2023年银行信贷管理部工作总结（精选多篇）.docx

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1、2023年银行信贷管理部工作总结（精选多篇） 推荐第1篇：银行信贷管理部工作总结 *风险管理部*年度工作总结 *年，风险管理部在*党组的正确领导下，干部职工团结一心，工作中坚持务实、谨慎的办事原则，并积极进行业务创新，不断根据发展需要进行新措施、新制度的制定与实施，为*的发展起到了一定作用。现将我部室今年工作实际情况总结报告如下： 一、注重思想素质培养，提高综合素质 今年工作中，风险管理部干部职工在积极提高业务理论水平与业务操作能力的同时，通过学习与交流等方式加强了思想素质的培养。工作中能够较好的树立全局观念，面对困难大家能心往一处想、劲往一处使，针对具体业务，能够以集体利益为重，敢于表达自己

2、的看法，在防范风险方面起到了积极作用。总体讲，经过一年的学习与锻炼，我部室的综合素质有了进一步的提高，队伍得到锻炼，为今后工作的向前发展奠定了队伍基础。 二、加强有效措施的制定实施，扩大存款规模 针对今年我行存款工作出现的新问题，我部室在资金计划中及时调整思路，从考核制度、激励机制等方面着力营造全员组织存款的氛围，推动全区存款工作向前发展。 *、为提高各单位存款工作的积极性，我们根据业务发展需要，按照领导要求，以“重奖不重罚”为原则，进一步完善了存款奖惩制度，从内部制度入手使全区存款工作更具活力。 *、今年工作中，我们注重了对各支行存款工作的动态管理，密切关注各单位存款余额的变化情况，能够及时

3、了解他们遇到的困难与问题，并制定有效措施。 三、加强信贷管理，优化信贷结构，进一步提高资产质量 今年，我部室在做好资金投放工作的同时，将工作重心放在风险管理方面，加强贷款审查和风险监控，深化贷款的整体管理工作；更新信贷管理观念，全面推行贷款五级分类工作；提升信贷管理电子化水平，深入做好信贷管理系统的上线工作；加强客户经理队伍管理，完善客户经理考核办法；加强业务创新，拓展信贷品种；完善信贷业务流程，严肃信贷纪律，充分发挥了部室职能，在*整体风险管理中发挥了重要作用。 *、贯彻落实“审贷分离”制度，加强风险管理。我部室认真落实贷款审查的工作职责，坚持审查中的独立性，对公司业务部报送的企业流动资金贷

4、款、支行报送的超权限农户贷款手续资料，严格审查其基本要素、主体资格、贷款用途等方面的合规合法性;审查核定客户信用等级，分析、揭示企业的财务风险、经营管理风险、市场风险等，提出风险防范的措施;通过经营决策系统查询和二次调查，严格防范农户多头贷款。根据审查结果，提出明确的审查意见。审查同意办理的，提交*贷审委审议。对于不符合国家产业政策和信贷政策的贷款，决不做“好好先生”，严格按规定退回，防范信贷风险。在贷审委指导和要求下，进一步完善贷款审议制度，按照“一人一票”的原则，印制贷审委审议用票，做好贷审会会议记录，根据会议记录和表决结果，报送有权审批人决策，对需上报咨询的贷款，按要求上报大额贷款咨询委

5、员会咨询；对公司业务部填制的信贷合同、借款凭证及抵、质押登记手续严格审查，防范操作风险；全面做好贷款的风险监测和控制工作，及时分析信贷资产质量变化的原因和趋势，提出加强风险管理的措施，在信贷的审查环节和整体管理中，力争将风险降至最低。 *、高标准、严要求，全面做好五级分类工作。*年风险管理部在*风险管理委员会领导下，克服客户信息不对称、信贷管理电子化水平落后、信贷人员素质相对不高等困难，树立信心，强化集体意识，全面推进贷款四级分类向五级分类的整体过渡。我部多次举办贷款五级分类培训班（会），使五级分类人员熟练掌握了五级分类的内涵、核心定义、分类标准、分类程序和分类方法。下发了五级分类实施方案和实

