论银证合作对商业银行的意义.docx

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1、201X年XXXX大学毕业论文论银证合作对商业银行的意义准考证号： 姓 名： 指导老师： 目 录内容提要：6关键词6一、商业银行的现状7（一）对商业银行的认识71. 商业银行的基本认识72. 商业银行的主要职能73 商业银行的现状7（二）商业银行的发展趋势81. 商业银行的体制改革82. 商业银行的效益分析8（三）商业银行的经营方向81. 传统模式下的管理82. 推动综合化经营9二、银证合作的发展9（一）银证合作现状分析91. 银证合作92. 银证合作的模式9（二）银证合作的特点91. 银证合作的规范化102. 银证合作的多元化103. 银证合作的方式10三、银证合作对商业银行的意义10（一）

2、资源整合，优势互补101. 商业银行的模式改革112. 商业银行与证券公司合作113. 稳固及增强商业银行资金实力11（二）开拓商业银行的市场业务111. 银证合作的业务往来112. 商业银行的发展趋势12（三）降低风险，提高收益121. 商业银行的风险管理122. 银证合作的业务拓展12（四）银证合作的发展策略13四、总结14参考文献15论银证合作对商业银行的意义内容提要：近年来，商业银行的银证合作业务的逐渐增加，顺应现在银证合作的发展趋势。如今我国金融业实行的仍处于分业经营模式，但在国家对金融体制进行调整，实行混业经营是全球金融机构发展的方向，通过对银证合作的现状，银证合作给商业银行所带来

3、的影响，进一步分析银行市场与证券市场的优势互补，提高金融业的整体竞争力，促进银证合作的全面发展，一定程度上对商业银行有着重要的意义。本论述对我国现如今的金融环境下，针对银证合作的大趋势中，指出对银证合作现阶段所产生的问题，提出可实型的对策，实现与商业银行的供应状态。通过本文对银证合作的关系，促进银证合作的发展，结合我国的国情，展开银证合作的适合方式。推进银行市场与证券市场的有效合作关系，保证我国金融业的稳步前进。关键词：商业银行；银证合作；共同客户；重要性一、商业银行的现状（一）对商业银行的认识1. 商业银行的基本认识“商业银行”是英文CommerciaIBank的意译。商业银行的定义可以主要

4、分为以下三个方面来概述：第一，商业银行是一个信用受托的中介机构；第二，商业银行是以获取利润为目的的企业；第三，商业银行是唯一能够提供“银行货币”的金融组织。综合以上三个方面来理解，商业银行是以经营商业的存在。针对商业银行所占的优势优势，实现商业银行的利益最大化。通过存在的问题，找到相应的解决办法。从而有利于与银证合作，推进商业银行的发展。 2. 商业银行的主要职能商业银行的主要业务可以分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。商业银行是以追求最大利润为首要目标，以金融资产和金融负债为经营对象，向顾客提供多功能的、综合性服务的金融企业。商业银行具有自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏等从事业务经

5、营所需要各种方面。商业银行通过信用中介的活动，调节经济，调剂社会部门的资金短缺等问题。通过货币政策和国家宏观政策的引导，实现经济活动、消费比例、产业结构等全方面的调整。因此，商业银行在金融体系中占据着重要地位。随着经济全球化和金融一体化的进程加快的不断影响，全球银行业的竞争日趋激烈。银行业是一个国家提高中和国力，并且是能够提升整体竞争里的重要组成部分，它的竞争水平的变化是直接影响国际竞争力的重要标志之一。因此，商业银行的职能广泛，对整个社会的经济活动影响十分显著。3 商业银行的现状针对商业银行的现状来看，中国的商业银行从体制、运行机制，还有业务模式、金融工具上，仍然是处于传统模式中，因而创新力

6、不足，远跟不上经济体制改革的步伐。因此无法满足居民金融服务的多样化、个性化需求。因此中国金融业迫切需要推进银证合作，国有商业银行的改革是中国金融体制改革的必要趋势。从证券业这方面来说，证券市场的发展离不开资金的推动，商业银行的不断改革，深化银证合作的发展，为证券公司自营业务提供了新的融资来源。当市场上出现不利因素的情况下，为保障商业银行的产品服务及其系统性能，需要解释配合客户的要求，根据市场变化进行相应的调整，达到客户的要求，不让一时的失误导致更大的问题出现，及时弥补缺陷，更有利于商业银行的发展。在此，商业银行的不断发展是必不可挡的。（二）商业银行的发展趋势1. 商业银行的体制改革在我国金融体

