2023年金融服务调研报告（精选多篇）.docx

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1、2023年金融服务调研报告（精选多篇） 推荐第1篇：小微企业金融服务调研报告 小微企业工作制约瓶颈调研报告 小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。在中国，小微企业是给力经济发展的“轻骑兵”， 其工业总产值、销售收入、实现利税大约分别占中国经济总量的60%、57%和40%，提供了75%的城镇就业机会。在相继袭来的国际金融危机、欧债危机等经济寒流中，小微企业的生存环境令大多数企业主感到悲观。小型微型企业经营压力大、成本上升、融资困难和税费偏重等问题十分突出，生产要素市场需求不足，产业结构调整和升级给中小企业带来新挑战。长期处于国际产业链低端、技术装备水平低的中小企业，再依

2、靠廉价劳动力、廉价资源、廉价环境成本取得竞争优势的时代已经过去。从某种程度上看，小微企业的困局就是中国经济转型的困局，小微企业的生存环境能否改善与中国转变经济发展方式紧密相关。 一、银行机构支持小微企业健康发展的推进措施及成效。 措施一：根据相关政策制定相应措施支持实体经济发展。 充分发挥我行在小微信贷方面的杠杆和引导作用，根据政策加大扶持力度，在风险可控的前提下对小微企业质押、农村用地抵押贷款以及等创新金融业务予以利率上适当倾斜。 措施二：加大对小微企业的金融支持。我行专门设立中小微企业服务专营机构，实行专项规划、专属产品、专门制度、专享系统和专业化分工，进一步改善对小微企业的贷款方式，确保

3、实现小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的目标，向总行多争取小微企业专项贷款额度。 措施三：推进专业镇金融服务中心试点建设。下半年我行将利用我行专业小企业平台的优势，搭建专业性与小微企业对接平台，拓宽小微企业基础性、综合性金融服务范围，助推小微企业转型升级，我行讲针对中小微企业融资难的问题上进行探索创新。 二、信贷支持小微企业金融服务的难点和制约因素。 （一）贷款门槛未实质性降低，政策受惠面有待提高。80%的受调查小微企业表示，银行机构贷款门槛高而无法获取贷款，小微企业获得贷款难度比大型、中型企业高。银行机构虽表示将降低小微企业贷款审批条件，但由于风险等多重考虑，实际上并未放宽。 （二）缺少有

4、效抵押物仍是影响小微企业信贷资质的关键因素。我行调查了辖区所属的小微企业，大多数小微企业设备陈旧，甚至靠租赁厂房或设备进行生产经营，难以提供符合银行条件的抵押资产。小微企业的信用等级基本上都是3B或3B以下，难以达到银行机构发放贷款的要求。部分小微企业以家族式经营管理模式为主，企业内部产权界定不明晰，财务信息不透明，银行对企业的信用、产权的归属以及生产经营状况掌握难度大。 （三）小微企业融资成本仍偏高。据调查，银行对小微企业的贷款利率基本上浮30%以上，而同期大、中型企业一般上浮不超过30%，部分执行基准利率。另外，小微企业还需向担保公司和部分中介公司支付担保费、资产评估费等费用，一些担保公司

5、还要求企业留存贷款额的一定比例作为保证金，减少了企业的可用资金，变相提高了企业的融资成本。 （四）贷款责任追究引发银行“惜贷”、“惧贷”现象。小微企业贷款风险较大，导致银行机构产生“惜贷”、“惧贷”的心理，造成小微企业贷款投放不足。此外，从管理成本角度考虑，大额贷款与小额贷款所需要的信贷资料、办贷手续基本相同，如果发放的贷款额小面广，信贷人员投入的时间和精力就越多，因此在同等条件下，信贷人员更愿意管理金额大、户数少的贷款，而对拓展小微企业客户积极性不高。 （五）信贷均衡投放节奏与小微企业季节性资金需求错配。目前，银行机构按月控制信贷规模的情况下，金融机构放款速度跟不上小微企业需求变化，影响企业

6、及时用款。有部分小微型企业表示金融机构信贷均衡投放与其资金需求不同步，导致其不能获取贷款。 （六）财政税收政策执行效果不明显。针对小微企业的税收优惠政策有限，地方政府也没有将小微企业作为专门主体制定差异性税收政策。 三、可操作性建议。 （一）继续加大对小微企业的信贷支持力度。通过进一步扩大小微企业客户的走访面，走访掌握小微企业经营发展的第一手资料，对其中符合信贷条件的小微企业及时给予支持，确保实现“小微企业贷款增速高于全部贷款平均水平，增量高于上年同期水平”的既定目标，有效缓解小微企业“融资难、融资贵、融资慢”。 （二）进一步增强小微企业服务意识，改革贷款审批流程和信息获取渠道，积极筹备小企业

