中间业务2013.4.17.ppt

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1、中间业务基础知识中间业务基础知识河南邮政金融河南邮政金融2013年年4月月中间业务概述中间业务概述中间业务概述中间业务概述01 邮储中间业务发展思考邮储中间业务发展思考02代收付业务处理流程代收付业务处理流程代收付业务处理流程代收付业务处理流程 03主要内容主要内容第一部分第一部分中间业务概述中间业务概述 广义上讲是指不构成商业广义上讲是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。成银行非利息收入的业务。我国的中间业务可以分为我国的中间业务可以分为金融服务类业务和表外业务两金融服务类业务和表外业务两大类。大类。什么是中间业务？什么是中间业务？n金融服

2、务类业务是指商业银行以代理人的身份金融服务类业务是指商业银行以代理人的身份为客户办理的各种业务，为客户办理的各种业务，目的是为了获取手续目的是为了获取手续费收入。费收入。支付结算类支付结算类银行卡业务银行卡业务代理类代理类基金托管类基金托管类咨询顾问类咨询顾问类中间业务分类中间业务分类金融金融金融金融 服务类服务类服务类服务类l传统的传统的“三票一汇三票一汇”。l国际贸易中的信用证及托收。国际贸易中的信用证及托收。中间业务分类支付结算类中间业务分类支付结算类汇票汇票汇款汇款本票本票支票支票中间业务分类银行卡业务中间业务分类银行卡业务l依据清偿方式：贷记卡、准贷记卡、借记卡。依据清偿方式：贷记卡

3、、准贷记卡、借记卡。l依据结算币种：人民币卡、外币卡、双（多）币卡。依据结算币种：人民币卡、外币卡、双（多）币卡。l按发行对象不同：单位卡（商务卡）、个人卡。按发行对象不同：单位卡（商务卡）、个人卡。l按载体材料的不同：磁性卡、智能卡（按载体材料的不同：磁性卡、智能卡（ICIC卡、芯片卡）。卡、芯片卡）。l按使用对象的信誉等级不同：白金卡、金卡、普通卡等。按使用对象的信誉等级不同：白金卡、金卡、普通卡等。l按流通范围：国际卡、地区卡。按流通范围：国际卡、地区卡。l按持卡人地位：主卡、附属卡。按持卡人地位：主卡、附属卡。l其他分类方式，包括商业银行与盈利性机构其他分类方式，包括商业银行与盈利性机

4、构/非盈利性机构非盈利性机构合作发行联名卡合作发行联名卡/认同卡。认同卡。代理代理银行银行代收代收代付代付代理代理保险保险其他其他代理代理代理代理证券证券代理类中间代理类中间业务业务中间业务分类代理类中间业务分类代理类中间业务分类中间业务分类n表外业务是指未列入资产负债表，但同表内资产业表外业务是指未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。内资产业务和负债业务的经营活动。承诺类承诺类金融衍生类金融衍生类担保或类似的或有负债担保或类似的或有负债表外表外表外表外业务业务业务业务n从人民银行

5、对中间业务的定义来看，我行目前除个从人民银行对中间业务的定义来看，我行目前除个人储蓄、公司存款和贷款业务外，其他业务都属于人储蓄、公司存款和贷款业务外，其他业务都属于中间业务，具体包括：汇兑、代收付、绿卡、商易中间业务，具体包括：汇兑、代收付、绿卡、商易通、通、POS收单、代理基金、代理保险、理财业务等。收单、代理基金、代理保险、理财业务等。n我行对中间业务习惯上的理解等同于我行对中间业务习惯上的理解等同于代收付业务代收付业务。大体分为代收和代付两大类。大体分为代收和代付两大类。邮储中间业务介绍邮储中间业务介绍邮储中间业务介绍邮储中间业务介绍 目前我省开目前我省开发的代收付发的代收付业务共业务

6、共3535种种形成一定发展规模的业务形成一定发展规模的业务7 7种：种：批量业务、代缴烟草款、代付烟叶款、批量业务、代缴烟草款、代付烟叶款、代收本代收本/异地交警罚款、代收物流速异地交警罚款、代收物流速递款、代收新农保。递款、代收新农保。全省性业务全省性业务2424种种区域性业务区域性业务1111种种手工批量业务手工批量业务1111种种实时联机业务实时联机业务2424种种 代发类业务代发类业务 代收类业务代收类业务1 1 代发工资代发工资1 1 代收农电费代收农电费1414 代收异地交警罚款代收异地交警罚款2 2 代发养老金代发养老金2 2 代收保险费代收保险费1515 代收物流货运款（货款、

