试论福建省中小企业的融资困境及解决对策(初稿11.28).doc

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1、试论福建省中小企业的融资困境及解决对策【摘要】 由于福建省中小企业自身存在的问题和金融系统、社会环境的影响，福建省中小企业融资面临着诸多问题，不利于企业未来发展。本文分析了中小企业融资所面临的问题，同时也分析了中小企业和政府、社会应对中小企业融资难题的对策。【关键词】福建省 中小企业 融资困境目 录一、福建省中小企业融资概述（一）中小企业的界定标准（二）福建省中小企业融资方式二、 福建省中小企业融资困境分析（一）中小企业融资困境现状（二）福建省中小企业融资困境成因分析三、 解决福建省中小企业融资困境的对策和建议（一）完善中小企业管理（二）加大银行机构对中小企业的支持力度（三）完善信用担保体系(

2、四) 政府管理部门牵头组织和完善相关政策结 论参考文献引言为何没有引言?引言应概述该文的研究意义以及最后概述文章的结构，具体看范本。一、福建省中小企业融资概述你的论文题目是福建省的中小企业的融资困境分析，但通篇论文我根本看不出福建的企业有何特别的地方，把你的论文中的福建二字删除就是中小企业融资困境分析的文章而已（一）中小企业的界定标准要研究中小企业的融资问题，首先必须界定中小企业的范围。一般来说，中小企业是相对于大型企业而言的。它所描述的是企业规模的大小。当然，不能机械的将中小企业理解为规模中小的企业凌智勇,陈晓红,杨维刚. 我国中小企业融资状况的实证分析J. 财经理论与实践. 2005(03

3、) 。事实上，这是一个复杂而丰富的概念。中小企业长期以来都是一个比较模糊的概念，很难对其给出一个统一的、适用于所有行业的定义。不同国家或者地区经济发转阶段、水平、状况各不相同，必然会导致他们对中小企业的界定不尽一致。同时，同一国家或地区也会随着经济发展进程的推进而不断重新调整其对中小企业的界定标准。中小企业的相关划分标准是国家改革和发展委员会于2003年2月19根据上述标准进行划分的上述什么标准？，另外2011年7月出台了最新的中小企业划型标准，你应根据最新的资料最后面的划分标准进行修改。具体标准如表1：表1 我国中小企业的划分标准表格应有表名，我直接帮你添加了行业职工人数销售额资产总额一般标

4、准中型企业一般标准中型企业一般标准中型企业工业2000人300人3亿3000万4亿4000万建筑业3000人600人3亿3000万4亿4000万批发业200人100人3亿3000万零售业500人100人1.5亿1000万交通运输3000人500人3亿3000万邮政业1000人400人3亿3000万住宿和餐饮800人400人1.5亿1000万（二）福建省中小企业融资方式外源融资与内源融资是企业两种主要的融资渠道。企业进行融资的方式利用的是企业的外部资金这句话什么意思？企业的融资方式包括外源和内源融资，此处怎么又这么说？，就是外融资，有间接与直接两种融资方式。而企业进行融资的方式利用的是企业的内部

5、积累机制以及经营盈余的方式，也就是通过折旧准备金、留存盈余、固产变现等的流动资金的转移等的企业自己的资金满足融资的方式就是内源融资这句话你看得懂吗？我不知你想说什么？另外，内源融资和外源融资的定义还是你自己下的呀？不是的话，资料来源呢？。1、内源融资情况对于企业的融资来说，内源融资是十分重要的一个渠道，不仅成本低，而且效益很好。企业如果将内源融资忽略，就很难在市场激烈的竞争环境中生存与发展牛草林. 中小企业信用评级体系的构建J. 财会通讯(学术版). 2005(08) 。内源融资在国外的中小企业中占据着融资总额的绝对比例，在主要的发达国家，这种比例可以达到50%以上，不包括日本在内，英美更是超

