大学生理财状况调查与分析-以广州工商学院为例.docx

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1、大学生理财状况调查与分析以广州工商学院为例摘 要本文以广州工商学院在校大学生为调查对象，通过问卷调查并结合文献研究，对大学生理财状况进行调查与分析。在经济高速发展的大时代背景下，“理财”一词不断出现在大众的视野中，其重要性不断上升。而大学生普遍存在消费结构不合理、缺乏理财意识的问题。随着互联网金融的迅速发展，花呗、借呗等借贷平台的上线，大学生缺少社会经验，容易在社会舆论导向的偏差下，受超前消费主义和享乐主义思潮的影响，陷入严重的借贷循环误区，轻则“破财消灾”，重则危及性命。本文通过调查问卷结果，从四个层次对大学生的理财行为进行分析，分别是个人、家庭、高校、社会与政府方面，由此提出合理的建议与措

2、施。关键词：大学生；理财意识；理财行为；调查分析Investigation and analysis of financial status of college studentsTaking Guangzhou College of Technology and Business as an ExampleAbstractThis paper take the students in Guangzhou College of Technology and Business as the survey object, and through questionnaire survey and l

3、iterature research, investigates and analyzes the financial situation of college students. Under the background of rapid economic development, the word financial management appears constantly in the publics vision and its importance is rising. However, college students generally have problems of unr

4、easonable consumption structure and lack of financial awareness. With the rapid development of Internet finance and the launch of loan platforms such as Ant Credit Pay and Ant Cash Now, college students lack social experience and are prone to fall into serious misunderstanding of loan cycle under th

5、e influence of leading consumerism and hedonism under the deviation of social public opinion. If it is light, it will destroy wealth and eliminate disasters and if it is heavy, it will endanger lives. Based on the results of the questionnaire, this paper analyzes the financial behavior of college st

6、udents from four levels, namely, individual, family, university, society and government, and thus puts forward reasonable suggestions and measures.Key words: college student; financial management awareness; financial management; investigation and analysisII 目 录摘 要IAbstractII一、序 言1（一）问题的提出1（二）研究的目的和意

7、义1二、个人理财简介2（一）个人理财的含义和步骤2（二）理财意识及其影响因素2三、大学生理财状况调查基本情况3（一）调查方法3（二）调查问卷内容3四、大学生理财状况调查结果及原因分析4（一）具体调查结果4（二）大学生理财现状及存在问题10（三）原因分析12五、提高大学生理财意识的建议和对策13（一）个人方面13（二）家庭方面14（三）高校方面14（四）社会和政府方面15六、结 语15参考文献16致 谢17一、序 言 （一）问题的提出在经济高速发展的大时代背景下，“理财”不断出现在大众的视野中，其重要性不断上升。理财技能已成为大学生必备的生存技能。在新时代，大学生应具备“智商”、“情商”，还有“

8、财商”。都说家长是孩子的第一任老师，儿童时期也是孩子行为习惯的养成期；在国外，从小培养孩子的“财商”早已成为多数国家的共识，目前已有四十多个国家将“财商”教育列入学校的课程体系中，并形成了完整的教育体系；而中国父母更加偏向于注重对孩子“智商”和“情商”的培养，孩子们甚少接触“财商”教育，多数家庭在财商教育领域甚至是空白的。“财商”的家庭教育和高校课程教育上的空缺，导致大学生无法正确认识到财富的价值。随着互联网金融的迅速发展，花呗、借呗等借贷平台的上线，大学生缺少社会经验，容易在社会舆论导向的偏差下，受超前消费主义和享乐主义思潮的影响，陷入严重的借贷循环误区，轻则“破财消灾”，重则危及性命。因此