7、贷款中心及其专营机构，合理配臵贷款权限，充分调动信贷人员的主动性、积极性和创造性，实现责、权、利相统一。 （三）大力开拓小微企业信贷市场。根据小微企业经营管理水平、产品市场前景、财务状况等指标，结合银行信贷政策和信贷产品特点，分类排队，建立扶持小微企业客户信息名单库，有针对性地开拓小微企业信贷市场。 （四）创新信贷产品。针对小微企业信贷需求“短、平、快、急”的特点，积极探索开发适应小微企业发展的信贷产品，不断加大信贷投放力度，支持小微企业健康发展。 （五）引导小微企业创造信贷支持条件。一方面引导小微企业加强财务管理，定期向银行提供全面准确的会计信息，增加信息透明度，建立互相信赖的银企关系，争取

8、银行信贷支持。另一方面，引导小微企业拓宽融资渠道，实行多向融资。小微企业在银行信贷支持无法满足资金需求的情况下，多了解融资信息，积极争取外部融资支持，提高企业的市场竞争力，实现企业自身的良好发展。 二一四年四月一十六日 推荐第2篇：防范金融风险 服务金融调研 银行信贷登记咨询系统是一个为金融机构提供借款人资信情况的咨询服务系统，是提高金融系统防范和化解信贷风险能力，更好地为中央银行履行货币政策和金融监管职能服务的系统工程。目前，我国银行资产质量不高的一个重要原因是没有形成一个健全有效的社会信用体系，银行在发放贷款前根本无法全面完整地了解企业的信用状态及以前的信用记录。而银行信贷登记咨询系统则实

9、现了信用信息资源共享，有效地填补了这方面的空白。江苏省银行信贷登记咨询系统建立并运行以来，随着系统功能不断完善，发挥的作用也日益显著。 一、江苏省银行信贷登记咨询系统建设概况 江苏省银行信贷登记咨询系统从1999年开始运行以来，通过对全省金融机构信贷业务和借款人信息的登记入库，从而比较全面的反映了借款人的资信情况，有效的为金融机构提供了借款人信息咨询服务。截至2023年10月末，江苏省共配发贷款卡216486个；共有4000多个信贷网点、600多万笔贷款相关业务数据登记入库，基本上涵盖了目前与金融机构有信贷业务关系的企事业单位和其它经济组织；入库的人民币贷款余额达5726.54亿元，占江苏省全

10、部人民币贷款余额的88.36，外币、银行承兑汇票、信用证及保函等数据也录入了系统。 由于系统存储了关系到金融系统安全的重要信贷数据，必须保证系统每天有效、安全、正常运行，因此我们建立与此相适应的统 一、有效、严格的管理制度，使责任和权力相统一。我们要求各中心支行根据银行信贷登记咨询制度办法（试行）制订切实可行的具体操作细则，包括商业银行信贷数据上报制度、系统查询制度、系统安全保障制度等，对各金融机构也要求建立相应的内部岗位责任制、业务操作流程以及安全管理制度。通过加强银行信贷登记咨询系统内部建设，保证了入库信贷数据质量，从而使得充分而正确的利用系统信息资源有了坚实的基础。 为充分发挥银行信贷登

11、记咨询系统的信息咨询作用，江苏省各城市行已适时开通了WEB查询子系统和传真回复子系统，向金融机构提供借款人信息查询。目前每月的查询次数已经达到17000次以上。各金融机构信贷人员可随时利用银行信贷登记咨询系统的查询功能，查询借款人的基本概况、主要财务指标、在所有金融机构的负债和或有负债以及欠息、逃废债等大事信息，提高了借款人资信的透明度，避免了盲目发放贷款或无把握发放贷款，大大降低了信用风险，为防范和化解金融风险发挥了显著作用。 与此同时，各中心支行将银行信贷登记咨询系统与防范企业逃废金融债务，维护金融债权有机结合起来，充分发挥银行信贷登记咨询系统功能，为创建金融安全区提供及时有效的信息服务。

