2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题（考点梳理）(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCG4O5U8M6J3R3M2HD7S10P3Y1B7U6Z1ZW6U1S6V6X2V9C72、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营

2、活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCJ3J3C1Z4T3T1W7HN6S1R3L8J3G3A6ZJ1Y7S9N5B1S6Z53、 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】 DCK10E6N9V10I6P2P2HF4H1Z8I7S10V10D1ZB1O5V3I9L2Y1

3、O54、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（ ）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCV4C9O6J2S4V1V5HO3T1A8B3F1M2W7ZY6A5W2L5H2B3S65、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 DCD3U10S9S7Q9H9T2HX3B3N5O8F8I8J5ZB10G8B2R4J2Z6W106、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数

4、量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCB3Y5C1B9N9T7D7HI4L7G7Q8A5Z10L3ZK9Z6V8E10C6Z7L67、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCQ6M8E8I6W2H1R10HF7C8F9Z2S8K1L5ZM8C9B1J5L6N1F48、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双

5、方共同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案】 ACX7O10R9B10M5T7W4HZ7I9N10P8M7V3W8ZO10T1A7O8C3S5G109、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（ ）。A.统计模型具有明显的经济意义B.统计模型的估计与使用相对比较简单C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】 CCW8F7P3Z4M10J4V5HM9F10P3A2A2M6A10ZU2F3Y9L8G2A9D510、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及4

6、00万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCC8I7N7A10Q5W6K2HC10Q6W4E8Q2W4Y5ZY3J1Z8Y3U9B4B611、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCX4Z10R10W8K4W4P4HY10K6O1Q7I2K9W9ZL6S5O8F2S2P6D512、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。A.高级管理层B.风险管理部门C.股东大会D.董事会【答案】 DCK8C5L5Y10T8R10V5HB8N2Q10M4

7、X5R9K8ZS10C8L6A6P4G8N313、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、 程序和步骤，便于贯彻落实”，是（ ）部门的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCV10Z1O10Q9T3C9H5HZ5K6E9S6S9F9X5ZG5D3F7V2Z4Q10E914、（）年，中国银监会发布了修订后的商业银行内部控制指引。A.2016B.2015C.2017D.2014【答案】 DCO4Q10Q7N7O9V10L1HC2S5T4O2H4O9

8、P10ZK10R9K3F10F8A3T615、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCF2I7Z9L7T4E9J8HV10N8F10G6U2H4V1ZT3Y1T9S1B4I2K816、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCU10R3F3V8U

9、2J10J8HW8P6E4K7D10K1Q6ZE8X8J8Z3B5I3K917、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCK6P4X2I7C4I10C2HO6E2V7C1F10W10P8ZC5N2Q5Y7B9D7C718、“业务规模小、交易量小、结构变化不太迅速的业务领域，虽然操作风险造成的损失不一定低，但是发生操作风险的频率相对较低；而业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性也大”指的是操作风险的（ ）特点。A.差异性B.复杂

10、性C.转化性D.具体性【答案】 ACP2N2D8X1W2D5L8HW8M3D2C7F4M2J1ZQ9L2A4B9U4W10I419、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是( )。A.留置B.抵押C.质押D.定金【答案】 ACA8D3W1T1D6W7W2HF7T7E8M7M5D3T6ZB9R10F6Z2X10S6Y920、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】 ACT7I9J8A9N

11、1U7L7HW10T6K6B9J5L1T2ZO4G5Z2A3X5P3L721、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制【答案】 BCD3F7A10A3M10K6E4HO5L10L7K9C9G8X3ZE10R5L8M1O4P1S222、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCN7K9F6I5H5H1D3HD1A1

12、A3E1R5P3E7ZG10Y10P1R5Q1Z10R823、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（ ）为单元进行编制。A.单位工程B.分项工程或工序C.主项工程D.分部工程【答案】 BCK2B6P1Y2Y2X1I3HU7M5Y3M2V9M5J5ZS2D10I2G8Y8L1U924、监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACJ6H7S2S9N3D8H10HW7D9J4Y9R9B3Y8ZX10B4A3X

13、2W5B7Y925、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是( )。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCP7W4H10Y3L7L2O1HP7W7F1B1P3R3L3ZN9J7L9P4D4L10J226、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。A.履行信息科技项目发起和管理B.履行信息科技战略的审批C.履行信息科技内部控制D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】 BCE9B10S2Z4M7U8R5HU9L5J2H3Y6U8H1ZX3J8I1D7F5N2V5

14、27、（2018年真题）商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】 CCL3F2Z4T2T7I2R5HS9J3U10T2J6S6X8ZT1B3K10V8F4S1G628、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（ ）。A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】 DCJ6

15、F4O1J7E8I10H10HM1B3G6H9B4F8C7ZJ7Q3V8F1B8P5N1029、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()A.明确董事会和高级管理层的责任B.进行国别风险管理评估C.做好应急准备D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】 ACO5C2W4G3Q3I3Y10HP8C8F9W8E7K7Z7ZU9A5N7C4V6Y3A330、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】 BCB6M3A2X6C3L2H7HU4Z7B4M8U10T8Q7ZL5P3B1S6G4S10X631、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本

