2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题含下载答案(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】 CCH8P3U3B5I10X9M5HS2O4A7O5F3F10W1ZH6S7M10W6N1Q2J82、 中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企业的债权。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCG6N5J7X2G3C2R7HB7O8G1K6F6P7O6ZC4J9H1E6Q1O6U23、资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。A.多

2、重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCE2I7Y1J5Z5Z2W3HA5M7D10W3R2L7W4ZD4D10H10Q7J1P8J94、下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是( )。A.存货周转率=产品销售成本(期初存货+期末存货)2B.存货周转天数=360存货周转率C.应收账款周转率=销售收入(期初应收账款+期末应收账款)2D.应付账款周转率=360(期初应付账款+期末应付账款)2【答案】 DCC10E3E6X8R10F10H1HG2F2F9W7M2T6Q7ZN7K3L7I8M3Y2W105、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备

3、D.附加准备【答案】 DCH5X10Q7T3H3U7K7HL8E3B9X6S2P2R2ZU9F9E1H7L3B9R76、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCN9W3I8S5C6E10T7HR5V1S1H5S1E2I3ZW9J5D9M10U5V4S67、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布

4、函数【答案】 BCR10D6P6X10C7N7L1HW4Z6I2Y4L1Z2W10ZA1B10H5X6S8E4G88、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】 CCH2T5M7Y6R3M8U2HY6O2L8O10X3E8T1ZY6V9W8E2M2Z10P19、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。A.维持市场信心

5、B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【答案】 BCZ4M8V2S3V10C2O6HM9N8H4X10P8Y1S1ZC3P3V4S5I9O6N710、 土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCN6Q9N3V2M4J5K5HO6K10C5F4U4V3O5ZR2I5X2L3X9L3Z1011、银行账户中的项目通常按( )计价。A.历史成本B.公允价值C.市场价格D.预期价格【答案】 ACJ7Y1T5C9H2D10V4HL3N4Z2C6G2V3W8ZP9G9S6J2F5T10Y812、在以下限额类别中，最基本的限额是( )。

6、A.市场限额B.信用限额C.行业限额D.客户限额【答案】 DCK3G9X7H1N6P6R1HQ9E5T4A7S3W9A5ZK4J4A3Y9U1U7N613、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCE9M5L6G6G10J7N3HP6L5G4F10F6M5U5ZE6B10X1G9K3T6P314、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天

7、【答案】 ACA10G1L7Q8G2O9J4HL9E4V5B9V6S1E2ZS8A5Q10Y6C7L7H615、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACJ4I2Q9D6R10X5X9HO6S7P8I8P3C5Q7ZD10S7F4H8Z9Q5O1016、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。A.资产敏感型缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债敏感型缺口【答案】

8、DCS3H2L1Z1G10S2L2HU3G3O10G7K2H10T9ZX1O1M6C6Z4W3F417、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】 BCT4E3V2P1E10P3U1HT6M2X8W7T5P1R2ZO4Z7G2D8M8T4G318、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 CCA3X9O5Q8Q10L2V7HW4S2W3S1T5J8I7ZE4O9G6Z3F1M10O1019、（2018年真题）下列关

9、于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】 CCH8O1X8E2I4M8U10HG3D8Y9L9Q6E10X8ZC5T2L5W10T6N7V1020、 交易差错、记账差错

10、等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCT10E10B3F6N9H4K4HR4I9T10V5V4B3D1ZD6R6J9D10V5L6H521、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCM2U7Z6U5P5G2Q3HT4H2O10T1A2A9A7ZM5T6Z5C8P5X7P422、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCC1R3J1

11、W8J2N8U9HR1R3B8B4Y9P3S7ZL9P10Y8C10A9F4Z1023、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCC7R5V9V1Y7I3O8HL9C1Z3Q9P2A6N8ZL3P4J8T5B1S7Z324、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（ ）。A.违反内部流程B.人员因素C.外部事件D.系统缺陷【答案】 CCW7F1Q10Q5Y1H5J5HF6F6I5O9B6F10X2ZF2P5W10

