教育专题：教育专题：第六课理财的选择.ppt

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1、第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择（2 2）投资）投资投资收益与投资风险投资收益与投资风险股票股票债券债券商业保险商业保险（3 3）融资）融资第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择 统计资料显示，自改革开放以来，中国经济得统计资料显示，自改革开放以来，中国经济得到快速发展，老百姓也积累了越来越多的财富，当前到快速发展，老百姓也积累了越来越多的财富，当前居民储蓄在居民储蓄在15万亿元左右。而随着股市等金融市场的万亿元左右。而随着股市等金融市场的繁荣，百姓投资理财热情高涨，到年繁荣，百姓投资理财热情高涨，到年10月初，沪深两月初，沪深两市投资者开户数超过市投资者开户数超过1.2亿户；基

2、金资产净值总计已亿户；基金资产净值总计已超过超过3万亿元，基金投资账户数超过万亿元，基金投资账户数超过9000万个。万个。（1）居民个人投资理财主要有哪些方式？）居民个人投资理财主要有哪些方式？（2）俗话说：）俗话说：“你不理财，财不理你你不理财，财不理你”，在国际，在国际金融动荡、经济发展充满变数的今天，我们应该怎样金融动荡、经济发展充满变数的今天，我们应该怎样投资理财？投资理财？第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择 课标：课标：解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说股票的异同，解释利润、利息、股息等回

3、报形式，说明不同的投资行为。明不同的投资行为。考点：考点：投资与融资投资与融资（1 1）商业银行）商业银行 利息、利率与本金利息、利率与本金储蓄存款储蓄存款中国商业银行体系中国商业银行体系商业银行的业务商业银行的业务（2 2）投资）投资投资收益与投资风险投资收益与投资风险股票股票债券债券商业保险商业保险（3 3）融资）融资投投资资的的选选择择储蓄存储蓄存储蓄存储蓄存款和商款和商款和商款和商业银行业银行业银行业银行股股股股票、票、票、票、债债债债券券券券和和和和保保保保险险险险含义、我国的主要储蓄机构含义、我国的主要储蓄机构含义、我国的主要储蓄机构含义、我国的主要储蓄机构收益收益收益收益利息利息

4、利息利息（含义、公式）（含义、公式）（含义、公式）（含义、公式）分类：活期储蓄和定期储蓄分类：活期储蓄和定期储蓄分类：活期储蓄和定期储蓄分类：活期储蓄和定期储蓄地位：金融体系中最重要的组成部分地位：金融体系中最重要的组成部分地位：金融体系中最重要的组成部分地位：金融体系中最重要的组成部分主要业务：存款、贷款、结算主要业务：存款、贷款、结算主要业务：存款、贷款、结算主要业务：存款、贷款、结算含义：发行主体、目的、股份凭证含义：发行主体、目的、股份凭证含义：发行主体、目的、股份凭证含义：发行主体、目的、股份凭证性质：性质：性质：性质：对股份公司的所有权对股份公司的所有权对股份公司的所有权对股份公司

5、的所有权收益：股息和红利、股价上升的差价收益：股息和红利、股价上升的差价收益：股息和红利、股价上升的差价收益：股息和红利、股价上升的差价股票市场的作用：股票市场的作用：股票市场的作用：股票市场的作用：含义：含义：含义：含义：一种债务证书一种债务证书分类：分类：分类：分类：国债、金融债券和企业债券国债、金融债券和企业债券国债、金融债券和企业债券国债、金融债券和企业债券 投资特征投资特征投资特征投资特征储蓄存款储蓄存款 -便捷的投资便捷的投资便捷的投资便捷的投资我国的商我国的商我国的商我国的商业银行业银行业银行业银行股票股票-高风高风高风高风险、高收益的险、高收益的险、高收益的险、高收益的投资投资

