课件保证金账户.ppt

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1、公司结算业务集中处理系统 操作规程培训账户管理篇-保证金账户 保证金账户基本规定1.我行开办商业票据、对公国际结算、信贷业务等要求客户在我行开立本、外币保证金账户（以下简称保证金账户），并存入保证金，以保障银行权益的业务。2.人民币保证金账户不纳入单位结算账户管理，不需向人民银行报批、报备，由我行自行管理，视同内部账户管理。但外汇保证金子账户开销户须向外汇局进行信息报送。3.各级机构不得向保证金账户出售支付结算凭证，不得利用保证金账户为企业逃避债务，客户不得自行提前支用或挪用。保证金账户不需要预留印鉴。保证金账户4.保证金子账户分为活期保证金和定期保证金两种，活期保证金和定期保证金子账户利率按

2、照人民银行下发的相关利率及总行相关制度执行。每笔业务需开立一个保证金子账户,子账户不可串用。5.客户在我行开立保证金账户时，必须在我行开立有人民币或外汇活期账户。6.开立保证金账户时，客户需提交保证金账户开户申请书，连同保证金账户开户资料一并提交给业务部门，相关业务部门根据开户提交的资料审核开户申请书中的信息是否真实、完整，审核通过后在保证金开户申请书上签字盖章，业务部门将审核通过的开户申请书提交至公司业务前台办理保证金账户开户业务。保证金账户 7.保证金主账户开户、销户必须在公司业务前台办理。8.保证金子账户开户可由各外围系统（国际业务系统、公司信贷系统、商业票据系统）向公司业务系统发起，也

3、可在公司业务柜面办理。子账户的维护、销户以及保证金追加、支取等业务使用权限默认由其开立系统进行管理，即保证金相关业务仅能在其开立系统进行办理。子账户的使用权可以变更，但只能由当前使用系统发起变更。9.办理保证金追加和支取业务，必须根据相关业务部门出具的通知书方可进行处理，严禁在未接到相关部门通知书前，擅自办理保证金业务的追加、支取等相关业务。外围系统子账号绑定后联动保证金状态为“已绑定”，不得支取。保证金账户 10.保证金子账户可以进行零金额开立。子账号开立时可以实现保证金的首次转入，也可后续追加。11.保证金子账户按期结息，结计的利息自动转入关联的结算账户。12.定期保证金可以多次提前支取，

4、支取部分按支取日活期挂牌利率计息，利息转入子账户开立时关联的结算账户。13.保证金主账户销户时，必须确保所有子账户已全部销户。14.只有客户在我行办理保函、银行承兑汇票、信用证、公司信贷等业务需要开立的债权类账户时才可开立保证金账户。非债权类保证金账户在本币结算账户管理交易办理，账户性质选择托管类专用保证金账户。保证金账户交易一栏表操作人员操作人员交易代码及名称交易代码及名称子功能子功能1 1前台前台、后台、后台200106200106保证金一本通管理保证金一本通管理 主账户开立主账户开立2 2前台、后台前台、后台200106200106保证金一本通管理保证金一本通管理 主账户维护主账户维护3

5、 3前台、后台前台、后台200106200106保证金一本通管理保证金一本通管理 子账户开立子账户开立4 4前台、后台前台、后台200107200107保证金账户资料查询保证金账户资料查询 查询查询5 5前台、后台前台、后台380401380401保证金一本通追加存入保证金一本通追加存入 追加存入追加存入6 6前台、后台前台、后台380411380411保证金一本通支取保证金一本通支取 支取支取7 7前台、后台前台、后台380438049191保证金账户明细查询保证金账户明细查询 明细查询明细查询8 8前台、后台前台、后台200106200106保证金一本通管理保证金一本通管理 子账户维护子账

6、户维护9 9前台、后台前台、后台200106200106保证金一本通管理保证金一本通管理 子账户销户子账户销户110110前台、后台前台、后台200106200106保证金一本通管理保证金一本通管理 主账户销户主账户销户保证金账户1.一本通开立2.子账号开立3.一本通销户4.保证金追加5.保证金扣款6.保证金退回1.一本通开立保证金一本通管理-一本通开立：保证金一本通管理交易属于前台受理后台处理模式，用于客户首次办理保证金业务。一个客户账户只能开立一个保证金一本通。1.一本通开立一、单据填写客户填写人民币保证金账户开户申请书（如图）一式三联，开户申请书须经过相关业务部门开户申请书须经过相关业务

7、部门审核并签章。审核并签章。开户资料参照定期一本通。经办人身份证件复印件，需联网核查。二、柜员审查 客户填写的申请书是否完整、正确，应由客户注明的事项是否完整；申请书上是否有客户签章及业务部门签章（签名加公章）。1.一本通开立三、系统操作前台柜员调用交易码【200106f保证金一本通管理】，事项种类选择“0-一本通开立”，点击“执行”进入【一本通开立】界面。由前台柜员录入完毕后，扫描人民币保证金账户开户申请书及开户资料并确认，确认后将交易发送至集中处理中心。如图系统将交易上传至集中处理中心进行处理，处理中心相关人员根据图像显示客户编号、账户名称等信息，处理完毕后将结果返回前台。1.一本通开立1

