2023年银行从业人员资格认证考试 个人理财试卷.docx

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1、2023年银行从业人员资格认证考试 个人理财试卷 2023 年银行从业人员资格认证考试 个人理财模拟试卷(二) 一、单项选择题（本大题共 90 小题，每小题 05 分，共 45 分。以下各小题所 给出的 4 个选项中，只有一项最符合题目要求，请选出正确的选项，不选、错选均不 得分） 1整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是( A利息都会受到损失 B利息都不会受到损失 C提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利 息，并全部计入本金 D提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计 息，并全部计入本金 2被称为狭义货币供应量的是( A

2、基础货币 BM0 )。 DM2 )。 )。 CM1 3 关于债券，以下说法正确的是( A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票 率，这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券 的发行价格就越高 4已知某债券折价发行，票面利率 8，则实际的到期收益率可能为( A75 B8 C91 D以上均有可能 5近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( A引进战略投资者 案】都对 6 以下关于债券的分类不正确的是( )。 B联合重组

3、 )。 D以上【参考答 )。 C跨区域经营 A 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 7在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观 事故而导致某种后果，如( A死亡或疾病 B疾病或失业 C残疾或死亡 D退休或残疾 8物价稳定是指( A零通货膨胀 )。 B零通货紧缩 D保持基本生活资料价格不变 )。 C保持物价总水平的大体稳定 9 金融市场常被称为“资金的蓄水池”

4、和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市 场的( )。 A集聚功能，资源配置功能 B财富功能，资源配置功能 C集聚功能，反映功能 D财富功能，反映功能 10小刘以 102 元买入面值为 100 元的债券，1 年后以 106 元的价格将其出 售，其间，小张获得利息收入 32 元，则小张的绝对收益为( A4 B6 C72 D92 11存款是银行对存款人的( A资产 B负债 )。 D管理 )。 )元。 C信用 12 一般情况下，可转换债券的风险( A 高于股票 B 低于普通债券 C 高于国债 D 低于储蓄产品 13上海黄金交易所( A综合类 )会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。 B金融类 C

5、自营类 D做市商 14中国银行业协会的会员单位不包括( A国家开发银行 C北京银行 D江苏省银行业协会 )。 B中央国债登记结算有限责任公司 15 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是 ( )。 A 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存 款 16上海黄金交易所( A综合类 B金融类 )会员可进行自营和代理业务。 C自营类 D做市商 17

6、客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期 及金额。这是( A活期存款 )。 B定期存款 C协定存款 D通知存款 18 下列描述中，适于描述开放式基金的有( ( )个。 )个，适于描述封闭式基金的有 基金的资金规模具有可变性； 在证券交易所按市价买卖； 所募集到的资金 可全部用于投资； 受益凭证可赎回； 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金 资产； 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。 A4，2 B3，2 C2，3 D3，3 19在普通年金现值系数的基础上，期数减 1、系数加 1 的计算结果，应当等于 ( )。 A递延年金现值系数 B预付年

7、金现值系数 C永续年金现值系数 D以上都不正确 20 2023 年，我国新推出的国债形式是( A记账式国债 B凭证式国债 )。 D实物式国债 C电子式国债 21 下列不属于人身保险的是( A人寿保险 C健康保险 B意外伤害保险 D责任保险 )。 22现金管理中，年度支出预算等于( A年度收入-上一年支出 B年度收入-年度支出 C年度收入-年储蓄目标 D年度储蓄目标-年度支出 )。 23商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业 务是( )。 B代理业务 C支付结算业务 D承诺业务 A担保业务 24 我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一 期期末净

8、资产额的( A20% )。 C40% D50% )。 B30% 25 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( A 会计师事务所 C 律师事务所 B 投资顾问咨询公司 D 有价证券承销入 )。 C银行柜员 )保费最低。 D存款单位 26存款合同中的债务人是( A储户 B存款机构 27在相同保额和投保条件下，( A年金保险 B终身寿险 C两全保险 D定期寿险 28 在外汇理财产品中，( A 结构类投资工具 C 实盘外汇买卖 )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利 率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 B 浮动收益类产品 D 期权类产品 )内还清。

9、C6 年 D10 年 29国家助学贷款一般在( A5 年 B8 年 30人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时， 投保人、被保险人和受益人的关系为( A投保人是被保险人，也是受益人 B投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D投保人是被保险人，受益人是其指定的人 31 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是( A普通债券普通股票国债 B国债普通债券普通股票 C普通股票国债普通债券 D普通股票普通债券国债 32 下列属于金融市场客体的是( A 居民个人 C 货币头寸 B 金融机构 D 会计师事务所 )。 )。 )。

