2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库提升300题有精品答案(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCV7R1O10E4L7J3F7HY9K4P7P6N1W1V4ZT6E3I9L7V7P9A102、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理

2、财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCW7A3N2U10A5K6S2HE9Q5Z9P9R9A10J7ZS9J4F8G8G8P8K73、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。A.一般流动性较差B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响C.收益率较高，适合普通投资者投资D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】 CCS1C5A10P4X6Z4I3HB2I9K1N9X10X8J2ZO7F5A10I1R6Q7S94、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（ ）岁退休。（答案取近似数值

3、）A.51B.53C.65D.60【答案】 ACA4A4E7L2U9M2J10HH10D9N8F4Q8Y5Y9ZR8Y9E6M4K3R9E105、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（ ）。（答案取近似数值）A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.22和15.87D.16.08和15.87【答案】 DCL1K8L9C8F7M1U10HH9S1Y9Y6U2S9K5ZA7Q1B2P10D6H6K76、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经

4、验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 DCY1L5I10L3H4O1W6HF2T2I3Y2H1X3T4ZB5H6E9A8P10E10A27、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】 DCU9W6W4T7N3O9T6HC9K10C6R6F9R8J1ZE5P3E3V4R4E8T18、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACS10L2F10X2O4D7C

5、4HM2E3C6Z1F4J3B4ZO4F2R4R10V6L1F29、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】 BCY1U6Q2L1P4C9H1HI10F8R9E1S6V9R3ZJ7S3P1S7T2W1Z510、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（ ）A.42万元B.45万元C.50万元D.52万元【答案】 CCZ6P5H5O4O3B1S8HI5Y5F7F8Z6Q8S7ZI1Q2A9L3K2Z7Y211、现金规划的核心是（ ）。A.教

6、育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCE2W1C6F7F4W3B9HN10G4T3Z8M9Z10A5ZG1T8U2D8M9B2S712、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，

7、缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCX3W9W4A7W8A10U2HK3P1D8H8G4M8D5ZW5F2D9U4U1Y8D613、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同【答案】 ACE2E1H2F4W4I2O9HW1D8G4Q8Q2X10H2ZU2T2X8N7Z4A8L914、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】 CCB4C4H1H9

8、J4V7Z2HA5H4G3Z6D10B1J9ZE5R2G4W3I4Q7E315、下列关于税务规划的说法，不正确的是（ ）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCL1H2C5G9L7X6P7HU1C3H2O7B7Y3B2ZG5Z2N6O2B4J2P316、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表

9、法一般用于大致的估算【答案】 CCA4M5L8E4M7K6R1HU9F7J3K9B10Q5I4ZT3I3C6O1S5U4Z517、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】 DCL10J9N7R7P5H3I6HV7J2N8Y8W6F1K7ZO5Y4J5X7P10P8U518、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（ ）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，

10、可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 DCJ9J7Y7R7Y4V3Y2HF1X5N2G3O8M2F1ZO3T9B3B2X9U8G719、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（ ）四个方面。A.财富分配B.财富转移C.财富运作D.财富保值【答案】 ACI4S10Y4A10F10R3M9HD3V2J1K4Z2U5I3ZN4G7B5E10Q5B2H820、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投

11、资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCM10T3Q4E9O10L1G4HD1O1M3F2Y3E7P4ZY4M5B3W10L2J3G1021、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535

12、岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCF5G4W5F4C2O3A10HU9P8A6S3I7M10W6ZW6F7P1W5C7F5T922、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCX9H8L10L10U8E9Z9HZ3S10Z5W9D6K1V1ZS5Q4H6T4S6I8O723、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D

13、.12.10【答案】 CCC7C4E10J10K1M9Z2HF5X1A2N1M6C6E8ZG4Z3K7D3Q7Y8Q824、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（ ）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】 DCC7I2T10Z8F8L7D1HM9Y1O10V8B3K2H2ZE2K4I1Z2I7F1N725、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用

14、人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】 ACK10B5N10R8L8Q6C4HV10F9A3F2J10Q2L9ZW4Y3M6K6B4X9A926、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】 CCT2E9Z3Q4Y5C2I9HO10A7O7O9T9L9N1ZU6L1L9H7C9N10U827、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸

15、、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCZ9F4I7N6B1A10D10HS1S2G1H10V7F7O8ZJ10T1T4D3O1D1P928、按（ ）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 ACQ9O1B9R1V2B4F2HT5N8G7R9X3S8I9ZE5K9Y3I8I8J1F929、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银

