2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题（全优）(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、近似于货币市场基金的一种存款账户是( )。A.货币市场存款账户B.基金市场存款账户C.债券市场存款账户D.股票市场存款账户【答案】 ACG6T8D3B8O9L10N2HU1C8S8Y6E10I3M10ZE6A9Q7X4P8X5L102、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】 CCQ6I10E5U8M6U7L5HB3X6T8D10

2、Z3F6G10ZV4O1Z7Q6J7S1N33、担保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】 BCH2D2N4W10N8E3W3HJ2Y6I4P8B10K9G6ZH4W9W7W2X7F4N94、下列关于银行汇票的说法中，正确的是( )。A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在同城结算中广为应用【答案】 BCH8V2M3Z3T8X5T10HQ4J7N2V10V6C5V4ZK8G2H2R4T7Q7E75、银行本票的提示付款期限为( )个月。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCB3P5V10M10R3H7B8HG5N

3、6H4Y8N2V3T3ZL3C5B6J7R1P8L96、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCX7G9P1W5L7W3D2HE5F2Q8C9A2L3K3ZB8E5D5P9T8B7O57、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与

4、风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCC9H4M1N6J9R10E8HJ10B9I2E7N1V6H2ZV9R7K7K3L7D8X68、商业银行最主要的资金来源是( )。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACL1G7B3G9N9S2V1HI5S5B8V4G6R10I7ZD2N1Z7C2Q7S7V59、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 BCO2S7Z

5、3B6V7D9M7HI5K3T7P9B5G2D9ZO1T3N7R5U2J5O110、我国货币政策的操作目标主要是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCJ8D2Y8X3A3W7D4HK4L7U8U7V10Q9C7ZI4T8F10X1Q7P5B311、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；

6、（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACI10M2Z4R5O5F6M10HE8F8V2C8Y4N4X8ZO10D1C1C6O8H8D712、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】 CCU6J5P4T8Q8W2U1HU6K6L2M3S10A9T6ZE2I1W4D10L10B2N813、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析

7、方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCH9P8O4G10Z3V7I5HU9O3O7R1S3J6P8ZX1L3U1I8F9R4V414、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACG2Q5C3D3M7L6T3HV1G2P6E4R10O3F2ZV2A4T7T6Z1I8E915、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或

8、五家以上【答案】 CCI1O9V3H3U5M8K10HB4Q2P7N9U2F10H7ZV1X2X6M4Y7K7X316、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】 DCP2F6W9Y7K7A4G10HQ7Z7V8I10Z3M5C2ZV1P9E5T6F5R5H217、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答

9、案】 CCP9X7V6T4P8L2V8HM2U9F8E10O1U4O10ZS8B9Q5B10R6T3T118、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCZ4H8N7L5Z6X2K10HB7S1U4R1R1E9A6ZA3X1N8V1W7C3V419、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险的表现形式只有违约【答案】 DCR6E1E6M1R9W1A3HF9N7F4P4F7W9E6ZG3E2P9M6B6P10B720、下

10、列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合劳动合同法的是( )。A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年【答案】 DCB2U8O3G8Y4P9O5HE1Y8Z1I8C4X7T3ZH10I5Y8W1R5A2Y121、物权的种类不包括( )。A.所有权B.用益物权C.质权D.担保物权【答案】 CCL9R1I5O3O6I3Z1HO4N2B6G2A9Q10H5ZM9C4C1V8Q8J7N1022、

11、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（ ）。A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 BCX10W1P9U4B1F2Y4HP5H7J8I7M9H6B5ZY3W6V7A3D1A3F923、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回

12、定期产品造成银行流动资金不足【答案】 DCD10F7D8C2V7N9X3HV10S3J5K1D3P4U5ZQ3H10K7Y1B10O2R124、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 CCQ10H5H9V4E7B4H7HE10W10P7I9U9K4K9ZJ7H9F7B7P4B3M825、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和

13、风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 ACS3A10K1V10S3Y4Y3HS3A3S8N10I8N5M2ZL7G2Q1D8H8S1W526、1936年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】 DCM9P6Y4K1D6G6

