2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库模考300题附答案下载(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（ ）。A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】 DCB2T4M1P6R3D7T5HC10V5L9T10L10G6F3ZF4F9P4B2T2T6R42、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（ ）。A.风险偏好型B.风险厌恶型C.风险中立型D.风险成长型【答案】 DCW8X7G9U1V6A8D4HK3P8W5T6P9Z4C7ZE6V1Q7I3W3X10R13、（2

2、020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 ACZ3W9D8A5Z1I7W4HQ1H10Z10N9B3B10W5ZI5C1N1L7J3W3T44、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】 BCA4

3、A1L9N5I7V9B9HC9K6G3G2R4Q1C7ZA10G3I2L7W1T4E85、方先生购买某公司股票，该股票的股利是12元，未来3年以每年10的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】 DCW5H9X8C6S3A4K4HE3C4S6T2V6H8X9ZN9Y9X8L6K9F2O56、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.学费B.房贷C.房租D.生活费【答案】 BCP5G4R5A5X7U1L10HB8C3Z2S2S7T5O2ZM7D5O6K9R9G1D37、 下列基金中，基金规模不固定的是（ ）。A

4、.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCM1X9R1S10U1P3F7HW9D1I9J10B9O5V10ZQ3J3M4A2P9P2E88、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACC9F1J6X6B2V3J2HY10X9X8D8T7B1J8ZC10M5S3X9M7B9U89、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25【答案】 BCA2L1O1R6K5Q1L6HF2Y8M9C3

5、N6Z8S1ZI4B5U5R1K7S3K1010、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCI5T5Z8D4Y6U4M9HS4U10Q8U8K10D3Z8ZM7F1R7Y8J8V3Q611、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。A.5B.10C.3D.20【答案】 ACG9B6U6F9X4L10G9HV9R7S7T5Q6S6O1ZG2G6E3J6Q3H9T612、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客

6、户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCV4Q3K1V10A3E2L7HQ1E3Q4N9H10P9E4ZD4Y8V10X8D6L9Y913、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCH9E6Y7S9W8U7H1HY4T2P8U6M6V5R3ZT7T7A3W9S9O2G714、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150000D.200

7、00【答案】 BCA7V8R3S10J9R10X1HU2O1C10N3Q6B6H7ZJ7I9K3S3G2D9K715、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】 ACF7T8H8B10M6U9S2HR9F7U6J9Y8C2P9ZZ5O8C10A7V4Q4Q316、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACP8H10S8H4H1B5

8、O9HL9H7J9L9N2U5S10ZS4L9U8G5J2Q6E417、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（ ）。A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 ACH9X3H3S8J1S1T8HV3H9Z8Z4K8C10R3ZG6U8J3A5O4L1E818、 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（ ）。A.非保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益

9、理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACC6P10C6T3D3Q5S5HQ5V4Z2M7H8F10N7ZE4C9O8M3D9D6C419、 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（ ），但增加的速度越来越（ ）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】 ACE10H10W4B3D3C8R1HU1E7Q3M10H1G3W1ZN8L1T3D3B9G3E220、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险

10、金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 DCP7H2M1P7V6L2C4HS9Y4I8V3M1O4N8ZE9H1M5I5K1U9Q321、关于客户分类，下列说法正确的有（ ）。A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 DCB2Q7O1N5N4X6F1HD6N3K4E4W

11、4F10D10ZS3Q9C4N8U5Q3D722、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（ ）。A.家庭形成期的核心资产中股票占68，债券占11B.家庭衰老期的核心资产中股票占49，债券占41C.家庭成熟期的核心资产中股票占49，债券占41D.家庭成长期的核心资产中股票占59，债券占31【答案】 BCJ4D9K7M1X1D1I4HL7J6W8I2E4Q3U4ZM5Z6A8W5V2X7X823、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏

12、好【答案】 BCF8U9L5Q1Q1L2E4HM8E4C9S3S3R7W2ZQ8G4I2I8C10G4M924、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCH8G1R3T5S2T5E4HH3B8K6J1J7R3R4ZX1L5G1H6I6U2F725、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 ACS10R2C4C1E1E3Z4HX2R9Q5G9M1B2N2ZR3C7A8E4R2N3B126、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得

13、体的是（ ）。A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】 BCY3L8J6Y8W2S1C8HN7C4S9J5M9I9Q6ZP2R9H9U10B6R8R427、有形市场和无形市场最明显的区别是（ ）。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】 CCW6F7V10O4J4N4R2HQ9C3S10Y10I5O10M5ZV4G9X8Y10M8E9E128、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据

14、。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 CCS8N9H4S9X3H8T6HG6V8A7O8Z1Z4R7ZW6T2R3T6F8M8M129、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】 CCC8R10Y