6、施细则，制定了分类整体计划，明确了各类贷款尤其是损失类贷款的分类要求，为五级分类工作奠定了良好的制度基础。对各部门、支行的分类权限和应承担的职责进行了明确分工，根据上级部门对五级分类过程中提出的要求，及时传达并积极整改。成立了贷款五级分类督导小组，以风险分类工作的及时性、准确性和操作规范性为原则，定期对辖内*分类工作进行检查督导。与其他部门密切配合，及时解决分类中遇到的电脑、打印机等电子化设备不足问题。按照风险管理委员会授权，对贷款分类结果进行认定，并对需上报的贷款分类结果提出审核意见。做好分类资料收集工作，要求借款人、担保人的各项资料必须收集齐全；超过支行认定权限的必须填列相关资料上报*；贷

7、款列入损失类的，必须由贷款管理人出具书面报告上报*认定。同时根据上级文件和通知精神及时进行整改，确保五级分类工作的准确性、真实性。在风险管理委员会领导下，我部室人员以积极进取的态度，求真务实的作风，顺利完成了*月-*月末的季度贷款五级分类，并使其成为一项长期性、持续性的工作。 贷款五级分类工作不仅真实揭示了资产质量，更重要的是通过五级分类实践操作，信贷工作人员的风险预测、风险分析和风险防范能力普遍有所提高，素质有所增强；树立了第一还款来源作为偿还债务最有保障来源的信贷管理观念，有利于形成“识别风险-发现问题-及时举措-改进信贷管理”的良性循环，为进一步改善信贷管理、提高风险防范水平、提高信贷资

8、产质量奠定了坚实基础。 *、做好企业信用信息基础数据库录入和信贷管理系统上线工作，提升金融电子化水平。今年是我行金融电子化建设的重要一年，一是人民银行原有的银行信贷登记咨询系统向企业信用信息基础数据库逐步转换，我部室统一组织，精心安排，充分发挥吃苦耐劳的精神，加班加点，顺利完成了我行企业客户信息录入和系统转换的各项任务要求。数据库的建成和运行，将有利于我行与其他金融部门加强协作，在企业信贷方面实现更充分的信息共享，进一步防范信贷风险。二是全市农村*信贷管理系统上线运行。推广应用信贷管理系统，是农村*信贷业务电子化管理的重要举措，为按时完成市办计划部署，我部室多次组织培训，使相关信贷、会计人员熟

9、练掌握数据采集、移行、贷款业务办理等方面的知识，为按时完成信贷管理系统上线的各阶段任务目标打下了良好基础。针对数据采集、移行和业务办理中出现的相关问题，及时反馈市办解决，确保信贷业务的正常办理。信贷管理系统正式上线以来，通过我部室和基层信贷人员的共同努力，充分发挥了其加强贷款管理，防范多头贷款、违规贷款、跨社区贷款的积极作用，必将有利于今后我行整体信贷资产质量的提高。 *、完善客户经理激励机制，强化制度激励效应与约束力。本着责权利统一的原则，进一步完善了客户经理考核办法，根据客户经理管理贷款的质量，确定不同级别的考核工资提取比例，进一步提高了客户经理承担风险与收益的透明度与可预见性，使客户经理

10、个人收入与工作强度及工作质量的联系更为紧密，考核制度的激励作用得以有效发挥，客户经理尤其是下岗客户经理加强贷款管理和收贷收息的积极性明显提高。制度本身对小额贷款风险的消化、控制能力得到进一步加强，成为小额信贷业务健康发展的重要制度基础。 *、创新信贷品种，促进业务发展。一是根据我区个体私营经济发展较快的实际情况，推出了个体工商户授信，这一业务品种具有授信范围符合实际、业务办理程序简单、担保方式灵活的优点，成为农村*争夺个体工商户金融市场的有力武器。同时为做好风险防范工作，我部室制定下发了*区农村*个体工商户授信管理办法，明确个体工商户授信的管理办法、分级权限、业务办理流程、责任追究办法等，确保

11、个体工商户授信的信贷资产质量，有效防范风险的发生。截至*月末，共发放个体工商户贷款*户，金额*万元。二是针对区内众多企业依托我行*石化公司开展化工产品的生产、营销和对外贸易的实际情况，推出了企业仓单质押贷款。该贷款品种具有*、贷款企业、仓储企业“三赢”的优点，受到广大民营企业的欢迎。同时我部室严格仓单质押贷款的审查条件，完善贷款程序，做到了业务创新与风险防范并重。 *、开展信用评定，促进信用工程发展。*年我部室依据上级要求，组织开展了信用评定活动。此次信用评定是树立良好社会道德风尚、扩大*知名度的一项重要举措。在评定过程中严格把关，确保评定质量，将评定工作与贷款营销、争取优质客户群有机结合，取