9、，大学生作为即将进入社会的群体，要提升自己的理财意识和能力，在大学期间就应该养成良好的理财习惯，为自己的现在和未来精打细算，这样将受益一生。本文以广州工商学院为例，通过线上问卷调查，对数据整理分析，发现当代大学生所面临的理财问题，对症下药提出建议，让大学生有针对性的提高自己的理财意识和能力。（二）研究的目的和意义1.研究目的大学生是新时代的一个主要消费群体，通过对大学生理财状况的调查和分析，在一定程度上不仅可以反映出当代大学生对学习和生活的态度，还可以反映出当代大学生的价值取向。为了调查大学生在当前市场经济环境下的理财状况，我对广州工商学院在校大学生进行了问卷抽样调查，通过整理分析，了解大学生

10、的理财状况，发现其存在的问题，并对大学生的理财提出相对应的建议。2.研究意义在互联网的带动下，经济社会快速发展，如今互联网的影响力已经深入各家各户，甚至渗入世界每一个角落。在这样的背景下，大学生是当前消费主体之一，同时也是社会中的一个具有特殊消费心理的特殊消费群体。他们对消费意识有着独特的见解，但是他们的消费观念同时也受到了很多因素的影响，具有不成熟性。一方面，他们的经济能力尚未独立因此消费受到一定的制约；另一方面，处于青春懵懂期的大学生刚离开父母，独自踏入大学校园，接触到的很多新鲜事物使他们对新鲜的事物产生旺盛的消费需求和相对超前的消费观念。在多方面因素的作用下，大学生的消费行为逐渐暴露出问

11、题。大学生的理财意识仍处在初级阶段，在受家庭、高校、社会环境的氛围熏陶下，会直接影响大学生的日常学习与生活，进而影响到家庭生活与社会经济的发展。所以，探究大学生在校期间的理财状况，找出所面临的问题，提出合理建议，对改善大学生的生活环境与推动社会经济发展具有一定现实意义。二、个人理财简介（一）个人理财的含义和步骤1.个人理财的含义个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。2.个人理财的步骤个人

12、理财过程大致可分为五个步骤：（1）评估理财环境和个人条件：了解自身的财务状况、投资风险偏好与所处的理财环境，对此做出客观评估意见。（2）制定个人理财目标：根据客观评估意见，在一定时期内，制定客观合理的理财目标。（3）制定个人理财规划：根据理财目标，制定相对应的理财计划与具体实施步骤。（4）执行个人理财规划：根据理财计划实施具体行为。（5）监控执行进度和再评估：定期监管规划执行进度，对执行期结果进行再次评估。（二）理财意识及其影响因素1.理财意识理财意识即是对自身财产的经营，管理财物。可认为是某个人对经济状况的全面认知，包括判断能力、控制能力。2.影响因素可将影响大学生理财意识的因素分为四类，分

13、别为个人、家庭、高校、社会和政府。在个人层面，包括大学生的收入情况、理财观念、接受的理财教育情况以及学习理财知识途径等因素；在家庭层面，包括家庭的收入情况、理财观念和传统观念等因素；在高校层面，包括高校的文化水平、消费水平以及理财教育课程的开展情况等因素；在社会和政府层面，包括社会整体消费水平与整体消费环境、理财政策、福利等因素。三、大学生理财状况调查基本情况（一）调查方法本文采用的调查方法是互联网问卷调查法。对广州工商学院的在校大学生的理财状况进行随机抽样调查，对抽样调查结果进行整理分析得出结论。本次调查问卷发放时间为二零一九年十二月十三号到二零一九年十二月二十六号，共十三天时间，总计收到两

14、百份有效问卷。（二）调查问卷内容1.调查问卷项目本次调查问卷项目包括了性别、年级、院系、在校期间的平均月生活费、生活费来源、每月伙食费用支出、每月生活及衣物支出、每月购置化妆品及护肤品的费用、购物方式、是否有记账习惯、生活费结余情况、生活费不足的解决办法、生活费结余的用途、每月有存钱目标吗、每月消费结构、花钱的方式、借贷或透支的方式、接受理财教育的途径、投资理财方式、投资理财的额度等方面。2.调查问卷基本内容（1）性别。本次调查结果中，收到男生反馈的调查问卷共75份，所占比例为37.5%；收到女生反馈的调查问卷共125份，所占比例为62.5%。因为本校会计系是第一大系，女生所占比例较大，总体来

