中国金融机构体系.ppt

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1、4、中國金融機構體系 4.1 4.1 銀銀行的行的產產生生與發與發展展 銀行是現代金融業的代表機構，也是現代金融機構體系中的主體。銀行是商品貨幣經濟高度發展的產物，是從貨幣經營業發展而來的，銀行的演進經歷了從貨幣經營業到早期銀行、現代銀行的發展過程。4.1.14.1.1早期早期銀銀行的行的產產生生 貨幣產生以後，一部分商人從普通商人中分離出來專門地從事貨幣的兌換業務。以後，這些鑄幣兌換商人又開始為各種商人辦理貨幣的保管業務，同時，受商人委託兼辦貨幣收付、結算、匯兌等中間業務，這樣，簡單的貨幣兌換業就開始演變成了貨幣經營業了，貨幣經營業是早期銀行的前身。貨幣經營者的手中也逐漸聚積起大量的貨幣，於

2、是貨幣經營者就把這部分貨幣貸放出去賺取利息收入。這種在貨幣經營業務基礎上產生的存款、貸款業務的出現和發展，使貨幣經營業轉變成了早期的銀行業。早期銀行是高利貸性質的銀行，而不是現代意義上的銀行。4.1.2 4.1.2 現現代代銀銀行的行的產產生生與發與發展展 世界上第一家股份銀行是1694年在英國成立的英格蘭銀行，該行一開始就把向工商企業的貸款利率定為4.5%-6%，而當時的高利貸利率高達20%-30%，所以，英格蘭銀行的成立標誌著現代商業銀行的誕生。商業銀行的最初意義是指經營短期商業資金的銀行，但現代商業銀行早已突破了這一概念範疇，已經是全能的、綜合性的金融機構的代名詞了。而且在現代銀行的發展

3、過程中，逐漸形成了各類銀行，如商業銀行、專業銀行、投資銀行、中央銀行等，形成了較完整的銀行體系。4.24.2金融金融機構機構的分的分類類及各及各種機構種機構的的職職能能4.2.14.2.1金融的概念及金融金融的概念及金融機構機構的分的分類類金融是各種融通資金活動的總稱，其中包括貨幣流通，信用活動以及與之相關的各種經濟活動。金融機構一般是指經營貨幣與信用業務，從事各種金融活動的組織機構。對於金融機構的分類，一般是將其劃分為銀行機構和非銀行金融機構兩大類。4.2.24.2.2銀銀行行機構機構及其性及其性質職質職能能 1)中央銀行中央銀行是在西方國家銀行業發展過程中，為適應統一銀行券發行、給政府提供

4、資金、為普通銀行實施信貸支持、統一全國的清算以及管理全國宏觀金融業等多種客觀需要，從商業銀行中獨立出來的一種銀行。(1)中央銀行的性質 發行的銀行銀行的銀行政府的銀行(2)中央銀行的職能 調控職能服務職能中央銀行除上述調控和服務兩項職能以外，有些國家中央銀行還兼有金融監管職能。(3)中央銀行的類型 單一式的中央銀行制複合式的中央銀行制跨國式的中央銀行制准中央銀行制2)商業銀行 商業銀行是以獲取利潤為目標，以經營金融資產和負債為主要內容的綜合性、多功能的金融企業。(1)(1)商業銀行的性質商業銀行的性質 商業銀行是企業商業銀行是經營貨幣商品的特殊企業(2)(2)商業銀行的職能商業銀行的職能 信用

5、仲介職能支付仲介職能信用創造職能金融服務職能(3)(3)商業銀行的組織形式商業銀行的組織形式 單一銀行制單一銀行制分支行制分支行制控股公司制控股公司制跨國銀行制跨國銀行制 3)專業銀行(1)投資銀行投資銀行是專門經營長期投資業務的銀行。(2)(2)儲蓄銀行儲蓄銀行儲蓄銀行是專門吸收居民儲蓄存款，並以此為資金來源為居民個人提供金融服務的銀行。(3)(3)抵押銀行抵押銀行抵押銀行(又稱不動產抵押銀行)是專門經營以土地、房屋及其他不動產為抵押的長期貸款的專業銀行。(4)(4)開發銀行開發銀行開發銀行是專門為滿足經濟建設長期投資需要而設立的專業銀行。有些國家把開發銀行劃為政策性銀行的範圍。(5)政策性

