第五章 电子支付.ppt

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1、第五章第五章电子支付电子支付本章主要内容本章主要内容电子支付系统电子支付系统电子支付工具电子支付工具本章小节本章小节复习思考题复习思考题/实践题实践题5.1电子支付系统电子支付系统 一、一、电子支付电子支付美国：电子支付是支付命令发送方把存于商美国：电子支付是支付命令发送方把存于商业银行的资金，通过业银行的资金，通过一条线路一条线路划入收益方划入收益方开户银行，以支付给收益方的一系列转移开户银行，以支付给收益方的一系列转移过程。过程。我国：电子支付是指单位、个人直接或授权我国：电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过他人通过电子终端电子终端发出支付指令，实现货发出支付指令，实现货币支付与资金转

2、移的行为。币支付与资金转移的行为。一、一、电子支付电子支付电子支付是指进行电子商务交易的电子支付是指进行电子商务交易的当事人使用当事人使用安全电子手段安全电子手段通过通过网络网络进行的货币支付或资金流转。进行的货币支付或资金流转。电子支付的特征电子支付的特征(1)采用数字化方式进行款项支付采用数字化方式进行款项支付(2)工作环境是一个开放的系统平台工作环境是一个开放的系统平台(3)对软、硬件设施有很高的要求对软、硬件设施有很高的要求(4)具有方便、快捷、高效、经济的优势具有方便、快捷、高效、经济的优势(5)支付工具、支付过程的无形化使传统支付方支付工具、支付过程的无形化使传统支付方式中面对面的

3、信用关系虚拟化式中面对面的信用关系虚拟化二、电子支付系统二、电子支付系统 电电子子支支付付系系统统是是由由买买卖卖双双方方、网网络络金金融融服服务务机机构构、网网络络认认证证中中心心以以及及网网上上支支付付工工具具和和网网上上银银行行等等各各方方组组成成的的系系统统，各各种种安安全全协协议议构构成成网网上上交交易易与与支支付付的的可可靠靠环环境境，其其外外部部环环境境由由国国家家及及国国际际相相关关的法律法规予以支撑。的法律法规予以支撑。电子支付系统基本构成电子支付系统基本构成InternetCA认证体系认证体系客户客户：支付工具支付工具商家：商家：服务器服务器支付网关支付网关支付网关支付网关

4、客户开户行：客户开户行：提供支付工具提供支付工具商家开户行：商家开户行：处理账单处理账单银行网络银行网络二、电子支付系统二、电子支付系统 电电子子支支付付系系统统是是融融购购物物流流程程、支支付付工工具具、安安全全技技术术、认认证证体体系系、信信用用体体系系以以及及金金融融体体系系为为一体的综合大系统。一体的综合大系统。三、安全电子支付系统的标准三、安全电子支付系统的标准 1 1、保保证证数数据据在在传传输输途途中中不不被被非非法法截获，账户中的资金不被窃取；截获，账户中的资金不被窃取；2 2、能能验验证证传传输输数数据据的的完完整整性性，防防止交易方按照不完整数据处理交易；止交易方按照不完整

5、数据处理交易；3 3、能确认交易双方的身份；、能确认交易双方的身份；4 4、保保证证交交易易各各方方对对所所做做交交易易无无法法抵赖。抵赖。5.2电子支付工具电子支付工具 一、一、电子货币电子货币 电电子子货货币币是是以以金金融融电电子子化化网网络络为为基基础础，以以商商用用电电子子化化器器具具和和各各类类交交易易卡卡为为媒媒介介，以以计计算算机机技技术术和和通通信信技技术术为为手手段段，以以电电子子数数据据形形式式存存储储在在银银行行的的计计算算机机系系统统中中，并并通通过过计计算算机机网网络络系系统统以以电电子子信信息息传传递递形形式式实现流通和支付功能的货币。实现流通和支付功能的货币。电

6、子货币与传统货币电子货币与传统货币产生背景不同产生背景不同 表现形式表现形式发行主体不同发行主体不同电子货币的特征电子货币的特征 传传统统货货币币以以实实物物的的形形式式存存在在，形形式式比比较较单单一一；电电子子货货币币是是一一种种电电子子符符号号，存存在在形形式式随处理的媒体而不断变化；随处理的媒体而不断变化；电电子子货货币币的的流流通通以以相相关关的的设设备备正正常常运运行行为为前前提提，新新的的技技术术和和设设备备也也引引发发了了电电子子货货币币新的业务形式的出现；新的业务形式的出现；电电子子货货币币的的安安全全性性不不是是依依靠靠普普通通的的防防伪伪技技术术，而而是是通通过过用用户户

