2023年融资调查报告（精选多篇）.docx

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1、2023年融资调查报告（精选多篇） 推荐第1篇：融资项目调查报告 融资人（法人）融资业务调查报告 融资人： 融资额度： 融资期限： 融资成本： 担保（抵押）措施: 业务部门： 业务部经理： 公司经理： 近日，我公司由 和 组成专门调查组，对 融资项目进行了初步调查，调查结论是： ，现将有关情况汇报如下: 一、融资人主体资格的合法有效性分析 1、融资人成立时间、所在位置、注册资本、股本结构、经营范围等。 2、融资人应当具有的各种证照是否齐备有效，同时要将所有证照的复印件附后。 3、融资人的资信状况：包括但不限于企业开户行、信用等级、授信额度、信用占用额度、贷款质量；对外融资、负债的到期履行情况，

2、有无法律诉讼和经济纠纷等。 4、法定代表人和主要股东的基本情况、个人品质和信誉等。 二、融资人业务经营情况的良好性分析 1、主打产品的质量、品牌和生产规模； 2、产品销售市场情况，包括但不限于销售区域、销售渠道、销售方式、营销队伍和销售货款结算等方面的情况； 3、生产条件是否具备，包括但不限于原料、电水气暖和管理水平和产品研发等情况； 4、对企业所处的社会环境、行业环境和政策环境进行简要分析； 5、融资人当期和最近三年的业务经营情况，包括但不限于盈利能力、偿债能力和发展趋势分析等。 三、融资借款第一还款来源的确定性分析 1、融资借款的具体用途； 2、融资项目所需资金总额、筹措渠道和效益测算；

3、3、融资额度、期限确定的理由或依据； 4、融资期限内净现金流的具体测算，是否能够覆盖融资额度和费用等；要有实证支撑该结论成立。 四、融资项目的可靠性分析 1、抵押物的法律关系是否清晰，有无纠纷，要有相关证照和文件予以证明； 2、抵押物所有权人和共有人的身份认定和关系界定； 3、抵押物市场价值是多少，变现能力如何，抵押率是多少，能否完全覆盖融资成本和本金； 4、他项权登记或实际控制的流程和方式是否具有可操作性，是否符合相关法律法规。 五、风险防控方案的制定 1、分析该笔融资业务（融资人）的风险点； 2、风险防控的具体措施，包括但不限于监管方式、检查频率、报告反馈渠道等； 3、确定风险防控各环节责

4、任人，包括合同签订、抵押物登记、资金交割、付息付费和本金偿还等环节的责任人。 调查人：业务经理： 年 （签字） 月 日特此报告，请批复。 （签字） 附件： 申请融资业务需要提交资料清单 1、公司简介及公司章程（复印件） 2、营业执照（正、副本年检后复印件） 3、组织机构代码证（正、副本年检后复印件） 4、税务登记证（国税、地税正副本复印件） 5、银行开户许可证复印件 6、贷款卡复印件以及信用信息报告 7、法定代表人及实际控制人身份证明（原件或复印件）、签字样本（原件）、简历 8、经会计师事务所审计的上两年度的财务会计报告（包括资产负债表、利润表、现金流量表和报表附注等）复印件近三个月的会计表，

5、最近一个月的报表附注 9、与本次业务相关联的产品购、销合同（复印件） 10、企业收入的证明材料（银行流水、承兑及相关资料） 11、申请人的债务明细及对外融资明细 12、资质证书复印件 13、融资措施及相关资料 (本单位可用于抵押、质押的财产清单；其他单位可用于抵押、质押的财产清单；个人可用于抵押、质押的财产清单) 推荐第2篇：项目融资贷款调查报告 附件31：项目融资调查报告模板 关于某公司XX项目项目融资xx万元的调查报告 某项目公司现有信用等级，授信xx万元（种类与额度）。本次拟调查同意对公司xx项目发放项目融资xx万元，期限X年。 一、本次调查基本情况 （一）本次调查所采取的调查方法、调查

