2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题（精选题）(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案

2、】 ACI10O6O8Y4S7F6S3HN5E1F8A3Y2F8E2ZX10Q3M4N1S9C7U32、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（ ）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 ACR6R2K4X2G10O6X2HD3Y3Q10U8F7S3A10ZY1X10X10F6V4H4K13、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（ ）。A.实物黄金B

3、.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 BCC7C8T2B5H1P10T3HK9W8Z6S2T10B8C3ZW5J2I6A3S2A9N94、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】 ACB10Y8S10N3P1C7T2HJ8A7Z5B9W

4、8N6E9ZM3G9B8I4D2Y1H105、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCS3A7L6U6R10J1V6HC7C7P9C6N10X6G5ZQ8T10W4S5A2U9K46、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCS1S3B1Z10J6Y10Z2HD9B9P3I6P2X5X10ZL10S6N9E9L6J2B47、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包

5、括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCM2P9O6E9J5R8B7HH8E2M7W5X1B5Z9ZV8H2U9M6H9A7Z48、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCJ9P4C3A8U3E1L9HU4G8P4A1A4K6B8ZW4I4P6L10S2N8Y69、（2021年真题）合伙制私募基金（ ）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只

6、有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCD2J9R7Z3H10P1H10HP6L4Y7R7V10O7A9ZU10X2T7E2V7B9R710、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（ ）。A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能【答案】 BCE1T9S5D8W4P8T6HB1X4O6N7L5D7O3ZW5R10G6I1T4D7O511、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基

7、金D.平衡型基金【答案】 CCZ10C7M5G3G6V8H3HJ6W4J9V2S5Y3P4ZO9X3O3G6X1T4D1012、（2017年真题）按照个人外汇管理办法的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身

8、份证件在银行办理【答案】 DCU7M1S7E2M2Z6C2HZ2K5R2M3F2M6Z10ZQ6Y1Y9H5H7K9Q113、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】 ACH10P6S9H2D3J9W9HE1R10F1P7X3L10J3ZM3H7R7Q1K5T8H414、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCS7U6F6S1N2R1V4HO5B7J1X2B6T9P6ZX6S4Z1H1K8J1M415、下列关于银行理财

9、子公司的表述，不正确的有（ ）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 DCJ5Z4L9T5K1S9M8HA8P2F9Z1X1Z1Q3ZW5E6P5T7F2P10S916、产生职业病危害的用人单位，应当在（ ）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和

10、工作场所职业病危害因素检测结果。A.显著位置B.醒目位置C.明显位置D.空旷位置【答案】 BCL2D9A4T6J2O8W6HU6F8W9M8L7X1M1ZN2Z7U2T1N2W1N1017、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCG1A5Q4P1X8J9W8HV1D1B6C8R8P10S9ZU9P1K8A4F6E3T718、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】 DCF3Q3D4Y2Z1R10G5HU7S6J10I2K8G7Y3ZU6K6I4D

11、2X3K2H319、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】 CCE1S4P9I7B8R6L10HN3S9N9Q8I1H6T10ZB8K1F8A9A4J9C120、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行

12、职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCH7C1A4Z7P7Y4B10HM6V7Q3U9A2J4B5ZJ10F4D7C8C8M9M121、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（ ）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 ACB10W6D8Q5Z1P5R7HQ1R10O9V9C5X8J1ZD3I8H1O4X1H9S822、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法

13、规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCE1L4X8I5K9P2I9HE4H7E8T10O10L7F6ZF5M10S5B9O7P4M423、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（ ）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被

14、尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】 ACK7V8O3Y10R1G1N1HJ4V3R4I3K6N4L5ZG4V1A9N5U7Q9G124、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】 DCZ7F5V4G9A4C3D1HQ3A6N5I9H4U1Y7ZK3D6B6T7O4B9P125、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（ ）6个阶段。A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、稳定期、维持

15、期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】 DCS8D3B7V8O8V3K3HB6D2A6P8W5N1D3ZB8O3C5T3Y7N3C1026、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCB5R7K7W8P3J9Q2HG3A4N8H9N3X7U6ZS3L6K10O8J8T9O827、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划

16、D.子女教育规划【答案】 DCY2Z5U3Q7V8O10A10HW7A5P1S8R6N2V9ZU4P3W6E8W4M6V628、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】 CCE2J1K6C4B8B2O10HD1S10E8T3J6U4E2ZH1U3H8T9V9Q5I229、（2017年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】 DCV9B6B