10、)。 33流动资金贷款的偿还方式多为( A每半年结算一次利息，利随本清 B本息一次还清 C按月或按季结算利息、到期一次还本 D等额本金还款法 34 下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是( A可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似 )。 D可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间 作出灵活选择的投资者 35标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： 收集客户资料及个人理财目标 综合理财计划的策略整合 客户关系的 建立 分析客户现行财务状况 V提出理财计划 执行和监控理财

11、计划。 正确的次序应为( )。 A，V， B，V， C，V， D，V， 36巴塞尔新资本协议引入了计量( A信用风险 B市场风险 )的内部评级法。 D法律风险 C操作风险 )。 37 企业经营活动现金流出不包括( A支付供应商的货款 B支付雇员的工资 C支付的股利 D支付的税款 38以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?( B本车车上乘客 C保险公司 D被害的行人 39非金融企业短期融资券的期限最长不得超过( A60 天 B91 天 C360 天 )。 ) A私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 D365 天 )。 40 下列关于等额本息还款法和等额本

12、金还款法的表述，正确的是( A按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 B按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 C 按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 D 按照等额本金还款法，月供金额每期相等 41从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为 ( )的储蓄存款利息所得税。 A10 B15 C20 D25 42经济处于( 处于最高水平。 A繁荣 )阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业 的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也 B衰退 C萧条 D复苏 )。 43 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是(

13、 A汽车 B 房地产 C 保险费 )。 D定期存款 44 下列不属于客户财务信息的是( A 投资风险偏好 C 当期收入状况 B当期财务安排 D 财务状况未来发展趋势 )的冻结期 45如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( 内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。 A一个月 B三个月 C六个月 D九个月 46贷款审查批准后，银行和借款人依照( A中华人民共和国公司法 B中华人民共和国银行法 C中华人民共和国合同法 D中华人民共和国商业银行管理规定 )有关法律规定签订贷款合同 。 47 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开 立(

14、)。 A信用卡账户 B 扣款账户 C 定期存款账户 D交易账户 )。 48 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( A项目贷款承诺 C客户授信额度 B开立信贷证明 D票据发行便利 49整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( A利息都会受到损失 B利息都不会受到损失 )。 C提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利 息，并全部计入本金 D提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计 息；并全部计入本金 50 面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是( A对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 B对优柔寡断的人

15、，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地 向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 C对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏 实地地去证明、引导 D对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 51在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( 2023 年 4 月尚未完成股份制改造的银行是( )。 )，截至 )。 A中国银行，中国农业银行 C交通银行，中国农业银行 B中国银行，中国工商银行 D交通银行，中国工商银行 52如果外汇交易员即期买入日元 3 450 000，买入美元 30 000，随后，又即 期卖出美元

16、20 000，买入欧 元 16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为 ( )。 A美元多头 10 000，日元少头 3 450 000，欧元多头 16 500 B美元多头 10 000，日元空头 3 450 000，欧元多头 16 500 C美元头寸轧平，日元空头 3 450 000，欧元多头 16 500 D美元多头 10 000，日元空头 3 450 000，欧元空头 16 500 53 下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是( A您的未来职业发展情况如何 B您选择股票的标准是什么 C您是否曾经投资于成长型股票 D您通常怎样安排自己的富余资金 54 根据银行业从业人员职业操

17、守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财 业务人员不得( )。 A 与本行专家讨论股票走势 B 利用本行电脑操作股票买卖 C 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D 在本行上网查看股票信息 55 2023 年 9 月成立的期货交易所是( A中国金融期货交易所 C大连期货交易所 )。 )。 B上海期货交易所 D郑州期货交易所 )。 56下列有关“信号效应”错误的是( 达到干预效果的手段 A是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以 B是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C有时会失效 D永远不失效 57 下列关于合同订立的说法，不正确的是( B当事人必须本

18、人订立合同，不得代理 )。 A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者 不正当地使用 D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 58当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权 人可以以自己的名义行使债务的权利称为( A抗辩权 B不安抗辩权 )。 D撤销权 C代位权 )。 59以下有关黄金价格的说法中错误的是( B国际局势紧张时，黄金价格会上升 A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D美元的坚挺往往会推动金价