15、说，参与调查的女生人数多于男生人数。图 321 年级分布（2）年级。本次调查问卷涵盖了大一到大四每个年级的学生。见图3-2-1，其中，收到大一学生反馈的调查问卷共34份，所占比例为17%；收到大二学生反馈的调查问卷共37份，所占比例为18.5%；收到大三学生反馈的调查问卷共41份，所占比例为20.5%；收到大四学生反馈的调查问卷共88份，占比为44%。图 322 院系分布（3）院系。本次调查问卷涵盖了广州工商学院的主要院系。见图3-2-2，其中，收到会计系反馈的调查问卷共99份，所占比例为49.5%；收到工商管理系反馈的调查问卷共26份，所占比例为13%；收到物流系反馈的调查问卷共19份，所占

16、比例为9.5%；收到经济贸易系反馈的调查问卷共8份，所占比例为4%；收到计算机科学与工程系反馈的调查问卷共17份，所占比例为8.5%；收到电子信息工程系反馈的调查问卷共11份，所占比例为5.5%；收到国际教育学院反馈的调查问卷共11份，所占比例为5.5%。比例失衡的原因是本人所处院系为会计系，在会计系中人缘相对其他院系的相对较广，因此，愿意接受本次理财状况调查的人数也相对较多。四、大学生理财状况调查结果及原因分析（一）具体调查结果1.在校期间的平均月生活费图 41-1 大学生平均月生活费收到月生活费在1000元以内的调查问卷共36份，所占比例为18%；收到月生活费在1000-1500元这个区间

17、的调查问卷共81份，所占比例为40%；收到月生活费在1500-2000元这个区间的调查问卷共48份，所占比例为24%；收到月生活费在2000元以上的调查问卷共35份，所占比例为18%。见图4-1-1。2.生活费来源图 41-2 生活费来源收到生活来源全部来自家庭的调查问卷共113份，所占比例为56%；收到生活费来源为部分来自家庭，部分靠自己赚取的调查问卷共78份，所占比例为39%；收到生活费来源为全部靠自己赚取的调查问卷共9份，所占比例为5%。见图4-1-2。3.每月伙食费用支出图 41-3 饮食消费支出收到每月用于伙食费用在500-800元这个区间的调查问卷共90份，所占比例为45%；收到每

18、月用于伙食费用在800-1200元这个区间的调查问卷共88份，所占比例为44%；每月用于伙食费用在1200-1500元这个区间的调查问卷共15份，所占比例为7%；每月用于伙食费用在1500元以上的调查问卷共7份，所占比例为4%。见图4-1-3。4.每月生活及衣物支出图 41-4每月生活及衣物支出收到每月生活及衣物支出在100元以内的调查问卷共60份，所占比例为30%；收到每月生活及衣物支出在100-500元这个区间的调查问卷共115份，所占比例为57%；收到每月生活及衣物支出在500-1000元这个区间的调查问卷共18份，所占比例为9%；收到每月生活及衣物支出在1000元以上的调查问卷共7份，

19、所占比例为4%。见图4-1-4。5.每月购置化妆品及护肤品的费用图 41-5化妆用品购置费用收到每月购置化妆品及护肤品的费用在200元以内的调查问卷共148份，所占比例为74%；收到每月购置化妆品及护肤品的费用在200-500元这个区间的调查问卷共39份，所占比例为19%；收到每月购置化妆品及护肤品的费用在500-1000元这个区间的调查问卷共8份，所占比例为4%；收到每月购置化妆品及护肤品的费用在1000元以上的调查问卷共5份，所占比例为3%。见图4-1-5。6.购物方式收到购物方式为京东、淘宝、天猫或拼多多等的调查问卷共189份，所占比例为94.5%，占比最高，因为网购能为大学生省时省力，

