2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题附答案下载(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（ ）。A.有专项的施工方案B.带电调试作业C.生活区的选址应符合安全性要求D.正确使用安全防护用具和用品【答案】 ACQ1E5I7G2Y1W7W8HI1K8B5Q1E7G8L5ZQ2F8W9S5W8R6D72、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCL10X3T8Y9M8N10B3HM3Q10Z9M1U6S3T1ZF10I3J4M6D6P7J23

2、、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 DCS7C2Y8E1W2O6J10HG1F8I5M7L8X10X4ZV1N10W6Y6E3P9A104、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCU8U7P9K5W7C2Z3HB2W6I7I7E3U4K4ZY5T1H5A8V1Q3K85、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩

3、余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。A.风险因素B.风险结构C.风险级别D.风险点【答案】 DCP3J9X7O5K1K5V3HY9A5B3E8A3V4X7ZW6N2F8F3N7Z6E16、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.缺口分析C.敏感分析D.情景分析【答案】 DCR8E3I1O8G3N3G5HA4S3O4R4V4J2U9ZT4S6O5L9Z2K4C87、（2018年真题）在商业银行风

4、险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCJ8N6S6X9O1E6Z10HQ5X1U3L7G2A10T10ZD8S5V1D3P6C1W78、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCV3K7Z7Q7Q1N10D4HX2N6M7W10V5K5K5ZZ10S8I6W6I4P9Q89、挤兑行为使商业银行面临()。A.利率风险B.操作风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 CCV4U1C3I6M9U6M9HI8Y6H2Z4T9M6I3ZB7M7D

5、1K2L9O9G910、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（ ）。A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 CCF3H8N5K1E3S9U6HM2U3P1N10G8P2Y9ZM1J10T3G5K10V1X811、专题报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCN7L2Q9M4J10U1V3HM5H5G10X1N9E10L9ZG9M7I3M9Y9V1D1012、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为2

6、5，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（ ）。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCP7Y9Q6L8N3H6C3HP5F7Z9E3L9U8U5ZQ5E6E3Y3O3X10W413、（2019年真题）下列（ ）属于核心一级资本工具的合格标准。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】 DCS6K9H4L10W2S1V2HK7F10H3T6K2N5K3ZA7P9F2Z8B6Y1Y81

7、4、（2019年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.来源集中，流动性风险高B.来源分散，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 BCF10K2L4E5N1S10S8HZ7F4A10X8E9F2B8ZQ7H7U8Y5U2K7X715、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中

8、，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCX1X9I1S1O6Q7T6HE9G6C4L4T6N9F10ZG2E8F6Y7Q7S8N1016、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACW7F3W9D6G5I10J3HC8L2Q4F6B7Z7J8ZT3D7Z7T5X8J9T517、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.贷款分类综合考虑客

9、户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】 ACD10L2N10K9B9Y1L7HS5T6K9U8Y2Y1R6ZQ5H5F1K2O2J7E518、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCK2Z2L9A5V2Y10F1HZ1E10W5W1S9N4Z7ZZ4E4H10I1D8X10E119、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4年1次全面审计B.5年2次非全面审计C.3年1次全面审计D.3年1次

10、非全面审计【答案】 CCG5C1T6M2C7L6Z10HH4K1A1X4V4C3J3ZO3G4M10W2Y5F5X620、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACF7T8E2N9F3H3J4HS6O2Y8M10F10H7I2ZU4N7N10J10H4J6O821、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。A.申请方法的不同B.申请人

11、的不同C.土地登记通告的发布D.申请接受单位的不同【答案】 CCP2H1Q6Y7K2T6P2HB8R3M1M8T3K8A10ZU3U4X1B2L2O9D922、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCR2I3R2I10H7N1Z7HF3D7W2S3J10O4Q10ZI2N2V3H9F9S6E1023、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风

12、险迁徙类指标 和（ ）A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标【答案】 CCQ9M4W10O2P8M2Z10HO2J8S2T5R2Q3U4ZC8F1I7D3F8S10I724、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。A.逆周期资本要求为02.5B.系统重要性银行附加资本要求为1C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5【答案】 CCO10W5A3M6S1T10W4HS7B4N10V9S9U8A4ZX7E1K1D7D3E2R725、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.1020B.1525