7、制的不断改革下，现形成了基本的市场化金融体系。商业银行的发展进步，对金融体制的改革有着重要作用。商业银行的改革主要表现在业务办理信息化的完善体制。商业银行现推动的银行业务自动化处理和信息系统的结合，包括电子银行、自助银行、手机银行等，充分结合当下的发展趋势。通过信息技术对银行进行管理，大大提高了内部的管理、分析和决策能力。2. 商业银行的效益分析商业银行基本实行一般的商业银行资产负债业务，以经营存贷款为主要的盈利手段。提供金融服务为基本职能，但是相对国外银行的业务能力相比，差距甚远。我国商业银行的业务种类少，资金流动力不足，盈利效益低的缺点，适应不了现在所要求的金融产品的服务质量。在商业银行的

8、各种不足，代表我国商业银行发展空间的巨大。商业银行与证券合作的前景有着必然的发展趋势。综合我国的商业银行的状况，具有很大的发展空间，效益的提升指日可待。（三）商业银行的经营方向1. 传统模式下的管理我国在加入WTO后，金融业在外国银行竞争的严峻形势下，商业银行的混业经营是大势所趋。在传统的商业银行经营模式下，仍局限于传统的存贷款业务，就已经输在了起跑线上。市场经济的不断发展，商业银行的多样化发展，实现与银行、证券的合作是必不可少的发展方向。全面的银行服务，在一家商业银行就可以全方位的金融服务，既可以减少时间成本，还可以稳固银行与客户的关系。所以，银证合作对商业银行有着重要的意义。2. 推动综合

9、化经营在世界各国的银行的体制来说，保证金融体系安全与稳健的前提下，顺应市场潮流和促进社会资本的有效分配，企业经营成为一种必然的国际趋势。我国目前也正处在银行业经营模式变迁的压力下。在国际影响的大环境下，我国银行业的综合发展应在稳健的方式下进行，一方面要确保银行业的稳步发展、维护基本利益、增强公平的竞争意识，同时在不断对外开放的金融环境下，做到可以缩短与发达国家银行业的差距。目前中信集团、光大集团已成为准混业经营模式下的金融控股集团，使银行、证券、保险等金融行业之间的相互融合，银行业已然出现混业经营的现象。在金融创新与金融监管的博弈之中，要求银行体制的专业化、多样化的经营模式提出了更多的要求，并

10、且对于风险的把控需求也会更加注重，严格的风险调控，是对银行业的经营方向操着更加严谨、周全的方向发展，选择适合客户要求的经营模式，是推动综合化经营不可缺少的一部分，综合化的管理也是保障全面化发展。银证合作的发展也有利于提高我国的综合竞争实力。二、银证合作的发展（一）银证合作现状分析1. 银证合作银证合作从简单的一方面来说就是银行与证券公司的各方面合作，是货币市场在资本市场在一定程度上的融合。金融体系的竞争也是愈演愈烈，银证合作现的有效发展，一方面可以提升我国金融体系竞争力，另一方面也是提高我国金融市场化融合程度，响应了现在我国的商业银行和资本市场自身发展需要，实现了金融业对市场经济的促进作用。另

11、一方面，是在目前的金融管理模式下，行业间的竞争压力所产生的商业银行与证券公司之间的业务合作，称为银证合作。为实现我国综合化经营的模式，银证合作是在制度改革的一个中和方式，保障了分业经营、分业管理的平稳过渡。一方面可以提高资本市场与货币市场的对接，达到资源共享，互惠互利，同时也是为了我国的金融模式推向更高的层次。2. 银证合作的模式银证合作的模式主要通过“互为客户”和“共同客户”两种方式。“互为客户”类型是指银行与证券公司相互作为对方的服务对象，在符合规定的政策前提基础上开展业务上的合作关系，也是主要的合作方式。这样的合作方式的优点是分工明确，适合在分业经营的管理下进行业务操作。并且合作的形式主