6、程序； （二）基本可以认定真实的相关资料及认定的依据； （三）重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。 二、客户基本情况 （一）概况 客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。企业法人营业执照（营业执照、事业法人（单位）登记证书等）、组织机构代码证、贷款卡，以及必须的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否具备合规合法的贷款主体资格。 如为政府类主体公司，说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式，以及公司自成立以来的整体营运状况。 （二）法定代表人及主要管理人员情况 法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理

7、人员（总经理、财务和市场部门负责人等）基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力。 （三）主要股东及关联公司情况 、公司股东（或实质控制人）具体情况，主要包括成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位和财务状况等；股东在金融机构融资状况；并分析股东是否与我行存在信用关系，以及是否有不良记录，是否为逃废债企业，是否存在侵占关联公司合法利益的行为。 公司股东是否从事过本项目所处行业，在本行业的地位如何，是否具备投资本项目的经验和实力，是

8、否具备继续投资的能力等。 、公司所处集团客户的整体情况及该集团公司核心公司情况，主要是以文字阐述或关系图谱说明各关联公司基本情况、经营情况和集团客户在金融机构信用状况（特别是与我行的合作情况与发生的信用情况），并说明该集团性客户的类型，各关联公司所处行业板块，以及集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高。 三、近年财务分析 项目法人往往成立不满两个会计年度，财务信息不足，故项目融资财务分析可适当简化。具体参照一般固定资产贷款调查报告。 四、本次项目情况 （一）项目建设的背景和目的 主要调查：项目建设的相关背景因素和建设的必要性。 （二）项目主要概况 项目名称、建设内容、地

9、理位置、建设期、总投资（总投资包括固定资产投资和全部流动资金需要量之和）；项目设计生产能力。 （三）项目工艺、流程和装备 主要包括拟投产项目的生产技术和工艺是否符合国家规定标准并具有一定的先进性；项目的设计、建设、工艺流程如何；项目采购方案是否合理，重要设备采购等条件是否具备等。 （四）建设、生产条件和建设进度 主要包括项目建设必备的水文、地质、气候、用水、用电、用气等条件是否落实；原材料、燃料、运输等生产条件是否落实；设计、施工、监理等部门是否具备相应资质。项目目前进展情况（应结合建设的内容进行明细调查）。 （五）项目合法性手续 主要包括项目立项、可研报告、环评报告（批复）、用地、规划、建设

10、等手续是否齐全合法。一些特殊性行业项目，应经有权审批机构或部门审批许可，取得相关许可证或批复文件。拟申请国家补助、转贷、贴息的项目，是否符合国家相关规定。 对于项目手续不齐全、手续不衔接的，应进一步调查原因并必须在调查报告中进行揭示。 （六）政策、市场和经营管理能力 1、产业政策和信贷政策 主要包括项目建设或拟从事的经营活动是否符合国家产业政策、技术政策、区域政策和环保政策以及我行的信贷政策。 2、市场分析 分析所处行业的行业政策、行业发展阶段、行业竞争程度、行业壁垒以及产品所处行业在产业链中的地位，判断行业的整体市场特点并预测行业市场特点的变化趋势；上下游行业发展趋势和稳定性。 分析客户发展

11、前景、竞争优势、市场策略等情况，判断客户对上、下游产品的定价能力、采购的地位等。 从总量和结构两个方面分析项目产品的国际、国内和目标市场的供求情况、判断项目产品的市场供求关系和特点，预测潜在竞争者和潜在客户对未来产品供求关系的影响。 从以下几个方面判断项目产品是否具备市场竞争能力： （1）项目产品的规模效益、生产技术和工艺、品牌 （2）项目产品的定价机制（政府定价或市场定价），项目产品价格的竞争能力 （3）项目产品是否具有稳定的原材料、能源供应商 （4）项目产品目标市场确定是否科学、是否根据目标市场和项目产品的特点建立可靠的营销网络和竞争策略 综合以上几个方面，判断项目产品的市场前景、预测项目

