01-保险基础知识.pptx

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1、保险基础知识保险基础知识第一章第一章风险与风险管理风险与风险管理第一章第一章 第一节第一节 风险概述风险概述风险的含义风险的含义风险的构成要素风险的构成要素风险的种类风险的种类风险的特征风险的特征风风 险险 概概 述述 定义定义广义广义：风险 盈利 损失狭义狭义：风险 损失风险因素 风险事故 损失要素要素关系关系按产生的原因按产生的原因:自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险按风险标的按风险标的:财产风险、人身风险、责任风险、信用风险按风险性质按风险性质:纯粹风险、投机风险 按风险产生的社会环境按风险产生的社会环境:静态风险、动态风险 按产生风险的行为按产生风险的行为:基本风险、特定

2、风险风险的不确定性：风险的不确定性：总体上的必然和个体上的偶 然性风险的客观性风险的客观性：决定了保险活动的必要性风险的普遍性风险的普遍性：风险无处不在，无时不有风险的可测定性风险的可测定性：概率论和数理统计风险的发展性风险的发展性：如太空发射卫星第一章第一章 第二节第二节 风险管理风险管理含义与演变含义与演变程序程序目标目标方法方法风风 险险 管管 理理定义定义含义含义演变演变 1 1、减小风险事故的发生机会损失前目标损失前目标 2、以经济、合理的方法预防潜在损失的发生 3、减轻烦恼和忧虑，提供良好环境 4、遵守和履行.社会责任和行为规范损失后目标损失后目标 1、减轻损失的危害程度 2、及时

3、提供经济补偿 避免控制型风险管理技术控制型风险管理技术 预防 抑制 自留风险：风险自我承担财务型风险管理技术财务型风险管理技术 非保险转移 转移风险 保险转移 风险识别风险识别风险估测风险估测风险评价风险评价选择风险管理技术选择风险管理技术评估风险管理效果评估风险管理效果第二章第二章 保险概述保险概述第一节第一节 保险的要素与特征保险的要素与特征第二节第二节 保险的分类保险的分类第三节第三节 保险的功能保险的功能第四节第四节 保险的产生与发展保险的产生与发展第二章第二章 第一节第一节 保险的要素与特征保险的要素与特征保保 险险 的的 要要 素素 与与 特特 征征 互助性互助性“一人为众，众为一

4、人”法律性法律性合同行为经济性经济性经济保障活动商品性商品性等价交换的经济关系科学性科学性处理风险的科学有效措施保险与社会保险保险与社会保险保险与救济保险与救济保险与储蓄保险与储蓄定义定义要素要素特征特征与相与相似似制度制度的的比较比较（一）可保风险的存在（二）大量风险的集合与分散（三）保险费率的厘定（四）保险准备金的建立（五）保险合同的订立 技术要求 风险的大量性 运用备件风险的同质性第二章第二章 第二节第二节 保险的分类保险的分类保保 险险 的的 分分 类类原保险原保险再保险再保险共同保险共同保险重复保险重复保险按照实施方式按照实施方式按照保险标的按照保险标的按照承保方式按照承保方式强制保

5、险（又称“法定保险”）自愿保险财产保险 1）财产损失保险 2）责任保险 3）信用保险人身保险 1）人寿保险 2）健康保险 3）意外伤害保险第二章第二章 第三节第三节 保险的功能保险的功能保保 险险 的的 功功 能能保险保障功能保险保障功能资金融通功能资金融通功能 社会管理功能社会管理功能财产保险-经济补偿人身保险-保险金的给付社会保障管理社会风险管理社会关系管理社会信用管理第二章第二章 第四节第四节 保险的产生与发展保险的产生与发展保险的历史沿革保险的历史沿革中国保险业的现状与发展前景中国保险业的现状与发展前景保保险险的的产产生生与与发发展展第三章第三章 保险合同保险合同第一节 保险合同的特征

6、与种类第二节 保险合同的要素第三节 保险合同的订立与效力第四节 保险合同的履行第五节 保险合同的变更、中止及终止第六节 保险合同的解释与争议的处理第三章第三章 第一节第一节 保险合同的特征与种类保险合同的特征与种类定义定义特征特征种类种类保保险险合合同同的的特特征征与与种种类类有偿合同有偿合同保障合同（有形与无形保障）保障合同（有形与无形保障）双务合同双务合同附合合同附合合同射幸合同射幸合同最大诚信合同最大诚信合同按合同的性质按合同的性质:补偿性保险合同、给付性保险合同按保险标的的价值在订立时是否确定按保险标的的价值在订立时是否确定：定值保险合同、不定值保险合同按承担风险责任的方式按承担风险责