7、运费）代收物流货运款（货款、运费）3 3 代发低保金代发低保金3 3 代收体彩营业款代收体彩营业款1616 代收速递货款代收速递货款4 4 代发移民款代发移民款4 4 代收福彩营业款代收福彩营业款1717 代收新农保代收新农保5 5代发粮食直补和综合直代发粮食直补和综合直补补5 5 代扣卷烟销售款代扣卷烟销售款1818 闪电充闪电充6 6 代发退耕还林款代发退耕还林款6 6 代收移动话费代收移动话费1919 通冠扣款通冠扣款7 7 代发耕地补偿款代发耕地补偿款7 7 代收联通话费代收联通话费2020 ETCETC（高速公路不停车收费）（高速公路不停车收费）8 8 代付烟叶款代付烟叶款8 8 代

8、收市电费代收市电费2121代收社会灵活就业人员养老保险金业务（郑代收社会灵活就业人员养老保险金业务（郑州）州）9 9 代付保险费代付保险费9 9 代收国税代收国税2222 代收数字电视费代收数字电视费 1010代收地税代收地税2323 代收暖气费（郑州、濮阳）代收暖气费（郑州、濮阳）1111代收联动信网空中充值代收联动信网空中充值款款2424 代收天燃气费（郑州、濮阳）代收天燃气费（郑州、濮阳）1212济源一中校园卡圈存济源一中校园卡圈存2525 代收新乡科技学院学费代收新乡科技学院学费 1313代收本地交警罚款代收本地交警罚款2626 代收水费（新乡、焦作）代收水费（新乡、焦作）邮储代收付业

9、务种类邮储代收付业务种类第二部分第二部分邮储中间业务发展思考邮储中间业务发展思考为什么要发展中间业务为什么要发展中间业务利率市场化利率市场化利率市场化利率市场化宽松货币政策宽松货币政策宽松货币政策宽松货币政策 金融金融金融金融形势形势形势形势社会社会社会社会环境环境环境环境各项惠农政策各项惠农政策各项惠农政策各项惠农政策缩小城乡差距缩小城乡差距缩小城乡差距缩小城乡差距为什么要发展中间业务为什么要发展中间业务【宽松货币政策宽松货币政策宽松货币政策宽松货币政策】直接影响直接影响直接影响直接影响【利率市场化利率市场化利率市场化利率市场化】直接影响直接影响直接影响直接影响投投资资、消消费费增增速速放放

10、缓缓，经经济济增增长长呈呈小小幅幅下下行行态态势势,融融资资难难。货货币币政政策策 “稳健偏松稳健偏松”。下调存款准备金率，不对下调存款准备金率，不对称降息、实行差异化浮动称降息、实行差异化浮动利率。城市商业银行、信利率。城市商业银行、信用社、部分私营银行提高用社、部分私营银行提高利率至上限。利率至上限。为经济的企稳回升创造为经济的企稳回升创造宽松环境。为深度开发宽松环境。为深度开发企业金融需求提供了诸企业金融需求提供了诸多契机。多契机。当前当前“固定费率、分档固定费率、分档计费计费”，短期内未对收入，短期内未对收入造成大的影响，但余额市造成大的影响，但余额市场占有率已开始下降把握场占有率已开

11、始下降把握当前的机遇，加快转型步当前的机遇，加快转型步伐。伐。关键关键关键关键词词词词 为什么要发展中间业务为什么要发展中间业务 【惠农政策惠农政策惠农政策惠农政策】直接影响直接影响直接影响直接影响 【缩小城乡差距缩小城乡差距缩小城乡差距缩小城乡差距】直接影响直接影响直接影响直接影响加加大大农农业业补补贴贴力力度度；继继续续提提高高粮粮食食最最低低收收购购价价；改改善善农农村村金金融融服服务务；鼓鼓励励社社会资本投向新农村建设会资本投向新农村建设加强农村基础设施建设；加强农村基础设施建设；大力发展农村社会事业；大力发展农村社会事业；有序推进农业转移人口市有序推进农业转移人口市民化民化。为邮储发

12、挥农村网点优为邮储发挥农村网点优势，代发各类惠农款、势，代发各类惠农款、补贴款、农产品加工链补贴款、农产品加工链条资金归集提供了机遇。条资金归集提供了机遇。代发各类补偿款，代发各类补偿款，代缴代缴代发代发社保、医保，建设社保、医保，建设资金结算，有助于实现资金结算，有助于实现余额和理财规模增量。余额和理财规模增量。关键关键关键关键词词词词中间业务能给我们带来什么？中间业务能给我们带来什么？促进存款促进存款业务稳健业务稳健发展发展建立和维系建立和维系客户关系的客户关系的重要手段重要手段有利于业务有利于业务联动发展和联动发展和综合营销综合营销带动个人带动个人电子渠道电子渠道业务发展业务发展主要营销

