2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库深度自测300题（考点梳理）(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 CCA6Q7W3N1B7U2F8HT9B10L7O9C10L7O7ZN7F8U7X6E3M1X12、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富

2、增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCK4D10M1U5Y1K3L10HU2X7Z10H5X9U1T3ZB2T9F7L5J6C6B93、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACX7L6B9O9I10O1P1HD6W9D5Q

3、1P9N6U10ZF1H8N10H2P5Q3F74、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCZ10V2F9Z5O7E5P10HD1W10C8M2F9K1X4ZL1Q5M10B7X9K1L105、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCH8P4R4P6Z1T10W8HF8H10W5E1Y4O4W10ZW4V

4、4O4N1W6S6X36、下列不需要要组织专家论证的是（ ）。A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 DCA10T7M7U8U10H10R7HL7E4P9E4D9Z10K2ZG10G3R2K3Z4E5Y67、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘

5、伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 CCP3V4G6G4B5K3H3HL8B10D9E7M1P3K9ZJ2B9A6D9Y4E5E78、（2021年真题）根据商业银行理财业务监督管理力法，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（ ）。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产

6、品和封闭式理财产品【答案】 CCP6N5H5U2J10G3N2HH9D5Q5N3V3N8K9ZC2U4A6M7J3N8T69、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】 ACG10C8D3W6A7T7N1HS8E2I3R10S4T3F5ZI8S4R9M4X2K9C910、期权的买方又称（ ）。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】 ACN6Q3S1W9Q5G10Q3HS8B3M10C6T3E9B6ZV4O10Q4U4Q3G8N511、（2021年真

7、题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 DCI3F4M9F4D5D10F6HT8Q2O7K9L10B6L6ZG1S6B1H8K4Y5S712、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 DCL1Y4A4B3C4M6I2HX1A7E1E2N4S9C7ZL5T6H6V9B7G7A1013、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须

8、经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】 CCZ2P7M3Q4M9K7E2HE2B3P3M5V1J1P7ZA10Y1F7Q1Q10C2S514、（2020年真题）关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 CCU4M5X1V1A4S3R9HG5Y2R1W9I6P1

9、X2ZW9T8W2Z5Q1K10U415、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 BCW1K1Z5J2G7Y9Z2HT2I5K6Y9I2I2T9ZJ1A10H1K10N9S8J816、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）。A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】 BCT7U2

10、E2V4Z7G5L8HI7O2K8G3C5Q4N9ZV3R6A10I3Q7L3D1017、 一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCX9W7T8P7H3J9V6HD4R3H2A3G2E8N4ZF9L1G3D7C7U3U118、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCC4A3L7F9Z9I5F2HZ8E8Z6V10L3D4G4ZH7L2Y7U7W4Z8K819、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。

11、黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCF6K2I7T9T6L4S5HX1X3C3N1E9M8N10ZY3W3U4M2M7O4Y1020、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（ ）。A.理财计划服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】 BCF3C3Z3E6E3W4J4HG4E8U9X1A1X2F9ZV5M4S4R6T6G3R921、（ ）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独

12、立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】 ACQ2W1R6F6D4L10N6HF9B6R2T2A1Q6A3ZH8O10D6R6U8D7G722、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCQ3H9M7P3D10M9D8HL3T6N10R10D8B10K5ZY9P8H9N1Z5C3G123、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直

13、接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB4T1E1S1R6O3Y1HZ3G8I4S8E6H1C9ZE9T3C4Y9A9Y4R824、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCC3F8V5J6I5G6A7HW5N6V7G5N2C3G9ZD8Z9D3B7L4L2X725、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（ ）。A.货币投资价值B.货币时间价值C.货币投资差异D.货币时间差异【答案】 BCG

14、6Z7Y5N6N7J6S8HI7V3O10T1T2H3B10ZE3C4T8M6L10C8R126、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCV9E2T10U5C10E6P6HD4M7A5Y2H3S1T5ZV3L2C10A5U1M5H827、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCI9T8H7Q4R1P7K5HP8P10Y6N4D4P

15、5W7ZV8B10R10Y7L3S2Y728、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 DCX3J5K8G10U5C1J10HO8M5L2B2Q7Q10B5ZA9S8R2O5Q8R9J829、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭证【答案】 BCE4W9L8T9L3Y5T5HZ6F7P10U5X10C6D3ZX4Z2V10K8I5V1Q8

16、30、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】 CCL5F4Z5C4G6M3I9HC9T7U3E1D5B1N5ZY3F9V2M2J5L8E331、（2017年真题）健康保障属于（ ）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】 CCM7F8S9G1J1C4S5HZ10D6L6N4Q6F6T3ZP10F5W2G4K1J8B1032、下列不属于个人理财业务相关主体的是（ ）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】 DCO10U10U3D6D7G1O1HG3G1E7W1K2R2J9ZK5Q5T2Z1

