2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题加答案下载(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行业属于完全垄断行业C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】 BCR3M10W6T1J7P6W1HB2A9H9M6T4I6V4ZA8M9N2Y10W5M3E52、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。A.持有到期的投资B.可供出售金融资产C.贷款D.应收款【

2、答案】 BCZ1T7P5Q6L3C5F1HN5J10L10Y7O3C8B3ZS7C4U2V6V5X6Q103、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCU10U10E9D8K1V5V1HM4W4U5L2Q8L10I1ZA7K6H5U8L2Q3B34、客户信用评级的发展过程是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.违约概率模

3、型信用评分模型专家判断法D.专家判断法信用评分模型违约概率模型【答案】 DCG9F4U6V1R6T7S1HV1W2F6I7P2I3I8ZJ6U6X5A8U4R4W55、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为15亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为1亿元人民币，则其不良贷款率为（）。A.15%B.12%C.45%D.25%【答案】 ACP9X6G5S4V8U2P8HN8Y5E4L3G3F8D5ZG4A4Q7X8B7W10R46、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减

4、利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCT6S3V4M4T2G4I1HE6X4L8W6Z4U4V6ZW4E8L10Y4D2R2J77、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】 DCP6V6H1U5Z3N9I9HL7S9P6P4H2H7L6ZS1R8Z3X3H1V4B38、我国反洗钱监管体制总

5、体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指( )。A.商业银行B.中国人民银行C.国务院D.中国银行业监督管理委员会【答案】 BCZ10S10G2Z9O9Z5K1HI5Y3B9K5V8T6J1ZY7P6F3L3J3Q6O69、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。A.金本位制B.信用本位制C.牙买加体系D.布雷顿森林体系【答案】 ACU5N8E2O5E5J2D9HI8N7A2Q1W7P7F9ZZ6P8E8O10X8G1A710、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产

6、收益率为（ ）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】 ACZ5Q2B5M6P1A7R5HN5R9C3A1Q2G6V9ZG3L2B4H9F4D1B511、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 BCT7N1L10S4G5V9J9HG7O5

7、H8X8D9O9A2ZH3N8M3E1Y9B7E312、 下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCW7H1M1E9L7X3A6HM7Y8M5N3L6T10W2ZQ5I4V3Z7O2M6D913、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。A.所有者关系

8、、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACG5D6I2T1J1Z1I4HQ7H7A8I5L4I7E5ZC10L7O2B1E10R4U614、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCV7W6R6V5K10X4S10HU5K4I9L8G4X4P6ZJ5V10

9、V7M9I4N8Y915、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较高B.较高；较高C.较低；较低D.较高；较低【答案】 ACQ5K2J9Y2N1K5Y9HV3K2T9H7Q2Q1S1ZZ10N10Q2D8N1J10Q916、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为001，则其根据巴塞尔新资本协议定义的违约概率为（ ）。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCP3B4Q2I1U4P4S9HZ10N3D6J8M4S4I9ZW3A9Z

10、9J8B4T7D317、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCE4Y8W2N7T10D10N5HR9H1P8X2T1R5R8ZG6S8K3F2Z3S7N218、目前，中国银监会已发布的主要制度包括()商业银行操作风险监管资本计量指引中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。A.商

11、业银行操作风险管理指引B.商业银行市场风险管理指引C.贷款风险分类指导原则D.银行贷款损失准备计提指引【答案】 ACS4R9T8E8N1T7R1HQ3B7N9T7X5A10M2ZV2Z7V4F8F9G1H819、分部工程的验收应由（ ）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收A.监理工程师B.总包技术负责任人C.总包项目经理D.总监理工程师【答案】 DCD2B7I2D2T4D9F4HI7F5H1U8F5M3J4ZZ7Q5H5V6H2R1P120、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户

12、和机构类客户【答案】 CCD10K7F4R8Z8V2U7HS4K9X10J10O5U10Y8ZT7E8Z5C2P3W2Q1021、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACR1G3X10K7B3T10H1HV10V3H7S5M4V6B4ZN7V6U5Y5H2W7N922、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4