13、市场主要营销市场代代发类业务市市场建建设补偿类代代发市市场代代发养老养老金市金市场粮食粮食收购收购市场市场代收代收类业务市市场大中大中专院院校市校市场资金金归集集类市市场预存存代扣代扣类市市场委托委托方发方发起的起的代扣代扣类市类市场场代发代发工资工资市场市场主要推进措施主要推进措施l1 1代发类市场代发工资代发类市场代发工资市场特点市场特点客户质量高、年龄结构好、稳定性强、市场竞争激烈。客户质量高、年龄结构好、稳定性强、市场竞争激烈。开发手段开发手段认真研究市场，及时掌握市场动态，以网点为辐射中心，找出当地代发工认真研究市场，及时掌握市场动态，以网点为辐射中心，找出当地代发工资优质行业和企业

14、。对于新成立或即将成立的高效代发工资单位，要及早介资优质行业和企业。对于新成立或即将成立的高效代发工资单位，要及早介入，争取代发权；入，争取代发权；对于已在其他银行代发的优质单位，要结合自身优势，根据客户需求，找对于已在其他银行代发的优质单位，要结合自身优势，根据客户需求，找到客户与我行的最佳合作点，进而在代发工资合作方面取得突破；到客户与我行的最佳合作点，进而在代发工资合作方面取得突破；要做好已合作单位的深度开发，认真梳理公司业务客户，对于未在我行代要做好已合作单位的深度开发，认真梳理公司业务客户，对于未在我行代发的单位重点攻关；发的单位重点攻关；城市重点营销集团、网络型企业、事业单位，县城

15、及农村重点营销政府部城市重点营销集团、网络型企业、事业单位，县城及农村重点营销政府部门、教育、电力等部门以及乡镇企业和当地矿产资源生产企业；门、教育、电力等部门以及乡镇企业和当地矿产资源生产企业；充分发挥专业营销队伍、能人队伍、投递平台、窗口营销四个层面的渠道充分发挥专业营销队伍、能人队伍、投递平台、窗口营销四个层面的渠道优势，开展全方位、多角度的营销。优势，开展全方位、多角度的营销。主要推进措施主要推进措施l1 1代发类市场代发养老金市场代发类市场代发养老金市场市场特点市场特点客户规模大、代发交易量大、户均余额高、客户相对稳定、优质客户规模大、代发交易量大、户均余额高、客户相对稳定、优质客户

16、数量较大。客户数量较大。开发手段开发手段要重点做好向社保部门的汇报工作，加强好与社保部门的友好合要重点做好向社保部门的汇报工作，加强好与社保部门的友好合作关系，及时获取新增单位信息，依靠网络优势，争取代发权；作关系，及时获取新增单位信息，依靠网络优势，争取代发权；加强对现有代发单位的维护力度，找对关键人，发挥代发单位关加强对现有代发单位的维护力度，找对关键人，发挥代发单位关键人的优势，让其引导员工在我行开户；键人的优势，让其引导员工在我行开户；开展营业窗口的宣传工作，使参保人知晓我行发放养老金的优势，开展营业窗口的宣传工作，使参保人知晓我行发放养老金的优势，引导其将代发账户开立在我行；引导其将

17、代发账户开立在我行；做好养老金客户的服务工作，可为客户免费加办短信，减少其取做好养老金客户的服务工作，可为客户免费加办短信，减少其取现次数，或开展自助终端体验活动，鼓励客户使用自助终端办理查现次数，或开展自助终端体验活动，鼓励客户使用自助终端办理查询和取现交易。询和取现交易。主要推进措施主要推进措施l1 1代发类市场建设补偿类市场代发类市场建设补偿类市场市场特点市场特点城镇化建设，财政转移支付、涉及资金量大、余额沉淀率城镇化建设，财政转移支付、涉及资金量大、余额沉淀率高，市场竞争激烈。高，市场竞争激烈。开发手段开发手段与村委会、规划局、园区管理办公室等加强联系，集中走与村委会、规划局、园区管理

