开题报告模板 (112).docx

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1、新疆财经大学工商管理硕士（MBA）学位论文开题报告评 审 表 姓名 葛 畅 . 年级 2016级集中班 . 学号 2016260260 . 导师姓名 崔光莲 . 拟选题目 工行A县支行发展战略研究1.选题依据1.1 选题背景近几年世界经济体制逐渐发生变化，中国的经济发展也不断进行着变革，产业结构快速调整，我国的金融市场发生了重大转变与调整，随着外资银行占据中国市场份额的风险，国内外金融市场竞争形势激烈，国内各家商业银行通过增设分支机构、推出新产品，结合内外部行业环境制定可行的发展战略等有效措施，来提高自身市场竞争力，发挥自身资源优势。我国的商业银行形势严峻，面临着激烈的挑战。过去的银行业务办理

2、渠道，大多依靠线下人工办理，不仅耗费人力物力，而且效率低下，已经无法满足当下客户对于金融交易的需求，随着互联网时代的发展成熟，“互联网+”模式与银行的深度融合，各家银行在经营理念上正在进行转型，应用互联网模式办理日常业务与金融理财，利用网络平台，实现产品与客户的对接，推进新时代转型、新思维模式，推动支行传统模式的创新，构建线上线下一体化经营格局，以夺得先机，抢占市场份额。中国工商银行成立于1984年1月1日，是中央管理的大型共有银行，也是中国的四大银行之一，中国工商银行的基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设

3、服务。虽然是作为中国的四大银行之一，但想要在激烈的市场竞争中立于不败之地，其发展也同样面临着严峻的金融市场考验。工商银行A县支行经过数年的发展，从最初的一个单一模式的营业网点成长为今天的存款余额高达91222万元的综合性支行。而2016年在A县又先后成立了中国银行县域支行、广发银行县域支行等，而也因此，工商银行A县支行的业务在一定程度上受阻，内外部条件也因此发生了许多变化，面临着巨大的竞争压力，所以对此必须快速制定工商银行A县支行的发展战略，以便能够更好的适应市场的变化，实现更好的发展。本文主要以工商银行A县支行的发展战略作为研究对象，分析工商银行A县支行在发展过程中所面临的重大问题，提出相应

4、的可行战略措施，将其付诸实践将会对工商银行A县支行的可持续发展有着巨大的意义。1.2研究意义A县政府自2005年依托国家“强县”政策以来，县域经济取得了长足的发展，经济发展增速加快，资源型产业快速成长，经济占比显著提高，县域经济取得了良好的发展。截止至2017年12月31日，工行A县支行个人存款高达91222万元，日均余额83221万元，在同业排名第三，另外信贷业务、投融资业务、移动金融业务等也获得了长效的发展。本文主要通过分析作为国有银行县域支行的A县支行在发展上锁面临的限制发展因素，通过分析工行A县支行在发展过程中面临的内部条件、优劣势、外部环境机会以及面临的威胁等，提出A县支行相应需要采

5、取的策略，并从品牌建设、风险控制、服务营销、人力资源、文化引领等方面提出有效的支持规划，为A县支行的长远发展提供战略性建议，同时也能够为其他地区的工行的基层支行经营战略提供参考。2、国内外研究现状2.1 国内研究现状2.2.1 关于银行发展战略研究在ZS银行南昌分行发展战略研究一文中，陈珺（2018）认为互联网金融虽然和传统金融行业有着相同的商业逻辑，但是其操作便捷、极具创新能力，互联网金融的兴盛给传统银行经营和发展带来了巨大的挑战。传统商业银行必须加快经营方式和发展模式转型升级才能够应对瞬息万变的互联网金融环境。在商业银行战略管理的反思和重塑一文中，张建（2017）认为，未来银行需要将战略选

6、择重点放到低成本战略和客户聚焦战略上来，从组织改造、流程优化、管理的精细化和集约化转型等入手建立低成本战略，从客户细分、市场定位、战略性退出等方面入手，选择做什么、不做什么，将主要的资源聚焦到某类客户、某个战场上进行集中攻坚、饱和打击，建立足以体现自身局部和纵深优势的客户聚焦战略。在以服务创新实现商业银行的供给侧结构性改革一文中，王丹（2017）认为客户服务体验与银行风险控制的矛盾冲突。商业银行在向客户提供各种金融服务时，由于面临着来自各方面的风险，诸如操作风险、信用风险和市场风险等等。商业银行出于风险防控考虑在部分业务流程设计上出现了操作环节繁多、后台审核环节冗长等特点。以风险控制为核心的产

