储蓄存款与商业银行1.ppt

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1、教师用书独具演示教师用书独具演示演示结束演示结束课课 标标 解解 读读重重 点点 难难 点点1.了解了解储储蓄存款的含蓄存款的含义义、活期、活期储储蓄与定期蓄与定期储储蓄的基本内容。蓄的基本内容。2.识记识记存款利息的含存款利息的含义义及其主要及其主要影响因素、商影响因素、商业银业银行的含行的含义义。3.掌握存款利息的计算。掌握存款利息的计算。4.理解活期储蓄与定期储蓄作为理解活期储蓄与定期储蓄作为投资方式的基本特征、商业银行投资方式的基本特征、商业银行的业务。的业务。重点：重点：1.活期活期储储蓄与定蓄与定期期储储蓄作蓄作为为投投资资方式的方式的基本特征。基本特征。2.商商业银业银行的行的业

2、务业务。难点：难点：1.储蓄存款的特储蓄存款的特点。点。2.利息的计算。利息的计算。储蓄存款储蓄存款 存款本金存款本金 利息利息 商业银行商业银行 储户存款储户存款 增值增值 存期存期 利息率利息率 利息率利息率 期限期限 活期活期 定期定期 强强 较低较低 差差 高于高于 我国的商业银行我国的商业银行 公众存款公众存款 贷款贷款 国家控股国家控股 金融金融 基础基础 利润利润 服务服务 储蓄存款储蓄存款【问题导问题导思思】农农民民老老李李去去北北京京打打工工，一一年年挣挣了了5万万元元，但但是是这这些些钱钱暂暂时时不不用用，老老李李就就带带着着这这些些钱钱来来到到一一家家中中国国农农业业银银

3、行行，银银行行工工作人员问他选择哪种存款方式，老李也不知怎样才好。作人员问他选择哪种存款方式，老李也不知怎样才好。1储蓄存款有哪些类型？储蓄存款有哪些类型？【提示提示】活期储蓄和定期储蓄。活期储蓄和定期储蓄。2请请你你给给老李出个主意，存什么老李出个主意，存什么类类型的型的储储蓄更合适，蓄更合适，并并说说说说你的理由。你的理由。【提示提示】定期储蓄合适。因为定期储蓄收益高于活定期储蓄合适。因为定期储蓄收益高于活期储蓄，同时也比较安全，风险较低。期储蓄，同时也比较安全，风险较低。3假假设设老李存期一年，当老李存期一年，当时时一年期的利率是一年期的利率是3.25%，到期老李到期老李获获得的利息是多

4、少？得的利息是多少？【提示提示】50 0003.25%11 625元元比较活期储蓄和定期储蓄比较活期储蓄和定期储蓄类类型型存存期期凭凭证证支支取取方方式式利利率率流流动动性性收益性收益性风险风险性性活活期期储储蓄蓄不不定定存存折折随随时时较较低低强强较较低低以以银银行信用做担保，行信用做担保，较较安全，安全，风险较风险较低。但也低。但也存在通存在通货货膨膨胀胀下存款下存款贬贬值值的的风险风险定定期期储储蓄蓄固固定定定定期期存存单单到到期期或或提提前前较较高高较较差差高于活高于活期期储储蓄，但蓄，但一般一般低于债低于债券券与股票与股票以以银银行信用做担保，行信用做担保，较较安全，安全，风险较风险

5、较低。但也低。但也存在通存在通货货膨膨胀胀下存款下存款贬贬值值及提前支取而及提前支取而损损失利失利息的息的风险风险【解解析析】本本题题考考查查储储蓄蓄的的收收益益。实实际际利利息息所所得得存存款款本本金金银银行行相相应应期期限限的的利利率率存存款款年年限限利利息息税税，即即：10 0007.5 3.25%12 437.5(元元)。【答案答案】D2中中国国人人民民银银行行决决定定，自自2012年年6月月8日日起起下下调调金金融融机机构构人人民民币币存存贷贷款款基基准准利利率率，金金融融机机构构一一年年期期存存款款基基准准利利率率下下调调0.25个个百百分分点点。存存款款利利率率下下调调后后，居居

6、民民存存款款储储蓄蓄得得到到的的实实际际投投资资收益收益()A增加增加 B减少减少C不确定不确定 D增加增加 【解解析析】当当利利息息率率下下调调但但高高于于同同期期物物价价水水平平时时，存存款款者者的的实实际际收收益益增增加加；只只有有当当物物价价水水平平高高于于或或等等于于存存款款利利率率水水平平时时，存存款款者者的的实实际际收收益益才才会会减减少少。题题干干材材料料没没告告诉诉物物价价水水平，所以，实际收益不确定。平，所以，实际收益不确定。【答案答案】C商业银行商业银行【问题导问题导思思】刚刚工工作作不不久久的的小小王王准准备备通通过过中中国国建建设设银银行行贷贷款款购购买买住住房房。在

