2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库点睛提升300题完整答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】 CCP9F3Q1R9J7S9F10HO8U6M7M4C7Y9A7ZG9Y6Q8P9G6X2I12、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传B.基金应依法设立，完成相

2、关登记备案C.基金只能向特定的合格投资者销售D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】 ACE4Z7L8Q5Z6K6N3HN5M1R9T7I2Q5J7ZC10C7H10Z6X5E4P63、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCW1G4F9B8J5Z5Q10HH6D1T6K6U1Z7C1ZX7E9I6A8M6Q9E54、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下

3、列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACX6O7N2I3K6F5F5HR3X2M9M9M1X8U8ZR8U2F3E3V10S4O85、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】 BCG3A6A2Q1L8Z9E9HK6J7G6I10R8Y7I5ZV4Z7R1X8U5Y5H8

4、6、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACC10C9W1J5G4G8E1HV1E8S7U2S7Y5K8ZN5R4E7D8V7T10X77、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACQ4D9S5Z7Y7Q8W10HO9F10C9S8H1M6Z9ZD8X9J9H5U5C6D28、工伤保险条例中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（ ）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和

5、生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】 CCA6I6E3K7Z9F4V6HM1Y2N8F3A1I8N6ZB6T1M4V8O4C4Z59、（2017年真题）金融衍生工具按照（ ）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易场所C.基础工具的种类D.交易标的物【答案】 CCU10O10A3W10W8Q9W9HC1G7B8D9D2I1V6ZM6N6X9P3H9V8H1010、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 DCK8L5C8

6、T7H9N4L6HE7J4F3C9Z10O6G9ZZ2G4X3N4Q7R4Y311、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCF3M5L7A8Q1T7U4HK2R1N6T4H9Q6O10ZE8G3S3F7B5X3B412、（ ）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 BCZ10L4A5Z10I2W4L8HA6P8

7、R5J7X4F8X1ZK5E1J10B8I8J8A213、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】 DCK5V4S7B10W9B7C8HL6C3S8Z8C9P3K8ZL8H3Q2B4B10R9U314、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（ ）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债C.债

8、券的投资收益主要包括利息收益，资本利得D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】 CCT2L8J10W7R10L4M3HO8E3T7P1S3I3V5ZH10I4J6I4F9X6N215、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。A.NPV0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 BCC4X3S6W2W3F7I4HN1N7Q1O7W9G7J5ZK7S1Q5M3E3G10F716、格式条款和非格式条款不一致

9、的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.格式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误【答案】 ACT6R8Q5X7I1I9J10HF2O5P7N4E3E3N8ZS8Q1M10L2D5F2W417、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外

10、汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCX4T3J10A5T9K8G6HJ1I8X6Q10Z1L1O4ZX10P3N7R5C4X2Z218、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】 CCR8J4V2A2P7Y5H6HA10G6X4E9C5D6E2ZG10G3N1S1J2H4G1019、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业

11、务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCP2U10P7B5S3U2I8HT2O6E6P1S8S10G8ZT3S3N2E9L7T4F420、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 DCA2X3Y8Z9V8S9P10HN10E4C10O9M6I9O9ZX1Y8E7T6F9A10T221、 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的

12、个人理财业务，需要（）的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】 ACE6C9Z10V7Y1E2N4HD5R7K7P3V6Y2U3ZR4Q7R9T5X7O6U722、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCL5

13、K3V1H7L6Q4Z8HV10P3X7G9R1U8R6ZX8Y8R4Q2U8M4U123、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 BCY1H3R6V8L4W5J4HU2J7M3J9K10T2E8ZL8T7L4B2B6I3L324、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型

14、理财产品【答案】 BCN4G4T1F10L10N5V7HY9J5B8D7S8O4L9ZI9J1D5Z6G2H6Q525、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCC5M2K4F8W5C4A9HQ10O1Y1H6I9O4A1ZM5S7Z5M7C3T6P426、外汇市场的典型特征是（ ）。A.品种多样性和清算及时性B.交易主体单一性C.价格稳定性和交易集中性D.空间的统一性和时间的连续性【答案】 DCI5L3O8M9N7T7E9HF10M8

15、X9B2Q10G9K3ZK4K8J10P2N3Y5Z1027、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】 CCG1M10K8T5Z2N10V8HA2X8G7Y1P8U8R2ZZ10J3C3J4N10K5C828、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCE3D6F6L1T6S3G6HM2A1B3Q5H1K1M10ZT5F4C7H4I4G3S229、贾先生今年60岁，妻子55岁。

16、贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】 DCF7Z5A2P6O4A8N8HA8N10Q8H5Q7D10X6ZY8H2L9E9T8C9D430、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。A.0B.10C.5D.20【答案】 CCI9C1O3G1K5N6B9HT6X7L1Z5I4X7I10ZX10T3Z4X9B3M1O131、下列哪一项属于房地产投资的

