2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分预测300题加答案下载(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】 BCG2Q2D7J10J5V1Q5HA6F10Z5D2R2C4W6ZE1R8T2N8F1V9H32、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 BCL2O3G7Z1T2N10V5HX7F5K7B9U10C5O6ZU2Z5Q7B4R10D8G63、（2021

2、年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（ ）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 CCT8L6W7H10M7W10O7HY9D8Q2A6B1L10O5ZJ5W3Y9U8D8T1L64、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要

3、靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCV8E3U5L4X3J6E1HB8Q9W10N2M2M2K6ZJ9C1U9O10R4E2R45、（ ）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故B.质量事故C.技术事故D.环境事故【答案】 DCL9T5W9J2Y5I6N4HT1K8Z7Q7K3P7M10ZH9Y7B10P2H2P10D26、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善

4、生产条件和作业环境，达到（ ）。A.最佳安全状态B.最安全工作环境C.最好安全状态D.最佳工作环境【答案】 ACL8O4D10P9U10X2V6HU10V9A6F1Y2O10A2ZI3U9N6G4C4P8C37、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCQ7N2S10U6X4R6I2HY7X5K6M3H3M8X8ZZ5P5F3N2L7F6H28、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】 DCA4T4P7T1

5、P9G8Z5HW9L10B6T6H5W3G9ZC4Y6T4R7A3F6Y109、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（ ）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全第一、预防为主、综合治理C.生产必须安全、安全促进生产D.以人为本、安全第一【答案】 ACS6E5E7T4U7I2B3HA3E7B10W3H3M8Q1ZS9J1G4D1Q8U3O710、（2021年真题）根据商业银行理财业务监督管理力法，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（ ）。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【

6、答案】 CCC2J8E2T3C9P4H3HF4S2W4U4Z5N5H7ZJ8U5W3I8L2P10P111、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCA4I7G9B3H4X8F1HQ10S10Y3K8O1B3R1ZO9K8B8D2Y7X10H712、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】 CCO1C2S4E8J5U4Z6HC4J6H5O5S5O3A4ZT2J3N2B2J9P9K813、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相

7、同D.无法比较【答案】 ACY10C3R10C6I4S3M5HR4U9K7S5T1C2M6ZX10T6K3Q6M9S9U614、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 CCG2K2H4Y4X10X1N7HN3G10X6A7Q7W6U1ZW9K5X7G4J2T8P115、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACY10U10I8O7K10K9L7HN2C3V7V4U6Y10

8、X8ZY6Z8D8O3V4S5W1016、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】 CCM3I5Q4T10L6S9D8HY6V6V4Z10I3N10Z1ZU8Z7U5I1P3T2L517、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14

9、.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】 BCR8F5X9R10Y7H9N9HJ3M8Q8I4Z7K4X7ZX5L5Z9L5K2R6N218、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（ ）万元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】 CCY8F10I6P10I5I5M2HY9K2U5G5L1U4J8ZF4L8W9Q5M2X8X819、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.

10、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCL5A7C8S7A5J3J6HN4D10V7K9C1I1D9ZP7U5E9L9Y10D1G820、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCK7G1B2U5F4M7B8HU4V

11、5I4Q9N6O8J8ZA10Y5O2T3N3J5T621、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 DCU6P1S3O5B7J10J6HK4M10Q5V8W1N3W3ZL4N2D2Y7L10Q2D322、 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从

12、家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】 ACU1P1N7E3S9Y10Z4HP1D5F2Q1F5J9Q10ZI10E1E5O4D1F5Q523、下列财产中，不可以用于抵押的是（ ）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】 DCB1F10N8W6N2Z2D3HD3L8Y5E9U6R7D8ZW2D9Y8G8X8F8F524、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（ ）。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C

13、.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】 BCV10W3P1V7T5W1T1HB8U1S7A4X4R9T3ZT7Y1Z9C1O2R8B825、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一

14、篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCA10M7V7E9O7L9E4HJ9B9N1T8A1F9T4ZL7Q4W4H4I5A2I326、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别D.5年后领取更有利【答案】 ACX10G3K3K10A1U7Q4HE4L4E4N7Y7T7M9ZC3R2S10P2I8I1C1

15、027、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCG5W8P3U3L10Z1N4HY1D4P1N4S2J9K6ZM6N9V3O4N7K10G328、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（ ）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（ ）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财

16、务状况D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 CCP1D4P10I3C3E5R10HJ10W1F7A6O8V2A6ZT5B6H2G2L10H1N729、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列表述错误的是（ ）.A.夫妻有互相抚养的义务B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有C.家庭债务由夫妻共同偿还D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】 BCU3H4P10M10S3S9U7HN2B4T10U3S4A3Q1ZM2A2D2M2Q9L9U430、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCA7V4M10