7、任的方式：单一风险、综合风险、一切险按保险金额与保险标的的实际价值对比关系按保险金额与保险标的的实际价值对比关系：足额保险合同、不足额保险、超额保险合同 按保险标的按保险标的：财产保险、人身保险 按承保方式：按承保方式：原保险、再保险第三章第二节第三章第二节 保险合同的要素保险合同的要素主体主体客体客体 内容内容保保险险合合同同的的要要素素（一）条款及其分类：（一）条款及其分类：按性质（基本和附加）按性质（基本和附加）按约束程度（法定和任意按约束程度（法定和任意）当事人：当事人：保险人保险人(组织形式组织形式:股份有限公司和股份有限公司和 相互保险公司相互保险公司)投保人投保人关系人：关系人：

8、被保险人被保险人 受益人受益人(特定关系人特定关系人)（一）保险利益是保险合同的客体（一）保险利益是保险合同的客体（二）保险标的是保险利益的载体（二）保险标的是保险利益的载体（二）保险合同的基本事项：（二）保险合同的基本事项：1 1、保险合同当事人和关系人的名称和住所保险合同当事人和关系人的名称和住所2 2、保险标的、保险标的 3 3、保险责任和责任免除、保险责任和责任免除 4 4、保险期间和保险责任开始时间、保险期间和保险责任开始时间5 5、保险价值、保险价值 6 6、保险金额、保险金额 7 7、保险费及其支付方法、保险费及其支付方法 8 8 保险金赔偿或给付办法保险金赔偿或给付办法9 9、

9、违约责任和争议处理、违约责任和争议处理 1010、订立保险合同的年、月、日、订立保险合同的年、月、日第三章第三节第三章第三节 保险合同的订立与效力保险合同的订立与效力订立订立形式形式与构与构成成 效力效力保保险险合合同同的的订订立立与与效效力力定义定义步骤：步骤：要约（订约提议）要约（订约提议）承诺（接受提议）承诺（接受提议）（一）保险合同的书面形式（一）保险合同的书面形式:1 1、保险单、保险单2 2、暂保单、暂保单3 3、保险凭证、保险凭证4 4、其、其他书面形式他书面形式（二）保险合同的构成（二）保险合同的构成:在订立和履行保险合同过程中形成的所有文件和书面材料都是在订立和履行保险合同过

10、程中形成的所有文件和书面材料都是保保 险合同的组成部分。险合同的组成部分。投保单投保单 批单（又称背书）批单（又称背书）（一）保险合同的成立与生效（一）保险合同的成立与生效 1 1、保险合同的成立、保险合同的成立 2 2、保险合同的生效、保险合同的生效（二）保险合同的有效与无效（二）保险合同的有效与无效 1 1、保险合同有效的条件、保险合同有效的条件 2 2、保险合同的无效、保险合同的无效第三章第四节第三章第四节 保险合同的履行保险合同的履行投保人义务投保人义务保险人义务保险人义务保保险险合合同同的的履履行行（一）承担赔偿或给付保险金的义务（一）承担赔偿或给付保险金的义务（二）说明合同内容的义

11、务（二）说明合同内容的义务 保险人对责任免除条款必须明确说明，否则，责任免除条款不产生效力（三）及时签单的义务（三）及时签单的义务（四）为投保人或被保险人保密的义务（四）为投保人或被保险人保密的义务1、如实告知 2、交纳保险费 3、防灾防损 4、危险增加通知 5、保险事故发生后及时通知 6、损失施救 7、提供单证 8、协助追偿第三章第五节第三章第五节 保险合同的变更、中止及终止保险合同的变更、中止及终止变更变更中止中止 终止终止保保险险合合同同的的变变更更中中止止及及终终止止（一）保险合同主体的变更（一）保险合同主体的变更1、保险人的变更 2、投保人、被保险人、受益人的变更（财产保险、人身保险

12、）（二）保险合同内容的变更（二）保险合同内容的变更（三）保险合同变更的程序与形式（三）保险合同变更的程序与形式 定义定义:保险合同中止是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生保险合同中止是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生使保险合同的效力暂时失效。使保险合同的效力暂时失效。在合同在合同中止期间中止期间发生的保险事故，保险人不承担发生的保险事故，保险人不承担赔偿或给付赔偿或给付保险金的责任。保险金的责任。人寿保险合同，投保人在人寿保险合同，投保人在宽限期宽限期（一般为（一般为6060天）内未缴纳保天）内未缴纳保费，保险合同中止，但可以在中止后的费，保险合同中止，但可以在中止后的2 2年内