12、市场目标实现的可能性。 3、技术研发能力 客户的生产技术和工艺是否符合国家规定标准并具有一定的先进性、产品质量是否满足国家相关规定；客户是否有专门的研发人员和研发部门，其研发力量是否较好，是否有技术储备和技术领先能力、是否有一定的技术领先优势。 4、管理能力 客户治理结构是否完善、内控及财务制度是否健全，管理模式如何，资金调拨是否规范。主要技术人员是否能保障项目技术要求；主要管理人员是否稳定，是否具有丰富的企业管理经验和能力等。 （七）项目投资情况 1、总投资和资金筹集方案：包括项目总投资金额、资金来源构成（主要包括资本金、银行借款、其他负债性资金或自筹资金）、资金到位计划。判断项目总投资估算

13、是否合理、资本金比例是否符合规定、是否能够满足防范我行信贷风险的要求，资本来源是否合理。拟申请国家补助、转贷、贴息的项目，分析补助资金到位的可行性。 资本金和其他资金尚未完全到位，应调查说明进度和分析到位的可能性；如果需要外汇资金，应说明落实外汇资金的途径和实现的可能性。 2、项目资金运用：项目资金的具体明细用途和投资计划；判断资金运用是否合理，筹资方案和资金用途、用款计划是否匹配。 本项目投资包括固定资产投资、配套流动资金。但同时必须结合调查、评估预测情况测算配套流动资金的需求额度，并根据逐步达产情况明确配套流动资金落实方案，并对配套流动资金到位的可能性、可行性进行详细调查并提供相关依据和测

14、算方式。 （八）项目经济评价 1、项目测算的相关假设 包括：达产情况、销售单价确定方式及销售收入核定、成本核定、测算期、折现率等。 2、主要财务评价 主要包括内部收益率、财务净现值、投资回收期、借款偿还期等。 3、盈亏平衡点分析 根据盈亏平衡点判断保本能力和抗风险能力。 4、敏感性分析 包括财务净现值、内部收益率对收入、成本、投资等的敏感性分析，判断项目的财务抗风险能力。 通过对上述方面的综合分析，判断项目的经济可行性和项目贷款的偿还能力。 五、本笔贷款情况 （一）客户项目融资需求描述 根据客户提出的需求，结合上述相关情况分析，描述客户项目融资相关要素，主要包括金额、期限（提款期、宽限期和还款

15、期）、定价（利率、费率）、用信方式，以及具体还款计划等。 （二）授信管理 项目融资纳入客户统一授信管理，经有权审批行审批同意后，视同核定客户统一授信额度。但在调查时必须统一考虑流动资金贷款额度需求，并充分考虑到位的可能性和担保落实的可能性。 （三） 第一还款来源 根据项目的可行性分析判断客户经营情况，预测客户未来的现金流量情况，进而判断客户的第一还款能力。 （四）第二还款来源 采用抵押担保方式的，须详细描述抵押物的种类、名称、权属、数量（面积）等基本情况，判断抵押物是否合规合法；根据评估报告、调查核实情况，提出对抵押物价值和变现能力的调查核实意见。对于抵押物有风险或瑕疵的，须就增加担保或降低信

16、用额度进行风险揭示。 采用质押方式的，须详细描述质押物种类、名称、权属、数量等基本情况，判断质押物是否合规合法；根据调查核实情况（评估报告），提出对质押物价值和变现能力的调查核实意见。对于质押物有风险或瑕疵的，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。 采用保证担保方式的，须参照对借款人的调查来描述保证担保人的基本情况、信用状况、对外保证担保情况、法定代表人情况、经营和财务状况、是否有重大经济纠纷等，并判断保证人是否具备合规合法的保证担保资格，判断其保证担保能力。对于保证担保能力一般或比较差的，须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。 采用信用方式的，须就是否符合信用贷款的条件逐条进行判断。对于

17、不符合信用贷款条件而突破制度的，须详细说明突破信用贷款条件的理由和原因。 六、信贷风险调查 总结存在的风险点和不确定性因素。主要包括：合法性风险、组织架构风险、市场风险、管理能力风险、财务风险、担保风险、政策风险、客户的管理风险、经营行管理风险以及其他对该公司和我行信贷资金可能产生重大影响的风险。同时，对项目的评估假设实现的可能性进行认真分析并进行风险揭示。 通过上述风险的揭示，判断风险性质和程度。对部分能够化解的风险，提出具有操作性的风险防控和化解措施；对于难以防范或不易化解的风险，判断我行能否接受。 七、贷后管理方案 对于项目贷款，应结合客户本身的特点提出贷后管理方案，包括人员配备及职责、

