浅析我国金融风险的防范与化解 (1).doc

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1、浅析我国金融风险的防范与化解摘 要由于金融所特有的货币信用经济属性，决定着其中的不确定性与投机因素比其他任何一种资源配置机制都来得大，即金融风险是伴随金融制度建立与发展过程的客观问题，能否正确认识并予以有效地防范与化解，是确保金融安全的关键，关系到金融制度及金融市场的效率。实际上，由于金融几乎是贯穿于整个社会经济生活的所有方面，所以，以风险控制为基调的金融安全，已成为当今一国经济安全与国家安全的重要标志关键词：金融；风险；安全；制度； 一、金融风险的概念金融风险，是金融机构在经营过程中，由于决策失误，客观情况变化或其他原因使资金、财产、信誉有遭受损失的可能性。一定量的金融资产在未来的时期内到底

2、能产生多大的货币收入流量，还有相当的不确定性。这种预期收入遭受损失的可能性，就是通常所说的金融风险。二、我国金融市场面临的主要金融风险（一）金融风险管理的体制尚未成型。金融风险管理的体制尚未成型。这主要表现在：多部门共同监管的现象仍 然存在， 导致监管的独立性和权威性的严重缺乏；监管分支机构地方化的倾向也 仍然没有得到根本的解 决；缺乏对监管机构的约束；监管职责范围还没有完全分清，因此监管漏洞和重 复监管的问题共同存在；还没有形成一套科学的、规范的监控指标体系。 （二）资本市场信息透明度不高。资本市场信息透明度不高。透明度是指公开披露可靠、及时的信息，有助 于信息使用者准确地评价一家金融机构的

3、财务状况等综合情况。 资本市场是一个 特殊的信息产品交 易市场，因此信息的混乱会在很大程度上导致市场的混乱，主要包括三个方面： 上市公司财务信息和重大事件信息的失真较为严重； 内幕交易和操纵市场使得中 国的市场信息严重失真；宏观信息也存在着较大的不确定性。将增强市场透明度作为理念提出有利于在市场建设过程中寻求更多的共识，发挥各方的合力，也有利于深交所自身强化对全局的认识和理解。深交所将从四个方面做好本职工作。首先，是提高市场主体透明度，强化市场诚信规范约束。以真实披露为核心，督促上市公司及其控股股东实际控制人从上市公司长远利益出发，充分完整准确披露各种信息，还投资者一个真实透明的上市公司。同时

4、强化市场诚信约束，通过不断完善上市公司制度、内部控制和相关制度，加大制度的监督落实和违规处罚，强化资本市场优胜劣汰的机制，确保上市公司实际控制人的行为符合法律法规基本要求。其次，要提高市场交易运行的透明度。强化市场资源的配置约束，以充分公开市场信息，打击违法违规为核心，增强市场持续运作的透明度，强化市场价格形成机制，引导资源向规范优质的公司集中，完善交易运行信息公开，促进市场信息对称，重点防控打击内部交易，阻止内幕交易等恶性行为。强化信息披露监督，加大违规违法行为查处情况的披露，引导投资者理性投资，切实维护中小投资者的权益。同时，要加强完善制度建设，提升交易所一线监管的透明度，强化市场自律约束

5、。交易所将继续以完善执行规章制度为核心，做好重要登记审核业务办理进展的公开和监管信息的公开，接受社会监督，从标准、程序到结果全方位提升自律监管的透明度。（三）预防和分散金融风险的意识薄弱。预防和分散金融风险的意识薄弱 金融风险本身就具有突发性、危害严重、涉及面广等特点，应当大力宣预防范和 分散金融风险的重要性，提高全民的防范意识。在当今市场经济环境下，我们应 该有这样一种认识， 对中央银行及其分支机构对本地区经济发展所做的贡献的认 同，不 另外，我国信贷资产除极少数外，大部分产品没有证 券化， 房地产信贷风险情况不明且风险相对集中在银行 体系内。同时，由于近年来市场流动性过度，央行连续多 次加

6、息，我国住房按揭贷款正步入违约高风险期。 长期以来，我国商业银行风险管理以定性分析为主，缺乏量化分析，在风险识别、度 量、监测等方面科学性不够。与国际先进银行大量运用数理统计模型、金融工程等先进方法 相比比较落后。如信用风险管理中，对借款企业财务状况和市场，对借款企业产品需求的变量因素的微观分析往往不足;在市场风险管理中，对资产组合理论的运用、VAR 的推广、 金融衍生产品的研究利用方面还存在较大的差距； 在操作风险管理中， 对资本金的配置度量 和管理体系的建设方面还基本处于空白状态。三、如何防范和化解金融风险（一）建立健全金融监管法规，完善金融监管法律体系建立健全金融监管法规，完善金融监管法

