2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分预测300题精品加答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）功能。A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】 CCN1J3B10Z10G4U5A9HH3N8M4N4T1F3L4ZA5G1Q3T1M5G6Y42、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】 ACC4S3K4X8F3I3Q2HQ9B7V1J7Y10I10C2

2、ZP1B7Z6P10L5P1L83、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（ ）。A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步【答案】 ACJ7N3L10F5R3J2U9HW2Z5S6G7P7F5R5ZV10N4S7K10T8C8N74、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】 ACR5F6P8L2M6L4J9HD4C3V4X4H9C9Z6ZN9I9O2M3Y1J10S45、（20

3、18年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（ ）。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】 CCE4O5A7L5Q4I8C3HH6Z8G7R7E8D9Y3ZD7M2R7P4F8C9D56、 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 CCS6Y5Q6K5Z10Z9D9HK10I4O5E10X3A4I10ZB10W6F9E1B3S10G37、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（

4、）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】 ACX8N2E1B7O3S7E4HE6N6U4W2W8B5E10ZM7Q8E4J3W6P6P58、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】 DCM1T6Z10C8C3T2B3HO4V10A2U1M

5、1R5M7ZU10M10U2W6Y2U2Z59、（2018年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCK6T1Z2P5P4I4V8HD8Y10L1F2N1F5X5ZO2O4Z2F9W10V10E110、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】 CCH6W10I10Y9T9O7K5HY9P1G1L6K1A6Q10ZF6X7G9I9Q4Z5C911、（2019年真题

6、）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 BCI7G4F6K10K8C7B1HY1A1R2Q4M6L8Z7ZN2B8A2S4D10I2A212、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（ ）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】 BCQ1O9A9B4M4K4B10HD5X8F9F7V4T8L4ZC9G1X7I3

7、O6F2Q313、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCC9F9F7W6W5D2Q8HT1U9C10N8M4S2Z1ZZ9M2C1G7C5F6L914、下列哪一

8、项不属于股票市场的功能?（ ）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCN10Q10R9P9U3P6J8HR10Z8B2B1N9O8O9ZR5E8K3O7K4D2O215、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCJ7N7Y10C4Z7Z9S4HR3B7T9Y9A1B9K7ZM1G4I7R6O7G5V216、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】 ACP5K7J5U1V5M5N8HS9S10N

9、8Q9G3O9Y4ZG1Z4Y5C4R1U7U417、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（ ）。A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险【答案】 CCT2K1Q1U5T1L3T7HJ5D7B6A1Q4X1A9ZJ4I8P7M2M2X7B118、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCJ4E6D7Q7W3X4G6HK3G2N8A4X6X4M9ZU10W2E2X8D6A3K719、 下列（ ）不属于违

10、约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACA8P7L9Q3Q10G9V1HV3G7S7N2Q2O1M2ZR10L2L4S9O3Z9M420、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 BCL5D5W2A4H8Y7R7HR3J10X4Y4J7I3V7ZT7X5A9N9L3R4Y121、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCD8H5K1M4V2Q5K4HB2P7B4S4V4O5P5ZF6R8H3X

11、2G2G10C522、下列不属于货币市场工具的是（ ）。A.短期政府债券B.中长期债券C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】 BCJ1D9R9W3E10I10R9HF1L3D5W8B2D7V10ZP9N8P9E2S1C10V1023、甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。A.8.34B.8.52C.8.44D.8.24【答案】 DCS3R9J3H5P7N9T5HS2F7I6L1J5E6X9ZH4C7U4Z6A4J9A824、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 ACN7X6Y6U7I6F10R1

12、HS6W1O2X8E3O7A10ZI9Q7X1D8F6G6W725、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCY1E8J5E5F3D1N4HY8P8N5I10Q7A10D8ZS9W1Q4I10C1H10M626、（2018年真题）（ ）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易【答案】 CCF9Y5V3T4U7E10M7HF6J2G4W5J3W1S

13、6ZK5W8P7O5C8P9J927、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（ ）。A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求【答案】 ACR6A8Q2T3P2F5Q8HM7V10G9D10D2D7G5ZU7T6Z6D7J9I6X728、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCJ1M6R7K6I7D10M6HL9K7D7R5G5Y6G5ZY9M10S10N4L6T7X429、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是

14、银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCS3U1Y4E7A9J2C6HN8E8P4Y9B3Z5K3ZA6D9I7K3R4I8H730、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACN9A7E3F1H9M4F6HK4R10Z8P10I6S7O1ZM6R8D7Q6I2G3J831、下列不属于商业银行中间业务的是()。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCO10M2Y

15、2W6U1H1E8HY6O10U7Z5E8I6D9ZL6W8B1N8J9O2X832、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。A.沪深300指数B.日经225指数C.深证成分股指数D.上证180指数【答案】 BCP6W1A4X1Z1H5A4HL2M7R6D5I10J7K5ZW2U7U3Z2R4D4V133、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 DCG5M8V3D10G3M2M2HJ7U2H5H7I