7、品流程设计，造成了部分服务缺乏人性化和柔性化，造成了客户服务体验差的不良后果;柜员素质与岗位要求之间存在差异。随着业务系统、大量金融产品创新、相关规章制度操作流程的不断升级，需要柜员拥有主动性，及时学习新业务，但由于员工素质不同，若过多的在班后安排各种学习很容易让员工产生逆反情绪，效果也会变差。所以大部分柜员都存在业务知识不全面、操作技能不娴熟等问题。柜员缺乏与客户主动交流应变的能力，缺少沟通，对客户的意见和抱怨不能及时妥善化解，对客户个性化、多元化的服务需求不能准确把握。2.1.2 关于县域支行与县域当地的研究在论县域金融服务中的深层次利益冲突与体系优化一文中，赵志华认为县域金融与金融机构信

8、贷政策间的矛盾和县域资金供求矛盾体现了经济发展与金融机构的利益冲突。在广西经济十佳县商业银行县域支行的经营发展分析以工行为例一文中，秦晖认为当前国民经济体系构架中，县域经济仍占据基础地位。并提出了要密切关注县域经济、科学规划网点布局、做大做强县域支行的个人金融业务，并建立以分配为导向的考核激励机制，调动基层员工的积极性和创造力。在经济新常态下商业银行转型升级思考一文中，胡越（2017）认为商业银行要进一步的提高银行产品类服务和服务水平，目前我国的商业银行产品缺乏统一规划，很多雷同的金融产品。金融工具品种少，一种新产品研究出来后很快就会被其他银行竞相模仿，导致整体竞争秩序混乱。2.2 国外研究现

9、状针对银行发展战略方面的研究，国外在这方面主要有三个方面的理论研究：2.2.1 关于企业战略管理理论内涵研究上个世纪50年代，安索夫、安德鲁斯提出了具有代表性的战略理论思想，他们首次对企业内部环境做出了多重分析和管理理论研究，通过分析企业优劣势、面临的给予和威胁等来分析谋划最终的企业战略。上个世纪80年代，竞争战略之父迈克尔波特提出了相关战略管理理论观点，提出了五中行业价值链结构，分别是制造业、证券业、快餐业、零售业、广告代理业，该模型的定位也在各个企业得到了广泛的应用。2.2.2关于金融机构跨区域经营战略研究国外部分学者认为应该取消金融机构的地域性限制，让更多的金融机构能够开展更多的跨区经营

10、，这不仅能够使得社会效益和经济效益得到同步的提升，还能够有效促进金融市场在结构上做出调整，并且可以促进区域经济的增长。George认为银行不能发送他们的管制，增大银行规模、就提高效率、促进即溶产品在多元化的环境中发展，从以上来看，获益最多的是消费群体。2.2.3 关于金融机构重组与并购理论研究Weston在1998年提出了协同效应理论，Weston认为公司并购对整个社会而言是有益的，这主要通过协同效应体现在效率的改进上。即企业并购与资产重组既能够显著提升双方受益和增长效率，又能够为社会效益提供一个较为隐蔽的增量。这两种结果相互响应，在收益的增长与效率的提升的同时可以使得又可以使得企业的经营绩效

11、得到提高，从而增加社会效益。如果将经营不同业务品种的银行进行重组后，不仅能够形成规模效益，还能够让业务优势和互补地区优势的作用得到充分体现。让银行成为一个真正的金融性“超级百货公司”。3、采用的研究方法及手段（1）SWOT分析法：即根据工商银行A县支行的发展现状，分析其存在的优劣势以及面临的机会和威胁，对这些因素加以分析，进一步研究A县支行的业务现状和具体对策，并结合当地区域的市场发展状况提出相应的解决措施。（2）文献研究法。本文以经济学、金融学相关理论研究为基础，阅读了国内外学者有关银行发展的理论学说，同时查阅大量工商银行业相关数据，了解工商银行A县支行当前的发展状况，让笔者对整个研究有了大