12、要表现在资金上，资金的流动性较强，适合现阶段的磨合处理。另外一种是在银行和证券公司的共同客户的合作关系上，银行和证券公司是为双方的共同客户提供服务，其中包括了综合理财、投资银行、基金股票等服务。这种类型的金融服务，可以充分发挥各自领域的专长，实现的是优势互补，达到长远的持续发展需要，也是未来银证合作的必然趋势。综合化的经营管理，是适应未来更加多元化金融管理的趋势。（二）银证合作的特点1. 银证合作的规范化如今银证合作的不断发展，业务范围的不断扩展，品种还是相对过于简单，但处于经营模式的过渡期，也是必不可少的发展历程。针对银证合作的各项政策的出台，是促进未来银证合作的更加规范化的管理，实现银证合

13、作的持续性发展。银政合作，是货币市场在资本市场上一定的融合，也是银行业与证券业一定方式上的业务合作。通过银证合作，达到金融产品不断创新。我国证券市场和商业银行间的问题得到一定改善，证券市场的基本面发生了根本性的变化。通过银证合作，可以使货币市场和资本市场协同运作，提高金融资源的使用率，加强银证合作在改善银行经营的同时，也有利于证券业的发展，进一步规划的管理银证合作。2. 银证合作的多元化银证合作的多元化发展，一定程度满足了客户对各项金融服务上的要求。在我国的改革开放初期的时候，我国人均资产和收入水平都较低的情况下，对于资产的投资管理意识不强，相对于只在普通存款、汇款、贷款等需求上，投资意识的薄

14、弱，使得银行的业务范畴较窄。之后，随着市场经济的发展，人们收入水平的上升，对于追求资本收益的的资本性支出在收入的占比增加，在以证券化金融资产形式持有的新增收入比重不断上升，金融需求日益多样化。商业银行与证券公司的合作，扩大了服务范围，实现金融交易的方便化，顺应了如今金融发展。在允许符合一定条件的银行与证券公司进行业务上的合作，扩大了其业务活动范围。通过我国银行业和证券业之间的合作，两个行业相互融合在一起，银行本身兼营信托业和证券业。随着市场经济的发展，银证合作的发展和完善，3. 银证合作的方式银证的合作通过共同开发信息、拓展海外市场、明确分工。达到银证合作的主要目的。银证合作主要涉及融资、银证

15、转账和投资业务等方面的合作。融资是一对一的，一家券商只能选择一家银行，融资的合作主要也是在四大行。并且，往往券商要求存放、转账等业务进行交换。因此反应出我国分业经营管理体制降低了发展水平。另外，银证转账业务是指投资者通过银行和证券公司的柜面服务、电子银行服务和自助终端服务等方式，实现投资者银行账户和保证金账户之间资金的适时划拨。银证通业务是指以银行的储蓄账户作为客户的证券交易结算资金的账户，客户通过证券交易平台进行证券买卖，由系统自动完成交易资金在客户银行储蓄账户上的划转，客户无须到证券营业部办理存取款手续，当日交易结束，资金在清算后自动划人客户的储蓄账户中。这对银证合作所涉及的各方面，进行共

16、同的合作，实现资源利用的最大化，才是银证合作的主要目的。三、银证合作对商业银行的意义（一）资源整合，优势互补1. 商业银行的模式改革银证合作顺应了现如今金融业所需的综合经营要求。通过实践我们也应该能够认识到，金融在市场经济活动中的渗透能力越来越强，如果能够采用证券化的方式，就能够比较好地实现资源配置的提高，达到流动的目标，并且能最大限度地提升金融市场资源的配置效率。目前所处的分业经营管理模式下，商业银行与证券公司处于非常不利的竞争位置。所以不能固守“分业经营，分业管理”的传统模式。在资本市场的全面发展情况下，不仅能为金融行业搭健全新的业务平台，实现新的增长，又可以在一定程度上改进、完善整个金融

17、架构。2. 商业银行与证券公司合作通过商业银行与证券公司的合作，可以最大限度地促使资本市场和银行的资金之间的良性互动，建立高效地融资机制，达到一定的现实性和必要性。通过对于在主管当局的银证之间实行贷款、资金转账及基金管理等业务上的合作模式，有利的推动了商业银行与证券业务发展。根本上来看，实现了资本市场的有序运行，达到市场经济的改革有助于不断对金融体系进行深化。从另外一个程度上来说，为了给双方的共同客户，提供较为优质的金融服务，对信息技术进行深化改革，最大限度的发挥证券公司和银行发挥各自的优势。同时，商业银行银证合作应该充分考虑到多种因素的制约和影响，最终决定采取何种模式为佳，这些因素包括：监管

