保险公司的经营管理下.ppt
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1、第23章 再保险一、再保险概述(一)再保险的概念(二)再保险与原保险的关系(一)再保险的概念 再保险也称分保,是保险人将其承担的保险业务部分转移给其他保险人承担的保险关系。即再保险是指保险人将自己承担的风险和责任向其他保险人进行保险的一种保险。分出业务的保险公司称为分出公司、分保分出人或原保险人,接受再保险业务的保险公司,称为分入公司、分保接受人或再保险人。如果分保接受人将接受的再保险业务再分保出去,这种做法叫转分保,双方当事人称为转分保分出人和转分保接受人。分出公司:付出分保费,摊回分保赔款,收取分保手续费(分保佣金);分入公司:收取分保费,摊付分保赔款,付出分保手续费(分保佣金)。经营再保
2、险的公司主要有兼营再保险公司、专营再保险公司。(二)再保险与原保险的关系 原保险与再保险有联系,但再保险是一项独立的保险业务。再保险合同只对原保险人和再保险人具有约束力,而与原保险业务中的被保险人无关。即被保险人无权向再保险人索赔,再保险人也无权向投保人收取保费;原保险人不能因再保险人未履行分保责任而对被保险人(或受益人)不履行赔偿义务。二、再保险的业务种类 再保险合同可根据不同的基础分类。按责任限制划分,可分为比例再保险合同和非比例再保险合同,前者以保险金额为基础,后者以赔款金额为基础。分保形式及安排方式比例再保险非比例再保险合同再保险临时分保合同再保险临时分保成数再保险溢额再保险险位超赔再
3、保险事故超赔再保险赔付率超赔再保险v1.比例再保险 比例再保险是指以保险金额为基础来确定原保险人的自负责任和再保险人的分保责任的再保险方式。在比例再保险中,分出公司的自留责任和分入公司的分保责任都表示为保险金额的一定比例。分出公司与分入公司要按照此比例分割保险金额、分配保费和分摊赔款。比例再保险包括成数再保险、溢额再保险。(1)成数再保险 A、成数再保险的含义 成数再保险是指原保险人与再保险人在合同中约定保险金额的分割比率,将每一危险单位的保险金额,按照约定的比率即成数在分出公司与分入公司之间进行分割的再保险方式。B、成数再保险的分摊 在成数再保险合同已经成立的前提下,不论原保险人承保的每一危
4、险单位的保险金额大小,只要该保险金额在合同规定的限额之内,都要按照合同规定的比率来分割保险金额,每一危险单位的保费和所发生的赔款,也按这一比率进行分配和分摊。例如,分出公司制定某一成数分保计划,将每一风险单位的保险金额,规定自留额比例为60%,分保比例为40%。若某分入公司接受40%的分保额,则相应收取40%的分保保费,并承担40%的分保赔款。假设一成数再保险合同,每一危险单位的最高限额规定为500万元,自留部分为45,分出部分为55%(即55的成数再保险合同)。保险金额 自留45 分出55 其他 800,000 360,000 440,000 02,000,000 900,000 1,100
5、,000 05,000,000 2,250,000 2,750,000 06,000,000 2,250,000 2,750,000 1,000,000v 某保险公司与再保险公司签订了一份客运险的成某保险公司与再保险公司签订了一份客运险的成数再保险合同。规定每一架飞机的最高限额数再保险合同。规定每一架飞机的最高限额5000万万美元,分出公司自留美元,分出公司自留30%,分出,分出70%。在合同有效。在合同有效期内,发生了两笔赔款,分别是期内,发生了两笔赔款,分别是保额为3000万美元,保费30万美元,需赔款200万美元。保额5000万美元,保费50万美元,需赔款100万美元。v问:分出分入公司
6、各自责任,保费分配及赔款分摊情况。C、特点v合同双方利益一致合同双方利益一致v手续简化手续简化v缺乏弹性缺乏弹性v不能均衡风险责任不能均衡风险责任D、适用范围v新公司、小公司新公司、小公司v新业务、新险种新业务、新险种v各种转分保业务各种转分保业务v互惠交换业务互惠交换业务 (2)溢额再保险A、溢额再保险的含义 溢额再保险是以保额为基础,由分出人确定自己承担的自留额,以自留额的一定倍数(线数)为分出额,并按照自留额和分出额对保额的比例对保费和赔款进行分摊的一种分保方式。注意的问题:*事先确定自留额,超过的部分分出*分保限额即为合同的限额(line)=自留额的一定倍数*合同容量=自留额+分保限额
7、*多层次溢额:为满足偶发性的大额和高额保险业务需要,安排第二溢额、第三溢额合同vB B、练习:某分出公司就海上运输货物保险安排了两个层次的、练习:某分出公司就海上运输货物保险安排了两个层次的溢额再保险合同,每一航次每一船上的货物为一个危险单位,溢额再保险合同,每一航次每一船上的货物为一个危险单位,合同规定分出公司的自留额为合同规定分出公司的自留额为500500万元,第一溢额分保合同限万元,第一溢额分保合同限额为额为4 4线,第二溢额分保合同限额为线,第二溢额分保合同限额为3 3线,计算保险金额、保费、线,计算保险金额、保费、赔款的分摊情况。赔款的分摊情况。单位万元船名船名A AB BC CD
8、DE E合计合计总额总额保额保额总保费总保费总赔款总赔款5005005 510101000100010101 11500150015150 02000200020204040400004000040400 0自留额自留额保额保额自留比例自留比例保费保费赔款赔款第一第一溢额溢额分保额分保额分保比例分保比例分保费分保费分摊赔款分摊赔款第二第二溢额溢额分保额分保额分保比例分保比例分保费分保费分摊赔款分摊赔款C、溢额再保险的特点v可以灵活确定自留额v对大额和高额业务的处理有弹性v合同双方的经营成果不完全一致v手续繁琐且费时费力D D、适用范围、适用范围v危险性小、利益较优且风险本身较分散的业务v业务质
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