18、办公室等加强联系，集中走访。访。重点突破老城改造、都市村庄规划补偿、产业园区建设占重点突破老城改造、都市村庄规划补偿、产业园区建设占地、生态休闲区（南水北调生态区、郑州运河生态区）、开地、生态休闲区（南水北调生态区、郑州运河生态区）、开发区等新城区建设补偿等款项。发区等新城区建设补偿等款项。在资金的代发方面，要重点做好电子渠道的支付，尽量避在资金的代发方面，要重点做好电子渠道的支付，尽量避免现金代发，提高服务水平，为客户提供综合类理财服务，免现金代发，提高服务水平，为客户提供综合类理财服务，确保代发资金在邮储银行内部流转。确保代发资金在邮储银行内部流转。在已被其他银行营销成功的前提下，可以组织

19、人员到补偿在已被其他银行营销成功的前提下，可以组织人员到补偿户家中进行上门营销，将资金转入我行或购买我行理财产品户家中进行上门营销，将资金转入我行或购买我行理财产品或保险产品。或保险产品。主要推进措施主要推进措施l1 1代发类市场粮食收购市场代发类市场粮食收购市场市场特点市场特点季节性强、涉及资金量大、代发方式灵活、余额沉淀率高。季节性强、涉及资金量大、代发方式灵活、余额沉淀率高。开发手段开发手段提前着手，摸清粮食收购流程，找准目标客户。提前着手，摸清粮食收购流程，找准目标客户。在粮食收购季节开始前，与粮食收购企业、一级粮食收购在粮食收购季节开始前，与粮食收购企业、一级粮食收购商、二级粮食收购

20、商、三级粮食收购商提前接触，针对不同商、二级粮食收购商、三级粮食收购商提前接触，针对不同级别的粮食收购商特点，提供个性化的资金结算方式，级别的粮食收购商特点，提供个性化的资金结算方式，尽量鼓励粮食收购商使用电子渠道进行支付，以提高支付尽量鼓励粮食收购商使用电子渠道进行支付，以提高支付效率和资金沉淀率。效率和资金沉淀率。以河南省粮食局与邮储银行河南省分行签署的以河南省粮食局与邮储银行河南省分行签署的“信贷助信贷助粮粮”工程战略合作协议为契机，深化双方合作领域，提高工程战略合作协议为契机，深化双方合作领域，提高粮食收购市场占有率。粮食收购市场占有率。主要推进措施主要推进措施l2 2代收类市场资金归

21、集类市场代收类市场资金归集类市场市场特点市场特点客户优质、涉及资金量大、与公司业务关联度高。客户优质、涉及资金量大、与公司业务关联度高。开发手段开发手段认真梳理辖内具有连锁经营、营业机构分散、每日营认真梳理辖内具有连锁经营、营业机构分散、每日营业额大的连锁型、网络型、集团型客户。业额大的连锁型、网络型、集团型客户。找准目标客户，此类客户重点集中于物流、餐饮、娱找准目标客户，此类客户重点集中于物流、餐饮、娱乐、酒店以及美容、养生等行业乐、酒店以及美容、养生等行业重点做好这些行业的总部营销。重点做好这些行业的总部营销。主打网络优势牌和结算便利牌，为客户提供上门收款、主打网络优势牌和结算便利牌，为客

22、户提供上门收款、上门配款、零钞兑换、资金划转等多种结算便利。上门配款、零钞兑换、资金划转等多种结算便利。主要推进措施主要推进措施l2 2代收类市场预存代扣类市场代收类市场预存代扣类市场市场特点市场特点技术成熟、交易成本低、潜在客户群巨大。技术成熟、交易成本低、潜在客户群巨大。开发手段开发手段积极与当地水、电、气、暖等公用事业费以及积极与当地水、电、气、暖等公用事业费以及通讯、互联网类行业单位沟通，争取此类业务的通讯、互联网类行业单位沟通，争取此类业务的代收权代收权此类业务尽量只开通预存代扣渠道，也可以开此类业务尽量只开通预存代扣渠道，也可以开通自助渠道缴费，尽量减少或避免柜面缴费。通自助渠道缴

23、费，尽量减少或避免柜面缴费。主要推进措施主要推进措施l2 2代收类市场大中专院校市场代收类市场大中专院校市场市场特点市场特点季节性强、代收方式灵活、合作领域广泛。季节性强、代收方式灵活、合作领域广泛。开发手段开发手段对辖内重点大中专院校进行集中走访，为大中专对辖内重点大中专院校进行集中走访，为大中专院校提供多种形式的学费代收方式。院校提供多种形式的学费代收方式。可为学校提供现金代收服务，可以为学校安装商可为学校提供现金代收服务，可以为学校安装商易通、易通、POSPOS进行转账代收，也可以通过中间业务平进行转账代收，也可以通过中间业务平台进行批量扣款，条件允许的话可以将中间业务平台进行批量扣款，