18、理念、经济状况、文化观念和金融历史等等，达到商业银行和证券公司的合作利益最大化，有利于促进银证合作的可持续发展。3. 稳固及增强商业银行资金实力通过增强与稳固商业银行的综合实力，从局部上来看，首先无论是开放式投资基金代理还是银证转账业务，都可能把经办的存款吸引到证券市场上去。从银行的整体系统上来看，在储蓄存款中的相当大一部分想进行投资转化是必然的发展趋势，如若其他银行不开展此类业务，那它的顾客资金必然会流失。商业银行与证券公司的合作，一定程度给资金的流动性带来了很大的提升。合作共赢状态是商业银行与证券公司合作的发展状态。（二）开拓商业银行的市场业务1. 银证合作的业务往来目前银证合作业务基本属

19、于中间业务，一方面有利于减少银行经营的风险，也可减轻对存款的过度依赖，打破传统业务的主导地位，提高中间业务的的收入比例。并且，加强拓展基金市场，同时发展代销基金、设立基金管理公司，也是很好的为以后银证合作的业务扩展打下良好的基础。现在无论是发达国家，还是发展中国家，通过本国国情，选择理性的银证合作模式，达到经济效益最大化，才能实现社会经济发展效益的最大化目标。目前商业银行和信托业都面临着较大变化，为了实现以后银行和信托诉求的统一和优势的互补，银信业务合作以后可能着重在以下几个方面：资产证券化业务、投资银行业务、主动投资业务、财富管理、另类投资业务等。2. 商业银行的发展趋势随着我国市场的不断深

20、入发展，收入水平的提升，人们的理财观念的增强，商业银行成为了主要的服务对象，因此，对商业银行的服务也会有更多的要求。在一方面，商业银行朝着综合化和国际化经营方向发展，在一定范围内采取广泛的创新型合作关系。通过大型企业、机构客户和个人客户提供了跨境、跨市的金融服务方案，一定程度上大大提高了服务解决效率。其次，在证券、保险等非银行性质的金融机构中，可以获得更大的发展。银证合作在一定的深度个广度上，会有很大的提升。最后，在目前所推行的国家政策下，民间资本介入金融服务领域，是离不开商业银行的管理和业务支持，推行银证合作的发展，有利于金融企业业务的对接关系，创新型的业务范围，有利于资本市场与银行资金管理

21、的贯通，不断创建健全的资产结构，为证券业提供更多的融资渠道。通过对同行业、证券业和客户管理的了解，实现对市场经济发展了解，加强国家政策的认识，有效的把控市场风险。让银证合作的发展在一个稳定的市场环境中不断前进，也是满足现实的需要，使银行和证券的业务扩展更加广泛，朝更新的方向发展。（三）降低风险，提高收益1. 商业银行的风险管理在我国的金融管理体制下，并非混业经营，而是在分业经营的体制下，所进行的业务交叉模式。通过实践的表明，其中相当一部分的全能银行体制，把混业经营模式为主要的发展环境。我国现在国情使得这部分的银行体制无法得到全面的发展，更加不可能长远的发展。在一个较好的金融管理体制下，建立全能

22、话的监管制度的金融行业，是需要进行不断的改革和创新。先如今，商业银行存在的风险，不足以支撑整个行业的风险管控。商业银行所存在的资产与负债的风险，信息不对称问题，业务范围狭窄等问题，这些不足之处决定了它必须进行改革和创新。实施银证合作的必然趋势，才能取得更加稳固的发展。实现银证合作的发展方向，是大环境下的大势所趋。2. 银证合作的业务拓展现阶段，通过开放式的投资理念和银证转账业务，实现将经办的存款吸引到证券行业中，很大程度上降低商业银行的存款余额，实现高效的资金转化能力。并且，还能建立起客户所需要的金融模式，客户也能很好的适应现在的交易模式，提高了资金转化效率。现在的银行业务范围主要包括资产、负

