2023年银行账户管理岗位职责（精选多篇）.docx

《2023年银行账户管理岗位职责（精选多篇）.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年银行账户管理岗位职责（精选多篇）.docx（75页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2023年银行账户管理岗位职责（精选多篇） 推荐第1篇：银行账户管理规定 银行账户管理规定 第一章总则 第一条 为加强公司银行账户的管理，建立规范的银行账户管理体系，完善公司内部控制制度，保障公司资金安全，有效地防范财务风险，根据国家有关法律、法规和公司相关制度，制订本规定。 第二条 本规定适用于总公司及各部门、各分支机构开设和使用的所有人民币银行账户和外币银行账户(以下简称银行账户)的管理。 第三条 银行账户的管理内容包括：银行账户开户管理、银行账户变更和撤销管理、网上银行管理、银行账户管理和使用中的禁止行为及罚则规定。 第四条 银行账户管理的基本原则是：在满足经营业务需要的前提下，实现银行

2、账户管理上的规范化和数量上的最小化，做到归口管理、分级负责、逐级审批、台帐登记、权限操作。 第五条 公司计划财务总部为银行账户管理的主管职能部门，分公司计划财务部是银行账户管理的执行部门，主要负责银行账户的开立、变更和撤销的申请，以及银行账户对账、账户信息揭示与统计报表等。 第二章 公司银行账户信息库的管理 第六条 公司建立银行账户管理信息库，公司及其所有分支机构开立、变更和撤销银行账户必须全部纳入银行账户管理信息库的登记备案范围。 第七条 公司银行账户管理信息库至少应包括以下内容： 1、户名全称（包括外币银行账户的中文和英文户名）； 2、开户银行全称（包括外资银行的中文和英文名称）； 3、银

3、行账号、币种（指人民币、美元、港元等不同币种）； 4、开户许可证编号； 5、账户类别（指基本账户、一般账户、专用账户、临时账户的分类）； 6、账户性质（指定期、活期、协定存款账户、七天通知存款账户、协议存款等）； 7、账户用途（指保费收入账户、费用账户、赔款账户、银保合作账户、新车共保账户、纳税专户、工资账户、社保账户等）； 8、开户日期、财务印鉴公章全称、印鉴私章姓名、账户使用部门、账户销户日期、账户变更注销日期（指账户发生变更事项时，对原有账户备案记录进行注销处理的日期）。 第八条 计划财务总部负责银行账户管理信息库的建立、日常维护和动态管理。信息库采用两级审核维护模式：分公司计财部负责审

4、核机构原始银行账户资料 1 并在信息库中提交，计划财务总部审核确认，使数据存入信息库。 第九条 计划财务总部应及时收集和更新信息库的内容和记录，使其能实时、全面地反映公司银行账户的真实情况。计划财务总部定期（每年至少一次）与有关部门共同对银行账户管理信息库的数据记录进行全面核对和清查，并对重新核实的信息资料办理必要的确认手续。对在核对清查过程中所发现的数据差异，应在分析调查、查明原因、明确责任的基础上进行更正处理，并将清查和处理情况向公司领导和各部门进行通报。 计划财务总部定期对公司所有外币银行账户是否向外汇监管部门报备进行全面清理，监督并督促完善有关账户手续。 第十条 各部门、各分支机构违反

5、规定设立的未纳入公司银行账户管理信息库的银行账户，将被视作“账外账户”处理。 第三章 银行账户的开立 第十一条 公司银行账户的开立实行审批制。银行账户开立和审批按以下程序办理： 1、申请部门和机构因业务需要需开立银行账户的，应填写银行开户申请审批表，由分公司计划财务部统一向总公司提出申请； 2、计划财务总部根据公司有关规定，会同制度管理总部采取招标等各种方式确定开户银行，就其开户提出初审意见； 3、开户申请经总公司分管领导签署意见后报董事长审批； 4、分公司计划财务部根据开户审批单安排有关人员在开户银行办理开户手续。第十二条 公司银行账户分网上银行账户、银保合作账户、特殊用途专户、外币账户、定