17、特点？（）A.风险效应B.变现性相对较好C.财务杠杆效应D.投资长期性【答案】 CCZ9V3X9E6Y9P10T7HA5Z7Y9S8V2G2W7ZR6X2D9O10O5Q1Z932、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（ ）。A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】 CCR8V3L8W1X6C3K9HD6T7M10C3U9X9C1ZG8Y1D9U4L6N9G733、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基

18、金代销业务资格的是()。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行【答案】 ACS6D10E10E8Q10C10H3HG6S1F7L9K6C3S2ZX5K3W5I9O10U5S1034、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（ ）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 DCD8

19、R6V5R4F3O4M1HH1Z6L5M7M10L5H2ZA1Q6M2C4N2U8J635、（2019年真题）下列理财产品中，（ ）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCQ9N10O7S8N5O4Z5HT9E4V9V2M7Q2J4ZD10F5N2O2I8M6Y1036、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】 BCD3Q8I2Y4Z2B7D1H

20、C10N4F9N7G7Z10Y7ZT2B9A1L5X8N8O637、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】 CCY9H3W5U8X5X3Z3HR6T6M7O2C4E1E2ZO9O10G9I5P7H7W238、现金规划的核心是建立（ ），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】 CCJ10U5N3T10W8R3N3HK3Z5H10T4T1F4B5ZA3R2N9Q10W10N4J239、退休养老收入的三大来源不包括()。A.个人

21、储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 BCB6P2S8O7L6X2U3HB2Q8I5R5O3W2D8ZQ8B1K7T6V6Q8K440、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 DCY2R5A7I8A6J4N10HB9Z1I7U8L6B7Y5ZK7P3S2B10W8Y9Z1041、 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（ ）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】 CCT2N6C3G4W5P8R8HU3M7Z5L2D

22、6X6R8ZG4A3X10F4V10S4Z542、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】 CCC1Z2I1N3W6T6M2HQ4X3S2C4Y4F1Z3ZB2E9E7V10W6B8T843、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCQ8U3Q6L1Y7Y9F10HC4O7E2H3B6E1L5ZS10Y3F6

23、L4W2L8E1044、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCQ4F9K7H6T3U6P8HJ7O4P10B4M9P9P3ZZ1P9H6X2O8D3S645、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（ ）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】 CCK5K1L6P9O9Q8T8HS9B2R6Z4R10R3J4ZI5K6S10G7T4P9X746、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别

24、为（ ）。A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】 BCO5O3R6L10I10F8S6HS7V8I3D10F10U2B9ZP6G8T4T4E3R2C347、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（ ）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】 DCA1A5U8C2L5C3O1HP8V4K3Y9R10S6C9ZM3F7X6F4H6H8V848、

25、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 CCO2Q4Y5U3A9Z5I7HN5L6W1N1E9Q6G4ZS4F9V7Q6Z6E3C849、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】 ACI9

26、V6S8Q7Z6S9X7HZ9C6T3V6M1R3U9ZY10Q8J5T1R10Z5Y350、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.A.理财顾问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 ACX1S2Q7N3T6A10S6HO3Y4X2D5H6U10W1ZH3R10H5L6C7E1A751、下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 CCV3J9M5Z9W6Y6X5HT2R9W8I5L6B8F2ZU3E10B1H6K8O9P652、（2019年真题

27、）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（ ）6个阶段。A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】 DCV3U3O10U4G10T9H2HS5M5N6V7U6F7Q2ZC2E7Z3N3X4G9B1053、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（ ）。A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行【答案】 BCV9D2B3V5T3G8G3HC1R6T9I5Z8T10C7ZG1B2U5

28、X1B3J10M454、（2021年真题）根据分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（ ）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】 ACX7I1I7Q8Q1Z4S5HK1E3G7N7P9O4C7ZC5B8C10Y2O10N4M555、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCR1F8N10Q10U1C2Z5HN2H6T5A9L4L7X4ZB3S8G7A5S6L4H856、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）A.了解原则B.连续性原则C.目标

29、明确原则D.诚信原则【答案】 CCW3E9Z3Z5B7Z8I6HU1Y3R8E6J1Q1V10ZL9J9B6J5B2G2F557、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCE1I9A1G9A6J5E10HH10R6H10S1P10A4Y7ZB3K8S5D6F7U3E758、建筑起重机械在使用过程中需要（ ）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装

30、单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。A.加节B.附着C.顶升D.爬升【答案】 CCS1P1G6Y1Y1B8H9HP5N1U9I8U10H10O10ZQ5C4T5S1K6W10X359、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCF8B6D4J6E2B9D8HC2M7G10S6Z7T9Y7ZP2T7T6F6W6M1L860、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.