23、债和表外业务，最先抢占市场的占有率，能够得到最大的发展空间，抢占更多的市场份额。商业银行也应在一定基础上，将业务范围扩大到资本市场的边缘业务、部分核心业务，扩大本身的业务范围，实现更多领域的跨界。这些新的领域将为商业银行的纵深金融服务，可以为商业银行的发展提供更为广阔的空间。银证合作，最直接的结果反应将中国商业银行目前左右的利润来自于传统业务的局面将会达到根本的改变。银证合租的发展，是对银行经营的国际化、资本证券化、业务表外化的三大发展有着更多的影响作用，也有利于提高市场竞争力的需要。（四）银证合作的发展策略目前我国的银证合作方式，很大程度上还是只停留在表现，想要实现针对中国发展的金融体系，提

24、升我国的综合实力。就需要更加的深入推行银证合作的发展，建立起创新的合作模式，达到更深层次的沟通和合作关系，发挥规模、协同效应，实现资源的优化配置。1、首先优先选择金融控股公司模式下进行组织和股权的合作。现如今我国在逐步实现混业经营的过度时期，虽然我国还不具备混业经营的条件，但是在逐步的尝试和发展中，实现混业经营制度运作是首要的前提。本身银行就具有较强的风险管控意识，并且还有很强的内控管束机制，想要达到金融体系的高效和完善，法律的健全框架，实现混业经营也是基本条件。与此同时，实施相应的有限制的全能银行制监管模。2、在资本市场的平台上，推行商业银行资产的证券化模式。银证合作首要考虑应该选择一个资本

25、市场的连接。从连接的方向，找到有利的突破口，实现银证合作范围的扩大，从根本上达到银证合作的整体改革。寻找银证合作的切入点也是合作的有限发展之一。资产证券化是世界三大创新金融工具之一，也正是银证合作的发展必要过程。资产证券化是把缺乏流动性、有稳定现金收入的资产汇合起来，将其进行重组，然后转变成在金融市场上可以进行出售和流通的证券，这就是融通资金的全过程。资产的有效利用，是人们现如今对所持资产的重新认识。资产与证券的转化方式的改进，有效的提高资金利用效率。我国的市场经济环境的影响下，资产证券化也正在逐步的融入到我国的经济生活之中，在不影响资产的原本资产收益的结构下，不划分收益者的原本资产，提高了资

26、产的增加，实现资源的优化配置，促进了经济社会的发展，有着很重要的意义。资源的共享、互补的合作模式，最终的发展都有利于提高我国金融的整体竞争力，推动我国金融市场的进程。在金融市场上的范围内，不断进行升级和合作，才能有效的把握我国金融的大趋势。四、总结 现代如今的金融体制就是建立起一种流动的模式，资产的不断流动，才能使得风险有效的化解，实现健康的金融环境。银行和证券的合作，在资金层面的互动，实现资源配置的优化，这种复合性的合作方式，使得市场资金的良性互动，业务范围的扩大。银证合作对于提高金融市场的资源配置效率是至关重要的。 综上所述，论银证合作对商业银行的重要性是必不可少的。银行与证券均为金融业资

27、金融通的中介机构，银证合作的开展具有一定的必然性和重要性。本文中主要阐述了关于对商业银行的认识，包含了商业银行的业务拓展、商业银行的现状分析等。并了解到银证合作的发展状态，实现银证合作的共赢状态是今后商业银行与证券公司的发展目标。后来在银证合作对商业银行的影响上，展开了合作上的优势互补、资源整合，并针对商业银行所存在风险的掌控有一定的了解，更有利于银证合作对商业银行风险的规避，实现商业银行的利益最大化。参考文献1 陈虹等对我国商业银行发展表外业务的思考（金融与保险2002、9）2上海市城市金融学会.银行核心竞争力透视M.北京：中国金融出版社，2008.3 陈海威现阶段我国金融分业经营诳街内的银证合作探讨4刘艳梅.对我国商业银行开展银证合作的探讨J.沿海企业与科技，2006.5 刘长青;浅析银证合作对券商的重大意义6 冯国荣;证券公司的经营环境和发展思路A;证券业务发展战略研讨会会议资料2003.7 戴国强商业银行经营学高等教育出版社2006.