13、%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCE1K10L2Q8A2F7Y2HZ3A8O9K7G2K10F2ZP6I6S6T7O3T9R323、 以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCQ9K7E3C1Y7M1K1HD2L8J9Q3O4Z10E4ZX7C4L8T1F6E3S224、下列关于资本的说法，正确的是（

14、）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCY6A1B9A10V5Q2A2HX1A7J6H2D8B4B9ZL3H4I4B10P6X8T225、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（ ）。A.行业风险B.项目风险C.品牌风险D.竞争对手风险【答案】 CCC1F4O5A2O8R10D

15、2HI3L4W9X3T7D10F8ZR7A5G8B1L10G6B726、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从55上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.增加14.22亿元B.增加14.63亿元C.减少14.22亿元D.减少14.63亿元【答案】 CCP6R3Q4D4V4X3S10HF2X3U5A9B7T7H5ZE9Y2U7Q5T1C4O827、（2018年真题）下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是（ ）。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.

16、公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCZ7E4H1P5X4G4G10HR6D3E6X3E4S7Z10ZV3M7W10Y10X2X8U628、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCI4X6D4P7E3G5J3HT9U5H9J4U6T1L4ZV5L10V5Z6E8H8P129、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体

17、风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCU2W4T8K8M1J4D1HQ5B4Z5J3N7K8F9ZL2Q4C3I3E7H5V430、()于2008年起陆续颁布了巴塞尔新资本协议相关执行指引。A.中国银监会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 ACV3E9V6Y3E5L6G3HB2O6R7Q9N9R6G3ZM5A9U6L10B6E1N231、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转

18、让无效B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续【答案】 BCM9O10X5R6H5A4E1HP2J1T3V8L9I9F9ZR7M9M3R10G9H10O532、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCK4B

19、7O9D4X9Q4E3HT6Q5H7S3A1Q3T5ZM9X5B1Z4N3L9C1033、下列久期计算方法中，（ ）能更好地体现隐含期权价值的变动。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麦考利久期【答案】 ACI1U9K5I3B9L4Q4HL8R7I3G10E2V8N5ZZ5L9D3L10C3Y1Y1034、某自然人甲得到朋友赠与的一套房屋，其应缴纳的税种包括（）。A.土地增值税B.契税C.房产税D.印花税E.城镇土地使用税【答案】 BCA3X6V6F3V4Z2Z2HO7G4S2V2Z6P1E10ZG4Q9S2B2L4B8B135、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A

20、.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】 DCL7S10C4U4M4O10C2HA6V4V1P6N8X6Q3ZQ9S1Q1C3N6L7O936、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.8B.7C.6D.3【答案】 ACS4M1P9K8B10J5R7HE9W10Y2V4H4F9Y1ZY7E8W2Q3Z1

21、0B7X1037、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 ACK3Q2Y5X4B9Y2F1HI8R9N8W8S4B7J5ZE10D1Y4M3Y2N6D238、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCB10G2V9F6R6U3P5HE7S7S2Z7V1W1R9ZW3Y8V4H7L8M3X139、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不

22、良贷款拨备覆盖率B.贷款风险迁徙率C.不良贷款率D.客户授信集中度【答案】 DCF9A9G1K4H9J5J5HP7V7N1L6F4Q4C10ZO4N2G6Q6V8Q5Y540、在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 BCN7U3S4V4H9I3U3HK10J10F9I4X1O7U9ZT3V4D10R3Q9G2G341、（2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国别风险【答案】 C

23、CF8P10X7K9W4S6K8HX8C1H3W3D5K7V6ZX2F9H4X1F7W2Q642、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）。A.要树立正确的合规管理观念B.要加强管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCL3K10A5J7W8H7J6HX6T9A4J8C7W5B9ZT8E10B3W9H10K6V843、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】 ACA8H2G2N10Q7C4F7HF5W6C2Z7V8R4I9ZT10F5