12、概的认识，奠定了本文研究写作的理论基础。（3）案例研究法。本文以工商银行A县支行的发展现状为研宄对象，通过分析方法分析目前A县支行的优劣势、限制因素以及面临的机遇，在此基础上为工商银行A县支行制定有效的发展战略。4、阅读文献目录1董晓晨. 新常态下大庆工行发展战略研究D. 2016.中国工商银行苏州分行课题组. 工商银行发展个人金融业务的策略研究J. 金融论坛, 2002, 7(4):30-36.2惠平. 借鉴国外成功经验制定工商银行个人金融发展战略J. 金融论坛, 2004(2):28-33.3樊志刚, 孙玉德, 黄旭. 工商银行发展零售业务的战略及策略研究J. 金融论坛, 2001, 6(

13、4):32-39.4庄芝琴. 中国工商银行发展个人理财产品的策略研究D. 华东师范大学, 2011.5谢忠海. 关于提升县域支行竞争力的思考J. 经济研究导刊, 2013(2):104-105.6张勇, 李冬, 周丹. 城区支行与县域支行资源配置效率研究J. 金融论坛, 2013(3):73-79.7白玉烨. 关于提升县域支行竞争力的思考J. 金融经济, 2017(2):186-188.8赵国栋. 关于做细做实县域支行人力资源培训与开发的对策建议J. 现代金融, 2017(11):54-55.9温翼如. 商业银行县域支行提升网点竞争力研究-以G行万安支行为例D. 2017.10刘杰. 县域银行

14、转型发展的策略研究以A银行县域支行为例D. 2015.11中国工商银行江苏省分行课题组. 互联网金融背景下县域支行客户市场拓展研究以中国工商银行宜兴支行为例J. 金融纵横, 2015(11):25-33.12刘世栋. 关于做强县域支行的实践与思考J. 农银学刊, 2017(5):25-27.13崔永飞, 王伊平, 刘跃伟, et al. 县域支行发行库存在安全隐患应给予重视J. 内蒙古金融研究, 2016(8):108-110.14饶以春, 饶敏. 持续提升县域支行核心竞争力的建议J. 中国城市金融, 2017(11):74-74.15赵杰, 常美丽, 李盼. 县域小微企业融资现状、存在问题及

15、对策以包头市达茂旗为例J. 科学与财富, 2015, 7(z1):134-134.16赵杰, 常美丽, 王卫东. 对县域地区农牧业企业电子商务发展情况的调查以包头市达茂旗为例J. 科学与财富, 2015(30):154-155.17Gang Z , Library M C . Analysis of the Construction Modes of Central-Branch Library Systems of Public County Library in Central and Western AreasJ. Journal of the Library Science Socie

16、ty of Sichuan, 2017.18Li W , University L N . Service System Construction of Public Main-branch Libraries in County Regions of LeshanJ. Journal of Leshan Normal University, 2018.19Fengming Z . The Legalization of the Central-branch Library System of County-level Public LibraryJ. Library, 2018.20Xiao

17、chun Z . The Division, Construction and Life Style of the Jingdun Branch of the Dai Family from Longfu of the Xiuning County during the Ming Dynasty: A Case Study of a Merchant Family SeparationJ. Journal of Ancient Civilizations, 2016.21Jin-Lin L I , Chun-Li K , Tian-Long Z , et al. An Empirical St

18、udy on the Micro-mechanism of Differentiation Strategy of Industrial and Commercial Bank of ChinaJ. Value Engineering, 2018.22Yao-Min W , Ji-Gang L I . The development strategy of international trade financing business of commercial bank in the perspective of “the Belt and Road Initiative”J. Journal

19、 of Beijing College of Finance & Commerce, 2016.23Baoqing W . Strategy Research of the Development of Shanxi City Commercial BankJ. Sichuan University of Arts & Science Journal, 2017.24Yun D , Xuwei Z , Pengfei Z , et al. Research on the Development Problems of Semiconductor Industry in China and Ba

20、nk Support StrategiesJ. Engineering Economy, 2018.25Yingchao L . Analysis on Explore the Marketing Strategy of Small and Medium-sized Commercial Banks ChoosingJ. Modern Industrial Economy & Informationization, 2017.4、论文框架结构1绪论 1.1研究背景及意义 1.1.1研究的背景 1.1.2研究的意义 1.2研究思路与研究内容 1.2.1研究思路 1.2.2研究内容 1.3 研究方

