国家开放大学《中央银行理论与实务》形成性考核1-4参考答案.docx

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1、国家开放大学中央银行理论与实务形成性考核1-4参考答案形考任务1一、单项选择题（共50分，每题5分）1.（ ）是指中央银行被国家赋予了集中与垄断货币发行的特权，成为国家唯一的货币发行机构（ ）。A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.商业银行2.（ ）是指中央银行虽然也办理“存，贷、汇”等银行业务，但是其业务对象为商业银行、其他金融机构及特定的政府部门，地位居于商业银行及其他金融机构之上。A.发行的银行B银行的银行C.政府的银行D.商业银行3.（ ）作为货币政策的制定者和执行者，成为国家最重要的宏观调控部门之一。A.中央银行B.证监会C.银监会D.保监会4.（ ）是指中央银行相对于中央政

2、府的独立性。A.政策制定独立性B.组织形式独立性C.人事任免独立性D.财务资金独立性5.（ ）是中央银行代表本国政府持有的国际资产总和。A.对外债权B.实物资产C.存款D.对外负债6.（ ）是中央银行的重要业务之一，体现了中央银行通过向社会公众提供可靠便利支付手段从而执行其社会公共机构职能的定位。A.市场交易B.再贴现C.现金发行D.再贷款7.中央银行的最高权力大致有三个方面，其中（ ）是权力的核心，是中央银行权威的象征。A.执行权B.决策权C.监督权D.平衡权8.（ ）是指中央银行充当国家的总出纳，为政府管理资金、提供服务。A.代理国库B.提供信贷支持C.制定和实施货币政策D.监督管理金融业

3、9.（ ）是指利用再贴现、再贷款等手段，中央银行可以向发生资金支付和清偿困难但仍具有一定清偿能力的商业银行提供流动资金支持，以补充其流动性，防止其倒闭的一种中央银行职能。A.票据清算B.最后货款人C.保管准备金D.资金周转10.政府对金融的监督管理一般是由（ ）进行的。A.银监会B.保监会C.中央银行或中央银行和其他金融机构D.证监会二、判断题（共20分，每题4分）1.为稳定货币币值，一国必须将货币流通量与商品流通量基本保持一致。（）2.当政府财政收支失衡、收不抵支时，中央银行不能向政府融通资金、提供信贷支持。（）3.作为“银行的银行”，中央银行与财政部的资金关系十分密切。（）4.政策制定独立

4、性是指中央银行制定和执行货币政策自主权的权力大小问题。（）5.中央银行编制资产负债表的几个基本原则是：完整，及时，合理，透明和可核查。（）三、简答题（共30分，每题15分）1.简述中央银行在现代经济中的作用。参考答案：中央银行的作用是指通过职能的发挥对社会经济所产生的能动力和影响力。通过对中央银行在现代经济中作用的研究，能够进一步明确中央银行在现代经济中的核心地位，及其对社会经济发展的巨大能动力和不可替代的影响力。中央银行的作用体现在以下几个方面：(1) 现代经济发展的推动机现代化的社会经济本质上是一种货币信用经济，货币资金是社会经济增长的第一推动力和持续推动力。中央银行作为唯一的发行银行，独

5、享一国的货币发行垄断权。从理论上说，除了经济增长的适度性制约外，中央银行具有无限供应货币的能力。中央银行根据经济发展对货币增长的客观需要增加和控制货币发行，可以充分发挥货币对扩大再生产的第一推动力和持续推动力作用。同时，中央银行作为全国货币信用制度的枢纽，通过“最终贷款者”职能的发挥，满足经济发展对扩大信用的需求，支持和促进企业、单位和个体经营者的生产、流通和发展，形成现代社会经济高速发展的巨大支撑力量。(2) 国家调节宏观经济的工具中央银行作为一国金融体系的中心环节和全国货币金融活动的最高权力机构，可以根据本国经济和金融的发展情况和国家的金融政策意图，运用多种金融手段控制货币发行，调节信贷的

6、投量和投向，以维持本国经济的可持续发展。如在经济过热、发展速度过快、通货膨胀加剧的情况下，中央银行可以通过提高再贴现率等短期利率、提高商业银行的存款准备金率、在公开市场上出售有价证券等金融手段，降低社会货币需求，减少商业银行贷款供给，缩减存款派生能力，紧缩货币供给，进而达到缓和经济发展、抑制通货膨胀的目的。相反，如果出现经济萎缩、增长滞缓、物价低迷等通货紧缩状况，中央银行可以通过降低短期利率、降低存款准备金比率、在公开市场上购进有价证券等政策措施扩大货币信用供给，以刺激经济增长，实现国家经济发展的目的。中央银行作为国家进行宏观经济调控的机构，对一国经济的持续、稳定和健康发展，发挥着越来越重要的

