2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库点睛提升300题附解析答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。A.法定活期存款准备金率B.法定定期存款准备金率C.超额准备金率D.现金漏损率【答案】 CCT10S4M6D9I7E6X9HW2W2F4F1J3R7W6ZP2R5H10A5N3U3A22、洗钱最容易被侦察到的阶段是()。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段【答案】 BCA1C7H10C7U10S9S9HW2M10D8O10F4E3B8ZS4M6A1N4U9A7S43、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检査，银行业务人员因和该

2、公司有很好 的业务关系，在审计人员检査前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人 员职业操守中（ ）的规定。A.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露【答案】 BCP10B1V9O3M4B7P8HH7I6H5S7Z7M10F3ZM1Y2M4P8C2N6H54、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A.人民币B.港币C.美元D.欧元【答案】 ACG2I9H4X8R3Q8O7HS7X7Q10F4Y6N1S1ZY7H7L7M1H5I6Y25、下列不属于银行国家风险的是（ ）。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 DCE7S7I6W1U2R4Q2HU

3、8H8D10H2E7V1F9ZR3W7L8N1E3P2X36、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A.一般存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.临时存款账户【答案】 ACQ1J8U3M5J2F2A10HU2A9S2K4U9Z10R2ZB6E2T9W6I9K7V27、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指()。A.审慎尽责B.充分信息披露C.客户资产隔离D.客户教育【答案】 ACT3T9G1E7V2E2I9HL6M4C3R6E7D5Y7

4、ZD3E7H10G3Q5P4S48、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。A.商业银行资产规模B.商业银行会计资本C.商业银行监管资本D.商业银行经济资本【答案】 BCM1S6N6F4R4G7P7HG7X8J1Q10I6Y10T8ZQ6Z5Y10P5U10L3U69、()是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营类贷款D.个人住房最高额贷款【答案】 ACU6D6X5J2D7L4M10HX2L10T1W2N9Q8U5ZE5X6C7S5J9L3G510、2015年3月31日，（）公布存款保险条例，并于2015年5月1日

5、起正式实施。A.银保监会B.证监会C.国务院D.中央银行【答案】 CCD10I10L7R5K6K1E6HR4Z5R2G8Q5J2U2ZL6D1K9U4S2F6H1011、银行业金融机构不包括（ ）。A.商业银行B.城市信用合作社C.政策性银行D.基金管理公司【答案】 DCS2X3V5B8C8W7P8HW4T5T5U7C8Y5V7ZU9W9F6V4G4F5Q1012、根据商业银行法的规定，商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是（）。A.安全性，流动性，效益性B.安全性，效益性，流动性C.流动性，安全性，效益性D.效益性，安全性，流动性【答案】 ACN3B2G8Z4M5G7N4HZ7C7D1M1S1

6、0C4H1ZC3S2H3C8M8A1K913、假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.7.8B.8.7C.10.0D.13.3【答案】 DCJ3A6M8Y8E8S1X2HA6W8S7H10O2M9N8ZJ2O9A6A7H3X7P114、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.10B.15C.20D.25【答案】 DCF7U6A10W4R8N3X10HZ1G7B2B9Z2C1C10ZD2C5U2X5S10I10I715、已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优

7、先股为50万股，则其每股收益为（）元股。A.6.8B.8C.8.5D.10【答案】 CCI2D10T3L8P3G8M1HY4F2W2Z5B7E10P2ZU5P8P7I7G9W2M816、我国商业银行最主要的资产是（ ）。A.现金资产B.贷款资产C.证券资产D.固定资产【答案】 BCG4Z9F1H6W2A9M6HL2I10L9G10X9H6I2ZU7N10Q3D6K8U9M417、银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，若重组失败（ ）可以决定终止 重组。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.人民法院【答案】 CCZ4F10U9G3L3Z1C4HL9Q3T10H4J

8、6A3P2ZE9R6L3T7P7A2G1018、 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（ ）。A.降低法定存款准备金率B.买入证券C.提高再贴现率D.减少央行票据发行量【答案】 CCD5X5F10W7Y1M8F8HP8S4P3A9X7N6G4ZV4C4Z9D4A8K1G119、 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】

