2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题及1套完整答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCW8Y5S6R3T5U10D4HX3V8J7J6P4X9J8ZN4G2W9H7K6W5H42、方先生购买某公司股票，该股票的股利是12元，未来3年以每年10的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60【答案】 DCQ7J1U6Y9L1

2、0I6E5HI8A8S1L5J5M6O9ZD1Y5V9N10I10E6Q93、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（ ）。A.合规性质B.盈利性质C.受托性质D.风险性质【答案】 CCE9T2Y3Y2M4I7W7HK4C10C2M4J2C10J7ZZ7H9K9A5K7I9F84、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（ ）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】 ACR1K4T4A8E7B8W1HI10J10X9V5I10J2G6ZL3H2R9P9Z7M3V65、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，

3、其中包含（ ）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】 ACN7M8Z2X1U7K10B5HH6Z7T1T10W9D6R10ZC7X10O7T9T2W3Q96、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 CCD9I1J7G5N3U3K1HP10I4H4W10N1B8P4ZL2O5M8E7A9W8X37、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】 CCF3F8J8W6R7L3T6HY3G3F5J2D9V6X2ZK1H1S10P9Q4K2I98、下

4、列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACD1I1W10J6D5R8Y9HQ4M5X3R6Y7A6R10ZF5C1V4Q3U1K8P49、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.

5、债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCT1O6Z5Z6L7F8P7HA7Q8V2S8V10K8V7ZM6I7Q7T1G4R1P1010、下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】 BCV7L10X5T5B1I6N1HN10S7T10K5A3K5G4ZO4I1D8J7A3D1U811、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 BCF2L3M2K3T1F7K9HW10E4W6Q6D9N6E10ZH10S8X1U10H1

6、0I9H812、（ ）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】 ACX7H4L6G8T3Q3V5HK4D2O2O8C2B4Z2ZG7C7A1P9W8G5G613、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】 DCD5T2O4D5C9T3A7HY5U5T5L3C6O5J6ZT8Q8O8B6H4T3G614、（2018年真题）获得（ ）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。A.证券承销B.保险产品代销C.

7、基金代销D.衍生产品交易【答案】 DCE5B1Z9E7K7U3K6HT10L5A10R5V9P10E10ZC10K3F5M8Z4R2K715、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】 DCE10S8Z10A1F5P2C1HB7O2C1K3E3R6Q1ZJ1N6M1X3I6B4H416、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私

8、人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 DCZ10W8D2E2P5C7J5HG3D2Z4Y5P9F10U2ZC4Y1E9G8O5F1J1017、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCG7R7G1Z7W8I9V9HM7T10M4D5G6P2Z2ZR10J4K4S1S1E3R618、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】 CCA6E4M7P7H3D10P9HB2J3S4G10Q1X7O6ZD6Q

9、2A5O7N3X4A419、 小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款15万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（ ）。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】 ACV10O9G10G9A9D2G6HB5R7D8K6D3J10J1ZI10V9K9C1P3X1C320、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 BCW10F9P8X7Z5U9K6HE3U6H6Y6U3Q3T1ZM4N2Z1J4O5V10G821、单、双排脚

10、手架必须配合施工进度搭设，应遵守（ ）。A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】 ACT10E7A2E8I4C2F6HJ3Q7E2K5B7E1Z7ZG5K6T10K9F5B9X522、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（ ）。A.安全生产监督管理职责实施监察B.安全生产管理职责实施监督C.安全监督管理工作实施监察D.安全管理工作实施监管【答案】 ACH5Y6F6E6K8J1U7HX10F3M7R3D9Z9W9ZC2S8O8K

11、2I4P8B1023、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCS9Y5C3W10R10T7B5HT7P8N8V6A4J7Q2ZQ7L7M9A3N2I5G224、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。A.基金管理人与托管人B.基金托管人C.基金投资者D.基金管理人【答案】 DCA2T8H1S4M2B8G10HZ7H7F9D4Q8L7P4ZB10V10T2A1T1A9E425、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每

12、件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB5R5D10R2U4A9L8HI8M7X8P4F6X2E9ZX1N8M4C2R9Q10A726、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积

13、累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCM9S9O6F9J9U9N7HN6V1Y2D8F1L1N6ZR9L1U4T3U2P1P1027、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】 BCA10Y7P1F1U9T7R9HN1U8I8T6K7Y4S2ZX4F10S2P5A8L2W928、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（ ）。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股票C.保证投资收

14、益D.有规定的偿还期限【答案】 CCS10H6L3W5D2P10V2HY1N5Y5N9M4J7U5ZK10P10S9O3Z4F8Z429、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.认股权证+股票型基金+期货D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 DCQ9W9A7X7N9Q10E2HD8G8K5I3S9K6A6ZK4N7T5K8E4A3E430、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券【答案】 CCR10P6D3V2T10P7M9HS4H6

15、U9F6E1V10E7ZK10M4X5L2W10F3U1031、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCG8O5O1Y8M6A7J6HO6S1D1Z9V3Y9G9ZQ10X4W9H6J6Q4N932、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.提出投资建议【答案】 ACQ3F