13、年内申请复效申请复效 。（一）自然终止（一）自然终止（二）因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止（二）因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止（三）因合同主体行使合同终止权而终止（三）因合同主体行使合同终止权而终止（四）因保险标的全部灭失而终止（四）因保险标的全部灭失而终止（五）因解除而终止（五）因解除而终止 1 1、约定解除、约定解除 2 2、协商解除、协商解除 3 3、法定解除、法定解除 4 4、裁决解除、裁决解除第三章第六节第三章第六节 保险合同的解释与争议的处理保险合同的解释与争议的处理条款的解释条款的解释争议处理方式争议处理方式保保险险合合同同的的解解释释与与争争议议处处理理（一）协商（一

14、）协商（二）仲裁（二）仲裁（三）诉讼（三）诉讼（一）保险合同条款的解释原则（一）保险合同条款的解释原则 1 1、文义解释原则、文义解释原则 2 2、意图解释原则、意图解释原则 3 3、有利于被保险人和受益人原则、有利于被保险人和受益人原则 4 4、批注优于正文、批注优于正文 5 5、补充解释原则、补充解释原则（二）保险合同条款的解释效力（二）保险合同条款的解释效力 1 1、有权解释、有权解释 （1 1）立法解释）立法解释 （2 2）司法解释）司法解释 （3 3）行政解释）行政解释 （4 4）仲裁解释）仲裁解释 2 2、无权解释、无权解释第四章第四章 保险的基本原则保险的基本原则第一节 最大诚信

15、原则第二节 保险利益原则第三节 损失补偿原则第四节 近因原则第四章第一节第四章第一节 最大诚信原则最大诚信原则含义含义原因原因内容内容违反的违反的表现和表现和法律和后法律和后果果 最最大大诚诚信信原原则则（一）保险经营中信息的不对称性（一）保险经营中信息的不对称性1.1.投保人投保人保险标的广泛复杂保险标的广泛复杂2.2.保险人保险人 保险条款和费率保险条款和费率（二）保险合同的附和性和射幸性（二）保险合同的附和性和射幸性1.1.附和性附和性投保人只能做投保人只能做yes/noyes/no的意思表示的意思表示2.2.射幸性射幸性不是所有的合同都一定要履行不是所有的合同都一定要履行告知告知保证保

16、证弃权与禁止反言弃权与禁止反言含义（口头或书面陈述）含义（口头或书面陈述）内容内容形式形式含义含义形式形式弃权弃权保险人弃权的保险人弃权的意思表示意思表示保险人必须知道有保险人必须知道有权利存在权利存在禁止反言禁止反言:无论投保人无论投保人/保险人如果弃权，将来都不保险人如果弃权，将来都不得重新主张，主要约束保险人得重新主张，主要约束保险人违反最大诚信原则的表现形式违反最大诚信原则的表现形式:误告；漏报；隐瞒；欺诈误告；漏报；隐瞒；欺诈违反最大诚信原则的法律后果违反最大诚信原则的法律后果 1 1、违反告知的法律后果违反告知的法律后果 （1 1）投保人违反告知的后果）投保人违反告知的后果 （2

17、2）保险人违反告知的后果）保险人违反告知的后果 2 2、违反保证的后果、违反保证的后果 一是保险人不承担责任；二是保险人解除合同一是保险人不承担责任；二是保险人解除合同第四章第二节第四章第二节 保险利益原则保险利益原则利益的确定条件利益的确定条件对保险经营的意义对保险经营的意义保险实务中的应用保险实务中的应用保保险险利利益益原原则则（一）保险利益原则的含义（一）保险利益原则的含义 保险利益原则是指在签订并履行保险合同的过程保险利益原则是指在签订并履行保险合同的过程 中，投保人中，投保人 对保险标的必须具有保险利益。对保险标的必须具有保险利益。（二）保险利益原则对保险经营的意义（二）保险利益原则

18、对保险经营的意义 1 1、从根本上划清保险与赌博的界限、从根本上划清保险与赌博的界限 2 2、防止道德风险的发生、防止道德风险的发生 3 3、界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额、界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额 （一）保险利益的定义（一）保险利益的定义 保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。（二）保险利益的确立条件（二）保险利益的确立条件 1 1、保险利益必须是合法的利益、保险利益必须是合法的利益 2 2保险利益必须是经济利益保险利益必须是经济利益、3 3、保险利益必须是确定的利益、保险利益必须

19、是确定的利益（一）在财产保险中的应用（一）在财产保险中的应用 1 1、财产保险的保险利益确立、财产保险的保险利益确立 2 2、财产保险时效、财产保险时效 3 3、财产保险保险利益的变动、财产保险保险利益的变动 （二）在人身保险中的应用（二）在人身保险中的应用 1 1、人身保险的保险利益确立、人身保险的保险利益确立 2 2、人身保险时效、人身保险时效 3 3、人身保险保险利益的变动、人身保险保险利益的变动 （三）在责任保险中的应用（三）在责任保险中的应用 1 1、公众责任保险公众责任保险2 2、产品责任保、产品责任保3 3、职业责任保险、职业责任保险4 4、雇主责任保险、雇主责任保险 （四）信用

