要去触电、跳河自杀的行为。2023年1月初，陈某因患精神分裂症到医院住院治疗。到次月初出院时，病情虽有缓解，但未痊愈。2023年2月16日，家人

44、发现陈某失踪，随即四处寻找。约一个小时后，家人在自家一口水井中发现陈某溺水，立即将其救起并送医院抢救，但最终因抢救无效死亡。事后，家人向保险公司要求理赔遭拒，遂向当地法院提起诉讼。 请问此案该如何处理？近因原则 人身保险危险增加义务 法理分析 综观此案，本案的焦点在于认定陈某死亡的近因为何，以及其是否在保险责任范围之内。被告方认为，陈某溺水死亡是由其精神病导致的，因而精神病是近因，而意外事件必须为非疾病因素导致，因而陈某死亡不是意外导致的，保险方无须承担保险责任。而原告方则认为陈某死亡的近因是溺水，而此溺水并不是精神不正常的陈某的主观意愿，因而溺水不是陈某自杀行为，而应认定为意外事件，保险公司

45、应该给付保险金。那么，站在中立者第三方的角度来审视此案件，陈某死亡的近因究竟是什么呢? 所谓近因，不是指最初的原因，也不是最终的原因，而是一种能动而有效的原因。近因原则的基本含义是：如果近因属于被保事故，保险人应负赔偿责任；近因属于除外责任或未保风险，则保险人不负赔偿责任。本案中被告已经说明涉诉水井井口非常小，成年人只有主动钻入才可能沉入井中，因此推知陈某是主动钻入的。主动钻入可以分为明知行为危险能够预见到行为后果而偏要继续为之，即主观上分明有为此种行为的意愿和不能正确预见到自己行为可能产生的严重后果两种情形。 陈某出院后并未痊愈，思维状态仍没有恢复到正常人水平，因此他主动钻入井中前后并不可能意识到自己行为的危险性，他主观上不存在将自己置于危险境地以结束生命的意愿。也就是说，精神病对陈某的死是有着重要影响的，但能不能说精神病就是他死亡的近因呢?笔者认为