2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库自测300题精品加答案(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是()。A.经济资本是银行实际已经拥有的资本B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的【答案】 ACD7Q2O6M9D5C10N3HW10D6Y5D4T5Q8H5ZV4X2R1R7M6L10S82、看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_某种基础资产的权利，但不负担必须_的义务。()A.购入;买进B.售出;买进C

2、.售出;卖出D.购入;售出【答案】 ACR6M1L9V7E1N5L10HH8A6V3Q1F3R4W9ZW5O8G2G8T8I1A83、下列关于内幕交易的说法中，错误的是（ ）。A.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员B.不得利用内幕交易获取个人利益C.不得未经法定程序对外透露内幕信息D.可以利用内幕信息进行内幕交易，只要不透露给其他人【答案】 DCW6Q5K3V8Q5N9A2HB10W3W6O4V10V7K3ZV1M10H10F10G9F5V84、钱先生在2016年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0

3、72，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.48B.1000.53C.1000.56D.1000.60【答案】 CCS3D10X6C2W6J5D7HO6H1X5H1D9A3H2ZU2A5R9L3P6I10V65、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同【答案】 CCJ1O2T4Y3B2H10J9HI5W10H2H8N1S8W2ZZ7X9U3D6D9B6Q46、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入 10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.20%C.

4、9.1%D.18. 2%【答案】 BCK4H4M10V7R5S4J1HL8V3F10M6N9G6L5ZM10S1P4X1M10B2J77、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）。A.资本充足率不得低于百分之八B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】 CCY6N4Y2I5D3X10D6HV9P10F9U8J10U6D6ZU5B6A1R7F2F1H98、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。A.只能是

5、金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】 DCZ1I5F5T4Q1G1N9HD9K10S5S7Y1H8C5ZJ9C6P1R1X8L1B39、中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()予以回复。A.5日内B.20日内C.10日内D.30日内【答案】 DCE1Q2B4Y10W6Z8E3HT4Q9B6N3R8M1J2ZZ4K8J1R3U7M7L410、我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。A.现金存款账户B.支票存款账户C.外汇存款账户D.专用存款账户【

6、答案】 DCL10H6C10G6U4H2K4HU6U1Q5I5G7X6P7ZF4B6C7O7S9T8A811、我国负责制定和执行货币政策的机构是( )。A.中国银行业监督管理委员会B.国务院C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案】 DCJ5T7N2K1X9S4I3HN8K6E10O9I9T3N9ZY9L5O6G5T4N2I412、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁【答案】 DCA8N3S10C6K1J7F10HE9S9O

7、9B5H1K5C3ZD8O5L3Q8N7D2Y513、2002年3月至2003年3月，A银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款3271万元。该事件的风险成因是（ ）。A.关键人员流失B.内部欺诈C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 BCF10P9H3T2K9D9C7HR9S9M4K9R1R8I7ZH3D5M5M7E9Y5J314、股权投资基金信息披露义务人对于投资者的信息披露义务，下列说法错误的是（ ）。A.信息披露义务人应对潜在投资项目的商

8、业保密信息予以保密，不向投资者披露B.信息披露义务人应向投资者揭示基金可能存在的利益冲突C.信息披露义务人应向投资者揭示涉及基金管理业务、基金财产、基金托管业务的重大诉讼、仲裁D.信息披露义务人应对基金的业绩报酬安排保密，不向投资者披露【答案】 DCZ4O7Q9C10K6F8F4HJ7C5W4K9H2M9Z1ZI2E4I7B8F2A8P315、巴塞尔资本协议规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。A.低于8%B.高于8%C.低于4%D.高于4%【答案】 CCQ9J9C2Q2N10H5T10HL4C10G4E2A6R3U8ZC7V4K2G7H10J6X616、公司解散时可免于清算的情形是()A

9、.公司合并或者分立B.股东会或股东大会决议解散C.不能清偿到期债务D.公司被责令关闭【答案】 ACG9L3H5A7U5Q5S5HX9F2K3L2H10V4J4ZZ8M3B1R10P8L2H117、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。A.风险准备金B.保险金C.存款保险准备金D.存款保证金【答案】 CCG10R8K10X8Q3H10N1HY3I7Y2E3D3S4Z9ZE9K8K6K9J1H9F118、“商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务

10、管理效率和质量。”属于( )的服务内容。A.财务融资顾问B.财务制度顾问C.财务重组顾问D.理财投资顾问【答案】 BCD10Q1E4D10J2R9I2HZ4H10F9F6V8U8S7ZH7Y9T3T3G10B5W219、在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心【答案】 DCO1S9K10B9L5T1O6HB8Y9J9Z1X3J6X3ZS5M4S10L9Z10K1Q920、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）。A.增加资