7、作用。(3) 社会经济和金融运行的稳定器中央银行作为管理全国金融事业的国家机关，对各银行和金融机构加强监督管理，使之能合规经营和稳健经营，发挥着社会经济和金融运行的稳定器的作用。首先，中央银行制定的金融政策、法令和管理条例，强调的是稳健经营原则，侧重于流动性、安全性目标，因此，能够有效防范和减少各商业银行和金融机构因片面追求盈利而增加的经营风险，通过强化稳健经营而提高金融体系的稳定性。其次，中央银行运用金融监管手段，从市场准入、监督检查、紧急救援，直到对有严重问题的金融机构出示“红牌”等；对在激烈的市场竞争中一些银行和金融机构的违规行为，运用稽核检查等查处手段纠正违规，即使对一些出了问题的金融

8、机构，也可及时采取相应措施等，这一切对维护一国良好的金融秩序具有巨大的作用。再次，随着经济和金融全球一体化的发展，金融风险很容易在国家之间传播和扩散，中央银行在维护好国内秩序的同时，还必须与有关国家的金融监管当局和国际金融组织密切合作，将金融领域的多种隐患消灭在萌芽状态，以充分发挥本国经济、金融健康运行的稳定器作用。(4) 提高经济、金融运转效率的推进器中央银行金融服务职能的发挥，对提高社会经济和金融的运转效率有着巨大的推进作用。例如，中央银行对各银行和金融机构提供清算服务，有利于实行汇划款项与资金清算同步，变事后清算为事先清算，从而大大提高了清算系统的效率；尤其是日新月异的现代电脑和通信技术

9、在清算系统中的运用，使汇路更畅通便捷，以确保资金周转加速，提高了社会资金的运转效率。再如，中央银行通过金融调查、统计和金融分析，能够全面、及时地掌握全国经济、金融的信息及其发展动向，作为国民经济运行的温度计和气象台，显然能大大提高政府和中央银行对宏观经济和金融的监管和调控能力。此外，如代理国库业务，有利于提高国家预算收支的工作效率；集中管理外汇、黄金储备，也有利于国家外汇、黄金储备运转效率的提高；等等。2.简述中央银行和地方财政的关系。参考答案：中国人民银行与地方财政之间的关系基本上反映在以下几个方面:(1)中国人民银行的全部资本金由地方财政代表国家出资，属于国家所有；(2)中国人民银行实行独

10、立的财务预算管理制度，其预算经财政部审核后纳入中央预算，接受财政部的预算执行监督；(3)中国人民银行代理国库，按照批准的国家预算要求代收财政收入即国库款，按财政支付命令拨付财政支出；(4)在需要时中国人民银行代理财政部向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券；(5)中国人民银行和财政部作为货币政策和财政政策的制定者和执行者必须协调配合；(6)在行政关系上，中国人民银行和财政部同属国务院组成部门，均承担着国家宏观经济调控的任务，但互不隶属。按照目前的职责分工，中国人民银行承担调控全社会货币和信用总量的任务，但政府债务是由财政部负责的。形考任务2一、单项选择题（共50分，每题5分）1.（ ）指

11、存款货币的不断扩大的过程，而这个过程与商业银行的存款和贷款业务紧密相关。A.基础货币B.货币创造C.货币供给D.货币乘数2.（ ）是一定时点上全社会所拥有的货币存量。持有现金和各类银行存款的群体包括居民个人、企事业机构和金融机构。A.货币供给B.货币乘数C基础货币D.货币创造3.（ ）是融通短期资金的市场，借贷合同或证券发行的通常期限在一年以内。A.货币市场B.资本市场C.票据市场D.贷款市场4.（ ）表现为物价稳定、充分就业和经济增长。A.经济均衡B.外部均衡C.内部均衡D.市场均衡5.（ ）指中央银行通过调节法定存款准备金率，影响商业银行的可贷资金规模，从而借助商业银行信用创造能力的变化来

12、影响货币供应总量的政策。A.流动性贷款B.再贷款政策C.再贴现率政策D.存款准备金政策6.（ ）是中央银行的重要业务之一，体现了中央银行通过向社会公众提供可靠便利支付手段从而执行其社会公共机构职能的定位。A.市场交易B.再贴现C.现金发行D.再贷款7.（ ）是指中央银行通过在公开市场上买入或售出有价证券（一般为政府债券或中央银行票据，调节银行体系流动性水平，进而影响货币供应量及利率水平，最终实现货币政策目标的政策手段。A.调整存款准备金率B.公开市场业务C.再贷款D.再贴现8.（ ）一般指中央银行在外汇市场上买卖外汇，从而达到阻止本币升值或贬值的目的。A.外汇市场干预B.货币政策C.再贴现D.