16、质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCH2O9W2W1T6Z3F9HW7Q4O8Y8Q6R5T9ZG5C3L5X3Y2P10F432、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACY4Z4N6N5N3U1G9HQ5D1H5E10P2U3M3ZV4C10J10R10W8H10F233、某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一

17、次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCL6P3N2V1J6E10W7HT8Z7T10A4Q3Z2C4ZU4H1I5S10J2Z2W1034、()是国内企业机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCG6P6R3Z10G6Y5J4HX1P5D10M1C2Y1S9ZS7N5N6D9D5A6U135、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求。A

18、.年度重大事项B.公司治理情况C.资本计量和管理D.财务会计报告【答案】 CCD3I9G3M3L3I1D8HW6H7J1G9F5C4F4ZF4F2R9G8P7M1R1036、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（ ）。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】 ACL10A8C1Z5Q7M4J3HU1X4V4Z7B7H2H1ZA10V6E4B10V7U4J837、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生

19、成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCG10P5J10S4M4F10C10HF2R3B7V5U7L1B6ZE1S9T7V7G9L1E938、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%【答案】 ACS3G2F4V7M5R1K6HV1V4V1R9D3F6X5ZQ4W8D10S

20、4X3C8Y439、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品业务的()。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 CCN5E4C7U3U8E7S2HJ7N2A2C3T4Y9I7ZR2I2Z2T9P5W3X340、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较

21、多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 CCK3X7G1X6K1Y8E6HI8X10A9C7F10Z6Z3ZL5L7V2A10A9H6U941、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCS2U1S7V3K4M4T9HK7X5T7N1R3Z6N3ZS8B4O4I8Q9B1C842、 （?） 是在给定置信水平下，银行用

22、来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCZ8L6O3E10U9H8H8HQ3H4Y5I4D1E3Y5ZW2V5Y1G2U6O5W343、分部分项工程开工前，项目总工程师应组织（ ）编制工程质量通病预防措施。A.方案编制人B.施工员（专业工程师）C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 BCS3Y4T3T8Q6I9I2HY7V7X1Q8B5M1L10ZX9B4Q6I9U3H10K844、家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样 的贷款利率，为改进业

23、务，此银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCI1R7I3B4I10Z1C10HI10D1E6M1W1Y7L2ZI8S9W5W1H3Q7G345、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（ ）原则。A.匹配性B.全覆盖C.独立性D.有效性【答案】 DCN6E6S5T5U7A7Z7HM8K9W5N5K5Q4Y6ZH6B9P6R7Z4W3E346、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。A.风险识

24、别的关键在于对风险影响因素的分析B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】 ACZ9E8C1K6P9K7B8HQ10E9O6N8R5V2M9ZI10B9E4A9W6A9Y547、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员

25、与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCJ10V9W9Q6K6J8M7HX4P2G3O5X1X1G3ZU9E4A3T4B2E1U848、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCF3C3S9D4E4A1R7HS7R6N8I6B4K8H5ZH6Q3E7J1T4J7E749、以下各风险都会给商

26、业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险【答案】 ACJ10O1W4P7U4J9N3HG1F5F3H7A10T7X5ZX9A5K1C5P9I6O750、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACE6D6F7P7J10O10L10HN8B2X5K10U2A2L10ZG7G7D4Y7Y5E8L451、在距长期次级债务到期

27、日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCO10W4T6G1O4D7Y5HD3U6S3V8B7N10H5ZT1A8T8G3U5P10I952、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.罗斯提出套利定价理论B.夏普提出的CAPM模型C.马柯威茨提出的现代资产组合理论D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】 BCD1I5V9V8K6T10S10HU5W6W8P1U8Y5X10ZR6E5E3Y9P1Y10T853、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用

28、风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACH2A1X10M3Y8V3J9HI8C9W4L10Y6E2I10ZA8T1T7F5K2D6G754、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】 BCN8A8Z3Y5Y5Z1L3HN1S8A3S3N1T6K9ZG6I6H4D8Z6W4P855、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不

29、愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCS2J4D10X8U8Y5Z5HB5D1M1P9I3E7N1ZS7U4J7Z4H5G4O656、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的 长期影响进行评估的分析方法不包括（ ）。A.持续期分析B.期限弹性分析C.敏感分析D.久期分析【答案】 DCB6P10N7I4T6L7T1HN8G3N3I5T3S7C4ZD3G2N4N9B2I8E1057、（2018年真题）（ ）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.流动性比率B.存贷比C

30、.流动性覆盖率D.净稳定资金比例【答案】 DCN5B5W3W3D5X6Q9HG1R9G8T3P2L1E4ZI7Q1G7B4L8J8I1058、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 DCY10Y10W1C9U2W1G9HM5C7C6C7T6B6C6ZX5F6H4Q4R9O4S559、（2020年真题）（ ）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C