15、9F6S10G8B5HI3U2F1A8T8S3O6ZZ7Y9H5V7O4A4C930、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 ACY8F1X2T6U9X7Q10HE9K9V3F9N1O6M1ZC7E10J8A5W10W8N431、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 BCS8X9V10W9Z3L9

16、B6HG10P5Q10L10A9I4W4ZS10E2W7V9L9T9O1032、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 BCB2I1Q7V4B10Q10M10HU1U9B5D1U8I10X4ZP4F5R9W7H6C3Q233、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲

17、突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCD5W3R2W9K5S7C7HC7T8T3O4F9G6D6ZB2O6O7V3U9N2X534、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 ACS3S6S10D5A10U10I3HO10F8K8Q6P8Q8M5ZE8S10R7E10X1B8E1035、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。A.期货合约的条款是标准化

18、的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 ACJ8Y2Y4A6J5O8B4HF9F2C1W1V1E3I9ZR7A7I1W9Q3B1G836、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（ ）。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】 DCD4Q7H10S9D8Y2O7HF8E8X1C1T3C3N5ZG6F1F10C3V10Q10E437、根据民法典关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（ ）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】 ACA8A10O9J7P9M7M2HP10J4J6X3J3D10W1ZK1D1W4D9W9I10H938、

19、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】 BCT3D3U1A6Q9T4U10HH4R10X7Y10X3C1R8ZP3I8N6W9I2U10H839、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 ACK10U2E10Q5Z7D1D5HO2R7Z8F3F7G3L4ZR10X2I8O9P10I4B740、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金

20、现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCE6I8N5W9C5Q7Y10HI1M5X8X9K2W6Q9ZZ4V2U8Y1I10C8S841、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACP2D7I6V8D8Q10O10HQ1V6N6H9L7S10P9ZC5K5T5W6D7L2N1042、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000

21、元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT2R9T3Z8N10B6D4HB8N2H8P4V9H7U6ZC9N6B1I8C6J5W243、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 CCO8I2M1V5D8M5W3HS9R5G2N2P8V4W5ZH7J6D8H2

22、C6J9K544、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（ ）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 BCG4M4I10J10M3L4G8HS10C3W10D7O10S10D10ZU8H9R4P8K3A9W245、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ），并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至四级B.一级至五级C.一级至十级D.一级至三级【答案】 BCY

23、8C10R10W6Y5C1P7HB10J2L1K6G7U7V6ZK8I7I7I8X8K6H146、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 CCP1M5W6D1V6F2M8HL9I8P7F3W7X3Z5ZC9H10T7Q10Y6Y2A1047、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BCF1A8E3X7T8D5H8HD1C2E7H3Q10L5W2ZO3L3M1

24、Q8E7D2Y348、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5【答案】 DCU2T4G5R5M3L9Z4HS6Z2Z6E1O10C9C7ZU6Q6A3O8X1A3B949、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACL5T8M10Z6S6B8W1HL1P4Y1P5X4Q10A1ZS6D8W2Z10O1Q8R150、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不

25、是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5D.99.99【答案】 ACS2Z9H6D3E4C4H10HO9X2N3A1R2D5Q6ZW5Q3I10C5Z1E7K851、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。A.5B.10C.3D.20【答案】 ACR8H9F6D5N6V4L9HE5I6Q9M2W1Y7H10ZO8W3T8I6L1V4J752、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCY1M

26、7T10M1E4M8J1HY5S7C5D7T6W6S6ZT5M2V1O8G6W3J453、下列对物料提升机说法错误的是（ ）。A.架设高度在30 米（含30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】 BCS6J7X2F2Q3N5Y10HB8O9J2L5Y3Y7Y3ZM3Q3L5A3L3A4B454、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCT3V8D2T4Y4R8P1

27、0HU2U1G1C4V7H4Q9ZF6E2X7S6L3D4J655、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCU7N2T4V5W1L7E4HL6V1Q8Y1M1R2I4ZA9O1I5Q1B2A8K856、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 CCV7F3P10U5Y1F9T4HS4T3V2T5Z3T9M5ZR8N9B3D6U10J10J257、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作

28、日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCQ1S2P4R8F1V10C6HD1M4S1F5L4N10Y1ZH4X5I3M1E5I8H1058、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（ ）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm【答案】 BCQ9X10A4B3S6U10Z5HD8A1U2J2E2V2B7ZK7R3Z9Q7J5B3M759、关于客户分类，下列说法正确的有（ ）。A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各

29、类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 DCT3A4X4L2I5Q5Z5HU9U10X3P9L4Y6Z3ZD8T9X2E7D4W1B1060、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACV3J1Z4C7O9V4C1HC4X2I10Z1V1C7G7ZE2Z10P9M10A8M9A261、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A

30、.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCI8Q2X10V7V7V8T8HD2W8P4S5G5W8I4ZS4S4L4O10M7Y9D662、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCD6E7K8O10E1J8S7HD10D10P10A6W5A5N5ZE8