9、 CCH9J7I1G7S8P8W5HV6V3L2Q1S3V9H3ZL5R1C5G1Y1I3Z1020、在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（ ）的职责。A.外汇管理局B.中国银行C.中国人民银行D.进出口银行【答案】 CCP3H9P7G7P4G4W10HJ7Y4Z1V8V7V10B6ZS5S4A5Q4D9Q2Q421、（）是银行资产负债表中与资产相对应的科目，它是决定一家银行盈利能力的重要因素。A.利润B.存款C.贷款D.负债【答案】 DCN6T10K8E3X8H6D7HU6B8Y5R10O3U2J9ZD5Q5Q4P5O3V2J422、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政

10、治、经济、军事、文化及其他来 往中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指（ ）。A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人【答案】 ACT7M4I6B5Q6G10Y7HH5L5Z4T10P1G7S4ZQ5A3R5A4A2Q7S123、违反国家规定，有下列（ ）行为，扰乱市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪。A.经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的B.买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的C.经国家有关主管部门批准合法

11、经营证券、期货、保险业务的D.未经国家有关主管部门批准，向社会不特定对象发行股票或者公司、企业债券【答案】 BCA6O1Z2H4J4F4G8HW7O8P6V9T3D7A8ZZ10N9W5W6X4D4S324、（）是贷款流程管理的首要环节。A.收集借款人信息B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查【答案】 BCA2W4D1K7W1N1U5HW7W5T4K8J1D4N5ZK9Z3F9E4B10H2B1025、票据贴现属于（ ）。A.存款业务B.贷款业务C.中间业务D.债券投资业务【答案】 BCK8R9L3E10B1F6D10HW9E1Z2Q2V4U7F4ZG1Z2F1G2S6H7S926、下列选项中

12、，不属于衡量银行客户集中度指标的是( )。A.单一最大客户贷款比率B.最大十家客户贷款比率C.房地产行业授信集中度D.单一集团客户授信集中度【答案】 CCC4H1Y3O1S10O8K8HA3E6Z6A9K5A5N3ZI8G5X1S9W4V8H327、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG5Q7S7U1S1E4O10HZ6F5

13、M9X1W2O4W7ZK6R1N9U8D1Z2J828、根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的A.一年B.三个月C.六个月D.一个月【答案】 CCT3U7X2F3L5P9R4HV10P10G6X5A4V10T8ZY6D3Y6P8O2R2Q429、（ ）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层【答案】 ACG10Q6F5Z2L1S8E1HB5H7E6M1L2B4Q8ZR2Z9I6C9A4W7V830、我国行使管理利率权限的机关是（ ）。A.中国人民银行B

14、.中国银监会C.国务院D.各银行类金融机构【答案】 ACE9K4T7K9Y10H9S4HO5I7T3P4O10N1M6ZC1V1Y9I6J8F5J731、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。A.书面确认B.追认C.事先承认D.确认【答案】 BCW4M1L7X6U2N10X6HV5V2R7O1Z10G4S2ZS6Z7H8U9T3X5P332、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】 DCQ2P1G3P2L8V1X3HS5F1L1O7D7Y9T6ZI8H2X2P4D8A10R10

15、33、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物【答案】 ACF1W9O6W4P5H5C10HX1J1B8I10J9P7O9ZW2U3C9Y3K8Y7K534、下列不包括少数股东资本可计入部分的是( )。A.二级资本B.资本扣除项C.其他一级资本D.核心一级资本【答案】 BCW1O10Y8N6V6G6T1HF5K10S3R9V6V3L9ZL10F1T7L10R2H6M935、一级资本的来源包括()A.发行可转换债券B.发行混合资本债券

16、C.发行长期次级债券D.发行普通股【答案】 DCR3N8L10O7A5E8N10HI5U8Y1N2S10L10E4ZW4M3T1U8M9M8D1036、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ）。A.应当取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可【答案】 ACN3A9T5V7F6J1W7HW4J2G9T4T9U5Z7ZS7Y3H10Z4C1D4J237、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是()。A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.在商业银行授信额度内客户随时可获

17、得实际授信D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性【答案】 DCI6Y4O5R8P1R3W8HZ7P7J8J7U7R1D5ZG9I9V5I1U1M6E938、 甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（ ）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元【答案】 ACL8W6C10O6Z2P8N8HA2A1

18、0Z5F2J6Z4H9ZA1Z10W8E2H8N2D439、对内代表国家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机构改革，实现国有金 融资产的保值增值的单位是（ ）。A.中国国际信托投资公司B.华融资产管理公司C.中国投资有限责任公司D.中央汇金投资有限责任公司【答案】 CCA1R6M3L4Y4W3B7HH2V3H10H2E2L6U8ZI2V8W4A10R6Q4J1040、银行业从业人员职业操守不适用于下列（）机构的工作人员。A.花旗银行北京分行B.融资性担保机构C.农村信用社D.中国农业发展银行【答案】 BCF5Q10Q2K5D3T4N8HX5T7T6S9Y8J7B6ZG2B8N8I4C2