20、保险的保险利益的确定（四）信用保险的保险利益的确定 1 1、权利人对义务人的信用具有保险利益、权利人对义务人的信用具有保险利益 2 2、义务人对自身的信用具有保险利益、义务人对自身的信用具有保险利益第四章第三节第四章第三节 损失补偿原则损失补偿原则意义意义因素因素代位求偿代位求偿损失分摊损失分摊例外原则例外原则损损失失补补偿偿原原则则（一）损失补偿原则的含义：（一）损失补偿原则的含义：（二）坚持损失补偿原则的意义（二）坚持损失补偿原则的意义1 1、实际损失、实际损失2 2、保险金额、保险金额3 3、保险利益、保险利益4 4、赔偿方式：、赔偿方式：a.a.限额责任赔偿方法限额责任赔偿方法 b.b

21、.免赔额（率）赔偿方法免赔额（率）赔偿方法1)1)代位求偿权代位求偿权2)2)物上代位权物上代位权 1、损失分摊原则的含义与意义、损失分摊原则的含义与意义2.2.损失分摊的方：损失分摊的方：1）比例责任制：比例责任制：2 2）限额责任制：）限额责任制：3 3）顺序责任制）顺序责任制：定值保险：定值保险：重置成本保险：重置成本保险：人寿保险：人寿保险：第四章第四节第四章第四节 近因原则近因原则近因与近因与近因近因原则原则应用应用 近近因因原原则则1.1.近因的含义：近因的含义：是指造成损失的最直接、最有效、起主导性作是指造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因用的原因2.2.近因原则的含义：

22、近因原则的含义：是通过判明风险事故与保险标的损失之间是通过判明风险事故与保险标的损失之间的因果关心，已确定保险责任的一项基本原则。的因果关心，已确定保险责任的一项基本原则。3 3、近因的认定方法：、近因的认定方法：1 1）规定近因的认定方法）规定近因的认定方法 2 2）在风险与损失的关系中，）在风险与损失的关系中，1 1、近因的认定方法、近因的认定方法1 1）从最初事件出发，按逻辑推理）从最初事件出发，按逻辑推理2 2）从损失开始，按顺序自后向前）从损失开始，按顺序自后向前 2 2、近因的认定与保险责任的确定、近因的认定与保险责任的确定单一单一原因原因多种原因多种原因同时同时并存发生并存发生多

23、种原因多种原因连续连续发生发生多种原因多种原因间断间断发生发生第五章第五章 保险公司经营的主要环节保险公司经营的主要环节第一节 保险销售第二节 保险承保第三节 保险理赔第四节 保险客户服务第五章第一节第五章第一节 保险销售保险销售含义含义环节环节渠道渠道保保险险销销售售保险营销的定义；保险营销的定义；保险销售：保险销售：是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节保险销售的意义保险销售的意义（一）准客户开拓（一）准客户开拓 1 1、准保户的鉴定、准保户的鉴定2 2、准保户开拓的步骤、准保户开拓的步骤3 3、准保户开拓的途径、准保户

24、开拓的途径（二）调查并确认准客户的保险需求（二）调查并确认准客户的保险需求1 1、分析准保户所面临的风险、分析准保户所面临的风险2 2、分析准保户的经济状况、分析准保户的经济状况 3 3、确认准保户的保险需求、确认准保户的保险需求（三）设计并介绍保险方案（三）设计并介绍保险方案1 1、保险方案的设计既要全面，又要突出重点、保险方案的设计既要全面，又要突出重点2 2、保险方案说明是指对拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解、保险方案说明是指对拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释释（四）疑问解答并促成签约（四）疑问解答并促成签约1 1、有针对性地解答准保户的疑问、有针对性地解答

25、准保户的疑问2 2、促成签约、促成签约3 3、指导准保户填写投保单、指导准保户填写投保单保险销售渠道是指保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径。保险销售渠道是指保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径。按照有无保险中介参与，可分为按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道和间接销售渠道直接销售渠道和间接销售渠道第五章第二节第五章第二节 保险承保保险承保含义含义环节环节财产核保财产核保人身核保人身核保保保 险险 承承 保保 定义：定义：是指保险人对愿意购买保险的单位或个人（既投保人）所提出的投是指保险人对愿意购买保险的单位或个人（既投保人）所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受或