19、的上涨 60 下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是( 机构、期货交易所规定的标准 B 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存 放 C 期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D 期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 61 根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是 ( )。 A 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C 禁止任何单位或者个人以任伺形式挪用客户的交易结算资金和证券 D 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产

20、或者清 算财产 62在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是( A债权人会议 B破产公司股东会（股东大会） C破产公司董事会 D人民法院 632023 年 3 月 16 日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超 额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率实行( A上限放开，下限管理 B上限放开，上限管理 )。 )。 )。 A 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理 C下限放开，上限管理 D下限放开，下限管理 64 根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财 资金汇回后，( )。 A 商业银行应将投资本金和收益支

21、付给投资者 B 商业银行一律以外汇支付给投资者 C 投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户 65 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。 A 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认， 被代理人承担民事责任 D 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施 民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任 66 2023 年 10 月

22、制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的 行为视为( )。 B违规行为 C品行不端 D执业水平低下 )责任。 A违法行为 67机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于( A车辆第三者责任的免除 B车辆第三者责任的承保 C车辆损失险的免除 D车辆损失险的承保 68 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( A 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 B 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 69 在保险业务相关要素中，( A 保险经纪人

23、)只能由单位担任，不能是个人。 C 被保险人 )。 C公定利率 D实际利率 )。 B 保险代理人 D 受益人 70银行业协会所确定的利率有( A市场利率 B官方利率 71开放式基金的交易价格主要取决于( A基金总资产 B供求关系 C基金净资产 D基金负债 )。 72 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( A货币兑换费 B商业银行划入的外汇资金 C境外汇回的投资本金 D境外汇回的投资收益 )。 73 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其 采取的措施不包括( )。 A 责令暂停部分业务 B 限制分配红利和其他收入 C 限制发放员工工资 D限制资产转让 74消费

24、指标主要有( )。 A社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D消费品零售总额、储蓄存款余额 75若采用固定投资比例策略限制股票资产在 40，起始投资组合之股票为 80 万 元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨 28 万元，则此时投资人应采取何种动 作?( ) A卖出价值 96 万元的股票 B卖出价值 108 万元的股票 C卖出价值 168 万元的股票 D不买不卖 76 下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( 介的产品 ) A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推

25、B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买 的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说 明事项，双方签字认可 C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最 不利的投资情形和投资结果。 D主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 77房地产投资的优点不包括( A具有分散投资的效应 B可运用财务杠杆 C个性差异小，易操作 D能抵御通胀 78某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问 身边同事不能得到满意解答后，可以向( A中国人民银行 C中国银监会 )寻求解释。 B最高人民

26、法院 D中国银行业协会 )。 79如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口 成本不变动，他应选择做( A远期外汇买卖 B择期外汇买卖 C掉期外汇买卖 D外汇期权买卖 80下列关于艺术品投资的说法，不正确的是( A流通性好 B保管难 C价格波动大 D一般是中长期投资 81 下列关于内部控制的说法，不正确的是( )。 )。 )。 A对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 B商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门 C应当将银行资产与客户资产分开管理 D商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户 的充分授权 82

27、按期权的执行价格分类，期权可分为( A买入期权和卖出期权 B看涨期权和看跌期权 C美式期权和欧式期权 D实值期权、虚值期权和两平期权 )。 83 下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是( A具体经营规划 B财务会计报告 C风险管理状况 D董事和高级管理人员变更 84“用名人来做宣传广告”是运用了( A消费者的兴趣 B商品效用 C相关群体对消费者行为的影响 D社会文化对消费者行为的影响 85 商业银行下列做法正确的是( )。 )。 )。 A将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D

28、将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 86下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是( A金融债券的信用风险最小 B附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券 的价格变动越频繁，则该债券越有风险 C债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 D投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带 来一定损失，这称为流动性风险 87 某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加 EMBA 课程学习，为提高本 学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市商业 银行的经营业绩作比较分析，而且他的这份分析报告只限于

29、课堂讨论用，该财务部负 责人的行为( )。 A符合 EMBA 管理规定 B涉及不当披露 )。 C违反了“内幕交易” D违反了“商业秘密和知识产权保护” 88下列哪种说法是正确的?( ) A债券的发行条件不包括其发行票面金额 B企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C凭证式国债可以流通并转让 D记账式国债不能上市流通转让 89 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( A建立销售理财产品的分级审核批准制度 B采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额 D建立必要的委托投资跟踪审计制度 90外汇期权的购买者，其( )。 )。 A风