6、期账户等五类： 1、网上银行账户包括保费收入账户、赔款支出账户和费用支出账户；保费收入账户用于归集分支机构的保费收入，该账户的支出只能向上级机构划转资金以及由此产生的银行结算费用； 赔款支出账户为专用于日常赔付支出和退保支出的账户； 费用支出账户用于各项日常管理费用支出和退保支出。 2、银保合作账户是公司及各分支机构因业务发展需要在业务合作银行开设保费收入账户，用于归集与合作银行开展业务收入的保费； 3、特殊用途专户是指因税务、监管部门、行业协会等国家机关规定以及专门需要设立的纳税专户、党工团经费专户等专门用途的账户。 4、外币账户指取得外汇业务经营许可证的分支机构因外币收支需要开设的账户。根

7、据公司业务实际可开设美元和港币两个币种。 5、定期账户指根据资金保障和运作需要存放在银行的定期存款、通知存款和大面额协议存款。原则上除总公司外其他机构和部门一律不得开设定期存款账户。 第十三条 各机构选择开设各类的银行必须符合中国保监会、中国人民银行等监管部门对保险公司开户银行的要求，并坚持以下原则： 1、利益最大化原则。选择新的开户银行必须经过招标或同类性质的程序，比较并权衡各银行给予我司的资金收益、业务合作的共盈和服务等条件，以维护公司利益最大化； 2、统筹安排、兼顾全局的原则。各分支机构选择新的开户银行原则上必须由总公司统筹安排，兼顾全局，由计划财务总部根据总公司与各大银行的合作情况选择

8、确定； 3、有利于业务发展的原则。开户银行的选择应充分考虑业务发展需要，优先选择与公司建立业务合作关系、有一定业务量的银行，以利于公司业务的发展。 4、谨慎选择原则。优先选择规模较大、资信良好的国有控股银行或全国性商业银行，谨慎商城市业银行，原则上不得在信用合作银行开户。 5、安全性原则。因选择距公司职场较近、交通方便、安全措施良好的银行。 第十四条根据“逐级上报、集中审批”的原则，各分支机构所有银行账户的开设需按规定报总公司审批，不得擅自开设账户、不得隐瞒不报。 第十五条 开设银行账户必须按以下要求和程序办理手续： （1）网上银行账户：须选择总公司规定的银行开立，提出书面申请，由分公司统一上

9、报总公司，经审核同意后，由分公司办理相应的开户手续，纳入总公司网上银行系统。同时，开户后应及时将开户信息、网上银行协议和资金收支两条线实施细则等资料报总公司备案。 （2）银保合作账户：向总公司报送开户申请、合作协议、分支机构账户资金管理规定等材料，总公司按“一事一议、个案审批”的原则进行审核批准后，由分公司办理相应的开户手续。同时应及时将有关开户资料、账户信息报总公司备案。 （3）特殊用途专户：向总公司报送开户申请、国家机关或行业协会或上级机关的相关文件，经总公司批准后办理相应开户手续。同时将有关开户资料、账户信息报总公司备案。开立党工团经费专户还需由相应的归口管理部门审批开设并参照本规定进行

10、日常管理。 （4）外币账户：由取得经营外汇业务许可证的机构提出书面，经总公司审核批准后办理开户相应手续，同时将有关开户资料、账户信息报总公司备案。 （5） 定期存款账户：由总公司集中开立，分支机构不得擅自开立（经总公司授权开设的除外）。 第十六条 四级及以下机构原则上不得开立银行账户，如确因业务量大或地理 3 偏远需要开立的，需逐级提交书面开户申请，经总公司审核批准后办理开户手续，同时将有关开户资料、账户信息报总公司备案。 第十七条 分公司在筹建期经总公司审批同意后可开立银行账户，分公司以下机构筹建期不得开立银行账户。 第四章 银行账户的变更和撤销 第十八条 银行账户的变更和撤销必须经计划财务

