2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库提升300题附解析答案(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 ACL1C8M1E5V7Y6O2HU8O1Y2H4R7P9S4ZC8U4U6P10M2A9S42、（ ）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCI5U2L6V1E8V8U2HG8N9N5R6A5G2C2

2、ZL3J9E7J10R3T4U93、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】 ACD3O4B10K4W2U2M10HX5H6Q1V1P8J1J9ZB7P5G5S7Q1Y8S14、下列关于银行本票的说法中，正确的是( )。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 ACB2G8G9V4S10T9H9HV2I8B4O6T6G

3、10K2ZP5M5P9F5K1M4D65、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。A.盈利性、流动性、持续性B.盈利性、持续性、安全性C.盈利性、流动性、安全性D.流动性、安全性、持续性【答案】 CCT2U2H9R2K2G5N4HU6L1P10Y5P10H10P10ZN2G4I6A4P10A2F16、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（ ）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 CCB6H10T9V3A8E7M4HF3G9J

4、7E4C3N2L1ZY3Y7X5C6N1N6U77、( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 DCS4I4D6I8B3Z9Z8HW3J10Q9L6B2V3H1ZX3J10Q2D5E6C9C38、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是( )。A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】 BCM8A4L5J8D2D2Z9HX2P8Z10O8Y2D2K5ZM10Z9T3Y7F1U1

5、Z89、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式【答案】 ACA8S8Y3U1Q7R8N7HZ5N10W6V6A5C4P10ZG4Q10U3E9W1B3B510、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应( )。A.高于60B.高于70C.低于60D.低于70【答案】 A

6、CM10T3J6H10Z4I9Z3HJ7D7A10Q3V10W3R6ZS6R7P5S6F8E4U911、（ ）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】 DCU4K2W3J4R10C9V2HC8J1N6V1A3S4O1ZN9L8G3P2N8F8T912、银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险【答案】 DCN5G3J10D8F1S3J6HX10Z7V8B9G5M9G2Z

7、W7U1F4W4K5J9E313、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】 BCD2E8H10Z2N6F10Z1HW6Y3N9C7Z6O3E8ZF5F3N4G8W4P5T414、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCY10E10F3Y1E4M7M10HM2J5X7Z4F3Z7U8ZX10Q2Y1B9J6S10L215、从新中国经

8、济发展史来看，（ ）我国才比较系统地实行产业政策。A.20世纪70年代后半期B.20世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期【答案】 CCA6J1I3F2V2J7U7HZ1Y8Z6O7J6K5W1ZS10E3G7S1C6L6Q116、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCA5Q9U5X2P1Q8X8HY7S2L9H8U5L8K10ZW4O4T7S10T2K4H717、根据银行业保险业突发事件信息报告办法，下列突发事件不需要向银保监报告的是（ ）。A.因自然灾害、事故灾难

9、、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击【答案】 BCS6Y10P8R5L1M4U5HT4A1G1P3A9U9Z3ZN6U2L6S1D2L7B618、( )是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。A.授信额

10、度B.授信限额C.授信规模D.授信能力【答案】 BCI7B7J1U4K10X7E3HY8C9O4F1F4D2M1ZK2B2L5H7Q5W1L619、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（ ）。A.加强与监管部门的交流B.对发现的风险或问题督促及时整改C.及时向董事会提交全面的审计工作报告D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】 CCJ1D7G1B10W6L4F4HT5M10A5J4E5L7W9ZZ5W3K7L10L4D2G620、（2020年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（ ）进行同步录音录像。A.客

11、户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCY2V3B7Q7U7C1H5HG1R9D8G7W10Z10O2ZM4F1L1V3J1G8Q921、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCP3K2H10F6X1E7A4HL8X8N8B3J10G2W4ZL5I4X6W4K10Q5K222、保证是发生在保证人和（ ）之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】 ACV6Q8Q5Z7Z10M8Q6HO5H5H1C9G8Z6X

12、9ZM7C8S7R6W3P6H623、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 BCL8D5U10R6K7X8X8HO8N5V8S6N1M3X6ZH9P9R5K4G6H8X624、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。A.损失B.次级C.关注D.可疑【答案】 DCB8P10T2T3E1L3T3HZ4B4X1W6U3Y8A5ZS3D8G10H3D10K2D1025、下

13、列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】 DCV9V5J4F3D5C7B1HF5X6P10M9M3C4Z9ZJ10B7N1C1L2Z8Z626、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（ ）。A.行业集中风险B.地域集中风险C.时间集中风险D.资产集中风险【答案】 CCU9N8R2B2N7J10A5HW7T9E6Y4L5R4N9ZY3O5P7W4M2L1I827、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合

14、规管理职责【答案】 CCH8T2H10I2O7H8X4HO5N1A3J8C10G5U5ZE5G2E8A9D8A6L628、（2018年真题）根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 ACJ6B5P8L2C10R1K3HS3N5D1J5T2J2O3ZH10Y5C1Y9A1G10L329、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银