6、过了80%，而且趋势仍然上升。内源融资在福建的比例只有融资总额的1/3左右资料来源？，比例比较小。这里面离不开体制因素，当然也有企业本身的因素。2、间接融资情况此处怎么就直接讲间接融资情况，和签名内源融资相对应的也应该是外源融资呀？外源融资包括直接融资和间接融资，这两方面你都得讲中小企业的资金有相当一部分来源于银行你不觉得前后有点矛盾吗？这句话说相当一部分来源于银行，后面又说贷款的难度相当大。然而，商业银行目前主要是国家银行，他们的服务对象也以国有企业为主，因此，中小企业，尤其是民营中小企业从银行取得贷款的困难是相当大的。从中国人民银行2012年1月公布的金融统计资料来看，截至2011年12月

7、底，全国共发放短期贷款203132.62亿元，其中中小企业贷款金额仅占30%左右。由此来看从这怎么能看出福建的情况呢？你要拿福建的资料来说才行，福建中小企业的间接融资还是严重不足的。同时，由于福建资本市场的不完善、不成熟，通过银行贷款等方式实现间接融资是当前中小企业实现资本融通的主要渠道。二、 福建省中小企业融资困境分析（一）中小企业融资困境现状1、福建中小企业获得的贷款比重偏低福建大型企业总数占到了全国企业总数百分之一，这些大型企业一方面可以获得国家政策性支持，能够获得银行的贷款支持，另一方面也可以通过采用发行债券、股票等方式进行融资，而福建中小企业为数众多，占有比例很高，福建中小企业融资渠

8、道主要是通过银行贷款方式，但是在银行贷款结构中，由于中小企业贷款比例偏低，中小企业银行贷款难度较大，一方面存量不高，另一方面增量也非常有限，在部分地区这些增量呈现负增长，尤其是对于新生中小企业来说，申请银行贷款难度非常大没有任何数据支持你的观点，那么你这样就是扣帽子。你得通过福建金融年鉴等资料去查找相关数据资料来支持你的观点。而且前面说主要是通过银行贷款，后面又说比例很低，难度很大，你不觉得自相矛盾呀？。2、福建中小企业融资渠道较为单一 对福建中小企业融资渠道进行系统分析，我们可以得知，福建中小企业融资渠道主要分为政府扶持、自筹资金和民间借贷等形式。在这些融资渠道中，政府扶持财政资金力度越来越

9、小，随着福建社会主义市场经济体制逐步确立，国家已经取消了对企业的财政扶持这句话从何而来，这两年国家为扶持中小企业出台了一系列财政扶持政策，你却说取消了？你到底有没有去看看这几年的相关政策呀？写论文不是从别人的文章中去随便抄就完事了。中小企业自筹资金面临很多问题，主要是由于福建中小企业正处于成长阶段，底子薄、技术力量不足，经营规模有限，难以筹集到运作资金，民间借贷只能够充当临时救急的作用，不能把民间借贷看做是一种长期融资渠道，这主要是因为福建民间借贷利率高、条件苛刻；直接融资渠道不畅通。由于福建资本运作市场体系尚未完全建立什么东西还没完全建立，大部分企业尤其是中小企业很难通过直接融资的方式来获得

10、资金支持。沪深证券交易所，作为企业唯一发行股票上市公司，门槛非常高，一般中小企业无法进入，福建上市创业板只有36家马玉珍. 破解中小企业融资难的对策研究J. 商业研究. 2007(03)这都什么时候的资料了？论文只能用2010年后的资料，福建创业板市场开板有限。福建迟迟未推出真正的创业板市场你不觉得这也太夸张了吧？每个省还自己开设创业板？,中小企业要从资本市场获得资金是十分困难的。中小企业的主要资金来源即是银行信贷，然而银行为保证金融安全，对资金的要求程度也很高。因此，中小企业难以获得发展资金。（二）福建省中小企业融资困境成因分析我看不出福建省的中小企业和全国其他地方的中小企业融资困境的成因有