11、本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.上述行为【答案】 DCU8S2J9R1X7K1T8HF5R4K7A5S3N7H2ZF8O5Y5I7L6C5Z421、金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠杆性C.风险陛D.投机性【答案】 BCF2E4M8F5P7U9B4HV7V1G2M8M8P1J1ZZ2G3I9A5Z2W5C822、根据票据法的规定，银行承兑汇票的（）必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.被背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACW7V8Q4U2

12、E1Y7Z4HJ4C2B4G5L2D7L1ZJ4O1D8Y2D5K2E523、下列可以用来描述货币的本质的是()。A.货币体现了一定的社会生产力B.货币天然是金银C.货币发挥价值尺度和流通手段D.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品【答案】 DCI2L9D10F6Q10J4F4HU7N9R1V6D10N10G9ZW6S10Z10E7V10N6S724、临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCM8P9A7J8A3Y10W1HG7W10K10I6M4O5S10ZF6N8Z9A1P5X10J525、根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行

13、)的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为( )。A.3B.4.5C.5D.6【答案】 DCU3T6Z10M3A4Q10H7HB4R8M5W6D4O3H8ZA3O10C10P5V7B5D226、关于货币层次，下列说法中错误的是（ ）。A.从数量上看，M0M1M2B.M1是狭义货币，M2是广义货币C.M0包括银行的库存现金D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款【答案】 CCO10P1K9L4S10V5D8HX4A6T2L1C4D5A9ZS9P7B5Y10A2X5U627、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )的利息。A.活期存款B.整存整取定期存款C.定活两便储蓄存款D.个

14、人通知存款【答案】 BCZ6I5F6P5C8T2S1HY9Y6V4P10T10I9M1ZW9W10E8Z6N4P3H628、商业银行（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。?A.存款业务B.中间业务C.理财业务D.代理业务【答案】 CCO7G9F6P7C9E5P1HR2U4Y10K4W6O10A8ZJ8Z3W1R9C10Y1Q729、在经济周期的（ ），失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升，市场预期好转，企业投资意愿增强，经营规模不断扩大，利润激增，商业银行资产规模

15、和利润也处于最高水平。A.复苏阶段B.萧条阶段C.衰退阶段D.繁荣阶段【答案】 DCI8O5W9T4Y7M2J2HP10E2B6D6S7B3Z7ZV4U6O1V2W8B2Y130、20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。A.防止银行挤提带来的消极影响B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击C.注重效率问题D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡【答案】 ACD6V8W4B7Q8J3A1HK2Y10Z2L3J10T3N2ZT5U6E8H5X1O6L631、目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。A.农村信用社B.城市信用社C.农村资金互助社D.人民银行【答案】 BCL7S

16、4G1C4Z3K6C5HI8U9H6Z4N4W3E2ZI10A1V1P8R10Q5H432、以下不属于银行业监管机构的是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】 CCE5X4E7A2M3Z5C9HP4R6X7E3F7Q6P2ZH7R10O8W3Q2W10H933、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】 CCC7F6O3F9L6R4N3HQ10T4R6D6Y7Y6Q2ZP9I1T5X7I8B6C234、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续

17、费，这属于商业银行的( )。A.中间业务B.票据业务C.负债业务D.贷款业务【答案】 ACN1Y4H2B4L3G10K2HO6J7S8E8E8N2N3ZX2G8O9W2S4U7X735、下列属于我国财务公司业务的是（）。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.承销成员单位企业债D.吸收存款【答案】 CCA6W3Q7Y4S2F8J3HD9T6S8K7K6F7D2ZS6T1L7Y8C1K3Z936、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会B.银保监会C.常务理事会D.会员大会【答案】 DCQ5R2Y7T3Z4R5F1HK9Y9F1L10P10L5G9ZU3I10W10M4N8U10I1037、

18、下列关于我国金融债券的说法，错误的是()A.准备发行金融债券的商业银行要具有良好的公司治理机制B.准备发行金融债券的商业银行的核心资金充足率不低于5%C.准备发行金融债券的商业银行最近三年连续盈利D.我国商业银行的发行的金融债券，均在全国银行间债券市场上发行和交易【答案】 BCU2O2J1M6J7G4S2HW6H8R4F3I8Y6Z5ZD10U1C9X6I5U4Y638、下列不属于违法行为的是（）。A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C.银行工作人员购买假币D.银行受客户委托为其资产进行理财【答案】