15、行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACE9T9A10D8F8A9H8HD8U8I7V8M2K9B6ZL10R7N5Y9A1O9L1030、资产证券化是指把缺乏（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流【答案】 BCS7E9G5B1M4F1L6HV1T10H2I7F7U7G5ZW5F

16、7O8I2V6K1Z631、商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案】 ACY3U3E10E8R10E1Q5HM3F5K4I1W5A4R3ZT5R7P9U7N6A9E932、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】 CCS8J1D5W6V9C9B10HL6T10Q5Y7E3Y2K2ZF5I1E5K8C5E7T733、（ ）是出票

17、人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 CCY5P5Q1B9C9H3R6HT4I3A6C9U10T2X9ZF9V5Q5Y2V4L10F634、( )规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.忠于职守B.公正廉洁C.审慎经营D.依法合规【答案】 CCC10Z3B2I5S5A7M8HQ2B8D3I5M2X7I8ZG7D6I6G8U8P7T135、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担

18、保人D.背书人【答案】 ACF5N8X9I9Z1F4M4HU6N8S10A8Z7R9M6ZW6Q9P8J3O6V9X836、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（ ）。A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序的实施与评价D.合规性测试【答案】 BCR2A10M8G4U10R2E8HL10S10Q1H9E8D10D4ZQ1M6M5J9Z2K1I937、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损

19、失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】 BCB9F9U3M8Q2X8W2HC2X3J1I7Y7K2V4ZB8K6C2U5P3K8B538、（2018年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（ ）。A.不受限制B.应是对客户有附加条件的保证收益C.属于违规经营D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】 BCE4G10M6M10G8C5G4HT4V4S8T7O6P7U

20、1ZP4I8W10B2E10H1F1039、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（ ）。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCU9H1P1G3T1Y10Q1HC10B3C3D2I1Q4R2ZI9T1T6Y5F4C1T440、不良资产定价应关注定价的( )、实现的成本和时间。A.可实现性B.永久性C.可持续性D.短暂性【答案】 ACC1Y6H10G1M8Y1Q3HU2F3B5J9M2O10C2ZW8U4D9V1K7X7G341、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.

21、战略风险【答案】 BCE7G4B4E4V2Y7R8HW4O2T4U3N5D10K4ZV6G8L6T6O10L3E942、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，( )权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】 ACS3U5A5H2D4U4B7HQ6O7G6I10N6W2N7ZJ8Z5G2H3Q5E1B443、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 DCC8I9C4L9N4K9C1H

22、H4X2W4I2X3F3N8ZO5X3D7H9I7C9O944、我国商业银行流动性管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（ ）。A.100B.25C.75D.150【答案】 ACI3I1G10V5M6Y9F6HS2J4V8G10L10A1J1ZF6I5T5F2C1E2C645、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.商业汇票D.银行汇票【答案】 CCA4N2X2H8J3H1R3HS9P4X1G4K5Y8N7ZK10C2M5L9Y7S6L146、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正

23、确的是（ ）。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】 DCX7R3N3Y10S5J2Z6HN2K5U2B2T7U5D8ZF2Y7W3K6N1O5U847、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCR5W5P4I10P1I2Y9HR1A7A4X8G3X9X9ZD10P10E10O5H7P5O148、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发

24、现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】 CCZ8F8G4X10Z8U8H8HC6I3O3C2B6N2H3ZW1D7S3Z10V7U4V1049、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。A.第三方支付业务B.

25、股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 BCD1K2Q7C3S7A1D1HW3D8P2R5E9X4Z10ZE5H2Q7S3S6V6Q1050、( )是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCC7D6E1A7C4S5A8HY6X2L9K1P7G2D7ZD10F4G2V6A5B7L851、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异

26、是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC3Q10I1I7I6A5H10HO5C8W4V10L8C1J9ZK6X4P5M5K10H5P552、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（ ）。A.全面的风险管理范围B.全新的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCR7O10F8W7O3X2M7HK1K10X8P2I9H8L4ZM10W10N7H1U4J5Z353、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的

27、是( )。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 CCH8S1E7Q10E6C8X3HF9M9C10S4E8T9R4ZL8L7B6X9I6B9C554、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一

28、道D.第三道【答案】 ACE9C7N10J7R4O6R5HV4N5B7U3T10U8Z6ZI1I10T1Z5V3O10F1055、商业银行市场营销是商业银行（ ），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。A.以市场为导向B.以效益为导向C.以低风险为导向D.以客户为导向【答案】 ACJ10N8P7J10M1V10G4HY2N7Z10E3R10N8F4ZR4B7B2K2U4R8B1056、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（ ）。A.利息政策的时滞B.