26、如何接受的决定的过程保申请进行审核，作出是否同意接受或如何接受的决定的过程核保核保作出承保决策作出承保决策缮制单证缮制单证复核签单复核签单收取保费收取保费（一）财产保险的核保要素（一）财产保险的核保要素1 1、保险标的物所处的环境、保险标的物所处的环境 2 2、保险财产的占用性质、保险财产的占用性质3 3、投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况、投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况4 4、有无处于危险状态中的财产、有无处于危险状态中的财产 5 5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况、检查各种安全管理制度的制定和实施情况6 6、检查被保险人以往的事故记录、检查被保

27、险人以往的事故记录 7 7、调查被保险人的道德情况、调查被保险人的道德情况（二）划分风险单位（二）划分风险单位 1 1、按地段划分风险单位、按地段划分风险单位 2 2、按标的划分风险单位、按标的划分风险单位 3 3、按投保单位划分风险单位、按投保单位划分风险单位（一）人寿保险的核保要素（一）人寿保险的核保要素1 1、年龄和性别、年龄和性别 2 2、体格及身体、体格及身体 3 3、个人病史和家族病史、个人病史和家族病史4 4、职业、习惯嗜好及生存环境、职业、习惯嗜好及生存环境（二）风险类别划分（二）风险类别划分 1 1、标准风险、标准风险 2 2、优质风险、优质风险 3 3、弱体风险、弱体风险

28、4 4、不可保风险、不可保风险第五章第三节第五章第三节 保险理赔保险理赔定义定义原则原则流程流程保保 险险 理理 赔赔是指保险人在保险标的发生风险事故后对被保险人或受益人提出的索赔要是指保险人在保险标的发生风险事故后对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。求进行处理的行为。（一）（一）重合同、守信用重合同、守信用（二）（二）主动、迅速、准确、合理主动、迅速、准确、合理（三）（三）实事求是实事求是（一）寿险理赔的流程（一）寿险理赔的流程 1 1、接案、接案 2 2、立案、立案 3 3、初审、初审 4 4、调查、调查 5 5、核定、核定 6 6、复核、审批、复核、审批 7 7、结案、归档、

29、结案、归档（二）非寿险的理赔流程（二）非寿险的理赔流程 1 1、损失通知、损失通知 2 2、审核保险责任、审核保险责任 3 3、进行损失调查、进行损失调查 4 4、赔偿保险金、赔偿保险金 5 5、损余处理、损余处理 6 6、代位求偿、代位求偿第五章第四节第五章第四节 保险客户服务保险客户服务定义定义内容内容财产特别内容财产特别内容人身特别内容人身特别内容保保险险客客户户服服务务 是指保险人在于现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提是指保险人在于现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理、等项目的服

30、务以及基于供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理、等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。（一）、提供咨询服务（一）、提供咨询服务（二）、风险规划与服务管理（二）、风险规划与服务管理（三）、接报案、查勘与定损服务（三）、接报案、查勘与定损服务（四）、核赔服务（四）、核赔服务（五）、客户投诉处理服务（五）、客户投诉处理服务（一）、制定方案（一）、制定方案（二）、重点落实（二）、重点落实（三）、特殊服务（三）、特殊服务（一）、寿险契约保全服务（一）、寿险契约保全服务 1 1、合同内容变更、合同内

31、容变更 2 2、行驶合同权益、行驶合同权益 3 3、续收保费、续收保费 4 4、保险关系转移、保险关系转移 5 5、生存给付、生存给付（二）、（二）、“孤儿孤儿”保单服务保单服务 1 1、“孤儿孤儿”保单保全服务保单保全服务 2 2、“孤儿孤儿”保单收展服务保单收展服务 3 3、全面收展服务全面收展服务第六章第六章 财产保险财产保险第一节 财产保险概述 第二节 企业财产保险第三节 家庭财产保险第四节 机动车辆保险第五节 国内货物运输保险第六节 责任保险第七节 信用（保证）保险第八节 农业保险第六章第一节第六章第一节 财产保险概述（财产保险概述（1 1）定义定义特征特征财财产产保保险险概概述述广

32、义财产保险广义财产保险-财产损失，责任，信用财产损失，责任，信用狭义财产保险狭义财产保险-（物质）财产损失（物质）财产损失（一）财产风险的特殊性（一）财产风险的特殊性-风险多种多样风险多种多样（二）保险标的的特殊性（二）保险标的的特殊性-可以用货币衡量可以用货币衡量（四）保险金额确定的特殊性（四）保险金额确定的特殊性-在保险价值限度以内在保险价值限度以内（五）保险期限的特殊性（五）保险期限的特殊性-时间范围时间范围vsvs空间范围空间范围（六）保险合同的特殊性（六）保险合同的特殊性-损失补偿原则损失补偿原则（三）保险利益的特殊性（三）保险利益的特殊性-1.1.产生于人与物的关系产生于人与物的关