19、K6L941、下列关于存款利率的说法中，错误的是()。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益C.存款利率越高，银行的利润越高D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本【答案】 CCM3T6L3N2H10K5D6HZ9N6N2K9H2F3G9ZI7O2C1K8C7Q5S542、 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（ ）。A.降低法定存款准备金率B.买入证券C.提高再贴现率D.减少央行票据发行量【答案】 CCN2H4S5V4I5R10O3HS8F9E6V1I7B2A8ZI2C4W4M7S10L5A843、目前银行客户通过银行营业网点购买

20、的国债不包括( )。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债【答案】 DCA4Y4H10I8T7I3Q7HY3V1L1U7R1N9V1ZS2M10O3K6Q1M4F844、在传统的结算方式中，由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。A.银行汇票B.银行本票C.支票D.汇款【答案】 BCE7W1T2R2P9G7R4HA10N2N1K8L5J2A4ZL4H4Z6N2T10L1R745、下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B.我国四家金融资产管理公司

21、已转型为商业性机构C.成立初衷是处置国有银行业不良资产D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案】 BCO7X7I8B10B3U8G10HL3H5P5D1F8R3I2ZN10J6E10E9E6O2N546、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直D.协助执行【答案】 CCW2R10C6I1J7L10P6HR6B5U7Y10W10V2Y4ZD9D5Q9H1M10O4I1047、银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取

22、现金， 从而银行承担了（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCC3M9D8R9X6P5Q2HW2W4M1J5E8Y6A8ZR3W9M5F6A3D5A448、下列关于票据的说法中，错误的是（ ）。A.票据是流通证券B.票据是设权证券C.票据是债权证券D.票据是股权证券【答案】 DCD2D9R8G9M4V5D7HR4D3P8C10W5D6H5ZQ1R9I6P2M10T8L149、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】 DCR1B5W8S6S9N2W4HJ2C9Y5O7Z7I9V1ZO8Q2A

23、3H10B7W6E250、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取【答案】 DCA3P2J8O2S9I5B1HP10V2E10B2H1Q3G9ZW6N5J10G2P3V1G551、()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.合规风险D.法律风险【答案】 CCV10B8X1D1B3Z1L6HR7P2N7J8G10G9A4ZQ2Q1S5H5F6S4U1052、根据我

24、国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，不需要报告的交易是（）。A.当日累计外币交易6000美元的现金收支B.单位之间当日累计人民币300万元转账C.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币D.单笔人民币交易30万元的现金收支【答案】 ACB2G2L4R2P6H2R6HQ3O2W9Y5M9L2N1ZT5U9M5T6E10W9D853、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，其 特点描述错误的是（ ）。A.不运用或不直接运用银行自有资金B.直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益【答案】 BC

25、J7K3H8Q2A2K5G7HP8C7C10D2O8U2P2ZP7Y7H9M5A3P2Y454、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺【答案】 ACL7R6O4Z5C7K4C5HK5Q9K2K1F10R5Z10ZE4Q10M5P10T4Z1X755、依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（ ）。A.期货交易所B.期货公司C.期货业协会D.证券业协会【答案】 BCE4G9X8E5G9G4G2HB2Z7Q1W8Y3X3E7ZE9E8W8A7K3W6Z756、在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。A.

26、高于B.低于C.等于D.没有必然联系【答案】 ACK9U10T8Y5E2I8W4HK9F9V2B10W10Y6L9ZR9B10Z7N10D10L6V457、在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于()A.信用风险管理范畴B.市场风险管理范畴C.操作风险管理范畴D.流动性风险管理范畴【答案】 CCL9J3V6C6K5K5D8HF5H7L4H10S7I2K1ZX4F2P7C8F10I2J258、关于银行卡，下面叙述不正确的是( )。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类D.借记卡不具

27、备透支功能【答案】 BCD7S2S5L5B2L10E1HS5I8M3G9G6L7J6ZH10L1S3A5Z4B1D359、下列关于票据行为的表述，正确的有( )。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.保证适用于汇票D.保证适用于支票【答案】 CCB8V5M6T9D3P6I5HF1I2Q5R7T6C7X4ZS8R9E4P2R7Y8P160、储蓄存款是银行对存款人的（）。A.资产B.负债C.信用D.管理【答案】 BCC6C8J7C1O5C9C2HH9C1M4Q2I1I4N6ZH8H3P10P9S4N3P161、银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括()。A.风险管理状况