24、条件允许的话可以将中间业务平台与学校代收学费系统相连接，由学校主动发起学台与学校代收学费系统相连接，由学校主动发起学费的扣款。费的扣款。在代收学费业务合作的基础上，还可以进一步挖在代收学费业务合作的基础上，还可以进一步挖掘学校市场，开发学校掘学校市场，开发学校校园一卡通校园一卡通、学校公司存款、学校公司存款等优质项目。等优质项目。主要推进措施主要推进措施l2 2代收类市场委托方发起的代扣类市场代收类市场委托方发起的代扣类市场市场特点市场特点一次投入终身受益，成本低，收益高。一次投入终身受益，成本低，收益高。开发手段开发手段重点对当地房管中心二手房贷款扣款项目、大重点对当地房管中心二手房贷款扣款

25、项目、大型设备销售单位需要分期付款的项目、政策性银型设备销售单位需要分期付款的项目、政策性银行委托扣款项目等需定期从客户个人结算账户扣行委托扣款项目等需定期从客户个人结算账户扣款的项目加大营销力度。款的项目加大营销力度。要找准目标客户，如部分优质客户没有扣款系要找准目标客户，如部分优质客户没有扣款系统，可为其提供系统建设支持。统，可为其提供系统建设支持。第三部分第三部分代收付业务处理流程代收付业务处理流程 协议签订及管理协议签订及管理*温馨提示温馨提示*按约定从客户结算账户中扣款办理的代收付业务，须取得客户的书面委托授权，同意邮储银行机构根据委托单位提供的数据，从其指定的结算账户中扣划相应的款

26、项后，方可进行业务处理。邮政企业与邮政企业与 委托单位签订委托单位签订邮政企业与邮政企业与 邮储银行签订邮储银行签订邮政企业、邮邮政企业、邮储银行、委托储银行、委托单位三方协议单位三方协议客户到前台单笔客户到前台单笔签约时，由客户签约时，由客户填写后由业务部填写后由业务部门经办人员集中门经办人员集中管理。后台批量管理。后台批量签约时，需由委签约时，需由委托单位批量开户托单位批量开户时，提供已由客时，提供已由客户签字的授权书户签字的授权书。协议签订及管理协议签订及管理协议签订及管理协议签订及管理1.协议各方的单位名称、地址、联系人协议各方的单位名称、地址、联系人.2.业务名称、业务合作范围及实施

27、方式业务名称、业务合作范围及实施方式3.协议各方承担的权利、义务及违约责任协议各方承担的权利、义务及违约责任4.数据传输方式、交接方式数据传输方式、交接方式5.资金结算方式及相关账户信息资金结算方式及相关账户信息6.对账的标准及方式对账的标准及方式7.手续费的收取标准和结算方式手续费的收取标准和结算方式8.争议解决方案争议解决方案9.协议期限和生效方式协议期限和生效方式10.各方有权签字人签字并加盖公章或合同专用章各方有权签字人签字并加盖公章或合同专用章合作合作协议协议内容内容双方的法定代表人双方的法定代表人或其指定的代理人。或其指定的代理人。县（市）及县（市）以上分支机构县（市）及县（市）以

28、上分支机构加盖公章或合同专用章（有合同专用章的加盖公章或合同专用章（有合同专用章的须使用合同专用章），且须在协议每页加须使用合同专用章），且须在协议每页加盖双方的骑缝章。盖双方的骑缝章。协议签订及管理协议签订及管理qq 合同合同合同合同签订关键签订关键签订关键签订关键点点点点协议签订及管理协议签订及管理l注意：注意：l1 1、各方的书面授权书、授权人及代理人的有效证件、各方的书面授权书、授权人及代理人的有效证件复印件应作为协议的一部分与协议一并保存。复印件应作为协议的一部分与协议一并保存。l2 2、协议应经主办行风险合规部门审核，并出具意见、协议应经主办行风险合规部门审核，并出具意见书。书。l

29、3 3、协议到期后仍需继续办理委托代收付业务的，须、协议到期后仍需继续办理委托代收付业务的，须经各方协商，按照上述规定及时续签协议。经各方协商，按照上述规定及时续签协议。结算账户管理结算账户管理内部账户开立内部账户开立 内部账户按委托单位开立。在邮储银行机构办理代发业在邮储银行机构办理代发业务的委托单位，可在邮储银务的委托单位，可在邮储银行公司业务系统中开立基本行公司业务系统中开立基本存款户、一般存款户、临时存款户、一般存款户、临时存款户或代发资金专用存款存款户或代发资金专用存款户，原户，原则上首选开立基本存则上首选开立基本存款户。款户。在邮储银行机构办理代发业务在邮储银行机构办理代发业务的委