7、在银银行行营营业业厅厅的的挂挂牌牌公公告告上上，他他发发现现同同期期贷贷款款利利率率高高于于存款利率。存款利率。1材料中表明材料中表明银银行从事哪行从事哪项业务项业务？还还有哪些有哪些业务业务？【提提示示】贷贷款款业业务务。还还有有存存款款业业务务、转转账账业业务务、结结算算业业务务。另另外外，商商业业银银行行还还提提供供债债券券买买卖卖及及兑兑付付、代代理理买买卖卖外外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。2为为什么会出什么会出现现同期同期贷贷款利率高于存款利率的款利率高于存款利率的现现象？象？【提提示示】中中国国建建设设银银行行作作为为商商业业银银行行，是

8、是以以利利润润为为主主要要经经营营目目标标的的金金融融机机构构。贷贷款款业业务务是是商商业业银银行行利利润润的的主主要要来来源源，银银行行利利润润是是商商业业银银行行贷贷款款利利息息减减去去存存款款利利息息和和银银行行费费用用的差额。的差额。3中国建中国建设银设银行会不会立行会不会立马给马给小王小王办办理理贷贷款？款？【提提示示】贷贷款款时时，银银行行要要评评估估借借款款人人的的信信用用状状况况，根据评估结果决定是否发放贷款。根据评估结果决定是否发放贷款。1利率及其变动的影响利率及其变动的影响(1)制制定定机机构构：由由中中国国人人民民银银行行拟拟定定存存贷贷款款基基准准利利率率，经经国国务务

9、院批准后公布，院批准后公布，储储蓄机构挂牌公告，不得擅自蓄机构挂牌公告，不得擅自变动变动。(2)重重要要作作用用：国国家家宏宏观观调调控控的的重重要要杠杠杆杆之之一一，是是调调控控货币货币供供应应量的重要工具。量的重要工具。(3)变动变动影响影响利利率率提提高高存存款款增增加加、贷贷款款减减少少流流通通中中的的货货币币量量减少减少消消费费、投、投资资减少减少遏制通遏制通货货膨膨胀胀。利利率率降降低低存存款款减减少少、贷贷款款增增加加流流通通中中货货币币量量增增加加消消费费、投、投资资增加增加扩扩大内需、刺激大内需、刺激经济经济增增长长。2居民储蓄存款并非越多越好居民储蓄存款并非越多越好(1)储

10、储蓄蓄的的增增加加一一方方面面意意味味着着我我国国经经济济的的发发展展，居居民民收收入增加，也有利于入增加，也有利于为经济为经济建建设设筹集筹集资资金。金。(2)但但另另一一方方面面表表明明居居民民消消费费萎萎缩缩，影影响响扩扩大大内内需需和和经经济济增增长长；我我国国居居民民投投资资渠渠道道单单一一，启启动动民民间间投投资资任任务务艰艰巨巨；社会保障制度不健全，居民社会安全感低。社会保障制度不健全，居民社会安全感低。【解解析析】存存款款业业务务是是商商业业银银行行的的基基础础业业务务，A项项观观点点错错误误；中中国国人人民民银银行行是是国国家家重重要要的的宏宏观观调调控控部部门门，B项项表表

11、述述错错误误；商商业业银银行行之之所所以以把把存存款款放放在在第第一一位位，是是因因为为没没有有存存款款，银银行行便便不不能能放放贷贷，不不放放贷贷便便无无利利润润可可言言，从从根根本本上上说说，银银行行还还是是以以利利润润为为主主要要经经营营目目标标的的，C正正确确；管管理理人人民民币币流流通通是是中国人民银行的职能，中国人民银行的职能，D项错误。项错误。【答案答案】C【解解析析】本本题题考考查查商商业业银银行行方方面面的的相相关关知知识识点点。为为存存款款人人到到银银行行存存款款，为为贷贷款款人人到到银银行行贷贷款款，为为贷贷款款人人到到银银行行还还贷贷，为为银银行行给给存存款款人人还还款