33、系2.2.保险利益限于实际价值保险利益限于实际价值3.3.要求保险利益全过程存在要求保险利益全过程存在第六章第一节第六章第一节 财产保险概述（财产保险概述（2 2）种类种类财财产产保保险险概概述述（一）财产损失保险（一）财产损失保险1 1、企业财产保险、企业财产保险 基本险、综合险、财产险、财产一切险基本险、综合险、财产险、财产一切险2 2、利润损失保险、利润损失保险 间接经济损失间接经济损失 3 3、家庭财产保险、家庭财产保险 普通型、两全险、投资保障型、普通型、两全险、投资保障型、个人贷款抵押房屋个人贷款抵押房屋4 4、运输工具保险、运输工具保险 机动车辆、船舶、飞机机动车辆、船舶、飞机5

34、 5、货物运输保险、货物运输保险 水路、陆路、航空、进出口货物运输水路、陆路、航空、进出口货物运输 6 6、工程保险、工程保险 建工、安工、机器损坏建工、安工、机器损坏7 7、特殊风险保险、特殊风险保险 海洋石油开发、航天、核电站海洋石油开发、航天、核电站 8 8、农业保险、农业保险 种植业、养殖业种植业、养殖业（二）责任保险（二）责任保险 1 1、公众责任保险、公众责任保险 2 2、产品责任保险、产品责任保险 3 3、雇主责任保险、雇主责任保险 4 4、职业责任保险、职业责任保险（三）信用（保证）保险（三）信用（保证）保险 承保的是一种信用风险。常见的险种包括：承保的是一种信用风险。常见的险

35、种包括：1 1、信用保险、信用保险权利人要求担保对方信用的保险权利人要求担保对方信用的保险2 2、保证保险、保证保险被保证人根据权利人的要求投保自己信用的保险被保证人根据权利人的要求投保自己信用的保险第六章第二节第六章第二节 企业财产保险企业财产保险标的标的责任责任保险金额保险金额保险价值保险价值费率和费率和保险期间保险期间赔偿处理赔偿处理企企业业财财产产保保险险 （一）可保财产（一）可保财产 （二）特约可保财产（二）特约可保财产 （三）不可保财产（三）不可保财产（一）保险责任（一）保险责任（二）责任免除（二）责任免除（三）附加责任（三）附加责任（一）固定资产（一）固定资产（二）流动资产（二）

36、流动资产（三）帐外资产和代保管财产（三）帐外资产和代保管财产（一）保险费率（一）保险费率（二）保险期限（二）保险期限-通常为通常为1 1年年（一）赔偿金额的计算（一）赔偿金额的计算（二）施救费用的赔偿（二）施救费用的赔偿（三）残值处理（三）残值处理（四）代位求偿权的行使（四）代位求偿权的行使（五）对原保单的批改（五）对原保单的批改（六）重复保险的分摊（六）重复保险的分摊第六章第三节第六章第三节 家庭财产保险（家庭财产保险（1 1）含义含义标的标的责任责任家家庭庭财财产产保保险险 家庭财产保险是以城乡居民的有形财产为保险标的的保险。家庭财产保险是以城乡居民的有形财产为保险标的的保险。（一）普通家

37、庭财产保险（一）普通家庭财产保险 （二）家庭财产两全保险（二）家庭财产两全保险 （三）投资保障型家庭财产保险（三）投资保障型家庭财产保险 （四）个人贷款抵押房屋保险（四）个人贷款抵押房屋保险（一）一般可保财产（一）一般可保财产 1 1、普通家庭财产保险的保险标的、普通家庭财产保险的保险标的 2 2、投资保障型家庭财产保险的保险标的、投资保障型家庭财产保险的保险标的 3 3、个人贷款抵押房屋保险的保险标的、个人贷款抵押房屋保险的保险标的 （二）特约可保财产（二）特约可保财产（三）不可保财产（三）不可保财产 （一）保险责任（共有（一）保险责任（共有6 6条）条）（二）责任免除（共有（二）责任免除（

38、共有1010条）条）（三）特约责任（三）特约责任 包括盗抢责任、管道破裂及水滞责任以及第三者责任、家电安全责任等包括盗抢责任、管道破裂及水滞责任以及第三者责任、家电安全责任等第六章第六章第三节第三节 家庭财产保险（家庭财产保险（2 2）金额和金额和价值价值期限和期限和费率费率赔偿赔偿家家庭庭财财产产保保险险1 1、房屋及附属设备、装潢、房屋及附属设备、装潢保险金额：被保险人根据购置价或市场价自行确定保险金额：被保险人根据购置价或市场价自行确定2 2、个人贷款抵押房屋、个人贷款抵押房屋保险金额：成本价、购置价、市价、评估价、借款额及其他方式由被保险保险金额：成本价、购置价、市价、评估价、借款额及