16、7G8E4B4Z10W6HN2O4V9M5I6B8X6ZK9B6P2T8O2X4D933、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCG1G6W9J5G3H2M4HN3A5U4X8E3S1I10ZL3B2X10Q4U7Q3K734、（2018年真题）根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答

17、案】 DCK4Y2V1I8J3Y9X8HD9T9D5M7H1P3C10ZO1T9Y1E10H8Z10S235、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（ ）。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相关【答案】 BCA6O2L2N9H10U1D4HV8M2Y3D4E6I5P4ZK1S10W8R2M8V8Q336、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】 DCI9D1N5F10C10S9V2HX5X6M4K10T10M4D9ZX2O5S3J4M7R7W137、民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做

18、如下分类（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCR5L3P7Z8O8M6O5HE10M10V6V7S4S1M2ZC1N7S7N1B4G8A1038、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（ ）。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】 DCN7V10O

19、10Z6Q5H7W5HA2I7F9P7M5N8P2ZH8M7A3L8D10B2G439、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】 DCR4L9Y2P7W10R2V2HE6C10Q5Q8G6W3A2ZK2U4S4N9O6T5B340、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（ ）。A.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【答案】 DCC10Z1E7P8N6O7Y7HM2S10O1I1K4E2C2ZR9U2Q4N1U5X10K441、商

20、业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCZ10Q5J6K9S1Y8J4HJ2I10P7D2T10T1O2ZC9D10C3W6P3C8A842、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCC3C5O4B7Y7J7R5HI4T1A10W8L3U10X4ZI1Y2X1A4N4N5G243、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（ ）。A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理

21、财方案【答案】 ACX3W5B3P4A2O7I4HM7N10L7H6K5O4O6ZB2E1C1N3E1X1A844、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（ ）。A.银行理财产品B.混合理财产品C.其他理财工具D.银行代理理财产品【答案】 DCG9B8C9W1F5I6Y6HB9N10E1R4T1U10G1ZF9Z8R5O1G1S6P1045、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACJ4Q8J2J

22、9U5G4T3HM6P10K7V8P6K5C4ZJ1L7Z7S3M10P6C946、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACL9W2F2H9J9C2C3HV9I6S3B1X8G5K9ZU3T1D8M3Z2J1T347、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】 ACA9V6K7U2M6L9P9H

23、M2S4L4U7N3Q4Z4ZI1H2E3P9C2R6E448、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACC1G5O3Y5P8B6E5HF6B3K8W6I3Y2Y2ZL2N3Z10T1D4J10A249、（2018年真题）（ ）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产

24、品【答案】 BCH10F1O3Z5W10V5N7HA6B1J2V3R3W1E6ZT9V7T8A4D8A4G1050、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 CCE3E6K1Z2I1H1X8HS9I4A6P3I2S2J8ZL1S1O1W7C9D7S451、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损

25、害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 ACM4G1H10Z8D5O6R2HI7I4Q3T2F1J7M6ZD7S7K3W7Y5K5U952、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 BCV4D4B6Y1V10B2R1HE1E5K10I6Q8M10M6ZC4X2H7U8X1L3T853、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组

26、合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 CCM2R9A8C1W8E4Z5HL8V4D5I3C5C7L7ZD7Z10O4F8R1D1I154、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCD4Q4X2J3S3F2G2HH1N4F7F7C10V9W2ZG2G

27、5O3W2O8E5D155、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10，5年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】 ACL4Q9G3E2D2N8F3HV5E8L1A7Q1H6J7ZR3Y2E1E8X8X7U256、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数【答案】 CCR9T1I7Y6B2I9D7HW7S9F8N6M10T1Z4ZH6E5K4E6Q10Y3P957、（2018年真题）在一定期限内，时间

28、间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCN7W5Y8Q8Y1Y5U3HU3U2F5S7Z1C3J9ZR4C7K10U8N3H3W158、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（ ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银行应向投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】 ACT5P8

29、U10F7B10F10O10HK2M6H3X4B10J7C4ZQ6R1Z1S6V7F2I559、事故调查组应当自事故发生之日起（ ）内提交事故调查报告。A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】 BCG8K2I2L10Y4U1L2HS8Z10A2P2P2I3N9ZO4Y8D7C1K3T2O1060、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCX10M2X3R3L10P9S6HH9F2D2O2Z8M1I6ZO8U5J5T7A2J8P161、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。A.流通性好B.保管难C.价

30、格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACA7X6M10A6C7C7Q2HY7U8U5T3S6Z1F4ZU6P10E9E2A8W5D162、（2018年真题）（ ）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易【答案】 CCH4S5D10E1U10S10Z7HL6T7F8L10K10Y5W8ZU9I4V7J5I5D3L263、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高楼梯【答案】 BCH10E9Z

31、10I3J9O2H5HR6Q7H4V8H3J1K3ZH2V10M7U5B3X2G164、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】 BCO3Z2L7J6N8Y6S9HF5U8S5P5P1Q1P10ZD3B6V10T9D8U8M165、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元

