2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题完整参考答案(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】 ACP6B6F5Q2J5E9J4HY7Q4L9K2R9N5T10ZS5E8F5C3Z7F7D32、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCZ3V3L7T1T1S4E6HG10U6O7N1V9S5U1ZL7D3T7X3M9O8W43、在进行另类资产投资时，

2、需要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCQ2Z2Y4R3C1W8L2HL3V8T7U9T9W6V10ZQ3N5M1F2J4D5E74、 如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率约为(?)。A.12B.5C.2D.-2【答案】 DCB6G4M2I10Z9I5H5HN3H1T7B10I7W8E8ZT7S6I2F10D3Z1T75、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（ ）。A.家庭各类资产额度B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标【答案】 ACM2N6L2F3K4X8X9HJ7Y6K

3、5D1N5B1E2ZT2B5A3M3P1O4U86、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACB3V10V7J7B5J10V10HH3B4C9T5O7Q3G4ZY7M2W8X10O7C8U47、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资

4、金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCK8X5M1T5U4T6W2HX3Q6V4W10N2J7H1ZD10M9S9X5A10O9U38、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCU7T6M4O10L6Y5E3HU9G1X4V7K7Q3R9ZE6G8V5I10P10Z6P49、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入

5、C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACW7V7J9V10U2E6U1HE4Z8O4A4Y3R5K8ZS7D7A8B3U4M9I810、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】 CCJ2R1K1R3V2Z4P9HS3U9E10N1L2P1X3ZF6O9A9N1Z3T4W111、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了

6、财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 CCT10K5H8C7J6Q4E8HA4V8G10Q5S7G9D8ZU2L3H7Q4C1N1U112、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（ ）。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】 BCG3I6P10N10H10W3J1HR6C1F7B3Z2I3K6ZT4K2P

7、9T2B6O3D413、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（ ）A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失B.确定4000元收入C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元D.确定的10000元损失【答案】 BCI2X1R7G2X6Q6Y9HG7R3A10P1B7X7A6ZB10L1M4G5P9L6G314、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 ACS4Z5S8I8R10Q7G8HD5R9M6H8B9H2T7ZA2Y10C9V8Q6K6N71

8、5、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（ ）。（答案取近似数值）A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.22和15.87D.16.08和15.87【答案】 DCF4F5Z1V10V3Z5F10HQ5M8K1W1X5M1A1ZN9Y6I3H10Q4B1S816、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACL6U4I10G2H10A10H4

9、HT8X1N9T2V10Y10K9ZK3N9R8H8K9I9S617、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（ ）。A.5.8B.6.6C.7.2D.5【答案】 CCW4R10R8O3E6C1V4HL4F2Q7V8H6B10M1ZB7M4E2T6D4J1U418、 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（ ）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、

10、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCO4G4A1Z6H1B10Q6HN2V7G3O10P2Z9Z1ZA4G4L3Y9S10M6S119、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5D.99.99【答案】 ACH10B9M1U7V3Z1V4HL7V1S7V6M3Y2Z2ZJ9C4N8W8X5D6Z320、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个

11、人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCQ3F4F8X8H2A10O6HP9J10V1R2S9Y2Z7ZR7M5B9G8B2V2J621、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCD1B9V7B3O9A8O8HP9Z3O3U6M2E5I3ZG7K9I4W4N8N5N722、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCD10T5C3K

12、8B3D8U1HG5Z3B6X9F1B3H6ZL7A9S1Z4F5L3S723、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCQ8C8D5U1Z5Z4H1HD5M10V9Q9B3F10E10ZX6M3A10Y7W10P7O624、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.

13、个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】 ACB3E4L10V10U7F9R2HO7L7C1A9J3P9P1ZD3A1T8Y1D2V2O925、下列各项资产中流动性最差的资产是()。A.银行定期存款B.房地产C.实物黄金D.货币市场基金【答案】 BCW2M3H9C10C8T4Z6HH8L7B3C10I4X9P7ZV7N10W1A1I9B9W526、（2017年真题）个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCP8I1R10D10Q2D6C6HW3N8O5Z9W5L8C4ZM4E7J5R2Q10Q1D527、（2

14、017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（ ）。A.银行理财产品B.混合理财产品C.其他理财工具D.银行代理理财产品【答案】 DCW10J3R8Z6T4E7G10HT1S1O9D2M1Q6W10ZF6Y4R10Y3Q6N9W128、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A.房地产B.银行定期存款C.货币市场基金D.实物黄金【答案】 ACT3C8E10K4G10G3D1HS3I1V10D9S7V6Q6ZE7O9A2B10S7M5M1029、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产

15、品时，下列做法不正确的是()。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCG7H5J5J4T3U8T3HZ3A3U1J2M9E4U10ZV9O4P3O9O2G1U330、（201