11、何不同1中小企业自身缺陷中小企业自身缺陷是这些吗？难道只有现金流是它存在的唯一缺陷吗？开题报告我就提出了中小企业存在的一些缺陷，你却只字不提，好好查找资料吧福建绝大多数中小企业难以形成较大的稳定的现金流量，因此相关部门自然会怀疑其到期的偿债能力。再者，信用担保机制不完善这和后面的信用担保重叠了，而且这也不是中小企业的自身缺陷。福建中小企业信用担保机制的缺乏体现在资金补偿机制、风险分散机制、担保品种和担保人才四个方面。此外，很多通过政策性出资建立的政府担保机构没有实行企业化运作和市场化经营，行政干预仍然突出。综上可以看出中小企业融资难并不是单一因素造成的，因此，要想根治中小企业的融资困境必须综合

12、把握各种原因，而政府作为整个社会经济的管理者 ,无疑是最有能力和义务负起这个责任的一方。2金融机构的融资歧视这部分最好用数据来支持你的观点从银行方面看，由于中小企业本身存在资本规模小、生产技术水平落后、产品结构单一、财务制度不健全、内部制度不完善等等一系列自身问题这些问题为何在前面的自身缺陷中却只字不提呢？这些才应该在前面中详细分析，尤其是中小企业普遍存在信息不透明现象使调查者心有余悸，中小企业让银行对其的信任程度大打折扣则双方的合作空间也大大小小，而依据“向前展望，倒后推理”法则，银行会认为自己的“最好办法”就是尽可能地少贷款或者不贷款给中小企业，因此，从银行角度看，不会有人真正有动力和激情

13、去提升对中小企业的贷款份额。从投入产出角度看，银行每做一单业务无论金额大小，其程序基本一致，固定成本也差不多，所以从银行来讲，做一笔大企业贷款等于做很多个中小企业贷款，银行的资本是要逐利的，必须要覆盖其融资和运营成本，因此做大企业的贷款要比做中小企业贷款得益得多。虽然国家对此有相应补贴但实际上是杯水车薪，银行为中小企业贷款成本高收益低，且风险较大容易出坏账，从经济角度出发是十分不划算的，从银行自身出发，其给大企业放贷款是优势策略而放贷款给中小企业则是劣势策略，因此银行不会轻易选择放贷款给中小企业。3信用担保体系不够完善目前福建中小企业信用担保体系尚不健全，担保机构配备尚不完善，运作机制有待规范

14、。再担保机构的缺乏，影响了中小企业信用单担保融资问题。与中小企业信用体系相配套的机构尚未完全建立，比如说中小企业社会资信评估机构、资产评估机构以及资产重组和改制、企业管理运行诊断咨询机构。从福建目前情况来看，在福建为中小企业提供贷款担保机构比较少，无论是从基金数量还是基金种类上都不能满足中小企业的发展需求统计资料呢？。同时民营担保机构因为所有制的问题，受到担保企业歧视，在面对担保贷款风险时候，只能独自承担贷款风险，尚未与银行建立共但责任机制陈小悦,李晨. 上海股市的收益与资本结构关系实证研究J. 北京大学学报(哲学社会科学版). 1995(01)这都什么时候的资料了？。由于担保机构没有建立风险

15、分散与损失弥补机制真的没有吗？，限制了担保资金的应用和担保机构自身的维持能力。在现实生活中，国家发改委推出了多种有利措施，大力发展为中小企业提供融资服务的机构，担保金融机构建设迅速，担保体系建设成效显著这句话又和前面的言论自相矛盾了。采用商业化运作模式的商业担保机构，积极挖掘客户，与商业银行的谈判合作面临诸多问题。通常情况下，商业银行将信贷风险全部转嫁到担保公司头上，这种不公正的合作方式，增加了担保公司的经营风险。部分担保公司为了避免出现经营风险，提供业务办理门槛，其限制条件日益太高，担保机构存在已成为形式，制约了担保行业的发展，由此形成一个恶性循环这段话都是一句句跳着说，你自己看看每句话的逻