12、款，B正正确确，A、C、D错错误误，答案选答案选B。【答案答案】B2012年年，山山东东省省各各金金融融机机构构认认真真贯贯彻彻落落实实稳稳健健货货币币政政策策，着着力力优优化化信信贷贷结结构构，大大力力创创新新和和改改善善金金融融服服务务对对实实体体经经济济的的支支持持力力度度，尤尤其其对对重重点点战战略略和和民民生生领领域域的的支支持持显显著著增增强强，为全省经济平稳较快发展提供了强大动力。为全省经济平稳较快发展提供了强大动力。【知识对接知识对接】材料信息材料信息知知识对识对接接个人存款增加个人存款增加724.6亿亿元，同元，同比多增比多增406.4亿亿元元储储蓄存款是居民便捷的投蓄存款是

13、居民便捷的投资资方式，也是商方式，也是商业银业银行的基行的基础础业务业务全省本外全省本外币贷币贷款余款余额额42 038.5亿亿元，比年初增加元，比年初增加4 483.7亿亿元，同比多增元，同比多增699.9亿亿元元贷贷款款业务业务是商是商业银业银行利行利润润的的主要来源主要来源全省全省银银行行业业金融机构金融机构实现净实现净利利润润759.36亿亿元，比去年同元，比去年同期多盈利期多盈利83.36 亿亿元元银银行利行利润润贷贷款利息存款款利息存款利息利息银银行行费费用用为为全省全省经济经济平平稳较稳较快快发发展提展提供了供了强强大大动动力力商商业银业银行在我国社会主行在我国社会主义经义经济济

14、中中发挥发挥着巨大的作用着巨大的作用【解解析析】居居民民储储蓄蓄增增加加的的原原因因，一一个个是是人人们们预预期期未未来来支支出出较较大大，还还有有就就是是储储蓄蓄风风险险小小。符符合合题题意意，居居民民消消费费“饱和饱和”之说错误，利息率上升与之说错误，利息率上升与2012年情况不符，年情况不符，排除。排除。【答案答案】B2作作为为投投资资手手段段，无无论论是是活活期期储储蓄蓄还还是是定定期期储储蓄蓄都都存存在在风险风险。这这种种风险风险是指是指()A若若发发生通生通货货膨膨胀胀，存款会，存款会发发生生贬值贬值B商商业银业银行比行比较较容易破容易破产产C定期存款提前支取会定期存款提前支取会损

15、损失利息失利息D存折存折丢丢失，容易被人盗取失，容易被人盗取【解解析析】在在市市场场经经济济条条件件下下，商商业业银银行行存存在在破破产产的的可可能能，但但这这并并不不等等于于说说商商业业银银行行比比较较容容易易破破产产，B错错误误；题题干干强强调调的的是是活活期期储储蓄蓄和和定定期期储储蓄蓄存存在在的的共共同同风风险险，C不不符符合合题题意；材料说的是投资风险，意；材料说的是投资风险，D与题意无关。与题意无关。【答案答案】A3近近年年来来，山山东东省省居居民民的的储储蓄蓄存存款款余余额额一一直直居居高高不不下下。据此回答据此回答(1)居居民民选选择择储储蓄蓄方方式式的的立立足足点点是是什什么

16、么？居居民民应应该该如如何何根据自身需要根据自身需要选择选择适当的适当的储储蓄方式？蓄方式？(2)商商业业银银行行开开展展贷贷款款业业务务的的立立足足点点应应该该是是什什么么？商商业业银银行行应应如何如何选择选择适当的适当的贷贷款款对对象？象？【解解析析】解解答答本本题题应应弄弄清清居居民民、商商业业银银行行各各自自的的立立场场。居居民民是是投投资资者者，所所以以关关注注的的是是投投资资收收益益；商商业业银银行行是是企企业业，所以关注的是利润。所以关注的是利润。【答答案案】(1)居居民民选选择择储储蓄蓄方方式式应应该该立立足足于于收收益益的的最最大大化化和和风风险险的的最最小小化化。活活期期储

17、储蓄蓄流流动动性性强强、灵灵活活方方便便，适适合合个个人人日日常常生生活活待待用用资资金金的的存存储储；定定期期储储蓄蓄存存期期长长，比比较较固固定定，积积累累性性强强，适适合合人人民民群群众众结结余余款款和和积积少少成成多多的的大大宗宗用用款的存储需要。款的存储需要。(2)商商业业银银行行开开展展贷贷款款业业务务应应该该立立足足于于利利润润的的最最大大化化。商商业业银银行行的的贷贷款款对对象象主主要要有有工工商商业业贷贷款款和和消消费费贷贷款款。贷贷款款时时，银银行行要要评评估估借借款款人人的的信信用用状状况况，根根据据评评估估的的结结果果决决定定是是否发放贷款。否发放贷款。1公公民民的的储

