2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题带答案解析(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。A.中国银保监会B.中国人民银行C.中国银行D.中国银行业协会【答案】 ACQ7A3J9Q7F10D7R7HL7H5P9H2H5T6T3ZX1U7U5E6Z10S2N62、（2018年真题）根据商业银行并购贷款风险管理指引，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（ ）。A.并购贷款期限一般不超过七年B.并购交易价款中并购贷款所占比例

2、不应高于60C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50【答案】 CCO6X10E6Y1D10U4O2HH3G3L5D1B7F1J3ZQ3W8L2R9G8P7W73、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（ ）。A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 ACT5L2J7L1O8V5R6HK4L3K6F8B2U3R6ZE9Q4R7V9F3R3R24、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（ ）。A.设立信托必须有合法的信托目的B.信托财产应当是受益人合法所有的

3、财产C.设立信托必须有确定的信托财产D.设立信托应当采取书面形式【答案】 BCB7O3J9X8D8N2W10HZ9C8H5X3R1L9F4ZJ10Y10H9W4S10H7U75、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构【答案】 DCQ9D8R3U5T9Q6O10HT5Z9G5Z5J10L3R8ZP7W10U3A4S3Z4M26、下列金融市场属于货币市场的是（）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 DCW2O1E8A4P8E3A8HL1M10Y5C1Z6W5C6ZK5Z7

4、I8E1H7C8I37、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是( )。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCE8J7X8P7Z4N2A2HZ10V6M9L2I6F5M1ZP4L4L2T7X1B8Z58、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.降低商业银行向中央银行融资的成本B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 BCQ3P3H10E7X8G9V2HZ10O6V5H1

5、B3G5F10ZT9L1U6N2I4V3H79、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括( )。A.英国B.美国C.德国D.欧盟【答案】 CCT2G1T1Z8S9H4L1HS8K1T4Y1E7P7L6ZM8M9F5K10X5L3L410、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCQ2U2I1P2A9J3W9HV2E2H7J1M9L9D8ZT3A3X10Z7J1V4M911、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（ ）。A.情

6、感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略【答案】 BCM1J2K3N7V4U1I10HK5H8T3S9O9G10T6ZM10M6O6K9M6S5A1012、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.资本充足率B.流动性比率C.经济增加值D.不良资产率【答案】 CCZ8K9U2O3C7V2Y7HW3E2H9P8X7T1L10ZT9M5V1P9O5S5E813、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其

7、他固定资产投资【答案】 CCX1J1H4X10M7U10N9HP3G2F8H4U8K6S5ZV4U2K9G4N8J10Z814、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A.目标设定B.风险识别C.风险应对D.风险预测【答案】 BCT10S6L2C7T7Y4B4HU4Y2U2V2Y7Q7R2ZJ7L5X7T9E9C10B615、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。A.专业化策略B.产品组合策略C

8、.亲情营销策略D.差异化策略【答案】 DCC8P10N1E7S7K10B8HV4B5N2P2Q3B10Q9ZG10R3Q9H1R8B5H916、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCI10N8I9C3I5G1V3HI7H6S3I8M9M7E6ZJ7D2C9Y6M8K10O917、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等

9、转办消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】 DCI2D2J5P2A8C1G3HY10I2Y4R9H6H7P7ZU9T2V3P6Y10K7X1018、再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCW7E3O9V1N9F2Z6HV8W3F8Z2F5I5Z9ZV10I9H1W10K2H9O119、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可

10、能性【答案】 ACN7U5D1Q2M1Q3X1HP3C5V8W10W7V4N6ZA7N5H7W7M2Z6S620、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCJ7A9H10J9G2Y9W4HN4S6D5E4B2D8Q4ZO10Y2M8P1I9A1O121、商业银行开展的新型负债业务不包括（ ）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单【答案】 BCV5D8B2J6X5C9I4HW3O7B3E9V3B2X10ZO10K5A5H6J1A3V422、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，

11、不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（ ）。A.具有独立法人资格B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册C.经相关监管机构批准具有独立法人资格D.在民政部门登记注册【答案】 BCR10E10I4K10D1O4M3HX2W8R1A3M6Y9I6ZZ1O1V6V9W6I3F523、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCT2I10Z6O8K9N5D3HB8I6B1N6L6K5N1ZI8K5F9K1R8V8J324、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）。