16、辑是什么？。4政府管理力度不够这段内容你告诉我政府管理存在什么问题导致中小企业融资难？政府在于企业的关系中担任着划桨与掌舵的双面角色，一方面，企业的相关经济政策需要政府制定，另一方面，企业分配人财物的权利也是政府掌管谁说的？你们公司这些权利也是政府说了算？国营企业在计划经济时代可以这么说，中小企业什么时候由政府说了算，不仅如此，对于企业的供销方面，政府同时担当着运动员与裁判员的双重角色这是市场经济的情况吧？中国都改革开放多少年了，还用这样的言论谈政府角色吗？即使国营企业这种现状也不多了吧？。企业无法成为市场的主体担任自负盈亏的责任与自主经营的权利，企业与政府都无法单独影响自己的工作下利率达到各

17、司其职的局面，一般而言，政府在市场活动中都表现的十分活跃并不断强调自己所发挥的作用，一些越俎代庖的做法实质上是对市场机制正常运作的限制，区域的地方政府往往都会用自己的行政权力影响地方经济，并封锁非地方经济的介入或者对其抱有歧视态度，加大了外地商品在本地流通的难度，当然，对于本地的技术或者产品原材料、资金等往外地流入的趋势也严格控制，政府的做法完全不重视市场机制的正常运作以及企业的自主经营权、消费者的选择自由权这句话的主谓宾在哪儿呀？你都在说什么呀？自己好好读一读。更有甚者，一些地方政府明明知道一些企业存在偷税漏税、贩私走私以及生产假冒产品的情况，却对其纵容无视，这并不是保护地方经济稳定与发展的

18、手段吴晓菲. 中小企业融资的制约因素J. 发展研究. 2007(07)6卢福财. 企业融资方式演变的历史逻辑与国际比较J. 当代财经. 2001(04) 7 柏景岚,马宁. 解决中小企业融资问题的途径J. 商场现代化. 2007(32) 8 葛永波. 企业融资偏好与融资结构特征的背离基于农业上市公司的实证研究J. 农业技术经济. 2007(05) 9 李晋. 中国上市公司资本结构影响因素实证研究基于沪市数据的分析J. 商场现代化. 2007(25) 10 李璞. 非正规金融在中小企业融资中的作用研究基于浙江地区的调查分析J. 浙江金融. 2007(08)，地方政府的这些做法直接扰乱了市场秩序，

19、促进了不健康竞争，阻碍了经济发展，使得地方中小企业融资面临更大困难政府放纵企业偷税漏税、走私什么的和中小企业融资难的关系是什么？。三、 解决福建省中小企业融资困境的对策和建议对策是全文的重点，你的对策你看看所占的篇幅只有两页纸不到，而且对策都是不知所云，要么空洞的话，要么文不对题。你觉得你的老板或者政府看了你的对策后知道该如何做才能解决融资难吗？另外，你的题目是福建省的中小企业，但你的对策中有福建省二字出现过吗？（一）完善中小企业管理让你的老板看看，他觉得他可以做什么来完善你们的企业帮助他解决融资难这一问题。中小企业应当建立完善的信用体系这是中小企业能做的吗？这应该是后面完事信用担保体系的对策

20、吧？。首先，信用立法建设迫在眉睫 。在企业的信用体系中，相关的立法体系是十分重要的内容。其目的就是完善发展信用制度,并为信用活动与信用表现提供法律依据与权威、公正的指导标准,确保信用行为与活动的井然有序。在过程中，我们应该将国外的先进信用管理经验进行借鉴,确保法律体系的尽快落实,让以后的诚信活动具有法律的保障，弘扬守信、打击失信等行文也有相应的参考,确保经济行为中的信用现象有法可依没有“其次”何来“首先”，而且信用立法，你觉得应该建立什么信用立法？你的对策干巴巴的，全是空话。对策应是具体可行的，你将该篇文章拿给你老板看看，看看他会告诉你他的感受是什么。（二）加大银行机构对中小企业的支持力度这些