17、P10P8J9B3HF3B8Q8P2F7K2M6ZE9J6R10S4S4E4L131、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】 CCB1Q6D1O2Z9K10O2HJ8Q4K5N8X7V5B10ZB7Q3I5R3P7T10T732、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACX4H4B9O7L4C7

18、Z8HP9C10A3Z2F10O2O6ZQ7F9K4M4U1D9Q833、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（ ）。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 ACA1N8X2C10I1I10S6HU9V2Z5U6J8I9C8ZA6L8I8J4J7L6K134、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（ ）。A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金

19、。D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 DCN3E4X4O9C3T1I2HQ7H6I4A5B8D9B1ZY5X4P2K6V1G3A735、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】 BCR9Z4K2U5T3M10O7HD6Q4P10J7E4F8Z6ZA6Y6K1N4I5T7X536、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由上级部门进行处分B.调

20、离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 BCQ8L6A2S5I5H8K6HJ1O2K2L5N5F4F5ZG9P8U10R2Y8J6L137、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 CCR8H4D6O5P4S1O9HX3J3J7O9U9V

21、1V6ZF7F1N2A2H6X1W738、（2019年真题）信托业务是一种以（ ）为基础的法律行为。A.信用B.委托C.股权D.金钱【答案】 ACW3Y1A8N1U2G8P5HE4H2N4R1G9F6U4ZZ8P9H8X10Z9R3Y239、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（ ）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】 CCR2K9V1V6A1R2B4HI10H4F6J8C10C3S9ZO2K6H

22、8H9V8V6M440、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】 BCI2L6L2J8N6G9P7HL2Q7N3V2M7W5P7ZP3I2K4M6N5Z8U841、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 CCL7M1L2M7J9D10L1HD4O8V8P3L8W5Y10ZN3O10C4V10G2Y1S942、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需

23、要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCN2E2G10B1G7I1D1HQ5Z10P5G5P9M1M3ZO9I9O2S1R8I1M543、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（ ）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能【答案】 ACC1P4R3T8O5K7Y1HU6I1N4G2I3S10L4ZY4V8X4N3D2P2

24、L144、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCB10Y4H4K9B9H10X2HM7R7W1S7W10T4B7ZT3Q2C1E2C4D7S545、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年

25、利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCB7U6U8K4V2V10S5HP4P6N9O9U6Z5Y3ZE2E10E5Z10J1Z4V1046、（2018年真题）信托业务起源于（ ）。A.美国B.意大利C.英国D.中国【答案】 CCA4R1S3K5J3S6H7HZ6F3P9F7E10Z7O3ZW2O1F7P8Z10I10Q447、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】 BCM8I9E5Y10K10L10A9HG5H3S9L6X3X4Z2ZF1B8D8E

26、6B1X5Q148、（ ）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 BCU2K8G9Q10C7L4O1HT6K7U6N10F7E6D2ZU2E10B9U10J6W7R649、合伙制私募基金（ ）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCJ10R8Y9O3O10L6B1HX8W10P8Z8E3X4F4ZY7Q7O3B7D8H1T150

27、、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】 DCB8S10Z2L7Z10E2A1HC10D7O1Z4E7F9N7ZR9Y10T9C6I1D4Z151、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 BCK5Q8J8Y5X4L8T7HZ10L10Q8K2F10Z5F6ZE8H6K5U7A3G2H852、证券发行可以通过公募和私募两种方式进

28、行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCI9I10U4A4S3Z10Z10HN2D1U4C4K4R2R2ZR6A6O7U9J3J3P253、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】 DCK1R9R8Y3E8S4E3HB8S9

29、F1X8M1G7F1ZN9L4E7Y9R10O9J754、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（ ）。A.3 人B.4 人C.6 人D.10 人【答案】 BCB7X4F4X8K3B8N10HD5J1N7R7O1Y5S6ZF8G4D6Z9Q2U4R255、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（ ）。A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】 ACY4A3

30、U6V10V1Y3X7HN2W2C8O3K8C6W7ZQ6R1V7L7G5Q1H356、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（ ）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】 BCL3T8H9S8V8V7M8HL8J8C7P8I10T1G3ZW1H3T3V1Y10F7X857、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCW2X2S8X7F5V7Z3HF2X1L9I7D5C3A5ZE9Q9U2X2X2Y8S158、开放式基金和封闭

31、式基金份额的价格基础分别为（ ）。A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】 BCO1O4F9P5I10W9C5HN5D9X1K5R7D2N2ZM8K10G7P8X4P8O759、已知利率为10，9年期的期末普通年金终值系数为13579，11年期的期末普通年金终值系数为18531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】 BCZ10M6H7V3P3M8D9HR10A7R6L10T7H6L1ZC7X9W5V2S8O10F360、（2017年真题）（ ）是个人理