8、.一本通开立四、后续处理 前台柜员通过待办事项或通过流水查询交易，查询该笔交易状态并做相应处理，打印内部通用凭证。2.子账号开立保证金一本通管理-子账户开立：保证金子账号开立交易属于前台受理后台处理模式，用于客户将资金从结算账户向保证金子账户初次转入，也可以零金额开立子账号。公司业务系统为每个子账户产生一个序号。2.子账号开立一、单据填写客户在公司前台开立保证金子账号需填写人民币保证金账户开户申请书或单位外汇账户开户申请书，若同时存入保证金金额的，人民币保证金客户需填制转账支票及进账单一式三联，外汇保证金客户需提供外汇非结算账户存入（支取）凭证（如图）作为存入凭证。前台柜员根据业务部门通知书以

9、及客户支付根据业务部门通知书以及客户支付结算单据结算单据，在子账号开立界面输入相关存入信息，开立子账号同时从结算账户转入金额。2.子账号开立二、审查 客户填写的转账支票、进账单或外汇非结算账户存入（支取）凭证是否正确，应由客户注明的事项是否完整；印鉴是否与预留印鉴相符；付款账户余额是否足以支付等。业务部门出具的通知书上所填写内容是否正确，应注明的事项是否完整；是否由相关业务部门签章等。2.子账号开立三、系统操作前台柜员调用交易码【200106f保证金一本通管理】，事项种类选择“1-子账号开立”，点击“执行”进入【子账号开立】界面。是否存入：根据申请书内容选择。选“是”则付款账户、付款凭证类型、

10、付款凭证号码、金额等信息必输。根据系统页面显示把必输域录入。由前台柜员录入完毕后，扫描支付凭证并确认，确认后将交易发送至集中处理中心。系统将交易上传至集中处理中心进行处理，处理中心相关人员根据图像显示录入收付款等信息，处理完毕后将结果返回前台。2.子账号开立四、后续处理 前台柜员通过待办事项或通过流水查询交易，查询该笔交易状态并做相应处理，打印内部通用凭证。3.一本通销户保证金一本通管理-一本通销户：必须在公司业务系统前台办理，用于保证金一本通主账号的销户。当客户与我行所有债权类业务结束，并一本通下所有子账号都销户了才能办理一本通销户。3.一本通销户一、单据填写客户撤销保证金子账号需填写撤销银

11、行非结算账户申请书，申请书上未列明事宜在空白处补齐。业务部门出具的撤销保证金一本通证业务部门出具的撤销保证金一本通证明材料明材料。法定代表人身份证件复印件，授权办理的还需经办人身份证件复印件及授权书。3.一本通销户二、审查 客户填写的撤销申请书是否正确完整，应由客户注明的事项是否完整；申请书是否有单位签章。前台柜员审核后加盖个人名章，主管复核审核后加盖个人名章，并加盖网点“业务专用章”。3.一本通销户三、系统操作 前台柜员调用交易码【200106f保证金一本通管理】，事项种类选择“5-一本通销户”，点击“执行”进入【一本通销户】界面。由前台柜员录入完毕后，扫描撤销银行非结算账户申请书等销户材料

12、，确认后将交易发送至集中处理中心。系统将交易上传至集中处理中心进行处理，处理中心相关人员根据图像显示录入相关信息。3.一本通销户四、后续处理 前台柜员通过待办事项或流水查询交易，查询该笔交易状态并做相应处理，打印内部通用凭证。3.保证金追加保证金追加存入交易属于前台受理后台处理模式，既可用于客户初次存入资金，又可用于客户将后续资金存入同一保证金账户。保证金追加存入支持外围系统向公司业务系统发起，也支持公司业务柜面发起。3.保证金追加一、单据填写 公司业务系统柜面进行保证金追加存入时，客户需从本行开立的结算账户向保证金子账户追加存入资金。人民币保证金客户应填制转账支票及进账单一式三联；外汇账户保

13、证金客户则提供外汇非结算账户存入（支取）凭证作为付款凭证。业务部门应出具保证金追加/退回/扣款通知书（如图），以下简称通知书，上面应写明保证金主账号、主账户名称、保证金子账号、子账户名称、付款账号、付款账户名称、币种和金额等要素。由外围系统发起的追加存入时，根据外围系统的相关规定执行。3.保证金追加3.保证金追加二、审查 客户填写的转账支票和进账单等付款凭证是否正确，应由客户注明的事项是否完整；印鉴是否与预留印鉴相符；付款账户余额是否足以支付等。业务部门出具的通知书上所填写内容是否正确，应注明的事项是否完整；是否由相关业务部门签章等。3.保证金追加三、系统操作1.前台柜员：前台柜员受理相关部门