16、行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 ACE3A10K7Y1L2Y10B7HD2J5X8A6V8A2O10ZE6G9D6N3X9L7J1030、（2017年真题）（ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】 ACW4O10Z5B5X8J4C6HI6R10

17、Y2B5X4O1G7ZZ9V6Y9X8W5D10B631、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（ ）岁退休。（答案取近似数值）A.51B.53C.65D.60【答案】 ACI5Z5L1E1I5K6Z4HS3L4P7W1W4S3N4ZH9A10N3C4W8A3E232、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCC10N10K6P8K3F8M1HV7K4P10G3Q1E5U2ZN2T4Z4X2K6L10Y733、了解客户、

18、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACJ10R1D10N8G9T4T9HW8H1O4U3A10X1T4ZB4G1Y2S10P10G5M834、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCD8A3B1K9M4G6L4HQ9Q10C8S6O1C5P3ZU9Y2Y2X8M6B5R935、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预

19、定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 ACO6T2A1I9I7C4U2HL1Z1Y9X1O9F4K9ZX1R3C6Q3G1O5A936、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级B.一级至五级C.一级至十级D.一级至三级【答案】 BCC3I10Y3S4Y2X10U4HU9Q5N8G7C2Z10W3ZV10B5H7W5C3B6I437、当年贴现率为7%时，投资项目的净

20、现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCG8Q7F5R5M2Z3I1HJ1P8J3I5N3U8S6ZQ6J2V9J3G3D3M838、（2017年真题）按照个人外汇管理办法的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D.境内个人外汇汇出

21、境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】 DCE2B4V5K6D8G1E7HE5K2U2G5G2S10F2ZA1R2O8I1U4B6A739、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 CCE5K3F6N9F8P10B4HD1A8F2A7H9A2Y4ZL1J4Y6I5N2O4D640、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实

22、际年收益率为48。一年按365天计算，则理财收益约为（ ）元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.51【答案】 CCU3W1H1R5P10I1G10HB8U10W4M10P4O10I5ZZ3R9O1K1Z4I5M541、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCR8O2M10S1L8N5B3HT1U10G2Q6Q5O4V9ZL4P9A10J7N10J1W342、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过

23、家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCA2J6P10R5A9H3M2HZ9U6A2A5L1M4G4ZQ6J1F4E4Q2O9T643、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同【答案】 ACE3B7T9G7Y7V7H10HV3O3K1O10V4D8D3ZL4X7K9C4L7N1J544、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险

24、合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCJ10W10W1W6J10W8N7HP4T1X1Q10B7E9C9ZZ4P6I4N4C1X6A845、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（ ）万元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】 CCA1U9I10V5G9V3Z1HR1G8S10O7Y8O6S2ZM3J5R5Z7I2Y9A646、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCL4C3O3N1V4T9

25、F7HS9G3G3C2G3N1T1ZL10S1H2N6T10U6H747、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列表述正确的是（ ）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利【答案】 ACX4N1P7V10T2W1Z6HH1H9E4W10D1V4L5ZX1V10Y8A7I9U7R948、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家

26、庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】 BCU5A5C1L5Y5C4B1HT2J2T3B1R1E4B7ZF5W4M1A3N5G3K249、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】 DCR4Z9V10C1A7V6N4HJ10U5O3L2S1C2M3ZW7I9D1X3X8E3C150、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 BCI8B5E7F5E3Z4W1HV7H8Y1X10O8F9I3ZB1

27、T1K9N8Y9L8X651、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】 BCP4X8W5Z10Q10G6G7HU1I5G1B3P9P7D9ZL2R9N8U2F8H4A752、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCA5Z9D3A8E6Z2Z4HH10H10W8S4G6S9G4ZO10H9M8C6Q5B9Q453、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财

28、目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCX3M9Y9B5I5S5R3HI3V3W2P5V7D1U10ZL1O5M9O6F5R7I754、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 ACS5A9Q4Y2S6L3Z9HJ1W9D8X3B5X8Y7ZV2D5P4D4U1R10C455、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民

29、事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCQ3S2L4A10A10S7C5HP8K6K8W2M9Z5Z8ZW9N1K6L6F9C4X756、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】 BCT9A5Z10W6J5F3I10HA1E1L8U9O1B10P5ZT2B9I10X2G8P8D357、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCL8T8K2H7V1W2X10HE10Z1C9Q5K8R7N10ZW9A8B10B4Q3Y3

30、I258、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】 CCD2V7S10T4I1Q5G10HD9I1T2V7Z10J9C9ZS4X1V7H2U8F9Q359、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】 ACQ4B10Y1T3S1H7K10HF7U7Y2C10S5L2A3ZY7Z7N8L5Q4R1U960、下列哪一