18、主要监管的内容和监管方式等提出详细的管理方案。 八、项目合作效益预测 包括固定资产贷款业务带来的直接收益（包括利息收入和手续费收入等）以及通过本业务可能带来的间接收益，包括客户关系维护、存款、结算业务收入、可能带来的其它优质资产业务以及项目产生的社会效益等。 九、调查结论 综合调查结论：是否同意项目贷款并说明理由，明确贷款金额、种类、期限（提款期、宽限期和还款期）、定价、用途、担保方式、用款计划、还款方式和计划、会计科目、贷款形态；限制性条款或合同加列条款，信贷管理要求等。 调查经办人：签字 部门负责人：签字 调查部门 年 月 日 说明： 纸质运作方式下，调查经办人和部门负责人必须亲笔签名，不

19、得采取盖章、打印等其他方式，否则下一环节必须拒绝受理；上线运行信贷审批系统的，执行相关规定。 推荐第3篇：矿业融资尽职调查报告（推荐） 兴盛矿业融资尽职调查报告 1项目背景与交易结构概述 1.1项目背景 贵州省三都县兴盛矿业（以下简称“兴盛矿业”）为满足该公司位于三合镇旺寨铅锌矿（以下简称“该矿”）的采矿及加工规模的扩大，根据公司目前情况，计划融资8000万元人民币，期限24个月。 本项目由兴盛矿业以出让100%股权为融资条件，并承诺在信托到期日溢价回购股权。 1.2信托要素 融资方式：股权受让 信托模式：单一信托 融资规模：8000万元人民币 信托期限：24个月 信托收益：13%/年。其中投

20、资人收益10%/年，信托费用2.9%/年，银行托管费0.1%/年。资金来源：银行自有资金 分配时间与方式：信托到期融资人以高于本次融资金额的26%溢价回购所有股权后，本信托分配全部信托收益；若融资人无法按期支付回购款，该股权直接转让给投资人，信托结束。 2融资人情况 2.1融资人基本资料 融资人：三都县兴盛矿业有限公司 注册资金：1000万元（已验资） 经营范围：铅矿、锌矿、银矿、地下开采 采矿证有效期：2023.12-2023.1 22.2矿区情况 生产规模：6万吨/年 矿区面积：3.9809平方公里 矿区范围拐点坐标：（见采矿证） 储量描述（有国土资源厅出具证明）：铅锌矿石量74万吨。其中

21、（332）42万吨；（333）32万吨。 铅金属量30000吨。其中（332）17300吨；（333）12700吨； 锌金属量60900吨。其中（332）35000吨；（333）25900吨； 银金属量6.57吨，其中（332）3.1吨；（333）3.47吨。 2.3经营状况 该矿已完成勘探及部分前期工作，进入开采加工阶段。但是由于矿石原料的销售利润率较低，因此现阶段采矿量控制在小规模水平并以租赁加工厂的方式对矿石进行加工。 3资金现状及融资用途 3.1资金现状 自有资金已投入5000万元，主要用于购买采矿权、勘探及采矿前期准备的投入。 3.2融资用途 本次融资主要用于：建厂、实现三通一平（4

22、000万元） 井巷工程、流动资金及深部勘探（4000万元） 4还款来源及测算 4.1主要还款来源及测算 4.1.1主要还款来源：对该矿开采加工的销售收入 4.1.2还款测算： 融资到位后，可在2023年6月完成建厂、三通一平及其他投入，届时采矿及加工量预计可达6万吨/年，根据国土资源厅出具的储量证明测算如下： 铅锌矿石年开采总量6万吨。其中（332）3.41万吨，（333）2.59万吨。 铅锌矿石年加工产出： 铅金属2432.43吨。其中（332）1402.7吨，（333）1029.73吨； 锌金属4937.83吨。其中（332）2837.84吨，（333）2099.99吨； 银金属0.53吨