24、V2X3Z4G2X144、监管机构要求我国商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCS4F1L7L5I9Y6N9HS6I4S4F8M7J10N9ZS9E3J5C3R7Z10O545、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）和（ ）为担保方式的个人贷款。A.质押；信用B.抵押；保证C.信用；保证D.质押；抵押【答案】 DCM1G1I9K3Y

25、3Q6T2HB2J4U9N9B8R4D9ZZ3I4U8D1Y6F6N1046、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2%B.3%C.5%D.8%【答案】 DCK4A1J8F9K5S9D1HT3M1Y8Y5R4O3A1ZP8U5O2W8V8X4F647、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

26、【答案】 CCM7L3N2D9P10T7L3HF1L6Z2G7C7A4M10ZS2L4L4H7E3A7S148、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为95年，当前市场利率为3。如果市场利率提高03，则该债券的价格变化为()。A.降低2.905元B.提高2.905元C.降低2.905D.提高2.905【答案】 ACO6I9Y5Y3P10X10X10HH1P5G10U10P2D5B1ZV5Q7C1M9C2H3R249、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】 ACJ9

27、F1Y4B10Q10C8K10HX10Y4B4K4I1B5N6ZE8N4L8P3B8K10E250、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCB6V1D3T8H4J1P7HY10Q3M1L2L8M5W9ZS2H10M3V5P8L4E251、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较高B.较高；较高C.较低；较低D.较高；较低【答案】 ACM2J3B8M8B8S8D5HD9E6Q6

28、I8J1Z1H1ZV10E9C7P2H10V2D152、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCL5D1C3P8M4W5N1HM10S6A2R7O3M4S3ZL2J8H5M4R6A6P353、下列关于担保的说法，不正确的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】 BCY8R10V3C8K10P3

29、G10HW8Z8H5D8G10O2V3ZD5Y6I6F10Y9L1D654、在巴塞尔协议中，普通商业银行的普通股充足率应达到（ ）。A.2B.5C.7D.10【答案】 CCW9K5K10T7F8F2H4HX6P9I8W3Q3E3B5ZR8O6D10G9J2H8T155、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCH2E10Y10I5A2X10G5HJ5R8D10V5P4O10B2ZS5B5G10I7M2U10U856、“5Cs”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史

30、模型法D.压力测试法【答案】 BCK1F10O9C2Z3D9J4HY7O3A4X10A6G10S2ZW1Q10Q6Z3A6R4X757、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACZ5C7H1F8R7O2W4HN3O8D2D1U3N1Q7ZG3X5J3O3D9E7J458、 与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACA7K1T5B8G3H3V10HN2C2V3R7S6F1M2ZG2E3W8P6

31、H1P1T959、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCI5S1I2B3M3J10X3HO10F5T7U5I3X3W3ZM7G3T10R8C3Q1U660、以客户累计百分比为横轴、（ ）为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随 即评级模型三条曲线。A.违约客户累计百分比B.违约客户数量C.正常客户累计百分比D.正常客户数量【答案】 AC

32、F7U5R8O5Z4M6R7HZ7F9L5J10W6R2W5ZE5R10Y9Z3C1O8I761、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCU3K5C7Y2E6S2I9HK4K9T6Y5T3W4N7ZV9S10D1A4Q4Z5X662、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCL2R10A8F1K4O1Q4HQ2P4S2F2F6O1L9ZY6R1I3S9P8G10U463、（）指通过投资或购买与标的资产收益

33、波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCB10J7P5N2P2H7N5HH10B2S6T3B1S10M7ZD9S1G5Y2Q10W6L1064、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】 CCI3U9A10T5T8Z1C2HG1I6E2P7P4K7Z3ZI3W10B7E3J2Y2I965、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCF6X8

