反洗钱与实操.docx

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1、反洗钱与实操反洗钱与实操技巧课程大纲第一讲：国际与国内当前反洗钱工作面临的形势一、美国史上最高罚款诞生-一一汇丰银行为洗钱案支付 19.2亿美元罚款回放引出反洗钱的重要性与意义二、各国调整反洗钱监管的法令和监管力度1 .美国纽约州通过一项合规官负责制.反洗钱过失也会追究刑事责任2 .伊朗石油大亨因腐败、诈骗罪和洗钱罪被判死刑.美国监管当局的罚款数据3 .巨额罚款事件给银行带来的代价三、中资行海外反洗钱挑战1 .中资银行受关注度越来越高2 .国际反洗钱监管加码，多家中资银行海外分行被检查3. 中资银行业务发展的关注点改变：拓展业务转向风险控制四、 反洗钱新办法、新形势与监管要求及导向.反洗钱在中

2、国1 .当前国内银行反洗钱工作形势4 .可疑交易洗钱风险指标.可疑交易识别点六、保管箱业务.案例分析1 .洗钱及相关犯罪风险.洗钱风险控制措施2 .可疑交易洗钱风险指标.可疑交易识别点第十三讲：如何分析重点可疑交易.交易行为分析1 .利用其他信息资源分析.开户资料分析第十四讲：如何撰写重点可疑交易报告.重点可疑交易报告的基本结构1 .重点可疑交易报告的技巧.重点可疑交易报告模板第十五讲：金融机构如何配合反洗钱现场检查.金融机构反洗钱协查的意义1 .协助实施临时冻结措施.反洗钱现场监管的主要内容2 .反洗钱非现场监管的主要内容 第十六讲：金融机构反洗钱绩效评估.金融机构反洗钱绩效评估的意义1 .

3、金融机构反洗钱绩效评估设计 总结：课程结束3.国内外反洗钱监管日趋严格下，银行反洗钱合规管理提出更高要求1）监管方式重大调整2）监管检查力度加大3）检查处罚力度越来越大4 .国内从事反洗钱工作困惑.他行反洗钱主动合规经验借鉴第二讲：认识洗钱一、“洗钱”的由来二、洗钱的三个阶段三、洗钱的主要手法1 .利用现金流量高的行业洗钱.匿名存款或购买金融票证洗钱2 .通过银行划转洗钱.利用进出口贸易洗钱3 .成立外资公司洗钱.利用关联单位洗钱4 .通过地下钱庄洗钱.通过保险公司洗钱四、洗钱活动的特点五、洗钱案例分析六、商业银行业务环节面临的洗钱风险 第三讲：理解反洗钱一、反洗钱的定义二、反洗钱工作开展的三

4、个阶段三、反洗钱的工作原则四、国际、国内反洗钱情况.国际反洗钱情况1 .国内反洗钱情况五、中国反洗钱监管机构六、中国洗钱案件主要涉及的犯罪类型第四讲：建立健全反洗钱内部控制度一、什么是金融机构反洗钱内部控制？二、反洗钱内控制度的原则三、反洗钱内部控制制度建设和基本要求1 .设立反洗钱专岗.建立客户身份资料和交易记录保存制度2 .执行大额交易和可疑交易报告报告制度.制定客户风险等级分类制度3 .落实检查监督制度.严守保密制度第五讲：反洗钱客户身份识别与实操技巧一、如何成功获取客户详细信息执行KYC流程的重 要性二、客户尽职身份识别应把握的四项原则.勤勉尽职原则案例分析：如何判断规避监管要求嫌疑.

5、“了解你的客户（KYC） ”原则1 .风险为本原则案例分析：客户交易行为规避反洗钱要求的处理2 .保密原则案例分析：被冻结账户的处理三、客户身份识别工作流程建设管理.“以客户为中心的反洗钱工作流程1 .风险控制流程与业务流程相融合的现实意义.金融业务全覆盖2 .建立金融机构法人层面的风险监控体系四、开展客户身份识别工作的方法1 .主要基础手段.个人身份验证五、重点关注几类特殊客户识别.实际受益人1 .外国政要.代理人2 .黑名单客户.国际制裁名单六、特定业务环节客户身份识别.大额现金存取业务1 .银行在他人代理现金存取开展客户身份识别工作的注意 事项3.跨境汇兑业务.银行批量代发业务4 .金融

6、产品网络销售风控措施.保管箱业务七、客户筛选和销户的管理（他行经验分享）八、对敏感“被制裁国家”的了解和案例研究九、妥善保存客户身份资料和交易记录.保存内容1 .保存期限.保密要求第六讲：支付结算工具与洗钱一、现金交易洗钱活动第一步1 .现金转为银行存款的渠道和方法.现金交易的管理规定2 .现金洗钱交易的防范措施二、转账支付转移犯罪收入1 .转账结算工具与洗钱1）票据与洗钱2）汇兑与洗钱3）银行卡与洗钱2 .转账结算工具洗钱的防范措施三、电子支付工具与洗钱1 .电子支付工具种类1）网上银行2）电子支票3）电话银行4）手机银行5）自助银行6）电子钱包.利用电子支付工具的洗钱的方式2 .电子支付工

7、具对反洗钱工作的挑战.讨论：新技术、新领域对反洗钱工作的挑战第七讲：可疑交易的识别与报告反洗钱工作重要环节 一、可疑交易特征二、可疑交易识别方法1 .系统米集.资金交易上的识别2 .客户行为上的识别.账户资料上的识别3 .综合分析三、对可疑交易报告的具体要求四、可疑交易案例分析五、涉敏业务中资行合规管理第八讲：大额交易报告.大额交易标准1 .大额交易不报告内容第九讲：法律责任和注意事项1 .中华人民共和国反洗钱法第三十一条、第三十二条 规定2.注意事项第十讲：大额交易和可疑交易报告管理理办法3号令 解读一、大额交易和可疑交易报告管理办法最新要求解读 （2017年7月1日起实施）1.修订背景.修

8、订的主要原则2 .修订的主要内容1）调整的内容2）新增的内容第十一讲：识别常见的洗钱犯罪可疑交易案例和关键点1.如何识别地下钱庄的可疑交易.如何识别走私洗钱的可疑交易2 .如何识别腐败洗钱的可疑交易.如何识别诈骗洗钱的可疑交易3 .如何识别毒品洗钱的可疑交易.如何识别非法集资的可疑交易第十二讲：银行日常业务洗钱犯罪可疑交易一、贷款业务1 .案例分析.洗钱及相关犯罪风险2 .洗钱风险控制措施.可疑交易洗钱风险指标3 .可疑交易识别点二、商业汇票承兑及贴现业务1 .案例分析.洗钱及相关犯罪风险2 .洗钱风险控制措施.可疑交易洗钱风险指标3 .可疑交易识别点三、信用卡业务1 .案例分析.洗钱及相关犯罪风险2 .洗钱风险控制措施.可疑交易洗钱风险指标3 .可疑交易识别点四、私人银行业务1 .案例分析.洗钱及相关犯罪风险2 .洗钱风险控制措施.可疑交易洗钱风险指标3 .可疑交易识别点五、理财业务1 .案例分析.洗钱及相关犯罪风险2 .洗钱风险控制措施