31、项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】 DCA3H8D4M9W9Q6B2HS8X2U5O10A5S9L10ZW7E3W9M7G1K1Q961、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCY5C6R2I10V4U3A7HM9C1X8D10Z8U10Z4ZA10P9X7A2F9T1I1062、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D

32、.组合投资、分散投资【答案】 BCS2X4U1B10B1I8X10HN3I8A4T4Z8E10U9ZX5P1F9M1W5X4C763、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】 CCB6V7G10X3E6L6T1HP10W1J2F1F2R1L1ZO1R2N10B3N9F7W264、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】 B

33、CI1D1S5L1F1I10V9HP9C6A9Y7J10T8D4ZT8O1I7J2Q5S3O665、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】 CCV3G8Y2Q2Q3F3V5HP10X9T2B1J4Y4B2ZN10I6Z10E4F10H4M766、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（ ）.A.风险管理功能B.流

34、动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 DCY3H5B9S7O8K10Y5HO7K2L2X6Y4N8S8ZT4K10S3D7E1X3T267、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCX8W7R1A3B5N6Q7HI5E6S9V2W10N1Y9ZF1R8V7M7V8Z8Z268、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 ACM3H1E6T5B

35、10L5V4HN6S4Z10M5P8R6K6ZR3I6U3V3P9R8O769、（ ）的征缴按照社会保险费征缴暂行条例关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。A.工伤保险费B.意外保险费C.医疗保险费D.人身保险费【答案】 ACI6K9H9A5T2T2P3HB8P1Q2F10S1X3W3ZU7E6D4W4Q1M5Y670、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACQ3B1H4H3S1A8Z7HM7U9Q7A5O6S2D2ZW2

36、L5O2D10F9A8P371、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产需购付汇【答案】 BCV6J1G1V3Z1F4L8HQ9O3W9O8S9U10V9ZJ4L9I10S6P2J2M972、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的

37、条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】 BCS6D9E9A2A2Q1E10HG7E3C2D1R5Y1J1ZJ6B3L10F8M1Q2E173、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 BCK8Y3P7Q1C3H9Z7HL9X1A4S7W8T3B7ZJ7D4F2L5B4E4A374、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误

38、导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 ACZ5N1G3B1D7Y10N10HV6F8V7Q2V7C4G6ZT9E9C6K7P5G3L975、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 DCT8Q10E9Q7M5R9Y7HF3K1S2Z3E4I5D8ZH6R5P10R10J9B1G1076、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。A.相对较窄；相对较广

39、B.相对较广；相对较广C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄【答案】 CCE4R4N8F4O7C9B6HV10C4U6I5U3B7U7ZY5U8U2A2F2C6W1077、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCI8F4B8Z8H1C9Z3HB1I6Q7H2H7M10Q3ZV4S3H6V6Z8W1Z378、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与

40、超过4家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】 CCV5N6Z5D6H8V9D9HT8O5W1B9Z9T8E1ZR9V1A2V5Y9I10H479、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止C.甲公司

41、应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 ACV2W4C10C7Y6B10N7HI3D10Z2O9K10F4W4ZI6I2T8Y6I8Q3J280、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】 DCC6F1Z2G5E1X5X5HM9D9O2Z1H6T10S

42、7ZE6S1F1J9H8V1G1081、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCE4L7A9Z2X1G5L3HG4J9Y8W7L9G8J1ZC5V9A2O7B4S6S482、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCX3D6F3

43、B3R10R4V5HS10L1H6C8D5U9B9ZY9S2D10C3T4O9T683、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCH1S7L5T2Y9D6N10HD10R3I10C1H2S1H3ZG3D2N8Q1J7M2Q684、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营

44、的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCU3S2J7R1W2V8M9HC5B3A5X8K7F7M7ZS4W7C1R3Y9M3B685、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 ACB7W8Y10T3C5I7Y1HQ6Q6T8D4R5I9V5ZL6N7R5A9W1T7Q886、李先生拟在5年后用200000

45、元购买一辆车，年复利率为12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 BCR5Y2R9Q1I8H1N1HD10X1R8L7X9N9B4ZE8G3I1X2O6J4R587、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.3B.10C.5D.1【答案】 CCG1X9Q10C9H8T2X1HO1C10T1L1A5N7U3ZC3Q2N10R8B2C7L488、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。A.先付年金B.普通年金C.永续年金D.即付年金【答案】 CCZ9B8P5V9R3L5D7HC1D4G5U9C10X9Y7ZC2Y9S7S3F3P8T389、建筑法规定，建