17、0G6Q2H133、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】 DCI7W1J7C10C1B10T4HB4B1H10Z8K8D3U7ZS3S6V1U4W6V7U534、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCI8B1U7O7K9W8X5HC5

18、E3Y2K8U9S10Y7ZG6C5A3Q1B1D1Y335、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.100【答案】 BCL10P1O4Z5V2Z8W10HQ6V3N3L8I9L6G1ZJ10K10M6L3A8X10R336、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCS3G5N7Z7U2C4O8HD2W4L2L9G10D7Y2ZT4J2B6L1J5I1D237、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转

19、，符合规定办理的是（ ）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 ACP7I8L7Z5I3B9P3HI2R3M6T7A8A9N9ZB5T1J4P2Z2U2S238、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（ ）。A.被保险人B.保险代理人C.投保人D.受益人【答案】 CCE10W9Y2X7O

20、5V9V4HG8W10W1T8C10I10K4ZQ5H5J3D8Z5B10C1039、下列关于代理的说法，不正确的是( )。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 DCB5E2H7L2I5O3R8HQ6W9C4A7T8I4Z5ZJ6K7J6B2T8I5G240、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的

21、功能，其不包括（ ）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】 DCO9O10G4B7L9X1B9HL7S4W8T1O5K8J6ZI2S6O1Y8Q5J9J241、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】 BCJ9U7L4F1B6P1C5HQ1B3H5I9Q2R3L3ZY5P1V7K3X3I9O242、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACD4S8N1G4R3G6A8HG9H8F7V5

22、N1V7I5ZG7G6I8B10K9A2Z643、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】 CCX9Y3B4R8C5M2H8HK8D6B2D5P8B8T4ZI6N5N3L1J8V7O144、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCH9Y6W10M8H7K3W3HA2O4M2F10T1X3C6ZK8I4Q5K7S2A8S645、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在

23、债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 ACA3W8K3Y3A2I10Q4HN3C7H4I9Y2G5A7ZY5P10V10A10Q9H2K946、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（ ）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCM6Z4S10Q10I9L6A4HN8J4O5M2L4F7T1ZW3F7F7J6P10T10Y647、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能【答案】 BCD3P1E2S3F10G4C7HD2O2P2M2J6T5W5ZT4T5T10I3D

24、10D4P1048、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACD7Z6B8X5X4W8B8HE2O6B4X2I4V2Z9ZN6Q5Q9R4P5H2S549、建筑法规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（ ）的承包单位。A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】 BCG

25、10H10A5N7W2C8F1HE7S10F3I4Z5D7Q9ZC6R10T4S5S8K1E650、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW2T1T8K6W10G1M8HQ10K9A2X9D3Y8Y6ZZ4G5S3R6L9C7X551、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答

26、案】 DCN10M1V6Z10A2E4U1HD10G8R9I6C9T5Y3ZV4Y4F9E5O4A4N452、某投资产品年化收益率为10，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（ ）元。(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】 ACE7R4N7I3D1T9K5HK5X3V6V8M5V8L10ZQ1V10R3L5N3C5N153、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】 CCP3Y2U6M1S2Q7K9HF7D8N3

27、H1K6X2M7ZG7C1D1O9A8R6G754、 一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 BCO2Y1G7G5V9V3H5HN1S5Z10C1Q10F10U8ZJ1E3H8X10B10L10S955、下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。A.个人客户B.商业银行C.监管机构D.理财师【答案】 ACD3X6F9L9F5A2C8HV7J7Z7I6D3P10I1ZC2B10X2I8Q9H3Z856、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 ACJ

28、6S7O6S6O9J1S5HM5L5B8R3L10O10O6ZN2S8T9M6L6H7D457、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCY1N10T3C5N5X2T6HL3G7F2S6Y7S10L9ZV6N4P2Z10R2L4R758、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】 BCI3I2G6W4Y5Z10Q4HR4L1D2C5H5B1T2ZS7Y2C7V3T5V1N159、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14

29、周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 CCF7T3V9O6Q5P2K7HX10L2N5W6X1I8X7ZN7G4I9O7D7F1C860、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（ ）个，适用封闭式基金的有（ ）个。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】 BCH10J2I9K1U4O2D2HY10M7B2R8I5O6Y3ZD7L10I2G4Y2Y5R46

30、1、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCA3L4R9R8C5Y7F5HB5J4T3T4H6L5L6ZR10H9W2T2S2L5E162、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACL2Y4G4S9N9I7E3HK8K9K3T4K10U1L5ZT2F8M6J4E7Y3H563、（2020年真题）根据我国的规定