14、N3HZ6K3H2B6B5Q2L8ZS8Z10Y1L1P7M8N727、（ ）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计【答案】 BCH1N4T4A3C2P3G5HR9Z10X8T6X1G1K6ZR3Y1S4H10I7S7A928、制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是（）。A.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护【答案】 BCR2P6A8G10M8L8D6HR1Q7Z10J2I4A7C10ZM4A9E5Q10D4P10E429、银行本票见票即付，其提

15、示付款期限为( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 DCS10N7N8V8M10F7B10HG5D9A1I5T4K3N8ZE5B9P5P5Z10O9E930、（），即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCR1A5Q3C4I8P4Y9HN5O6F1G9V5Z5J7ZR3Y3I8V5Z2U4Z931、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为B.偷窃票据不能称做出票行为C.保证使用于汇票和本票D.背书只能在汇票上进行【答案】 DCO8U2K1S6L1X9I3HL9M5T1J5C9V2Q10ZN9U8I6S3V6X

16、9T932、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A.银行是理财业务风险的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACL7X10H2S5O9B5Q7HK8S9T1C9O6S2H4ZH7X7D2H6Y8G7H533、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】 ACL10A2Q2C6C9A4X3HF4N1N4O6X6X2Y5ZR2Y7Q6K

17、7B7E3F734、法人机构应每年至少组织开展（ ）次绩效考评专项审计。A.1B.2C.4D.12【答案】 ACE1T3O1O1N7T2B6HF9V5Z8I3H1G4J9ZW6J7A8K6S4Z1U935、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是( )。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCJ10X1J3T5P6Q10Q8HQ1P10O5R6A9E5P3ZD5A5Q2I7X2Z6P836、下列不属于银行主要促销方式的是（）。A.广告B.人员促销C.产品包销D.销售促进【答案】 CCJ5C5W5E10X1U7Y2HJ5Y2Q3G1O3E6B10ZM

18、9F9F7L3B5R3X337、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（ ）。A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付【答案】 CCI10J6O3U8D2F7Y4HY7W4G5W8P10B6U4ZI9Q4K8E6G1K4I1038、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】 BCI2R5N3P3F9R9S7HO4N7N1D4R1D6Q3ZM6D6P1C2W8J3X739、产业保护政策的目的是（ ）。A.反垄断和反不正

19、当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 CCY7U5T10Y8Z10X3A5HG7F3U8B3U2F6R7ZK3W7A9Y7O6J2F640、以下不属于操作风险的类别的是（）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCN3Y6T6P4Q10Q10E9HY2O8U1F1F5H9F5ZO9U8V4U3U1A5A341、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略【

20、答案】 BCO6F4Y2L1T7T5L1HC8S9K2X3J9K5P4ZS4U10D2Q8X7O4R842、根据中国银行业协会章程的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（ ）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCK4L4M9G5H4F6G2HR1I1L8E8K4R3X8ZA3P8I8I7I8I10X743、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACU7W8U5G10F2R4O1HJ7I8J3X2H7X8N1ZN10U8

21、N8F4P2X4H1044、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（ ）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 DCQ9L1S6E2F8I10I1HQ3W6M7U2C1K2B8ZG9U10S2X6E6P6N345、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】 DCD9G9R2L3H7D7E3HH2H4X8A4N1L1P1ZS8P1M5M6U4V8

22、Y146、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（ ）。A.资金信托和财产信托B.主动管理信托和被动管理信托C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托D.单一信托和集合信托【答案】 ACD6E7T8S6U7W10W6HN6R9V7U5L2E10X9ZP7E8H1W8Y1B5I847、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.两家C.三家D.一家【答案】 BCL5D1R7R7G2J2F6HL8J7R3I4M2B10C8ZL8L8Z6T7R6G10R1048、（2019年真题）售后回租业务是