19、DCO10R5L8R2F3I4G6HO5R1O3F6S8A10Z6ZN5N3N1Z9O1V1Y139、商业银行的代理业务不包括()。A.代发工资B.代理财政性收费C.代销开放式基金D.代理财政投资【答案】 DCB6K8S4V8V8R8W4HD4I6L2W10B9I6T3ZR5P1A6L6K1V7G940、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）。A.伪造货币罪B.持有假币罪C.变造货币罪D.使用假币罪【答案】 CCU10Y8Q7O7W4X6B9HP3U10H1E3Y6W1E7ZE1Z3M4W4R10C6J241、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机

20、构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（）。A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益【答案】 DCW9D3E3W1W6L10U9HW4L3D7J4W7H1J6ZB8Y1G8B6I10J4Q342、下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之

21、间的关系应当遵循的原则是()。A.诚实守信B.公平合理C.效益优先D.客户利益至上【答案】 CCY4E4Z8L7T2P4Y3HR9C10I1N3D9O6J2ZX8I8R7E5K2V9D143、我国刑法的原则不包括( )。A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.罪责刑相适应原则D.宽容原则【答案】 DCS1S8F10R10E5E5B8HH4G8Y3Z4B8P1U9ZX6Q6E7R2T2T7H944、下列属于企业法人的是（ ）。 A.中国通信建设集团公司B.中国通信建设集团北京分公司C.中国建设银行河北分行D.中国人民银行天津支行【答案】 ACS3Y6S9R10T3C3P2HA4C1Q6R9B

22、4K1K2ZM4M4B8G7M9L8I545、关于股权投资基金收益分配，下列表述错误的是（ ）。A.公司型基金缴纳公司所得税之后再按照公司章程关于利润分配的条款规定进行分配B.契约型基金因其契约属性，收益分配安排均可通过契约约定C.合伙型基金不得约定将全部利润分配给部分合伙人或者由部分合伙人承担全部亏损D.合伙型基金的收益分配比例和时间可自行在合伙协议中约定【答案】 BCN7W1X4J9C4W1Q7HV9K7O2V4O5E2G1ZS9M6D2Y8N8A8F246、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的（）原则。A.无罪推定B.罪刑

23、法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等【答案】 BCL8I1L7T10Z1A1C5HG5B6X3Z6Q2S9E7ZF8N2H10P2O5K6D447、（ ）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】 CCD7R7X8K6B6S10Y3HL7W2I8Q3N2G6V4ZK6I9E9O4A5M3U448、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。A.商业银行无任何风险B.客户与银行之间是租赁合同C.客户与银行之间是保管合同D.商业银行需要严格查验

24、保管物品【答案】 BCZ2Z6E7N9S5J7C3HL2A5N7R4Q7L7V1ZL5F4M1X10A10K9E849、?以下不属于良好的银行公司治理特征的是（）。A.清晰的职责边界B.有效的风险管理与内部控制C.合理的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】 DCH3C2I8A7K6T7Q10HH8A10D7V7H9G4D5ZB4O1Q5T2F6F5I750、商业银行法第40条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于上述“关系人”的理解，下面选项不正确的是()。A.商业银行的长期客户B.商业银行的董事、监事、

25、管理人员C.商业银行的信贷人员及其近亲属D.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司【答案】 ACE8M9M9G7Y10C9N6HY10H5D3C9H4W1X7ZS3A2A8N5U6I5B251、在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心【答案】 DCY1B4D2N8Z2M4L1HP5S1C4F2X1D7W5ZF10G2B9L5F1K6Q852、不属于其他金融机构的是（）。A.期货公司B.金融控股公司C.小额贷款公司D.第

26、三方支付公司【答案】 ACZ8N8J8J1J6B6Z4HA6E6C7B3X6T3Z2ZZ6X10Z1L6L10U9A653、下列可以作为保证人的是()。A.企业法人B.企业法人的分支机构C.医院D.国家机关【答案】 ACY10G10H1H8W1E7S8HB4K5M8Z1X8O8V3ZB2Y1R10C5O9D7Z154、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（ ）。A.合规管理部门B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策【答案】 BCT6N5A2I9Y4V3A3HG2J7M7Z10G9M9D6ZW5S10J4Z9P5F9X1055、经（）批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的

27、银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国人民银行B.银监会或其省一级派出机构负责人批准C.地方政府D.纪检部门【答案】 BCX3N3R6F3N5U2Q10HH2S10F2L5G4W7Q5ZS1B4L1M10F10F6C656、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款，国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】 ACL7P9B7R10Z4V7I7HG3G4C7T3U5D8L3ZK1O7Y4F10R2B8M45