12、得了良好效果，共评定信用乡镇*个，信用村*个，信用企业*家，信用农户*户，信用个体工商户*户。在“信用*”建设中发挥了积极作用。 四、加大业务创新力度，推动中间业务向前发展 为改善我行经营结构与收入结构，增强农村*同业竞争力，我们积极联系，不断创新中间业务品种，取得了良好效果，截止*月底，中间业务收入总计*.*万元，占总收入的*.*%。 *、积极稳妥开展银行承兑汇票业务，在完善*服务功能、壮大存款规模的同时，亦有力推动了中间业务的发展，由此项业务产生的收入已达*万元。 *、积极与各家被代理客户联系，大力发展无风险代理类中间业务品种，主要是代理保险业务。*年我部室组织了保险代理竞投标活动，根据各

13、家保险公司提出的保险方案、理赔手续、手续费比例等要素，择优选择了*家保险公司开展办理小额信贷保险业务。竞投标活动的开展，有利于提高保险公司的积极性，促使保险公司加快理赔速度，保证服务质量，同时对化解我行信贷风险，提高中间业务收入有积极作用。截至*年*月底，代理保险中间业务收入*.*万元。 *、要求各单位根据自身实际，大力开展代发工资、代收业务款等业务，虽然此类中间业务不会代来业务收入，却扩大了*影响，增加了存款规模，为提高整体盈利能力创造了条件。 五、做好资金安排，防范支付风险 今年在资金头寸方面，我们根据以往经验，结合实际，针对有可能出现的问题，早计划、早准备，密切关注资金头寸等指标的变化，

14、保证了我行经营的流动性与安全性。*月底，我行现金及周转金*万元，存放同业款项*万元，可用资金净额*万元，资金备付率*.*。 六、存在的不足 总结一年工作，不足之处主要集中两点： （一）由于人员配备原因，我部室对支行的业务辅导及检查较少，未能很好的与一线信贷员进行交流，致使对目前信贷业务具体开展情况及员工业务、思想状态把握不够。 （二）对企业的贷后检查力度不够，对全区企业客户的经营情况掌握不够全面。 风险管理部 *年*月*日 推荐第2篇：银行信贷管理部 银行信贷管理部： 资产负债管理部工作职责 1、负责编制、下达全行的综合业务经营计划； 2、负责按月对全行的业务经营情况进行综合分析； 3、负责编

15、制实施全行资金营运计划和非生息资产清降计划，并对执行情况进行监测分析和监督检查； 4、负责全行资金的管理、调度和调剂以及资金管理制度和有关管理办法的制定； 5、负责各支行备付金的管理和考核； 6、负责对人民银行准备金存款和全行头寸资金的管理； 7、负责结售汇业务中人民币资金的清算； 8、负责传导和执行总、分行利率政策，并制定本外币存贷款利率管理制度； 9、负责本外币信贷计划的实施、调整及对执行情况进行检查和监怪； 10、负责本外币存、贷款利率和系统内往来利率的执行和调整，并对执行情况进行监测、分析； 11、负责支行超权限贷款利率的定价测算、定价审批及对超二级分行权限的贷款利率定价进行申报； 1

16、2、负责代理凭证式国债的发行工作； 13、负贵全行各类统计报表数据的统计、上报和分析、预测，并依法进行统计管理和统计检查； 14、负贵制定全行的业务经营考评办法，并定期通报各支行的业务考评结果； 15、负贵协调落实银监局、人民银行等有关全行资产负债综合监管事项； 16、负责全行大额现金审批、备案及权限管理； 17、负责全行资产负债管理委员会办公室的日常工作； 18、负责行领导交办的其他工作。 推荐第3篇：银行信贷管理 1.商业银行信贷管理原则和关系 答：有三个原则：安全性原则、流动性原则和盈利性原则。安全性既是银行一切工作的中心，也是银行信贷管理中必须摆在第一位的因素，离开了安全，银行的流动性