23、指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（ ）处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCY3T2X4M8K8G10R8HZ9O8B6Q4J2K10Q6ZS2O5D9K9V7A6J149、中国人民银行创设( )，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。A.公开市场业务B.中期借贷便利C.抵押补充贷款D.存款保险制度【答案】 CCE8O3H5P8H3W8U8HM6D4Q9Z3D9I1R4ZJ9O5A7C8I8C2B150、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（ ）超授信额度用卡服务，

24、在一个账单周期内只能收取（ ）超限费。A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次【答案】 CCZ10N2I5U7S2N3T1HW9D7W6O8S1G9Y9ZR8M4P1K9X6A8X851、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCM4A1X5Z1B5F5L2HE5O8R2A2Q4L1N8ZG7V6J6A7D5F3T552、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCF4K10J2X8I6C3M6HM4V1

25、0M2S8A8H6F1ZX5D5T10Z6L3G6Y753、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括( )。A.财务控制B.财产管理C.银行内部资金管理D.银行的损益管理【答案】 ACL10Y1P4R10N9W5M1HR2U2K4E3Y10A6E2ZP1J7P9V6T6T7D654、地方政府债券一般采用由( )发行和兑付的方式管理。A.地方政府自行B.商业银行统一代为C.政策性银行统一代为D.财政部统一代为【答案】 DCH8S6J8W4E5M8G5HV9R2D7P8J5X9S6ZG10A1O10G6X10G6H255、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表

26、述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCB9E9P5M2F4Y10H9HU2G2A8P3X5U5Q8ZR4W6S4J1T9C9C556、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（ ）。 A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.法律风险【答案】 CCX1P2Z6D5D4G1J9HO10T10H6Y10O10R3O8ZM1R7Y6Z6J2L5X557、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（ ）。A.风险规避B.风险降低C.风险承

27、受D.风险转移【答案】 DCA10O5A7I2U8F9X5HW1C8Q4X7X3J1U7ZT1K9N3X1M6L10Z158、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 CCO5G9S10Z9L6Z6O10HV5R10R4P9E5L3F10ZG10C8V8L9S10P9M1059、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。A.100B.200C.500D.1000【答案】 ACO6D5C9C4U9M5Q8HH8O9H5Y1N5H5O4ZK8O7I9U9I

28、10P9R960、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCM3X8Q4S6D7N3D8HI2C9C5F10T7K7X7ZX3K6R9B9G2P2Q661、押品处置是指抵(质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人B.投资人C.担保人或保证人D.债务人【答案】 ACT6T9B7Z6U9U7F9HN1Q7B2X3R9G2G5ZO3L10C2B6O9V2G662、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计

29、预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】 ACS7I4P3B10W1W9V3HA5G5P1W5M6K2E6ZM9W1F2Z10K1O2M663、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 BCT4G9E10G4R7M3P8HJ9C8N8I6I9O1A5ZS1O8G9M4T9X2E264、下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是（）。A.按照风险事故的来

30、源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】 CCY9R7C1A4I9V1X2HL2O3S9R7A2B5D7ZI3C9B9P8D10O1Q665、（2017年真题）客户评级的评价主体是（ ）。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】 ACR10G5U8E10I5W10U

31、5HI10F7M8B8Z10I4Y1ZI2C1J5W6J7Z2V666、（2017年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 ACM5J10U7R4K8R

32、9P1HP2C10G8D4Z2N6G2ZM9V8P6D10J9W9Y167、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCW9Z9R4H5T8J6W6HJ5S3H1Z7V7K4H9ZV4N4E5L3E5M4A368、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 BCF3C4H2F9Y9L10V4HB6G8C5Q6Y3E3D2ZB6A10G2W6M3R2

33、O1069、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACQ6P8F6O7Q10B4F1HO9T5A10Q3J4N3U9ZT10H8D9K3B5D4Y1070、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（ ）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】 BCS10G8J9N4V5C4O1HJ7M8D4S9G3M10G8ZG1W3B1J1V4C7N171、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票

34、【答案】 ACI2F9R8X1Z1I9M10HN4M7O7Q4A3U10P1ZV10N4A2O5Y5X3H472、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】 CCY2V6H10G7W9Y1K5HF9P8L6I10S1P9Q6ZC3N4N5K7U9Y4Q673、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCX6P3F5B3I2V8U4HD5B6X1A1F2Q9J10ZL5J6V5B8Y6G8O774、 惠普金融的发展目标不包括（）。A.