23、。其中（332）0.25吨，（333）0.28吨。 根据国内期货（上海期货交易所）价格估算：沪铅16000元/吨、沪锌15300元/吨、沪银（现货）6805000元/吨 兴盛矿业年销售收入预计为11807.43万元。 5交易流程 成立单一信托计划。 受托人按信托计划约定受让兴盛矿业100%股权，同时签署回购协议。 信托结束前，兴盛矿业按回购协议约定的价格回购股权。 6项目风险及防范措施 6.1市场风险宏观经济运行、货币政策、财政政策等国家政策的变化、金融市场利率的波动等，均可能对借款人的生产经营产生影响，从而影响借款人的还款来源，影响本项目收益， 甚至造成亏损。 防控措施当前宏观经济政策正在从

24、紧缩向微调转换，预计未来经济环境将处于平稳状态，因此由于宏观经济政策造成信托计划损失风险极小。 6.2经营风险兴盛矿业为本项目融资人，如果在信托期限内，由于兴盛矿业经营不善，无法按期回购股权，则可能造成信托计划损失。 防控措施由于本次融资为股权受让方式融资，且在融资前双方将委托第三方评级机构对该矿情况进行评估并确认，如融资人无法按期回购股权，本次受让的股权将归出资人所有，本信托计划将终止，因此不会对信托计划造成损失。 6.3受托人管理风险由于受托人受经验、技能等因素的限制，可能会影响信托计划的管理，导致信托资金遭受损失。 6.4其他风险主要指由于自然灾害、战争等不可抗力的出现，可能严重影响金融

25、市场的正常运行，或由于通讯故障、银行系统故障等因素影响信托合同的正常履行，从而导致信托受益降低或本金损失 推荐第4篇：县融资工作情况调查报告 如何推动我县经济社会又好又快发展，对我们融资工作提出了新的要求。面对当前形势，我们要树立科学的发展观，紧紧围绕县委、县政府提出的奋斗目标，结合我县实际，统筹经济与金融的协调互动，不断提高融资运作水平，认真化解当前融资的难题，实现经济的文秘杂烩网平稳较快发展。现就该方面的调查报告如下： 一、融资现状 随着我县经济的快速发展，资金的需求日益增长。目前，我县融资方面有两个显著特点： 一是资金需求量大。据县政府办在2023年2月的初步统计，我县工业和服务业对资金

26、的需求量达20.36亿元，城市基础设施对资金的需求量达12.6亿元。 二是融资总量有增长。金融资本投放方面：至2023年3月底，全县文秘杂烩网本外币各项存款余额为85.3184亿元,比年初增加11.7038亿元，增长15.89%，同比多增5.1023亿元；各项贷款余额为30.8513亿元，较年初增加3.0324亿元，增幅为10.90%，同比多增1.8981亿元。这些，促进了县域经济又好又快发展。 二、存在的问题 尽管我县金融支持地方发展的力度不断得到加大，但与我县经济发展对资金的要求仍不相适应，存在一些突出问题。 1、金融机构方面。一是金融机构流动性过剩问题。至三月末，全县本外币各项存款余额为

27、85.3184亿元,各项贷款余额为30.8513亿元，全县存贷差54.4671亿元，存贷比为36.16%，按剔除7.5%的缴存款准备金和预留5%的备付金计算，尚有43.80亿元资金富余因多方对接不好而存放上级行。二是基层行热情高，上级行求大求严的问题。主要表现在虽然对县支行下放了一定的贷款权限，但对大额贷款仍然审批严格。三是基层行信贷考核压力大，影响基层积极性问题。如农行对惠农卡发放的要求是三保一挂钩（即：保发放、保管理、保收回、和薪酬挂钩）。四是基层行信贷人员普遍偏少，如农行13个基层办事处的信贷人员要面对辖内21个乡镇成千上万的农户，缺乏时间和精力。 2、民间融资方面。据人行对3户中小企业

28、、3户城镇居民、3户农户在2023年至2023年的民间借贷进行问卷调查统计分析，估算上述企业2023年有民间借贷90万元左右，累计发生额120万元左右，全县中小企业510户，全年估算我县中小企业民间借贷15000万元左右，累计发生额20000万元左右；2023年有民间借贷150万元左右，累计发生额300万元左右，全县中小企业550户，全年估算我县中小企业民间借贷27000万元左右，累计发生额50000万元左右。从民间借贷情况来看，我县企业和农户对贷款需求是非常旺盛的。 3、担保公司方面。由于中小企业实力较弱，抗风险能力较差，有担保能力的企业一般不愿意替其出具担保，而担保公司担保品种单一，即使承