17、和盈利性无从谈起。坚持安全性固然对流动性没有直接的影响，但坚持安全性有可能损失一些盈利的机会，特别是一些有可能附带风险的盈利机会；流动性作为联结资金安全性与盈利性之间不可缺少的手段，既对安全性产生直接的影响，又对盈利性产生直接的影响，本身是一个经营原则的指标，同时又对其他两个指标有重要影响，银行不能保持足够的流动性，安全性将时时受到冲击，实际上盈利性也难以得到保障，但过多的流动性，又会降低盈利的水平；值得注意的是，银行的盈利是在安全和流动有保障的前提下才可以长期维持的。辩证的看，追求绝对安全、充足的流动性和高盈利水平，只能是理论上的极端情况，实际运行则是在三者之间寻求一种平衡，平衡的实质是在维

18、持安全和流动的基础上，尽可能地实现盈利最大化。 2.现代企业制度的概念和基本特征 答：现代企业制度是指以完善的企业法人制度为基础，以有限责任为特征，以现代公司为主要形式的企业制度。基本特征是：a.产权清晰 现代企业制度中，出资者与企业间的产权关系通过明确的法律形式予以界定：即出资者拥有企业资产的法律所有权。b.权责明确。c.政企分开d.管理科学。 3.借款人的资信状况分析 答：许多商业银行对客户的资信状况分析就集中在5个方面，即所谓的“5C”：品德、资本、能力、担保及环境条件。 一、借款人的品德借款人的品德是指借款人不仅要有偿还贷款的意愿，还要具备对贷款使用的负责态度。 二、借款人的能力它是指

19、借款人在借入资金后，凭借自身的生产管理能力和水平获取利润并偿还贷款的能力。 三、企业的资本资本是企业从银行取得贷款的一个决定性因素，它反映了借款企业的财力和风险承担能力。资本数量越大，借款人承担风险损失的能力越大。 四、贷款的担保贷款担保的作用在于为银行贷款提供一种保护，在借款人无力还款时，银行可以通过处分担保品或向保证人追偿而收回贷款本息，从而保证贷款本息的安全。 五、借款人经营的环境条件这是指借款人自身的经营状况和外部环境。 4.票据贴现贷款和一般贷款的区别 答：（1）资金投放的对象不同。普通贷款以借款人为授信对象，贴现以持票人为授信对象，实际上是一种票据买入行为，把商业信用转化为银行信用

20、。 （2）在信用关系上的当事人不同。一般贷款的当事人是银行、借款人和担保人，而票据贴现的当事人主要是银行和贴现申请人，但当票据到期不能兑付时，贴现申请人、承兑人、出票人以及若干背书人都负有连带的清偿责任。所以贴现时一种较安全可靠的资金运用。 （3）资金融通的期限不同。一般贷款的期限可以达1年，乃至数年，票据贴现期限一般不超过6个月，而且计算期限的方法和依据也不同。 （4）融资的流动性不同。一般贷款发放后，往往都是贷款到期后收回，而票据贴现，可以在银行资金周转不灵时通过再贴现或转贴现的方式在银行间转让，融资比较灵活。 （5）银行收取利息的时间不同。一般贷款都是以约定的时间收取利息，而票据贴现在贴

21、现时就预先收取了利息。因此，贴现利率一般低于同期普通贷款的利率。 推荐第4篇：银行信贷管理 题型：单选、多选、判断、名词、简答、论述 一、选择、判断 1、信贷资金的特点*信贷资金具有资金所拥有的基本属性：预付、周转和增殖。明显特点“两权分离、到期归还本金与利息”。具体表现 1、是一种所有权和使用权相分离的资金 2、是一种有价格的资金 3、是一种有期限约定的资金 4、是一种具有特殊运动形式的资金 2、信用是信贷活动产生的基础。信贷的价值运动是不等 3、 （二）如何理解“双重支付、双重归流”？ 第一重支付：gG，信贷资金由银行贷给使用者； 第二重支付：GW(Pm,A)，信贷资金由使用者作为生产经营