21、法1.3.1 SWOT分析法1.3.2 文献研究法1.3.3 案例研究法2.相关概念和理论基础2.1 相关概念2.1.1 县域支行2.1.2 银行业务2.1.3 战略2.2 理论基础2.2.1 战略管理理论2.2.2 SWOT分析模型2.2.3 PEST分析模型3 工行A县支行发展现状分析3.1 工行A县支行简介3.2 工行A县支行发展现状3.2.1 A县支行发展概况3.2.2 A县支行主要业务3.3 工行A县支行发展中存在的问题3.3.1 总体发展战略存在问题3.3.2 营销意识落后，缺乏营销体系3.3.3 业务发展和市场需要脱节4 工行A县支行发展环境分析4.1工行A县支行发展现状4.2

22、工行A县支行宏观环境分析4.2.1 政治环境分析4.2.2 经济环境分析4.2.3 文化环境分析4.2.4 技术环境分析4.2 A县支行内部环境分析4.3 SWOT分析4.3.1 工行A县支行发展的优势4.3.2 工行A县支行发展的劣势4.3.3 工行A县支行发展的机会4.3.4 工行A县支行发展的威胁5 工行A县支行发展战略5.1 A县支行的战略定位及发展目标5.1.1 A县支行的战略定位5.1.2 A县支行的发展目标5.2 A县支行发展战略6 工行A县支行战略实施保障6.1 充分发挥县域支行的优势6.1.1 满足客户需求，构建特色业务6.1.2 以传统业务为核心，多元化发展业务6.1.3

23、积极推进配套系统优化升级6.2 攻克工行县域支行的劣势6.2.1 提高业务创新能力6.2.2 提升服务水平和产品体系层次6.2.3 优化A县支行内部控制和风险管理6.2.4 加强对员工的激励与制约6.2.5 优化县域支行资源配置，降低经营管理成本6.3 创新县域金融产品6.4 完善人力资源结构和员工培训体系6.4.1 将县域支行作为员工考核的主要阵地6.4.2 逐步调整A县支行人员结构6.4.3 完善A县各类岗位员工培训体系6.5 实施区别对待的信贷政策6.6 建立健全渠道管理制度7 结论 7.1 研究结论 7.2 研究局限 7.3 研究展望 参考文献1工商银行江西省分行课题组, 张毅, 肖小

24、伟, et al. 转型时期江西工行票据业务经营策略研究J. 金融与经济, 2014(1):92-94.2中国工商银行股份有限公司私人银行业务发展研究D. 昆明理工大学, 2014.3钱培红. 中国工商银行零售银行业务的发展创新路径D. 厦门大学, 2014.4李宜静. 中国工商银行个人金融业务现状和发展对策浅析D. 2015.5赵童. 工商银行吉林省分行营业部公司业务营销策略研究D. 2016.6陆鹏. 工行扬州分行互联网金融业务发展研究D. 2016.7王治天. 国内外移动支付业务的比较及对工商银行的借鉴意义J. 杭州金融研修学院学报, 2015(1):56-58.8杨滨瑜. 中国工商银行

25、长春分行个人金融业务经营对策研究D. 吉林大学, 2015.9孙佳音. 工商银行CF分行房地产贷款业务风险管理研究D. 2015.10黄建珍. 工商银行深圳分行票据业务风险管理研究D. 湘潭大学, 2014.11许大伟. 中国工商银行内蒙古分行小企业金融业务发展现状与对策研究D. 内蒙古大学, 2014.12李小青. 工商银行包头分行小微企业金融服务业务发展策略研究D. 内蒙古财经大学, 2014.13梁园园. 中国工商银行私人银行业务发展策略研究J. 经营管理者, 2014(7):43-43.14张杰. 纽约梅隆银行战略转型对中国工商银行资产托管业务发展的启示J. 经营管理者, 2014(3