28、B.企业文化活动C.财务会计报告D.董事和高级管理人员变更【答案】 BCU7J4M2F2N7P2W2HY3R6H8K6T7U9Z10ZN1N5I5M3W6U4J862、（ ）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。A.合法监管B.风险监管C.合规监管D.利益监管【答案】 BCA2O6K8Q5K5Q7W4HW2A7A5E2Q3G5B7ZF9X10Y10J8R10K1C463、债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A.担保人B.债务人C.债权人D.人民法院【答案】 BCM7Z5O7G2X6U2L6HW

29、6S6K8W7Z1B7Q1ZR10G1I6S4G6A3T164、关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。A.零存整取属于活期存款B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】 CCW2M10Y3T8U9Q2Q5HW7K3H2X5F1Q5G9ZR6H10B4H3F4J1K765、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度【答案】 ACF6

30、S9Z2U9K9B2R6HW9B8F2V3S6H10N6ZI2L9B7E2F2W1A866、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.常务理事会B.中国银行保险监督管理委员会C.理事会D.会员大会【答案】 DCJ1G6S6B3F9O4F10HC3C1B2Z6O8X6B3ZU2V2D6G7K10Z4F967、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫（）。A.结算B.负债C.清算D.交易【答案】 CCA5I7S7E1Z7N5U3HY10Q2Z6P9N8B2M9ZQ4A9U9D8Z8W1U868、国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融

31、监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局【答案】 DCH1L5A6F4R9H9N2HB6Y5W7A10A4X3O3ZI3C7X6O8X2I6G569、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B.提醒客户留意合约中的免责条款C.根据客户需要推荐合适的产品D.分别从利弊两个方面介绍产品【答案】 ACX1M3T6O9K7D4Y8HS4F5A1F9F3N6F8ZM2J1A10T10T9N8V770、银行以年贴现率10%为客户的一张面额为10000元，72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为()元。A

32、.8900B.9800C.8800D.9900【答案】 BCF4F1W1B1P6K10U6HD2F6X5E8W8C1C3ZQ6M5T4T6V6D4U871、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（）。A.存款币种不同B.具体管理方式不同C.可分为活期存款和定期存款D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款【答案】 DCH2W6N6G1O2Z7D8HJ6F8U10W6L1S10C8ZL10Q9V1H6U10C4R572、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（ ）。 A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其

33、他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度【答案】 DCH6Y8P2O1N9O8X7HG1L2Y9R9X3Q8G7ZP10R8J10U8C6O7H673、银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是()A.银行工作人员在与朋友聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】 CCW9C5E3A3P1T7M5HK7Y2K1O8G7J4Q2ZM3V8U6D2L5D3G574、票据的流通性是指（）。

34、A.必须根据法律规定的必要形式制作B.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】 CCB1E9M4C2I5S6T9HH9X4W4D3M2W10M10ZX7H4Z6Q6L8U9S575、2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确了三个层次的最低资本要求，其中，一级资本充足率为（ ）。A.6B.10C.12D.4【答案】 ACU3F1D9G3S5U8T3HK1F2W9P4S6J7U5ZR2C3I10K3G4C8R876、（）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理

35、财产品。A.浮动理财产品B.固收理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品【答案】 CCQ8X4D7H6V9Z4F7HP7Z3U6V8G3A2W7ZQ8F4N4B4L7Q6E277、下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是( )。A.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.保管好自己的重要凭证【答案】 ACM5P8N1W1O6H6J5HY3O7L3W8W9N4W3ZF1Z2W4I3N4C4I778、从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（ ）。A.区域经济分析B.行业经济分析C.区域发展分析D

36、.区域条件分析【答案】 ACE7G7T6F7H9M1Z7HY9N3B8O5O8L10C1ZH4O5Q7F3H2E10S679、教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。A.个人教育消费B.亲人教育消费C.企业教育消费D.老人教育消费【答案】 ACW3D10P4I5B2Q3U7HW4C8S9Q3R5I9D10ZM3Y3B8G6K5J6K380、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。A.一定数额的外币表示一定单位的本币B.一定数额的本币表示一定单位的外币C.一定数额的本币表示一定单位的黄金D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权【答案】 ACG3Z3F9M3X10P6U10HW1S3