17、5R4U9K9Q8HL4P7A6S9Y5L9P3ZE6B5E2W1Q9Y3F230、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（ ）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】 ACT10F6L3W2T9R5M3HT5B3F3J8G10G7I2ZW10E10L5F1O2Z2Z431、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】 ACP10A9Q9K2L5N6F6HS6T1L7T1B6N2F10ZA8F6P9K4O4X5G132、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是(

18、)。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 CCV10N3H5K9U10L5D6HJ3E5A9Z1V9Y3A9ZD10M6T10O3P3B10E733、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型【答案】 ACM2X9T9S4V5V1B1HS9M4E7L1R1U7Y5ZA8G3M6R9G4I3I534、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕

19、，多聊些其他问题【答案】 DCT10W5L10N1R2O4P5HZ5R5H5V3M6Z8N10ZK6T5A7G10R4E2Y435、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACQ6N7H10U5J1O10Z8HH4U6J6A7A9T9N9ZA4R9C3M8A5E2L836、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受

20、能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5【答案】 DCD1S9H3L3V7J3F4HX10S9F3F6H4D2K4ZY2C3I5Y9T7T7A337、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 ACT8Z1F6Y9T6C7M3HQ9T9T3J1M8S7W10ZO10V5T6K3F3D5P538、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（ ）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险【答案】 A

21、CS9J10A5E8H8N2F2HM8D6N6W1R8O9H8ZG6I5T7J5L2I10J839、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级B.一级至五级C.一级至十级D.一级至三级【答案】 BCM7O9V10C4H9W7S7HL7C5E3H4W5W6S2ZJ3E2O7P4I10T3J1040、 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票

22、型基金D.平衡型基金【答案】 CCK2G7J1C3C5S10S5HC1K10D1L8I6R5W1ZF3K10X6B5P6E1D141、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 DCQ5T2V9N1E4N9Z5HY3D3Y4Z5I9A6E4ZQ2Q10R9L4Q2W1

23、0O842、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 ACE5S5X9Z4S9N7Z6HJ7H5M4C8C10G2W9ZB9Q6E9F5G5P10E743、（2017年真题）（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构【答案】 ACJ9V7E2A6U5U5G6HL9E2A7H8B3R9I2ZI6X4Y7E4Q1

24、M5R344、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】 ACE1D5N7Y10D1G2T7HT7K10O7O9H3E9S1ZX10K5W10R6X7V9R345、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（ ）A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】

25、 BCA4V3N7B6I1R4S10HC2M6E8O3M2M6O1ZC3Q3V5J6L9U2N646、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCR1O1Y8F8V2S1P9HN5F5B10R7I3O1Q2ZF4O3I7Q4T9E2J847、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）A.风险效应B.变现性相对较好C.财务杠杆效应D.投资长期性【答案】 CCT3Q

26、6P1A2S6M5C4HS10S1R2B4P2X3X7ZX9X7B2Q5M1F8A548、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACO3R6E6X7L3P8U1HH10M5Q10C3S9O5W8ZA5G6S4I2A3Z5H349、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会

27、相应上升【答案】 DCO9M2I5L2N5O2K4HZ1O6Q3W1X4R7R3ZF9U10W3P5H10C7M950、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】 ACU9L6V8C4C10R7U3HW10B5W2D8R6O8G5ZW2N9R3K9F2P5B351、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACC1P2O5Z9U4Z1

28、0R7HK2R5X2U2S1K7B8ZH5J7V9R6O6Q6Y252、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（ ）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 CCE7M7D10O8C9V1G1HO2I6P2D5V10E1U4ZB1A4X8H3M3Q3N653、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCR6T2L4H6I10B3N1HK8S6P3W10F10S5Y8ZX5V1V9Y4S10B1Q954、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适

29、应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCL6K6F7I2T8W5L6HX4L5E8N6A5T4L10ZP8E3U10H9S9U9H755、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCX9M3G9X7O6D2I5HV6Z8V1T5S7Y5T8ZQ8A9R6Q10Q10S8M556、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】

30、ACY1G1C2Y3P1S4X10HG9D8B2R3B4A5B1ZD8P8D9V9X6Q2W757、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A.5万元人民币B.10万元人民币C.5万美元D.10万美元【答案】 CCC5E9C9T1L3V8K7HZ6S3E8F8J5S1Q7ZL7V8H5A9F6D5W1058、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其

31、指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 ACS1T1C5U2B5F1W8HH2L3C2K6Q5K1A7ZD6H7Y3N3V8H7M659、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】 ACN8C7L8A8Z2R3K1HL2Z8R1D9P2G6R8ZI8I9C1M10Z9V1I360、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代【答案】 CCH9V3F3M9J10Z10O9HN8O

