2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题(精品带答案)(江苏省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题(精品带答案)(江苏省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题(精品带答案)(江苏省专用).docx（86页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（ ）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】 ACC5D6K10W7E8T8T9HR10M7M5E9H3O7D9ZU1O2V8C9B2R10O82、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 CCM7N7G4Z6B8S10Z7HX4P1V2Q10M9V3U10ZG1Q1U4X6D6B5V83、 期权

2、的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCV1R7W8Y5W7Z5E1HE6N6P9Z2L6B4E7ZS9B2U10E3C3G9F64、（2019年真题）根据我国民法总则的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（ ）。A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年B.还有1天就满8周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人D.101周岁的健康老人【答案】 ACJ4D9K10C1E10P2V3HV8K4C7H7I4R6O5ZD4A8P4I4J4R6U15、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司

3、筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】 DCK5S4T2F6Q3Y5B9HE3N2R4L7F1B1H5ZP10C5U3T5P10I6F66、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCD3J2I1Z7B3K1R8HH10B5O7V9V7L10B3ZI10O9D3P9M1P5Z27、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁

4、迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCT8P8L9Q9G3Q4T8HW3S6V4D10V3B7I4ZR4U5X2R3E8X1V18、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（ ）。A.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】 DCN1W4G9G6S8C7T6HF7V5F4D7C3X1E9ZR4P7L2K2G5Q2V39、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACP2Y6P4H5B3G5P10HJ7X6Q6V5R2U7Y1

5、0ZZ7G8P8K9H3F7G910、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BCG1V9U10V1H10A10B8HS8N7O2P1P3W2F10ZP2U5A1C2N9X2O211、上市开放式基金LOF的优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 DCP4W2R1J3H5R6T9HR10N3G7A1K7G5U3ZZ2B9F7L6O2M1A412、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投

6、资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力_，适合_理财产品。（ ）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 ACM9U8D3I1R10Y7I3HM1L9I2X2T7V8U5ZS8U3P4M4H2X1B613、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCD4L2O8T4D3K3K9HF7D2G6U5H6D2K4ZP3X7U3I4A3

7、C4K414、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（ ）A.可以通过对冲进行履约B.非标准化合约C.由期货交易所或结算公司提供担保D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】 BCR5F7Z2L5B4O10Z9HR1S6F3Z7V4B1R1ZY5Y1S7J6F1H5Q115、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCY8A7E6X9E8E1V2HX2X7U6W7S9M9P2ZS6N10A3Q6

8、F7U1C916、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCX9E5K3J8Q8T7H4HU2G5P6V7E8V7S4ZN4Q9F9X7G2N9F117、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A.权益类理财产品B.现金管理类理财产品C.混合类理财产品D.固定收益类理财产品【答案】 BCO2L10V9Z2N5T7S7HI5Q9

9、I1T3N10X4N9ZK5S4L6K7C10X6P118、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 CCS1Y1D1B9X6L5T4HA6I9B10M7N10N10T1ZH8Y6R10I6B2U4J319、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管

10、理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】 DCM6Z3W2T10P5Z8Q3HA8Q4L2C10C6F5P7ZN5I3P2X1L3O7Q120、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】 DCJ6Z5L1G9M2T2F6HE4V3Q2Y2

11、U6S10F4ZB5A5L4H4B2O2E521、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（ ）请求权的人。A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】 DCJ8U5D7U6S3V2U2HL9I7U6W2P9C1A8ZE2F4R10E8W5J9I122、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCN5K1Q2S1J8J8P1HA5R6M3L7M9G3F9ZB5X1B1A4F6G3V323、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的

12、水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACD10H8B9Y1B7Q1Q5HB2W4E10S5V5P7O2ZQ7L4D8K7T4A6X1024、关于货币市场，以下说法有误的是（ ）。A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 BCD10I6S1B2F7L2W10HB10J1G9U2X3V10I9ZN9U3Q8N5U9O2V925、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.

13、基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCW9O5W4R5E4L10A1HC8U7H8W6K3Y2F2ZQ10Z8M10F7D8Y2J526、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCL2H5C4H7O8E7N6HN10Z7G9O2B4G4N9ZO10P6M5K6I5Y4F327、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资

14、款【答案】 CCJ3C4E3U3T9H6K2HD9T6L9B4O8M5P5ZK9V1I2F7O1H9D128、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCP8K8V8I6F4F8E5HP7F9K8E3B5I10M8ZN8Y7C1V1W1W2O329、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACJ5Y9Z10O5F5

15、Q10O5HT1M4W7Y3W3X8S2ZK2X8U7F4R1K9D1030、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCW9X3D6E5W7A1R5HV6Y9A4Y6C6X5C1ZU7Z6B7G8C9F3A831、 发生下列（ ）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】 ACT9W3P9G4K7H5