11、总部审核后报公司分管理领导审批。 第十九条 确因公司名称变更、管理需要、业务发展的变化需要变更或销户的，需将变更或撤销的原因、变更的内容或撤销银行账户信息等资料逐级上报计划财务总部，经审核批准后方可办理银行账户的变更或撤销。 第二十条 各级机构财务负责人应定期清理不经常使用的且资金余额不多的银行账户，防止和纠正不必要的重复开户的现象,撤销多余的银行账户。 第二十一条 各级分支机构因监管部门、国家机关或违反规定被强行销户的，可直接办理销户手续，但必须作为重大财务事项及时将销户信息和情况说明逐级上报计划财务总部备案。 第二十二条 各级机构办理网上银行账户变更或销户手续后总公司需及时办理网上银行账户

12、的信息的变更或撤销手续。 第二十三条 各级分支机构变更或撤销账户后，将变更或撤销的资料凭证归档保存。并根据本规定在一周内将变更信息或销户凭证复印件逐级上报计划财务总部备案，由计划财务总部在银行账户管理信息库中记录变更或撤销信息。 第五章 银行账户的日常管理 第二十四条 公司各级机构严格按国家有关规定和公司要求。正确核算账户资金。各类支出账户必须专款专用，严禁超范围使用和串户使用。 第二十五条 各级机构每月月终应及时将银行存款日记帐与银行对帐单进行核对，并编制“银行存款余额调节表”，将两者余额调节相符，做到月结月清。 第二十六条 分公司计划财务部定期对辖内银行账户使用情况进行检查，每季度将检查情

13、况报总公司。 第二十七条 各级机构必须及时更新银行账户管理信息库，详细记录每个账户的开户时间、开户银行名称、账户变更或撤销等信息，确保银行信息的准确和完整。 第二十八条 银行账户的开户资料、银行印鉴卡、对帐单、账户余额调节表、现金盘点记录、票据盘点记录等资料应由专人负责保管，定期装订成册，归档保存。 第六章 网上银行账户的管理 第二十九条 分支机构开立网银账户后应将账户纳入总公司对应的网上银行系统，通过网银授权连接方式，实现总公司网银系统监管。 第三十条 网上银行账户实行专人管理，各级机构落实专人负责日常管理，并确保网上银行账户资金的安全。 第三十一条 网上银行账户资金划转必须经过授权操作。各

14、级机构根据需要设立经办、授权两级或经办、复核、授权三级操作每笔资金的划转。每一级人员分别配置一张操作卡（客户证书），任何人不得同时拥有经办、复核或授权两张操作卡。 1、计划财务总部网上银行账户资金划转权限设置 （1）经办。经办由计划财务总部银行账户日常管理人员担任，持有经办操作卡，可查询账户、对外付款、转帐的功能，经办人员资金划转权限为零。 （2）复核。复核由计划财务总部资金管理人员担任，持有复核操作卡，可查询账户、对外付款以及100万元（含100万元）以下的复核支付。 （3）二级授权。二级授权由计划财务总部负责人担任，持有二级授权操作卡，可查询账户、对外付款以及100-500万元（含500万

15、元）之间的授权支付。 （4）三级授权。三级授权由计划财务总部主要负责人担任，持有三级授权操作卡，可查询账户、对外付款以及500-1000万元（含1000万元）之间的授权支付。 （5）四级授权。四级授权由总公司分管领导担任，持有四级授权操作卡，可查询账户、对外付款以及1000万元以上的授权支付。 2、各分公司计划财务部网上银行账户资金划转权限设置 各分公司计划财务部银行账户日常管理人员担任（其中，各中支公司财务专员负责赔款账户对外支付的经办），复核由各分公司计划财务部非经办财务人员担任，授权由财务负责人担任。各分公司计划财务部由财务负责人根据实际情况制定不同账户的划转权限，并上报计划财务总部备案

16、。 第三十二条 网上银行账户各级人员操作卡必须设置权限额度，各分公司及所辖机构的操作权限的设定必须报总公司审核并在审核的权限范围以内操作，不得擅自超越权限。 第三十三条 网上银行操作卡持有人必须加强安全保密意识，一人一卡、专人使用、专人负责，妥善保管操作卡和密码，不得随意将操作卡和密码交给其他人使用，并定期更改密码。网上银行操作人员因岗位变动等必须将操作卡、密码进行交接。 第三十四条 各级机构要建立操作卡登记管理制度，设立登记簿，指定专人负责登记和保管。登记簿要详细记载操作卡启用时间、领用人姓名、证书ID名称、交接记录等信息。 第三十五条 各级机构网上银行除开通账户查询、资金划转业务外，可根据

