2022年江西省初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测题库附解析答案.docx

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1、初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 B2、以下不属于票据功能的是（ ）。A.汇兑作用B.支付作用C.信用作用D.证明作用【答案】 D3、（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体

2、系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.金融监管机构的审慎监管B.存款保险制度C.最后贷款人制度D.风险准备金制度【答案】 C4、托收属于（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A.个人信用B.银行信用C.政府信用D.商业信用【答案】 D5、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】 C6、 犯罪的法律特征是（ ）。A.人身危害性B.财产危害性C.社会危害性D.刑事违法性【答案】 D7、为了抑制银行体系的顺周期性，巴塞尔协议在以下哪

3、些方面采取了措施()A.资本要求B.杠杆率监管C.损失拨备制度D.跨境银行处置机制【答案】 D8、按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】 C9、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪【答案】 A10、银监会的准入职责不包括（）。A.机构准入B.业务范围准入C.人员准入D.市场准入【答案】 D11、2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（ ）发布了加强银行公司治理的原则，提出

4、银行实现稳健公司治理的14条原则。A.2011年8月B.2008年11月C.2011年10月D.2012年12月【答案】 C12、金融犯罪的主体是( )。A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】 C13、对于持票人来说，票据贴现是（ ）。A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本【答案】 D14、近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A.银行业员工学历偏低B.银行业相关法律法规尚不完备C.银行业务单一D.银行

5、业从业人员职业操守教育薄弱【答案】 D15、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票成为（）。A.优先股B.法人股C.流通股D.普通股【答案】 A16、我国刑法的原则不包括( )。A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.罪责刑相适应原则D.宽容原则【答案】 D17、风险偏好是风险管理的（ ）。A.主要环节B.基本前提C.战略目标D.管理核心【答案】 B18、目前，我国统计部门公布的失业率为（ ）。A.城镇登记失业率B.农业户口登记失业率C.全部登记失业人数与全国人口的比例D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比【答案】 A19、（ ）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风

6、险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 C20、下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是( )。A.非法出具金融票据罪B.洗钱罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.变造货币罪【答案】 C21、按照反洗钱法的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束 后，金融机构应当（ ）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即销毁D.退还给客户【答案】 A22、下列属于商业银行中间业务的是( )。A.吸收外汇存款B.基金托管C.同业拆借D.投资国债【答案】 B23、商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授

7、信业务岗位进行授权的授信原则属于()。A.合法性原则B.诚实信用原则C.统一授信原则D.统一授权原则【答案】 D24、市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。A.8倍B.8.5倍C.12.5倍D.13倍【答案】 C25、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2875【答案】 A26、商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的( )。A.内部欺诈B.失职违规C.关键人员流失D.知识技能匮乏【答案】 A27、下列选项中，( )不属于银行业

8、从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况【答案】 B28、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）年内行使。A.1B.2C.3D.5【答案】 A29、商业银行良好的公司治理内容不包括()。A.快速的发展速度B.清晰的职责边界C.健全的组织架构D.有效的风险管理与内部控制【答案】 A30、在区域发展中，核心是（ ）。A.科学发展B.技术发展C.经济发展D.社会发展【答案】 C31、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。A.伪造货币罪B.持有假币罪C.变造货币罪D.使用假币罪【答案】 C32、根据合

9、同法的规定，下列关于合同的规定表述不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】 D33、商业银行风险管理的“三道防线”中，“第一道防线”负责()。A.建立银行的风险政策制度体系B.识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险C.对全行风险管理体系有效性进行监督和评估D.建立风险管理的决策机制【答案】 B34、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现发展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程

10、的质量保证措施【答案】 A35、下列关于公司治理的说法中，错误的是()。A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人【答案】 D36、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是( )。A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】 B37、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职

11、业操守要求的是（ ）。 A.依法结算报酬B.归还办公用品C.归还欠费D.携带工作资料及商业机密【答案】 D38、按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用的原则是()。A.权责发生制B.收付实现制C.收付现金制D.配比原则【答案】 B39、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，承担未履行客户身份识别义务的责任的是（ ）。A.客户B.第三方C.直接经办人D.金融机构【答案】 D40、某商业银行的总资产5亿元，一年内可作为稳定资金来源的权益类资金有6000万元，可作为稳定资金来源的负债类资金有3亿元，所需稳定资金有3亿元