12、P10X4V2U825、（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。A.合规性B.全面性C.重要性D.稳定性【答案】 CCA10Q7A4S9H2L6Z9HC8F8C8E6R2O4Q10ZL8N9C2V5A4G10G1026、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACP4E6N2P9W6R5I9HZ6R3I6C7R9U7V5ZE2P5E10G5E6B8S527、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，

13、为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACJ2I9H5B6Z8P4V8HU4B5V4T2N2S10A7ZB8L7W4Z1H5N9Q828、资产净利率的公式为()。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)100B.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100C.资产净利率=净利润(期初资产总额-期末资产总额)2100D.资产净利率=净利润(期末资产总额-期初资产总额)2100【答案】 BCN6N6S8Y3C2A4O2HT7V5M4W7N4O3X4ZD2Q7X10T3Q2Z8P92

14、9、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（ ）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCF2T2A10J7C4H8J9HL3A7S7G10U3A9Y2ZP3C9J3Y9F2Z10L930、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.所有企业的违约风险有一定程度的提高B.借款人承受较低的风险C.潜在借款人的风险水平下降D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 ACE1L2J6T1X4O5L6HK8W1A6J1A5I9

15、M6ZI5D3N4Y6P4X3D831、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACJ4V5K1N7K3S3L5HX7Z8Q4B7S4L1G5ZM5B9M3I5N9P1F632、 下列不属于效率比率指标的是( )。A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCN1F1N10J3W1B5H1HY1B4N3P8H9B7D1ZO1V4O7E1U1V5U333、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为2

16、0万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCF2I8W2R10T10F10Y5HU1D6J2M6K8Z8N4ZQ6J7W9J5B2D10L234、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCP7H8X8Q3T4O9H2HK5H6T2L9I5K10S5ZE6T5N6S9G7C2A735、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的

17、是（）。A.某机械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】 BCR5N3Y8S8N10V5R2HB3K9X4K8H5W6A8ZN9X9J7H2Y8M5S736、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCO2D9O4L7V5F7I8HU1X1C3Z5S3D4Z1ZA3F1H7P9A5N9P637、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答

18、案】 DCT2J10Y2P2M8B2U9HI1E8F7R1J1J7K9ZM2T7U5F2W4K1S638、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACF5R3Y6O2X8D10B7HP10D6U2U3X2U1R1ZL8P6G10F10A10K4Y239、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCO8T7Q6R2T8I7Q3HE6N2O5T3K2W10Y3ZN7K10H7Y

19、1N9H5S540、（2018年真题）（ ）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACY7I9X2A8A3K5T3HI4G6P2E10S9T4H7ZQ1V1C10Z10K7J9R341、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCT10I8B3L1P9Y2N2HY7A7I8C9J7V2E5ZC3F2W6B2H5U5H742、为保证收集资料的权

20、威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。A.当地土地主管部门B.当地土地登记机关C.当地发证机关D.土地登记代理机构【答案】 BCC10G5Y3P4J4E4U1HE8U4T3T2K2Y2J5ZD5G3E5I3T3S6J443、商业银行通常( )来应对非预期损失。A.利用资本金B.严格限制高风险业务C.购买商业保险D.提取损失准备金和冲减利润【答案】 ACY3Y9W10Q8Q5O4F2HM4V6J8C1G4H6S2ZO4N6C5T10J2O10H744、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于

21、工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 CCQ1A5H9P8E6R6Y10HZ6R6I3X2W7S3Y9ZN6Z9V5W3N2D7W645、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入?【答案】 BCZ1O6L2E10J6A3Y7HX1K6J4J6D1T8Q7ZN8V5M9F7F10W4R446、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当

22、（ ）以规避利率风险。A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCS2B1C2R5X4W7T3HE10A2C2V8Z1I10A8ZN5Q6K2J2H8S10P247、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】 DCG5H8S4Z5P2M1D8HV7B5Z5G9J2O3H4ZX7O8F5O10N7H10L348、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和