12、常州市通过建立银行信贷咨询信息网，加强了与金融机构的联系，并制订了常州市银行信贷咨询信息网管理办法以规范信息管理。在网络上不仅通报信贷登记咨询系统以及其他业务工作进展情况和部署业务工作，而且还公布诸如经济金融形势分析、逃废金融债务的企业名单等诸多信息，既支持了金融调研工作，又加强金融债权管理，进一步提高银行信贷登记咨询系统的作用。 二、江苏省银行信贷登记咨询系统的作用 目前，随着江苏省在入库数据数量以及质量上的不断提高，并在保障数据库与信息资料的安全的基础上，信贷登记咨询系统正发挥着越来越大的作用。 1、为金融机构审贷提供重要依据，真正做到了防患于未然。现在金融机构的“贷前调查”已不再是纸上谈

13、兵，各金融机构信贷人员可随时利用银行信贷登记咨询系统的查询功能，查询借款人的基本概况、主要财务指标、在所有金融机构的负债和或有负债以及欠息、逃废债等大事信息，提高了借款人资信的透明度。据不完全统计，自年初以来，江苏省金融机构通过银行信贷登记咨询系统提供的信息对103户借款人提出的3.11亿元贷款申请进行谨慎地处理：其中有63户借款人1.29亿的贷款申请被婉拒；有23户借款人0.72亿的贷款申请被缓贷和减少贷款额度；另外还有17户借款人共1.1亿元的贷款申请或被要求落实担保人、或被落实抵、质押品、或被减少授信额度。目前使用银行信贷登记咨询系统进行借款人资信查询已经成为各金融机构落实贷款“三查”制

14、度的一项重要内容。 2、为保障金融债权、保全金融资产提供信息咨询服务。各中心支行积极利用系统查询、公告栏提示、预警等功能。为保障金融债权提供信息咨询，连云港中心支行对于全市97家恶意悬空、逃废银行债务的企业，经行长联席会议决定，在该系统的“公告栏”上进行公布，使各银行都能够全面地了解企业改制情况和债务落实情况，达到共同制裁的目的。无锡中心支行也曾通过这种方式公布了由行长联席会议确定的28户逃废银行债务、拖欠银行贷款利息的企业名单，起到公示警告作用。 此外，我们还通过系统查询功能为转改制企业确认转改制过程中的金融债务，帮助商业银行落实金融债权，有效地制止了企业在转改制过程中出现新的悬空逃废、无理

15、拖欠金融债务行为。连云港中支充分利用银行信贷登记咨询系统中的信息源较好地推行了金融资产保全证明书制度。金融资产保全证明书制度是该中心支行根据有关文件制定的支持企业改制、在改制中保全金融资产的一个有效制度。在具体的执行过程中，首先在金融债权管理办公室建立了银行信贷登记咨询系统查询窗口，通过此窗口查询企业的负债情况、担保情况、信用状况、大事记等各种信息，及时通知债权银行协助企业做好改制工作，办理有效债务转移手续，然后经所有债权银行盖章后，债权管理办公室与企业提供的银行负债金额，再次通过银行信贷登记系统查询核对无误，方出具金融资产保全证明书，允许改制企业领取新的营业执照。今年以来，通过实行金融资产保

16、全证明书制度，连云港市共改制了8家企业，落实金融债权7638.54万元，没有发生企业借改制之机逃废银行债权现象，有效地维护了金融债权。银行信贷登记咨询系统通过积极主动地参与企业改制，在企业改制中落实债权，不仅保全了金融资产，也有力地支持了地方经济的发展。 3、为人民银行的金融监管和货币信贷政策提供信息支持。在有效防范金融风险产生的同时，我们还充分利用系统资源，积极运用系统的汇总分析功能，为开展货币政策调研和经济金融形势分析服务，如按金融机构、地区等对贷款分类、种类、行业分类等情况进行分析汇总统计，为人民银行及时掌握信贷投向投量，实施有效监控提供依据。如苏州中心支行对大额贷款、贷款大户的信贷行为

17、实施跟踪监测、汇总，为人民银行积极引导商业银行准确把握信贷投向，加大信贷资金的有效投入提供信息支持。2023年6月，人民银行南京分行组织对江苏省上市企业集团公司贷款投向的调查。我们利用银行信贷登记咨询系统数据，在较短的时间内做好上市企业集团公司财务情况调查及其贷款明细情况调查，并汇总出每户企业在不同时点的贷款余额。在对分行的关于江苏省中小企业贷款情况、金融推动非国有经济发展状况等的调查中，我们根据不同需要及时快速地统计出相关数据，为金融调研提供了有效地信息服务。 金融机构每月上万次的查询结果已初步表明，江苏省银行信贷登记咨询系统是受到商业银行欢迎和支持的；而防范信贷风险和维护债权的众多事例，更