13、公开市场业务9.（ ）是指中央银行要随时准备使用外汇储备来满足本国居民的对外贸易、投资及其他需求、或外国投资者将在本国投资收益或本金撤回的需求、或在固定汇率制度的情况下为维持一定的汇率水平而干预外汇市场，因此其所持有的外汇资产需具有一定的流动性。A.流动性原则B.安全性原则C.收益性原则D.适度分散原则10.一般来说，资产的流动性越高，其成本就（ ）。A.越低B.不变C.越高D不确定二、判断题（共20分，每题4分）1.货币数量论认为货币供给与物价水平之间不存在着比例关系。（）2.资金供给和资金需求的变动决定了利率的变动方向。（）3.适应性预期是人们依据过去的信息来形成对过去一段时间的预期。（）

14、4.公开市场业务的主要操作品种包括债券正回购和逆回购、买卖政府债券、发行中央银行票据以及外汇互换等。（）5.超额存款准备金的缴存范围指的是缴存机构的各类负债，通常指的是存款负债。（）三、简答题（共30分，每题15分）1.中央银行的一般性货币政策工具有哪些？参考答案：货币政策是指中央银行为实现货币政策目标所采用的政策手段。货币政策工具可分为一般性政策工具是：存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务和选择性政策工具。2.公开市场业务具体包括哪些内容？参考答案：我国人民银行公开市场业务的主要方式是:由人民银行总行进行公开市场业务操作，总行设立公开市场操作室，公开市场业务主要是国侦和外汇。形考任务3一、

15、单项选择题（共50分，每题5分）1.（ ）是中央银行直接以一定的通货膨胀率为目标并对外公布该标的政策制度。A.发行的银行B.市场导向制C.汇率锚D.通货膨胀目标制2.（ ）是外汇买卖形成的市场。A.货币市场B.外汇市场C.金融市场D.金融衍生品市场3.（ ）是交易之前出现的信息不对称问题。A.道德风险B.不确定性C.逆向选择D.市场风险4.（ ）也称为整体性风险，是指由于全局性共同因素引起的影响所有公司的风险，这些风险是指经济周期、通货膨胀、宏观经济政策调整、战争、政权更迭、自然灾害等外部风险。A.系统性风险B.非系统性风险C.汇率风险D.财务风险5.（ ）是指利用宏观审慎工具，防范经济和金融

16、的系统性风险，减缓金融体系的顺周期波动，降低机构、市场和产品间的风险传播，减少对实体经济和金融稳定的负外部性，降低金融危机的发生频率。A.金融系统管理B.宏观审慎管理C.资产管理D.负债管理6.货币的增长率超过GDP的增长率是（ ）的一种表现。A.经济过热B.经济低迷C.流动性不足D.流动性过剩7.当汇率作为货币政策的“名义错”，实行种相对固定的汇率制度来实现保持物价稳定、促进经济增长的宏观经济目标时，我们就可以把这种汇率稳定政策称为（ ）。A.通货膨胀目标制B.货币目标制C.汇率目标制D.存款准备金制度8.货币目标制有效发挥作用的条件是要求货币需求和产出之间具有稳定的关系，这一稳定关系决定了

17、货币（ ）的有效调节作用。A.供应量B.需求量C.利率D.存款准备金率9.通货膨胀目标制的（ ）主要是指中央银行在设置通货膨胀目标的时候，采用点目标还是目标区间的问题，以及选择最优通货膨胀目标率的问题。A.目标定位B.目标测量C.目标偏离D.目标期限10.（ ）实际上是凯恩斯学派的传统货币政策传导机制。其主要思想是：货币供给的增加会使利率下降，利率下降又促使投资增加，投资增加会引起产出的增长。A.托宾Q说B.信贷观点C.利率对投资的效应D.非对称信息效应二、判断题（共20分，每题4分）1.货币政策传导的国际贸易渠道是指货币政策的变动通过影响货市供给量，进而影响利率，利率的变动引起汇率的变动，从

18、而对净出口产生影响的过程。（）2.货币政策的财富效应是指货币政策通过货币供给的增减影响股票价格，使公众持有的以股票市值计算的个人财富发生变动，从而影响其消费支出的效应。（）3.中央银行和商业银行等金融机构之间是领导与被领导的关系，这种关系主要体现在中央银行和各金融机构之间的业务往来关系中，行政手段是主要的管理方式。（）4.货币的投放量反映了市场的流动性，如果货币投放量过多，超过了实际需要的货币量，就会导致流动性不足，多余的资金会另谋出路追逐高收益，出现市场投资过热甚至通货膨胀的危险。（）5.宏观审慎管理的主要工具，是对金融机构的资产负债表提出新的、额外的管理要求，如对资本充足水平和流动性的要求