7、密密码码、软软硬硬件件加加解解密密系系统统以以及及路路由由器器等等网网络络设设备备的的安安全全保保护护功功能能来实现的。来实现的。电子货币系统电子货币系统信用卡系统信用卡系统电子现金系统电子现金系统电子支票系统电子支票系统电子支付系统存在的问题电子支付系统存在的问题安全问题安全问题支付方式的统一问题支付方式的统一问题二、二、信用卡支付系统信用卡支付系统 信信用用卡卡是是银银行行或或专专门门的的发发行行公公司司发发给给消消费费者者使使用用的的一一种种信信用用凭凭证证，是是一一种种把把支支付付与与信信贷贷两两项项银银行行基基本本功能融为一体的业务。功能融为一体的业务。发卡行发卡行收单行收单行持卡人

8、持卡人特约商户特约商户（1）持卡人购物或消费，交验信用卡）持卡人购物或消费，交验信用卡（2）商户向持卡人提供商品或劳务，）商户向持卡人提供商品或劳务，并要求持卡人在签购单上签字并要求持卡人在签购单上签字（3）商户商户向收向收单行单行提供提供签购签购单单（4）收单收单行向行向商户商户付款付款（5）收单行向发卡行提交单据要求付款）收单行向发卡行提交单据要求付款（6）发卡行向收单行结算付款）发卡行向收单行结算付款（7）发卡发卡行向行向持卡持卡人发人发出对出对账单账单（8）持卡持卡人向人向发卡发卡行付行付清款清款项项信用卡交易与支付流程信用卡交易与支付流程二、二、信用卡支付系统信用卡支付系统信信用用卡

9、卡以以银银行行信信用用为为基基础础，此此处处的的银银行行信信用有两层含义：用有两层含义：其一，是指银行和商户之间的信用关系；其一，是指银行和商户之间的信用关系；其二，是指银行与持卡人之间的信用关系。其二，是指银行与持卡人之间的信用关系。二、二、信用卡支付系统信用卡支付系统对对于于持持卡卡人人来来说说，信信用用卡卡的的使使用用具具有有以以下下的的优优点：点：(1)信用卡是一种非常方便的支付工具。信用卡是一种非常方便的支付工具。(2)信用卡能自动提供一定的透支信用额度。信用卡能自动提供一定的透支信用额度。(3)通通过过信信用用卡卡交交易易，持持卡卡人人可可以以享享受受到到发发卡卡行行提供的高效资金

10、结算服务。提供的高效资金结算服务。二、二、信用卡支付系统信用卡支付系统对对于于特特约约商商户户而而言言，信信用用卡卡的的使使用用具具有有以以下下的的优点：优点：一方面能大大促进其库存商品的销售；一方面能大大促进其库存商品的销售；另另一一方方面面可可以以通通过过银银行行高高效效、及及时时的的清清算算服服务务，实现资金的顺利回流和资金的快速增值。实现资金的顺利回流和资金的快速增值。二、二、信用卡支付系统信用卡支付系统对对于于发发卡卡行行来来说说，信信用用卡卡的的使使用用具具有有以以下下的的优优点：点：开开办办信信用用卡卡业业务务有有助助于于形形成成一一个个银银行行服服务务消消费费的的固固定定客客户

11、户群群体体，同同时时还还可可获获得得可可观观的的手手续续费和服务费的收入。费和服务费的收入。信用卡的分信用卡的分类类(1)(1)按按卡卡的的信信用用性性质质和和功功能能：借借记记卡卡（Debit Debit CardCard）贷记贷记卡（卡（Credit CardCredit Card）(2)(2)按按发发卡机构的性卡机构的性质质：金融卡和非金融卡：金融卡和非金融卡 (3)(3)按按持持卡卡人人信信誉誉或或社社会会经经济济地地位位区区分分：金金卡、银卡、普通卡卡、银卡、普通卡(4)(4)按发卡对象：个人卡和公司卡按发卡对象：个人卡和公司卡(5)(5)按流通范围：国际卡和地区卡按流通范围：国际卡