18、表明银行信贷登记咨询系统确实正发挥着越来越重要的作用，而且在发挥作用方面还存在很大的拓展空间。 推荐第3篇：金融调研报告 互联网金融调查报告 摘要 互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网 技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。它既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式。互联网金融包括三种基本的企业组织形式：网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司。当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。 中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交

19、易结构，甚至整体金融架构都发生了深刻变革。 关键词：互联网金融；网络安全；支付方式 一 引言 从2023年5月阿里巴巴集团成立以来，电商就逐渐将人们的生活与互联网紧密联系在一起，同时金融这个角色也加入互联网来凑热闹，2023年后互联网金融也逐渐成为人们生活中的热词。如今，淘宝、京东、亚马逊已成为行业标志性的品牌，逐渐领导着整个互联网金融行业走向成熟，影响和改变着整个社会的金融交易方式和金融交易效率。对于在全球网络市场发展最快的中国来说,外资银行看到了这块巨大的市场,他们纷纷登陆中国,目标要建造全球最大的“网络金融帝国”。中国网络金融既拥有全球最巨大的市场,又面对最严峻的挑战。行业竞争在加剧，行

20、业规范度也在不断加强。在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。中国互联网金融行业未来的发展也更值得我们去期待。 二调查报告内容： (一)产生原因： 1是互联网化。随着WIFI，3G，4G等技术发展，互联网和移动通信网络的融合趋势非常明显，有线电话网络和广播电视网络也融合进来。移动支付将与银行卡、网上银行等电子支付方式平台进一步整合，真正做到随时、随地和以任何方式进行支付。 2行业融合。在互联网技术的推动下，近年来互联网业、金融业和电子商务业之间的界线日渐模糊，行业融合日渐深入，已经形成新的“互联网金融”行业，具有巨大的潜在市场。以阿里金融

21、为代表的新兴互联网金融服务平台，在支付、结算和融资领域内的种种“举措”，给银行的传统经营管理带来巨大挑战。 3互联网技术的发展。互联网技术的发展成为互联网金融行业的依托，尤其是数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联网金融的有力支撑。社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量。云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。 4网络交易。自从智能手机、个人电脑和平板电脑进入我们的生活，通过互联网做交易开始变得更加普及。由此可见互联网金融的产生是社会发展的产物。由于各大电商频繁的促销手段（双十一，双十二），也使得网络交易方式更为普及

22、。 (二)调查分析 此次调查采用网上问卷调查方式：调查问卷共四部分，下面分别从问卷的四部分叙述调查内容： 1.基本情况调查： 在参与调查的人当中使用智能手机的占到总调查人数的98%，在使用智能手机的人当中，从不网购，不参与互联网购物的人仅占4%。从调查数据就可以看出，人们参与互联网金融的频率很高，同时互联网金融确确实实已经成为很多普通人必不可少的生活消费方式。 网络购物的频率： 2.对互联网金融认识调查： 通过调查发现，参与调查的人群中对于互联网金融的认识和经营的业务了解较为清晰，很多人也使用相关的功能进行支付，转账，储蓄，但是在调查人群中对于一些互联网金融相关的业务参与很少，同时对于互联网金

23、融相关的盈利及经营方式了解不够，在调查中发现很多人对互联网金融仍然不够放心，选择参与互联网金融的业务也较少，可见互联网金融要被大众全面接受和放心使用仍然有很长的路要走。 3.互联网金融使用情况调查: 通过对互联网金融使用和情况的调查，在参与调查的人群当中，普遍使用支付宝作为，而且在使用支付宝的人群中，将支付宝作为日常生活中便捷支付工具和免手续费转账的人分别占78%和68%，而将其作为理财工具的人占46%,愿意购买互联网金融产品最为理财工具的仅占10%，可见虽然互联网金融在迅猛发展，但是，由于对与网络安全相关方面考虑，大多数即使知道有相关互联网理财产品，也不愿意办理和参加。可见互联网金融在网络安