35、提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCY5P6Y8G6C9N4X9HK9Q5T4W2W8J1M8ZL9Z4O10M7F10A1W475、银保监会监管的非银行金融机构不包括（ ）。A.金融资产管理公司B.邮政储蓄银行C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCM5L4S2N5U8Z1Y1HO7J9K5G1B10L5C2ZG9B8O5R3F5T6L1076、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用

36、该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪D.刑法规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】 CCM1X7U4J4N6R7I10HC1F10B2O6D2F7U3ZR10Z3R1Q1E4L8A977、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当

37、则不必再答复客户【答案】 BCB1N3N5K2Q4B8G3HW8J5W10O8W6G1Z9ZR8U7Y1V9Z1A4S378、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCO3I2A2P8Z3G10Q6HZ9T4N3I9X2Y3K9ZD9T3F8B8W6L7P679、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCT3Q1O

38、2L1F6V2C6HH9O9U2J9P1X3N1ZW7I10D7U6V4X1U1080、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 BCD10W2C8L7B8E4L4HJ5X1N5C10P8O7T8ZY6X4B6E8J2P5V281、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（ ）。A.有利于加强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成【答案】 ACG5Y1U3B7G2

39、Y6H5HA3X3L2M7C1I4W7ZN2W3S6D6Q7A5H582、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCJ9M4G8X8F10W5O8HV2N6P1B5I3R8F1ZK7J7H4U3U2W9L783、债券回购的最长期限为( )。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCV8E1C5L2P10E10N9HC4W9V3X2E5B7

40、F6ZJ3B6P9L5L7J1U284、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCD10L2W10P3C5C4W10HH10A8C3G6Z9G3A2ZZ9V5O4P6Q8G4M885、消费金融公司向个人发放消费

41、贷款的余额最高不得超过人民币（ ）万元。A.20B.50C.30D.40【答案】 ACI3V8Z4P3N3S7E6HR4R6R5G6K6J1O10ZY4T5T6G9G6Q10I386、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（ ）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位【答案】 BCX7Y1D5Q1K10M3O4HO2C3J3A2L3L4M10ZF7O8B2A3W3P5P887、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定

42、账户而形成的资金是（ ）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 DCR8H10W10N9A8F9T3HZ10E4S8R9R5L3G5ZC2N9W9E5T5P9X588、 售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从( )处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCQ10J1S5C4D10T10R2HZ7H6C7D7O4T8K2ZN9M1I5C5J7F7Z989、绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】 CCQ8T10E2

43、M4O7C10B3HY1S6L6G1S3G10Q10ZE7S3I1V3S6K2M690、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACP8P10D9O2V4R9H7HM1H1S8L10L2X5G4ZZ2R7J2T7K1S4J791、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现【答案

44、】 CCY8U1R10R2L3I2N9HH3E8Y10X3S6S4U7ZH7I5C7I4X4W9S692、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCF2J5Y7Z7Z3R10V2HR10P1G6S6O7J6C4ZW6K5L10V1Z2P1F893、刚刚开始经营或进入市场资产规模中等，分支机构不多的银行通常采用的定位方式是（）。A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.创新式定位【答案】 BCZ8I5G5N6Z3Q7B9HN9C5N10Q9E10F4J3ZA8R4F10R5L3F9G194、投资购买债券的内部收益

45、率是指（ ）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 DCT7D8B2L4V4N4X4HP10V5R10M4K9X7H2ZK6X2U8V2O6O5N695、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCD9J2S4G4U6L4P4HJ9T8O9U6U7C1D1ZG10Z3A5D9I2W1T1096、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（ ）万元。A.20B.50C.30D.40【答案】