12、和地区卡信用卡的基本功能信用卡的基本功能 (1)(1)转账结转账结算功能算功能 (2)(2)储储蓄功能蓄功能 (3)(3)汇兑汇兑功能功能 (4)消费贷款功能消费贷款功能 信用卡的有关概念信用卡的有关概念(一一一一)信用额度信用额度信用额度信用额度是指信用卡最高可以使用的透支金额。是指信用卡最高可以使用的透支金额。是指信用卡最高可以使用的透支金额。是指信用卡最高可以使用的透支金额。(二二二二)可用额度可用额度可用额度可用额度是指所持的信用卡还没有被使用的信用额度。是指所持的信用卡还没有被使用的信用额度。是指所持的信用卡还没有被使用的信用额度。是指所持的信用卡还没有被使用的信用额度。计算方式如下

13、计算方式如下计算方式如下计算方式如下：信用额度信用额度信用额度信用额度未还清的已出账金额未还清的已出账金额未还清的已出账金额未还清的已出账金额已使用末入账的累积金额已使用末入账的累积金额已使用末入账的累积金额已使用末入账的累积金额=可用额度可用额度可用额度可用额度信用卡交易的有关概念信用卡交易的有关概念(三三)免息还款期免息还款期(20-50天天)在在此此期期间间，只只要要全全额额还还清清当当期期对对账账单单上上的的本本期期应应还还金金额额，便便不不用用支支付付任任何何非非现现金金交交易易由由银银行代垫给商店资金的利息行代垫给商店资金的利息。(四四)最低还款额最低还款额是指使用是指使用循环信用

14、循环信用时最低需要偿还的金额时最低需要偿还的金额 信用卡交易的有关概念信用卡交易的有关概念循环信用循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷是一种按日计息的小额、无担保贷款。你可以按照自己的财务状况，每月在信款。你可以按照自己的财务状况，每月在信用卡当期账单的到期还款日前，自行决定还用卡当期账单的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。款金额的多少。当你偿还的金额等于或高于当期账单的当你偿还的金额等于或高于当期账单的最低最低还款额还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。后还款的金额就是循环信用余额。信用卡交易的有关概念信用卡交易的有关概念最

15、低还款额计算公式最低还款额计算公式：信用额度内消费款的信用额度内消费款的10（+）预借现金交易款的预借现金交易款的100（+）前期最低还款额未还部分的前期最低还款额未还部分的100（+）超过信用额度消费款的）超过信用额度消费款的100（+）费用和利息的费用和利息的100（=）最低还款额最低还款额信用卡交易的有关概念信用卡交易的有关概念(五五)循环信用利率循环信用利率循环信用利率由中国人民银行统一规定，日循环信用利率由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利。利率万分之五，按月计收复利。您如果选择使用了循环信用，那么在当期就您如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠

16、不能享受免息还款期的优惠。循环信用的利息计算：循环信用的利息计算：以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，计息利率为日息万分之五。计息天数，计息利率为日息万分之五。信用卡交易的有关概念信用卡交易的有关概念(五五五五)循环信用利率循环信用利率循环信用利率循环信用利率例如：张先生的账单日为每月例如：张先生的账单日为每月例如：张先生的账单日为每月例如：张先生的账单日为每月5 5日，到期还款日为每日，到期还款日为每日，到期还款日为每日，到期还款日为每月月月月2323日；日；日；日；

17、4 4月月月月5 5日银行为张先生打印的本期账单包括了他从日银行为张先生打印的本期账单包括了他从日银行为张先生打印的本期账单包括了他从日银行为张先生打印的本期账单包括了他从3 3月月月月5 5日至日至日至日至4 4月月月月5 5日之间的所有交易账务；日之间的所有交易账务；日之间的所有交易账务；日之间的所有交易账务；本月账单周期张先生仅有一笔消费本月账单周期张先生仅有一笔消费本月账单周期张先生仅有一笔消费本月账单周期张先生仅有一笔消费33月月月月3030日，日，日，日，消费金额为人民币消费金额为人民币消费金额为人民币消费金额为人民币10001000元；元；元；元；张先生的本期账单列印张先生的本期