16、J8HG9V7E9C8W2O5Y4ZV4B4Z2U10P5X10I932、（2017年真题）个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会【答案】 BCV3J4V6U6X6N9L1HI1C10I6G5R6C3V10ZF2T2Y5F1X5A1D533、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50

17、000元不利差异【答案】 CCU2Y5Z10Z10P2X9G3HZ2T1W8X10A6E7U1ZO3A1K6Z10P5E2S734、（2018年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCT4R9D3B7H3X6D1HE3V10R10L6D3X1T3ZB4P3C9U9G10T3F1035、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5B.26C.47D.53【答案】 DCI8Z1J4C9F3Y2L8HY7Y5V7R9Q8Q3T3ZY3F10F3Y9C4T4O436、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误

18、的是（ ）。A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】 BCV7R4Z2E10P3C3V8HK8C1L10A6K6V8B1ZY9F4T9N1D10C9Y137、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】 ACY9Z10A5T6S4H1I1HN3I3Q5W4S5L8J3ZJ6Q9J9S1L7H6U338、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（ ）A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人

19、C.十岁以下的未成年人D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】 DCR4Y1M2Q2I8M9P6HU1U2N9R6X4F8W5ZX7U1M2L10J9K9C939、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.10B.15C.20D.30【答案】 BCI9J4W10O10C5I4Y4HU9G2M6R2F7A7S10ZQ9O5T5I4O7H2Y140、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、

20、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCD5M9Z1R5L7W7V6HT9H1L7J4D8I5L9ZQ4N6H7S7K3Y2S241、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCO2N5Z2W3M4L10S3HV7N1J2M2R4L9G1ZK6E1K7Q7I2O1J942、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（ ）。A.有价证券承销人B.律师事务所C.证券评级机构D.会计师事务所【答案】 ACA8G9D8Z4

21、Q2J6N6HV8O3D5J9S9X2Z9ZA10K1Z8X10A9E1S843、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCC10U4N10D2O1Z3X3HK2A5B2T8E9H3Y9ZM8M9X2N7C3T7W1044、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万

22、元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCN10I8P1R2W3N1E9HM7E9S6A8E2W10E1ZK9Y5K4X2O2R9W545、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3B.4C.12D.12.55【答案】 DCB10I10X2A2C7G9Y7HI8G5L2W4B5E1B1ZE

23、10M7Y8Y9K6E5P1046、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCV8T1Y1J2D10H3V6HO9Z10B9Q6S8Z8G1ZP4X7N9S3L4U8D547、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCP5W6L2K4S4H2O3HG9Z6P5F2J1X6S8ZI5N6Y4S7I5T7A948、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）

24、。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCN9J6J4K4C8P10P9HX4H7I8B8B2A3T7ZN1L1C2B5U9Y4P749、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCU6S6B4H5R8I6X1HO1G10A7F10K10R7G10ZS10C10O8I10M8C1H750、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及

25、时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】 DCN7Q5T3U6E10L4Z4HJ9E5K7W4M2M6A6ZG9O8P3E7G7W2H751、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（ ）。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCM3G3E9F6G1Y5F2HA3Z7L1S2H9W1Z4ZK5S2M2K5F6K3F652、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.学费B.房贷C.房租D.生活费【答案】 BCP7R4P3Q3A4J2E10HS5K7J3E10S7N7K2Z

26、U10B5P7Z5N9T4L453、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】 DCD7N8H4U7F6X10J10HY8M1E5X7F1H7V8ZF8U7O3A8H3N2I1054、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 ACK2L9J8T6Z7V6E4HI7S8Y9P9R4Z1R3ZN9W8G8R1Z6F9K955、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30 000元，本月外购A类高档化妆品15

27、0 000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260 000元，月末库存A类高档化妆品40 000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.260 00015%40 00015%33 000元B.260 00015%（150 00030 00040 000）15%18 000元C.260 00015%150 00015%16 500元D.260 00015%39 000元【答案】 BCK3C8E7R10J8H6K8H

28、Y2B2E3U7R4U9Y4ZF4D4E9J2L9T6D156、（2019年真题）根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】 ACL8U8X9O6O1J9Y2HC8L8O8J9X1Y5W1ZD10L5P1W10C9K2J857、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCX4M2E1L9U1S7V5HZ8D7M6P1E1A9L4

29、ZB3R6A3Y6H10B6C958、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 BCY4U5C7I7O3F9T8HG10L10O1C6L10A5K9ZY3W5J9V6G8B1F259、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案

30、】 CCC10U7Z7I2Y6I3T8HY3G2D6K2U1T1L8ZN10Q6D5D8B3J7B160、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCN8G2K2W1W8O5F8HL3Y3I3T7O6O3D10ZJ9O9R10C6H4H7X1061、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（ ）。A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳

31、健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCG3H10D1P9P8C1T10HH8U4O7S1F3L8Y4ZE1B1C7R10W9A4O462、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。A.语言占55B.声音占55C.语体占55D.面部表情占38【答案】 CCZ7R6V2F5S10Y5B5HK9K1

32、0T3G6M3E4Z9ZA9X7B8C7N6U8D263、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCS1K5L7S4D5U6Y10HN3G2V5Y10A2C6T4ZY7L5U8T3Q2A6Q464、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售

33、文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACF10Z4U1W5Y6R6E10HD9J4V6U9Z2M7B1ZC3C10G4Z5X1U10O765、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCL10L1U10U8A8C10H2HY2Z4A3F3H3M3K1ZU7F6V10U1E1U5Y866、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCK8D3C5H5E3Y7S10HN10W6H3J9E1F7M

34、5ZM8N8E7L4V1P1U667、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCJ6M5M10K9I9J4D7HJ2A10V4U6B6H4X9ZV3G2K1L2A10R7C668、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 DCW2R5J6U5R10N1V8HY3T9Y3G10M5C7N2ZY8U6L4E3G10L3Z569、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B

35、.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCP4E7Z6Q3V4G9R5HG3G1Q1K2L10L5J10ZI10M1V6Z6T7A5Q470、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCK3L3K9A3K8S4W1HN1G4Y9K5Q2F9K8ZW4Y6C4X9D10Z10M671、下列财产中，不可以用于抵押的是（ ）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】 DCP1Y

36、10K6M9Q7W7V3HB6X1Z6V5J4I2N4ZU4A2A9J8R8Z1E272、下列不属于商业银行代理业务的是（ ）。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务【答案】 BCF8V9L1R3K6N8H3HR9W2E3O3K3P5U9ZL3P3H4P2V2F6Q573、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】 BCV1H6L3K10W2K2H1HJ6H8H2U6Q5Q5Q10ZC7V4Q1Q2Q8P9B174、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产

37、购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCR7E1G5V8H7A10E1HK10F1F1E7G2G6G3ZC3M6R2O8N1I9F275、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCX8H10N3Z3I1H4T3HC7O6K2G8C4G4R9ZG8L10W1B1X4W1F576、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金

38、流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】 CCT6T9X10R4T1T2Q3HI10Q5G7K3W7V6Y9ZN6K9L10R1H10A2M977、（2017年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】 DCK4N2R1B2M2C6E1HF1T1Q2C8F3U4P8ZN8H1R10R2C4W9M578、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误

39、的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 BCQ1I7X9L2C8I6L1HD7W5I7K8W10A10Z8ZH4I4X3N10T6R4O879、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连续性原则【答案】 BCC6O8J5Y1O5I6D6HW8E1X3E8P7U9V9ZS10R1H8S2L4O10G780、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）。A.内部

40、报酬率B.净现值率C.内部回报率D.内部收益率【答案】 BCI1D6E5V3F2K1K3HW6O9Z9R10H7K7W1ZB5T2Y3U1U9L3R581、（ ）应当自事故发生之日起60 日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60 日。A.安全管理机构B.施工单位C.建设单位D.事故调查组【答案】 DCV3H2P3F4J4V2S7HW10L9V2A10Q3K1Z3ZW10S4F7F4W10G10S782、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCW3E10C

41、8W2P4O6Z4HD4X10B10F10O5G3K5ZR9O10L1I9L7J6N783、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACO1B3N2Y2U3F5R10HD7R8T10A7P10R10T5ZE10F3Q10T10C5B8O684、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCW3C7W9Q10N2H2

42、R1HL7C9K3D5Y3Q6B10ZM2K4F2M8P9X4U385、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCM1Z9O8T1F5P8H4HH7Z1R4G6R2L10L1ZO3G3N10I10Z5V5G786、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。A.投保人B.被保险人的法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】 BCD8Q7V8D1V10F10Y2HY3S8O6L10U6J10G6ZP8G7F1A5O8I8R487、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一

43、步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCX7W2Z8L5P6F5E3HJ6B10N4W7K8L8I1ZJ6I2E9F5N6C4F588、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCP6K7M10K7U4B3Y8HQ2F4Z4T8C3B5X8ZI10S5H10P2Y1Q7A1089、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。A.最大诚

44、信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】 BCF8T4A5S10M5X2E1HQ1L3K5I4M5A9D8ZM8G2B1I4Q8Y1A1090、（2017年真题）（ ）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】 BCP4K9X8C9X2T7F2HB1R8A9E5X6Y2F9ZC6A1R7M10Q8N4Q191、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（ ）。A.代理信用收付B.

45、代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】 CCM3M5D4F3D5R8G9HD4P5N10O4H7R7D1ZZ8Q8L8T1Y3E9Y192、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCW10C3L10R8B8E4J9HG7U8R6L6H8K3T6ZR5E4F3I3C10A2C593、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资