32、财业务的供给方。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构【答案】 BCW1M1G5E8E1O4P9HG4F3W6C9F2U5S8ZW3C10Y9U5I6F3H1061、下列不属于商业银行代理业务的是（ ）。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务【答案】 BCB7I10C8T9L5P1O8HX5A5Q10F1W1Q1C4ZD10C4G4K8W1I8Y262、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。A.0B.10C.5D.20【答案】 CCT10M9M3V3P8D6A7HR5F4U3L5J1Q1B8ZJ1Y3Y5E10X10

33、F4C863、建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（ ），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】 ACO10W10R7C5V4R9F4HG7I3N4C8K4Y10B9ZA1O10Y7H5V7I6W464、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACM3O2D2Z3G7Y7V3HP2B8P4S6R4J4G9Z

34、A5A5F2H4F4X2L1065、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCX7F1H8A10L10X7C9HY3J10Y1H6L8C1G7ZO9Y2X4B9O5H5E566、（2018年真题）（ ）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】 ACG2A9L6A2H10R4J4HE2Y5H7F7R3L9U2ZP4I7U5N2Y8R4G667、在销售代理理财产品时，要有适合

35、的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 DCW9R3Z3U10N8K3J7HR1E4V9B5A10N3L4ZK1S4B2U3P6B10V468、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCE1X4H6U8B9F1C6HM2E8A5Z8O5F2J5ZT5Z2F7Y9V2V2Y869、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（ ）不属于A.发现产品不适合B.信息不

36、真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【答案】 DCS8S7B1N9K4C3H10HO9Q2E9Y5X6G10D9ZM5B1B2T6S2F2S170、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】 BCX10F1Z2S3L3H8F6HQ8U7Y6N2S3K4Q10ZY5Q8D2E1K7A9T571、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCJ3A2R7Z1O6E1J1HA2M9P10B9L8C4B10ZT5F1D7D3

37、J7L4U772、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44（16%）6%574.5（16%）6%230.15万元B.（574.526.537.5）（16%）6%36.14万元C.（37.526.5）（16%）6%3.62万元D.（3 491.44983.54）（16%）6%141.96万元【答案】 ACU7T1C4J4N8A7W1HX10J10M3H4W7F4N5ZU3F4L3D3F3M2D573、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包

38、括（ ）等级。A.5个B.6个C.3个D.4个【答案】 ACO3W10L8M8J7G5F2HM1T9X3M2N10P7M1ZQ3K3W9I8S7R8V874、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCB2L10L7X6U6S3V8HI5O1F6J3I1T9U4ZK8Z10R9Q2D8D6W575、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCR8N7H8Y4J9P9B9HZ2

39、N9L2C3M3U9W4ZM3E6P4L1W3H2N876、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 DCL5N3S4B8N4C9L6HC1N3X3I4H10Z10P3ZD6B9L5V7F7S1S1077、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（ ）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应

40、D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 ACD4S6G8Z3H7G7E1HM9V10E8L8Y8A9G5ZJ3F10H1Q1W2T8C378、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCM10X10N10Y1A8L7T7HV1T5Y5D3I7Y2T7ZQ4D3R10E7U3T1F779、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿

41、【答案】 DCD2S5S3K10S10H1D5HR8F7V10M1E5B7X10ZV4A10R6F9G1V4Q880、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（ ）。A.定期定额购买基金的月投资款B.每月家庭日用品费用支出C.房赁月供D.养老金【答案】 BCC8K9T1A8S7F10G5HC4C6K9S1Y9A5X8ZA3T3D9J2K8L3Q181、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（ ）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正

42、当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】 DCM9X8R4S5Z1N9T7HO1H6G3Y8B8A5G5ZC2E6U6C2X3G7T682、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCM9L6S4P8U9N8P7HA9H7R4S8W8Y6R8ZP3M4F3Y1A4Q8M583、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。A.ETF本质上是开放式基金B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利C.投资者不能在证券

43、交易所直接买卖ETF份额D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】 CCT4P9V8P8T5K5F1HR4Q5N7D6P2S5R1ZL3Z2G7W1U1C2A584、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（ ）。A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.大众客户的需求一般为资金周转需求C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】 CCR3Y10W1K7K8L9S7HZ5G4Q10J8D1T2L8ZZ

44、8Q9J2Q10H3C10A785、（2018年真题）根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】 DCL6P4F9N9Z7U1P2HQ1J5J8I9P6D1Q3ZB6F6B1A4X9V7O586、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 BCD3T5U2B3V7F7I6HR1H10E2L8P10W8S4ZA2S2G5S1D7M3T

45、787、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACP10U7C6D8H5T1K1HC9V9W10O8K3T7G7ZU8W9T5F5W1E7H1088、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCD2M4I9R5U8E3U7HR2Y3Q7P8B4A2W2ZJ8M5N7V3N5A6P389、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件25