39、其他方式由被保险人自行确定人自行确定3 3、室内财产、室内财产4 4、特约财产、特约财产1 1、期限：、期限：一般家财险多为一般家财险多为1 1年、年、3 3年、年、5 5年年个人贷款抵押房屋保险最长期限为个人贷款抵押房屋保险最长期限为2020年年2 2、保险费率：、保险费率：考虑时间、地理位置、财产性质制定相应的费率表考虑时间、地理位置、财产性质制定相应的费率表1.1.房屋及其室内附属设备、室内装潢的赔偿房屋及其室内附属设备、室内装潢的赔偿2.2.室内财产的赔偿室内财产的赔偿3.3.施救费用的赔偿施救费用的赔偿4.4.残值处理残值处理5.5.代位求偿权的行使代位求偿权的行使6.6.赔偿后对原

40、保单的处理赔偿后对原保单的处理7.7.重复保险的分摊重复保险的分摊第六章第四节第六章第四节 机动车辆保险（机动车辆保险（1 1）保险保险标的标的车辆车辆损失险损失险机机动动车车辆辆保保险险1 1：定义：定义：机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。标的的一种运输工具保险。2 2、车辆损失险的保险标的：、车辆损失险的保险标的：各种机动车辆各种机动车辆3 3、第三者责任险的保险标的：、第三者责任险的保险标的：保险车辆因意外事故致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失依法应负的保险车辆因意外事故致使他人遭受人

41、身伤亡或财产的直接损失依法应负的赔偿责任。赔偿责任。（一）机动车辆损失险的保险责任（一）机动车辆损失险的保险责任（7 7条）条）（二）机动车辆损失险的责任免除（二）机动车辆损失险的责任免除 1 1、风险免除（、风险免除（8 8条）条）2 2、损失免除（、损失免除（1212条）条）（三）机动车辆损失险的保险金额（三）机动车辆损失险的保险金额 1 1、新车购置价、新车购置价 2 2、实际价值、实际价值 3 3、新车购置价协商确定、新车购置价协商确定（四）机动车辆损失险的赔偿处理（四）机动车辆损失险的赔偿处理 1 1、免赔的规定、免赔的规定 （1 1）规定免赔额（率）规定免赔额（率），包括相对和绝对

42、免赔，包括相对和绝对免赔 （2 2）按责免赔：）按责免赔：20%20%、15%15%、10%10%、5%5%（3 3）事故累进免赔）事故累进免赔 2 2、赔偿处理，包括全部损失和部分损失、赔偿处理，包括全部损失和部分损失 3 3、施救费用的分摊、施救费用的分摊 4 4、残值处理、残值处理 5 5、代位求偿权的行使、代位求偿权的行使第六章第六章第四节第四节 机动车辆保险（机动车辆保险（2 2）第三者保险第三者保险附加险附加险无赔款优待无赔款优待机机动动车车辆辆保保险险（一）保险责任（一）保险责任 1 1、第三者人身伤亡或财产直接损毁、第三者人身伤亡或财产直接损毁 2 2、仲裁或诉讼费用、仲裁或诉

43、讼费用（二）责任免除（二）责任免除 1 1、伤害对象的限制（、伤害对象的限制（3 3条）条）2 2、损失原因的免除（、损失原因的免除（9 9条）条）3 3、不予承担的费用和损失（、不予承担的费用和损失（6 6条）条）（三）赔偿限额（三）赔偿限额 为每次事故的赔偿限额为每次事故的赔偿限额 （四）赔偿处理（四）赔偿处理 为连续责任制为连续责任制 附加险为投保基本险的基础上可以选择的附加责任。附加险为投保基本险的基础上可以选择的附加责任。（一）车辆损失险的附加险（一）车辆损失险的附加险（7 7种）种）（二）第三者责任的附加险（二）第三者责任的附加险（4 4种）种）（三）车损、第三者责任、车上人员责任

44、的共同附加险（三）车损、第三者责任、车上人员责任的共同附加险（四）车损、全车盗抢险的共同附加险（四）车损、全车盗抢险的共同附加险（五）所有基本险和附加险的附加险（五）所有基本险和附加险的附加险（一）享受（一）享受“无赔款优待无赔款优待”的条件的条件 1 1、保险期限必须满、保险期限必须满1 1年年 2 2、保险期限内无赔款、保险期限内无赔款 3 3、按期续保、按期续保（二）享受（二）享受“无赔款优待无赔款优待”的标准的标准（三）确定（三）确定“无赔款优待无赔款优待”时需要注意的问题时需要注意的问题第六章第五节第六章第五节 国内货物运输保险（国内货物运输保险（1 1）定义定义责任责任保额保额期限