32、不利差异【答案】 CCA7S1S9F4X1Z2F9HY7G3F7Z2T8R7E7ZP10D4M6C9V9J6N266、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（ ）。A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 DCN7T7C2X8N9H4X7HL5A4X6C8N4U3W5ZQ10G9S3B6T2F2C1067、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未

33、按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCL3B10V1G7X2L10Y9HO8W3R6T1F3O3M8ZZ1O1W9R5V6N2Y968、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】 ACJ6H6R10W3V10W6J6HJ9M3C9G9F3O6V9ZI2P1A4Z6S4H2K869、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客

34、户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 ACJ8Y10Y8U5C5E5A1HR3H2G10U9G9G1A9ZX6C2K9B9C4O1K270、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCD10D2S1H2Z8H3S6HM4E5V7H9W10F1G5ZT6Y2B2B5C7Y2X371、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产

35、品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCQ4X6J6T9E2J1Z9HL10E2W7H4W3B7Z10ZZ8N5B2P4T7W4T272、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCB1R5X3M9X8J5C10HM4F4U2Z7C5C7B5ZP9C9L1L1T9P9Q373、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACX5S9U7M6T6C6L1HJ8L6C10E6E5J10O8ZT4Z6Y1M1L7X3W474、在经济评

36、价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A.IRR低于融资成本.则投资B.IRR大于融资成本.则投资C.IRR0.则投资D.IRR0.则投资【答案】 BCC6Q4T5B5O9Y3O2HT9A7K8V9X3H1X4ZF4Z3D3D10J5J8D175、假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 BCF9H3A4Z10O9B3T5HA9P7V3J8C10E4S10ZJ7P4M9K4U2K8H776、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事

37、业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 ACA9U1S1W3V1O7A5HJ2R1U6G7L5V3P2ZP4B7S10B7V8I6F477、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（ ）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验【答案】 BCF7B2E5T2G6P4F7HM9I4V6K1X4O6O8ZB1C7S2F2F9N10Q278、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）

38、内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】 DCP3I10Y6S1G4L5R10HY4L5K9W8M5Y7P7ZU2N5F2K5L5N5C679、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（ ）。A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行【答案】 BCD8R8R2H2Z1P7Q6HU9I3R3E8Y6D9I6ZK2Q6E5C10R9R1A480、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算【答案】 ACK5F2X8Y4B10P2E7HY4

39、W4Q9M10Y7O5W7ZN10G8D5D4I2O8H881、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】 BCY1E5B4G6I7J2E7HF2Q1O2K6R5B8H7ZN9E3F5O2Y8M9M882、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCP5K3K5J7A4H2F6HO2M9O5K1H8G9V9ZO5W1O10J1O9A6N1083、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82

40、64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（ ）。（答案取近似数值）A.17.36B.10C.21D.8.68【答案】 BCY8C9V9Y3W6C8P1HM6J1C9I7B10X3B1ZS1K8F8A1X5K3M1084、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 DCU3J6J4M5X1C6W4HR1J1S3I6

41、V2X4S2ZK9Y5N1A1M8G5C685、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】 CCS8J6R2P6I8W1S1HU8B10K2B1V6B10C7ZH10J4C8O4A3V1Z1086、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 ACH3P5M4A2X1F6H7HI10E4C2B10M2D7T6ZE8V10N9E3K6J7G787、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。A.相对较窄；相对较广B.相对较广；相对较广C.相对

42、较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄【答案】 CCD7G5N8T5I8G10E8HX10O3Z10Y9E6N3B2ZY7I10A4R2C10W5Y988、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACQ5H8D7O6E10B9W10HQ5B1V4T3P7S8P6ZV4T9P1O10R4K10E289、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】 ACP8C1G6P7L8T1I4HX6R2F5B10I10B7C2ZQ1S3G4V7Q8O8A490、商业银行为客户提供

43、的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCF5E2V10A7R2W6L1HY3Z2R10Q3X9D5N10ZN1Z9E9X1P2W9D1091、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 AC

44、Q6Y4U10E7G10W6B7HN7J9V5B9G6F9M8ZT7V8I7M9V6Q8O892、 下列（ ）属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】 DCY4Z1B3Z1E5R6Y8HH9O6R2I10A4Z9E8ZN3O5K8F10G10S6D893、股票投资比例在（ ）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40B.50C.60D.80【答案】 CCE6E2V2V7A4G6U4HW4V8V5Q9R6W5D5ZK8T4M7A10M9X2O794、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】 ACO7X1C9Y1O8I2S6HV6S7S2N2P1H1K1ZR1P10W8X7M4X7Z995、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCK4H3J9X7W3B3I3HW1B7H6P2I7R6A1ZX6U1A1P3A7A5K196、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A.IRR低于融资成本.则投资B.IRR大于融资成本.则投资C.IRR0.则投资D.IRR0.则投资【答案】 BCH2S3Q3K1J7U1H7HO5F5J4W7I8F7