2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题（含答案）(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于货币市场，以下说法有误的是（ ）。A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 BCN5D8R3G7M8U1Y2HO3V2K1Q5O2F2L1ZO8W1C1E2M2L1D92、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】

2、BCZ9M10H10M9D7X5T8HW7T3E2B9H5E4T6ZQ7H2W3W6N4O6M53、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCL10K8J2L5G10X10F2HJ8G9T3S5W2Y5Q8ZV7P4V1E7K1Q5J34、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCB8M5J7S6I2V3V9HY9I8G9H9K8K5B6ZQ3F1E2E10J4M6B75、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁

3、的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 CCZ6V1Y4O6Z8M2M1HA8P6T8V5N1I6G3ZQ6U5I9U4E2O1J66、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D

4、.20【答案】 CCN10W5A7W4Z1W9V1HX10Z10A5L2O8M3B8ZR5B10M3H6N8Q9I77、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCY2Q3X9Q3E4V10M8HR5X3Q7L8K6P4M4ZT7N7D10H8M4J5K88、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人失踪D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCQ7T10O7B10Q7R10W4HZ8Y6T1R7S

5、7T3Z1ZS6F8N6W5H4S9A29、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACK2G7D1X9I5L8R2HX3B1J6J8R6W7I6ZT7R5Y2N9Q2Y4Q410、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（ ）。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】 BCR7U4H8Q10Z3Z1Q4HJ6K2K2I5Y4F10U6ZL7Z8C10K2J6U7U511、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括

6、()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCE5Z7N5Y7U6S7Y7HD2N8R6E4X3R6E6ZD2H2C5V2L5O2G212、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券交易所直

7、接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCV1X10D2R1U9Y7E10HF5S6Y5G1I2D3E8ZC2T6K1W6G9O1F413、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 BCG5O1J1Q9A10N9P7HI10W10F9S3N8H4F10ZL2P4X6X4Q7S1W414、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】 CCB8X8Q2A3L8D1W6HJ9U6F6P2I9G4T4ZH7Q10X9K4V7R3Q61

8、5、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCM9A1R2V5C3Y1G7HE3V5Y9N9U10K2W8ZH4S9X6Z7H4G7K816、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 DCS10

9、E3K6L9F3F2L5HK6H10Z8L10C10G2T4ZP5I6R5W9K2R10Q117、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.215%6.78 万元B.45.2（113%）15%6 万元C.（45.21.3）（113%）15%6.17 万元D.（45.21.31）（113%）15%6.31 万元【答案】 CCY5C9G8L4P8Q9V7HP3F1P1O10L8P6Q2ZT7H

10、8S8L8K8C9E718、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】 DCX2U1E7W8R4P3L6HQ8U1L8S1C10V2Z6ZN2H4O2A8J7Y1J419、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCA9R9T1X1B6A3S1HU9B1L1T6Q10U3C2ZZ1T7P2T9V1O1U720、（2017年真题）“不

11、要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（ ）特点。A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 DCU5X4O3I3I9Z5U5HT5Y4N1Z5I7G1C4ZA4L6Q6O10N5A9I421、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.学费B.房贷C.房租D.生活费【答案】 BCE2R6U6G3U1E6B3HC5O7M10Y4E7H8Y5ZH2Z10I2I6N1O1F222、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】 ACY2N8

12、J10M6R10D8M1HO3L10G7Z5W2V5E10ZH8H6S2C3Y6Q9U1023、 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【答案】 CCT7E2W4I1G7I10X7HP10T4V10C2N6C6B6ZS6J6A10J5L3C8P424、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元【答案】 CCG9K6B4F4S4C5B7HM2K1G9K4H8R1I1ZI5G2Y9O6N4E9K825、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方

13、案的执行原则的是（ ）。A.了解原则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则【答案】 CCT1I2S10C9C1T10K10HQ10V7H2S3M6G8K2ZB5T3W6Y5U2P8R126、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（ ）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】 ACP5E2W8G1Q5G1O7HB7B8F4V2C7H4Q3ZC10P8C3X3B5Y5Q827、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同

14、时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】 ACB1D1D7S1X9K3V8HW8J6T3U9Z5K3K7ZY5I2X10Q8X1D10X528、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（ ）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】 DCC8A7M10A4E5U4V7HU9D7L3E7W4H4O6ZX5M9N9R4P1S10Q429、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的

15、是（ ）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】 BCQ6G2N5L9V4Y1N3HW3A6F7P7A4E7F4ZT3L10V6V6Y8T8J830、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】 ACT7M3D1V10F9U6A2HV4W9Z3C6A7P6B4ZP2X3V8U10Q4R7B331、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CC