24、全和用户信任度方面的发展仍然面临不小的挑战。 使用支付宝办理的业务有：多选题 4互联网金融安全情况及态度调查： 在参与调查的人群当中，因为互联网金融相关交易而泻露信息的人占到30%，没有发生过任何互联金融损失的人仅占46%,同时在参与调查的人当中很多都担心因为互联网安全而造成损失，并且很多人对现在网络安全不放心，同时也表示现今网络安全技术仍然不够发达，可能造成经济损失。 认为互联网金融风险存在的主要原因是 单选题 (三) 调查方法 调查方法：网络问卷调查法。 开始时间：2023-08-20 结束时间：2023-09-01 样本总数：50 份 四总结 从调查结果可以看出互联网金融被大多数的人所熟

25、知，近一半以上的人都参与到互联网金融交易，目前大多数的人对互联网金融的一些营销方式还是比较满意的，互联网金融的支付快捷便利，带来的收益较储蓄高，企业融资成本大大降低，融资速度快，,这些优点促使互联网金融快速融进人们的日常生活之中。但由于互联网金融的发展仍然处于发展时期，也暴露了很多缺点： 1.消费者权益保护问题。互联网金融依托互联网进行数据的传递、存储、处理和使用，有可能面临因设备问题和人为问题带来的信息泄露、网络诈骗等问题。近期出现大批互联网贷款公司出现挤兑、骗贷、跑路等现象，严重损害了消费者权益，虚拟金融服务引起的洗钱、非法集资等业务风险。互联网金融业务主要在电子信息构成的虚拟世界中进行，

26、由于交易对手身份确认、信息不对称等，增加了业务的风险判断和管理风险；互联网金融高效便捷的金融产品虚拟交易方式有可能被不法分子滥用，为洗钱、非法集资等不法活动提供便利。 2.监管法律法规滞后缺位引起的法律问题。当前互联网金融行业方面的监管和适用的法律存在空白和灰色地带，互联网金融监管制度建设相对滞后于市场发展。一方面互联网金融业务呈现多元化，涵盖全部金融子领域，对我国“分业经营、分业监管”是一个挑战；另一方面互联网金融无时空限制、客户范围广泛，一旦发生金融风险则会造成大面积的负面影响甚至出现系统性风险。我们调查的人群中就有人被欺诈过，一半的人认为互联网金融的安全性欠缺，所以互联网金融存在的问题应

27、该引起我们的高度重视。 改进方式： 一.要加强互联网法制建设，制定互联网管理的基本法，明确互联网管理的基本原则，明确网络运营商、网络用户、信息服务企业和信息发布者等主体的权利、义务和法律责任，建议金融机构和从事网络支付服务的非金融机构加强技术防范、人才培养、内部控制和风险预警， 建设数据备份中心，建立网络金融风险预警机制，确保网络金融安全。 二.要加强互联网金融监管，切实保护消费者权益。首先是要明确牵头监管的部门，避免一些不法个人或机构利用网络销售金融产品的欺诈行为；其次是对当前存在的各类互联网金融产品进行分类，对高风险互联网金融产品销售实现登记备案制度。 三.是尽快建立全国统一的信用平台体系

28、。正如马云所言“金融的本质是做信用，互联网金融本身是建一个有信用的体系”。 四.是积极探讨互联网金融的对外开放，接纳部分有成功经验的国外互联网金融机构来华开展业务，形成国有资本、民间资本和外资相互竞争、共同发展的和谐格局。 推荐第4篇：关于金融服务现存问题的调研报告 关于金融服务现存问题的调研报告 调研时间：2023年9月28日-2023年10月8日 调研对象：调研对象：曹路镇及其周边地区 前言 随着经济发展对资金需求的多元化，客户对金融服务需求的高层次化，技术革命以及银行同业之间的竞争和银行内部盈利机制的驱动，商业银行将面临更加严峻的挑战。那么作为中国最大的商业银行，在步入质量效益和规模协调

29、发展的轨道之后，中国工商银行的现状，发展情况又如何呢？ 我们决定就以下问题进行一次调研 一、城乡居民对中国工商银行提供的金融服务和投资理财产品，有何改进意见和建议。 银行职员的形象是银行良好的经营水平和管理水平的体现，工商银行的员工据调研结果显示，认为高效，礼貌，热忱的好评居多，这样增加了储户对银行的满意度和安全感，但是由于各客户习惯，偏好，目的的不同，对银行存款的要求也呈现出明显的多样化。在这方面上工商银行存在的不足，大大降低了居民对工商银行的追捧度。工商银行推出的投资理财产品不够多，或者推出新产品之后，宣传力度不够，且局限于在传统节日之时，推出新品。比如中山分行仅以推出工行牡丹信用卡消费积