6、投资投资债券债券 -稳健的投资稳健的投资稳健的投资稳健的投资保险保险-规避规避规避规避风险的风险的风险的风险的途径途径途径途径含义（主体、依据、对象、含义（主体、依据、对象、含义（主体、依据、对象、含义（主体、依据、对象、目的目的目的目的）分类：分类：分类：分类：财产保险和人身保险财产保险和人身保险财产保险和人身保险财产保险和人身保险 订立原则：订立原则：订立原则：订立原则：公平互利、协商一致、公平互利、协商一致、公平互利、协商一致、公平互利、协商一致、自愿订立自愿订立自愿订立自愿订立 、下列对储蓄存款理解不正确的是、下列对储蓄存款理解不正确的是、下列对储蓄存款理解不正确的是、下列对储蓄存款理

7、解不正确的是 A A A A、储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系B B B B、储蓄存款是一种投资行为储蓄存款是一种投资行为储蓄存款是一种投资行为储蓄存款是一种投资行为C C C C、储储储储蓄蓄蓄蓄存存存存款款款款是是是是指指指指个个个个人人人人将将将将属属属属于于于于其其其其所所所所有有有有的的的的人人人人民民民民币币币币或或或或者者者者外币存入银行外币存入银行外币存入银行外币存入银行D D D D、居民通过储蓄存款可以获得利息居民通过储蓄存款可以获得利息居民通过储

8、蓄存款可以获得利息居民通过储蓄存款可以获得利息 、下列属于我国的储蓄机构的是、下列属于我国的储蓄机构的是、下列属于我国的储蓄机构的是、下列属于我国的储蓄机构的是中国人民银行中国人民银行中国人民银行中国人民银行 中国工商银行中国工商银行中国工商银行中国工商银行 中国农业银行中国农业银行中国农业银行中国农业银行 农村信用合作社农村信用合作社农村信用合作社农村信用合作社 交通银行交通银行交通银行交通银行 上海浦东发展银行上海浦东发展银行上海浦东发展银行上海浦东发展银行 A A A A、B B B B、C C C C、D D D D、CDP45P45储蓄存款的收益储蓄存款的收益利息利息 存款利息是存款

9、利息是存款利息是存款利息是银行因为使用储户存款而支付的银行因为使用储户存款而支付的报酬报酬，是，是存款本金的存款本金的增值部分增值部分。储蓄存款利息的多少取决于三个因素：储蓄存款利息的多少取决于三个因素：正比正比本金、存期和利率水平。本金、存期和利率水平。计算公式：计算公式：利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限注意：国务院决定，自注意：国务院决定，自注意：国务院决定，自注意：国务院决定，自2008200820082008年年年年10101010月月月月9 9 9 9日起，对储蓄存款日起，对储蓄存款日起，对储蓄存款日起，对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。利息所得暂免征收个人所得税。利

10、息所得暂免征收个人所得税。利息所得暂免征收个人所得税。实际收益实际收益=利息利息-利息税利息税l 储蓄存款利息的多少取决于三个因素：本金、储蓄存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。下列说法不正确的是存期和利率水平。下列说法不正确的是 A.在本金和存期一定的条件下，利息率越高，利息越多在本金和存期一定的条件下，利息率越高，利息越多 B.在利息率和本金一定的条件下，存期越长，利息越多在利息率和本金一定的条件下，存期越长，利息越多 C.利息与本金、存期成正比，与利息率成反比利息与本金、存期成正比，与利息率成反比 D.在存期和利息率一定的条件下，本金越大，利息越多在存期和利息率一定的条件

11、下，本金越大，利息越多C 假如小王在银行有一年定期存款假如小王在银行有一年定期存款1000010000元，元，定期三年定期三年(利率是利率是5.225.22)，利息税的税率为，利息税的税率为5 5，那么这笔款到期后可获得的实际收益是，那么这笔款到期后可获得的实际收益是 A A15661566元元 B B1487.71487.7元元 C C11566 D.111566 D.11487.71487.7元元 B10000*5.2210000*5.22*3*3*（1-51-5）定、活期储蓄的基本投资特征定、活期储蓄的基本投资特征P46P46P46P46活期存款活期存款活期存款活期存款定期存款定期存款定