16、A1N10B2I3F8I7A5HT4E5Y1G10M1C2E4ZJ2H9X3R7Z7I8H232、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCM10B8A6H2F6A10H4HX10G9S6F4S10Y5A3ZS3M10S7E2A7F5X933、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACX3B3I1L1I6U2M9HP7Q1S2Y4O10P7B4ZH3L5K8X8I1U2A934、（20

17、17年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.10B.15C.20D.30【答案】 BCD7N6Z4V6L9P6Y3HO10N9F7G7X6Q9H10ZO3Y9J1S6V6M4W435、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】 BCG5P2W5O2Y3Y6Q8HA5Q7C5Q4R8F5L9ZS2N5W8X8Z6U3L336、 小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款15万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（ ）

18、。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】 ACI7N7K10U2C10Q3O6HF6X7L10T6D7U5U7ZU7B3N4B1J6K10K337、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCT7K5X7O6W1Z2Q1HC2N8T1J9P2Z5A3ZD2D2W6T6X9X10V338、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合

19、伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCM2X9N4S2W10U3B3HU4D9B6K8T8H8Q4ZL8R1X9O1J4C3V839、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACR5Z1O9M8R5U3A6HJ10T8E10R3T8U4S6ZS3F5Z2U2T5R4L640、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACM2L3M1V10H3N1V5HB4T5X10P2O3X6F10ZK2W

20、8O2T9B3G9E1041、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（ ）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份市场价格C.投资基金规模D.每份基金面值【答案】 ACZ2I2J4A7G9Q8Z10HE2V3V7C1F1K6F3ZF5B3Z4U2M1X8P142、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCP7H10A1M4S5R4M3HG10I2L2H2A7Q5B4ZF1Z7F2S5

21、W6P3K943、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。A.价格波动的风险B.交易风险C.信用风险D.政策风险【答案】 CCY10O9T10H4P6A5X8HG6U10U3B5E4Q7C2ZN6O4K5C9B6D3X344、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】 BCE1J10Y2N6L10W7I3HZ2N2F7C9Y9G10X3ZF1Q3M7S5Z2Y8W845、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财

22、务信息【答案】 BCI1S9P8L5X4N7I1HE2L7D8U6O5B1F1ZT10E10D1B10K9A1W1046、下列哪一项不属于货币市场的特征?（ ）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 CCC9J3D4P10O10I3A10HS2S4D3H9T9H3U3ZH2J9V9J1Y7Z8K247、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案】 BCK2U6A9M5W3X2P6

23、HT2I8C3Q5V5O9A1ZS8S10K9A6G2A3J848、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（ ）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】 ACM8F6T2I1C9J4H3HK8N8M7E3C6W1Y4ZK3X9T10D3I3I5I549、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCL5O2F7T7J10M3K9HR6Q1N9U1H10A5Y6ZA6L1K10C

24、3K1S5P250、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（ ）。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】 ACC4Y1O3Y1A5I5Y4HA10B1V6N7B6R9U8ZB2U1O10H6J6G1N951、（ ）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。A.县级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】 ACZ9Y1D1B

25、3J3L9H7HV5X8B1F9G5S9C5ZH6Z4L5J4J5H1W652、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】 ACR2G10O8I7T4I7T10HK10X7U10U1E7J2V7ZW6J1I7M8Z9R9I753、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（

26、 ）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】 CCK10T5Z7P9A10E2L10HP7Z6N10C7Z1W8R4ZE5F10D10R10O5C1F754、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】 DCH4G10Y2N9S8V6Z9HW5E2P6I2I8T4J2ZV4C8T2E5K5M7I755、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.A.理财顾问服务专业性强B.理

27、财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 ACK3T9J1Q9B2S10Y9HN1G3L1Z3G2R7G8ZC6F2Q5O10D5H3Y1056、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 ACZ9V5Q2D5H8I9H7HT10L6T8X1R2X10A6ZQ7F1Y10M1H7W1S957、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共

28、性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】 BCQ9X8S5Y1F1H1V9HX5S9R2U7P10G9Z7ZQ3E1I5Q7X2R10A858、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 DCW5N6W7F10R2Z6O2HW9E1O1W4G1M2H7ZW9Z6C5O7F2X1E159、（ ）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故B.质量事故C.技术事故D.环境事故【答案】 DCE7U4T5T9M5T4

29、U9HP6I2U3N4D1D4K6ZR8Y8Q4Z1L9R5M360、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCB7K1T10L4S9R7B2HN6N6F8T4M10L1W4ZB10S3H1Y6U3F5C261、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承

30、担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCT3F1T3M9Y1B7W4HN2G10J7N2N1Y1B10ZN10C8D10Q3V4V7E662、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.4C.7D.5【答案】 DCS3P7V3C1D5W2T8HG3L8G9L7S4K6G6ZW10B4L3B6Q4H9G7