29、诺担保，中小企业也必须提供抵押物给担保机构，或者需要提供反担保，致使中小企业寻找担保困难，影响了中小企业在银行正常的信贷业务。 4、土地抵押方面。据了解，我县部分企业所购土地未及时办理土地转让手续问题，一些企业主返乡兴办企业，投入了大量的积累资金，在发展上遇到了资金困难，但却因为未办理土地转让手续缺少银行融资必备的土地抵押条件。 5、中小企业管理方面。一是不少企业将银行资金作为自有资金使用，短贷长用较为普遍。许多银行反映，一旦给这些中小企业发放贷款，贷款本金就很难如约偿还，必须不断续贷。二是相当一部分企业财务制度不规范，经营信息不透明，数据可靠性差，影响了商业银行对其贷款的正确判断。信息的不对

30、称加大了商业银行贷款审查工作的难度，造成了成本与收益的不对称，反过来又制约了商业银行对中小企业信贷支持的积极性。三是在中小企业群体中，也同样存在着一些优质的客户，他们在经营规模、创新意识、观念水平、盈利能力上也比较强，可以承受较高的利率，能够使商业银行通过提高理念的方式获得相应的风险和成本补偿。实际上，商业银行也并没有忽视这批客户。如建设银行县支行目前就拥有一批经营实力较强、信誉良好的优质客户群体。 6、房地产评估方面。银行房地产抵押贷款手续繁、费率高、效率低，中小企业能作为抵押物的主要是房地产，办理抵押登记手续却包括抵押登记、评估及抵押合同公证等，涉及工商、房产、财险、法律公证处多个管理部门

31、，办理手续短则10天，长则30天。需要交纳的费用主要有两部分：房产部门主要有：贷款额0.3评估费，0.2抵押物所有权确认和登记费。土地管理部门主要有：贷款额0.10.22的评估费，0.10.3的公证费，综合收费率最低的 推荐第5篇：如何撰写融资担保项目调查报告 如何撰写融资担保项目调查报告 融资担保公司接到客户要求提供担保的申请后，根据客户提供的书面材料对客户形成初步印象。但这只是最基础的一步。此后的现场调查更为重要，俗话说百闻不如一见，实地调查不仅可以核实客户先前提供的资料是否真实可信，而且还能获得新的直观可靠的信息。调查活动输出的业务成果就是调查报告。 那么调查报告怎么写？要写些什么内容？

32、这需要你先弄明白调查报告要搞清楚哪些问题。我觉得通俗的讲主要是这样一些问题：（1）你的客户基本情况是怎样的？（2）目前他们经营得怎么样？（3）他们有多少资产？是不是已经借过债，借了多少？ （4）他们这次借债（融资）是用来干什么？他们拿什么还？你觉得他们的融资需求合理吗？（5）你公司替他们向银行担保了，那拿什么来保障你们自己的利益？（6）如果替他们担保，有哪些风险？（7）怎么防范风险？（8）通过前面的分析，你给决策层的建议性结论是要不要替他们担保？ 依次回答完上面的问题，一篇融资担保项目调查报告就基本成型了。以下做进一步分析说明。这其实也就是担保项目调查报告得提纲，只需结合客户具体情况进行分析写

33、作即可。 首先要写一段引语，一般是固定的话语，稍加修改就行。例如：“根据XX担保公司业务操作规程，担保部在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上，对XX公司向XX银行申请1年期2000万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下：” 一、客户情况 （一）客户基本情况 包括客户名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个客户是真实合法存在的。 （

34、二）股权结构 很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以免出问题时都不知道该找谁。股权结构一般采取表格式说明，内容包括股东姓名（可附上身份证号码）、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重（即所占股权）、出资时间等。 （三）法定代表人情况 法定代表人一般是股东中出资额较多的人，且公司很多对外行为都需要其代表公司进行，所以了解其情况非常重要。信息点主要包括法定代表人的姓名、职务、教育背景、工作经历、信用记录状况等。此外还可以了解其经营管理水平和经营理念、兴趣爱好和特长、获得的荣