23、（ ）。 A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACP10X1W7H6I4F6P10HT5E7X10Q2Y2D8Y5ZN7Z4D6F5K4U9S149、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACP10X2A6S7I8P10C8HJ8V4G2Z6H3Q7G

24、4ZO8N8Y9C2B8Z2W950、下列属于信用风险限额指标的是（）。A.产品或组合敞口限额B.单一客户贷款集中度限额C.敏感度限额D.止损限额【答案】 BCU3S1P5S9K8P7C8HI6B7C7I4H8F6J5ZQ8C10K7D10Q10N2E351、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准人【答案】 BCG2Z4N2H8T10I10C1HH2Q9J7Y8C2Q9K4ZM10D7V3L5U6B3G152、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】 BCP3L1Q4E1R4U6

25、V2HF10V9X10S6M4Y2G4ZK1W7E7M5B1G9K653、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）。A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以 及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】 CCX10J3R7Y5H5V3R5HS1Z7K6R4J4Y7P3ZS7G7U2L3Y6B7Z954、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.

26、经济周期【答案】 DCN6D9F6S1X9H3M10HH5S5B7L2K1I2U1ZE5U9I5U5P3Z8E855、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（ ）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCX1I4C3O1M9X6W5HI10E5B2K3P7C2F2ZZ5P7B5K7H7P8T956、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人

27、一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCQ7I5Z10B3Y4U3R3HF10A3I5I8C4F9R1ZI10A10L5U6D6R7U357、银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】 CCP2Z10Y3C8G3Q3C4HX5R9V10F5Q1O9H3ZE6D7V1T8W6X2C758、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标

28、、风险迁徙类指标 和（ ）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.操作风险指标【答案】 CCO2Q5T5W4Q10Q3P1HF5O2G4E4X10J3A3ZO1K1F9D4H3C2H1059、监事会向（）报告监督情况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 CCB2L3F3T10J6T6B1HE5Q10O2O9S3P6Q9ZM5G7P7S4B2F1O760、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCI10H10U5P9S

29、10J9J10HI7Q7X1Y4P9J2G7ZM2B10O9T4Q3H4C361、相比较而言，下列（ ）最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACD7X10B7A3V7X7R10HI4Y10V7O9S4Y4I5ZR8Y9N5J3X5V6I1062、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答

30、案】 BCO7I2F7S4B2S8K4HB9C1Y8P3W7W3A9ZV4Y2N6J4Z10V10V863、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。A.75；35B.70；30C.80；20D.90；l0【答案】 ACO8Y3C7M3R3H6X3HX9R9V1W1N10M4C5ZE5H3K9Z3H9O4I864、商业银行的核心“无形资产”是()。A.风险管理信息系统B.完善的公司治理机构C.健全的内部控制机制D.有效的风险管理策略【答案】 ACT3B9O6O7D7F2U8HP4X10X8M9A3D8X10ZK9E2R3W5J1J8K965、信贷审批或

31、信贷决策应遵循的原则不包括（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原C.统一授信原则D.展期重审原则【答案】 CCN3U4J5C6I4J10W4HF1D4S7X1Z3W7I1ZW1M2W4D3T7G10M766、商业银行风险管理的主要策略不包括()。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险清除【答案】 DCB6F5C8Q4C1X2A10HE4S8Y1P7L6G7N4ZE10Q8J3C5U8H4W767、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。A.重要性B.准确性C.系统性D.动态性【答案】 ACB4U7R7H3L8V10I8H

32、H9C2C8N7V8Q4T3ZF5Q6L4P1R6N5T468、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。A.2.53.5m/sB.23m/sC.34m/sD.45m/s【答案】 CCA5D5D8F4S1N6Q1HT7C3R3W8H4G5E8ZR4E6T9A2I8E6C269、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCU5K5O10R10N10X7K3HL9P8I10B6M10J5Q8ZB1U8X7Y6R7O3Q570、（2018年真

33、题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCT5P7Y9E9Z7R1H3HU1K4K7S9L3G8H6ZW8R6J2P8E6D2M371、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。A.垄断与竞争B.成本和收益C.风险和收益D.扩张和风险【答案】 ACV4Q10Y7F1U6I4X5HL3O3V2T7W3H9B10ZY1T10V8R7J4G4D772、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）。A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概