12、A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCM7P4Y9X9K4J5N5HY5Y6A5Z7F5O4O9ZB1G7B10P2O10M3I625、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.风险转移可分为保险转移和非保险转移C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】 BCP1Z7G7G4J7A3Z9HX5F3I4C7E10J3R5ZY10X8

13、U2P6Z3Z5S726、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是( )。A.提升客户体验B.改变获客路径C.提高运营成本D.创造市场机会【答案】 CCA6D1Q4P7R3R8P8HO7Y3L1D10Z8D10D7ZZ3L1J3S1P6A1C127、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计

14、报告【答案】 CCF1Y8I5K3R8Q6J8HV10D3Q8F4V7E6A6ZM9W3J3S6K3D10R428、资产证券化属于汽车金融公司的( )。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCY1P8Q6O8K8H9P4HL9M2A7B9A6N9J2ZV8A6Q5C7N9C7V629、( )是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。A.授信额度B.授信限额C.授信规模D.授信能力【答案】 BCC7F7W9M3M9O6T8HD7V3O6E1H5Z9T1ZM10N7R7K10X4X5U430、时间价值、资产定价和（）被认为是现代

15、金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCF3Z7O10Q9K2L10Q4HH1Q10H9F9T7G5U2ZU3Z3M6I2P6T1S131、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的( )，但中国银监会另有规定的除外。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCU9X10F2V1E3Q3S5HN8Z10B8E3J3L10H10ZM8T6D2J9V8O7M932、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租

16、赁公司【答案】 CCT4P10A6C9G2B7N6HQ1T4J4D2S1A7L5ZX6D1Q7R4H9T2X733、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的( )。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构【答案】 DCT5O7X8C4I9A3E6HL7X3S2N1S4B5B1ZG4C7L8D2C1M4S334、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于( )。A.10.5B.8C.11.5D.10【答案】 DCA1F5K4W3Z3L6S3HT2F2R5S8U2T6T10ZL9J4G6F5Y4T1H235、( )的目标是发现需求、满足需求。A.扩大销售B.

17、维护访问C.建立客户追踪制度D.风险预防【答案】 BCU10H1S3G8Z1N10V7HD10Y1E6J6P7M6K5ZZ7V8X5W8F6N2M336、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】 CCX10K7Q2Q2Y1G10B2HP2Q5D7K9U9R4F8ZY10U1S6V3O10O8S1037、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和

18、金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCR1C9U10D6N3Z10T7HU5O5B2P10Q6D2L2ZY3L1U4A2V6S4V638、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（ ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCT2L1K2R

19、5Y7B9G9HP4M10Q9L5M5I8X5ZK3G7T9R9R7G4N1039、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（ ）A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为【答案】 ACJ7V10Q10J3H5U6Z4HL6Q5X1F6T6L5T4ZH10X9L2T5T5X3Q640、( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。A.合规绩效考核B.合规问责C.诚信举报D.合规培训与教育【答案】 CCE9S7V2G7T2V1Y9HK9O3B4K10Z4J4D1ZH8T4W3Q1C8P1J741、信用证支付方式的主要特点描述错误的

20、是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCD10X5O6H1S10C2I9HM9Q10X5R5H2D1V9ZC1X9W9X4V5J6A342、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】 CCP9L1G4R3D3I2N6HK3C1R2T

21、6O3L1Y2ZG7K5Q8Y3M1X10O443、（2020年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（ ）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACH9I8M3T6S8N8X7HX5R10R7V1Q1Z5H8ZN6X2I1F4L8U9K1044、按存款的( )不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.

22、期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCB8R10D7M4W6L3X4HV8X4D1R1Y2B3T1ZU10W7N2P6T6F6F645、在巴塞尔协议中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。A.首次提出两个流动性监管量化标准B.包括流动性覆盖率C.包括净稳定融资比率D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】 DCX8E4T10D9C9G3C2HG10M10Z2Z3V2I5J2ZA1V9Z2N8G7C2E746、（ ）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】 CCC3E4F3G6D3P3T7HY10U

23、9R7H1Q10Z6H2ZT6D9U8Z2Y5P7G1047、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计B.独立审计、社会审计、事务所审计C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】 ACP7X2R9J7N1H2E2HW8Y2K4Q3L2L9O1ZB7H9N6U5C8Z7M448、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】 CCY9C10Y10K7P10U3S7HN6G1D6H8C6J6Z8ZU6U6F5A5N6S2B1049、新会计准则是以IAS32和