30、托单位，确实无法开立单的委托单位，确实无法开立单位结算账户的，经一级分行会位结算账户的，经一级分行会计管理部门审批后，可通过邮计管理部门审批后，可通过邮储银行的内部账户进行资金结储银行的内部账户进行资金结算。算。在邮储银行机构办理代收业务的委托单位，按人民币银行结算账户管理办法及相关制度的规定，在邮储银行公司业务系统中开立单位结算账户。单位结算账户开立单位结算账户开立结算结算账户账户代收付业务集中批量处理操作流程代收付业务集中批量处理操作流程将委托单位提供的相关将委托单位提供的相关电子文电子文件通过文件传输件通过文件传输协议（协议（FTP）系统发送）系统发送至市分行业务人员。至市分行业务人员。

31、批量交易完成后，批量业务批量交易完成后，批量业务处理人员及时将批量处理结处理人员及时将批量处理结果反馈至市分行业务部门相果反馈至市分行业务部门相关人员，由其对系统处理结关人员，由其对系统处理结果及委托单位相关授权文件果及委托单位相关授权文件进行复核。进行复核。无误后将系统处理结无误后将系统处理结果及时通知县（市）果及时通知县（市）支行业务部门及市县支行业务部门及市县金融业务局反馈委托金融业务局反馈委托单位。单位。会计批处理人员完成批会计批处理人员完成批处理业务后，按委托单处理业务后，按委托单位下载回盘文件并刻制位下载回盘文件并刻制成光盘视同重要档案进成光盘视同重要档案进行管理。行管理。纸质汇总

32、清单和授权纸质汇总清单和授权单据传真。单据传真。市分行业务人员制作或市分行业务人员制作或直接转换为中间业务平直接转换为中间业务平台可处理的标准格式批台可处理的标准格式批量文件，并与纸质清单量文件，并与纸质清单上总金额和总笔数进行上总金额和总笔数进行初步核对。初步核对。双人双人发送发送如有问题，及时通知如有问题，及时通知县（市）人员与委托县（市）人员与委托单位联系确认。单位联系确认。会计批量业务处理人员对批会计批量业务处理人员对批量文件与纸质清单上总金额量文件与纸质清单上总金额和总笔数再次核对，无误后和总笔数再次核对，无误后进行后续处理进行后续处理。双人双人接收接收委托单位提交加盖公章的纸质委托

33、单位提交加盖公章的纸质（电子版）明细清单或汇总清（电子版）明细清单或汇总清单，并由委托单位经办人员签单，并由委托单位经办人员签字确认。接收的纸质清单视同字确认。接收的纸质清单视同重要档案进行管理。重要档案进行管理。双人双人接收接收无误后通过无误后通过FTP系统传递给会计批系统传递给会计批处理人员。处理人员。如有问题，返还业务人员。如有问题，返还业务人员。代收付业务集中批量处理时限要求代收付业务集中批量处理时限要求 2 2个小时内个小时内个小时内个小时内 不得超过半个工作日不得超过半个工作日不得超过半个工作日不得超过半个工作日不得超过不得超过不得超过不得超过1 1个工作日个工作日个工作日个工作日

34、 批处理交易次日批处理交易次日批处理交易次日批处理交易次日（工作日）上午（工作日）上午（工作日）上午（工作日）上午1010点前点前点前点前 收到会计人员回复后收到会计人员回复后收到会计人员回复后收到会计人员回复后2 2小时内小时内小时内小时内 会计批处理人员进行批量交易会计批处理人员进行批量交易会计批处理人员进行批量交易会计批处理人员进行批量交易 会计批处理人员向会计人员查询确认资金是否到位会计批处理人员向会计人员查询确认资金是否到位会计批处理人员向会计人员查询确认资金是否到位会计批处理人员向会计人员查询确认资金是否到位 市分行业务人员转换、签约和传递数据。市分行业务人员转换、签约和传递数据。

35、市分行业务人员转换、签约和传递数据。市分行业务人员转换、签约和传递数据。会计人员核对分户资金处理情况会计人员核对分户资金处理情况会计人员核对分户资金处理情况会计人员核对分户资金处理情况 会计批处理人员反馈批处理交易结果会计批处理人员反馈批处理交易结果会计批处理人员反馈批处理交易结果会计批处理人员反馈批处理交易结果半个工作日内半个工作日内半个工作日内半个工作日内 市分行业务人员复核、反馈交易结果市分行业务人员复核、反馈交易结果市分行业务人员复核、反馈交易结果市分行业务人员复核、反馈交易结果 /市县邮政企业、市县支行向委托单位反馈市县邮政企业、市县支行向委托单位反馈市县邮政企业、市县支行向委托单位

