2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题有完整答案(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用

2、两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 CCO7X7N6A4R2I3G9HH4A7D8J9Z5N1P9ZW8K6V3W10K5J7M52、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）万元。取近似数值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】 DCX3L5U9K3T9D9U7HO2S1B9Z7R1R3T6ZJ9W1J2A5M7T8

3、I43、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】 ACD1F4X4Z6A7M9J1HQ4K8J3T9D10L10C9ZI10J5S10X6A3F7P94、（ ）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】 ACU7Q5M9S10Y6P2M6HH7E9G1U2F1K4V8ZL8Z8U4U1U8N3A15、基金销售机构应当建立健全档案

4、管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】 DCA7P5A7A5C5J7T8HT9E7O7K10O1X2H5ZP2G4M9N10A5E7V46、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所

5、面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 CCH3V4Z9N9D4B2B2HR8Y5Y6F9M2Y1P4ZC10M10C9O4E4Y7Z77、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】 BCL7U2X3H6Q8S10F1HC1W8T9I8L6H8W2ZZ9F4I4A8Y7P4B18、下列对商业银行投资研发新理

6、财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACC7X5K8L4Y4S2V1HZ9Q8A10C4U3Z9L8ZV8D7P4R10F8W8S29、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（ ）。A.从子女幼儿期到子女经济独立B.从子女经济独立到夫妻双方退休C.从结婚到子女婴儿期D.从夫妻双方退

7、休到一方过世【答案】 ACY6K1C10B8Q7P10P4HU4H9L7K5R4F7X2ZZ8Z10H1A2X2U9Z710、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（ ）。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】 DCJ4Z3K9Z6S4V6W5HO4X2F5M3S5E8P9ZB8B10R8C6P2A4A511、 下列（ ）属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】 DCK6P3E10V5C1O4F6HI7M3B6A5A6S4B10ZK3A7M9S8U3K8Z1012、（

8、2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（ ）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 DCC6N10S3G7Q1I9X9HP10U6A4D8W5U2U6ZA5H9W2I6U7Q5X913、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCD3N7H6P2S6B1G7HG8C3C4S3X8P

9、4F5ZF9P7L8L2E2B8I214、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】 ACI2Y6I8N7Q7K3K6HQ5O6B4J8G8U8K8ZK4L5I8B1I10B3G115、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广

10、大投资者公开【答案】 CCA9C9O6R3P5A2Q4HH5B6Q8S3T5N1R6ZY2Q5U3J8Z3K5V716、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（ ）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】 ACC4Y7L2P9T9V5U4HT3Z1D1D1F7M10C3ZO3X5V6Y7A4M7R417、下列关于债券的说法中，错误的是(

11、)。A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】 DCB1Y6R9H1P10Q4J5HJ3Q2W10Z1G1B3R8ZQ1U3L9A5G7I1O818、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】 CCP3I4B3H10T9Z5E1HJ3X5E7M5Y2U8A5ZF7H3S6Y9F1M1W419、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发

12、行【答案】 CCK6R9J2N10X10B8S5HG1M2I4C2X8P1D7ZJ7D9F5O3C2U8U620、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCM4B7B8T2N8E6L2HY1X9Z5X1W4D6X9ZY6W1A10P6G6I8O321、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为

13、“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCX3P6B8D3K4R3N5HR10Q6S5D3H9E2M3ZO6G2Q5M8R9T4G322、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACQ9F7L4X8M8J2Q8HI10L6E2O5D7W6L3ZZ8K3Y1Z10O7I7T223、()负责制定理财业务的行业规范。A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案

14、】 CCI7U4X9F6A10I3L7HJ2L9H3D6W7N6S5ZU3V7X6A2W7B5E324、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（ ）。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】 DCU3P10A4K4C6J8R5HO7C4T7P4K6L3K8ZS10M7K2G3H1C10G825、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCF7N10N5A8F3S3R8HV3E9P1A8W8O8G1ZK10H6S1U10Q4H

15、3E126、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】 CCU4J10A2X5E8I7I5HK5Z1N7Z10R4C10V6ZY7V5J5B4O3N3H927、 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势 （ ）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30规定突破【答案】 DCH9M4E9B1G3E2P7HO7Y8O4J9F8L6T7ZL6B1T

16、9E4K10W4W528、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】 ACD1K3E9J7J8K6Y5HF4C10Q6F7D6G4B1ZM3A1Y3Q4E4O10S929、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股

17、票【答案】 DCE1P2R4T7W8C7W3HE3Z9A2O1J6F9B5ZP10I9L4O3R7D10M230、 现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为多少 （ ）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 ACD9Z6O5F8V10E3K4HO10B2H8T4K9I1D3ZN5L7U9F4I5V3L131、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCL8B1J8I2H4I1E8HE10E6Q3F1G9C2R4ZF6N8P10G5H5J