24、IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACB8U1O9L3V2H6F10HU3S2W3A10V9S5O7ZV6K9Z10Z6A3D2I150、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACZ10Y2T3W9C9H5Q9HK10Y1Q4G1J9A8L6ZD8G6I9R2Q10Z3H851、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进

25、声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACS7O10B10L4K3N9T5HP9H1J6Q10H8R6U10ZF1S4X9F9S1K10D452、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCN2W6F2C2Q10E7S1HJ7B8Y1U8R6H4E3ZT10W1Z7T1R9L8R353、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B

26、.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC4B6C1S4D4S2P6HM5Z7O8O8E10S4B1ZT10A2S3J4H6E1C654、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCW10T3Y3K6F3E4W7HM6O7Q4Q2U3F5G5ZY5F6Y8Q3R4A3Q1055、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险

27、应对【答案】 ACI7V9E5J8Z1W1Q5HT2K2L7V7X10D6T4ZJ4D1K1B10R4X2D256、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACN6D8G2D10A6L7T7HP7G10M10L4J8I2V5ZA3W2J7N6Y1Y1N1057、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACE2L1J5H8M3Q7K3HG7M6Z3S6A9N9L4ZR1N9S10H3Z9K5C358、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营

28、情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据( )支付。A.劳动投入B.年度考核结果C.服务年限D.所承担的经营责任【答案】 BCQ9D1I6K9I7K1X4HF4W10F6S3W3X8R6ZM9M1T8T9A8U10G659、（2019年真题）商业银行风险监管核心指标（银监发200589号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（ ）。A.50B.25C.33D.20【答案】 DCJ5G2J10U2M3Q8A4HH6I6N2S3V8S4S4ZF9M10C4D3A5B7P360、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远期【答

29、案】 DCZ2X1C2M6P9J1A3HU2F5X7Q4M7H7A9ZS10G4Q10F5Y2Y4R261、财政政策稳定功能的基本要求是( )。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】 ACA3L5K2H6X2B6Y2HV2M1S2B3R9U5G7ZU5F5R1I5Z8U6X762、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是( )。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCD10S7B2B3W1Y5A10HU9F8C4J3G7Y7Z3ZR10C7N2G3T3R6R563、下列债务人或者第三

30、人有权处分的权利中，不可以完全出质的是( )。A.存款单B.可以转让的基金份额C.应收账款D.注册商标专用权【答案】 DCU2A3N2N6S8W3K9HC5W8C7N3B7I3L7ZY10D8M2M2X10W7T864、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【答案】 DCZ6Y10Z3Z3F2D10L10HV7M6M9B10G5Q3Y7ZA5I5X10A7N1P1V765、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。A

31、.大量员工跳槽B.资产质量出现小幅波动C.盈利水平低于同业D.资本充足率未达到监管要求【答案】 DCF6P4N5E9O6H5Q7HU2V4S3Q2R10M1O10ZX4W1M4P2Y4Q5L166、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCO2H4D4N10G6Y2J10HO9J7S2A7J6I6X2ZE9Z9I9P1E6X7I

32、167、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。A.此轮危机源于美国B.此轮危机美国损失最大C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D.此轮危机源于中国【答案】 ACL4V10T2V2Y6F9Y5HF8P2Y2Z1A1W1D6ZW4K2G4H7M2M7O168、资本监管的“三大支柱”不包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束【答案】 BCU6N8Q8H7R8R7O2HQ10S2F6X10Q6Z7J1ZI6D6K6R8B3S7C769、加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信

33、尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理【答案】 ACE1W9B8H6N2A3S10HO5R10C5C2G9K7E9ZO10G7U3E8V1V7M1070、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 ACW5A8P6R8Z10X10B8HL10T8S2I4R10P2L5ZN5W10O4T10Q2F2T571、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 DCE6E6L4E3F4J6L1HJ6W4G8N

34、3Y9D1Z6ZM10C3G8O6D6E8U972、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.未分配利润D.少数股东资本可计入部分【答案】 CCE6Z5F1N6N3N8H2HZ4X6U9N4J7V7Z7ZI6A5X1M9S8G2N573、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCL7J7C10D4K8T2Y1HB8U5K10Q5N10Z4U5ZA7D2L6P2R9R9P174、根据