37、W10C10G4T1K6ZO6P7C5D3C4F3G781、（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCA5T3H7C3L7P7V6HH1O8E10R8G10I2B1ZA10M5S8V3O9Q4H582、下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立【答案】 CCJ1I5O8U1L5M8E9HE1O10R2E7F5L9B9ZP4K3Y5O3X7P2R98

38、3、（ ）反映一家银行的整体资本稳健水平。A.不良贷款率B.不良贷款拨备覆盖率C.拨贷比D.资本充足率【答案】 DCK3I7O2E9N4O8K5HQ6I6K7X9K7O2G4ZO1K5K7J8V4F4D484、下列关于境内股权投资基金向境外目标公司投资的审批内容，表述有误的是（ ）。A.商务部根据中方投资额、是否涉及敏感行业进行的投资核准B.国家发改委根据中方投资额、是否涉及敏感国家进行的备案管理C.外汇局对境内机构境外直接投资实行外汇登记及备案制度D.地方发展改革委根据中方投资额、是否涉及敏感地区进行的投资核准【答案】 ACB2I2S5U6E7W2Z7HC3V10N3H2U10M9K9ZX1

39、0F6I2K5R10G10S485、（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A.净利息收益率B.股权收益率C.净现金流量D.经济资本回报率【答案】 DCF1J10M8A1X6T5O4HX5N7K8V1S3I2F8ZW9W6J9J6W2W6V786、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()A.不得向关系人发放信用贷款B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷

40、款条件【答案】 BCY7G3G4L5T9Z10L9HS10K2N7L1I5S3O5ZP2L9V5A7B8V3A987、证券发行和交易制度的核心是（）。A.公开原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 ACX4K9T1E5T6J6N1HR8T1F6A7S1P8Y3ZE6C8D5Q3W2P8P788、下列不属于全国性商业银行的是（ ）。A.中国邮政储蓄银行B.国有控股大型商业银行C.城市商业银行D.股份制商业银行【答案】 CCJ3K1A8U9J10B6B4HO8F10D9S4M7C8C4ZF10Y6U2F7P4R7T889、从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是（）。A

41、.消费B.税收C.净出口D.投资【答案】 BCY7I1N9V6O9Y7O4HN10P2J4G2P1V9N4ZY8O6W2Q6C2P2O990、商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】 ACE8J8K10H8G9S1I6HT4T1J4R3Z6X10J10ZO5Y1H1U4A5N7Y1091、商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括()。A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B.商业银行企业文化及服务规范C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.银行业经营规则【答案】 BCT7F5E1E1S8V2N2HD6Q10T

42、6E6D3P8X9ZY1W10Y4Q2O9U10X892、下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件【答案】 BCP4D10Z7L6P8U1D10HU7A8S5M10K10S5T4ZV6O9W8B6M

43、3T2B193、在（）业务中，交易双方都是金融机构。A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑【答案】 CCN9H9J1X7E9N4U9HJ6M9A1M7H6Y3L5ZU7H4U10R10L5Z6P294、某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种 行为属于非法吸收公众存款罪中的（ ）。A.主体不合法?B.方式不合法?C.客体不合法?D.以上皆不属于【答案】 BCQ10V2E6A7K1M9G8HX5Z9J9N4V4S10Y5ZF1X10V1J5E8A7Z495、当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（ ）。A.外汇汇率上涨，本币对外贬值B.外汇汇率下降

44、，本币对外贬值C.外汇汇率上涨，本币对外升值D.外汇汇率下降，本币对外升值【答案】 ACW9T3M8F3H5D9C8HV6F1F1E6T9Y3G10ZO5I1E10S1A4E9P296、我国行使管理利率权限的机关是（ ）。A.中国人民银行B.中国银监会C.国务院D.各银行类金融机构【答案】 ACD7U1D10H4O8K8D6HW5V2W10I9D1C1Q6ZH4V8I5O6L4G9F797、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，承担未履行客户身份识别义务的责任的是（ ）。A.客户B.第三方C.直接经办人D.金融机构【答案】 DCB8J2W2S2Q4

45、W10Q9HX9Q5C10T7W1K4E5ZZ4T9A5X7D3Y8M698、我国商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括()A.商业银行信贷人员的近亲属B.与该银行有结算业务的客户C.商业银行董事D.商业银行管理人员所投资的公司【答案】 BCO6D5V7C3B6A2A10HR1R7T10Y5J9H5X3ZP4H4R1L7F2Z6Y899、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场【答案】 DCL10K3D6K10Z3K1J2HS1Y1C7C9T9Z10J10ZQ3Q7H4S1