13、银行本票教程 (2).ppt

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1、 中中 国国 邮邮 政政 储储 蓄蓄 银银 行行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA公公司司业业务务系系统统推推广广阶阶段段培培训训教教程程银行本票业务操作规程银行本票业务操作规程 主讲：毛江慧主讲：毛江慧公司业务系统项目组公司业务系统项目组一、本票样式一、本票样式二、本票概述二、本票概述三、系统操作三、系统操作一、本票样式一、本票样式二、本票概述银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行本票没有固定面额，可以用于转账，注明“现金”字样的可以用于支取现金。在我国，银行本票于1988年推出。目前仅在一些经济比较发达的城市和小商品市

2、场比较发达的地区使用，尤其是在江苏南京。全国40在江苏，60的江苏签发的在南京06年数据1、无金额起点限制；2、具有银行信用，银行见票即付，结算快捷；（见票即付针对出票行，只有本票是真正见票即付）3、在提示付款期内，转账银行本票在同一票据交换区域内可背书转让；4、携带方便，银行本票可由持票人自带，根据商品交易成功与否的需要，确定是否将本票交予收款人，做到钱货两清；5、银行本票若未用，在其票据权利有效期内可以向出票银行要求办理退款；6、现金银行本票如遗失，可向出票银行申请挂失。银行本票的业务特点银行本票的相关规定在同一票据交换区域内的单位和个人，无论是否开户，均可以使用银行本票支付各种款项。银行

3、本票没有金额起点和最高限额。提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款行不予受理，持票人必须到出票行请求付款。银行本票见票即付。在银行开立账户的持票人向银行提示付款时，应在银行本票背面签章处签章，须与预留银行签章相同。未在银行开立账户的个人持票人，凭“现金”字样的银行本票向出票银行支取现金的，应在银行本票背面签章，记载本人身份证名称、证件号码及发证机关，并交验本人身份证及其复印件。现金本票不得转让，但可以挂失；转账本票，可以背书转让，但不得挂失。岗位设置：必须执行印、压、证三分管，三分用政策。可由银行本票出票的经办员保管银行本票；银行本票出票的复核员保管银

4、行本票专用章；单设综合岗柜员一名，负责压数。在保证印、压、证三分管，三分用的前提下，各行可根据人员实际情况，调整岗位分工。压数机 银行本票专用章属重要业务，必须按照当地人行的规定和中国邮政储蓄银行公司业务专用印章管理暂行规定使用和保管。业务收费标准1）银行本票手续费每笔为0.6元，其中，使用清分机的地区手续费每笔为1元；清分机2）银行本票的凭证工本费为每份0.2元；3）兑付时，没有工本费，只收手续费：转账本票每笔10元；现金本票按票面金额的0.1%（最低10元）收取。3）挂失手续费按票面金额的1收取，不足5元的按5元收取；三、银行本票处理流程三、银行本票处理流程银行本票记录银行本票出票账务处理

5、他行他网点银行本票退款银行本票结清银行本票记录账务处理现金结算业务申请书银行本票银行本票银行本票付款他网点他行银行本票超期付款转账本网点银行本票超期付款银行本票出票银行本票交易列表银行本票出票银行本票出票银行本票出票取消银行本票出票取消银行本票重打印银行本票重打印银行本票付款银行本票付款银行本票结清银行本票结清银行本票超期付款银行本票超期付款 银行本票退款银行本票退款 银行本票登记簿查询银行本票登记簿查询1、银行本票出票、银行本票出票银行本票出票（银行本票出票（06201）转账方式（单位、个人）转账方式（单位、个人）现金方式（个人）现金方式（个人）银行本票出票银行本票出票转帐方式转帐方式结算业