20、大学生可将节省下来的资金用于投资理财。（表4-1-1）表 41-1 购物方式方式人数占总人数比率（%）实体店7939.5微商或代购7839京东、淘宝、天猫或拼多多等18994.5其他方式3718.57.是否有记账习惯图 4-16 记账方式收到是否有记账习惯为“没有”的调查问卷共70份，所占比例为35%；收到是否有记账习惯为“偶尔”的调查问卷共79份，所占比例为39%；收到是否有记账习惯为“一直”的调查问卷共51份，所占比例为26%。见图4-1-6。8.生活费结余情况图 41-8当生活费不足时图 41-7月结余情况收到生活费结余情况为“有富余”的调查问卷共54份，所占比例为27%；收到生活费结余

21、情况为“刚好够用”的调查问卷共92份，所占比例为46%；收到生活费结余情况为“不够”的调查问卷共54份，所占比例为27%。见图4-1-7。9.生活费不足的解决办法收到生活费不足会主动向父母索取的调查问卷共60份，所占比例为30%；收到“不会，会自己省吃俭用” 的调查问卷共82份，所占比例为41%；收到“不会，会找兼职增加收入”的调查问卷共53份，所占比例为26%；收到“不会，会向别人借钱”的调查问卷共5份，所占比例为3%。见图4-1-8。10.生活费结余的用途图 42-9 生活费结余的用途收到每月生活费有结余时，会用于“存起来，以后备用”的调查问卷共138份，所占比例为69%；收到每月生活费有

22、结余时，会用于“没有具体打算，想花就花”的调查问卷共62份，所占比例为31%。见图4-1-9。11.每月有存钱目标吗收到每月存钱目标为“没有”的调查问卷共107份，所占比例为53%；收到每月存钱目标为“有，300元以内”的调查问卷共63份，所占比例为32%；收到每月存钱目标为“有，300-600元”的调查问卷共22份，所占比例为11%；收到每月存钱目标为“有，600元以上”的调查问卷共8份，所占比例为4%。见图4-1-10。表 41-10 存钱目标打算12.每月消费结构大学生的消费大多用于“伙食、购置衣物、交通通讯、生活用品、日常交际、购置学习用品、娱乐旅游、谈恋爱”这几个方面，俗话说，“民以

23、食为天”，因此，“伙食”这一方面所占比例最高。（表4-1-2）表 41-2 每月消费结构消费结构人数占总人数比率（%）伙食18592.5购置衣物10251交通通讯6030生活用品10452日常交际7738.5学习用品4422娱乐旅游4924.5恋爱442213.花钱方式收到花钱方式为“全部计划好再花”的调查问卷共25份，所占比例为12%；收到花钱方式为“能省则省”的调查问卷共40份，所占比例为20%；收到花钱方式为“想花就花”的调查问卷共31份，所占比例为16%；收到花钱方式为“一边花一边打算”的调查问卷共102份，所占比例为51%；收到花钱方式为“其他”的调查问卷共2份，所占比例为1%。见图

24、4-1-11。图 41-11花钱方式14.借贷或透支的方式大学生借贷或透支的方式主要有“花呗、借呗和信用卡”三种。花呗是当代大学生最常用的透支方式，所占比例为67%，花呗的使用可以理解为提前预支下个月的资金来填补本月的资金短缺，是月光族的“救星”。（表4-1-3）表 4-13 借贷或透支的方式方式人数占总人数比率（%）从不6130.5花呗13467借呗94.5信用卡94.5其他115.515.接受理财教育的途径收到接受理财教育的途径为“父母”的调查问卷共94份，所占比例为47%；收到接受理财教育的途径为“学校”的调查问卷共86份，所占比例为43%；收到接受理财教育的途径为“网络与书刊”的调查问