18、7L432、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCW6E3W7O4Z2P6B6HX10Z6Y10X2W3V4Y6ZF3G6P3G7D3T5Z533、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCQ9U10N8F8L1G8Q2HK3R6M3J10L6F6M1ZE6L7U8W10O10I7Z134、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ），以提醒投资人注意投资

19、风险。A.机构或专家推荐的文字B.风险提示和警示性文字C.收益承诺或损失承担文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCK5P8W6X7A3J10N2HS4P3I5D9F3P9W2ZQ1I10E5R6V3S1X935、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。A.35B.46C.57D.68【答案】 ACL8T3B4C8N2H5E2HD7K8V2S8O10F3C6ZJ2Q8B9B2N6I9B836、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCB9P8F10Q6K2M4B8HJ4T1E2F5S1H6V

20、8ZR6K8H9D4H5E3D737、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 BCB2Z4A2M5J3R3N5HW7K10M1G2K7P9E10ZG3X4O4N5P7H10Q738、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44（16%）6%574.5（16%）6%230.15万元B.（574.526.537.5）（16%）6%36.14万元C.（37.526.5）（16%）6%3

21、.62万元D.（3 491.44983.54）（16%）6%141.96万元【答案】 ACW8R9P5B9Q1K2L6HL7L8C3N6C3C2O8ZD8X2V2Z9D10M4L939、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACT5A6Y8Q1E4S8X3HT1E8C4L7X3C9X5ZN10Y5S9O1D2P10Y340、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她

22、存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCH8V3G5F4P8C3P1HE9D6I3U5Q6F1D2ZN7M10A9E8J3F1E1041、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCO4X4X8M7E6T3P5HN3T8U10V2N7I7V10ZI10I5Z5K5S4B1G342、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACC

23、5I4B7P10D8P2I5HX1T4O4H2W9W10G1ZI2X3K6J9D3S7K843、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCE3W3B8Q2E4M7U10HL2F6D10Z1V1P8T6ZJ8H9T8W6X10N9C644、下列对物料提升机说法错误的是（ ）。A.架设高度在30 米（含30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】 BCR6C1C

24、3W4R8R4I1HG7D8O2M5Q10S8I7ZC4P2S1M4E4A10Z645、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】 CCV2E3Q4D3D9G4G5HS4G6T5Q9L2V3H3ZG10Y4H9P5H6S6L746、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCP8A5F6C2G5V8X8HP1C7S7T2Z3H4G7ZI9P

25、6C5T5C10J2O247、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACB7T6J1S2W10Z6M1HA5U6P3W2A6M2M4ZJ9G9Q5S10O5B8P148、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】 ACL5U9V3E1K7W6I5HN9U9B1I5D6J3C8ZB2T6E6E7E5X6K549、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，

26、投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCY3P2B9C2B3N3U2HG3B5Z5K4A7T7K9ZK8W1P7H10D6M4M950、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 DCN9T3A6Z2F3H10A1HC3R9U10X3O3U4I6ZN4K10W5Z4V2N6K251、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCZ6J2H7A9X5Q4H4HK9A1B4F7Y7L5M8ZA3T6B5S4R10B

27、3O252、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 BCD1M1O9L5F8S7V5HV7H5Z2Z1L6C3E5ZA9X4T4A7V10E7E353、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（ ）。A.资金融通功能B.损失补偿功能C.资金储蓄功能D.损失分摊功能【答案】 CCZ8P10U7P4R7A4Z2HC3M7J7P7Z4G8J7ZQ2I6H6M5B9Y10P154、按照投资对象不同，下列哪

28、一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCN10L9S6T8S10E9G7HU9T1W5Y5N8X10Q4ZX1J5V2C7Z1F2F655、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCI5B2C2M7K4Q5J8HY9J6H2O4G3O8B8ZF3Y8H4B3M2E9P856、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发

29、放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 ACD2K5F8J7C6N8B9HE5W10F1Q5Z1M1F2ZH9A8I4D3T2W10T1057、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCD10Z4G4J1E4T4Z1HX6E10O6F5F4K1Q2ZN6K6E3Y1V7O10I958、（2020年真题

30、）下列不属于客户财务信息的是（ ）。A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】 BCR8J2O7N9E1Q4Z1HQ7L6K5T7Q7N3E5ZD4I9B2W4W10Z9G459、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCI10L10L8H2P1J9F8HY6R8S10D2X2F6S10ZV1S8W2B4P6H3T860、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通

31、过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCB2Z10L4B1O3B4F3HY2N6T8G9R3J2B8ZO2R3W4M2L3E1O561、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】 CCB8E9B10U8B10P4U1HY4P5U3G6C6Z3D9ZO7C4R4B4M6S2R962、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCD8D8J2Q9D5B8C