7、律体系建立合理的金融风险管理的基本程序，加强政府监管力度；加强企业管理，提高抵御风险的能力；加强国际合作，营造有利的国际金融环境。总之，经济全球化在给我国带来重大机遇的同时也随之产生了众多的金融风险，只有我国建立完善的金融风险监管机制才能很好的抵御各方面的金融风险，规范金融市场，促进我国经济的健康稳定发展。（二）更新金融监管理念，明确金融监管内容金融监管的内容应该涵盖所有从业的银行和非银行金融机构，从市场准入到市场退出的所有业务经营活动，其中最大量和最主要的是日常经营的风险性和规范化监管。我国目前的监管内容主要是市场准入，监管中还存在着重审批、轻管理、重传统的存贷业务，轻表外业务及其他创新业务

8、，重国有银行，轻其他银行和非银行金融机构等问题。监管内容的狭窄，势必影响监管工作的有效性，会使监管无的放矢。（三）建立和完善信息披露制度构建我国的国有企业信息披露制度由于经营者的个人收益与国有资产所有者的利益目标不一致，对他们来说，披露信息所付出的代价远高于所得，因而倾向于通过隐瞒信息获利，不可能真正地与国有资产所有者合作，共同制定信息披露制度来降低经营风险。因此，必须通过政府强制推行的方式建立信息披露制度，以国家的强制力量保障披露制度的实施。完善信息披露的内容。信息披露的内容从有利于控制国有资产流失，约束经营者经营行为出发，将国有资产监管部门的监管过程与国有企业内部披露信息结合起来。国有企业

9、监管困难的深层次原因是委托代理链过长、真正负责任的责任人不明确。国有企业的多重负责人包括代表政府出资的部门、人大、全体人民、利益相关者集团和国有企业自身。因此，明确这些复杂的委托代理链上各部分的责任制度是十分必需的，通过规范监管过程，确保国有企业经营者做出有效的决策，并承担起相应的责任。加快会计规范化步伐， 提供合格信息。会计准则是会计规范的核心，信息的质量取决于所使用的会计标准，如会计和审计准则、信息披露准则。缺少完整、及时、准确的信息，信息需求者就难以比较不同公司的业绩。针对各种不良现象， 我国国有企业的会计工作以及相应的制度、准则和监管体系应加快适应信息披露的要求，合理安排会计确认原则和

10、计量方法，保证会计信息的质量和可对比性。规范披露行为，强化问责机制。为了充分保证披露信息的质量，规范披露行为，确保披露信息全面、公正，要有专门机构进行监督，一般要由专门的国家审计机构，如审计署和地方审计机关监督。目前，政府派往国有企业的监事会也能够很好地胜任这个角色。第一，监事会由政府派出，监事会人员由政府任命，对政府负责，经费完全独立，使监督更有效；第二，监事会人员均是经过精心选拔的具有较高业务素质的熟悉财务、企业管理的专家，能在较高层次上监督企业及经营者的行为，确保披露信息的真实完整。（四）加强队伍建设，提高金融监管人员素质要建立一支精干、高效并且适应监管需要的监管队伍，首先要立足现有人员

11、培训，还要从商业银行和社会其它部门引进高素质的专门人才，充实监管队伍，促进中央银行监管水平的提高。当前，主要做好以下三方面的工作：1、建立和健全金融监管人员资格考试和任职制度包括建立通过考试取得资格的资格考试制度和监管各岗位的任职资格制度，对所有监管人员，也必须先一律通过统一的资格考试，凭资格上岗，对现有监管人员也要参加考试并取得资格证才能继续留在原岗位。同时，对金融监管各岗位要实行任职资格制度，规定各岗位的任职条件和要求，确保能力与岗位责任相适应。2、加强现有人员的培训制度，不断提高监管水平，增强业务素质首先要建立正常的轮训制度，不管工作忙闲，每个监管工作人员都必须参加上级组织的业务学习研讨

12、，以更新知识，提高技能；其次要完善正常的岗位培训制度，包括岗前培训和在岗培训。同时，如有新的精神和政策法规出台，要组织在岗人员学习，以提高业务水平。3、交流制度和工作人员奖惩制度为了提高监管水平，防止职务腐败，要实行监管岗位定期交流制度，实行跨地区同级岗位交流，对一些重要岗位，规定同一岗位的最长任职年限，其它岗位也要数年一换。同时，加强工作人员奖惩，对忠于职守、切实履行职责的人员给予应有的奖励，而对严重失职人员，坚决清出监管队伍并永久取消监管资格。参考文献1 姜波克，杨长江.国际金融学（第二版）M.北京:高等教育出版社，2004 2 胡庆庚.现代货币银行学教程(第二版)M.上海:复旦大学出版社，2001 3 吴晓求.证券投资学(第二版)M.北京:中国人民大学出版社，2003 4 姜波克.开放条件下的宏观金融稳定与安全M.上海：复旦大学出版社，2005