12、期存款定期存款流动性流动性流动性流动性强强强强较差较差 收益收益收益收益 水平水平水平水平较低较低较低较低高于活期储蓄，但一般低于债券和股票高于活期储蓄，但一般低于债券和股票高于活期储蓄，但一般低于债券和股票高于活期储蓄，但一般低于债券和股票储蓄存款的种类：储蓄存款的种类：储蓄存款的种类：储蓄存款的种类：风险风险风险风险 程度程度程度程度以银行信用作担保，较安以银行信用作担保，较安以银行信用作担保，较安以银行信用作担保，较安全、风险较低，全、风险较低，全、风险较低，全、风险较低，但也存在但也存在但也存在但也存在通胀时存款贬值的通胀时存款贬值的通胀时存款贬值的通胀时存款贬值的风险风险风险风险。以

13、银行信用作担保，较安全、风险较低，以银行信用作担保，较安全、风险较低，以银行信用作担保，较安全、风险较低，以银行信用作担保，较安全、风险较低，但也存在通胀时存款贬值的风险、定期存但也存在通胀时存款贬值的风险、定期存但也存在通胀时存款贬值的风险、定期存但也存在通胀时存款贬值的风险、定期存款提前支取而损失利息的款提前支取而损失利息的款提前支取而损失利息的款提前支取而损失利息的风险风险风险风险。活期存款和定期存款活期存款和定期存款流动性、安全性、收益性流动性、安全性、收益性我国的商业银行我国的商业银行、商业银行的含义及组成、商业银行的含义及组成、商业银行的含义及组成、商业银行的含义及组成 P46P4

14、6P46P46 含义：含义：含义：含义：指经营吸收公众指经营吸收公众指经营吸收公众指经营吸收公众存款存款存款存款、发放、发放、发放、发放贷款贷款贷款贷款、办理、办理、办理、办理结算结算结算结算等业务，并等业务，并等业务，并等业务，并以以以以利润利润利润利润为主要经营目标的金融机构。为主要经营目标的金融机构。为主要经营目标的金融机构。为主要经营目标的金融机构。组成：组成：组成：组成：我国商业银行以我国商业银行以我国商业银行以我国商业银行以国家控股银行为主体国家控股银行为主体国家控股银行为主体国家控股银行为主体，是是是是我国金融体系中最重要的组成部分我国金融体系中最重要的组成部分我国金融体系中最重

15、要的组成部分我国金融体系中最重要的组成部分。中国农业银行中国农业银行中国农业银行中国农业银行中国建设银行中国建设银行中国建设银行中国建设银行中国银行中国银行中国银行中国银行中国工商银行中国工商银行中国工商银行中国工商银行、商业银行的主要业务、商业银行的主要业务l l存款业务存款业务l l贷款业务贷款业务 l l结算业务结算业务贷款的分类：贷款的分类：贷款的分类：贷款的分类：贷款的原则：贷款的原则：贷款的原则：贷款的原则：（按贷款的对象分按贷款的对象分按贷款的对象分按贷款的对象分）工商业贷款工商业贷款工商业贷款工商业贷款 消费贷款消费贷款消费贷款消费贷款评估借款人的信用状况评估借款人的信用状况评

16、估借款人的信用状况评估借款人的信用状况基础业务基础业务，商业银行开展其他业务的，商业银行开展其他业务的基础基础 主体业务主体业务，商业银行营利的主要来源，商业银行营利的主要来源 是商业银行通过为客户是商业银行通过为客户是商业银行通过为客户是商业银行通过为客户提供服务收取服务提供服务收取服务提供服务收取服务提供服务收取服务费费费费的各种业务的各种业务的各种业务的各种业务 1.1.商业银行以商业银行以“存款第一存款第一”为宗旨的根本原因是为宗旨的根本原因是A.吸收存款是商业银行的主要业务吸收存款是商业银行的主要业务 B.存款是商业银行取得利润的基本前提存款是商业银行取得利润的基本前提 C.存款是商