32、10HG5W1Q4Y1P10E3X9ZL7M5A4G3K3U8M563、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACB7S5S9B2H1B3V9HY9Q7A10U4T5H4Q2ZW10I4T9U5K10O2O1064、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 ACF6C9M3M7P2Q7Q9HE7V2S2X9V1U7R4ZZ3

33、Y1K5Q4G7B6F665、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】 CCL6X7P1M2T4L1V9HY5L3Y8F5A1T7X5ZT1J6M1J6O7Q4R766、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。A.8：3015：30B.20：00凌晨2：30C.9：0011：30D.13：3015：30【答案】 ACS4S9R3R7Z7K4O3HQ3O4Y2I7C2A3X4ZC10R8Z2W5J9J8A267、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（ ）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式利益杠杆方式，

34、较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 ACB6X3D9D9U7U6E1HG3E7Z3I1F4N9R8ZE2A7D3H6N2P1N468、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（ ）万元。（答案取近似数值）A.150B.163C.61D.259【答案】 BCE3C5R10R10O3I7Y9HI1U3V2N5S7L1D9ZO10T3A3H4H2O7Q469、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCF10A9R5G8Z9M4

35、V3HO4P5H3I8S10A2U10ZT3Y7I2M7T2C7S870、根据住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见，按照（ ）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 ACM6H1B7T3E4W3N4HK1X2H5B10A9Z2L10ZA2A5J9N3D2B3E471、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BCN10Q4U7V9A3B5C1

36、HG1X8D8C10F5E7Q10ZS2G4S8C6W7R10J172、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCK9G1M10N7B7L6G4HS3O8X9R1C7C5G3ZO1T5D6D9X1H4Y573、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】 CCJ8O8D1E2L8Y4L4HO3K10G1E5B5Y7T3

37、ZN10N8O8X9J1B4I774、（2017年真题）个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会【答案】 BCK8S6R6R5D5C7Y4HV10Z7T8I8T7C2D2ZU1Z5P2R8Z3N7O1075、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（ ）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】 DCK2L6Y8U7N9I10X7HR2Z5Z9H8I3N8F3ZP4H1S2J7L10D1X1076、安全平网宽度不应小于（ ）m。A.3B.4C.5D.6【答案】 AC

38、R10F4X5A10T2U8C3HT3Q4S1X7B6P4M2ZD2V9Q7P8H5P8T477、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（ ）。A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】 CCN1L2Y3B4S10W4T2HH4F8E8I5U8I7W1ZC5U5B5Y10R2L5P578、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCE3U8U3O8Z4S8K1HE4V2D4R7W9U5X9ZC6T

39、9I4J9H4W3M979、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACZ4E4S5Q8L4O3O10HQ10B6E10T6A9M7U10ZI3W9U9W9K3P1T180、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。A.夫妻60岁以后B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻2535岁时【答案】 ACJ9V10B5F2B3G10U1HQ9H1M7B5R1N3A1ZX10N4H5Z9M3K7

40、A881、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】 BCX8T7J1F10W7X8W3HZ1Z4L4R2A5L4V5ZW3U2C7D1Q10R6Y1082、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（ ），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【

41、答案】 BCG9M6Q5R2B2I5C9HB6P1W9A8N9S4N3ZM2T6G1S2Z6L1J783、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCQ10Q2H6C6C4C5T6HP3G10D1V2R8V4J8ZN4T7U2Q3B10S5T484、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股

42、票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCM6Q5T1O1K6L5X4HD6C4L3S9J2W1Y7ZJ6B3L9P7G2L3B1085、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCD9V6Z5W4C2S5O10HJ1J9D2I3C2W7M8ZF9Y7C4T2V8A6P1086、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（ ）万元。A.2B.2.2C.

43、2.3D.2.1【答案】 ACA4I2Q6O10T9Y2B8HJ10Q5T7O5W10J8V2ZF2L8J7M1G8R8B187、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（ ）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权【答案】 DCE6F4U3M2R5U6N5HS9W10W5N6A9Q7U1ZA7O7W5K8U9N6W888、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2

44、C.3D.4【答案】 BCJ2W10Y1Q3B4R8K4HO9H3I8Y7S6I6D1ZM5R2S10K8V8A3S289、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCX3N9B9L9C9K10P9HP9K1Z4R1V1A7J10ZZ4S1R5K4W6A5Z1090、 居

45、民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCG1B1F2V8W10M1O5HA8H5Z4Z10D1K7L7ZW7D3K3D5N9O6Z591、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCV7P2C5O6L1V1U1HR2G10W4V4U2L2S6ZL3G4F10R3H7T6E492、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】