6、务申请书06201 银行本票出票（录入、复核）06203 银行本票重打印打印失败打印成功压数、本票专用章本票第一联专夹保管本票第二联与申请书回单交给客户11201 凭证出售借：XX存款贷：开出本票付出：重要空白凭证银行本票出票银行本票出票现金方式现金方式结算业务申请书06201 银行本票出票借：现金 贷：开出本票付出：重要空白凭证06203 银行本票重打印打印失败打印成功压数、盖本票专用章本票第一联专夹保管本票第二联与申请书回单交给客户A柜或B柜做凭证出售C柜做网点现金收款2、出票取消、出票取消柜员发现打印后的本票信息有误时（由于内部原柜员发现打印后的本票信息有误时（由于内部原因，如柜员自己的

7、原因），调用出票取消交易，因，如柜员自己的原因），调用出票取消交易，输入交易流水号和本票号码，进行取消，需授权。输入交易流水号和本票号码，进行取消，需授权。取消后银行本票状态为取消后银行本票状态为“作废作废”。06201 银行本票出票该本票作废出票取消信息错误3 3、银行本票重打印、银行本票重打印打印不符合要求时06201 银行本票出票打印不符合要求06203 重打印原本票作废4、银行本票付款、银行本票付款解付转帐银行本票（解付转帐银行本票（06204）他行签发的本票他行签发的本票 本行本网点签发的本票本行本网点签发的本票 本行他网点签发的本票本行他网点签发的本票 解付现金银行本票（解付现金银

8、行本票（06204）本行本网点签发的本票本行本网点签发的本票 本行他网点签发的本票本行他网点签发的本票 银行本票付款银行本票付款代理解付转账银行本票代理解付转账银行本票1、解付他行签发的本票（持票人在本网点开户）、解付他行签发的本票（持票人在本网点开户）06204 银行本票付款，交易类别选银行本票付款，交易类别选“交换提出交换提出”，进账单上盖，进账单上盖“转讫转讫”章。章。银行本票与进账单06204 银行本票付款银行本票付款银行本票付款代理解付转账银行本票代理解付转账银行本票2、解付本行他网点签发的本票（持票人在本网点开、解付本行他网点签发的本票（持票人在本网点开户）户）06204 银行本票

9、付款，交易类别选银行本票付款，交易类别选“转账转账”，自动，自动销记签发行银行本票底卡。销记签发行银行本票底卡。银行本票与进账单06201 银行本票付款银行本票付款银行本票付款代理解付现金银行本票（本行他网点签发）代理解付现金银行本票（本行他网点签发）审核无误后，柜员启动审核无误后，柜员启动06201 银行本票付款交银行本票付款交易，交易类别选择易，交易类别选择“现金现金”，C级柜员根据销级柜员根据销账编号做网点现金付款账编号做网点现金付款现金银行本票12201 C机柜做现金付款06201 银行本票付款现金银行本票付款银行本票付款代理解付现金银行本票（本行本网点签发）代理解付现金银行本票（本行

10、本网点签发）审核无误后，柜员启动审核无误后，柜员启动06201银行本票付款交银行本票付款交易，交易类别选择易，交易类别选择“现金现金”，C级柜员根据销级柜员根据销账编号做网点现金付款账编号做网点现金付款现金银行本票12001 C级柜员做现金付款06201 银行本票付款现金5、银行本票结清、银行本票结清他行代理付款的银行本票结清他行代理付款的银行本票结清他网点代理付款的银行本票结清他网点代理付款的银行本票结清 银行本票结清银行本票结清交换提入他行代理付款的银行本票结清交换提入他行代理付款的银行本票结清 10001 交换提入；输入提出交换行和提入交换行交换提入；输入提出交换行和提入交换行行号和行名

11、，付款人和收款人帐号和户名行号和行名，付款人和收款人帐号和户名银行本票10001 交换提入10302 同城交换提入登记银行本票结清银行本票结清他网点代理付款的银行本票的结清他网点代理付款的银行本票的结清 调用调用1400114001网点日终清单（报表）打印网点日终清单（报表）打印 交易打印交易打印“银行本票结清清单银行本票结清清单”，并在本票专夹中找出相，并在本票专夹中找出相应的应的“银行本票银行本票”（第一联）；银行本票（第一（第一联）；银行本票（第一联）做联）做“银行本票结清清单银行本票结清清单”附件，装订在上日附件，装订在上日传票中。传票中。6、银行本票超期付款、银行本票超期付款（持票人

