2023年银行信贷管理(定稿).docx
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1、2023年银行信贷管理(定稿) 一、选择 1供各种服务便利,满足各种金融服务需求。 2、利率交换:在同种货币间进行的,交易双方始终不交换本金,仅仅交换利息支付款项。 3、央行的货币市场工具:国库券;大额可转让定期存单;商业票据;央行票据;银行承兑汇票;回购协议;短期融资券。 4、表外业务的种类:中间业务,创新业务(担保或类似或有负债;承诺类;与利率或汇率有关的表外业务;资产资产证券化的表外业务)。 5 6、浮动利率:在一定范围内,银行上调1.7倍、农村信用社上调2倍。 7、保证:债务人以外的第三人为债务人履行债务而向债权人所做的一种担保。是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照
2、约定履行债务或者承担责任的行为。 8、核心投资比率:核心投资比率4%、总资产核心投资比率不低于8% 9 10、回购业务:回购协议是一整套渗透到货币市场各个领域的金融工具中的一种。 11、转账结算的原则:钱货两清;维护收付双方正常权益;银行不垫款。 12、存款管理的内容:管理对象不同可分为银行存款账户的管理、银行存款结算管理、银行存款核算的管理。 13、资产负债管理的原理:规模对称、结构对称、目标替代、分散化。 14 15、银行的资本:注册资本;股权资本,又叫产权资本、股东产权或所有者权益。 16、银团贷款的管理人:一般情况下牵头行作为管理人,也可以选举产生。 17、贷款展期的期限:短期不能超过
3、原有期限,中长期不超过原来的一半,长期不超过三年。 18、客户经理制:现代商业银行在开拓业务经营中建立的以客户为中心,集推销金融产品、传递市场信息、拓展管理客户于一体,为客户提供全方位服务的一种金融服务方式。 19、信贷资金的管理机制:推行对分支机构等级管理,改进完善信贷授权授信办法;建立完善的信贷责权利相统一的考评奖惩机制;建立完善客户经理激励与约束机制;完善信贷监督控制机制,不断提高信贷监督质量;加强银行间业务合作和金融系统建设,防范化解金融风险。 20、消费贷款的种类:信用卡消费贷款;个人住房贷款;汽车消费贷款;个人助学贷款;其他消费贷款(耐用消费品、旅游、质押)。 21、信用卡的种类:
4、贷记卡和准贷记卡。 22、5C 23、贷款管理责任制:贷款管理实行行长负责制;商业银行各级机构应建立有行长或副行长和有关部门负责人参加的贷款审查委员会,负责贷款的审查;建立审贷分离制;建立贷款分级审批制;建立和健全信贷工作岗位责任制;建立离职审计制。 24、存款管理的重点: 25、央行对商业银行的存款管理:存款准备金率;贴现率;存款利率。 26、委托贷款的作用: 二、名词解释 1、再贴现:商业银行将未到期的票据贴现给央行的行为。 2、贷款风险分类:是指商业银行的信贷分析和管理人员,或金融监管当局的检查人员,综合能获得的全部信息并运用最佳判断,根据贷款的风险程度对贷款质量作出的评价。 3、关注贷
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