35、中国银行业协会章程的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（ ）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCX4X2U1P7Z3S9J2HJ9R4R5B9N4R3R6ZY10V5X9T8W6O1K375、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】 ACL9L5T3P1E10S6F10HT4U5T8H9R9C2N7ZS6R6H1C4C5T3F176、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（ ）。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】 ACE4W9B10O2S7J9R9HX8A7X10N6D

36、5V3E3ZO5C5K6L1F8S6L477、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性【答案】 ACK5Y3R2H9A4M3O4HY3M7W7M1F4B2A2ZY6O5P9E4I8H3A778、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存( )年。A.1B.3C.5D.8【答案】 CCU2D8V1G10Q4W10H3HD4R1W5W4W1T4F5ZX5Q4G4S7V10I8I579、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（ ）。A.管

37、理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACZ2Y7F4A3B1Y1P6HS6Q6A8B8D6D10V7ZJ2Y5F1I2X3R10N580、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCM2J7Z9S6T8F7M5HW9U10A3C10C8N9J3ZW8U10C7Z9S5J4K181、商业银行实施有条件授信时应遵循( )的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】 CCI6H6K9R4X4X5Q2HB5Z6Z2I8J8A7R8ZS9P1U2K9X7K

38、2T682、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCD6Q1V6Q3Y2F1A4HV7C10A1F4X5B3K3ZA9N3F9J10E5X8P683、下列不属于消费金融公司负债业务的是( )。A.同业拆借B.向金融机构借款C.资产证券化D.发行金融债券【答案】 CCG5R1K1F7L7I5A3HY9Q2X6L7V1N8I6ZQ4D9O2Y9F3E8N184、下列关于回购市场的说法中，错误的是（ ）。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市

39、场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCK6D1L8Q5R6B6V6HD2H10B1J5W1X8X2ZM4I1I10V5G2G4G685、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】 BCN9M4Q5K4S8D9T6HF10C10C5Q2P2O1M2ZR9J4C9Z8W8F1L986、根据（ ），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建

40、立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.商业银行稳健薪酬监管指引B.银行业绩效考评监管指引C.金融机构绩效考评监管指引D.银行业金融机构绩效考评监管指引【答案】 DCV8E3K6W4D9M6E6HU2J4U10R6Q2U1Z4ZW7C5M5P5G4S10Y687、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACP9M9T4G9E9L5B8HO1I3M5C4F8S9G5ZV8F5W8Z2Z7B1N488、(

41、 )是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。A.个人信贷业务B.资金交易业务C.风险管理业务D.法人信贷业务【答案】 BCO6Y7Y7L3O3Q10I3HH9J5K5C10C3Q1C5ZR1J9G1R8O3J6W1089、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 DCZ5L8V6U5L4M8K3HV3S8T2S10H6C3Q3ZF

42、10D1M10G2V7R3C290、产业保护政策的目的是（ ）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 CCG5T9C7F8Z7J6C8HH5Z2R6E3H6C2W8ZH9N8V7R9X7P1L591、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员

43、工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACJ1J9Z3F1C9V9W9HF2B10A9B8Y8G4U7ZB4K2X1P7X1H6D492、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（ ）开展一次。A.每年B.每两年C.每半年D.每三个月【答案】 ACJ3E4G5V6P3S4C8HN9M8P8S8P10I9Q7ZR7B9J6Z8O8G7M393、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.加大对小微企业、“三农”的支持力度B.向商业银行

44、传导紧缩的货币政策C.保障证券市场维持上涨势头D.持续调控货币供应量【答案】 DCH6M2Q4T4W10W6N9HT5E9O2C10L8I4F6ZK9T1J8R4Q4Q6B694、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于( )。A.增强金融稳定理事会的机构代表性B.增强金融稳定理事会的机构合理性C.应对金融体系创新性D.制定和实施严格的监管政策【答案】 ACF3C2Y10X3N1D10B5HK2N4J2X9X1T9F7ZE8E2G5I1M1R7F1095、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCP8

45、U7X9M1N5B3V1HJ2W8Z4H7J2J3A3ZA10A10U6O6Z10F9H1096、下列不属于核心一级资本的是( )。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】 DCN2K4T9E8F2I7P6HR4V9I5Y4B6A3U10ZH7T4I10V5E7A1U1097、商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCO6D2U4T8X6W1W8HW2E6V3H4A2Z9N10ZU6A10M4F9W7P2D898、( )是内部控