21、对策是针对你之前谈到的什么问题提出的？前面根本没提到这方面存在什么问题他呀银行在进行中小企业信贷融资过程中，要广泛开展贷前调查，对企业真实财务状况做到第一手了解，对企业存在的经营风险予以评估。采用贷前调查方式要拓宽调查层面，讲究调查方式方法，加大对中小企业整体经营状况、还债能力、经营目标等予以充分详实调查，为贷款做好准备工作。中小企业由于自身经营规模有限，能够用于抵押物品较少，尤其是中小企业缺乏大宗订单作为抵押，面临着融资难的问题。针对那些诚信高、于具有发展前途的中小企业，银行一方面要控制信贷风险，另一方面要拓宽抵押担保范围，采用多种担保方式，为中小企业提供融资。（三）完善信用担保体系首先可以

22、用企业参股以及财政收入的方式进行，并以担保基金的方式帮助建立贷款担保机制以及信用担保机制,帮助找到解决“三农”经济下的大数目融资担保困难的瓶颈以及地方中小企业融资担保的瓶颈那你说瓶颈到底是什么？。然后是政策的出台出台什么政府，具体指出呀？不要说出的政策都是政府已经出台的,担保机构与金融协调机构应该彼此之间形成利润、风险共享与分摊、互利互惠的关系，不断加强对信贷中存在的风险的防范能力。第三应该为信用建立保理机制与保险机制,拓展两者的范围,以担保业务的方式去做好信用担保怎么建立呀？具体的对策呢？。 (四) 政府管理部门牵头组织和完善相关政策后面的对策中我看不出政府管理部门应如何完善相关的什么政策？

23、内容与标题严重不符第一，强化对经济信息的披露力度，并促进其覆盖面的提高，降低企业与政府之间信息的不对称性质。研究表明，中小企业在投资中出现的跟风投资与盲目投资会随着信息披露的充分而降低，确保经济决策的科学性，促进市场与企业的“双赢”局面。当然，政府对于“寻租”、“设租”行为也应该加以管制，维护市场竞争的公平性，让行政透明度不是一句空谈，在具体实践中注意把握“阳光作业”，用国民待遇去对待中小企业国民待遇对待中小企业的话，那么银行就更不会贷款给中小企业了。第二，创造对中小企业实施失信惩戒制度以及信用等级评定的机会这应该是信用担保的对策吧？。将个人与企业的征信体系涵盖信用的搜集、整理、查询、评估定级

24、、披露等各个范围，降低企业与银行之间信息的不对称性。当然在进行信用等级评定时，必须将企业的经营范围小、规模小、周期测算难、流转快、贷款逾期比例高的特点进行充分考虑，并结合企业的经营信息、管理者素质、项目前景、信用记录等多项指标由权威评估机构进行信用等级的评定。第三，面向全社会进行诚信文化的推广与培养。银行、个体或者是企业都无法单独的将中小企业所面临的道德风险与信用风险进行解决，这对诚信以及公平的社会氛围以及信用体系的科学性要求很高。所以应不断进行该方面宣传教育的力度，在全社会倡导一种守信的风范；在对不良社会诚信风气的制止上，应重视公众所具有约束力；有奖有罚，并加大惩罚与披露力度，降低失信者失信

25、收益，增加失信成本，创造良好的社会环境，促进中小企业融资信用的健康发展。结 论我国中小型企业融资难的原因归纳起来主要集中在以下方面：一是金融生态环境差，制约了中小企业的发展。金融生态环境欠佳，主要表现在中小企业信用缺失严重，社会信用体系建设滞后，抵押品市场不发达，信用担保体系不完善，影响中小企业间接融资等方面。尽管近年来我国大部分地区相继成立了服务于中小企业的信用担保公司，但由于担保公司运作不规范、资金规模较小、抗风险能力不强、政策扶持力度弱。二是我国中小企业自身局限性导致融资难度大。与大企业相比，中小企业具有的风险等级不一致性和严重的信息不对称性是导致中小企业困境的根源。只有稳步推进我国中小企业内部协调，才能实现企业度过融资困境。参考文献这些参考没有一篇符合要求，论文参考资料必须是近三年的，你只能用2010年之后的资料，竟然还有95年的资料，你不觉得很可笑吗？17年前的你会是现在的你吗？ 8