14、出具的保证金追加/退回/扣款通知书和客户支付结算单据，审核确认无误后，录入相关信息提交,交易完成后系统提示：启动流程成功。调用【380401 保证金一本通追加存入】，录入内容：付款账号：录入付款账号付款账户名称：录入付款账号回显账户名称付款虚拟账簿名称：录入付款账号为虚拟账号时回显虚拟账簿名称付款凭证类型：选择客户所使用的对应凭证付款凭证号码：输入支付凭证的号码付款账户支控方式：按情况自选出票日期：输入支付凭证的出票日期金额：输入保证金金额附言：自输3.保证金追加2.结算处理员处理：保证金主账号：输入追加存入保证金主账号保证金子账号：输入追加存入保证金子账号保证金主账号名称：输入追加存入保证金

15、子账号回显主账号名称币种：输入相应的币种付款凭证类型：回显前台柜员录入付款凭证类型，可修改付款凭证号码：回显前台柜员录入付款凭证号码，可修改付款账户名称：回显付款账户名称付款虚拟账簿名称：回显付款虚拟账簿名称付款账户支控方式：回显付款账户支控方式支付密码：回显付款账户支付密码出票日期：录入付款凭证出票日期金额：录入追加金额附言：回显前台柜员录入的附言3.保证金追加3.保证金追加 四、后续处理前台柜员通过待办事项或流水查询交易，查询该笔交易状态并做相应处理，打印内部通用凭证。通知书原件上加盖业务专用章及经办柜员名章，随内部通用凭证、支付结算单据、追加/退回/扣款通知书一并上交稽核。进账单回单联交

16、客户。4.保证金扣款根据保证金子账户使用渠道，扣款功能分为外围系统联机发起和公司业务系统柜面发起。（系统暂时只支持扣款至网点应解汇款账户）外围系统发起保证金扣款时，系统自定联动保证金子账户扣划至相应内部账户。4.保证金扣款一、填写单据 当由公司业务系统柜面进行保证金一本通支取时，业务部门应出具保证金追加/退回/扣款通知书，上面应写明业务处理类型、保证金主账号、主账户名称、保证金子账号、子账户名称、币种、定活标志、金额、保证金用途和保证金转入账号等。4.保证金扣款二、审查 前台柜员应认真审核通知书上所列内容是否正确，业务部门是否加盖章戳，审核无误后根据通知书，从保证金账户转出资金。4.保证金扣款

17、三、系统操作流程1.前台柜员操作流程保证金一本通支取-扣款【380411f】-2处理类型：选择2-扣款附件张数：录入扫描资料张数紧急标志：按照情况选择1-一般2-紧急3-特急点击“执行”扫描图片并上传，系统提示启动流程成功4.保证金扣款2.集中处理操作流程结算处理员处理：保证金主账号：输入保证金扣款账号保证金主账户名称：系统回显主账号名称保证金子账号：输入扣款子账号子账号名称：系统回显子账号名称定活标志：系统回显币种：系统回显保证金用途：系统回显存款类别：系统回显处理类型：系统回显处理类型金额：输入保证金扣款金额保证金转入账号：输入转入的应解汇款户保证金转入账号名称：系统回显应解汇款户名称保证

18、金转入账号虚拟账簿名称：系统回显4.保证金扣款四、后续操作 保证金扣款成功后，打印内部通用凭证、客户回单。通知书原件上加盖业务专用章及经办柜员名章，随内部通用凭证、客户回单第一联一并上交稽核。客户回单第二联交客户。5.保证金退回保证金付款账户和退回账户必须为同一客户编号下开立的结算账户。退回功能既支持外围系统联机发起，也支持公司业务系统柜面发起。柜面发起时，只能在保证金主账户开户行受理。退回时检查保证金状态是否为“绑定”状态，只有状态为“未绑定”状态的才可以退回。柜面发起时，前台柜员根据业务部门提供的通知书全额退回保证金。5.保证金退回一、填写单据 当由公司业务系统柜面进行保证金一本通支取时，

19、业务部门应出具保证金追加/退回/扣款通知书，上面应写明业务处理类型、保证金主账号、主账户名称、保证金子账号、子账户名称、币种、定活标志、金额、保证金用途和保证金转入账号等。5.保证金退回二、系统操作流程保证金一本通支取-退回【380411f】-11.前台柜员操作流程处理类型：选择1-退回点击“执行”扫描图片并上传，系统提示启动流程成功5.保证金退回2.结算处理员处理保证金主账号：输入主账号账号保证金主账号名称：系统回显主账号名称保证金子账号：输入子账号子账号名称：系统回显定活标志：系统回显币种：系统回显保证金用途：系统回显存款类别：系统回显处理类型：系统回显金额：输入保证金账户剩余金额5.保证金退回 处理成功后前台柜员打印内部通用凭证和客户回单。通知书一式两联，第一联开户银行留存，第二联业务部门留存。通知书原件上加盖业务专用章及经办柜员名章，随内部通用凭证、客户回单第一联一并上交稽核中心。客户回单第二联交客户。风险提示保证金账户开、销户、存取需根据业务部门审核通知办理，否则可能有损我行权益。