25、卷共95份，所占比例为47.5%；收到接受理财教育的途径为“其他”的调查问卷共51份，所占比例为25.5%；收到接受理财教育的途径为“无”的调查问卷共33份，所占比例为16.5%。见表4-1-4。表 4-1-4 接受理财教育的途径接受理财教育途径人数占总人数比率（%）父母9447学校8643网络与书刊9547.5其他5125.5无3316.516.投资理财方式投资理财的方式主要有“余额宝、股票债券、银行存款”这三种。其中，“股票债券”投资风险最高，“银行存款”收益最小，“余额宝”的投资理财收益相比“银行存款”较多，风险也比“股票债券”低，所以“余额宝”成为大多数大学生投资理财的方式。（表4-1

26、-5）表 4-14 投资理财的方式方式人数占总人数比率（%）余额宝14472股票债券199.5银行存款8844其他2814无301517.投资理财的额度图 41-12 理财投资花费情况本题共收回有效问卷199份，无效问卷1份。其中，收到每月花费用于理财投资在100元以内的调查问卷共50份，所占比例为25%；收到每月花费用于理财投资在100-300元这个区间的调查问卷共54份，所占比例为28%；收到每月花费用于理财投资在300-500元这个区间的调查问卷共18份，所占比例为9 %；收到每月花费用于理财投资在500元以上的调查问卷共22份，所占比例为11 %；收到每月花费用于理财投资为“从不”的调

27、查问卷共55份，所占比例为27%。见图4-1-12。（二）大学生理财现状及存在问题1.大学生的经济来源通过调查问卷结果发现，在200份调查问卷中，有113份调查问卷显示，其生活费来源全部来自家庭，所占比例为56%；仅有9份调查问卷显示其生活费来源全部靠自己赚取，仅占5%。在“生活费不足的解决办法”这个问题上，30%的大学生表示“会主动向父母索取”；26%的大学生表示会自己找兼职增加收入；而剩余的44%的大学生表示自己省吃俭用或者找别人借钱。众所周知，大学生多数刚成年，虽然是完全民事行为能力人，但当下的主要任务就是学习，基本没有收入来源，多数是父母给予；同时也不乏家境贫困，为此勤工俭学补贴家用或

28、补贴个人生活费的情况。当大学生超支生活费后，在家庭条件允许下向父母提出请求，或是自身做兼职，或是省吃俭用，亦或是向他人借钱来改善生活条件。可见，在大学生活中，经济独立的大学生实属较少，属于正常现象，当投入大量时间精力去兼职赚钱，影响学业，则是本末倒置，并不提倡这种做法。2.大学生生活费支出情况根据调查问卷结果显示，在校期间月平均生活费在1000-1500元这个区间的人数最多，所占比例为40%；而每月伙食费用支出在500-800元这个区间的人数最多，所占比例为45%；每月生活及衣物支出在100-500元这个区间的人数最多，所占比例为57%。在“每月消费结构”这个问题中，伙食占92.5%、生活用品

29、占52%，这两者所占比例偏高。通过以上数据可以看出，大学生的月均生活费并不多，而每月用于伙食、购买生活用品已用去生活费的大部分，可用于理财的资金并不多。3.大学生的购物方式根据调查问卷结果显示，大学生更倾向于网络购物消费，购物方式为京东、淘宝、天猫、拼多多等网购APP的人数最多，所占比例达到94.5%。随着互联网的高速发展，人们足不出户就可以“淘”到心仪的物品，大学生也不例外。同时，网购也是目前一种流行的购物方式，大学生可以“货比三家”，既能节约资金、节省时间，又能挑选到更优质、更有性价比的物品，所以网购深受大学生的喜爱。4.大学生理财观念有待提升（1）没有养成良好的记账习惯。在“是否有记账习