22、资金，用于购买材料和支付生产费用； 第一重归流：WG ，使用者（企业）取得销货收入； 第二重归流：G g ，使用者将贷款本金和利息归还给银行。 “三重支付、三重归流”？ 如果把银行从存户手中吸收存款等形成银行的信贷资金来源作为第一重支付，而将银行支付存款的存款提取要求作为第三重归流，则我们可以将信贷资金的运动形式称为“三重支付、三重归流”。 4、我国信贷资金管理体制的历史演变 （一）统存统贷（-1979）高度集中管理体制下的银行信贷资金管理体制。 （二）存贷挂钩，差额包干（1979-1984） （三） “实贷实存” （1985-1993） （四）比例管理（1994-） 5、现行的信贷资金管理体

23、制比例管理 1、总量控制 指中央人民银行主要运用间接的、经济的手段，控制货币发行、基础货币、信贷规模以及金融机构的金融资产总量，以保证货币信贷的增长与经济发展相适应。 2、比例管理 保证信贷资金的安全性和流动性。 比例管理指标、资本充足率、存贷款比率、流动性比率、单一贷款比率、中长期贷款比率、备付金比率、资产质量比率 3、分类指导 指在统一的货币政策下，对不同的金融机构（商业银行、的信贷资金实施有区别的管理方法。 4、市场融通 指人民银行主要通过市场（通过7天的同业拆借或7天以 ）来促使信贷资金的合理配置，商业银行和非银行金融机构主要通过市场融通资金，改善资产负债结构。 6、(*一)、银行存款

24、的性质 银行存款，是指银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。其性质为： 1、从存款者角度讲，存款是一种授信行为，是一种金融资产。 2、从银行角度讲，存款是一种受信行为，是一种负债，是经营资金的主要来源。 3、存款实质上也是一种货币，它与现金货币没有本质上的区别，都是购买力且可以相互转化。( 二、)银行存款的分类 * （一）按存款的期限分类 1、活期存款活期存款是指客户不需要预先通知即可随时存取和支付的存款。 2、定期存款定期存款是指由客户与银行预先约定存款期限的存款，到期才能支取的存款。 3、定活两便指不确定固定的存款期限，可以随时续存和提取，利率根据存期

25、的长短自动升降的一种存款。 * （二）按存款的形成来源划分 1、原始存款 2、派生存款 * （三）按存款人的存款动机分类 1、保本增殖型存款存款目的是为了增殖，弥补物价上涨、货币贬值的损失。 保值储蓄是国家根据物价上涨情况，对储户存入银行的3年期以上定期储蓄存款给予一定保值补贴的储蓄方式。保值储蓄补贴率=物价上涨指数一储蓄利息率。 2、计划消费型存款目的不是为了增殖，而是为了将来或远期消费（如教育储蓄）。 3、安全保密型存款目的是确保货币的安全性。 4、方便支付型存款目的是取得货币收付方面的便利。 （四）按存款的经济主体划分 1、企业存款 2、储蓄存款 3、财政性存款 储蓄存款：即由城乡居民个

26、人将其货币收入的节余或待用款项存入银行形成的存款。 财政性存款：是指一切与财政预算收支有直接关系的款项存入银行所形成的存款，具体包括财政金库存款、财政投资的基本建设存款，以及机关、团体、学校等单位的经费存款。 （五）按存款币种划分 1、本币存款 2、外币存款 7、*银行的存款结构包括存款的期限结构、利率结构和种类结构。 （一）存款期限结构的合理配置 *短期存款利率低，流动性强，稳定性弱；长期存款则利率高，流动性弱，稳定性强。 因此，在银行的存款结构中，短期存款与长期存款要保持一个合理的比例。 保持一定比例的短期存款是为了？保持一定比例的短期存款是为了？ * （二）存款利率结构的合理配置 存款利

27、率结构的合理配置，也即利率高低不同的存款要保持合理的比例，这样可以降低银行的存款成本，实现信贷资金的盈利性。 * 二、储蓄存款的政策和原则 （一）我国的储蓄政策： 保护和鼓励政策 （二）我国的储蓄原则 1、存款自愿 2、取款自由 3、存款有息 4、为储户保密 * 三、影响储蓄存款数量变动的因素 （一）居民货币收入水平 （二）居民消费水平和消费结构与消费习惯 （三）市场供求状况与物价水平 （四）社会福利保障制度 （五）金融市场发达程度与金融资产种类 （六）存款利率水平与存款服务质量 8、银行存款成本的构成 1、利息成本 2、营业成本：也称其他成本或服务成本。营业成本又可进一步分为固定成本（如员工