31、客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCW9D10O9D10F7D6B2HW5P3T7T5U2H8H3ZM6K10N1D10H8N10N161、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（ ）和个人投资产品推介等专业化服务。A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】 DCS2G1H9J3Q7I8S4HS1K1O1Q5Z4P1F4ZG6K5K10D3F5W10H662、根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影

32、响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 CCC3M6B3J6Q6W6I5HM10R10P4I1Y6U

33、7Y9ZW10E1M10M8O5N3C763、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCW2Q4W3U9A8B4D3HG10O6E7D10J10B7U5ZJ7B10K5P2X1P5B164、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】 BCR

34、10D7J5B2S10R9K5HS8O9K7Z5S5U1E3ZA1N6U5X8I7R6P665、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（ ）。A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】 BCT2Y8J9U7M10E4F5HY2O5A3E2I8U2J9ZG8E4X7K9P3Z10V266、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（ ）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】 CCR10C5J8C10B

35、10Y2K6HL6V4C3C6T4W4K6ZQ7W5Q7V6Z4N7S867、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 CCI2H7J7C5E4F2I10HN7P10H2Y1G4M10E10ZG10M9J9I6Y9G10O468、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCG5P1S8Y5C1I10V10HV6X2T8F6V10F7Q7ZE1U5

36、J7H10T7M5J569、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 ACK3R10X8A2W9Y2M5HG4P1F5R7E1F9A8ZS10K8I7Q7J8K2U970、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（ ）事故调査期限。A.全部计入B.不计入C.计入一半D.计入二倍【答案】 BCX8S7N4K10C7D

37、9J8HU8G9H2G1X6E10H6ZB2V7H1W1O4T4A771、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCX8U9E9G1S9Y6U3HL5P4O3B8C9N2J5ZL2C10Q2U9D3R3M972、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCY5D7H8K5I9H6F10HC4Q9H5K5V6Z10Q10ZR2E7K5M3F3C6T873、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）。A.债券B.银行存款C.股票D.商

38、业票据【答案】 BCV5E1W4A5S1R6T5HK9F9D7V4O8Q7S9ZH3E5I8M5T7A10W174、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】 ACY1O4A1I3S3S2P3HM9V6B9D9B2X4D6ZP4X7B2D4H6M4M975、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETFB.FOFC.QDIID.LO

39、F【答案】 BCA3N6X7Q3M9W5N5HE2Y10M5Q7S5P8W4ZL7D3B8F2E6W3K176、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACC3H3D1L6G1Q10D7HI2Y4K10U7G10J6M1ZO9Y4W4R7M3A10H677、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（ ）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或

40、责令其停职【答案】 BCV2Q4B9Z2P5P7Q2HD1B4K5B10M1L10I5ZB10J1M7Z4S8A2W878、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCY4V6R8S1Y6Z10D1HP4I5Y9E4I6I4Q1ZW8F1J3V7P5N9K579、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCG4V10Y3B3O1R2J6HL10M3J6W5G10E3Q7ZO1Q9Y

41、9Y9M10H4G180、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 BCB4V10J2O9U9M4A4HY7L7Q7R7U10X2U4ZC6Y10Q9J5A2I9B181、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 BCP9

42、F2U3P2V8N6Q7HA8P3D7T4M8B5Z6ZX6Z7A6R9S2O7N382、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCW6Z1F9K9X9O4S2HB3P4D2Z3G3K8D8ZT4T3O4E2S5X10M283、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACK8G6B4M5

43、R9X4W3HW7D9E6L6S1B9C2ZP4I6H10C9L6C3Q884、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】 ACQ4L10K2N3Q6U1F4HD4W8U1V10T5K7L10ZK5F2L2D9D10T1O885、（ ）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。A.规范性文件B.强制性标准C.行业标准D.国家

44、标准【答案】 CCA8C6C3X4O10N3H4HT2C9E9K10H1X8S4ZR8S10L7R5V5B3T986、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（ ）。A.作用B.保证C.依据D.措施【答案】 BCU7O9T7M2R5E2U7HJ4O2J6E6S9G4T6ZB8B5W8P4E4P8E1087、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不

45、应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCF8C5M1C1Z8X4N2HJ1E9S6B9Q10F10L2ZL3Q2X2L4A5W9M288、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5B.26C.47D.53【答案】 DCG2M5F8L1H1B1V8HT7X4E10S6A3Q1Q2ZC4E7I7B3L5M3B389、下列不属于货币市场构成的是（ ）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCH2R6O10J1B2W1J4HP8J1G7T9A6H1N6ZV5Y7S1M10N9A5P690、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】 ACR6R9P2B2G3Q3U5HT6V2P3Z5N1G4D2ZR2H10P