30、惯”这个问题上，35%的大学生表示没有记账习惯；39%的大学生表示偶尔有记账习惯；仅有26%的大学生表示一直有记账习惯。养成良好的记账习惯有利于大学生了解自己的消费情况和消费观念，自我分析，自我改进，减少不必要消费。（2）没有理财目标。通过问卷调查发现，超过一半的大学生表示每月没有存钱目标。大学生没有理财目标，常常会导致生活费超支、“钱不知道花到哪去了”的现象发生，这正是因为大学生的理财意识薄弱，故没有理财目标。大学生在制定理财目标时，应在当前的情况下按照实际需求来制定，可参照过去几个月生活费花费情况，避免花钱时没有规划，盲目消费，变为“月光族”。（3）没有养成“预算消费”的花钱方式。调查问卷

31、结果显示，仅12%的大学生在花钱时会全部计划好再花，说明多数大学生没有养成“预算消费”的花钱方式，各方面的支出应当合理，需减少超支的现象，并将盈余的预算做好合理规划。5.大学生每月消费大多超支调查显示仅30.5%的大学生从不使用预支方式付款；其余69.5%的大学生表示会使用花呗、借呗、信用卡等其他的预支方式消费。大多数学生消费超支，可能有两种原因，一是家长给的生活费标准较低，不足以支撑其一个月的日常开支，二是自身消费过度，家长给的生活费不能满足自我需求，这就会导致超支者需要借助预支方式消费来保障自己的生活质量。这所产生的负债消费，或将由下月生活费所填补，或向父母请求提高生活费标准，或是其他途径

32、来解决，一旦处理不当，就是一个“黑洞”。6.接受理财教育的途径有限大部分的大学生接受理财教育的途径基本都是通过父母、学校、网络与书刊。然而，父母自身的理财知识有限，大学生可以从父母身上学习到的理财知识也是有限的；在学校中大部分都是学习老师上课时传授的理财知识，而非财务、会计、金融等专业课程更是甚少涉及到理财专业知识；或者通过互联网和书本上自己学习理财知识。这都是需要家庭、高校、社会共同努力，加强此类教育，使接受理财教育的途径更加广泛。7.理财资金有限、过度投资有风险大部分的大学生对于理财投资只局限于余额宝、银行存款这些最基本的理财方式；仅有9.5%的大学生投资于股票债券。且每月用于理财投资的资

33、金普遍在100-300元这个区间，有27%的大学生表示从不花钱进行理财投资。大学生的月生活费基本固定在某一个区间，当每月结余的资金排除“想用就用”的规划，对于“存起来，以后备用”的想法来看，大学生更愿意将钱放在稳定的“篮子”里，股票债券更具风险性，从各方面角度来看，大学生过度投资于理财或过度高消费都不是一件好事。（三）原因分析1.个人原因分析（1）心理状况不成熟，理财知识匮乏。在步入大学校园生活之前，大都是以学习为主，没有涉及到任何的理财区域，更是缺乏理财知识。在这样的情况下，处于青年时期的大学生为满足自身的好胜心和虚荣心，从而陷入超前消费、盲目消费的沼泽中。（2）缺乏经验。首先，大学生的生活

34、经验不足。大学生在进入大学之前，在生活方面都有父母帮忙打点，当离开父母之后，由于缺乏必要的生活经验，就容易受到网络或身边氛围的影响，从众消费，冲动消费。再者，大学生的理财经验不足。在潜意识中，父母早就成为大多数人心中的提款机，钱花完了，就找父母伸手要，这样的结果导致大学生在月初拿到生活费时，不懂得对资金进行理性规划，大手大脚，成为“月光族”。2.家庭原因分析（1）忽视对孩子理财意识的培养。在家长眼里，孩子的“分数”重于一切，在孩子最佳教育时期，忽视了对孩子的理财教育，甚至是吝啬于对孩子的理财教育进行投资，只注重“智商”和“情商”，而忽视了“财商”的重要性。（2）父母自身的理财意识匮乏。在父母的