17、需要 5 开通延伸的网上银行服务功能，但严禁开通网上资金运用功能。 第七章 禁止行为 第三十六条 在银行账户管理和使用中禁止发生以下行为： 1、未经批准擅自开立银行账户；出租、出借银行账户；计财部以外的其他部门开立、管理和操作银行账户；隐瞒或私设银行账户，从事公款私存、设置“小金库”； 2、不按本办法规定的程序和时间及时准确地上报和备案有关银行账户开立、变更和撤销的相关信息资料；不按规定清理和注销不需使用的银行账户； 3、截留、挪用保费收入资金； 4、用其他账户的转帐支票对保费收入专户进行转帐划拨；未经总公司批准，利用银行账户办理正常业务以外的包括定期存款在内的各项资金运用业务，以及从事其他财

18、务、金融法规所及公司禁止的事项；通过下属机构账户或外单位账户办理资金收支业务，逃避上级机构的监督检查； 5、签发空头支票、印鉴不符、未经批准签发远期银行结算票据；未妥善保管财务印章、重要空白凭证； 6、未经批准擅自以银行存款进行担保或抵押； 7、其他违反中国人民银行、国家外汇管理局和中国证券监督管理委员会的规定开立和使用银行账户的行为。 第八章 罚则 第三十七条 各级机构发生违反上述第 1、 3、 4、 5、6项行为的，按照公司违规惩戒管理相关规定予以处罚。 各级机构发生违反上述第2项行为的，对直接责任人处以通报批评处分，并处50元/次罚款。 第九章 附则 第三十八条 对所有的银行账户，应及时

19、核对资金余额，平时应不定期地到开户银行查询核对，月终后应及时取得该开户银行签章的账户余额对账单，并将其结果报告本部门（单位）负责人。 第三十九条 公司制度管理部负责监督检查各部门（单位）所有的开户是否符合本规定；公司财务管理部负责不定期抽查各部门（单位）的银行对账单与银行日记账是否相符及调节表的真实性。对检查存在的问题，应提出处理的方案和建议，报公司分管财务领导。 第四十条 各部门及各分支机构对已开设的银行账户，要按照银行账户与结算的有制度规定加强管理，合规使用，定期检查，确保账户和资金的安全。 第四十一条 本规定由公司授权财务管理总部负责解释。本规定从2023年5月11日起执行，原银行账户管

20、理规定同时废止。 推荐第2篇：银行账户管理系统 银行账户管理系统 需求 本系统基于C/S架构，即客户端/服务端模式。 服务器数据库采用Oracle 10g，客户端使用JAVA Swing图形化界面编写 服务端要求： 存储客户账户信息、理财产品以及收益等数据。 客户端要求： 界面简洁美观。 客户端分为管理员模块和银行客户模块。 管理员模块： 必须以专门的管理员帐号登录才能进入。 可以列出和查看所有银行客户信息，可以根据条件查询某些客户的信息（例如储蓄额50000的所有用户等）。将这些结果显示在一个表格中。 以类似如下形式显示： 账户号 YZBANK-WX-00000001 YZBANK-WX-0

21、0000002 姓名BarachielAngela账号注册日期 2023-10-102023-10-10状态 有效 冻结 用户账户状态分为：审核中、有效、冻结、已注销 点击某一行可以查看、修改某个用户的详细信息。 客户详细信息至少包括：账户号（格式为YZBANK+地区码+8位数字，例如YZBANK-WX-00000001）、姓名、性别、出生日期、注册账户日期、是否已销号、联系地址 1、联系地址2（可空）、联系地址3（可空）、联系电话、手机、储蓄额、办理了哪些理财业务。然后可以查看某个业务的具体信息。 理财业务包括业务号、流水号、业务名称、开通时间、投资额、收益（如果亏损则显示负数）、是否有效。