36、反馈市县邮政企业、市县支行向委托单位反馈 不得超过半个工作日不得超过半个工作日不得超过半个工作日不得超过半个工作日市、县业务人员接收上传数据。市、县业务人员接收上传数据。市、县业务人员接收上传数据。市、县业务人员接收上传数据。代收付业务集中批量处理操作注意事项代收付业务集中批量处理操作注意事项l注意事项一：注意事项一：l办理手工批量业务时，各级经办机构须严格执行授权管理和整个办理手工批量业务时，各级经办机构须严格执行授权管理和整个批处理过程批处理过程 “双人接收、双人核对、双人处理双人接收、双人核对、双人处理”的原则。的原则。l注意事项二：注意事项二：l各级经办人员在批量业务处理的各个环节，必

37、须严格按照批量各级经办人员在批量业务处理的各个环节，必须严格按照批量代收业务处理登记表和批量代付业务处理登记表的相关要代收业务处理登记表和批量代付业务处理登记表的相关要求做好登记（县局、县行业务人员填完此表后，传真至市分行进求做好登记（县局、县行业务人员填完此表后，传真至市分行进行后续登记）。行后续登记）。l注意事项三：注意事项三：l严禁严禁未收到资金垫款支付，未收到资金垫款支付，严禁严禁前台办理批量代收付业务（包前台办理批量代收付业务（包括储蓄批量续存业务），括储蓄批量续存业务），严禁严禁通过互联网传递相关批处理数据，通过互联网传递相关批处理数据，严禁严禁通过个人账户划转代收付资金。通过个人

38、账户划转代收付资金。100100万以上（含）代收付现万以上（含）代收付现金业务应通过转账处理，金业务应通过转账处理，不得不得在营业网点直接办理（新农保业在营业网点直接办理（新农保业务除外）。务除外）。代收付业务集中批量处理操作注意事项代收付业务集中批量处理操作注意事项代收付业务集中批量处理操作注意事项代收付业务集中批量处理操作注意事项l注意事项四：注意事项四：l对于委托单位以现金方式办理的批量代发业务，前台网点收批对于委托单位以现金方式办理的批量代发业务，前台网点收批量业务现金后（限量业务现金后（限100100万以内）打印通用凭证一式两份，一份交万以内）打印通用凭证一式两份，一份交客户签字确认

39、返回，一份由客户与相关批量电子文件、纸质授客户签字确认返回，一份由客户与相关批量电子文件、纸质授权单据一起送交经办机构业务部门。由业务人员（按前述流程）权单据一起送交经办机构业务部门。由业务人员（按前述流程）将相关资料（含通用凭证）传真至市分行，市分行相关批量业将相关资料（含通用凭证）传真至市分行，市分行相关批量业务处理人员通过现金登记薄查询核对通用凭证上现金支付流水务处理人员通过现金登记薄查询核对通用凭证上现金支付流水号是否正确，所有资料核对无误后，方能进行后续处理。号是否正确，所有资料核对无误后，方能进行后续处理。代收付业务集中批量处理操作注意事项代收付业务集中批量处理操作注意事项l注意事

40、项五：注意事项五：l各级机构收到批量文件后，任何部门或个人未经委托单位允许，各级机构收到批量文件后，任何部门或个人未经委托单位允许，不得修改或删除委托单位提交的批量文件信息，如因数据错误不得修改或删除委托单位提交的批量文件信息，如因数据错误确需修改的，应反馈委托单位修改并重新提供批量文件，邮储确需修改的，应反馈委托单位修改并重新提供批量文件，邮储银行机构核对信息及相对应资金无误后，方可后续处理。银行机构核对信息及相对应资金无误后，方可后续处理。l1.1.负责与委托单位（企业营销）批量签约、批量解约、批量负责与委托单位（企业营销）批量签约、批量解约、批量止付和批量解止付批量代收、批量代付、批量解

41、止付扣款电止付和批量解止付批量代收、批量代付、批量解止付扣款电子文件及相关授权单据的交接工作。子文件及相关授权单据的交接工作。l2.2.负责将上述电子文件及相关授权单据传送至市分行业务人负责将上述电子文件及相关授权单据传送至市分行业务人员。员。l3.3.负责与委托单位（企业营销）的联系沟通工作，并及时将负责与委托单位（企业营销）的联系沟通工作，并及时将系统处理结果反馈委托单位。系统处理结果反馈委托单位。职责分工职责分工市县邮政金融业务局市县邮政金融业务局l1.1.负责与委托单位（银行营销）批量签约、批量解约、批量止付负责与委托单位（银行营销）批量签约、批量解约、批量止付和批量解止付批量代收、批