16、7年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（ ）。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】 ACX3V9D3V2A3M2W2HY8M4Z9E6Y10N9D4ZU9C9H8L5E7I2O431、 小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款15万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（ ）。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小

17、王或小王的父母承担偿还责任【答案】 ACQ10C9C10Q1A7V8C9HP3W4U8Y5B8W1N2ZZ1D10G7F10A1F3A232、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCN3X6W9O9W7Y9K7HF1A3J10J9H7Z2N4ZK8L9H7B5Y7P5B133、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富

18、增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCO3O5I9F4P10U5N9HE6Y7I6O2W1B1C9ZF5Z7R4M4G1Z1X134、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.3B.10C.5D.1【答案】 CCH9N4N2M5O2P5Q2HB7J8E7C5P2B6D8ZF1F7M4R2U9U3O935、 理财规划服务合同宜采用（ ）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【答案】 ACW4J4U7O7I7L5B1HQ1W6P5T1C8C3Z8

19、ZA4Q2T9C8G7C7A136、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCD3L9R9N7K6A3P3HU10U3F9D1Z1T1K1ZA5O4G10Q9E7W2X1037、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（ ）。A.家庭各类资产额度B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标【答案】 ACW7Y5R6Y3Q7H5P8HI6Z2G4D9U8X10X5ZY7Q10R7D

20、6W6O4D738、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】 CCQ5F3U3F10Q4U1A3HG5W6M5Y1E6V8W9ZP5O7O8S3B7Y8T939、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 ACB4Q3L1W5W3V3X7HG9A4K5X9M2R10Z10ZH1D9J2J3S4J6L140、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美

21、元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】 CCM4I7F5R8X4J1S8HA2A7F10D5P3S5X3ZP5Y2W4G10E2N7O141、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（ ）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托【答案】 BCI4Y3U7M6Q8S8W6HX5K2U4N6O4H2P3ZM3I10V3A9H1B10W142、顾先生欲在某高校设立一项永久

22、性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACG1K2W2P10J7A1N6HC8P9M3V4Y1J9A9ZR1Q3E1R9X9G1F343、（ ）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。A.县级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】 ACA7F7Z2F10O9A1U1HB4G8J10J1P1L5Q4ZP8O6F2W10Y8H2M344、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是

23、为了利用商业银行的（ ）。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 BCW10B1L4Y3S7I7M5HW8U4Z8H5D1M1O9ZV6C9N3O9C8G7I445、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（ ）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】 CCM9O9O6K2P7J9P7HD9D3L10J1X4F2T8ZG1J5C5L3Y4N8R946、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个

24、人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACK7V9W5E7G5O2L8HR4E9V2K3G2X1C10ZK5N4P6Q3N6A7P347、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。A.沪深300指数B.日经225指数C.深证成分股指数D.上证180指数【答案】 BCT5F3O6X6L7J8W3HR10R7A8M1V8D2V10ZH8G2X6Q2C1F10S748、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.1

25、0000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACZ10U8V9Z10P7D1E9HF4V10A10Z10O2D6C2ZW4R2M9P3Z9N4P649、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCC5V7D7N1H6X6E8HI7C5P3G6V4P10I9ZQ10E2I5L4J4W3L750、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCK8S5X5J3M5T6D1HJ3M7U8

26、O8B1O7I2ZN8R6X4Z9B9G7M251、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20，则下列表述正确的是（ ）。A.无法比较合适领取更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利【答案】 DCQ6P5V5J2E6F5Q6HY8O2D2X7L10Z1Z3ZJ3Y10E3D6G10L3V352、（2021年真题）检据商业银行理财业务监督管理办法,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（ ）。A.1万元B.5万元C.1元D.1.000元【答案】

27、 ACJ6Z8B2R2U10D3P10HX4L5I7F8G10D5U1ZS9V5A10N10K10D1Q853、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 ACP8L3S9Q1I4T2B10HC2V10J10X7G8C4K8ZA1D5T2Z7V7E10Q954、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于

28、以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACI7U6X9B5D3D3O1HR1M1P1J4W7G8R9ZU2L2G7P9C10J6G455、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCC3D8R10X8O1T1W9HI10N6E4G9E2J8B2ZG1M6R5P7T3U9L556、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财

29、业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCF6C5V1P8B7J9R1HG9A8H2G9M1V8J10ZN2R1N4F6T4X10Z357、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（ ）。A.产品销售的推动者B.投资理念的传导者C.金融政策的执行者D.客户利益的代表者【答案】 DCA9N4J9C9C6M5D6HZ6S4F1R7X5S1A6ZD6U6B3D4H10Q2E558、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作

30、职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCG7O10B10A3U5P10H1HH9R4N10R8L10I2B7ZQ2T1S10V5F9P9U359、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（ ）。A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比率【答案】 ACF1F7Y7O1M3I9B10HQ5L2O3T10N10P6C10ZI8F3Q3J10X4B7L1060、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（ ）。A.保持资产流动