28、工资）和变动成本（如办公费用）两部分。 3、资金成本：资金成本是指银行为吸收一定的存款而支付的一切费用，即利息成本与营业成本之和。它反映了银行为吸收一定的存款所付出的代价。 资金成本率= 4、可用资金成本：可用资金成本是指银行可用资金所应负担的全部成本。 可用资金成本也称为银行的资金转移价格，是确定银行盈利性资产价格的基础，也是分析存款成本的重点。可用资 金成本率= 5、相关成本 ：相关成本是指与银行吸收存款有关的，但未包括在以上四种成本中的各项支出。其基本形式有两种： （1）风险成本。风险成本是指由于风险的存在和风险事故发生后银行所必须支出的费用和预期经济利益的减少。（2）连锁反应成本。连锁

29、反应成本是指银行为新吸收存款而增加的服务和利息支出，而引起的对原有存款增加的开支。如利率提高，导致原存款重新选择.6、边际存款成本 ：边际存款成本是指银行在吸收的存款达到一定规模后，在新增一个单位的存款所要增加的成本。 边际存款成本随市场利率、管理费用和该存款用于弥补现金资产的比例变化而变化。边际存款成本率= 9、银行存款成本的控制 （一）银行存款成本控制的特殊性 银行存款成本控制的特殊性体现在利息支出和非利息支出两个方面。 利息支出的多少与存款规模的大小是一种正相关关系。对非利息支出的控制有两种方式可供银行选择：一种方式是绝对控制，即只从节省开支、减少浪费的“节流”途径去控制非利息支出；另一

30、种方式是相对控制，即“节流”与“开源”相结合。 * （二）存款总量与成本控制 存款总量与存款成本间的关系可以归纳为以下四种不同的组合模式： 1、同向组合模式。即存款总量增加，存款成本也增加。这是可以接受的一种组合模式，但需进一步分析。 2、逆向组合模式。即存款总量增加，存款成本下降。这是最佳的一种组合模式。 3、存款单向变化模式。即存款总量增加，存款成本保持不变。这是比较理想的一种组合模式。 4、成本单向变化组合模式。即存款总量不变，存款成本反而增加。这是应最大限度避免的一种组合模式。 （三）存款结构与成本控制 银行在经营过程中，不应片面地认为低息存款好或高息存款好，并由此决定了对存款成本的控

31、制，需要正确处理好以下四个方面的关系： 1、正确处理低、中、高息存款占存款总量的比重关系，通过扩大低息和中息存款的吸收，降低利息成本的相对数。 2、正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系，力求降低营业成本的支出。 3、正确处理信贷能力与活期存款之间的关系，活期存款的扩大应以不减弱银行存款的派生能力为条件。 4、正确处理定期存款与信用创造能力之间的关系，定期存款的增加不以提高自身的比重为目标，而应与银行存款的派生能力相适应。 10、同业拆借的特点： 1、同业性； 2、短期性； 3、协商性； 4、利率低； 5、不缴法定存款准备金。 1、根据担保法对保证人的条件要求，不得作为保证人： 我国担保法

32、规定：国家机关（特殊规定除外）；学校、幼儿园、医院等以公益为主的事业单位、社会团体；企业法人的职能部门、未经授权的分支机构不得作为贷款的担保人。 2、对保证单位信用等级的限制 新增贷款的保证单位信用等级原则上应在A级（含）以上，如借款人只能提供由A-和BBB级客户作保证，需报一级（直属）分行审批。 例题在下面的情况中，银行可以接收担保的是（D ） A以国家机关，学校，医院作为担保人的 B以法人机构的分支机构作为担保人的 CBBB级以下客户提供担保的DA级企业提供担保的 11、保证的确定 保证的确定主要包括：保证方式的选择和银行核保。 （一）保证方式的选择 根据担保法规定，保证方式有一般保证和连