31、63、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACT7E8V10P5G2T1H8HP9D4Q5F9H2Z5X8ZY7Y6F5B5X8V8C664、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 ACS8M3O9W7V4M5Z3HB3I3C2T7T2T2G4ZN5H1F2Y7X8I3X965、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的

32、系列款项。A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】 BCU8Y6T9O4W7Y6O5HJ3N9L4K2V4Z9H3ZI10E4H9S4J10L6D566、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCH2R5D8Z9C4H3O4HE5N5Z6X6Y10F8V3ZQ8V7D5L6M1P3U167、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（ ）万元。（答案取近似数值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】 ACE1T2P1A9B6Y1D8HM4B2U

33、1H8Q10N9M10ZN4V10J10T10P8Y1C1068、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】 DCE1E3U5Q2K9W2I6HN10S2Q3C7B5V5G5ZR1Y9H10S7D5P4R669、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（ ）人。A.20B.50C.200D.100【答案】 BCE3Z8O8Y10V2O3C5HR3A5T6S8Q6J1G5ZY5L4S5W6T6M10W870、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，

34、错误的是（ ）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】 CCA5F8R5L5D7F2W4HP3I7H6V5L7O3U2ZS10A1G4J4V2W5W871、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACF3X3Z6Y6S10H5Q8HR10E9W2X5R9A7R5ZA6U7Q8O9K9H8J572、马斯洛需求层次理

35、论认为，人的最高需求是（ ）。A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 CCN7F2S1V1X5B1H9HV8J10X5W10E1J6U5ZA4B10H10M5V8O1F873、安全平网宽度不应小于（ ）m。A.3B.4C.5D.6【答案】 ACM2D1A3V5S3X4H2HG6D5L4O5X1N2R8ZR5X1R10S6E8O3M874、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】 BCE2Q10Y5A2V8F7U5HL2P

36、9S6Z6V6M1F9ZJ4U2Q8U2K10G3C175、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 DCC6G10K6P5D10F7B3HO1Q1S2M9P8S4F7ZH10P9T2N3C1R1B976、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算【答案】 ACZ9O8P8K1V9P2Q9HH6G1R8P3A10U4C3ZV1P10D1Z7W10A6N277、银行理

37、财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5。小于的行为违反的原则是（ ）。A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权【答案】 BCM5H5G9Q8U3N8E3HY3F4N4X2F5V7C9ZD8V3G10M8T6H3T178、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁

38、时D.夫妻60岁以后【答案】 DCT7L8A7K7Z7E5F2HS10K3F5N1X4Y8O5ZQ5B3U9D6L2X1T479、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】 CCC5X9D1K2H9H9C4HY6C9U9D4I8H3Z3ZR8I9B1X9Z3Y7Q680、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCH6L4V4W6K3X8Y9HK7J7J3B9O10H10H7ZG7N7E9I1

39、0H3A9H281、同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 BCJ1U5C8Z10P9M10E1HM2D6G8V10O3W5K10ZA9E9M9G1U10Z5K282、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCL9Q4B3G5W6V5Y7HI1S8P7K10E2Q5S6ZJ7O8K5D10H9R10H48

40、3、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。A.短期资金；短期资金B.长期资金；短期资金C.短期资金；长期资金D.长期资金；长期资金【答案】 CCP1T6Y4R2M9O1Y4HK10X9Y3Y7O2P1A4ZX9N9G1K7H5F3D484、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组

41、合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCC8E3L1R9F3E10Y7HC3Y1U2Y4I1R9V1ZK4D4R5Y10I9K1P185、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】 DCZ8K2U10H6W9S9G8HJ2G6B3I6R5G1J4ZX6E5J8E2G7Y6W386、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】 DCD8Z8Y7I2Z5U3Q6HI1L5N8Z10T10X9K3ZW10P5L

42、7Q4O8B2G487、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 BCK8T7C8A8Z3N8S5HL7U7M10V9L2R1I6ZR1L9X10H2E3C5D388、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.儿女补贴【答案】 DCE5P9O3F7E8W4E8HQ9E1C10Z9C1X1K1ZV2K1O2L10H6J10P389、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务

43、是（ ）。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务【答案】 DCV9Y8L6O4V6F10Y5HW8V6G5Z3G8B1J2ZD2H2Z6F3E10E7W290、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCK3S4J7F9S8L7C10HO7L1H5H8L7G9Q3ZS8S8S1M5B9E1H391、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一

44、步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 ACI9G2Q8H2S4U6W10HO6B8R7W4Y4E8R9ZI4I10U7I10X4H2K1092、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACH7W1H2S6L7D4P5

45、HE8C9A9K9I2W9V5ZB8J8U10Q10I9D5A1093、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（ ）。A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】 ACO7M1Y7Y3K2K10G5HZ10P1