35、年代，接受理财教育的途径很大程度上都是自学，再加上有一部分家长饱经艰苦的生活，很难给予子女正确的理财指导。（3）对子女过分溺爱。在国家计划生育政策的影响下，当代大学生大部分都是独生子女，因此家长对子女的态度基本都是有求必应。孩子在这样的溺爱下更是缺乏提高自身理财知识的积极性。3.高校原因分析（1）缺乏理财教育课程。有43%的调查问卷显示，其所接受的理财教育途径来自于学校。因此，高校对理财教育课程的安排情况直接影响到大学生对理财知识的学习情况。（2）对理财教育课程不够重视。学校大多只针对经济方面的专业开展理财课程，而其他专业只能通过选修来学习理财课程，而大学生本身对这门课程并不感兴趣，学校也缺乏

36、相应的指导，因此，选修理财教育课程的大学生数量也并不多。（3）高校消费标准难以确定。大学生的月生活费主要用于两方面，一是学习生活必需品，包括基本的衣食住行等，二是非必需品，包括吃喝玩乐等过度消费。由于每位大学生的家庭经济条件与其家庭住址所在地的消费水平不同，对于消费的观念会产生差异，很难确定统一的标准。同时，有些高校校园内的商业化设施过多，对大学生过度消费起到了推波助澜的作用，难免会出现学生们为了所谓的自尊心、攀比心而陷入从众消费和盲目消费的现象。4.社会和政府原因分析理想的理财社会氛围过于薄弱。营造良好的社会消费环境与理财环境是政府势在必行的目标，大学生的心理状况并不成熟，容易受到外界各因素

37、的影响，因此，营造良好的社会消费环境与理财环境对大学生养成良好的理财意识至关重要。五、提高大学生理财意识的建议和对策（一）个人方面1.提高自我理财意识大学生已具有足够的自我学习能力，应多利用互联网和图书馆搜索学习理财方面的知识；在大学期间多选修有关于理财的课程，与老师同学探讨；积极参加学校举办的理财讲座等。 2.重在实践在学习了理论知识之后，最重要的是要勇于实践，就像马克思说的：“实践是检验真理的唯一标准”。大学生要通过利用学到的理论知识，从简单的理财产品入手，在实践中提高自己的理财能力。3.养成记账习惯养成记账习惯，是实现汰劣留良必不可少的一步。通过记账，每月可以清楚的了解自己的收入和支出情

38、况，总结月消费情况，汰劣留良，有利于把钱花在“刀刃”上，理性消费。4.培养勤俭节约、量入为出的理念由于大学生在校的主要任务就是学习，而投资、创业、兼职虽然有助于其自食其力、经济独立，但并不推崇为此花费大量的时间和精力，可适当，但不应过度。对于大学生理财，应培养勤俭节约、量入为出、规避风险的理念，将“理财”优化成更适合大学生的行为方式。（二）家庭方面1.家长应为孩子树立良好的榜样家长是孩子的第一任老师，因此，家长应该从自我做起，养成正确的理财意识，提高自己的理财能力，言传身教，给予孩子正确的教育和引导，鼓励并支持孩子参与简单的理财活动，提高孩子的理财能力。同时，家长与子女的及时沟通也很重要，有利

39、于培养孩子正确的消费观，对理财有更好的认识。2.给孩子营造正确的成长氛围家长不能过分溺爱孩子，特别是在理财方面，家庭要培养大学生勤俭节约、吃苦耐劳的习惯；量入为出、量力而行的意识；不炫耀、不攀比的消费心理和较强的风险意识等。（三）高校方面1.加强校园理财环境建设增加理财教育课程，积极宣传开展理财教育讲座，开创理财协会，举办理财实践活动：如模拟炒股比赛、理财规划设计大赛等。提高大学生对理财规划的积极性。2.增强高校教师的理财意识和技能，给予学生正确的理财指导43%的大学生是通过学校学习理财知识的，可表明学校的理财教育对培养大学生的理财意识有极重要的影响，高校需增强对教师的理财意识与技能的培训，优