12、，则该商业银行净稳定资金比例有（ ）。A.100B.120C.83D.60【答案】 B41、我国的资本市场主要包括（）。A.同业拆借市场、回购市场和票据市场B.股票市场和债券回购市场C.债券市场和股票市场D.股票市场、外汇市场、票据市场【答案】 C42、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。A.要求保证人归还贷款利息B.要求保证人归还贷款本金C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产【答案】 D43、小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）A.1000；5B.5000；5C.1000；10D.5000：10【答案】 C44、对贷款合同的保全措施描述不正确的是（

13、）。A.债务人放弃到斯债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B.因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C.代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担【答案】 C45、下列不属于房地产贷款的是()。A.房地产开发贷款B.并购贷款C.土地储备贷款D.法人商业用房按揭贷款【答案】 B46、按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法

14、实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受( )元以上者。A.500B.5000C.50000D.500000【答案】 B47、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 A48、在授信审核中，银行（ ）负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。A.风险管理部门B.贷款调查评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员【答案】 D49、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位B.金融犯罪的主观方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪一定以非法占有为目的【答案】 D50、金融市场的客体是(

15、)。A.融资活动的参与者B.资金的需求者C.资金的供应者D.金融交易对象【答案】 D51、债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是（）。A.一级市场B.二级市场C.流通市场D.直接融资市场【答案】 A52、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（ ）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。A.权重法，内部评级法B.指数法，内部评级法C.权重法，影子价法D.指数法，影子价法【答案】 A53、目前，我国的股权投资基金组织形式不包括（ ）。A.个体型B.合伙型C.公司型D.信托（契约）型【答案】 A54、中国人民银行征信管理部门

16、应当在收到个人异议申请的（ ）内将异议申请转交征信服务中心。A.2个工作日B.7个工作日C.10个工作日D.15个工作日【答案】 A55、下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是（）。A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异【答案】 B56、现金在商业银行资产负债中属于（）。A.长期负债B.长期资产C.流动负债D.流动资产【答案】 D57、 （ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银

17、行未来发展的潜在风险。A.市场风险B.战略风险C.操作风险D.经营风险【答案】 B58、以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（ ）。A.中华人民共和国贷款通则将外籍人排除在个人住房贷款对象之外B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍【答案】 D59、李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成()。A.贪污罪B.职务侵占罪C.洗钱罪D.挪用资金罪【答案】 D60、下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。A.我国四家金融

18、资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构C.成立初衷是处置国有银行业不良资产D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案】 B61、一级资本的来源包括()A.发行可转换债券B.发行混合资本债券C.发行长期次级债券D.发行普通股【答案】 D62、中央银行公开市场业务买卖的证券主要是（ ）。A.政府公债和国库券B.上市公司证券C.金融债券D.公司债券【答案】 A63、关于抵押担保，下列说法不正确的是( )。A.当事人应当采取书面形式订立抵

19、押合同B.抵押合同生效的同时抵押权生效C.动产抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记D.以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有【答案】 B64、以下哪一项用于衡量银行实际承接损失超出预计损失的那部分损失（）A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】 A65、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答

20、案】 D66、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享【答案】 C67、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%。当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A.99.5B.95.5C.93.5D.97.5【答案】 A68、( )，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行

21、使。 A.1984 年B.1995 年C.2003 年D.2006 年【答案】 C69、对于信用等级相同的金融机构来说。同等期限债券回购利率一般 _ 同业拆借利率，再贷款利率_再贴现利率。（）A.低于；低于B.高于；高于C.高于；低于D.低于；高于【答案】 D70、商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款D.满足货币发行需要【答案】 C71、下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。A.与商业银行没有区别B.不以营利为目的C.是政府的银行D.是银行的银行【答案】 B72、根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A

22、.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】 C73、下列关于合同特征的表述，错误的是( )。A.合同是一种民事法律行为B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是双方或多方的法律行为D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。这个合同依然有效【答案】 D74、按照巴塞尔新资本协议规定，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心资本不得()亿元。A.高于800B.低于800C.高于1600D.低于1600【答案

23、】 B75、商业银行的代收代付业务不包括( )。A.代发工资B.代理各项公用事业收费C.代理财政投资D.代扣住房按揭消费贷款【答案】 C76、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事的不当行为通知媒体【答案】 D77、委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（ ）。A.代理B.委托C.信托D.托管【答案】 C78、下列处分不属于银行内部纪