22、 能够取消用户的理财业务、注销某个用户账户（注意不是删除，是注销或冻结） 用户模块： 必须登录成功后才能查看自己的信息，且只能查看自己的信息。 如果没有账号可以注册一个，必须输入自己的姓名、出生日期、联系地址 1、联系电话、手机、密码。注册成功后可在信息窗体页面修改自己的信息以及准备储蓄的额度。 刚注册的账户状态为审核中，需要管理员审核后才能激活成有效。 用户可以办理理财业务、查看已办理的理财业务、盈亏状态以及总资产等 用户不能更改自己的账号状态和资产，只能查看。 TBD TBD 某些信息字段一经注册不可修改，例如注册日期、性别等。 推荐第3篇：银行账户的管理 开设公司银行账户的手续： 1、填

23、写开户申请书。各单位要求在银行开立账户 必须向开户行提出申请，填写“开户申请表”，开户申请表由银行统一印制，其主要 内容有： （1）申请开户单位的名称； （2）开户证明文件日期； （3）申请开户单位的性质； （4）工商行政管理局批文号； （5）单位地址、电话； （6）生产经营范围等内容。 各单位在申请开户时，应详细填写申请表上的各项内容。填写完毕后，要加盖本 单位全称公章。 2、提交有关的证明文件。开户申请人在填好开户申请表后，将其报送有关单位审 查，审查同意后，审查单位要出具证明文件，并加盖证明公章。 必须向银行提交其主管部 门出具的证明和当地工商行政管理机关核发的“企业法人营业执照”或“营

24、业执照”、开户许可证、组织机构代码证等。 3、填制并提交印鉴卡片。开户单位在提交开户申请书和有关单位证明的同时，应 填写开户银行的印鉴卡片。印鉴卡片上填写的户名，必须与单位名称一致，在卡片上要 加盖单位公章，单位负责人或财务机构负责人及出纳人员三枚印章。印鉴卡片是开户单 位与银行事先约定的一种具有法律效力的付款依据。银行在为开户单位办理结算业务时， 凭开户单位预留的印鉴审核支付凭证的真假。若支付凭证上的印章与预留印鉴不符，银 行拒绝办理付款业务，以保证开户单位银行存款的安全。同时，卡上的印鉴也明确开户 行的责任，保障了银行的权利不受侵犯。 4、开户银行审查。开户银行对开户单位提交的开户申请书、

25、有关证明、印鉴卡片、会计人员的“会计证”等文件根据有关规定进行审查。经银行审查同意后，银行确定账号、登记开户、发证有关各种结算凭证。 公司银行账户的管理制度 总则 一、 二、 三、 四、 五、 六、为规范公司资金账户管理，保证公司资金安全，根据（国家银行账户管理办法）等法律法规，结合公司实际情况，制度本制度。 公司资金账户包括但不限于银行基本账户、贷款账户、专项资金账户、保证金账户、网银支付账户等。 本制度所指资金账户仅为银行存款账户，主要包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专项存款账户。 公司财务部为银行账户管理责任部门，负责公司银行账户的开、变更、撤销、使用管理。 银行账户开立、

26、撤销须经财务总监和总经理审核，银行账户变更需上报财务总监和总经理。 所有银行账户遵循”收支两条线”原则，专户专用。 第一章 银行账户基本信息管理 七、 八、公司建立银行账户管理信息数据，开立和使用银行账户必须全部纳入银行账户管理信息范围。 公司银行账户管理信息数据主要包括以下内容： 1.户名全称 2.开户银行全称 3.银行账户、币种（人民币、美元、港币等不同币种） 4.账户类别（基本户、一般户、外债户、资本金户和其他） 5.账户属性（指对公账户） 6.账户用途(指综合、收款、付款、其他等) 7.网银U盾数量和权限。 九、 十、财务部负责银行账户管理基本信息的建立、日常维护和管理。 财务部应及时

27、收集和更新信息库的内容和记录，保证及时全面的反应公司银行账户的真实情况。财务部应定期对银行账户管理信息库的数据记录进行全面的核对和清理。 第二章银行账户的管理 十 一、银行账户管理直接责任人为出纳，公司负责人、财务负责人负领导责任。 十 二、直接责任人必须具备相应的素质，并依照本制度，正确办理银行账户开立、变更、销户、年检手续及日常使用管理，建立健全本公司银行账户档案管理。 十三、银行账户必须由公司财务部统一开立，统一管理，严禁违反规定多头开户，严禁出租、出借和转让银行账户。 十四、公司银行账户开立、变更、撤销，必须填写（银行开/销户申请表），获财务总监和总经理批准后方可执行。 十五、财务部门