34、Y2K3G8A3P6HJ1N8A5Q10D5F6E7ZS3M9S8Y1X6G1B866、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D.监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCG4U7R7G3R10E10T10HR8R2M6T6R7S5T2ZQ5D9F1D2V1A7Q367、 以下不属于利率风险的是（）。A.重新定价风险B.利率结构性风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCB10J3K7

35、M3F7W3Q7HI8S8M8X9P2Y8C6ZG6B3N1A10L1H9P168、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（ ）。A.保持不变B.减小C.无法判断D.增加【答案】 DCS4G1S8J9Y3M3N4HT1R6N10D3H7X6O6ZW4E9I7C3W10D10C769、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.商业银行应当建立规章

36、制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】 DCZ7T5G4M3Z5I3A9HR5A4O9O1B10R1A2ZA2W9G9Q10W1Z9O270、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.股东D.外部债权人【答案】 ACF10P1Q7M4N3U1Y9HV8J4B8L7I9K2G10ZT6J5B8C4I1T7E571、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCE7A1L9Z7E8W10A6HB9G3Z9F9B4T9V2ZA4K5X6J5Z

37、7F2T1072、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCW6N2H9T4O10A9A9HB6Q10N7C2D9E7J7ZO7M8N2M5L3V10N473、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。A.债权人B

38、.管理层C.监管机构D.信用评级机构【答案】 BCC7C5L2C1Y1I3X7HL6H1P3W3U6N2V9ZT8W10P3W5J10C5D474、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACO4U5X4C2B9D10L6HA10G8L8P2V10E7O1ZT4P7C9V4Y8A3Q675、与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监

39、督难度大【答案】 ACE4C2A4P10Q10C8W7HO9Y4N1N5R6V2E3ZR6A3W8L2P2V2C876、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCV9X8N8F3Y2T5S7HZ5T9F5A10C7U1R2ZE4S7J10T1W1Z7T777、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCJ5I7W1H3Z10F4S10HX2B4N5X2L2U3P

40、3ZL4M10E8I6Y1Y8T578、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（ ）。A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】 CCN9L7Q8Y10N4Y4R5HL5A2O8H6R3K10Y5ZI3T3E5K2

41、Z8V8M179、( )是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应持有的资本金。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACZ8U10X1X4V6V3Q1HP2B7A5K5M7Z9V7ZL5L5H1N10Y7H6U680、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACV7J4Z8S10G6P9E5HV2O6N1Y1X10Z4K3ZN7J7I7L8Y2Q3Y781、单位工程竣工验

42、收由（ ）组织。A.总包项目经理B.总包技术负责任人C.建设单位（项目）负责人D.总监理工程师【答案】 CCC1D10Y6Z3I9L8S10HB6M2J2Y10X9D8Q5ZB5Q1T2Z1Q5I6O1082、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 CCD6U6L3E5H1V7K1HV10K8A4X6

43、H7W5Y3ZD9T9U2B3H2L10P1083、 风险监管的主要内容不包括()。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系C.准备风险为本的现场调查D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCP10C9K8L10F8P9J6HN4Q4U2U2K5I4N4ZK7D4C3P10W10C7G984、外电线路电压为1KV以下，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.6B.5C.4D.4.5【答案】 CCD1C10C1Z5Z5K7O4HJ6F2F2M3D7M10R3ZQ8P5Z7U8H7Y2D485、关于经济

44、合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACZ6C5Q7N7X3P8R4HG4Q3J4P7U5E2M7ZP4A10I2X2P8N6A386、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。A.内部资源B.外部资源C.政治

45、资源D.经济资源【答案】 BCE4G4M7A3S6H4F2HC1Z2H8V6O1V9O2ZK6G8K4G4C1Q8Z587、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】 BCL2B8X5T9H4Y6J7HQ1M9E9I9G5N4W6ZU2K9V3M1V9T3Q188、客户评级中，违约概率的估计包括以下( )两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACJ4R8D8G4A3F10A3HT10P9D4H9U7R1Z9ZM3N5C2P3G5P1C689、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性