18、储蓄蓄是是指指公公民民个个人人将将合合法法拥拥有有的的、暂暂时时不不用用的的货币货币存入存入()A中国人民中国人民银银行行B金融机构金融机构C储储蓄机构蓄机构 D商商业银业银行行【解解析析】居居民民存存款款到到储储蓄蓄机机构构，C正正确确。中中国国人人民民银银行行是是我我国国的的行行政政机机关关，不不从从事事存存贷贷款款业业务务；金金融融机机构构并并非非都都是是吸吸收收存存款款的的机机构构；居居民民储储蓄蓄存存款款不不只只到到商商业业银银行行，也也可可到到其他储蓄机构。其他储蓄机构。A、B、D皆不选。皆不选。【答案答案】C2尽尽管管现现在在的的投投资资方方式式多多样样化化，对对于于大大多多数数

19、居居民民来来说说，还还是是热热衷于衷于储储蓄存款。蓄存款。这这是因是因为储为储蓄存款蓄存款()以以银银行行信信誉誉担担保保，没没有有什什么么风风险险银银行行能能够够还还本本付付息息，收收益益比比较较稳稳定定收收益益很很高高，能能够够满满足足居居民民的的物物质质需需求求银银行信用度高，比行信用度高，比较较安全安全A BC D【解解析析】存存款款储储蓄蓄收收益益小小、风风险险小小，但但并并不不是是没没有有风风险，所以险，所以错误。错误。【答案答案】B3根根据据统统计计，截截至至2012年年底底，我我国国信信用用卡卡累累计计发发卡卡量量3.3亿亿张张，新新增增4 600万万张张，增增长长13.8%。

20、信信用用卡卡使使用用所所体体现现的的银银行的行的业务业务活活动动是是()A发发行行货币货币 B发发行行债债券券C转账结转账结算算 D调节调节利率利率【解解析析】信信用用卡卡是是商商业业银银行行为为社社会会经经济济活活动动中中发发生生的的货货币币支支付付而而提提供供的的工工具具，体体现现了了银银行行的的转转账账结结算算业业务务，故故选选C项。项。【答案答案】C4李李某某把把3万万元元现现金金存存入入国国内内某某商商业业银银行行，存存期期为为一一年年，到到期期时时李李某某获获得得近近千千元元的的利利息息。那那么么李李某某利利息息收收入入的的来来源是源是()A银银行行发发放放贷贷款收取的利息款收取的

21、利息 B国家国家对储户对储户的的奖奖励励C银银行利行利润润 D银银行的存款准行的存款准备备金金【解解析析】存存款款获获得得利利息息收收入入的的来来源源与与银银行行利利润润的的来来源源都都是是银银行行发发放放贷贷款款取取得得的的利利息息，A项项正正确确，C项项不不能能选选。利利息息收收入入是是居居民民凭凭借借资资金金获获得得的的非非劳劳动动收收入入，不不是是国国家家对对储储户户的的奖奖励励，B项项说说法法错错误误。存存款款准准备备金金是是商商业业银银行行放放在在央央行行用用来来抵抵御御商商业业风风险险的的资资金金，与与个个人人利利息息收收入入没没有有直直接接关关系系，D项不选。项不选。【答案答案

22、】A5.2013年年5月月19日日，记记者者从从银银联联了了解解到到，全全国国近近四四成成ATM机机已已可可办办理理实实时时到到账账的的跨跨行行转转账账业业务务，12家家全全国国性性商商业业银银行行和和大大多多数数区区域域性性银银行行业业机机构构已已全全行行开开通通。全全行行开开通通该该服服务务的的银银行行包包括括中中国国银银行行、建建设设银银行行、交交通通银银行行、中中信信银银行行、光光大大银银行行、华华夏夏银银行行、民民生生银银行行、平平安安银银行行、兴兴业业银银行行、浦浦发银行等。发银行等。(1)材料中提到的十家材料中提到的十家银银行其性行其性质质是什么？是什么？(2)商商业银业银行的行的业务业务有哪些？有哪些？【解解析析】本本题题考考查查商商业业银银行行的的含含义义和和业业务务。属属于于教教材材基础知识，较容易。基础知识，较容易。【答答案案】(1)经经营营吸吸收收公公众众存存款款、发发放放贷贷款款、办办理理结结算算等等业务业务，并以利，并以利润为润为主要主要经营经营目目标标的金融机构。的金融机构。(2)商商业业银银行行的的基基本本业业务务有有，存存款款业业务务、贷贷款款业业务务、结结算算业业务务；此此外外，商商业业银银行行还还提提供供债债券券买买卖卖及及兑兑付付、代代理理买买卖卖外外汇汇、代理保、代理保险险、提供保管箱等其他服、提供保管箱等其他服务务。