30、险是无限的，收益也是无限的 B风险是有限的，收益也是有限的 C风险是有限的，收益是无限的 D风险是无限的，收益是有限的 二、多项选择题（共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的 5 个 选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选出正确的选项，漏选、错选均不得 分） 91 税收规划的方法和手段有( A避税规划 D转嫁规划 B逃税规划 E漏税规划 )。 C节税规划 92银行业从业人员职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是 ( )。 A坚持客户至上、客观公正的原则，不轻视任何投诉和建议 B所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户 C所在机构没有明确的投

31、诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向 客户反馈情况 D在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的 情况，并提前告知下一个反馈时限 E积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件 93下列理财目标属于短期目标的是( A税务负担最小化 B筹集紧急备用金 C为子女准备教育基金 D投资股票市场 E控制开支预算 )。 94关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( B在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 )。 A在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产

32、D当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 95 当其他条件不变时，( 这些流动资产转化为现金。 A企业存货积压 C应付账款增加 B应收账款增加 D短期借款增加 E待摊费用增加 ) )会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将 96下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?( A信托公司 B村镇银行 C证券投资公司 D农村信用合作社 E邮政储蓄银行 97 根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有( A市盈率 D投资收益率 98期货交易所有( B投资年限 E通货膨胀率 C资产/负债比率 )。

33、 )情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责 的主管人员给予纪律处分，处以 1 万元以上 10 万元以下的罚款。 A允许会员在保证金不足是进行交易 B不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C违反保证金安全存管监控规定 D不限制会员的实物交割总量 E不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 99在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是( A提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B提议要能巧妙地表达本行的需求 C要学会清楚简要地提出提议 D注意提议提出的策略 E注意提议中的发盘和接盘的问题 100金融市场的微观功能是( A聚敛功能 B调节功能 C财富功能 D风险管理功能 E流动

34、性功能 101银行职业道德的基本规范包括( A爱岗敬业、忠于职守 B遵守法规、依法办事 C廉洁奉公、不谋私利 D恪尽职守、专业胜任 E客观公正、无私奉献 102金融市场的客体包括( A货币头寸 B票据 C债券 D股票 E外汇 103 银行个人理财从业人员接受( A所在机构 D当地银监局 B银行业协会 E社会公众 )。 )的监督。 C银监会 )。 )。 )。 )。 104成长型基金与收入型基金的区别体现在( A成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金 强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入 B成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投

35、资对象一般为 风险较小、资本增值有限的金融产品 C成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大 D成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收 入型基金一般均按时派息给投资者 E成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场 105勤勉尽职的内容包括( B维护所在机构商业信誉 C对机构诚实信用 D切实履行岗位职责 E保守所在机构的商业机密 106对于影响股价的因素的说法，正确的是( A宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B股票价格与公司盈利能力成正比 C公司资产净值增加，股价上升 D股息与股价的变化成正比 E股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派

36、发的刺激 107 我国个人所得税税率按各应税项目分别采用( A 超额累退税率 D 定额税率 B 超额累进税率 E 人头税 )。 )两种形式。 )。 )。 A不打听与自身工作无关的信息 C 比例税率 108处于中年稳健期的理财客户的特征是( A理财理念是增加消费、减少负债 B风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C适度增加财富是其理财目标 D在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等 E尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 109 基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( A 附送实物 D 认购费打折 B 抽奖销售 E 附送基金份额 )。 )。 C 以低于成本价销售 110关于宏观经济状

37、况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( B在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 A在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 D当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 111下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？( A接受监管 B配合非现场监管 C配合现场监管 D产品风险披露 E禁止贿赂和不当便利 112金融市场的特点是( B市场交易价格的一致性 C市场交易活动的集中性 D交易双方的可

38、变性 E需求量与价格成反比 113 银监会进行现场检查时，在( 查。 A 检查人员未出示检查通知书 B 检查人员未出示合法证件 C 检查人员少于 2 人 D 检查人员多于 2 人 E 检查人员未提前预约 114主要宏观经济变量有( A总体指标 B投资指标 C消费指标 D金融指标 E财政指标 115基金应该公开披露的信息包括( B基金募集情况 C基金份额上市交易公告书 D基金净资产、基金份额净值 E涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼 )。 )。 )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检 )。 ) A金融市场上交易的是货币资金 A基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 116 商业银行外部营