18、账单列印张先生的本期账单列印张先生的本期账单列印“本期应还金额本期应还金额本期应还金额本期应还金额”为人民币为人民币为人民币为人民币10001000元，元，元，元，“最低还款额最低还款额最低还款额最低还款额”为为为为100100元；元；元；元；信用卡交易的有关概念信用卡交易的有关概念(五五)循环信用利率循环信用利率不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为：不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为：(1)若张先生于若张先生于4月月23日前，全额还款日前，全额还款1000元，元，则在则在5月月5日的对账单中循环利息日的对账单中循环利息=0元。元。(2)若张先生于若张先生于4月月23日前，只偿还最低

19、还款额日前，只偿还最低还款额100元，则元，则5月月5日的对账单的循环利息日的对账单的循环利息=17.4元。元。信用卡交易的有关概念信用卡交易的有关概念(五五)循环信用利率循环信用利率具体计算如下：具体计算如下：1000元元X0.05%X24天天（3月月30日日-4月月23日）日）+(1000元元-100元元)X0.05%X12天天（4月月23日日-5月月5日）日）-循环利息循环利息=17.4元元 信用卡交易的有关概念信用卡交易的有关概念(六六)滞纳金滞纳金如果您在到期还款日如果您在到期还款日实际还款额低于最低还实际还款额低于最低还款额款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。，最低还款额未还部分

20、要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的最低还款额未还部分的5。一、一、信用卡支付系统信用卡支付系统信用卡型信用卡型电电子子货币货币是目前互是目前互联联网上网上支付工具中，使用支付工具中，使用积积极性最高、极性最高、发发展速度最快的一种。展速度最快的一种。为为什么？什么？一、一、信用卡支付系统信用卡支付系统（1 1）买买卖卖双双方方之之间间仅仅需需要要提提交交信信用用卡卡号号等等简简单单信信息息即即可可完完成成结结算算的的必必要要手手续续，而而信息的信息的电电子方式子方式传递传递非常容易非常容易实现实现；（2 2）能能够够实

21、实现现素素不不相相识识的的交交易易对对象象之之间间及及时的非现金结算。时的非现金结算。基于基于SET协议的交易流程协议的交易流程发卡银行发卡银行商家银行商家银行网上顾客网上顾客网上商家网上商家CA中心中心（1）（2）（3）（4）（5）（6）三、三、电子现金电子现金 电电子子现现金金（数数字字现现金金）是是以以数数字字化化形形式式存存在的在的现现金金货币货币；与与信信用用卡卡不不同同，信信用用卡卡本本身身并并不不是是货货币币，只只是是一一种种转转账账手手段段，而而电电子子现现金金本本身身就就是是一一种种货币货币；与与传传统统的的货货币币不不同同，不不是是物物理理实实体体的的货货币币，是通是通过过

22、数据交数据交换换实现现实现现金的功能。金的功能。电子现金的特征电子现金的特征 1 1、电电子子现现金金必必须须具具有有不不易易被被复复制制或或被被篡篡改的特性改的特性 2 2、必必须须具有防止具有防止被被盗用的特性盗用的特性 3 3、电电子子现现金金系系统统必必须须具具备备存存款款和和提提款款的的功能功能 4 4、电电子子现现金必金必须须具具备货币备货币价价值值 5 5、电电子子现现金必金必须须具具备备相通性相通性 6 6、要、要具具备较备较高的匿名性高的匿名性 电子现金的分类电子现金的分类 按其按其载载体体不同不同，电电子子现现金主要包括两金主要包括两类类：（一）（一）网网络络型型电电子子现

23、金：现金：E-cash（二）（二）ICIC卡型卡型电电子子现金现金 ：Mondex（一）（一）网网络络型型电电子子现金现金 E ECashCash：将将遵遵循循一一定定规规则则排排列列的的一一定定长长度的数字串作为代表现金信息的电子化手段。度的数字串作为代表现金信息的电子化手段。例如：例如：用用9900509999005099代表代表5050元人民币现钞元人民币现钞 用用9901009999010099代表代表100100元人民币现钞元人民币现钞 在在电电子子现现金金用用于于支支付付时时，只只需需将将相相当当于于支支付付金金额额的的若若干干个个信信息息块块综综合合之之后后，用用电电子子化化方方

24、法传递给债权人一方，即可完成支付。法传递给债权人一方，即可完成支付。E ECashCash的使用流程的使用流程 使用过的使用过的电子现金库电子现金库（5）E ECashCash支付过程的特点支付过程的特点（1 1）银行与卖方之间有协议和授权关系）银行与卖方之间有协议和授权关系（2 2）各方都需要使用数字现金软件）各方都需要使用数字现金软件（3 3）可用于小额支付）可用于小额支付（4 4）银行使用数字签名保证其稀缺性）银行使用数字签名保证其稀缺性（5 5）具有现金的存、取、转让等特点）具有现金的存、取、转让等特点（6 6）比较安全）比较安全E-CashE-Cash存在的存在的问题问题 （1 1）