33、带责任保证两种。 1、一般保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担责任的，为一般保证。 2、连带责任保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 （二）银行核保 银行对企业提供的贷款保证意向书，必须认真进行审查核实。审核内容：（1）验证营业执照，审查保证人法人资格；（2）验证保证法人和法人代表印鉴的真伪；（3）审查“贷款保证意向书”中所填情况是否真实；（4）审查保证人的财务报表和有关文件，审查保证人的承保能力；（5）审查保证人的财产是否已经作为债务抵押或用于对其他借款人的担保，防止因多头担保或相互担保而成为空担保。 12、贷款风险的含

34、义： 1.含义：是指银行在经营管理过程中，因受各种不确定因素的影响，使信贷无法按期收回本息，银行遭受资金损失的可能性。 2.贷款收益的大小与风险的大小呈正比例关系 3.*贷款风险与贷款损失是两个不同的概念：风险只是一种可能性，而损失则是一种现实性。*贷款风险与风险贷款的区别 1、贷款风险是遭受损失的可能性 2、风险贷款是一种风险特别大的贷款 下列表述正确的是（） A贷款风险不同于贷款损失B贷款风险等同于贷款损失 C贷款风险等同于风险贷款D贷款风险不可控制 二、名词： 1、信贷资金的运动过程：指信贷资金从筹集、贷放、使用至最后归流到出发点的整个过程。通常表示为“双重支付双重归流”。 2、交易成本

35、：在融资领域中，交易成本主要指借贷双方完成交易所需要的费用，主要包括搜寻费用或信息费用、谈判费用、实施费用。3信贷资金管理体制：即银行组织和管理信贷资金的基本模式。 内容: 1、信贷资金管理权限的划分。 2、 信贷资金管理方式的选择。 4、（1）保值储蓄：对储户存入银行的3年期以上定期储蓄存款给予一定保值补贴的储蓄方式。保值储蓄补贴率=物价上涨指数一储蓄利息率。 （2）、储蓄存款实名制：储蓄存款实名制是指个人在银行开立存款账户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证件上的姓名，银行按照规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码，以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。 5

36、、品种创新策略：品种创新就是指银行不断创造出新的存款品种，以满足不断变化的市场要求。 6、利率浮动策略：即银行存款利率应随着资金供求变化、物价水平变动以及其他客观条件的变化而上下浮动，使银行存款的实际利率保持正值，从而增进客户的安定情绪，降低投机心理，减少利益损失 7、同业拆借：是金融机构之间的短期借款，是银行为解决短期资金余缺、调剂准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。 8、金融债券：是银行开出的债务证书，债券的持有人享有到期收回本金和利息的权利。是银行筹集中长期资金的主要方式之一。 9、回购贷款：一般在按揭贷款的时候会出现，是指贷款人因为某些原因不能再继续归还银行的贷款，房地产开发商作为担

37、保人替购房者向银行归还贷款，归还完毕后，房地产商收回购房者购买的房屋，并向购房者收取相关款项。 10、抵押贷款：系指按担保法规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 11、再贴现 ：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现，亦称间接贷款。 12、贷款政策 ：是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。 13、存量控制法 ： 贷款存量，亦即某一时点上的贷款余额。存量控制法就是控制贷款余额的方法。借款人的贷款余额不超过控制额度前提下可反复周转使用贷款，适用于临时性、周转性贷款的管理。 14、流量控制法：流量，亦即一定时期内贷款的累计发放额。流量控制

38、法是控制贷款累计发放额的管理方法。贷款额度可以一次用完，也可分次用完，即用即减，直至全部用完。适用于那些需要严格控制规模的贷款和一些专项性贷款 15、重置成本法：就是用所估价资产在估价时的重置成本，减去损耗来确定该资产价格的一种计算方法。 16、收益现值法：又称收益还原法、收益资本金化法，是指通过估算被评估资产的未来预期收益并折算成现值，借以确定被评估资产价值的一种资产评估方法。 17、票据贴现： 是票据持有人在票据到期前，为换取现款向银行贴付一定的利息所做的票据转让。 18、贷款授权 ：指贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权力事项，对贷款授权对象所作出的一定限制性规定。 19、贷款转授