45、期限国国内内货货物物运运输输保保险险1 1、定义：、定义：以各种运输工具运输过程中的货物作为保险标的，保险人承保因自然以各种运输工具运输过程中的货物作为保险标的，保险人承保因自然灾害或意外事故导致运输过程中的货物遭受损失的一种保险。灾害或意外事故导致运输过程中的货物遭受损失的一种保险。2 2、特征：、特征：（一）保障对象具有多变性（一）保障对象具有多变性 （二）承保标的具有流动性（二）承保标的具有流动性 （三）承保的风险具有综合性（三）承保的风险具有综合性 （四）合同变更具有自由性（四）合同变更具有自由性 （五）保险期限具有空间性（五）保险期限具有空间性 （六）保险的国际性（六）保险的国际性

46、（一）国内货物运输保险的保险责任（一）国内货物运输保险的保险责任 1 1、基本险的保险责任（、基本险的保险责任（5 5条）条）2 2、综合险的保险责任（、综合险的保险责任（4 4条）条）（二）货物运输保险的责任免除（二）货物运输保险的责任免除 保险金额确定采用定值保险方式，一般可按三种方式保险金额确定采用定值保险方式，一般可按三种方式确定保险金额：确定保险金额：1 1、离岸价（大多数保险公司采用）、离岸价（大多数保险公司采用）2 2、到岸价、到岸价 3 3、目的地市价、目的地市价保险期限：保险期限：起：签发保单和运离发货人最后一个仓库或存储处所起：签发保单和运离发货人最后一个仓库或存储处所 止

47、：目的地收货人第一个仓库或存储处所；收货人接到收止：目的地收货人第一个仓库或存储处所；收货人接到收货通知单后货通知单后1515天为限天为限 第六章第六章第五节第五节 国内货物运输保险（国内货物运输保险（2 2）费率费率赔偿赔偿处理处理国国内内货货物物运运输输保保险险 主要考虑因素：主要考虑因素：1 1、运输方式、运输方式 2 2、运输工具、运输工具 3 3、货物的性质、货物的性质具体赔偿处理方式具体赔偿处理方式1 1、赔偿计算、赔偿计算2 2、货物损失和施救保护费用，分别、比例赔偿、货物损失和施救保护费用，分别、比例赔偿3 3、向第三者索赔及代位追偿、向第三者索赔及代位追偿4 4、扣除残值、扣

48、除残值5 5、索赔时限：、索赔时限：180180天天第六章第六节第六章第六节 责任保险责任保险 特征特征主要主要种类种类责责任任保保险险（一）责任保险的保险标的（一）责任保险的保险标的（二）责任保险的承保基础（二）责任保险的承保基础（三）责任保险的承保方式（三）责任保险的承保方式（四）责任保险的赔偿对象（四）责任保险的赔偿对象（五）责任保险的赔偿范围（五）责任保险的赔偿范围（六）责任保险的赔偿限额（六）责任保险的赔偿限额（七）责任保险的赔偿（七）责任保险的赔偿（一）公众责任保险（一）公众责任保险（二）产品责任保险（二）产品责任保险（三）雇主责任保险（三）雇主责任保险（四）职业责任保险（四）职业

49、责任保险 定义定义：以被保险人依法或契约应对第三者承担的经济赔偿责任为保险标的的一种保险。以被保险人依法或契约应对第三者承担的经济赔偿责任为保险标的的一种保险。第六章第七节信用（保证）保险第六章第七节信用（保证）保险信信用用（保保证证）保保险险及及其其特征特征信用保险的主要种类信用保险的主要种类保证保险的种类保证保险的种类（一）承保风险具有特殊性（二）强调损失共担（三）风险调查困难（一）一般商业信用保险（二）出口信用保险（一）合同保证保险（二）忠诚保证保险（三）产品质量保证保险信信用用（保保证证）保保险险第六章第八节第六章第八节 农业保险农业保险农农业业保保险险及其特点及其特点农农业业保保险险

50、的种类的种类（一）地域性（二）季节性（三）连续性（四）政策性政策保险（一）种植业保险（二）养殖业保险1农作物保险2林木保险1、畜禽养殖保险2林木保险农农业业保保险险第七章人身保险第七章人身保险第一节 人身保险概述第二节 人寿保险第三节 人身意外伤害保险第四节 健康保险第七章第一节第七章第一节 人身保险概述人身保险概述 定义定义 特征特征种类种类人人身身保保险险 人身保险人身保险以人的以人的生命或身体生命或身体为保险标的保险。为保险标的保险。当以人的生命作为保险标的时，它以生存和死亡两种状态存在。当以人的生命作为保险标的时，它以生存和死亡两种状态存在。当以人的身体作为保险标的时，它以人的健康、生