39、销人员在外部营销中可以从事的业务有( A推介银行产品 C介绍理财产品 E签订产品合同 117商业银行销售不需要审批的理财产品前 10 天，应将( 监会。 A理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B理财产品拟销售的规模 C理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D拟销售理财产品的对外介绍材料 E拟销售产品的宣传材料 118 银行业从业人员职业操守的宗旨包括( B 建立健康的银行业企业文化和信用文化 C 维护银行业良好信誉 D 促进银行业的健康发展 E 规范银行业从业人员职业行为 119个人理财产品的风险管理内容包括( A商业银行个人理财产品的基本要求 B商业银行投资研发新理财产品的

40、管理 C商业银行销售原有理财产品的管理 D代理销售其他金融机构的理财产品的管理 E风险提示 120 根据规定，商业银行应具备( 务。 A具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员 C具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 E银监会规定的其他审慎性条件 121个人存款包括( A协定存款 B定期存款 )。 )。 )。 B介绍银行综合信息 D收取客户填写的申请文件 )。 )相关资料报送银 A 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 )条件，才可开展需要批准的个人理财业 C活期存款 D教育储

41、蓄存款 E单位存款 122期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行 为有( )。 A出具虚假仓单 B违反规则，限制交割商品入库、出库 C泄露与期货有关的商业机密 D违反国家规定参与期货交易 E期货交易所不限制实物交割总量 123客户可以通过银行营业网点购买( A凭证式国债 B储蓄国债(电子式) C柜台记账式国债 D开放式基金 E股票 124商业银行开展个人理财业务有下列( 的，依法追究刑事责任。 A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C挪用单独管理的客户资产的 D违反规定销售未经批准的理财计划或产

42、品的 E将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高 息揽储的 125按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算 居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指( A一次离境不超过 30 天 B一次离境不超过 90 天 C多次离境累计不超过 30 天 D多次离境累计不超过 90 天 E多次离境累计不超过 180 天 )。 )情形之一的，中国银监会可以依据 )。 相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪 126 当其他条件不变时，( 将这些流动资产转化为现金。 A 企业存货积压 C 应付账款增加 )会导致流动比率

43、上升，但并不意味着企业能够 B 应收账款增加 D 短期借款增加 E待摊费用增加 )。 127根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的( A收益 B风险 C法律关系 E风险控制框架 )。 D业务处理流程 128普通股票股东享有的权利主要是( A公司重大决策的参与权 B公司盈余和剩余资产分配权 C选择管理者 D 优先分配公司盈利 E其他权利 129 下列对年金分类对应关系正确的有( )。 A 按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金 B 按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金 C 按照持续期，划分为有限年金和无限年金 D 按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确

44、定年金 E 按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等 130 下列需要列入个人现金流量表的项目有( A 工资收入 B 房贷支付 D 股权投资的资本利得 E 利息收入 )。 C 人寿保险现金价值的积累 三、判断题（本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对 错，正确的为 T，错误的为 F） 131商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员、为客户提供理财专业 化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。 ( ) 132期货公司可以为其股东或关系人提供融资、担保。( ) 133根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的

45、规定，商业银行应保证个人 理财业务人员每年的培训时间不少于 15 小时。( ) 134在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的 情况，以及处理利益冲突的建议。( ) ) 135客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。( 136截至 2023 年 4 月 1 日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。( ) 137知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享 受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。( ) 138中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员。

46、( ) 139对个别 VIP 客户理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存 单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。( ) 140生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇 率上升，也可能导致汇率下降。( ) 141个人家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员 团体保险。( ) 142中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存 款业务，一律不计复利。( ) 143存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响 商业银行的存款成本和贷款收益。( ) 144商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交

47、易所指定的中国 8 家黄金冶炼 企业新生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。( 145保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承 保，以及确定保险费率的有关情况。( ) ) 2023 年银行从业人员资格认证考试 个人理财模拟试卷(二)参考答案与解析 一、单项选择题 1【参考答案】C 【试题分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处确是提前 支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部 计入本金。 2 【参考答案】C 【试题分析】M1 被称为狭义货币供应量。 3 【参考答案】 D 【试题分析】A 项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B 项的错误在于付 息债券依然存在利率风险。C 项的错误在于并不是债权的利率风险。 4【参考答案】C 【试题分析】已知某债券折价发行，票面