28、应保管好银行账户对应印章、网银U盾，确保银行账户安全。十 六、公司银行账户主要用途分类如下： 1.基本账户为综合账户，可用于缴纳税款、提现、工资薪金及日常经营费用支出等；2.一般账户用于核算公司经营性业务收支； 3.专项资金账户用于核算公司专项资金收支，专户专用；4.贷款账户用于公司对外借款、融资等； 5.资本金账户用于投资入股、验资等； 6.其他类只要用于上述以外业务； 十七、银行账户管理人员应确保账户信息安全，未经批准，严禁对外提供账户相关任何信息。 第三章 银行账户开立 十八、银行账户开立实行总经理审核制。十 九、公司应按如下规定设置管理银行账户： 1.财务部根据业务需要，代表公司开立银

29、行账户，并负责对银行账户的日常管理；2.银行账户的户名全称应于其营业执照登记的名称一致； 3.公司其他部门一律不准开立银行账户。 二 十、开立银行账户程序： 1.申请开立银行账户，应报财务总监和总经理审批； 2.财务部应根据同意开立银行账户的申请表，对开户信息资料与公司审批意见的一致性进行核查； 二十一、公司应对拟开户银行进行评估。评估范围包括：信誉度、服务范围、服务成本、便利性、合作经历等。 二十 二、与我司有重大战略合作和资金支持的银行优先合作。 第四章银行账户变更和撤销 二十三、银行账户登记内容发生变更时，应在变更事项得到开户银行变更确认后在银行账户管理信息中记录变更信息。 二十四、公司

30、财务负责人应及时清理不需使用的银行账户，防止和纠正不必要的多头开户和重复开户现象，撤销多余的银行账户。 二十五、银行账户应在撤销后在银行账户管理信息中记录撤销信息。 第五章银行存款备查账 二十六、出纳应按照要求，严格审核付款凭证，审核无误后方可付款，付款后交给会计在系统中做账，同时登记银行存款日记账备查。 二十七：每日工作结束后，出纳人员应对当日银行存款明细账、和个人登记的银行存款日记账相符，确保资金收付准确无误，若出现错误应上报财务经理及时查明原因并解决。 二十 八、每月初，会计应与出纳核对上月银行存款明细账，编制（银行存款余额调节表），同时分析未达账项产生的原因，及时解决未达账项。对超过1

31、个月的未达账项需上报财务总监处理。 第六章禁止行为和罚则 二十九、在银行账户管理和使用中严禁一下行为： 1.未经批准擅自开立银行账户； 2.不按本制度规定的程序和时间及时、准确的上报和备案有关银行账户开立、变更和撤销等相关信息资料； 3.不认真清理和及时注销不需使用的账户； 4.隐瞒或私设银行账户，从事“公款私存”、“小金库”等账外经营活动；5.出租、出借或转让银行账户； 6.签发空头、印鉴不符、远期银行结算票据；7.未经批准擅自以银行存款进行担保或抵押； 8.未妥善保管财务印章、U盾和重要空白凭证； 9.其他违反国家有关法律法规和公司规章制度的行为。 三 十、有违反上述规定的，公司将追究法律

32、责任。三十 一、本制度有财务部负责解释。三十 二、本制度自下发之日起执行。 推荐第4篇：银行账户管理办法 银行账户管理办法 中国人民银行 银行账户管理办法 银发1994255号 第一章总则 第一条为规范银行账户的开立和使用，维护经济、金融秩序，适应社会主义市场经济发展的需要，制定本办法。 第二条凡在中国境内开立人民币存款账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、个体经济户和个人（以下简称存款人）以及银行和非银行金融机构（以下简称银行），必须遵守本办法的规定。 外汇存款账户的开立、使用和管理，按照国家外汇管理局颁发的外汇账户管理规定执行。 第三条存款帐户分为基本存款账户、一般存款帐户、临时存款账户