13、C.2535D.2030【答案】 BCH5C3Y7X2W8Z1P10HC9E10I7P2T2R1D5ZB9B8J4G5X3V2O826、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaRB.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRC.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)VaRD.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)VaR【答案】 BCT5C6C7A10D10M3N2HA8C1G3E8M9D10I5ZX3F9B8G2L4W1U227、全面的风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段

14、创新并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACT3I2C5H4D8Z9J8HF5K1G10G1Q9R6I1ZZ9N7H4T2C4B8W828、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACO9P7L4R7V3O7Q2HE6K2Q7L8P5J3J4ZK8G5Y4O1A5P6H729、（2018年真题）（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于

15、下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCZ6J5Y3Y6I5U4C3HW10R1J9R10R7O3Q6ZH8Y7V5B9L2B5C730、 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACS6V9U7V2T1N10L1HB6D8C7V1D7E5I8ZO8V5G9R8E2Z6W631、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。

16、下列选项不属于这三个环节的是（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCK7A9E9Y9M2K10D9HY4R5G2F7G8Z3N6ZX6O5Q3X5N8Z1D232、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概

17、念D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】 CCL9E9S2U10M9X8F10HW1C10F5V10N6Q6L6ZU1W1J1B1A4Q4B433、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.公司治理结构C.资金实力D.市场竞争环境【答案】 ACA4C4X9J6G8J2Q9HT2Y6L8J10F1L3S8ZK2T3Z9F10L5U8P134、 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在售后服务方面考虑不周到【答案】 DCT7M5P9C7R6C6F7HF

18、6P5H9G2C7U7E5ZR1B3V10I9G10R8L935、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.盯市【答案】 ACH3S7C4X7C10E3D5HT4P2L9V1S7R4I5ZQ5T10K6Q5P5M9K236、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】 CCD2H10G7Y10J8B6K1HW3S3K3X6P10B9M5ZL9B5P9K4V5V6H437、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。A.报纸

19、上的信息B.新闻平台收集到的信息C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCC6L10Z2U7B7I7O8HK2G7X7Z4R9X7N9ZL9A9X2D3K6I9P138、()于2008年起陆续颁布了巴塞尔新资本协议相关执行指引。A.中国银监会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 ACE9O8N4N10S7P2L8HD9W2A10K6V7C5Q5ZJ10H8Z10U4Q4B3W339、 下列属于流动性最差的资产的是（）。A.现金B.活期存款C.无法出售的贷款D.股票【答案】 CCL6Y4G8S2Y9I2Y3HE4X1Y1M4F2O10F4ZO10S5N3W7K6W9C94

20、0、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCM1I5I7J10L1I4U5HQ4K9U5D7F2L1D9ZE2C5X4N9W9E5D541、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.替代标准法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCS8J10W9M2C10W2M6HA5X1D5A6E3F10S6ZK8R5N4Y3Q2O9S142、开展土

21、地登记代理的必备要件是（）。A.土地权利证明B.个人或单位代理资格证明C.委托书D.土地登记代理合同【答案】 CCT5D8E4R9I6Z3N5HL8A6G7U7Y10B9K9ZS4A7W4L9L7I9R643、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 BCR2G1X5U6E6N8K2HH8P8K8J6J6K2G9ZM9B8X9E5R9E5A744、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 B

22、CX6G6N10K8S4O4I5HI8K8U8V10Z1U2C3ZH10D10E9B7Z8B1D445、在持有期为l天、置信水平为97的情况下，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为()。A.在1天中的损失有97的可能性不会超过3万元B.在1天中的损失有97的可能性会超过3万元C.在1天中的收益有97的可能性不会超过3万元D.在1天中的收益有97的可能性会超过3万元【答案】 ACY9Q7U2L9I3A1M7HI6A1K9A5F6T1T2ZK3C8T8Q8S7Z5G146、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-