31、.违约损失率D.违约频率【答案】 DCD6R5T5W10C5F6O4HE10H10H9L7T5H1J9ZD2P4Q1E2U4W4F760、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括()。A.附加准备B.一般准备C.特种准备D.专项准备【答案】 ACS9J8B1I8L9Z10D1HJ1X8W5C1Y4F4P7ZC8B9A5J10E1D3H461、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCO8M5J10O4D9I5B8HT3G10G7V6J5A8X1ZR5Z7M8X7X1G2J1

32、062、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。A.440万元B.560万元C.620万元D.540万元【答案】 CCO10J3W10L10I1A10L6HU9H9A5F3P1K4G7ZI9F8T3W2H8L6Z863、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入?【答案】 BCE8R10X8V5H8N10D6HU5Q3G2R10O6A4D5ZY10D10D6O9U3I

33、1Z864、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCT9F1Y9Y10J4M8P8HS10F5F6B9S2G4U3ZG6F9F10R5T2H8I765、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACT7I2S4S6S4X3N3HJ3S7B4D8Z1N8S8ZR6Z5A2U6L7

34、N2I166、我国银行业的“三性原则”不包括(?)。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性【答案】 DCM9H7L7F10F8M4N2HQ5U1S10L10O10V1E5ZJ10P2I1V1V5Q9N767、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2.0B.20.1C.20.8D.20.0【答案】 CCA5O10T8M5U6W9I5HH9Q8I5L8V2Y4P6ZJ4F8J7L9S8J4O168、()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋

35、予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BCK9G6T5D7J6X9V8HS5K7Y7K9S10D10D8ZZ5O4Y10M10H6L9S169、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCR8O8A9O8X3Z9R6HX7I1Z4P3U5V10V

36、2ZX4Z8C6I3F2W2H570、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCS7H2G4T5O4B7G9HI1U7O5L5V2K5T9ZJ6Y7L6G5R1M10O671、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACZ6L1S3C1C4

37、H2Y7HI3U7C1T7Y5W2F3ZS5E3B1B7T3N3G672、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入距到期日还有半年的债券B.卖出永久债券C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券【答案】 DCX10O10X5M1B10I1M9HP2Z5W7O3A10X8M6ZW6P3N3T1Z8E7Q273、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

38、C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACE6N6D7V10U1O4X6HA2P1B7A7G2Y4E3ZU8B1M3S7F2W10D274、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 CCP1O9E7Q9L9D5G

39、2HS7J10N1R5U5Z2B10ZM3M1X2K2V1C2U175、 巴塞尔委员会于()公布了第三版加强银行公司治理的原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 BCC6Q5T5P4H3K8V7HP8W8W3A1Y1P10W5ZK7Z2E1F6W8T4Q976、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客

40、户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】 DCN2W10F6S6Q6S10X10HO8S9R8Y5N6C5H10ZM1R10R10E9L8D9C377、（2018年真题）下列不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCC2T9Q4D3R7M7L4HO9K6F7I7D1V3I1ZB5J5P4Q3F10Y9Y278、( )是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A.

41、风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACA4Y9P6T10L3R10D9HC8G3J8Q3E2I8D4ZL5A1J4Z3D7Y10X379、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定性压力测试及管理行动【答案】 BCD8U8Q8G8E10R2M6HY7Z6T5M1W8W10B10ZI2I10G7B8A5J9W380、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 ACG10V6W10E5Z5A6J9HG1C4X1W6B4K2W9ZV8Z1C6M3Q8Q1T381、

42、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCM2V4C8J7P6P7L4HT6D5S8H4B1X5Y10ZU2Y5B6E3P4T6L482、下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCW9W8N8O2T1L1K8HR7S8K3I10C4O1H3ZD5Z1H2F2N7M1I383、作为外资银行流动性监管指

43、标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】 BCA4K3C2F8O5R3M1HF6B1Q7Q5T5E1N6ZF1S10P1M8B3M3A784、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCU3F3O10P6J3A10F8HT4U9F8I9L4A1Y1ZF10T7Z9J9X4R6Y1085、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B.对于能够量

44、化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染【答案】 BCE7G2K8E10U9K10B5HC10J4B2T6B2L4J4ZC1B1F4D4Z2A3V486、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCB8P3R3K2Y2U2D1HC3R2C2R10K1O7W10ZN10J6N8G7B6Q5K887、以下承担对市场风险管理

45、实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCZ10K1Y5T7G1N1Z5HF9O5D6S7G4I1L4ZN5U6Q6M2C5T2M988、 根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.O.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACF9Q1J8M2I3W3Y6HZ2W2F6I4K3P1Q4ZD3Q2F10Y2F8C10Y589、( )是RAROC基础的重要组成部分。A.风险管理信息系统B.对现场经理传递信息的合适的激励C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】 ACH1M2Q3O7N6B2K10HK5L9L1X10I1N6V2ZJ2P1U1X7S2S4R690、EAST系统于( )在我国进入试运行阶段。A.2008年B.2009年C