32、1G8C10S7P10R1ZA3F6M7F4P3K8B561、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCB8O1K2O6J9A9V9HR7Y8B9K1G5I1A9ZU7Z1J2E4L3H1V862、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCH6T9P7T7F10P9K7HE6P7U4V4K1Q4H3ZM3O8C4X4T1

33、B9B663、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCF5E9Q3E5Q6V1B10HB4J6F4V6Q8S7A4ZK3K9Q5V1G8K8T1064、 发生下列（ ）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】 ACS9X9K8U6Q10A6F

34、10HF6E2G4K7Q7K3H8ZW8N2H5C2G2I9K565、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCI7B1D9Z9O7T5N4HL8M1T3C10M8K2W10ZK6U2D5I2U8W6J366、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。A.语言占55B.声音占55C.语体占55D.面部表情占38【答案】 CCQ7J8Z7N3L10M5N3HP1Y8X5A2P3K6S

35、1ZU1T7T4U5S9Q8M667、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCD10Y5B6M2I1J4X5HX9F9L2X7Z4T3J9ZC5B9D7P5L8G2Y1068、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立

36、合同，损害国家利益的【答案】 DCW3O3G3G8H4C10M2HN2R3U9D10R7V2M10ZW6D9Y9J5G2J3F669、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】 ACL2P2O3E2S1J4S6HR5L3Z5F1T10K6

37、N7ZE3X9V3R9V1Y9S570、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（ ）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。A.7B.8C.9D.10【答案】 CCH6K1Z1Z9A5P1H4HA3V9W4X2Q3H10H5ZS7L10Y9Z2N5U2O671、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCS10I3K4C3L1C8J6HW10N5C6C6E2M6G6ZH3T2W8V5R9O8U572、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的

38、（ ）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 BCB10N1N10C6Y5H4X7HS4B4J6F5B7K5P10ZF2D4P7G9Y1M7J573、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。A.适当性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益冲突原则【答案】 CCW6M9V10N10D8I6G5HM10A5Q10M9T7W5P8ZE8Q4R4E1C10V3S974、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【

39、答案】 BCY9F3F7I4R6V2L7HC5M3T3X4P4C4M1ZU4L6E9L1B4W2A375、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 CCP5T1S10J9O8C10W6HR3T6G2T3W7A3X5ZT4A2W6R3Y8N1F976、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构保存

40、录音录像资料的时间为（ ）。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】 BCY5H5D2U1Y10G2Q2HO8Y2O9J1S7L6U7ZF9R1I3I4J5T2C577、（2021年真题）根据分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（ ）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】 ACU7Z8G7N8D8W9H10HR3C9O6N9K9G10A8ZQ6J10J1Q3N1K2J378、（2019年真题

41、）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】 CCQ7S1X2O4X1E5P7HB10P2T1T4P9C6T1ZI1T7U8K4W3I9T479、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCU6F2J6U6Y3I10Z1HR8S4Y1B1W8B1Y8ZC3W9T7D7G7T4D480、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评

42、价报告D.自我评价报告【答案】 DCN6T8M7U7O6T2Y6HM1J8G5C8T1Z10G4ZJ8O7G7B1V2L9T381、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（ ）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】 BCI8L4F9K8D8I7P8HZ9L10Q2P6P1S7S7ZP7G7Z3Z1N8N3H682、 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（ ）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】 ACZ8B4B8G8C8P8I7

43、HV1X9N10M10O7U10Z3ZS3H6L6A5T2L10W283、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 CCX8S8N1S10Y4C9S7HU1D1Q6R10P6E7N4ZS3D8P7R4E4A10Q584、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】 DCE8T8V8D2Q6S8H8HQ4O3W9U8S5D5T6ZQ2W6A9S8E8D6N885、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及

44、相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 ACA2S10U3V3U5Q10I8HF8Z4A8U7R10M8M10ZI6W4G6N10W8D7T886、 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（ ）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】 CCL2E9Y2B4P8A4U8HP3Q10F2N1N9K6U7ZJ5K6U1Q7K2R2W887、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（ ）。A.

45、资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】 DCE1Q5M10X9H10K4M6HB7K9S5C2V5N5K9ZT4J5D4S3H4D7H588、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】 BCD5Y8P10J7X3S8G1HG3V9O4J6F8T10R8ZB5Y1G6K6N6D6I489、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求