23、协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCL7F9A5R2N5N3K1HK9R9K7V5G5G2Q8ZW1E10N1Q10O10Z9V547、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACT10X5Q8D9F10P9F4HM4S9H1W2O2N1O3ZI6K8R9B3C8B4I648、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、

24、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCF2O10Y2G8P5Z9Q10HG4N7T2E5W4J2A1ZQ8Z7F3C8Y4C4F549、根据土地登记办法规定，土地登记申请书、土地登记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（）规定。A.上一级人民政府B.国务院国土资源行政主管部门C.上一级国土资源行政主管部门D.省级土地资源行政主管部门【答案】 BCC5R4D9G4F9A2Y10HV5B8Y2D6T2B6V3ZK8Y1Y1B2Y2W5K950、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为

25、（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 CCZ3S1N1D4H4Q10A7HD8R2V8Q3R2O3T9ZV6M7D3P4Z4T7F451、 下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】 DCB4A7M8N1J3E8N1HG10C2O10H

26、7F3H10J6ZM5H3F3I8H1R3E152、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增加值【答案】 BCM1B7Z10C6X8M8F1HJ6X3X5G6X9Q7Y5ZN1L5P1S9C6P6K853、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCN8Q2T4J4U8U6X5HR10Y2Q1B7Z2J9J10ZS9V9D4C5V9H2E754、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业

27、成熟度【答案】 DCG6C9R10X2S10G8K4HC4O5C3K4R2L4M10ZJ6Q10X3D5P5N8O155、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.资金实力C.公司治理结构D.市场竞争环境【答案】 ACU9B10Z9U8F2U4F3HO2U3A6V2X3N2O4ZC5J9Z7J5W9D9C256、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】 ACA5E4U10V2Y

28、10A10X7HZ8J3A8S2T6Q5L3ZJ10R1A9A6P10N7A857、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCR5R5P8S8U6D7C7HM1S1W4M9A5E3E1ZA2I5B7U5B3M5Y358、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银

29、行的核心竞争力【答案】 CCZ2B3L10N2K3G3Y2HE8P1B2V8P2F1M1ZO6C7F8X9W7T2T659、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCM4O9Z10T2S1A10X1HE3C3T2X7L3O10O9ZI2F1S6Q7W1O10B1060、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高

30、1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】 BCI6O3V9M7I4M9W2HE2B9P7U9G3O7L5ZK2V1L7U1Y3P10L761、以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】 BCM8D8B7U6Y9B4X2HO2L7O1B1N1P5B8ZR5U5P3F7F8W8S562、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。A.销售净利润率B.

31、资本收益率C.资产负债率D.权益增长率【答案】 CCA10Y9I4Q3G6O1S4HK8T10B1R7M3Y7G8ZH6J9C7G8E4L8W663、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACY7S3S1S1O6J7J2HO8W

32、9O10S4N9H3W1ZB10N4R8D1O8Z5F164、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】 CCP9N3O6Z2I1R6J7HX5H5F7O3N2D4U10ZE7G1Q6P7U5J2B765、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述

33、风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCE5A6D10K8E10X7U3HZ6V9E9D5H7M5P3ZB1L6T2Z9P9E3V866、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.统计预警法C.黑色预警法D.指数预警法【答案】 DCI8A10J2Y7Y5A8Y1HX9P8I6W6B3G8R10ZY1S7A8P10L3A10F1067、 下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。A.可以分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二

34、维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值【答案】 DCR6V9S5P5M3Q6I5HL5Q4B3P9G3Q5B3ZO6P2V6L2P4O2Z868、开展土地登记代理过程中获得的收益应当由（）获得。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.国家【答案】 ACW10Y6S6G10A1Q5X2HS8Y2X1Q1T1S8O8ZD4S9I9N3L6T9K569、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原

35、则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCT8A3G6N9K2Q2J1HM3E4K7U4X4D10F2ZZ1R10D2E1B10D3D470、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 ACD3T2Z2Q3P1T6H10HS7A9R8R5K3O6M6ZS3J4W4Q2T8K2S771、（2019年真题）以下不属于操作风险特征的是（