12、，超过提示付款期限（持票人，超过提示付款期限2个月，必须到出票个月，必须到出票行做）申请人的开户行行做）申请人的开户行转帐本票转帐本票 持票人在本行本网点开户持票人在本行本网点开户 持票人在本行他网点开户持票人在本行他网点开户 持票人在同城他行开户持票人在同城他行开户现金本票现金本票 持票人在他行开户持票人在他行开户 持票人在本行他网点开户持票人在本行他网点开户 银行本票超期付款银行本票超期付款转账银行本票的超期付款的处理转账银行本票的超期付款的处理1、持票人在本行本网点开户、持票人在本行本网点开户 调用调用06205银行本票超期付款交易，交易类别选银行本票超期付款交易，交易类别选“转账转账”

13、，凭证种类选，凭证种类选“进账单进账单”，自动销记银，自动销记银行本票底卡。行本票底卡。银行本票、进账单、超期说明06205 银行本票超期付款银行本票超期付款银行本票超期付款银行本票超期付款转账银行本票的超期付款的处理转账银行本票的超期付款的处理2、持票人在本行他网点开户、持票人在本行他网点开户 06205银行本票超期付款交易，交易类别选银行本票超期付款交易，交易类别选“转转账账”。银行本票、进账单、逾期说明06205银行本票超期付款银行本票超期付款银行本票超期付款转账银行本票的超期付款的处理转账银行本票的超期付款的处理3、持票人在他行开户、持票人在他行开户 06205银行本票超期付款交易，交

14、易类别选银行本票超期付款交易，交易类别选“交换交换提出提出”，持票人开户行行号选，持票人开户行行号选“对方行的交换号对方行的交换号”。银行本票、进账单、超期说明06205 银行本票超期付款银行本票超期付款银行本票超期付款现金银行本票的超期付款的处理现金银行本票的超期付款的处理 B级柜员做级柜员做06205银行本票超期付款交易，银行本票超期付款交易，C级柜级柜员再做员再做12002网点现金付款，交易类别选网点现金付款，交易类别选“现金现金”，自动销记银行本票底卡。，自动销记银行本票底卡。银行本票12002 网点现金付款06205银行本票超期付款7 7、银行本票退款、银行本票退款银行本票退款（申请

15、人，银行本票退款（申请人，超过提示付超过提示付款期限或其他原因款期限或其他原因）转账方式签发的转账本票：款项退原申请人账号。转账方式签发的转账本票：款项退原申请人账号。现金方式签发的现金本票：退现金。现金方式签发的现金本票：退现金。银行本票4134 银行本票退款银行本票退款转账方式签发的转账本票：款项退原申请人账号。转账方式签发的转账本票：款项退原申请人账号。06205银行本票超期付款交易，交易类别选银行本票超期付款交易，交易类别选“转转账账”，输入原申请人帐号。，输入原申请人帐号。银行本票4134 银行本票退款银行本票退款现金方式签发的现金本票：退现金。现金方式签发的现金本票：退现金。062

16、05银行本票超期付款交易，交易类别选银行本票超期付款交易，交易类别选“现现金金”。银行本票4134 银行本票退款8、登记簿查询1、签发机构查询2、非签发机构查询登记簿查询签发机构查询调用06207 银行本票登记簿查询交易，功能选择1签发机构查询，输入相关要素。银行本票签发机构可以依据申请人账号、申请人名称、本票种类+本票号码、本票状态中任何一个条件查询本机构签发的银行本票的有关内容。登记簿查询非签发机构查询调用06207 银行本票登记簿查询交易，功能选择2非签发机构查询，输入相关要素。非银行本票签发机构必须以“申请人账号+本票种类+本票号码”为关键词还可加上申请人名称、日期、本票状态中任何一个条件查询非银行本票签发机构所签发的某一笔银行本票的有关内容。谢谢大家