25、成本较高）成本较高 （2 2）存在现金丢失的风险）存在现金丢失的风险 （3 3）存在货币兑换问题）存在货币兑换问题（二）（二）ICIC卡型卡型电电子子现金现金 MondexMondex现现金金：在在ICIC卡卡中中保保存存货货币币价价值值的的金金额额，该该金金额额是是以以二二进进制制数数字字形形式式存存储储的的。MondexMondex使使用用ICIC卡卡作作为为货货币币价价值值的的计计数数器器，可可将将ICIC卡卡看看成成记记录录货货币币余余额额的的账账簿簿。从从卡卡内内支支出出价价值值或或向向卡卡内内存存入入价价值值时时，通通过过改写卡内的余改写卡内的余额记录进额记录进行行处处理。理。Mo

26、ndexMondex现金支付方式现金支付方式 （1 1）在在商商店店购购物物时时，商商店店配配备备专专用用终终端端机机（2 2）个个人人之之间间当当面面支支付付时时，使使用用名名为为“MondexMondex钱包钱包”的设备的设备（3 3）个个人人之之间间远远距距离离支支付付时时，使使用用联联网网的的专用电话机专用电话机（4 4）网网上上支支付付时时，通通过过安安装装在在PCPC机机上上的的读读卡机卡机MondexMondex 支付的特点支付的特点 （1 1）确保了货币的稀缺性）确保了货币的稀缺性 （2 2）可用于小额交易）可用于小额交易 （3 3）实实现现了了作作为为现现金金通通货货特特征征

27、的的分分散散处理和脱线处理处理和脱线处理 （4 4）持卡人必持卡人必须负须负起管理上的起管理上的责责任任 两两类电类电子子现现金的比金的比较较 （1 1）安全性）安全性 ICIC卡卡有有两两大大特特点点：一一是是耐耐篡篡改改性性 ；二二是是嵌嵌入入式式微微处处理理器器比比微微机机的的计计算算功功能差能差 （2 2）普及的可能性）普及的可能性 匿匿名名性性、安安全全性性、离离线线操操作作性性以以及及方便性是人们对电子现金的主要要求。方便性是人们对电子现金的主要要求。四、电子支票四、电子支票 什么是支票？什么是支票？支票是银行活期存款户向银行开出的，支票是银行活期存款户向银行开出的，从其账户给持票

28、人或指定人的付款命令从其账户给持票人或指定人的付款命令书。书。四、电子支票四、电子支票 将将传传统统支支票票改改为为带带有有数数字字签签名名的的电电子子报报文文，或或利利用用其其他他数数字字电电文文代代替替传传统统支支票的全部信息，就是电子支票。票的全部信息，就是电子支票。电电子子支支票票支支付付是是存存款款户户在在自自己己的的计计算算机机上上按按照照银银行行规规定定的的格格式式发发出出付付款款要要求求数数据据，通通过过网网络络将将数数据据传传递递给给存存款款银银行行，银银行行在在验验证证了了其其合合法法性性后后，按按要要求求进进行行资资金金划划转转或或电电子子汇汇兑兑清清算算，实实现现存存款

29、款户户的网上资金支付。的网上资金支付。电电子支票的支付流程子支票的支付流程 四、电子支票四、电子支票在纸质支票手写签名的地方，电子支票则使用能够在纸质支票手写签名的地方，电子支票则使用能够在纸质支票手写签名的地方，电子支票则使用能够在纸质支票手写签名的地方，电子支票则使用能够自动审核和确认的自动审核和确认的自动审核和确认的自动审核和确认的数字签名数字签名数字签名数字签名来保证其真实性；来保证其真实性；来保证其真实性；来保证其真实性；由于电子支票为数字化信息，因此处理极为方便，由于电子支票为数字化信息，因此处理极为方便，由于电子支票为数字化信息，因此处理极为方便，由于电子支票为数字化信息，因此处