31、，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 ACW5U10O7N6C5M6I9HH10A5E7M10H5X3A10ZX1I5I10R2H3Y3H964、（ ）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术B.管理

32、技术C.生产环境D.生产工具【答案】 ACP10S6T3Y9G2W5E4HI8X6T10T5Z10B8A6ZC8N8K10U1E8D7L965、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCY9B10A1O1V4V10J6HW10D4U1U8M8F9W3ZH6O4V1I10H10N1C466、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCJ5P4E4N7W2J4X1HT

33、8X2R1G10X10G6F6ZF8W7S1S1Y3J2Z967、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（ ）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】 BCO9F2X9A5Q5Z5I8HM5B9U2S5C9I9O2ZM9X4Y7Y8D1E9G368、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCM10J1

34、0V10R8P2D8L6HP2A7J4C4Y6F2M4ZG7G9A5D2I9V9L569、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（ ）美元的应向海关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】 CCB9B8E5N3T10U9F2HY3G4J6D3J2P3E4ZV4M10X5F2I4R2X670、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACW8A2X8Y8Z2G2W8HC6R8U4M7O7X4P8ZX5K7N9F3M8R3S1071、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转

35、让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入3 491.44万元B.信用卡透支利息收入574.5万元C.货币兑换服务费收入26.5万元D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】 ACB5Y10C10Q4M10M3T7HP2L9E3I1Q8V6J8ZP9I1A4C8B5U2X972、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCE7A7U2L4P6V5K4HL2K7V1D3D10I3H2ZW2U8B7R7X3J8I173、下列关于税务规划的表

36、述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCW9F6D4G7Y7R4N1HS6D10I2M4L3P6B2ZX10U10G2V7K9E5C874、（2020年真题）假定年利率为10，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.155B.6655C.225.68D.224.64【答案】 ACP10G8P10V8K8D7E4HF5P8K4Y4L6I3B7ZV5

37、A9P4H9J1S1Z1075、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACK5Q9J3N3O6W6Y7HE3V1T6W3H1I6A10ZQ3X1F1K10N9X8U576、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCH5C5I1E6S8X5B10HZ10B5Z8N5W8X2F1ZE8Q8

38、H6J8Q6V8G577、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCY6J5L8M3G6Z1A1HA2E7N4Y10Z4X5U7ZY3B7A8V6A4U5C278、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCH4W4S4R3V5Q8B4HV1D6F9A4G8R8O3ZV8R10U5M2B7O9I479、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业

39、银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCD2F7W2Y3M4L6K1HY8F10F2Y10P7R2W8ZQ7D5B4P5F2J5C280、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】 DCM10D3W2P3K8J10D7HA10Y9G2E3E2Y8D5ZK4K8G10Q3K9E3H381、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。A.初始费用B.风险保险费C.最终费用D.退保费用【答案】 CCG1U3J

40、10X5V4K2B2HL8B9I4V2S8X5M5ZO4U8Z8F8J6V5Y1082、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 CCF1D1B9Z1R2H10V8HZ5X3G1L1G3O9L1ZW10H9D9N4Y5H4E383、（2019年真题）根据我国民法总则的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（ ）。A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年B.还有1天就满8周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人D.101周岁的健康老人【答案】 ACT7N8R10G9R9P6S1HR8U2T10

41、D6V7C4M1ZB2X6U4L7I9Y2U584、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30B.9：3011：30，13：0016：00C.9：3012：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00【答案】 CCO9Q5D4A7N4Y10E6HY10K3N3S9M2Y8E4ZF4U5E9W7J4K10L485、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 CCL2N10G

42、6F3P3T10N10HZ5M5U9G4K3T2F8ZJ10I5L4C6S1J6J986、民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCV9N4Z10Q10B6O4Q3HJ1O7J6K2F7G2T4ZX1V6Y6U9A10V6R687、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因

43、家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCK3X5A1Z7A4I9H8HP4B7E1K2U4N4C3ZC7F10I10F5H8M5J788、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 CCV10U10L2N5I5H6C8HT3L6J2T1S10Y6P3ZA7Y4C7L1O1W7A1089、 下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 C

44、CA6S9B4R1N8S9H9HH10Q5E9E9L3S9K3ZZ6F9Z3M4D4J6O690、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 ACQ7R4L1C1Q3A9J4HZ1J9K6H1O8B10Y1ZG4E7O3H2M3V5P191、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元

45、不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU4P10E9W4Z8V3F8HT9K10X4I4S4G3Z4ZL4G6Y7Z6B3H2Y492、降低客户的资金成本、费率A.B.C.D.【答案】 DCA8O8O3O7L7L9B3HK4C2A9V8N1E5I10ZT6T2S7B8Z7P8A193、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCB9I4G9X3R5O4J6HN7T5C10W5C5Y5Q2ZS3W7J2G10G2A6T694、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A