39、权是指贷款转授权主体(即在贷款授权层次的贷款授权对象中国银行山东分行)对贷款权力资源直接行使再配置权(或再分配权)。 20、贷款再转授权是指贷款再转授权主体(即在贷款转授权层次的贷款转授权对象)对贷款再转授权对象(或称贷款再转受权人)授予一定范围和一定水平的贷款批准权和对贷款审批的管理权。 21、统一授信：指银行作为一个整体，集中统一地识别、管理客户的整体信用风险，统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理、控制具体授信业务风险 22、集团客户统一授信管理：就是指银行将某一企业集团若干独立企业法人作为一个整体，评价、管理、监控其信用风险。 23、贷款管理责任制：就是在贷款经营、管理、决策的过程中

40、建立的责任制度体系，形成相互制约、责权分明的合理机制，从而促进信贷管理的科学性，有效地防范和化解信贷风险。 24、卖方信贷：指贷款方赊销产品，购贷方延期付款，银行向销货方提供贷款，待购货方分期付款后，银行随之收回的一种贷款方式。 25、联营贷款：是银行对参加联营各方企业投资铺底资金和满足联营组织本身在生产经营过程中的资金需要量而发放的贷款。 26、技术改造贷款：是指银行对符合贷款条件的企事业单位，因技术改造，设备更新和与之相关联的少量土建工程所需资金不足而发放的贷款。 27、消费贷款：是指银行以消费者个人为对象，以个人消费为用途而发放的贷款。 28、按揭贷款：指购房者以所购得的楼宇作为抵押品而

41、从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行；如果 又称逆向年金抵押贷款，是指借款人将个人拥有的不动产抵押给银行、房地产抵押贷款公司等储蓄类金融机构，以获得一系列的月付款，至贷款期末以大额现金偿还的贷款。 30、贷款风险：是指银行在经营管理过程中，因受各种不确定因素的影响，使信贷无法按期收回本息，银行遭受资金损失的可能性。 三、简答 1、信贷管理的目标、内容、任务和中心问题 银行信贷管理目标 银行信贷管理目标是银行信贷活动所应达到的预定标准 和要求。 （二）银行信贷管理目标的四个方面的要求： 正确控制信贷资金的供应数量；合理确定贷款投向、 切实保证信贷资金的充分利用；

42、 不断提高信贷资金的经济效益；充分发挥信贷的杠杆 作用。 信贷管理的任务，就是通过购买和出售信贷资金的信贷活 动，实现市场价值最大化目标。其基本要点包括：正确决 策，适时调节，完善服务，评估效益。 *决策是关键，调节和服务是手段，风险管理是核心，效 益是目标。 银行信贷管理的内容 （一）信贷关系管理。管理信贷关系指资金供求双方通过 借贷方式建立起来的经济关系。 （二）规模和结构配置管理。(1)贷款规模要适度；(2) 贷款结构要合理。 （三）贷款风险管理。贷款风险是银行信贷管理的一个核 心内容。 （四）资金定价管理。从宏观层面上看：利率是市场经济 中引导资金流向，调节经济活动的杠杆；正确贯彻利率

43、政 策是银行信贷管理的重要内容。微观呢？ （五）市场定位和营销管理 信贷管理的中心问题： 银行信贷管理的中心问题，在于通过合理的制度安排，有 效降低交易成本，发挥信贷功能，通过改变增长要素贡献 率，促进经济增长。 商业银行作为信用中介介入交易，有助于节约交易成本。 2、影响企业存款数量变动的因素 （一）企业的内部因素 1、企业产品销售收入与生产经营规模 2、企业资金的周转速度与资金清算状况 3、商业信用状况（企业作为授信人） 4、此外，企业经营水平、资金来源构成、企业对个人的 支出状况以及其他相关因素也都会直接或间接的影响企 业存款的增减。 （二）企业外部因素 1、市场银根松紧状况 2、宏观 背景（经济上，政策上） 3、国家对企业的收入分配政策（分配自主权） 4、季节 性、临时性客观因素 3、同业拆借的特点及其应遵循的原则？ 1、从市场组织形式来看我国的拆借市场以无形市场为主， 以中心城市为依托，有形市场与无形市场相结合。 2、从市场交易方式来看，直接交易与间接交易相结合， 以直接交易为主。 3、从市场交易是否有担保来看，以无担保的信用拆放为 主。 4、从市场拆借期限来看，以期限较长的借贷市场为主。 5、拆借利率实现市场化。