31、R2E1J6R9L5B763、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACV4L2V2A4O5S3M1HB8D9H6F4Q6T3A6ZM5A9U5Q3X5B3N664、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】 BCL9K6O4

32、X5U2I2H1HD2D6N9Q6G3J6U8ZM2H5O6G8G1M9W965、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCR1N8L2G9F3J1T6HH5Z8M6V8C7F3F10ZP7O5U3Y9W2G1C766、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCM4A6G3E1D10T9L5HG4V4X3U3X3H10P5ZY4V4D2G10Z2J3F1067、 （）的核心是建立应急基金，保障个人和

33、家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划B.现金规划C.保险规划D.税收规划【答案】 BCY3K5C9K9Z6W6V8HJ7B10A9A4H10G7W1ZB9H6O7P8O7S8A268、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 ACR3O5S3V4U5H6N3HN10K3B10L4T10W9L1ZN8R6J1E7Y8G5M369、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全

34、防护用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】 BCN3X4M9R2I10O10M1HB7Q1E7O3I9C10F8ZI9Z4I1D8M10M7K1070、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCD9O9M1U5E5I6R7HK5Q5D10C7W7W1T10ZS1V2X10Y7I3L6X471、下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）。A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构【答案】 CCY2X8W3U10R3U4D2HH7C8C10A1K5

35、U3J8ZK6E5S8C4R1E3A272、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCD3B2Q4W5M7T3T4HT7Q3Q9H1H8C9M6ZV5X7S2J5E7B8B173、（2018年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.股票投资C.个人储蓄D.理财目标【答案】 ACQ8M1Y7M5T1E10F9HL2E7J5B

36、8Z8W1J3ZY2E4M3K6E2D7G1074、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCX4V5O5N2U4X6A9HM4E7E2F10M10W8J2ZO8X4F4D6Z8V5X975、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超

37、越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 DCK1L8Y8L4W9B4S10HM3Z4Z1L1N9Y5R7ZA6R6W1T8O3P2Y976、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCS1U8D8F6K9D9E3HL8G10G4J5H9Z4H10ZZ6F7K6B8U2H4Z777、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前

38、()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCT3E7M4M8I2A8P7HP7A10W2U3O8T3H9ZS4R8A9X9K9L9W878、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 DCA6U10R9M1I9Q9C7HA7L7X1A9U6P

39、9H9ZK2Q10X3I2K6L7A479、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】 ACU1R1Z4E7Q3X6R6HO5S7I3B6K3Y3N7ZU4K5Z4Y3C8H5P780、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】 ACZ6O7H7E6X3S9Z9HJ10T3Q4K2G7F1K5ZT1A2N9M7J4L7L381、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。A.初始保费B.保单管理费C.投资

40、单位买卖差价D.资产管理费【答案】 BCW6S5S1P9J2A3C10HW1K1T9Z1D7X3F3ZM1Y10Q3G5M7X9Q682、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】 BCG4H6O4S6O5Y1A8HO8U6B2E3P4E3I1ZK6Q2V2O1J1T3W583、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等。A.石油挂钩类B.黄金挂钩类C.货币挂钩类D.利率债券挂钩类【答案】 DCK3I5B10U8F6G5L5HK2V7U8R1C9

41、L2N4ZR7O3N9Q1O6I3E684、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（ ）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【答案】 DCR9U8B8M5A1D3I9HB6V2O7Y8O3C9H6ZD8Z9L4X4E2S4Q885、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】 DCB5S7B3I9H5S10N6HP8Q5L6R1N4S3G7ZQ4Y8Y1V5N10E5E886、以下

42、不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCA4P4W4Q9K10J7C1HN7V10P6S3U3T7N3ZY5H1S5D4S1A8S287、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCP3D7P4O1Q5I6O8HZ3N10C4Y10E3P9N1ZY5B2S7U6X1V9O988、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57

43、510B.61535.7C.71530D.67510【答案】 BCN4V7Z8F5X3E10M9HV4K7P8R4R1H3G10ZM3S9S8G6A5T10D989、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 ACA3Z6U1N1Q7P7Q4HJ9N1T10I4T4B1E4ZN8J2K2M9X4H3Q390、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCD3C10J8V3F8G10C3H

44、W4L7C10I10B5H8C3ZZ5O10R4U5W5O3N391、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】 BCD10X2U2L7C6L4D6HX2J9V5O5W10E8I6ZE7E10B2K3Z10L1J392、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCC7N4X7B4I7K8Q9HU9I3X4M

45、1V4U8N7ZO4W10Z3N5O8U3W393、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 ACM1U8T7Z9Q10Q5W3HD9A8N7U9T9S3M3ZS9Q4Z5A8Y7F6C794、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 BCA8C9V10L6H7U9G6HQ7X6F9O4F8S5F4ZB4O9B1C10N3U8E195、（2017年真题）资产负债状况信息属于（