33、和专用存款账户。 第四条基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。存款人的工资奖金等现金的支取，只能通过本账户办理。 第五条一般存款账户是存款人在基本存款几户以外的银行借款转丰、与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。 存款人可以通过本账户办理转账结算和现金缴存，但不能办理现金支取。 第六条临时存款账户是存款人因临时经营活动需要开立的账户。存款人可以通过本账户办理转账结算和根据枥家现金管理的规定办理现金收付。 第七条专用存款账户是存款人因特定的用途需要开立的账户。 第八条存款人只能在银行开立一个基本存款账户。本办法另有规定的除外。 第九条存款人可以自主选择

34、银行，银行也可以自愿选择存款 开立账户。任何单位和个人不得干预存款人、银行开立或使用账户。 第十条存款人在其账户内应有足够资金保证支付。 第十一条银行应依法为存款人保密，维护存款资金自主支配权，不代任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人账户内存款。国家法律规定的国务院授权中国人民银行部属地的监督项目除外。 第十二条存款人在银行开立基本存款账户，实行由中国人民银行当地分支机构核发开户许可证制度。 银行对存款人开立或撤消账户，必须向中国人民银行分支机构申报。 第二章账户设置和开户条件 第十三条下列存款人可以申请开立基本存款账户： 一、企业法人； 二、企业法人内部单独核算的单位； 三、管理财政预算资金

35、和预算外资金的财政部门； 四、实行财政预算管理的行政机关、事业单位； 五、县级（含）以上军队、武警单位； 六、外国驻华机构； 七、社会团体； 八、单位附设的食堂、招待所、幼儿园； 九、外地常设机构； 十、私营企业、个体经济户、承包户和个人。 第十四条下列情况，存款人可以申请开立一般存款账户： 一、在基本存款账户以外和银行取得借款的； 二、与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位。第十五条下列情况，存款人可以申请开立临时存款账户： 一、外地临时机构； 二、临时经营活动需要的。 第十六条下列资金，存款人可以申请开立专有存款账户： 一、基本建设的资金； 二、更新改造的资金； 三、特定有

36、用途，需要专户管理的资金。 第十七条存款人申请开立基本存款账户，应向开户银行出具下列证明文件之一； 一、当地工商行政管理机关核发的企业法人执照或营业执照正文； 二、中央或地方编制委员会、人事、民政等部门的批文； 三、军队军对上、武警总队财务部门的开户证明； 四、单位对附设机构同意开户的证明； 五、驻地有权部门对外地常设机构的批文； 六、承包双方签订的承包协议； 七、俱的居民身份证和户口簿。 第十八条存款人申请开立一般存款账户，应向开户银行出具下列证明文件之一： 一、借款合同或借款借据； 二、基本存款账户的存款人同意其附属的非独立核算单位开户的证明。第十九条存款人申请开立临时存款账户，应向开户银

37、行出具下列证明文件之一： 一、当地工商行政管理机关核发的临时执照； 二、当地有权部门同意设立外来临时机构的批件。 第二十条存款人申请开立专用存款账户，应向开户银行出具下列证明文件之一： 一、经有权部门批准立项的文件； 二、国家有关文件的规定。 第三章账户开立和撤消 第二十一条存款人申请开立基本存款账户，应填制开户申请书，提供本办法规定的证件，送交盖有存款人印章的印签卡片，经银行审核同意，并凭中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证开立账户。 第二十二条存款人申请开立一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户，应填制开户申请书，提供本办法规定的证明文件，送盖有存款人印章的印签卡片， 经银行审核同意

38、后开立账户。 第二十三条本办法条十三条第 三、 四、五项规定的存款人，已在银行开立一个基本存款账户的，可以根据其资金性质和管理需要另开立一个基本存款账户。第二十四条存款人申请改变帐户名称的，应撤销原账户，按本办法的规定开立新帐户。 第二十五条存款人撤销账户，必须与开户银行核寻账户余额，经开户银行审查同意后，办理销户手续。 存款人销户时，应交回各种重要空白凭证和开户许可证。 第二十六条存款 撤销基本存款账户后，可以按本办法的规定在另一家银行开立新账户。 第二十七条开户银行对一年（按对月对日计算）款发生收付活动的账户，应通知存款人自发出通知起30日内来行办理销户手续，逾期视同自愿销户。 第四章账户