40、秀的师资队伍有助于大学生受到更好的教育。 3.加大理财知识的宣传高校应加大大学生理财知识的宣传力度，通过广播、宣传栏、张贴海报等途径宣传理财知识。特别是要加强大一新生的理财知识宣传，大一新生大多未成年或刚成年，心智并不成熟，理财意识薄弱，需防患于未然。（四）社会和政府方面1.保护大学生理财权益大学生的法律意识比较薄弱，对如何维护自己的理财权益也比较盲目。同时随着校园贷带来的负面结果会影响学生的心理健康，重则危害生命。政府应当完善对互联网理财产品监管的法律法规，加强互联网金融的整治，严惩欺骗欺诈行为，不断净化、规范大学生理财环境，保护大学生理财权益。2.营造理想的理财社会环境政府要积极引导与教育

41、来宣传正确的理财观念与意识，号召各部门加强管理，落实到位，如通过设置公告牌、广播电视播放理财知识等；应提倡企业针对大学生的需求提供理财产品，提示风险，规避风险，提高大学生对理财平台的认识与判断，共同为大学生营造理想的理财环境而努力。六、结 语本文通过对广州工商学院在校大学生的调查分析发现，大学生在理财方面还存在着较大的问题，如：理财意识薄弱、消费观念不正确等。大学生应该从自身出发，提高自己的理财能力；家长应该以身作则，言传身教，对孩子的消费观有正确的教育与引导；高校、政府和社会方面应该为大学生营造良好的理财环境。加强理财观念宣传力度。大学生需要通过不断学习，以及在家庭、高校、社会、政府的共同教

42、育下，树立正确的理财意识与消费观，合理恰当地使用理财产品，在大学期间建立良好的理财习惯，能有效提升大学生理财方面的能力，为日后个人发展奠定良好的基础。参考文献1吴芹,杨吉.大学生个人理财状况调查分析以上海商学院财会学院为例J. 中国成人教育,2010(14):116-117.2颜泽东,方紫琪,梁建东等关于大学生校园理财的调查研究以广东外语外贸大学南国商学院为例J.经贸实践,2017(16):137+139.3曾媃婷,谢冬霞,温嘉男等大学生理财教育探讨J. 合作经济与科技,2019(17):94-96.4冯欢.在校大学生投资理财状况调查研究J.农村经济与科技,2018,29(20):71-72.

43、5钟荻昌,赵盟.互联网金融背景下大学生理财现状分析与建议J.浙江工商职业技术学院学报,2017,16(04):16-18.6高山鹏.互联网金融对大学生理财观念及方式影响分析J.现代商贸工业,2016,37(22):76-77.7华荷锋,张菠菠.大学生互联网理财调查研究以无锡高校为例J.时代金融,2018(33):233-234+236.8刘秋英,陆丽丹,赵晓庆等.大学生理财现状研究基于湖南省的调查J.财会通讯,2014(08):4-5.9赵一标,魏子淋.苏州地区大学生理财状况的调查与分析J.唯实(现代管理),2018(02):39-42.10林财康,管艳蓓.大学生个人理财现状探析以宁波大红鹰学

44、院为例J.知识经济,2016(12):38.致 谢本文是在何承文老师的精心指导下完成的。论文从选题到完成的整个过程中，得到了何承文老师的热情帮助和精心指导。何承文老师严谨的治学态度、渊博的专业知识、敏锐的学术眼光、精益求精的精神给我留下了深刻的印象，并对我的学习和工作产生极大地促进作用。在论文完成之际，我要感谢何承文老师对我在学习和生活中的关心和教诲，特向何承文老师表示深深的敬意和感谢！本文在写作过程中参考了大量的文献资料，主要文献资料已开列出来，本文的有些句子或段落引自这些参考文献。在此向所有的作者表示深深的感谢！课题在研究过程中开展了一些调查活动，其中部分调查活动是由我的朋友协助完成，在此对我的朋友以及接受了课题调查的所有被调查者表示感谢！21