2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库模考300题及下载答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCW1T6A5R5R5M5R4HB1G7S8K9A2Y9V10ZV3B10D1E3Y7G6P102、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.金币B.黄金期货C.黄金基金D.条块现货【答案】 BCU9P6G2S5G4U2Y5HS8U5L10W9M2A7G8ZJ1T8S6G8K5C8H73、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.销售商D.承

2、销商【答案】 DCZ7E7Y4R9E10Q8V1HO7E7L1I5X7O5X5ZI1D2R8P6I8T2Q104、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCI3D8T4L8C8V3M9HL7M6U9D3L1K10N4ZA8J1Y4T6Y8U7N65、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（ ）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCA5S7G7B9K

3、8V7U9HL2O1L3P10N7E10L10ZX2N2T7M7M9T6G56、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（ ）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCJ1W4P2V2H9U8Y7HE3C10W6B5R6K10P4ZR10W10P1C8J7V2E77、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。A.标准化合约B.履约大部分通过实物交割C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】 BCR7G10Y7N8A1M9B3HT6M9N9F4W1C3Y6ZJ2R7Y10T3P9M4H108、（20

4、21年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCY9G2F9Z2H6A1J8HM7K6W10I1S2W10G2ZR4A4R5M3C1U5W19、（ ）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】 CCM3M1P1L1S1O2J7HB6B5O8M1C5I4V1ZS6F9M6H1F9A3D510、（2020年真题）下列属于金融市场客体的

5、是（ ）。A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】 BCI8T6H6E6D10O9X8HE7W9Z4W4G2T4R6ZN2F2I8J7Y2Z7A1011、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 BCY7O4A2V2E8L2A8HI8B8Y10D8A10D4H9ZO6C8K4K8F10Y10T612、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B

6、.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACJ9G1K4Q3Y7Y3G7HS3J8K4V6K5I7S3ZI9Q10J5P8T3Y1E913、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACY9S5Y3X10T9N4C2HZ7R9O5P5Z7Q8S1ZC4K8C2B2C3B4A114、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】 D

7、CM4Q2D7P8U6I5W7HZ6B2O3L4L2I4X6ZJ3S4I8Y2L1X2U615、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】 ACD9I10W4G1O10N6X3HD2M5Y9P7T2L10Z10ZF3S7K7X8K5D2I216、 个人理财业务是经（ ）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】 BCK7Q4Q7A3M1E5

8、U1HY10D7E10J6S10V8Y10ZF2B3V6J5M6F1E117、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACD10C3W10V7F10K4F4HX2T6T3Z7Q4F9Z1ZZ9K6Q7A3K3B7U118、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 ACU4H5Y4Y1X7X4L4HW5V2R7M2Q10H10P9ZK2R2P6V7P8H8Y419、（2018年真题）金融衍生品市

9、场的功能不包括（ ）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】 DCI5O4X3F6V3X10N3HJ2R7N9Z7L8E7T6ZC1A7W7E8J9G4S420、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 BCT3G7A5I1Q2K3Y9HB3C3R6R7E6C7X7ZB10A7D8P4Q4B3J921、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（ ）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关

10、登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】 DCU7T5F9U10B7H9G10HL2V10I3I6F4I1Z3ZD2I2M8C9H1M3I422、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（ ）。A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总体把握方

11、案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D.满足客户一切需求【答案】 DCO6L6Z3B1V10I9I6HB4E4T4F2N4N4C10ZB1A7P2O5A6X10P723、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 DCB1U2E8F7N4F1E10HP8B7P3H7Z9K2L3ZM4X9R8J8J4I1D724、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（ ）。A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理

12、财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 DCJ6N4R1F2R6K2K1HY3Q10F8A1F9I9P3ZW5J7Q2W9S7C8Q1025、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCA8I9G4P3P3Q10R3HL3Q7L6E10N2I3V1ZO8I3S8G2G6O10G626、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼B.霍兰夫

13、C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 CCM5T9L10X9W3M10U4HX1E7J8Y9W2D4L9ZY10Z5S7M3S5P7C527、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCL1C4T6H9V2B1W2HZ1Q7J4P5F

14、1Q7V3ZB2L2D6K2K5S5B128、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】 DCB5R7H10H10A7P9P9HY5O10N1G2G1M5E4ZA7G3L7W9D8U7V629、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（ ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.