16、8I6D6ZC4M8V4E9R6H4W834、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.认股权证+股票型基金+期货D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 DCS6Y6I7O1R5G7Q4HA7D9C4H3J3Q1K10ZF3U5T2V8Y9R7C935、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游

17、。（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】 BCC1V6I5R3K6P6L2HH1A8D1I7F5Q1E7ZB4O7F8N7F3R9W136、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A 银行【答案】 DCC1K9Y3J4F1Q5O6HH6S7U5M7I10B10E8ZH9E7J3U2U6Z10C937、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措

18、施。A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】 CCU5W7T4L5H2K9S4HK7F10B9Z1E3C1W7ZJ8P10E1R7J6N8Z938、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCA4I4T4R3J9O2G1HX9Y8J5Z4K3T7A8ZJ5Q10C10C2S5Q4P939、下

19、列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】 DCA8Q4A8P10C4U4D3HH5Z4L6M4A7X7H6ZC7U5W7I6I3K7I340、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30 000元，本月外购A类高档化妆品150 000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260 000元，月末库存A类高档化妆品40 000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.260

20、00015%40 00015%33 000元B.260 00015%（150 00030 00040 000）15%18 000元C.260 00015%150 00015%16 500元D.260 00015%39 000元【答案】 BCA5Y4Q4D5X8K7I7HF9K2V8Q7O1E10F2ZS2P3Y1N5S9L3B1041、（2020年真题）金融市场可以按照（ ）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 CCF7V1F5Z2S5O6H2HD7T3J7J3C1K8J8ZJ5X5S9B8L7J1T342、

21、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（ ）。A.私人银行B.理财计划C.财富管理D.理财业务【答案】 BCN9M1J10E10Z2J4K9HF4G9H10Q8D1E6I1ZV9Z3W2V5F10G4B343、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCI10C8D5A5Y4U4Z2HY5U3L6F8F2G8P9ZC4C1X5C2I5O8R344、 发生下列（ ）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者

22、恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】 ACD4O7K8E3H5K9L7HV1P9T6G6J4D5E3ZF6L1R10G9E1U4Q745、上市开放式基金LOF的优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 DCF7N2Y5M9J10R3X5HI6E7C5G6B4P6Q1ZQ4T9M6K10B8D7L646、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 BCH1K9W6E9J6P9E10HF8L3Y5Z1Y7W2X5ZK3

23、T10G6H9C1F2V147、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCC5I1U9V6W10Y6A1HP10F8V4G2X9M8Q6ZF5E9N9K1F10D2H348、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外

24、币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCM4F5S1F3G4U3E10HP1C5D6D1F9R9K4ZB10I2P4N7T5I3G449、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCX4I2Z8U6L10V5R4HQ10H4D3G3U6V2V9ZU

25、7L6W2T6W7P9U250、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 ACA7O5V2Q8J2U5C1HV1W4K3F3P2W3O8ZS4S1G4S4Z2O5Q751、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵

26、承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACG4U8U7Z5R5Y10N3HU8A10J5L8M10Q6L9ZF6H9T8Z10V2U5Z252、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 DCM1Z9N3A4M4N6I10HC3H5V10O10D6Y3P5ZX7M4V2Y10E4M5P653、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.1050B.120

27、0C.1250D.1276【答案】 CCX2T6F5Q7F6C7L1HG6T5B3L1A2G7K3ZI8X4R4E10Z9N10S354、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 DCB7P4U2D3G1X5N10HV10K1R6W9N2X4Z1ZD5N10G4H6K4B7K555、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（ ）。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定

28、的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】 ACL6M6U1L2N6W6V8HQ9U6K2T8O9P3Z4ZZ6L4V3O3L3C1T556、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACE5K10W8Q4S6O5O9HN1N10G1P9S1Q8R5ZH6R1O3R10B6X1Q957、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观

29、需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】 ACI7A9A6B7M1P2H1HV2J2B5B4H10W8U4ZI8U7X2F10Q9K9M158、 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCC9Z1O2N6X1B2Y6HP1J4U6U2Z3A1B3ZN6S3Y2H2V10G6H559、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B

30、.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO9S5O5F9A2V6O6HF7H9E4V3B2S8E2ZA8H10Q3F8E9E5Z960、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCW8O5G4H8V6B5O9HW2S7H8B1D2E3W4ZY1K1I9S4F2Y2H461、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”

31、的是（ ）。A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 BCO2E10Z9N10D1E7E8HK8N8W10B10U4N9O2ZQ10O7W1N8W10S5D762、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV1F5B2G3N9A3U6HC7B9S10N6B9U7P2ZT6M6E2L6D1U1W963、（2017年真题）国

32、债的风险一般不包括（ ）。A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.信用风险【答案】 DCG4A2I4Q10D10Y4D5HM6C6H10K7R2W4I6ZM5F2N2Z8E6K5J164、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】 CCD9K2M9V6Q6Y6V8HN7U2N8Q9Z3L7G3ZK7W8V9I6B2W6Q865、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】