19、，这些工具的使用会给金融机构带来调整成本。（）三、简答题（共30分，每题15分）1.如何衡量金融市场的流动性，如何防范流动性风险？参考答案：金融市场流动性，反映用于配置股票、债券等金融资产的资金面的情况。即时性与价格冲击大小是衡量流动性的两个重要标准。对于流动性风险，主要是建立流动性管理指标体系，对流动性风险进行实时监测评估，还可以利用大数据对流动性风险进行预测。2.主要的宏观审慎管理工具有哪些？参考答案：第一，应对信用过度扩张和高杠杆的宏观审慎工具。第二，应对期限错配和流动性风险的宏观审慎工具。第三，应对系统重要性金融机构和金融体系内风险传染的宏观审慎工具。第四，应对部门性金融风险的宏观审慎

20、工具。形考任务4一、单项选择题（共50分，每题5分）1.（ ）,是金融合约各方当事人无法拥有同等信息。A.信息效率B.信息对称C.信息传递D.信息不对称2.（ ）,是指当银行业金融机构无法以其他渠道解决的流动性资金短缺或者可能出现系统性的危机时，负责应付资金需求的机构。A.贷款人B.存款人C.最后贷款人D.中介3.（ ）是国家金库的简称,它是一国政府储藏和流转国家财富的仓库。A.国库B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.现金4.（ ）是一国支付体系的参与者和管理者。A.国有银行B.政策性银行C.商业银行D.中央银行5.（ ）是中央银行货币政策和金融监管业务的信息基础。A.调查统计B.负债业务

21、C.资产业务D.支付清算6.（ ）,是中央银行面向社会公众、立法机构等，以口头或书面方式传递与交流货币政策、金融政策等相关信息的行为。A.中央银行监督B.中央银行沟通C.中央银行管理D.中央银行承诺7.（ ）是指技术驱动的金融创新，能够创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式产生重大影响。A.金融风险B.金融支付C.金融科技D.金融体系8.坚持（ ）基本原则，是当前反洗钱监督管理方式的新潮流A.监督为本B.利润为本C.风险为本D.收益为本9.中央银行的调查统计业务职能是以（ ）为中心和主线进行经济金融的调查和统计分析。A.交易B.产品C.现金D.货币10

22、.（ ）是处理一国境内各类经济活动和金融交易所产生的本币的支付清算。A.国际支付体系B.境内支付体系C.商业银行支付体系D.保险公司支付体系二、判断题（共20分，每题4分）1.中央银行是国家的银行，履行国库管理职责就是中央银行“银行的银行”这一特征的体现。（）2.问题金融机构是由于自身的经营管理不善或受外部重大突发事件的影响，出现挤兑、倒闭、破产风险的金融机构。（）3.最后贷款人、存款保险制度和微观审慎监管共同组成现代金融安全网，在保证金融体系整体稳定方面都承担主要的职责。（）4.存款保险机构应该有支持他达到政策目标的职责和职权，并以法律明文规定。（）5.最后贷款人与存款保险制度没有差异。（）

23、三、简答题（共30分，每题15分）1.存款保险制度的核心原则和要素是什么？参考答案：一是实行强制保险。为保证存款保险制度的公平性和合理性，存款保险将覆盖我国境内依法设立的所有存款类金融机构。二是实行限额偿付。偿付限额为50万元，约为2013年我国人均GDP的12倍(国际上一般是在2-5倍)，能够为99.63%的存款人(包括各类企业)提供全额保护。三是基准费率和风险差别费率相结合。初期以基准费率起步，逐步会过渡到差别费率，以促进公平竞争，促使银行稳健经营。费率水平远低于绝大多数国家。四是存款保险基金“取之于市场，用之于市场”。基金主要由存款类金融机构交纳的保费组成，存款人不需要交纳。基金管理和运

24、用以安全性为首要原则，初期主要限于存放人民银行，投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券。五是充分发挥存款保险及时防范和化解金融风险的作用。赋予存款保险信息收集和核查、早期纠正及风险处置等必要职责。六是以基金方式起步，以减少行政成本，提高效率;有利于增强公众对我国存款保险制度的信心，确保制度平稳推出和运行。2.最后贷款人的职能包括哪些？参考答案：最后贷款人是中央银行作为“银行的银行”所具备的职能之一，是指当商业银行出现流动性危机，同时难以从金融市场获得融资时，中央银行可以向其提供紧急贷款援助。中央银行一般通过从问题金融机构购买优质资产、办理票据贴现、提供抵押贷款等方式向具有偿债能力但遭遇临时流动性冲击的金融机构提供流动性支持，同时一般会收取高于市场水平的“惩罚性”利息，以避免金融机构出现严重的道德风险。