30、分兑现换月饼活动，这种活动局限性大，并且以工行网点的宣传栏作为主要宣传途径。居民建议采用报纸，专业杂志，广播，电视，广告牌等多种广告媒体进行宣传以吸引客户，方便客户了解工行活动，提升工行的市场竞争力。 二、分析中国工商银行在县域零售业务市场竞争力服务，产品服务现状，并提出改进建议。 据调查表明，工商银行网点设置大多处于繁忙交通要道，拥有大多零售店和商店处，建议工商银行在设置网点时，可考虑人口密度大，中高收入者较多的地点，这样拥有大笔资金需要银行代价管理的客户就比较多，扩大了银行存款数量。并且这样有利于银行与客户，与各级政府公共关系的建立，因为这些重要公共关系人员通常属于中高收入的一类。 三、调

31、研农户经济生活现状和金融服务需求，对工商银行在乡镇的发展战略提出建议。 以往较为落后的乡镇，所建设工商银行的网点比较迟，而农户对各银行及其金融产品的选择性并不是有特定的要求，多倾向于广为人用受人推荐。农户资金流动性并不大，农村家庭恩格尔系数较高，多为考虑日后生活，对金融产品的需求以存款贷款为主，建议工商银行丰富存款的种类，适当提高存款利率，以服务于广大农户，增强工行在农村地区的发展潜力。提高便捷的优惠的贷款途径，满足农户，利于农户自主创业，支持农户自主建设社会主义新农村，工商银行积极走进农村，下乡受理推广，宣传各种新的存款贷款金融产品，加大工商银行社会影响力。 四、大学生群体对工商银行服务满意

32、度研究，调研大学校园金融服务现状，针对工商银行对大学生客户群体服务改进，品牌价值提升等方面的意见建议。 显然，工商银行对大学生这一庞大群体所提供的服务与金融产品是不到位的，大多数学生反映工商银行收取的手续费较高，不愿使用工商银行信用卡，实际也证明，工商银行没有及时把握在开学时段，学生办理金融业务高峰之际，在校园提供各种优惠办卡等活动。也据反映，某学校校园工商银行自助取款机出现故障时，长时间无人修理，使之工行办事效率得不到肯定，学生对工商银行的满意度，信任度大打折扣。学生建议工行应抓住大学生现在的消费习惯，主要途径，推出如方便网上购物，手机缴费等新产品，以吸引学生群体。 工商银行也可以通过与学校

33、进行很好的衔接，建立良好关系，能在学校参与颁发奖助学金等活动中去，比如帮助学生管理奖助学金，对大学生进行金融知识的教育，以提高工行社会影响力和竞争力。学生对于选择银行金融产品时，以考虑安全度以及优惠，方便程度为主，对银行利率不太考虑，所以适当降低利率，反而可以提高工行的影响力以及安全感。 五、对当前社会公众最感兴趣的金融知识和对不同金融产品的认知度，以及消费习惯等进行调研。 社会公众对于定活两便储蓄种类及住宅，汽车等消费贷款业务这些能极大方便客户的金融产品比较感兴趣，认知度也相对高一点。但是各行之间的相互借鉴，因此体现不出工行的优势，缺乏了适合当下我国国情的新品种，以及符合客户需求的服务品种，

34、服务内容和服务方式。金融产品的创新，远远满足不了市场的需要。 六、所在地区目前金融知识普及和教育的现状，存在是问题及改进的意见。 由于信息化的不断加强，电子电器设备也广泛的普及，各种金融知识也通过电脑，电视，手机，报纸等各种媒体而普及，所在地区欠发达，发展趋势较好，金融知识普及状况也很好，不过，对于反诈骗，投资理财，人们受教育的途径狭窄，缺乏这方面的知识，没有这方面的经验，各种网络或手机诈骗层出不穷。 建议银行建立与公众是双向沟通关系，以客户需要为导向加强营销策划，迎合消费者心理，给客户安全感。积极普及宣传金融知识，树立良好的公众形象。 工行在注重推出服务项目之时，应利用网络普及，为客户提供更