36、）。A.具体性B.分散性C.差异性D.外生性【答案】 DCV6Q5Y3V9V3X6B6HW5H10K7I1G7N2L2ZP5M3D7J8G4K1W672、下列有关经济资本的说法，不正确的是（ ）。A.经济资本等同于监管资本B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】 ACS9Q10L3S6W3M8W9HB5H8C5A4V1Q9P8ZG5V9W6H3I7Y3K473、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。A.10B.15C.25

37、D.30【答案】 CCQ5P3E3E4G4J10Z8HS4F8C1A9H4I2J5ZI5I5M7V2N6D5F474、下列风管材质中，不属于金属风管的是（ ）。A.普通钢板B.铝板C.不锈钢板D.玻璃钢【答案】 DCU4R9K10K1F10O9P5HY3P4E10C5T9V2I5ZT9O8F9S9A8B7F575、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCB3G7U3W10Y3Y2J4HT4R6C4Y9V7M6E6ZP8L4V10O10W2E10Y476、在现金流量分析中，首要分析的是()。A.经营性现金流B.投资活动的现金流C.

38、融资活动的现金流D.消费活动的现金流【答案】 ACQ5E4H8Y3M6H10N4HX4A2L6B8Z5Y8W5ZR9Y3U5N8R10X3Y277、项目施工组织设计批准后，（ ）牵头向项目现场管理工程师交底。A.项目总工程师B.方案编制人C.项目现场管理工程师D.分包单位施工人员【答案】 ACI10W9O5Y5F4J3G9HT2J4Y9A2G3Q1U6ZB9F1H10O9G3G5I478、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。A.记录、监测、处理B.记录、汇总、分析C.报告、汇总、记录D.记录、监测、分析【答案】 BCD6K5Z7P4P6A5I1

39、HX9J7X5Y3B8H8R7ZF1X9J3L3Y1O3S179、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机不确定什么时候会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCJ1D8J2K1D8M4C6HF8T1N6V10C8C1Y7ZO3O7Y7O4T5W7V680、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时

40、，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCX6I2R3I9S2F4N2HF7H4P3U9X2M8B9ZQ8C4N5L5S10T5B1081、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是( )。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCC10S9A4H2P7L4R1HX6W10D3D1F6R3Q8ZO5F6M2L7E10X10L982、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就

41、发生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不对【答案】 ACA6B7P4B1F7H4P5HP2C1Y6A3W3S3M7ZV7V1D3N7A4I9C583、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCB5J6Y1R6Q3Z6V10HN9O7D7Q1D4J9T3ZC9A10O8X2Q3C4Z284、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.合作策略【答案】 DCC4D2N2G7J2K7E2HK

42、4R6S7M5G10S10Z6ZR5A6U2L9R8B4B685、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的商业银行贷款损失准备管理办法贷款拨备率的基本标准为（ ）。A.2. 5%B.4.0%C.100. 0%D.150. 0%【答案】 ACZ6V6Z9S8D2C8P2HP1I3A2Q7L6X3W1ZA4T3C9I7N7U9W786、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险【答案】 DCR7N2E4U8P6Z6Q10HI3F7H1H3L5R5R1ZB8L3B3D7H4U10J387、 当市场资金紧张导致供需不平衡

43、时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 BCK9R9H2D10G2J7P9HS6Z6H5A2C5P9P5ZP3N2F2S5S6J9T288、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措

44、施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 ACM5D10U6Q10R1S3C1HL3H5U4Y8Q2H9U6ZW1A10K4E7W4U1L1089、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCF8H6V8Q6O10L4B6HI6U5V4W1Y8S8F1ZT4X7Q2E7M9R6C990、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCY4Y1C1G6F9X6T1HT5U8O2L4Z7D7E9ZP3S5F8H9L4U4T89

45、1、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCS3L9T2G5Y1E5S10HD1K3W10P5F6E8C1ZE9A10R3B2B1W9X1092、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACU5C1H1G8G7O6U1HE9G3C6F1P7V10T1ZC4W10W9X8V9R2C193、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想