26、3):7-8.15侯江涛. 互联网金融对工商银行传统业务的影响研究D. 2017.边海宁. 工商银行微信银行业务分析J. 中国商论, 2017(28):22-23.16张涵钧. 工商银行电子银行业务发展研究J. 合作经济与科技, 2018(4):54-56.17范锦峰. 中国工商银行信用卡业务的现状问题和对策J. 智库时代, 2017(16).18邹德龙. 工商银行信贷业务风险管理分析J. 福建质量管理, 2017(20).19沈妍琛. 工商银行非利息业务发展影响因素研究D. 2017.20肖俊. 中国工商银行湘潭市分行中小企业信贷业务营销策略研究D. 湖南大学, 2014.21刘寒霄. 工商

27、银行企业年金业务营销策略探析J. 大众投资指南, 2017(8).22曹咏梅, 古银虎, 唐佳, et al. 弯道超越 开辟新天地中国工商银行宁夏分行大零售业务发展纪实J. 中国城市金融, 2017(8):29-32.23何倩玮. 中国工商银行手机银行业务发展策略研究D. 2016.24王佳一. 中国工商银行苏州分行投资银行业务的风险管理研究D. 2017.25 谢刚, 赵东晨. 山东海龙资产、债务重整案例分析工商银行投行业务以小搏大的成功尝试J. 中国城市金融, 2014(3):54-55.26闫洁琼. 抢抓发展新机遇 开拓业务新蓝海中国工商银行山西分行支持综改区建设首笔资金落地纪实J.

28、中国城市金融, 2017(9):59-61.27周晓梦. 关于工商银行拓展债券承销领域业务的几点思考J. 中国城市金融, 2017(11):41-44.28姜碧薇. 中国工商银行内蒙古分行开展投资银行业务研究D. 2017.29钱金叶, 任立元, 陈芳. 回归本源 聚焦重点 保持定力中国工商银行湖北咸宁分行三项举措提升大零售业务竞争力J. 中国城市金融, 2017(10):48-49.30徐曈瑶. 工行辽宁省分行个人住房贷款业务发展研究J. 合作经济与科技, 2018(5):60-61.31刘意嵩. 中国工商银行与蚂蚁金服网络融资业务风险对比分析D. 2017.32杨淏. 工商银行苏州分行信用

29、卡业务营销策略研究D. 2017.33范锦峰, 李慧. 中国工商银行江西省分行中小企业贷款业务的研究J. 智库时代, 2017(5).34杨梓. 工商银行台州分行业务培训管理系统的研究与分析D. 2016.35包蒲生, 纪小围, 黄胜利. 信用卡汽车分期付款业务分析基于工商银行漳州分行的实践J. 中国信用卡, 2018(4).36刘敏. 商业银行发展绿色信贷业务探析基于工商银行湖南省分行的实证分析J. 金融经济, 2017(10):66-68.37吴思思, 李震宇. 找准转型切入点争当分行排头兵中国工商银行天津红桥支行个贷业务发展纪实J. 中国城市金融, 2017(6):36-38.38朱樑.

30、 中国工商银行应对互联网金融挑战策略研究D. 厦门大学, 2014.39李冉. 商业银行互联网金融战略研究-以工商银行为例D. 山东大学, 2014.40高乐, 郭凯. 浅析中国工商银行互联网金融战略J. 时代金融, 2016(2).41宋晓萌. 工商银行发展互联网金融策略研究D. 2016.43魏涛. 中资银行国际化经营的无形资源获取动因分析以中国工商银行的国际化实践为例J. 财经理论与实践, 2014, 35(6):13-17.43黄纪宪, 苗峥嵘, 虞增庆, et al. 经济新常态下商业银行内部审计转型发展路径研究基于中国工商银行内部审计局上海分局的实例分析J. 中国内部审计, 201

31、7(5):8-13.44方菲. 工商银行信用风险管理研究D. 昆明理工大学, 2014.45黄纪宪. 大数据时代工商银行经营发展战略研究J. 金融纵横, 2014(3):4-12.46王本弘. 商业银行民生领域金融服务营销策略研究以中国工商银行为例J. 2014.47中国工商银行江苏省分行课题组, 宋建华. 国有商业银行个人客户经理绩效考核体系建设研究以工商银行江苏省分行为例J. 金融纵横, 2016(3):9-17.48余捷. 中国工商银行基层网点竞争力提升研究D. 上海外国语大学, 2014.49郑万春. 工商银行郑万春：商业银行如何做好互联网金融J. 金卡工程, 2015(9):1-2.