39、管理和责任 第二十八条中国人民银行负责协调、仲裁银行账户开立和使用方面的争议，监督、稽核开户银行的账户设置和开立，纠正和处罚违反本办法规定的行为，负责开户许可证的核发和管理。 开户许可证由中国人民银行总行统一制作。 第二十九条开户银行负责按本办法的规定对开立、撤销的账户进行审查，正确办理开户和销户，建立、健全开销户登记制度，建立账户管理档案，定期与存款人对账。 开户银行对基本存款账户的撤销，一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户的开立或撤销，应于开立或撤销之日起7日内向中国人民银行当地分支机构申报。 第三十条银行不得对未持有开户许可证或已开立基本存款账户的存款人开立基本存款账户。本办法另有规

40、定的除外。 第三十一条银行不得违反本办法的规定强拉客户在本行开立基本存款账户。信用社不得超出规定的业务范围，为存款人开立账户。 第三十二条存款人不得违反本办法的规定在多家银行机构开立基本存款账户。 存款人不得在同一家银行的几个分支机构开立一般存款账户。 第三十三条存款人不得因开户银行严格执行制度、执行纪律，转移基本存款账户。 存款人因前款原因转移基本存款账户的，中国人民银行不得对其核发开户许可证。 第三十四条存款人的账户只能办理存款人本身的业务活动，不得出租和转让账户。 第三十五条开户银行、存款人违反本办法第三十条、第三十一条、第三十二条和第三十三条第一款规定开设账户的，要限期撤销多余账户，并

41、根据其性质和情节按规定处以罚款。 第三十六条开户银行违反本办法第五条第二款规定为存款人支付现金和违反第二十九条第二款规定的，应按规定对其处以罚款。 第三十七条存款人违反本办法第三十四条规定的，除责令其纠正外，按规定对账户出租、转让发生的金额处以罚款，并没收出租账户的非法所得。 第三十八条中国人民银行分支机构违反本办法规定核发开户许可证的，上级 人民银行应按规定对其处以罚款。 第三十九条存款人违反本办法第二十五条第二款规定造成后果的，应由存款人承担责任。 第四十条银行工作人员违反本办法规定，徇私舞弊、贪污受贿、纵容违法行为的，应当根据情节轻重，给予行政处分和经济处罚；构成犯罪的，由司法机关依法追

42、究刑事责任。 第五章附则 第四十一条本办法由中国人民银行负责解释、修改。 第四十二条本办法自1994年11月1日起施行，1977年10月28日中国人民银行颁发的银行账户管理办法同时废止。 推荐第5篇：银行账户管理新规 银行账户管理新规将实施 居民用卡更安全 摘要在新政下，个人银行卡账户分为类、类、三类，其中最令人关注的是对于类账户开户的限制，以及三种账户的分类管理方式。 理财头条 还有几天就要迈入12月，此前央行为防范电信诈骗和保护储户账户安全推行的银行卡管理新规即将实施。有消息称，11月25日中国人民银行发布特急文件：银发2023302号文件中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知

43、（以下简称“302号文件”），重申央行关于银行账户个人账户分类管理的相关要求。银行新规将于12月1日正式实施，作为普通市民，不少新规定和习惯你必须知道才能更顺畅便捷和安全地使用金融账户服务。 同一家银行 一人只有一个类户 在新政下，个人银行卡账户分为类、类、类账户，其中最令人关注的是对于类账户开户的限制，以及三种账户的分类管理方式。 央行在302号文件中再次强调，从12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个类户，如果已经有类户的，再开户时只能是、类账户。 三种账户级别不同，主要区别在于功能和额度，居民可根据个人需要办理不同的账户。类账户属于全功能的银行结算账户，安全等级最高，可以存取现金、理财、转账、缴费、支付等，并且不限制额度。、类账户的额度较小，更适合日常开支和小额网络支付业务，个人开立类、类银行账户可以绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证。 其中，类账户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。对于类户非绑定账户，每日转入资金、存入现金的累计限额合计为1万元，每年累计限额合计为20万元。类账户的主要