15、所有客户【答案】 BCA4Y6O8N8S7T10G4HC8G6B4I1Y4L7N7ZJ1Z3I7Y6I7F4H430、下列关于期权的叙述，不正确的是()。A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】 DCE9G3B10R7Q8O1W1HW3K2X4M5O1U9S5ZC2E5H2Y1G7F7M331、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（ ）。A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨

16、胀风险D.价格风险【答案】 CCP7P8C1O5M6I5S4HW3Z4S5Z3N1S6V9ZL10R4X10A1R8Q10V332、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCR5M9W3N7L1E6G5HW2X7Z4J5A7P5Y4ZC3U4D2H5S9T9O833、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（ ）。A.研发优质产品B.做好市场细分C

17、.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】 CCV9D6Y6Q5U2L6K3HT9H7C6F3Q5K4C8ZU6M9E5F2E3R8G934、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACD5S1B10J6S5Z1

18、K2HE9Q2B9M4B9E8L5ZP10O10T5L3T4Z1R635、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 BCC3G9W10W2L6I9M8HF6A3E10G8C7S3U2ZM4F5P4I7G7R10Y536、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理

19、和运用基金资产【答案】 CCJ6P10H4K1Y7K9A6HZ5M9D7D9J9E4Z3ZF9C3L9Z2P3K6Z737、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCU10C5J8H8M5D2D9HZ7J7C9A8M9P1B10ZQ10Q1J1P8A6T4B938、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCO1G6A2L2Y10M7M6HN7H3L10T8U1M8E1ZP6X3W10L6Z3N1C139、（2017年真题）下面不属于

20、债券市场功能的是（ ）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】 ACZ5U3V1T8L10L1G3HD6T4P3Y8D9O6A1ZV6C5D10S1D9C4N640、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 CCQ6X10N4S9R9X2L3HP4G7T3R5G5Y4B3ZY10C8O7K8Z2C5P141、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】 ACT7M9I10D2P4D4

21、K6HW9O6X5X5S5U4R2ZP1F6Y2M9Q8B5B442、（2018年真题）一般而言，由于（ ）的存在，未来的1元钱更有价值。A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长【答案】 ACN1S6T2X6D2F2H5HG2N9B5S9T10O9M4ZB1T4U8E8S8T2R443、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.销售商D.承销商【答案】 DCU3K3V1B4F1X8C9HI6J10M1H1K1H2D1ZY2E4M2N10F10Y7C344、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度

22、C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】 CCL1X9Z7W1W6B6A6HG2Q5A4X5C4W10B5ZB10U5X8M8H7S8F1045、（2017年真题）某金融资产年利率为12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】 CCA5E9T6D4L5Z7F2HG4F1B8A6J8K6R6ZK6R2E1L4Y6T1U146、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本

23、利和为（ ）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】 ACN5O10V6D10J4A5M2HI5G9O5R9E4X3P4ZD9X5N2G7V3U7D347、以下不是调查问卷的优势的是（ ）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】 DCV4B8B5M9F2W6Y5HV2N6G8D6L10N10D9ZU3F1J8N2V5E6Q148、()负责制定理财业务的行业规范。A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】 CCX8T1Y9Y3D9T10E8HZ10R6M1B4K7L1F7ZU4M1I5Q7P1I7O549、某投资者购买10万

24、元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】 ACU6V7A10H3Q4V4B5HS4Z8W9N7F6L7Y10ZL4S10E10D8A3R8U850、（2021年真题）根据商业银行理财业务监督管理力法，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（ ）。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 CCC5Y5T5M3S4E10X9HA3V3O9H

25、8J5L5I10ZG3E6Y9V9U7T7Q551、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 ACG3B10C6V1G2Q2Z8HR8G8D8N1L2X8F8ZM5W2N7Q3V1V9B352、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（ ）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】 DCE9E10Y8Z9W3

26、X10G3HW4J10G7T1A6Y2Z5ZA8F2Q7E9C4D4W553、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCI9W10M10C4L3D10A7HO7B7Y8J4Y9P2C2ZP1Q9K6W7B10G6X554、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.3B.10C.5D.1

27、【答案】 CCJ4H4I4B8Y7R3T1HN6A3U6D6Z2O6Z3ZM5U9F5N8C6I8Z955、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30B.9：3011：30，13：0016：00C.9：3012：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00【答案】 CCY7T5W8U8V3A8U1HI1Z9U8T10N8I7U1ZX10B8R10D2Y4X1V456、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能

28、力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCA7Y6R10M9C9C2C3HZ6Y2M3W3P4K6A8ZY9Y10H4L7J1J7P757、影响货币时间价值的首要因素是（ ）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】 DCX9H9S8Q7P9E2V8HX5Y10A6Q9C9C1S6ZG10T3H10M7Y9J6A658、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（ ）。A.资产管理费B.初始费用C.利差收益D.投资单位买卖差价【答案】 CCH

29、9X2T10K6N3U8S1HY10A7B2R8Q2D8E4ZW10G7D3M10W1K9H659、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】 DCH5T1S6P4Z10P4E4HB10Y3Q4W7W8W3E6ZV10N6C3V10S8H5N360、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（ ）。A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】 BCP1O5A7O3D2R10T7HN8K9F6A1B2X4O9ZD1T5A4P6T4Z10N1061、比较适合于退休的、以获得稳定现金流

30、为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCS6R2J2V5P1D4D6HZ8Q10B2S8G8U4E5ZX10F7Q7R8M8P9C462、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.意外险D.结构性存款【答案】 DCN8A9V9W8G4E2P4HK10M8R6M4F5O1Y5ZH5O7P9B6R9P6C663、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 CCP2S5Q8Z10N1A2O9HI9A2M10Q1