35、全面，快捷，安全的贴身服务，全方位的服务，有利于受到公众的信赖，另一方面也很好的预防公众上当受骗，当然工行在推出新产品时，各个服务平台的机制要健全，以免客户私人隐私或私人财产泄露。 七、在保护金融消费者权益方面，目前存在哪些问题?应该采取哪些对策？ 在同行与外资银行金融产品的花样与服务等方面的竞争下，不顾实力，盲目跟风，对某一新产品一拥而上，不重质量，没切实保护到金融消费者权益，对产品造成不良影响。通过网络，手机等方式，消费者的隐私也有被窃取的案例，关于这些问题，银行不但要开发创新新产品，更应从安全性着手，健全个交易通道的安全机制。尤其， 对于网络银行的风险管理，无论是战略，业务，操作，还有法

36、律上的风险，都关乎着金融消费者的权益，针对面临的风险，银行结合金融监管的引导和必要的管理，落实好网络银行的创新。银行本身也要加强管理制度以保护金融消费者权益。 八、微型金融组织的小额信贷及民间借贷现状调查。 小额信贷多是为低收入人群和微型企业提供金融服务，我国的小额信贷机构和项目已达到300家左右。比较大的机构和项目的覆盖面达到5000左右的农户，小的不到1000户，在这300家左右的小额信贷机构和项目中，能正常运行的不到五分之一。目前真正达到完全独立运作、达到财务可持续性的小额信贷机构微乎其微。总体而言，微型金融组织的小额信贷是不尽如人意的。 民间借贷作为一种古老的融资方式,长期以来活跃于基

37、层金融市场,对居民、个体工商户和私营企业的资金短缺进行了有利调剂。随着市场经济的发展,民间借贷迅速膨胀,并呈现出新动向。但是它也带来了一系列的纠纷，广为社会所关注。民间借贷所呈现的新动向有如下几点，1，借贷主题多元化。2，借贷手续趋向多面化。3借贷手续书面化。4发展势头呈现职业化。 二、民间借贷的发展存在的问题 1，是以民营企业为主体的经营性风险大。2，是民间融资的高利率导致了资金成本风险大。,3，是民间融资的程序简化导致了道德性风险大。4，是民间融资的高利率导致了民间融资缺乏法律保障,存在制度性风险大。民间借贷为群众提供便利的同时，也伴随着一定的风险，不过这种融资方式也是生活中无法或缺的，因

38、此有很多方面还有待改进。 总结 通过本次调研专业实践活动，对金融服务现存问题，有了更深入的了解，并进行了相关的分析，积极寻找了针对金融服务现存问题的相关原因以，及针对相关问题的改进意见或建议，或者解决方法。但是，由于调查范围有限，调查时间有限，调查准备有限，实践经验不足，调查报告，调查内容不够全面，调查结果不够系统，总之，通过这次调研，我们看到了自身的不足。经考虑，工行在营销管理在创新方面的必要性，在树立与宣传银行品牌形象方面等都是至关重要的。金融产品就是商业银行的生命线，突出在金融产品上的优越性，从而拉动整个银行在市面上的优越性。 推荐第5篇：关于金融服务中小微企业调研报告 关于金融服务中小

39、微企业调研报告 一、调研背景 中小微企业作为我国经济社会中最基层、最活跃的特殊群体，近年来受到党和政府以及社会各界的广泛关注和高度重视。为加大金融对中小微企业的支持力度，在人民银行等有关部门的大力推动下，县域银行金融机构在支持中小微企业发展中取得了明显成就，但支持力度还远远不能满足小微企业发展需求。中小微企业融资贵、融资难的问题一直是困扰地方经济发展的大问题，东川区中小微企业也面临这个问题，中小微企业是地方上的主要税源，为地方政府解决了大批劳动力就业问题。但中小微企业在激烈的市场竞争中显得特别的脆弱，中小企业技术问题、资金问题是制约其发展的两大瓶颈，目前，在央行降息的宽松货币政策刺激下，如何更

40、好地引导县域金融机构优化信贷结构，如何解决中小企业融资难问题已经日益凸显，切实加强和改进金融服务和金融产品创新，是当前政府面临的主要任务，是各级政府亟待解决的问题。 二、调研范围与调研内容 中小企业的划分依据 根据国家统计局关于印发统计上大中小微型企业划分办法的通知精神，根据营业收入、从业人员、资产总额等指 标，划分大中小微企业标准如下表： 行业类别单位大型中型小型微型 农、林、牧、渔业营业收入(Y)万元YXX0500Y 工业*从业人员(X)人X1000300X 营业收入(Y)万元Y40000XXY 建筑业营业收入(Y)万元Y800006000Y 资产总额(Z)万元Z800005000Z 批发