28、7、（ ）是犯罪的基本特征。A.刑事违法性B.财产损失性C.人身伤害性D.社会危害性【答案】 DCG1E6E7R7A10S8F7HJ3Y5K5C7S7B2Z5ZN10A3D10O2R8G9E458、下列有关票据行为的表述，正确的是()。A.承兑只适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.汇票的出票人可以是银行D.保证可以适用于支票【答案】 CCT2M2N10A2K10N9O1HE1G5K7M1G10R5C2ZL8N10X7A10H3J7Y259、下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（）。A.保管好自己的交易密码B.未经批准帮同事代班C.不打听与工作无关信息D.对反洗

29、钱信息保密【答案】 BCA7P1G10R8L6U4X5HI2H6F10K8Y8A2K9ZD7B10K6A1M6V4W760、以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（ ）。A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照【答案】 DCP10E7D7A4E3K3M6HY3Y4I1

30、S4Z7K4P1ZI10H8S2N5R1I3P861、关于债券发行方式的说法，错误的是（）。A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式【答案】 CCX7W3Z6S5D7U3T1HR8O8B4B10E7Y6Y10ZU5Q7C1E4Z3G4D1062、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直

31、接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP5R3M7G4L4W1S4HB10V3L1X8Z5S4A5ZM1G7B4H8H9D6Z763、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是()。A.农村资金互助社B.小额贷款公司C.农村信用社D.村镇银行【答案】 CCK7H7K9C7P7I6X3HL10R3O10J3N10C3W7ZN4Q7K4M10K5I8C664、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额

32、准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】 BCD2F10G2F6V9X7Z4HY4T6F10V5B4O7F9ZB2X5M7P4K4W6P465、（ ）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A.净利息收益率B.股权收益率C.净现金流量D.经济资本回报率【答案】 DCO3C6S2E7K7L4R2HP4U7P9B2B8R8B9ZZ8M9A8T1E9H7E366、下列业务中不属于对公理财业务的是()。A.现金管理服务B.企业咨询服务C.财务顾问服务D.私人银行服务【答案】 DCX6V8F

33、6P5R8F1H8HK6G3I6J5Z3W8K9ZY4R3B6Q9I2F7F467、根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。A.法定资本制度B.授权资本制度C.折中资本制度D.代理资本制度【答案】 ACT4P10D8L2F10M10V2HZ6D2K7A10J6C3H2ZV1Q1Q10C3E10M8U768、下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是（）。A.将单位的专有技术透露给同业竞争机构B.在公共场合发表对同业机构的负面言论C.坚决不换岗D.遵守所在机构纪律和规章制度【答案】 DCW9N10A2M1B5O1F1HO5T10P3R10B3B1F4ZB2T3Z4B8Q3N1

34、0I1069、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继 续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈 话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】 DCR6C6C4B6S7W5Y10HU10R1Z2Y3F7W4C2ZO4P8S2M5V7X7Y370、金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.优化资源配置B.调节经济C.融通货币资金D.风险分散与

35、风险管理【答案】 CCF1J1D5W10M1T10V7HN10G4U4D7C9D1W1ZN10U6H8B9I4Z3E971、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】 DCA9W6Q10G7R8L5O10HF8M10E6G9L7O3H1ZZ1I7I1B1P3N7C172、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。A.伪造、变造金融

36、票证罪B.金融凭证诈骗罪C.民事纠纷D.非法吸收公众存款罪【答案】 ACI1W5J9U9N1X9M6HU4L1Q10B5I6S3P5ZJ9W8R10V7D8Y8U473、持卡人购物消费，取现要以存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（）。A.准贷记卡B.借记卡C.贷记卡D.信用卡【答案】 BCJ6H1Y7F4P5O1C3HA8I7B7V8A1J5Y9ZP6Q3S7Q9C9G4G574、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（ ），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A.职业操守，职

37、业纪律B.职业纪律，职业道德C.职业行为，职业道德水准D.职业道德，职业操守水平【答案】 CCD8Z8M2V1R10T4T7HP5I5H4S7N5G5Q10ZI9R2S1R4W2P8X375、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司【答案】 DCK2R2V6A2Y10C4O6HA1F7D9V8V1P2E8ZH6I3I5T3S7R6