34、率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】 CCV2Q9U1O6J6A2N10HP9D5P9P1U4U4U6ZV8H6S6O3X10I6N473、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCT5R7W9M5I9Y9M2HR5Q7G2T7W8L7Y7ZN1D3Y3X2Z5A5S574、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融

35、资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCM7A8O9N9S10B3C3HE2N6H7Y5F2G4U3ZQ1W2M7S5O10Z5V975、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCK2Y10P4I3T5B6K10HE6D1E8F9A7H2F1ZJ1G4E4A8U6B8H876、2016年，某公司2016年净利润650万元，年末总资产为10200万元，假设2015年年

36、末总资产6600万元。则该公司资产净利率为（）。A.9.54B.11.05C.14.54D.12.6【答案】 BCN7E4E7V3L7X9W10HA6E9U9N5L10C8E10ZJ8B5P4V4C3S7W877、 根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.O.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACM1L4V6Q1E6B9S4HM7V8E7G6I5A3Q1ZE9M2A5G3G3Q2P578、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】

37、 BCR6D5I4X2Q3B3E6HH10E8X8K3L2X4E8ZC10V8N5Z1A7U7L779、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（ )。A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机 情况下保全甚至提高声誉提供行动指南C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定 有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击【答案】 CCE2E10W10R6G2J9B3HC5J5V7I8S2A6O4ZV7G3

38、Z5G5H2O1T480、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCZ8W4E8O6E9M1Y2HD4O5Q6P10N9I8A9ZL4G8C1H3C3L7H381、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信

39、用风险B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】 ACM10P3K9V5C6C2H8HF4U1T1B5A4L7T1ZJ5A9K5V5H6C2M582、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCI2V7H8S10E6I5P9HC1B10J3F7I4Z1P1ZG6J4P1Z7O10L9M883、EAST系统于( )在我国进入试运行阶段。A.2008年B.2009年C.2010年

40、D.2011年【答案】 BCV1O3J10W6K4J8P6HA5D1Q5J4Y4J1F6ZE9D3K2D4V8W2W384、()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.机构准入B.业务准人C.市场准入D.风险评估【答案】 CCZ9O5V8X8Y3O9T9HU7P9I3M10A2R7Z4ZC7P8Z8R10C7H10V885、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 BCB6I10Y10G8Y2M4W1HN8D5C5W7X2R3W4ZK10G7N3P2H10R6Q186、已知某安装工程

41、，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）。A.2069.59万元B.1821.43万元C.1838.25万元D.1950万元【答案】 ACY8B3C6B9O10I6Y6HQ1Z7T6M4R8G2D3ZT6T7G6H10T6V5J1087、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。A.某市文化局办公用地B.住宅小区用地及配套绿地C.城市污水处理场用地D.军事用地E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】 ACF10Y7E10T10S10V4F8HY9M8I1

42、O7M3K4I5ZC9I4U4B10O9M8R1088、( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCP5E9R6B9O9U6B8HE10D9E3V5A9U3H10ZU3E2K8J1I5P5V889、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCT4L10C5K10M10X5L8HE10P10C7Z9M4N2Z7ZS3N7G9G9B6V4Y190、下列关于财务比率的表述中，正确的是

43、（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACW2R7S2W8I1B6E1HJ1C3S4H5C8J8N2ZV4A3Q1P2W8A6G291、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D

44、.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCG1F3V5N10Z8C1S8HY7Y7G7F7E8N10W10ZK3S4B2E7V10R6K392、在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，更具有实质意义的是()。A.公允价值和内在价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCA3Z9B2C10A8W7U10HW6N3Z4P4Y1Z7C8ZH4G3T3I4M10D10L693、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高

45、级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCO4Q5F1O5S9X6I9HE4Q5D3P5E10I5O6ZL2S5T4E10L4V8Y594、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警管理【答案】 CCU9F8N5K6Q3G5L2HS10L1M10J9J5O6V7ZL5W10L8O1I10J3W495、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事