33、BCN7I10P5E5Z7K4S1HK6M3X3M4S10J2J2ZT9F7M1P6O9L5M166、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（ ）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 DCW5C3R10J2L1H3I9HY6Q1C5J7T7I9G2ZJ2J10S2Z6A10D7J867、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服

34、务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 BCI6Z5W9I4H5P8Y3HW7L8Y4D3P4Q9K3ZT3Q6B4L3F4L6D668、股票投资比例在（ ）以上的混合基金属于偏股型混合基金。A.40B.50C.60D.80【答案】 CCX2D8T3I7H7C7K10HD1Y10H8O9E5L5S4ZE9Q9J5S6P7V7P969、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案

35、】 ACI2W5H2D2H10J8D2HC8N10L1J6X9E5F10ZC10B5R4X5H5P10H470、保险公司应当在划扣首期保费（ ）小时内，或未划扣首期保费的在承保（ ）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】 CCH7U8C4S9T7T8C2HX6Z10Q7O3X9K4H3ZV10F10V9Z7Y10J10G171、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCP7X7R5I8B5R9H10HM3B3G7A9U7

36、W5S10ZV6G8U7G10H1T4Q972、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS5K6P1A9S4H5L7HU7L1F1W2I7O8D1ZR8Q1S7D6Y8M8P1073、下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况【答案】 BCU9I5D6C6L9U2W1HT9W9Y

37、8R9O4F7T4ZW7M3S8D5W9H8T174、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（ ）。A.了解原则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则【答案】 CCE8E4B1S3A7F8C10HI3G8N2T5T8M4D4ZL7H4M3L9Q6H9P975、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】 CCL5K6Y7C8R7Q2D9HB5G8W2Z7Y8Z8E10ZH9S1Z6C9T2W1U676、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。A.价格风

38、险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCQ2W4R5N2H7K9Y4HT3U3O9Y1N5M5F10ZC5P7D4Z4M7J10O677、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】 ACT9O9V7X10S10L9M2HQ1G9N2A10S10E6V1ZX1B2R10D5T10K9B178、有形市场和无形市场最明显的区别是（ ）。A

39、.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】 CCI8H3F7Z10L10R5D4HR7R7G4O4S2Q3D7ZD9V6U9H10E3D9K479、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 CCV1Z2K5L9A8K9U8HA6O10B7H7E10P5C3ZZ2W3M5I1O3Q8K280、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】 DCJ5P8L5G7Y10W3P7HB6T7F8H9G7Q8C2

40、ZN6O2W8E7N3M6O581、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 BCR4K5P9Z4C3T4H8HT5Y10M6P8X4S7I6ZA6P2H4U5L5X2E882、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【

41、答案】 CCQ7N1L2X6W8J2T8HV2A5T9Q2J8M10O1ZF3Q7H1P3S10Y4C283、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 BCN7P3H8O3C6W7F8HZ7W8X6L4P1E7O2ZG9P7G5G4C3S6C384、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（ ）。A.理财师由银保监会进行统一认证B.理财师队伍平均年龄较大C.理财师队伍扩张迅速D.理财师队伍素质水平整体差

42、距不大【答案】 CCN1F2X8A10F1I3U1HU9B10O8F3N4P10L2ZZ9K3A10M10F10K6U785、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCE4K1G9U2E9Z2B7HS2O8Y8D1J9V6O5ZS4S4Y8U5S6R8S286、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 DCW3Z8Y4N9K3P10N2HC4M1X4X5J4S6R10ZZ7W6H5A5D5V8C1087、 周先生近日购买某股票，每

43、股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCO7N1D6M4N7M1I9HI2S3K5L9J4L8V4ZR1W4B9X2J6I7A888、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A.IRR低于融资成本.则投资B.IRR大于融资成本.则投资C.IRR0.则投资D.IRR0.则投资【答案】 BCB5S6P5X9N1C5J9HJ5H4S2V10G7H4R3ZL9G7N10M4S5W7M1089、下列不属于商业银行中间业务的是()。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【

44、答案】 DCT10N9I5Y8U1U7O4HI1K5J1F4G6Y4T8ZW9N3P3Z7V2Y10Q1090、 假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8，则这笔年金的现值为（ ）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】 BCG3T5Q9A3J10U5Y3HV8S10T1Q9Z8Q4D3ZF7P7H4L6S8G8W991、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCX10X7W6B10Z2H1Z3HG9W1A5T8B8L

45、5T6ZH10P5F3P2J1F7Y492、（2017年真题）若名义年利率为8，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】 DCH8T3K10X7N5Q4U6HO10I5D6D4L6D10F7ZO8L1Y3O7V8S3G293、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（ ）。A.流动性风险B.信托公司风险C.投资项目风险D.项目主体风险【答案】 ACX8E4T5O3V10V2Z5HO6X3S8N10S1H1E8ZP4A8Z6F5C7W4E1094、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今