41、业从业人员(X)人XXX0X 营业收入(Y)万元Y400005000Y 零售业从业人员(X)人X30050X 营业收入(Y)万元YXX0500Y 交通运输业*从业人员(X)人X1000300X 营业收入(Y)万元Y300003000Y 仓储业从业人员(X)人XXX00X 营业收入(Y)万元Y300001000Y 邮政业从业人员(X)人X1000300X 营业收入(Y)万元Y30000XXY 住宿业从业人员(X)人X300100X 营业收入(Y)万元Y10000XXY 餐饮业从业人员(X)人X300100X 营业收入(Y)万元Y10000XXY 信息传输业*从业人员(X)人XXX100X 营业收

42、入(Y)万元Y1000001000Y 软件和信息技术服务业从业人员(X)人X300100X 营业收入(Y)万元Y100001000Y 房地产开发经营营业收入(Y)万元YXX001000Y 资产总额(Z)万元Z100005000Z 物业管理从业人员(X)人X1000300X 营业收入(Y)万元Y50001000Y 租赁和商务服务业从业人员(X)人X300100X 资产总额(Z)万元Z1XX08000Z 其他未列明行业*从业人员(X)人X300100X 根据东川区工商局、就业局、税务局提供的数据来看，东川区1545户企业，满足大型企业条件的没有，都可划分为中小微企业，其中中型企业8家，小微企业15

43、37家，涉农企业195家。 XX年全区共有37家企业有融资需求，需求总额为86000万元；XX年全区共有11家企业有融资需求，需求总额为32500万元。 中小微企业的就业情况 东川全区共有人口31万，登记的从业人员33953人，其中机关工作人员2692人，事业单位从业人员6334人，企业从业人员24927人，占比73.42%，以上数据说明，东川的中小微企业解决了大部分劳动力的就业问题。 地方中小微企业的税收情况 据地方税务局统计，XX年1-10月份，东川区地税总收入40009万元，东川全区企业110月共纳税37347万元，占比93.37%，东川地方税务基本由中小微企业贡献，1545户企业中，年

44、上税300万元以上的企业共27户，上税额25600万元，占比68.55%，小微企业131户，纳税8.9万元，占比0.024%，其余企业纳税11738.1万元，占比31.43%，大部分税源集中在极少数的企业上，税源结构严重不合理。 银行业金融机构、小贷公司支持企业情况 东川共有银行金融机构6家，分别是工商银行东川支行、农业银行东川支行、农业发展银行东川支行、富滇银行东川支行、邮储银行东川支行、中成村镇银行。信用社1家：东川信用联社。小贷公司5家：环宇小贷公司、瑞成小贷公司、荣瑞小贷公司、玉泰小贷公司、祥玉小贷公司。 截止XX年10月份，银行业金融机构共贷款590913万元(余额)，其中放贷给中小

45、微企业(含农林牧渔业，采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业，批 发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业)共361109万元，占比61.11%。东川各家银行针对中小微企业XX年110月放贷情况如下表： 银行110月放贷资金放贷资金占比不良贷款 不良贷款占比 工商银行1735083.46%00% 农业银行6700100%00% 农业发展银行289100%00% 富滇银行21003.240%00% 信用联社1149253.38

46、%74003.81% 邮储银行124919%00% 中成村镇银行83255.9%00% 合计58915.253.62%74003.06% 从上表可以看出：银行对中小微企业的放贷情况还可以，放贷资金达到了贷款总数的一半，中小微企业贷款中不良贷款的比例也不高，为3.06%，低于商业银行5%的控制比例，证明中小微企业还贷能力不错，征信状况良好。 截止XX年10月份，小贷公司放贷余额累计为21113.5万元，其中对小企业贷款仅为3笔，贷款余额为280万元， 占比1.33%，因为小贷公司放贷利率明显高于银行，对企业来说融资成本太高，且融资的额度有限，所以中小微企业很少采用这个融资渠道融资。 中小微企业融资情况 1、东川中小微企业融资情况： 从调研采集的信息来看，中小微企业的融资情况如下： 融资用途：环保治理、项目建设、市场开拓、技术改造、资金周转 融资额度：1000万元XX0万元不等 融资方式：银行贷款 融资所遇到的困难：抵押物不足，担保困难，即使满足了条件，但银行审批时间太长，审批额度不足。 需要政府帮助解决的问题：简化办理证件程序，缩短办理时间；技术、信息方面的支持；政策方面给予优惠。 2、东川地区银行对中小微企业的信