30、理极为方便，处理的成本也比较低，速度极其迅速，大大缩短了处理的成本也比较低，速度极其迅速，大大缩短了处理的成本也比较低，速度极其迅速，大大缩短了处理的成本也比较低，速度极其迅速，大大缩短了支票的在途时间，使客户的在途资金损失减为零；支票的在途时间，使客户的在途资金损失减为零；支票的在途时间，使客户的在途资金损失减为零；支票的在途时间，使客户的在途资金损失减为零；电子支票采用电子支票采用电子支票采用电子支票采用公开密钥体系结构公开密钥体系结构公开密钥体系结构公开密钥体系结构，可以实现支付的，可以实现支付的，可以实现支付的，可以实现支付的保密性、真实性、完整性和不可否认性，从而在很保密性、真实性、

31、完整性和不可否认性，从而在很保密性、真实性、完整性和不可否认性，从而在很保密性、真实性、完整性和不可否认性，从而在很大程度上解决了传统支票中大量存在的伪造问题。大程度上解决了传统支票中大量存在的伪造问题。大程度上解决了传统支票中大量存在的伪造问题。大程度上解决了传统支票中大量存在的伪造问题。五、第三方支付五、第三方支付 第三方支付就是一些和银行签约、第三方支付就是一些和银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。立机构提供的交易支持平台。五、第三方支付五、第三方支付 在通过第三方支付平台的交易中，买在通过第三方支付平台的交易中，买方选

32、购商品后，使用第三方平台提供的方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。项转至卖家账户。付款人付款人收款人收款人第三方第三方支付平台支付平台信用卡支付信用卡支付银行转账银行转账电子支票电子支票 实际支付层实际支付层第三方支付平台结算支付流程第三方支付平台结算支付流程（1）（2）（3）（4）（5）（6）（7）（8）四、第三方支付四、第三方支付你知道的第三方支付平台？你知道的第三方支付

33、平台？支付宝支付宝、财付通、财付通、首信易支付、首信易支付、云网、云网、快钱、快钱、YeePay易宝易宝、环迅、环迅IPS、安、安付通付通、贝宝、盛大电子支付、贝宝、盛大电子支付、chinapay、网付通、网付通、汇付天下、汇付天下、联动优势、联动优势、BilltoBill、易卡、上海捷银等、易卡、上海捷银等四、第三方支付四、第三方支付 第三方支付的优点：第三方支付的优点：（1）比较安全）比较安全（2）支付成本较低）支付成本较低（3）使用方便）使用方便（4）其支付担保业务可以在很大程）其支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益度上保障付款人的利益四、第三方支付四、第三方支付 第三方支付的缺

34、点：第三方支付的缺点：（1）是一种虚拟支付层的支付模式）是一种虚拟支付层的支付模式（2）付款人支付信息安全建立在第三方）付款人支付信息安全建立在第三方支付平台的信用和安全之上支付平台的信用和安全之上（3）第三方支付机构的法律地位尚缺乏）第三方支付机构的法律地位尚缺乏规定规定（4）存在资金寄存风险）存在资金寄存风险本章小结本章小结 小小结结 1 1、电子支付系统是融购物流程、支付工具、电子支付系统是融购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系以及现在的金安全技术、认证体系、信用体系以及现在的金融体系为一体的综合大系统；融体系为一体的综合大系统；2 2、安全的安全的电电子支付系子支付系统统必

35、须具有必须具有防窃取防窃取、防篡改、防抵赖以及身份认证的功能；防篡改、防抵赖以及身份认证的功能；3 3、电子货币主要包括信用卡系统、电子现、电子货币主要包括信用卡系统、电子现金系统、电子支票系统。金系统、电子支票系统。复习思考题复习思考题 1、什么是电子货币？它有哪些特点？电子、什么是电子货币？它有哪些特点？电子货币的表现形式有哪些？货币的表现形式有哪些？2、什什么么是是电电子子支支付付系系统统？电电子子支支付付系系统统有有哪些特点？哪些特点？3、电子现金有什么优缺点？、电子现金有什么优缺点？4、电电子子支支票票和和一一般般纸纸质质支支票票有有什什么么异异同同点点？5、什什么么是是第第三三方方支支付付？这这种种支支付付方方式式的的优优缺点？缺点？6、分析基于、分析基于SET协议的电子交易系统的工协议的电子交易系统的工作原理。作原理。实践题实践题 请你考察目前国内电子货币的使请你考察目前国内电子货币的使用情况。用情况。END