24、律处分的是（）。A.警告B.开除C.撤职D.起诉【答案】 D79、投资者在2012年1月1日以100元的价格买入债券，6个月后该投资者以110元的价格卖出债券。这一年内债券没有付息，则该投资者持有期收益率为()。A.9.1%B.10%C.10.9%D.11%【答案】 B80、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。A.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效B.背书有效C.背书转让给丙50万元有效，转让给乙50万元无效D.背书无效【答案】 D81、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。A.对银行金融实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正

25、常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作【答案】 B82、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10C.“同一借款人”指同一自然人D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容【答案】 C83、债权人与保证人对保证期间没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】 C84、

26、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。A.经济增长率B.商品供给率C.通货膨胀率D.城镇失业率【答案】 C85、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 C86、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事不当行为通知媒体【答案】 D87、（）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人【答案】 B88、

27、2003年修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，该职能不包括()。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行金融监事会的日常管理工作【答案】 C89、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（ ）。A.项目进展情况的检查B.企业财务经营状况的检查C.借款人情况的检查D.日常走访企业【答案】 C90、我国对活期存款实行按()结息制度。A.周B.季度C.月D.年【答案】 B91、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.一般保证B.特殊保证C

28、.单方责任保证D.连带责任保证【答案】 D92、我国划分货币层次的标准是( )。A.流动性B.期限性C.收益性D.风险性【答案】 A93、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不影响区域发展的是（）。A.自然条件B.政治制度C.社会经济背景D.社会经济特征【答案】 B94、货币的本质是( )。A.商品B.交换价值C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品【答案】 D95、关于股权投资基金收益分配，下列表述错误的是（ ）。A.公司型基金缴纳公司所得税之后再按照公司章程关于利润分配的条款规定进行分配B.契约型基金因其契约属性，收益分配安排均可通过契约约定C.合伙型基金不得约定将全部利润分配

29、给部分合伙人或者由部分合伙人承担全部亏损D.合伙型基金的收益分配比例和时间可自行在合伙协议中约定【答案】 B96、根据中华人民共和国刑法规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）。A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.金融凭证诈骗罪D.票据诈骗罪【答案】 C97、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】 D98、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以

30、密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同【答案】 A99、有关现金流量表与利润表的说法，错误的是( )。A.现金流量表为静态报表B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况C.利润表为动态报表D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果【答案】 A100、声誉风险管理的流程不包括（）。A.声誉风险识别B.监测和报告C.结果跟踪D.声誉风险评估【答案】 C二 , 多选题 (共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)101、根据商业银行法，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是（）。A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.发行人民币，管理人民币流通D.办理国

31、内外结算E.依法制定和执行货币政策【答案】 ABD102、洗钱的常见方式包括（ ）。A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.使用空壳公司【答案】 ABCD103、净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（）会影响商业银行的净利息收益水平。A.利率调整B.贷存比C.存款定活比D.净息差E.平均资产回报率【答案】 ABC104、债券按发行主体可分为( )。A.私债B.准国债C.国家债券D.金融债券E.公司债券【答案】 CD105、 中国的银行业由（ ）组成。A.中央银行B.监管机构C.投资银行D.

32、银行业金融机构E.自律组织【答案】 ABD106、以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是（ ）。A.自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80%B.商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70%C.二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50%D.新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者E.二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者【答案】 ABC107、企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。A.服务对象限于企业集团成员B.不允许为非成员单位提供服务C.不允许从集团外吸收存款D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支

33、持E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款【答案】 ABCD108、根据中华人民共和国刑法规定，针对银行的外部犯罪主要包括( )。A.挪用公款罪B.签订合同失职罪C.破坏金融管理秩序罪D.受贿罪E.金融诈骗罪【答案】 C109、 张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。A.可以在不告知王某的情况下独自署名B.在王某不愿署名时可以单独署名C.发表文章时只能以银行名义署名D.可以和王某联合署

34、名E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名【答案】 BD110、按票据权利的取得方式，可将票据权利的取得分为（ ）。A.偶然取得B.原始取得C.继受取得D.善意取得E.恶意取得【答案】 BC111、下列属于完全垄断行业特征的有（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力【答案】 ABD112、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。A.设立临时机构B.注册验资C.日常周转结算D.金融机构存放同业E.异地临时经营活动【答案】 AB1