32、50张秀萍. 我国商业银行贷后管理研究-以工商银行为例D. 2014.1Weiwai X , Zhifeng L , Yan W . Application of AHP on Evaluation for Development Strategy Scheme of Copper IndustryJ. Journal Os Southern Institute of Metallurgy, 1999.2Qing Z , University P . Analysis on the Development Strategy of Commercial Banks Industrial Chai

33、n FinanceJ. China Business & Market, 2014.3Baoqing W . Strategy Research of the Development of Shanxi City Commercial BankJ. Sichuan University of Arts & Science Journal, 2017.4Man-Xin C , Lin X , Guang-Hui S , et al. An Empirical Research on the Development Strategy Efficiency of Small and Medium-S

34、ized Commercial Bank Based on DEAC/ Second International Symposium on Information Science & Engineering. IEEE Computer Society, 2009.5Xiaoting S , University Y . The Role of Green Credit to Chinese Industrial Structure Adjustment and ValueJ. Reformation & Strategy, 2017.6Zhibin T , Hui Z . Research

35、on Development Strategy of Commercial Bank Online Supply Chain FinanceJ. Journal of Financial Development Research, 2015.7Miaomiao Q . Talking about the Development Strategy of Commercial Bank in the Age of InternetJ. Shanxi Science & Technology, 2015.8Jin-Lin L I , Chun-Li K , Tian-Long Z , et al.

36、An Empirical Study on the Micro-mechanism of Differentiation Strategy of Industrial and Commercial Bank of ChinaJ. Value Engineering, 2018.9Xiaohong L , Yukun F , Program P D . The Physical Fusion of Information and the Financial Service Strategies of Commercial BanksA Comparative Perspective Study

37、of the Industrial and Financial Development of the U.S. Germany, and ChinaJ. Contemporary Economic Management, 2016.10Qing-Gao X I . Development Strategy Choice of Jiangsu Commercial Bank under Financial Disintermediation SituationJ. Value Engineering, 2014.11Qian C , Weichong Q . On Internet Financ

38、es Challenge for HRM of Commercial Bank and CountermeasuresJ. Journal of China Institute of Industrial Relations, 2014.12Qin-Xian B , Xue-Mei Z . Commercial Banks Credit Strategy Analysis of Coal Industry Fields under the Background of Industrial UpgradingJ. Financial Theory & Practice, 2014.13Yan-N

39、a S . The Empirical Study Of Relationship Between Financial Development And Industrial Structure Of YangzhouJ. Jiangsu Commercial Forum, 2016.14Bilgin Orhan rgn. GVCs Participation as Development StrategyJ. Procedia - Social and Behavioral Sciences, 2014, 150:1287-1296.15Ayadi R , De Groen W P . Ban

40、king Business Models Monitor 2014: EuropeJ. Ceps Papers, 2014.16Steffen S . The Wolves of Wall Street: Managerial Attributes and Bank Business ModelsJ. Social Science Electronic Publishing, 2017.17Lucas A , Schaumburg J , Schwaab B . Bank Business Models at Zero Interest RatesJ. Tinbergen Institute

41、Discussion Papers, 2016.18Vincenzo DApice, Ferri G , Lacitignola P . Rating Performance and Bank Business Models: Is There a Change with the 20072009 Crisis?J. Italian Economic Journal, 2016, 2:1-36.19Liping Q , Bank C C . Foreign Banks Benchmarked in Promoting Chinese-Funded Banks Core Competence i

42、n Transactional Banking BusinessesJ. Engineering Economy, 2015.20Blundellwignall A , Roulet C . Bank business models, capital rules and structural separation policiesJ. Journal of Financial Economic Policy, 2014, 5(4):339-360.5、论文写作进度计划（MBA论文写作时间至少一年）1、2018年9月-2018年10月完成数据资料收集/参考书阅读/；2、2018年11月-2018年12月完成初稿；3、2019年1月-2019年2月完成修改；4、2019年3月-2019年3月完成定稿;5、2019年3月提交论文参加答辩。导师意见： 签名： 日期： 专家组意见：(1)同意开题报告，可以开始写作论文 （ ）(2)开题报告内容经调整后可以开始写作论文 （ ）(3)开题报告存在重大问题，需重新修改参加下一次开题论证（ ）(4)其它组长签名：日 期：MBA学院意见：盖章