17、业银行从事经营活动的唯一资金来源存款是商业银行从事经营活动的唯一资金来源 D.存款的所有者是商业银行的存款的所有者是商业银行的“上帝上帝”2.2.商业银行以商业银行以“效益第一效益第一”为宗旨的根本原因为宗旨的根本原因是是 A.商业银行以经营工商业存款为主要业务商业银行以经营工商业存款为主要业务 B.银行之间存在着激烈的竞争银行之间存在着激烈的竞争 C.保证商业银行职能的发挥保证商业银行职能的发挥 D.它是以利润为主要经营目标的企业它是以利润为主要经营目标的企业BD股票样板股票样板股票样板股票样板 股票股票是是股份有限公司股份有限公司在筹集资本时向出资人出具在筹集资本时向出资人出具的的股份凭证

18、股份凭证。股票代表其持有者股票代表其持有者股票代表其持有者股票代表其持有者(股东股东股东股东)对股份公司的所有权对股份公司的所有权对股份公司的所有权对股份公司的所有权 经国家证券监管机经国家证券监管机经国家证券监管机经国家证券监管机构核准才能上市构核准才能上市构核准才能上市构核准才能上市高风险、高收益同在高风险、高收益同在股票股票P48-49P48-49性质性质:股票的投资收入包括：股票的投资收入包括：P49P49l股息或红利股息或红利收入收入l股票价格上升带来的差价股票价格上升带来的差价来源于企业利润，来源于企业利润，来源于企业利润，来源于企业利润，公司倒闭股东要赔本公司倒闭股东要赔本公司倒

19、闭股东要赔本公司倒闭股东要赔本受到诸如公司经营状况、供求关系、受到诸如公司经营状况、供求关系、受到诸如公司经营状况、供求关系、受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响银行利率、大众心理等多种因素影响银行利率、大众心理等多种因素影响银行利率、大众心理等多种因素影响,股份的波动有很大的不确定性股份的波动有很大的不确定性股份的波动有很大的不确定性股份的波动有很大的不确定性股票股票高风险、高收益同在的投资高风险、高收益同在的投资股息是股东股息是股东定期定期按一定的比率从上市公司分按一定的比率从上市公司分取的盈利取的盈利红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股红利则是在上市公

20、司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。东分配的剩余利润。1.发行股票的主体是：发行股票的主体是：A.有限责任公司有限责任公司 B.股份有限公司股份有限公司 C.合伙企业合伙企业 D.公司公司 2.2.股票持有人定期取得股息或红利收入股票持有人定期取得股息或红利收入,来源来源于于A.A.股票上升带来的差价股票上升带来的差价 B.B.企业利润企业利润C.C.高于银行利息的部分高于银行利息的部分 D.D.投资眼光投资眼光 BB根据根据发行者不同发行者不同,债券主要分为债券主要分为:P50P50 学学学学P48P48P48P48国债国债金融债券金融债券公司债券公司债券P50P50股票与债券的比

21、较股票与债券的比较 学学学学P49P49P49P49 都是有价证券，都是筹集资金的手段，都是有价证券，都是筹集资金的手段，都是都是都是都是能获得一定收益的金融资产。能获得一定收益的金融资产。能获得一定收益的金融资产。能获得一定收益的金融资产。不同点：不同点：性质性质功能（受益）功能（受益）偿还方式偿还方式股股票票债债券券入股凭证，入股凭证，所有权证书所有权证书债务凭证，债务凭证，限期偿还限期偿还股息股息、红利或买卖、红利或买卖股票差价，股票差价，高风险高风险高风险高风险高收益并存高收益并存高收益并存高收益并存定期收取定期收取利息利息，安，安全性比股票大，但全性比股票大，但预期收益比股票低预期收

22、益比股票低不能返还，不能返还，只能转售只能转售到期还本付息，到期还本付息，上市可转让上市可转让相同点：相同点：P50间接投资方式间接投资方式-证券投资证券投资基金基金 基金是一种利益共享、风险共担的集合证券基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，比较适合于缺乏足够投资知识、时投资方式，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。间和精力的投资者。1 1 1 1、我国国债热销的原因是、我国国债热销的原因是、我国国债热销的原因是、我国国债热销的原因是 我国经济增长势头良好，增加了公众持有和购买国我国经济增长势头良好，增加了公众持有和购买国我国经济增长势头良好，增加了公众持有和购买国我国