35、誉等等辅助信息供参考。 （四）经营管理层主要成员情况 经营管理层，尤其是高层管理人员很多就是公司股东，还有的是外聘职业经理人。他们的素质和能力决定了公司的经营业绩，进而影响到公司的资金融通能力和偿债能力。其信息点和法定代表人情况介绍一样。 （五）客户组织结构 清晰的组织结构往往体现着一个公司的经营管理水平和效率。搞清楚客户的组织机构，可以把调查工作的触角伸到其“神经末梢”，往往能获得更全面、更详实而准确可靠的信息，使决策更科学合理。 （六）关联企业情况 如果客户公司有关联企业，就要核实清楚具体的关联关系,如出资控股关系则出资额与出资比例、股权占比是多少？如是上下游企业关系则这种关系形成的时间、

36、对客户经营稳定性和经营收益有何影响等。其他需要收集的关联企业信息与前面说的基本一致。 二、客户经营情况 如果客户经营状况较好，能获得较高的利润，则其按时足额偿还银行贷款就有保障。如果经营状况不好，则很可能发生代偿风险。虽然代偿后有反担保措施保障担保公司的利益，但是追偿是个不确定性因素很多的过程，谁都不能确定到底能追偿会多少来弥补损失。担保公司更多的还是希望企业能按时偿贷，所以关注客户的经营情况尤其重要。 客户经营情况主要关注的信息点是：主营业务；营业规模；在行业里的优势；产品优势及销售额；销售范围及渠道；是否具有垄断性的畅销产品；未来几年销售情况预测；是否拥有专利技术、注册商标及其数量与质量等

37、。 由于客户经营状况的重要性，所以特别注意收集、审核证明经营情况的合同、汇款单、对账单等材料，不能听信客户的一面之辞，也不能过分依赖书面材料，进可能通过各种渠道掌握真实情况。此外，对客户的经营情况影响较大的关联关系较为密切的企业的经营情况，也要尽可能多做了解。 三、资产负债及利润情况 担保项目的风险简单而言可以分为财务分析和非财务风险。而财务风险的识别，最重要的一个途径就是认真分析企业的财务报表。企业的拥有的资产和运营状态好坏集中反映在资产负债表、现金流量表和利润表等财务报表中。通过阅读财务报表，可以结合现场调查所看到的情况对企业有更深入准确的理解，通过资产负债率、流动比率、速动比率等财务指标

38、的分析，还可以对企业的偿债能力、营运能力和成长能力进行分析，这些都是项目决策非常重要的信息。 当然，由于财务报表的内容繁多，而且往往需要看近三年左右的报表，不可能全盘照搬到调查报告中，而应择其重点进行深入研究分析，比如固定资产总额、负债总额、或有负债、资产负债率、利润率等都应提及，对于数额比较大的，还要说明原因。 四、借款需求、还款来源和合理性分析 企业借款一般分为流动资金贷款和固定资产贷款，它们用途不同、期限不同、利率不同，所可能蕴含的风险也不同，所以要搞清楚企业借款需求是什么，是用于支付货款、工程款还是投资购地建厂。这对于今后开展保后监督工作，督促企业按贷款用途使用资金也是必需的信息。 如

39、果说愿不愿按时还款是一个企业的信用问题，那么能不能还款、拿什么还款就是能力问题。只有这二者兼备，担保业务的风险才会尽可能降低。企业还款来源一般是经营收益所得，所以分析还款来源时要结合前面的客户经营状况进行说明，要尽量拿详实的数据说话，要合理、可信、可靠，最好还要可控即企业获得收益后担保公司可促使其及时将此收益用于还款。通过借款需求和还款来源分析，基本就能得出是否合理的结论。如果一个企业借款需求符合要求，但是没有还款来源，那么对于担保公司来说就是不合理的。 五、反担保设置 这一内容可以说是担保公司决策层最关注的。因为如果发生了代偿，担保公司追偿的首要选择就是行使对反担保物的权利。如果反担保设置不