29、货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】 BCU6Z3E1O7T6P4W2HT3N8I1X8Z6X3M9ZZ10B8K7J6W7G8C457、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 ACS5B6Y7J3L8H8T3HL10M4X4O3X2I

30、2M1ZH4O1K1S7L8Q6N258、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是( )。A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作【答案】 DCK6H3D1J5W10H8J2HF7K9F2G5S3Y4J7ZU8T6C1U7C6T5W1059、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（ ）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值

31、可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施【答案】 DCT7E1Q9N1R8B10T8HC4D6E7K7L3V3T6ZJ9X10F10A1D9W1N1060、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的B.内部审计具有预防性、经常性和针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】 CCX4R6A6U4X8Z6B6HU4J6G9M5U2W8B9ZX10Y3K5N9H8V9A961、下列选项中，不属于货币市场

32、存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】 ACI9E9K8I7N6S1S3HB4R7P6Y8B1C1L10ZX8K8T6W10Y1N6V662、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】 ACL7X6F9R2X7F7R7HO6G6N2F6L8N4K5ZY2L5R3F9D5Y4B263、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融

33、消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当 范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCD4D6C9Y4V6N5L3HO4S2H8J4Q3Z9D5ZT8D6Q10V8J9Q9X764、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险

34、公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCK8X4M4M5K4A7M9HN7Z6Y3E3J8V8G4ZK6M4D5Q7Y1X2Z865、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。A.信托财产形态的不同B.委托人人数的不同C.信托财产运用方式的不同D.受托人职责的不同【答案】 DCM6Q1B3U4S4E9F6HK2P5P7T9H8R1S5ZW3W3J4J6X2S2Z666、根据

35、储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】 BCG2P1W8I2P7F8L3HZ6Z6D4O10A10R8B10ZD6J6O9O4N10J10X1067、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制

36、定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACY7E9J7G10X8M8C5HR7E8O4U2U5L4L6ZX6C7S10F10C6L4V568、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCT8Y5Y2N5C1C1G1HF6K7I1H7B2Q3V7ZB7U8W7L5F6K6L1069、合规是商业银行所有员工的

37、共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCR5B7F7G8K5R3L3HP4S10E3C5K2R6R5ZV10N9I7W6F6U4M970、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】 DCH4S4P3E1O4S7H3HV3U1A2U10E5N7C2ZM6O1Y6K2B3I6L1071、货币经纪公司的服务对象是 _ ，并禁止从事_ 。( )A.境内外上市公司：自营业务B.境内外金融机构：托管业务C.境内外金融机

38、构：自营业务D.境内外上市公司：托管业务【答案】 CCZ6L2I9E6P2S2O2HZ1V1H5S9M5B2W4ZY5V9O1U7Z4N8Y972、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCU2R3V5C8L4S7B10HI5R1S6X9Y5G2C7ZL8I6X3K10N8H7Z973、商业银行基础业务不包括（）。A.存B.贷C.支D.汇【答案】 CCL10V3X10A4V9S7N5HQ7T3Z1C3C4I9V6ZP4N4Z1E6N2K9S674、根据金融企业呆账核销管理

39、办法(2013年修订版)，金融企业应在每个会计年度终了后( )个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。A.3B.2C.1D.4【答案】 CCY3P5S4M7P5Y8Q7HJ1U7R3R10O2G4M5ZK1N7D6E6K9L7L175、下列选项中，不属于合规文化特点的是( )。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化的核心是道德意识C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 BCT6J8O10V4B10T4I8HP10U8X3K5S10A8H9ZF2W5U7D6U6S6H576、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括

40、（ ）。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目D.不得向他人提供担保【答案】 ACH5Q8S1F10D5L10U2HE2D4P1J1J2G5U7ZC4O10F9F3N10Y3N877、商业银行的下列做法不正确的是( )。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACO3U7I8F5C1M5W3HY6T2I5I3A1I10L9ZV9G10Y9R9V7S2S678、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克

41、100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA6J2G9F9W3C7C5HE3U9J1U6H8D8O10ZV9U5X5W7C4B8C679、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（ ）。A.保理B.福费廷C.出口押汇D.信用证【答案】 BCB9X1Q7Z4D9Q7B3HV5B2I1Z4T2G3A7ZT1T5A2D10V5X1G980、（2019年真题）根据商业

42、银行合规风险管理指引，（ ）是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCI6M2C7V2X5J10Q5HM6G7Z1K8E9S3Y6ZX6U6T5Q6U3W4L1081、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商【答案】 CCH7Q10I3Q8S8B1R1HB1M7R2X10Q3H5V5ZW8K6G8D8O1Y7P782、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（ ）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【

43、答案】 DCA4M10I5E10B1Z9N10HK6V8E4S8C3H5J4ZY1C10H1L8P1Z3T983、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCK9W7G1C7D1X7O4HQ4U10Z10S2C5H5V2ZV7C1C5V5D5K5U1084、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（ ）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管

44、B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCH2W5T5F8Y5V9V7HO5Y3J7K6M5J3B5ZB9U8A2C8E8R2M585、存款保险条例规定的存款保险具有( )。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】 DCL4O3M4P10U4Y9Y6HN3K1R2P1A5S6M2ZJ6J2L6J7I8H9K186、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACX10C9R5K5A7L

45、5Q9HQ1X7W2G2E4P5Q4ZH4U3O3T1J6V8G287、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCH5C3A7W3O9L8W3HN9P2Q6R4F4Y3N5ZG8T2Y9H7G8F10Y488、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】 DCA2Y7K2A9D8J8C9HC1N5M6C8P6L4C5ZE2I6G8J7K7D3C289、（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.