35、13、企业网上银行业务能为企业客户提供（ ）等银行业务。A.账户管理B.收款付款C.支付结算D.集团理财E.代发工资【答案】 ABCD114、下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有（ ）。A.货款审批B.受理与调查C.合同签订D.货款申请E.风险评价【答案】 ABCD115、下列关于银行业务限制性规定的说法中，正确的有()。A.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。B.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外C.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑

36、现，收付入账D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费E.商业银行应当对有关兑现、收付入账期限的规定进行保密【答案】 ABC116、银行业从业人员的职业操守包括（ ）。A.依法合规B.勤勉履职C.诚实守信D.专业胜任E.严守秘密【答案】 ABCD117、银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以（ ）。A.50万元以上500万元以下罚款B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构

37、责令停业整顿或吊销其经营许可证E.处以20万元以上50万元以下罚款【答案】 ACD118、根据民法典的规定，质权人的主要权利有（ ）。A.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外B.质权人可以放弃质权C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E.妥善保管质押财产【答案】 ABC119、商业银行应该遵循的存款业务基本法律规则是（ ）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.以各种手段吸收存款为第一重任D.依法保护存款人合法权益E.设立存款保险制度【答案】 ABD120、

38、下列关于商业银行存款业务的说法中，正确的是( )。A.商业银行不得拖延、拒绝支付存款本金和利息B.商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询单位存款，法律、行政法规另有规定除外C.未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款业务D.商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划个人储蓄存款，法律、行政法规另有规定的除外E.商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款【答案】 ABD121、按照融资方式划分，金融工具可以分为()。A.混合金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.短期金融工具【答案】 CD122、下列属于银团贷款目的的有（ ）。A.分散贷款风险B.增进各家银行对

39、借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E.稳定市场货币流通量【答案】 ABCD123、金融管理秩序具体包括()。A.银行管理秩序B.货币管理秩序C.信贷管理秩序D.保险管理秩序E.证券管理秩序【答案】 ABCD124、按照商业银行法的规定，下列做法或说法中错误的有（）。A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款E.商业银

40、行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保【答案】 ABC125、以下国家中，金融监管体制是统一监管型的有（）。A.日本B.韩国C.荷兰D.澳大利亚E.中国【答案】 AB126、基础货币又称高能货币，我国的基础货币包括()。A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.居民储蓄存款E.外汇储备【答案】 ABC127、下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有()。A.盈余公积B.未分配利润C.贷款损失准备缺口D.一般风险准备E.资产证券化销售利得【答案】 ABD128、银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。A.检查准备B.检查报告C.检查预

41、案D.检查回访E.检查处理【答案】 AB129、公积金个人住房贷款具有以下特点（）。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限长E.利率低【答案】 ABD130、根据中华人民共和国合同法，合同的内容包括( )。A.数量B.违约责任C.标的D.价款或者报酬E.当事人的名称或者姓名和住所【答案】 ABCD131、下列属于流动资产的有（ ）。 A.存放联行款项B.逾期贷款C.同业拆人D.短期贷款E.买人返售证券【答案】 ACD132、 刑罚中的附加刑包括（ ）。A.罚金B.剥夺政治权利C.拘役D.没收财产E.管制【答案】 ABD133、商业银行以安全性、流动性、效益性为为经营原则，实行（）。A.自我约束

42、B.自主经营C.自担风险D.自作合作E.自负盈亏【答案】 ABC134、银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为有（）。 A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E.协助客户逃避其他银行信贷监管【答案】 ABCD135、民事法律行为应该具备的条件有（ ）。A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律或社会公共利益D.具有一国国籍E.年满16周岁【答案】 ABC136、资本监管的三大支柱是()A.内部控制B.最低资本要求C.外部监管D.市场约束E.信息披露【答案】 BCD137、下列属于洗钱的常见方式的有（）。A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.伪造商业票据E.走私【答案】 ABCD138、中国人民银行防范和化解金融风险，维护金融稳定主要包括()A.作为最后贷款人，在必要时救助高风险金融机构B.管理中央公共财政支出C.共享监管信息D.由国务院建立监管协调机制E.以上选项都正确【答案】 ACD139、根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。A.