40、符合要求，一个项目很可能就因此被毙掉了。 反担保设置要遵循可行和易操作的原则。可行包括反担保物（或反担保设置的权利质押）合法、可供设置反担保等因素，受保企业没有处分权或法律禁止设定抵押、质押的物或权利就不能作为反担保设置的内容。易操作就是反担保物或权利能快速变现，不能变现或变现成本太高的物或权利也不能作为反担保设置的内容。 六、主要存在的风险 通过阅读分析书面材料和现场调查了解到的企业情况，有积极的因素，肯定也有消极的因素，而不可能全是积极因素，否则客户就不用来找你担保了，银行直接放贷就好了。这些消极因素往往也就是风险隐藏的所在。所以一定要列出主要存在的风险，可能是企业法人代表或经营管理层带来

41、的风险，可能是经营过程中出现的风险，也可能是反担保物的风险等等，各企业不一样，需要具体分析。 需要注意的一点是不能只列出风险就完事了，这只是解决了风险识别的问题。一定要说明风险是否可控，如果不可控，则发生代偿的可能行就加大。其实也就是风险的识别性和可控性两个问题都要在这里有个清楚地交代，而且要尽量做到有理有据，不能是“我觉得”“我想”“好像是”之类的模棱两可的话。毕竟你作为调查人，比较了解情况，要勇于表明自己的态度，不管对不对都还有后面的决策层在把关呢，你只要做到前面说的有理有据的要求就不算你的错误。 七、风险防范措施 前一部分内容说明了存在的风险和风险是否可控，这一部分就是要拿出办法来证明风

42、险如何可控，采取哪些措施可以有效防范风险。一般而言，包括“督促企业按贷款合同约定用途使用资金”、“核实反担保物情况，认真落实抵押登记措施”、“加强贷后跟踪检查，及时发现风险并采取措施及时防范”等，当然这只是一些普适性的措施，具体的要根据各个客户的情况采取有针对性的风险防范措施。只有风险防范措施得力可行，才能保障担保公司的利益。 八、结论 通过前面的分析，该说明的说的差不多了，该提示的也提示了，就应该得出结论了。结论一定要明确、简洁，明确表明肯定或否定的态度，千万不要含糊不清模棱两可。 当然，作为调查人员来讲，其结论一般都是建议性的，所以可以说“建议（或不建议）为XX公司提供担保”或者类似的话语

43、。如果跟客户谈过担保费率，还可以一并说明，因为这也是公司决策层关心的，比如可以说“建议为XX公司提供担保，担保费率为贷款金额的X%”等。 推荐第6篇：法人客户信贷融资调查报告优秀 高密市大洋金属制品有限公司 500万元小企业周转贷款 的调查报告 高密市大洋金属制品有限公司向我行申请小企业周转贷款500万元，期限11个月，拟采用存货质押担保方式。现将调查情况报告如下： 一、企业基本情况 信用等级AA级， 注册资金为700万元，实收资本700万元，其中玉投资648万元，占投资总额的92.57，投资52万元，占投资总额的7.47。法人代表：薛永玉。 主营业务：加工销售带钢、冷轧钢、打包带等。 主要财

44、务指标：该企业成立于2023年7月8日，2023年末资产总额6959万元，固定资产2371万元，负债总额2829万元，资产负债率40.65%；实现销售收入7481万元，净利润507万元。截止2023年11月末，资产总额7245万元，固定资产2315万元，负债总额2387万元，资产负债率32.95%；实现销售收入10072万元，净利润728万元。 二、企业信誉情况 经查询法人客户信用报告和个人客户信用报告，显示企业及其法人代表信用状况正常，无不良信息记录。同时经调查，该客户缴税、用水、用电等情况正常，工资发放及时，与其客户也保持较好的合作关系。 1 征信系统查询借款人对外担保2420万元，经核实，借款人实际对外担保1420万元（与征信查询数据不一致有些担保已经到期，人行系统未及时更新），其中为瑞源纺织担保270万元，为盛仁纺织担保300万元、为卓恩特贸易担保100万元、为盛德纺织担保750万元。对外担保较为分散，且截止目前被担保单位生产经营正常，对外担保不会对企业造成不良影响。 三、企业现有融资情况 该企业目前融资总额2510万元