38、M476、甲与乙约定:若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙而出价甚高，便将A.丙承担违约责任B.甲和丙负连带责任C.甲赔偿乙所受损失D.丙返还该小提琴【答案】 CCD4E2I1T5D3U1E5HY5B5N7L6U6Y4F9ZB2D6P9S8F1N3G877、()是指自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人组织。A.社会团体法人B.机关法人C.事业单位法人D.企业法人【答案】 ACV3Y9V7C4X2D3V6HG9R3C10E9S7D4D10ZV3I2C7P9T1R5X578、下列关于委托贷款业务，说法错误的是（ ）A.委托贷款业

39、务属于银行代理业务B.委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定C.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险D.委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定【答案】 BCA1B2Q5E8I5Z9W2HM8I4K2F2L6V2O6ZO3P2X5V10I6Y7X379、公司成立日期是（ ）。A.公司资本缴足的日期B.公司正式对外营业的日期C.公司营业执照签发日期D.公司向登记机关申请设立登记的日期【答案】 CCY8V1W1V8B3G5P1HQ3W8A1J6H9U7H1ZQ10R9H9O9P3V6T380、见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起（ ）不行

40、使则消灭。A.6个月B.5年C.1个月D.2年【答案】 DCD7V8K8V4L10L3W6HC7Q6P5B7L3C3M2ZT6Y3S2A8C6G9B981、如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是( )。A.外汇储备的实际价值增加B.外汇储备规模增加C.外汇储备的实际价值减少D.外汇储备规模减少【答案】 ACY5I7J7W6V2U2C6HN5I9R5Y2K3V5O5ZC1V8D1G7Q9W10R582、某家商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，中国银行业监督管理委员会的处理方式是（ ）。A.予以公告并罚款B.责令限期开业，并予以罚款C.予以公告，责令开业D.

41、吊销其经营许可证，并予以公告【答案】 DCO3E8J2Q4Z7L9D7HQ7F8K4Z8L3Q2M7ZZ7J3Z10X9X2S8B1083、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消，进而锁定整体收益率。A.利率风险和负债风险B.利率风险和再投资风险C.利率风险和流动性风险D.利率风险和结构风险【答案】 BCJ6F2U10D8K2X5J5HQ7N10L6I8I6S7Z8ZA7M9K3U9H4D8Q184、中央银行可采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A.在公开市场上买人证券B.提高存款准备金率C.提高再贴现率D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放【答案】

42、ACX5L4S9C4B7K10I5HZ8I2J3R7H10B7I1ZD9D3J10K8V2V10J585、下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是( )。A.无需付息的贷款B.可随时收回的贷款C.无担保贷款D.无风险贷款【答案】 CCI9I5N2U2D7M3O8HL6Z6S9H9C8T6Y10ZB9N1U10P6B7W6Q386、根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，下列交易中属于应当报告的大额交易是（）。A.交易一方为国家权力机关的B.单位银行账户之间单笔转账10万美元C.单位银行账户之间单笔转账100万人民币D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币【答案】 DCT8D

43、3C1C3D1T3D2HR10K2P1R8R1T2Q3ZO2T3W10B5Z7A4A387、下列不属于贷款承诺业务的是（ ）。A.客户授信额度B.融资租赁C.信贷证明D.项目贷款承诺【答案】 BCH8Z5H8M8H6H8U7HI5S2T9J9O4D6A5ZK7Y5S1R7N2F6H1088、下列属于商业银行承诺业务的是()。A.银行保函B.项目贷款承诺C.不可撤销信用证D.备用信用证【答案】 BCH2U7S5U1B3O4W1HT8Y8F4L4B6P3C1ZT7P10Q4N8M9E9M389、下列说法中，错误的是（ ）。A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖

44、B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】 ACH1F3C7O5C6O5U7HB8S8O9H8A10K8I3ZT9X9S3O7R1A7I1090、股权投资行业主要用到的估值方法为（

45、）。A.折现现金流法和清算价值法B.相对估值法和折现现金流估值法C.折现现金流估值法和成本法D.清算价值法和相对估值法【答案】 BCB7N1W10W10A5K10S5HE4Y1D2S2Y10G6I4ZW2H10C8O4I9I7D491、下列属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）个。A.3B.4C.5D.6【答案】 ACK9J3R3C9N2Y5X6HY6H4I5C4Z7W2M1ZO1A10Z1L6L6W4D592、下列关于挪用资金罪的说法，错误的是( )。A.挪用资金的行为可以分为“超期未还”“营利活动”“非法活动型”B.本罪的犯罪主体为国家工作人员或者国有单位委派管理、经营国有财产的人员C.挪用本单位资金行为追究刑事责任的数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑D.对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还，或者未超过三