31、性B.适当增加固定收益类资产C.拒绝合理使用银行信贷工具D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】 CCZ10V2K4D5Q5P7M1HE2U10K1E7Z1J7Q3ZM2M7X6R5L3Y3A761、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（ ）。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】 ACH1B7E10H10Z5R5A4HP1K2Y2Q3K10G2B4ZT4F8R7B5C8D3T262

32、、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC1J8U4Y5X6V10Z1HV3V4C5V3I1S6H8ZA8W4K10F5M2O7O963、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（ ）美元兑换成人民币。A.0B.2000C.4

33、000D.5000【答案】 ACB1R8S6N8I2F2F3HX3F7C8E10O7N9O8ZT4A1Y7Y6R3F5S764、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（ ）。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】 ACH10C9T5W7Y6P5J7HX1R3E4K9S9B9L3ZM2Z10U2H4J4X4L765、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。A.通过金融中介机构进行B.对某一

34、个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCW6E10M3C10J1S2I4HO7O6U5P3S10M7Q5ZG2P5K6E4D6K10R966、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（ ）。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】 DCM10D4J7K5C8Q2P3HM1X10T8A6P9X5X10ZQ1J2J4E4G6X4F467、金融市场为

35、市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能【答案】 BCW1R1M6W4U9Q9X6HY4K5I5Z5C2V3W7ZI9X8R5M8S6C5J1068、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 CCE4W6L8J2S1V5K7HP10U8W5D8H5G8A1ZV6K2K1A5J5G

36、5C469、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCZ4Z7E4Z4O2M10E3HR5P3J5W6I8R10Y1ZK6J3P2N7K3R6H170、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】 DCN4H9U10R1N6V4F2HK2P8O1B10Y1E2P4ZN3D3V9M6Z7M2K171、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10 日内，到（ ）办理安全生产许可证变更手续。A.建设主管部门B.原安全生产许可证颁发管理机关C.安全

37、监督部门D.质量监督部门【答案】 BCU8L10O3Y1J6T1A4HW3H2O1L6N3C5H2ZA9N7G2O10I8D8Z472、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 A.1B.3C.5D.10【答案】 ACN4D5F3M5H4H7P2HR5F5T9W7E2Z1B9ZP9Z6B1Q10L8S7W873、（2017年真题）同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资

38、金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】 CCP10J3B7T6J6S2U8HI2Y10I5O1D3C3G6ZJ4M3T1O3Y4O10K574、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（ ）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 DCU10S3G5J3J3U3Z9HX7C8F2R10Z7G6X5ZV6P3E8G3L4V10K875、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。

39、（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCD2T4F4R8O2V5R8HG10U3P5R3G1P2X2ZB7N10W10P3T9P2G576、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACD4O1H3L5T2C4F8HD6S9V9R4F10C8Q10ZR7C2J8A10N4K9H577、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】 BCC

40、5N8G7O5P8P8D7HB3P2W1S4U4F8J1ZA1D7T8P4W2Q3S678、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】 DCW3H10F7I5S3Z1J5HE8O10S7G6F10P6U4ZJ1J4I9T1S2X5L1079、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 ACY1T9L3K5T1Z5M2HN8U2U1R9V5P9W10ZG10T3V10J5E8J5M680、理财师的工作流程主要分为六大部分，

41、其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 BCJ10U5L8M9Q8K3R3HZ10G8U5A4I5U9U7ZE7X7W3F8J2U8R981、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务

42、协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCP10I1P2C2Z2E8B1HX2Q6X4C2G10O10O2ZI4Z2P3N7E1T2W582、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCS1N2J8A5F8E3T8HN2W3U6D1A1D4T7ZR7N2M3Q4R8W6E883、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（ ）。A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C

43、.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 CCQ10J1J2Y2R9H7M6HZ3F5W7F1O1X10O6ZN7V8N5R6B10H5Z984、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（ ）。A.30万B.50万C.100万元D.500万【答案】 CCR9Q10P9Y4E4E6J1HU7X6H8H5G7B3M5ZA2Y5F10B5R7R9Z485、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者

44、按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCD6Z5F2I1V6H2I9HK2J5N1O8L10H6J10ZB5Q4N2S10Y9G2N886、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCU10X3R2O7C1U7P9HN2D10Q1U6J9D5F2ZH1O3Q7A2N10Q1Y787、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACO1R4H10F1U2H6P3HT1

45、Y4G10Y2X10J6Q3ZA10N4D5W6M9H10Z488、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（ ）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCW3K7J4I5U4J10X5HE5V10U1A10T6A9D5ZB8V7X3E5A6G1U689、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 DCT4C2F5K8J1F4G10HQ5Q10G7O7D10X5K2ZB8D1M7U10X1J8L1090、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属