6、銀行 政策性銀行是政府創辦的以扶持特定的經濟部門或促進特定地區經濟發展為主要任務、在特定的行業領域從事金融活動的專業銀行。農業銀行進出口銀行除上述銀行機構以外，在各國的銀行體系中還有來自於國外的外資(合資)銀行。4.2.3 4.2.3 非非銀銀行金融行金融機構機構 1)保險公司 保險公司是指專門經營各種保險業務的非銀行金融機構。2)投資信託公司 投資信託公司是指通過發行股票和債券的方式籌集資金，並將獲得的資金投資於其他公司的股票和債券的非銀行金融機構。3)養老或退休基金會 養老或退休基金會是一種向參加養老計畫者以年金形式提供養老金的非銀行金融機構，其資金來源主要是雇主或雇員交納的退休基金及其投

7、資收益。4)租賃公司租賃公司是通過購買大型設備再將該設備以經營租賃或融資租賃等形式出租給需要使用設備的企業的一種金融仲介機構。5)信用合作社信用合作社是一種互助合作性金融組織，在發達的市場經濟國家普遍存在。信用合作社分為農民信用合作社和城市手工業者信用合作社。除以上所述的幾種機構以外，非銀行金融機構還包括財務公司(金融公司)、資產管理公司、消費信貸機構及郵政儲蓄機構等。4.3 4.3 中中國國金融金融機構體機構體系系4.3.0 4.3.0 中國現行的金融機構體系中國現行的金融機構體系（一）銀行性金融機構（一）銀行性金融機構 1、中國人民銀行、中國人民銀行 2、商業銀行、商業銀行 國有獨資商業銀

8、行國有獨資商業銀行 股份制商業銀行股份制商業銀行 城市商業銀行城市商業銀行 3、政策性銀行、政策性銀行 國家開發銀行國家開發銀行 中國進出口銀行中國進出口銀行 中國農業發展銀行中國農業發展銀行（二）非銀行金融機構（二）非銀行金融機構（三）在華外資金融機構（三）在華外資金融機構1948-19531948-1953年年：初初步步形形成成階階段段。19481948年年1212月月1 1日日，建建立立了了中國人民銀行，標誌著新中國金融體系的開始。中國人民銀行，標誌著新中國金融體系的開始。.1953.195319781978年年：“大大一一統統”模模式式下下的的金金融融體體系系。這這是是一一種種高度集中

9、的、以行政管理辦法為主的單一的國家銀行體系。高度集中的、以行政管理辦法為主的單一的國家銀行體系。.1979.197919831983年年9 9月月：改改革革初初期期。打打破破長長期期存存在在的的人人民民銀銀行行一家金融機構的格局，恢復和建立了獨立經營的專業銀行。一家金融機構的格局，恢復和建立了獨立經營的專業銀行。.1983.1983年年9 9月月19931993年：初具規模階段。年：初具規模階段。.1994.1994年至今：新型金融機構體系的建設階段。年至今：新型金融機構體系的建設階段。4.3.0 4.3.0 中國金融體系的形成過程中國金融體系的形成過程4.3.0 4.3.0 四行二局一庫四行

10、二局一庫國民黨統治時期，處於核心地位的官僚資國民黨統治時期，處於核心地位的官僚資本金融機構體系。本金融機構體系。“四行四行”是中央銀行、中國銀行、交通銀是中央銀行、中國銀行、交通銀 行、中國農民銀行；行、中國農民銀行；“二局二局”是中央信託局和郵政儲金匯業局是中央信託局和郵政儲金匯業局“一庫一庫”是指中央合作金庫。是指中央合作金庫。“四行二局一庫四行二局一庫”是國民黨政府實行金融是國民黨政府實行金融壟斷的重要工具。壟斷的重要工具。4.3 4.3 中中國國金融金融機構體機構體系系4.3.1 4.3.1 計劃經濟時計劃經濟時期期“大一大一統統”的金融的金融機構體機構體系系“大一統”的銀行體系中，中