31、I2V2K5ZF6R1N4A9S4K8D164、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACY10M5V6X1R8T6W3HN2W1V3E8U10U5S1ZW7O1L9U3H10G2T865、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCJ2P1U4Z8W7T2P9HC8N1E9E2E10P7A7ZM10B4F6D3C7O8B266、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】 CCH5K6L3A10G5

32、S4B1HK7E6K10M4S7K3W10ZL5G3I10S7H6X9F767、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】 DCP10I4R5V10K3J1O1HR7T7N6I1A9B1A7ZL10V10B4K5Y1W2W968、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】 ACA9W9I10K5A10N8L10HV5Y2J8F7T9

33、T3E9ZW8X8B2U7P6T6X469、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（ ）年。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACM10H10J7W8N9Z4B3HG8E7G4B10N5A10A4ZE2C10Z9Y10U8W6A470、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACK9E4Y2I9Y1N10Y6HL6X7D2H1Z3Y5H5ZT2P9L8M1Y3C2O871、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基

34、本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】 DCB4O8K7P10W6U5C4HR10D10H3V4Z6B6X5ZE6L4T2C9W5G10E972、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】 ACK2E7K7H7S5P3T3HU4Q3D6T4Z4Z8K9ZY6F10P9V7M4K6R273、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C.海水养殖D.种植

35、中药材【答案】 CCA4V7F10D6C5B4D5HU8T5F2R7K3A10G7ZG4B4B4B4N4C7I774、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 BCL10B8D1D10T9I10U2HD8F6I1Q1H7I3Z3ZB1N10S5J7L7L4T675、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场【答案】 DCU4R7R3S3Y1G5E3HS9U6P10Z2I5A4I7ZU6Z3L7Z5Y7P9O876、（2019年真题

36、）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】 BCH9I7H2K7R7O4R9HO8G1F7R3F7P7D3ZR3E10X8U1O6U9L677、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCH6T8S1D3Q8G10D9HH7B5Z3Q3Q9

37、L5R6ZC7E6H4Q10K8Z10W178、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（ ）关系。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCQ2G4Y7A9I6G10Y2HV10O6W8S1W1W6D8ZU3S2B5P3O7G10V679、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】 ACM6V10I8G1A9C10P5HZ8W10O2Q9Y6J5E8ZI4T1O9S2C2N5J580、（2017年真题）商业

38、银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCJ6G4K4H10N9A9L5HZ7S7C7Q2C1Y10A5ZH10B8R9Y2U9S7M1081、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】 BCK5E6R1W9E3F6W5HR1L3B5L10R4O5K4ZW1N3K10K4Y6G10U982、下列各项资产中流动性最差的

39、资产是()。A.银行定期存款B.房地产C.实物黄金D.货币市场基金【答案】 BCB7B6M7T9O1C8C10HI3N8G1U2U5N7E3ZA3W7Q9D9R3E5R983、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCN8V8A7U7U9K7L4HB2Z8D3Q6P4N8Y9ZQ7Y2D9J5M5F1H884、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理

40、财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 BCG7N9Y9M2S3D1D3HS3R2Y5G9Q4X6B7ZC4Q3K7B6Y10W10J985、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通

41、知其参加仲裁活动【答案】 ACU5U3H5F9R2M4C10HZ6X5N7X4T3L10I4ZP7P5K3L9H2R3E186、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.3%，每月计息一次【答案】 BCG2N8E6B7K8D10I3HD4X9U6W6A5L2L6ZE10C6C7N1X1F7F287、 一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCY4T9B7H9D7O1W6HR5J10E

42、8W3K5Y1G10ZE5Q6N5E6E9F9L988、假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5B.10C.10.25D.11【答案】 CCU7I6G1Q10M2R5D3HB2W7I8G5G8V8D2ZX1W3A2O7U5H3O1089、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCJ7N5P3J5W10I8U9HP3U7B5I7W10X9J10ZQ10Q4Q5A4F6F3

43、L390、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCP5S3I8O8D8U4S10HQ10N2X1Z8C8N6Y3ZT8J9P4Y10R2P6P391、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）A.风险效应B.变现性相对较好C.财务杠杆效应D.投资长期性【答案】 CCJ8J4P8A1G6S9S7HP6R10D2F4K10H9X1ZV5Y1G7L10H3L9Y492、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇

44、业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】 ACU7D9H5I3D3J5O6HP6Y6Q8Y10K8E3A7ZH7L1U8B8Y1V6N493、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（ ）。A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】 DCT5W2T8P2T2Q2E7HR4C7Y2H7F4O7G1ZS5W4A9F1G2U8S594、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（ ）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】 BCZ7F3W2M7K6S9E7HM6J6Z10V8T2W10J9ZZ8E2P10P8X1S2V395、（ ）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】 BCA3O9P1O9E9B4F8HO8E2T3Q9W6T5X7ZZ10V4C2A9Z5H9S296、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（ ）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】 CCY10Y7I2E10D9S3B6HE5A2D6Q3D2X2R6ZT