42、量代付、批量解止付扣款电子文件及和批量解止付批量代收、批量代付、批量解止付扣款电子文件及相关授权单据的交接工作。相关授权单据的交接工作。l2.2.负责将上述电子文件及相关授权单据传送至市分行业务人员。负责将上述电子文件及相关授权单据传送至市分行业务人员。l3.3.负责与委托单位（银行营销）的联系沟通工作，并及时将系统负责与委托单位（银行营销）的联系沟通工作，并及时将系统处理结果反馈委托单位。处理结果反馈委托单位。l4.4.在系统内具备批量代收代付业务的各类查询权限，包括：批量在系统内具备批量代收代付业务的各类查询权限，包括：批量总控资料查询、批量明细交易查询等配套交易。总控资料查询、批量明细交

43、易查询等配套交易。对同级邮政金融对同级邮政金融业务部门查询和下载企业营销客户相关批处理数据的需求，应及业务部门查询和下载企业营销客户相关批处理数据的需求，应及时处理，但必须做好相应的查询与交接登记。时处理，但必须做好相应的查询与交接登记。职责分工职责分工县（市）支行业务人员县（市）支行业务人员职责分工职责分工市分行业务人员市分行业务人员 l1.1.负责与市分行本身的委托单位批量签约、批量解约、批量止付负责与市分行本身的委托单位批量签约、批量解约、批量止付和批量解止付批量代收、批量代付、批量解止付扣款电子文件及和批量解止付批量代收、批量代付、批量解止付扣款电子文件及相关授权单据的交接工作，以及接

44、收市县邮政企业、县（市）支相关授权单据的交接工作，以及接收市县邮政企业、县（市）支行传送的电子文件及相关授权单据。行传送的电子文件及相关授权单据。l2.2.负责将市县邮政企业、辖内县（市）支行及市分行本身委托单负责将市县邮政企业、辖内县（市）支行及市分行本身委托单位提供的电子文件转换成标准格式并进行批量签约。位提供的电子文件转换成标准格式并进行批量签约。l3.3.负责将已转换成标准格式并进行批量签约的电子文件（将文件负责将已转换成标准格式并进行批量签约的电子文件（将文件设成只读模式）及相关授权单据提交市分行会计人员（批处理人设成只读模式）及相关授权单据提交市分行会计人员（批处理人员）进行核实，

45、对系统处理结果和委托单位授权文件内容进行复员）进行核实，对系统处理结果和委托单位授权文件内容进行复核，将系统处理结果反馈至市县邮政金融业务局、县（市）支行核，将系统处理结果反馈至市县邮政金融业务局、县（市）支行业务部门及市行本身的委托单位。业务部门及市行本身的委托单位。职责分工职责分工市分行业务人员市分行业务人员l4 4负责批量解约、批量止付和批量解止付等非账务类交易负责批量解约、批量止付和批量解止付等非账务类交易权限。权限。l5.5.在系统内具备批量代收代付业务的各类查询权限，包括：在系统内具备批量代收代付业务的各类查询权限，包括：批量总控资料查询、批量明细交易查询等配套交易。批量总控资料查

46、询、批量明细交易查询等配套交易。对同级对同级邮政金融业务部门查询和下载企业营销客户相关批处理数据邮政金融业务部门查询和下载企业营销客户相关批处理数据的需求，应及时处理，但必须做好相应的查询与交接登记的需求，应及时处理，但必须做好相应的查询与交接登记。职责分工职责分工会计人员（批处理人员）会计人员（批处理人员）l1.1.负责核实业务人员提交的中间业务平台的批量电子文件与负责核实业务人员提交的中间业务平台的批量电子文件与客户纸质授权单据、批量代收付清单等资料，确认无误后将客户纸质授权单据、批量代收付清单等资料，确认无误后将批量电子文件导入中间业务平台，完成批量代收代付等相关批量电子文件导入中间业务平台，完成批量代收代付等相关处理。处理。l2.2.负责批量代收、批量代付、批量解止付扣款等账务类交易负责批量代收、批量代付、批量解止付扣款等账务类交易权限。权限。l3.3.对代收代付业务定期开展对账工作。对代收代付业务定期开展对账工作。l4.4.在系统内具备批量代收代付业务的各类查询权限，包括：在系统内具备批量代收代付业务的各类查询权限，包括：批量总控资料查询、批量明细交易查询等配套交易。批量总控资料查询、批量明细交易查询等配套交易。不妥之处，敬请指正！不妥之处，敬请指正！