11、國人民銀行是全國惟一的一家銀行，它的分支機構按行政區劃設於全國各地，它既是金融行政管理機關，又是具體經營銀行業務的經濟實體，“一身兼二任”；同時實行高度集中的信貸管理體制，信貸資金統收統支，集中管理。4.3.2 4.3.2 金融金融機構體機構體系的改革系的改革 中國對金融機構體系的改革大致可分為兩個階段。1)建立多元化的金融機構體系(1)恢復和設立各銀行機構(2)增設非銀行金融機構(3)中國人民銀行成為中央銀行2)現代金融體系的建立 從1994年開始，為適應社會主義市場經濟發展的需要，中國對金融機構體系進行了深化改革經過上述改革，中國建立起了以中央銀行為領導、國有獨資商業銀行為主體、多種金融機

12、構並存的適應市場經濟發展需要的現代金融體系。4.3.3 4.3.3 中中國現國現行的金融行的金融機構體機構體系系 1)中央銀行中國人民銀行是中國的中央銀行，是中國金融機構體系的核心。2)商業銀行體系(1)(1)國有商業銀行國有商業銀行國有商業銀行是中國金融機構體系的主體，包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行。(2)(2)股份制商業銀行股份制商業銀行股份制商業銀行分為全國性的和地方性的兩種。3)3)政策性銀行政策性銀行(1)國家開發銀行(2)中國農業發展銀行(3)中國進出口銀行 4)4)非銀行金融機構非銀行金融機構(1)(1)保險公司保險公司 目前，中國的保險公司按組織形式分為

13、國有獨資公司和股份制有限公司兩大類。另外，中國目前還有部分中外合資保險公司和外國保險公司在中國設立的分公司，可見，中國的保險市場已初步形成了國有商業保險公司為主，中外保險公司並存、多家保險公司競爭的新格局。(2)(2)證券公司證券公司 證券公司是專門從事有價證券買賣的金融機構。隨著中國國有企業股份制改造及更多的公司上市需要，證券公司將會得到迅速的發展，目前中國規模較大的證券公司主要有申銀萬國證券公司、華夏證券公司、國泰君安證券公司和海通證券公司等。(3)(3)信託投資公司信託投資公司 1998年，中國人民銀行對信託業進行了全面的清理整頓，規範後的信託投資公司主要經營資金、動產、不動產信託，基金

14、管理及兼併重組，企業財務顧問等業務。(4)(4)財務公司財務公司 因中國目前的財務公司業務限定於企業集團內部，所以在非銀行金融機構體系中不占重要位置。除以上機構以外，中國還存在其他一些非銀行金融機構，如金融租賃公司、郵政儲蓄機構及專門處理銀行不良資產的金融資產管理公司等。5)在華外資金融機構 目前在中國境內設立的外資金融機構主要分為兩類，一類是外資金融機構在華的代表處；另一類是外資金融機構在華設立的營業性機構。中國現行金融機構體系的構成如圖中國工商銀行中國工商銀行 中國農業銀行中國農業銀行 中國銀行中國銀行 中國建設銀行中國建設銀行 國有商業銀行國有商業銀行 全國性股份制商業銀行全國性股份制商業銀行 地方性股份制商業銀行地方性股份制商業銀行 股份制商業銀行股份制商業銀行 商業銀行商業銀行 國家開發銀行國家開發銀行 中國農業發展銀中國農業發展銀行行 中國進出口銀行中國進出口銀行 政策性銀行政策性銀行 外資銀行外資銀行 中央銀行中央銀行中國人民銀行中國人民銀行 銀行銀行 證券公司證券公司 財務公司財務公司 保險公司保險公司 信託投資公司信託投資公司 其他非銀行金融機構其他非銀行金融機構 非銀行金融機構非銀行金融機構 中國現行金融機構中國現行金融機構