23、经济增长势头良好，增加了公众持有和购买国债的信心债的信心债的信心债的信心 国债具有信用度高、代用率高、收益高国债具有信用度高、代用率高、收益高国债具有信用度高、代用率高、收益高国债具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强的特点和流通性强的特点和流通性强的特点和流通性强的特点 在各种债券中，国债风险最小，在各种债券中，国债风险最小，在各种债券中，国债风险最小，在各种债券中，国债风险最小，安全性最好，收益率最高安全性最好，收益率最高安全性最好，收益率最高安全性最好，收益率最高国债以定期取得红利为补国债以定期取得红利为补国债以定期取得红利为补国债以定期取得红利为补偿条件，其安全性比股票大偿条件，其安

24、全性比股票大偿条件，其安全性比股票大偿条件，其安全性比股票大 A A、B B、C C、D D、2 2 2 2、（06060606四川四川四川四川25252525）目前购买股票和债券已成为我）目前购买股票和债券已成为我）目前购买股票和债券已成为我）目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人还从银行购买了国居民经济生活中的普遍现象。某人还从银行购买了国居民经济生活中的普遍现象。某人还从银行购买了国居民经济生活中的普遍现象。某人还从银行购买了20000200002000020000元的政府债券，与股票相比元的政府债券，与股票相比元的政府债券，与股票相比元的政府债券，与股票相比A A从

25、性质上看，它是所有权证书从性质上看，它是所有权证书从性质上看，它是所有权证书从性质上看，它是所有权证书 B B从风险上看，它的安全性更小从风险上看，它的安全性更小从风险上看，它的安全性更小从风险上看，它的安全性更小C C从偿还上看，它可以还本付息从偿还上看，它可以还本付息从偿还上看，它可以还本付息从偿还上看，它可以还本付息 D D从发行上看，它的主体是银行从发行上看，它的主体是银行从发行上看，它的主体是银行从发行上看，它的主体是银行DC 下列关于商业保险说法不正确的是下列关于商业保险说法不正确的是下列关于商业保险说法不正确的是下列关于商业保险说法不正确的是A A、只有依法设立的保险公司才能经营

26、保险业务只有依法设立的保险公司才能经营保险业务B B、分为人身保险、财产保险、分红保险三大类分为人身保险、财产保险、分红保险三大类C C投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则订立保险合同自愿订立的原则订立保险合同D D是投保人转移风险、降低自己损失的一种手段是投保人转移风险、降低自己损失的一种手段B商业保险与社会保险的异同商业保险与社会保险的异同学学学学P49P49P49P49选择正确的投资和理财方式选择正确的投资和理财方式 1 1、需要综合考虑投资理财的需要综合考虑投资理财的需要综合考虑投资理财的需要综合考虑投资理财的回报率和风险性

27、回报率和风险性回报率和风险性回报率和风险性，以及投资理财品种的以及投资理财品种的以及投资理财品种的以及投资理财品种的流动性流动性流动性流动性。储蓄存款储蓄存款债券债券股票股票流动性流动性活期存款强，活期存款强，活期存款强，活期存款强，定期存款定期存款定期存款定期存款较低较低高高(尤其尤其是国债是国债)强强 收益率收益率低低较高较高高高安全性安全性高高较高较高低低 2、投资要注意多元化。分散投资有利于规、投资要注意多元化。分散投资有利于规避风险。避风险。3、投资要量力而行。不要超出自己的风险、投资要量力而行。不要超出自己的风险承受能力。承受能力。4、投资要兼顾个人利益与国家利益，不可违、投资要兼顾个人利益与国家利益，不可违反国家的法律与政策。反国家的法律与政策。1 1、利息、利息计算公式：计算公式：利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限 2 2、商业银行的主要业务有三类：、商业银行的主要业务有三类：存款业务、贷款业务、结算业务。存款业务、贷款业务、结算业务。3 3、常见几种投资方式的收益与风险：、常见几种投资方式的收益与风险：储蓄国债金融债企业债股票储蓄国债金融债企业债股票 4 4、融融资资方方式式：发发行行股股票票是是直直接接融融资资，银银行行贷款与发行债券是间接融资。贷款与发行债券是间接融资。第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择主要知识主要知识