2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题A4版打印(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCE2E2W7Z3Q7C3F9HG10G6Q4H8M6K8M3ZX4B7G6B6E8J7F22、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCR8T7R3C4E5L6U8HF8Q9I5I4G1H4A5ZZ3Y4J7V4F7C4X93、（2018年真题）（ ）是商业银

2、行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCQ4J2X10Q5T1F1Y6HA10Z2F4I8L4Q10H5ZK4C9B4V9P9T10G64、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规B.控制和报告不力C.与客户纠纷D.交通事故【答案】 ACQ5R3O2K6H3F10H1HE3C4Z3H6J1J9S1ZL9I5E8A3U1A2H105、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取

3、金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCM2Q6F5Z8Q6A4G9HR2B5F10Q6B2C6X5ZB9Z8K4S6L6S3K66、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】 ACR2D5A3X8W1X6U4HM3P3P6P3Q8X4W9ZR1J5U6E10D7B3I87、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCO8M10M7O7U

4、3Y8W3HO9N10A5M1P10Q9D7ZT1N9B4F5B8V9F88、 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】 DCS8K3C7Q3A9C4P5HX10S1N3A9C3T10Y8ZM10N10N1K5Z1S9Q109、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A.两；两B.两；三C.三；两D.三

5、；三【答案】 BCL3I7Y1Z7W2O5V2HG9G3T3P7T3H5K1ZC10A9G10T10A1R9F110、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACT9H10Y5F5M8K6K5HI4B8F1O8V8I10K2ZU7S9I9S9N2Y2R811、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 DCU2C8Z1G

6、10F8E6S7HQ2U4A8S1B9U10Y10ZJ4V10H7S8G6Q9W912、以下不属于系统安全的是（）。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.法律纠纷【答案】 DCY2N10V5G2R7B6O10HF1P5H4F8O6D2R8ZD2Z7C9V1D8X8F813、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACG1U8Y6C5I7P9G4HV3J7T3G1S1P8R5ZT9C10K5K7J4W7B314、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（

7、）。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组织总设计【答案】 BCX2O5G6Q10K7Y9V1HK6I3N6J4L5S1Q3ZH1K8L4D5C7N3W915、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACE10A1C10C8U10U4F4HM7C9H7W5V2M5I6ZX8P3A5Z1S2B3W716、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（ ）。A.经营管理不善B.企业

8、产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案】 ACC3Z4O10E10J10K4F5HG7M6J7X2X7L10X5ZU5I10P5R7O8A1Z817、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分【答案】 ACE9O8G5T10R1U4L10HC3K7F8D2L6Q2B6ZK6T10T4K5E6O1L718、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，

9、预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACM1V10W5H4G2T5X4HT8A3L9B9G4A4F7ZC7Q8F4F1K2B4H319、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCC4A10Q7Y9Q9X4G10HT10T4N10W8O7K1X2ZO7F2I8B8I1R6G220、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则

10、该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCG8L3S6K6N9D6J6HQ8R10C4R10R5U7X8ZT9V2V1P10C4V8N321、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCA3I5K2D10F5W9P2HG3U4N7H3X8E7C2ZT10T2X8I2N6S9A122、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.

11、公司治理D.风险治理【答案】 CCK7H8L8X2P6D9F3HC9H3E2L1M1W3G2ZP6M9V10G3W7T10R923、集体土地所有权主体不包括（）。A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】 CCY10E1L9C2H4T5G9HC8Y4H3X3W5O10S1ZB10T6G5N3I8N4A724、信用风险监管指标不包括（）。A.不良资产率B.不良贷款率C.单一客户授信集中度D.存贷款比例【答案】 DCH5I5Y7M5L1E6F6HH5I3K7Z1V6S6E10ZG8F10G5A8Y1C10U725、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资

12、产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCB1J8H6S8D10H8W6HU5Y7C8S9B10S3G8ZQ9D5B9Z7U5X6S526、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。A.高级管理层B.风险管理部门C.股东大会D.董事会【答案】 DCJ10X5Y10K8R6C8E2HQ4A8V4S7T2I5S8ZP5J6F4M1C5X8S127、管理缺乏可连续性属于()。A.非财务警示信号B.财务警示信号C.区域风险信号D.行业风险警示信号【答案】 ACM2F4B10G6K10A2S1HT4Q5M8O4Q2Q1M7ZA9M5H5M6R10Q9E7

13、28、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲不能用于管理信用风险B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】 ACX5A10Z5C5K1Y4V3HJ3V6R9J10T2C1Q4ZK10Q6P4U2F3S6N429、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCX7I10Y5F6T5U9F1HJ3M4L6N1N6E1X7ZH1K7Q3W9H1S3Z930、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损

14、失通常分为（ ）。A.实际损失、机会成本损失、非预期损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 BCW4P4H8Z6R8X10C7HM1H10Y2L1U3T7K2ZD7L4B3W1I2Z8G631、 应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。A.董事长B.总经理C.行长D.董事会【答案】 CCE7A8G8B5N10J5H5HZ2R10T10K1W3B9G5ZW6M7P3F9L2T1V932、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，商业银行的核心负债比例应（ ）。A.小于30B.大于或

15、等于30C.小于60D.大于或等于60【答案】 DCL8Q2T10K8Z10V5O10HB8M10T2W1M2D1B2ZK10S3O2K8L3U4P1033、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（ ）。A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】 DCK10D7Z5K7Z2K1P2HV10F3S7I1I9K7W8ZR1W5J7J2K4L9J334、我国商业银行信息披露主要存

16、在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCP2Z10Q2S5N3B8P3HB2H7N1O8K2E1Q2ZR4Z8Z6Z2U1G5V535、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCS9B8J2U9K5T10N8HT8B4N4W4Y6Q5S2ZI3W1D10O3M9Z2F236、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A.

17、质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】 DCG8E8I4J7H2Z8V9HH10J10B3R4V3D10U10ZZ5D4O7P1H9T9K937、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】 ACR2M9F1L8T2E2B3HO1Z1D8Y6X10Z7L10ZC8F6H6C4A1S5B338、下列可分为

18、财务风险预警和非财务风险预警的是（ ）。A.行业风险预警B.区域风险预警C.法人客户风险预警D.信用风险预警【答案】 CCW6L10G6V9F1M5Z1HX2A10M8Q3A5I8L8ZI9U1Z4F4P5Q9I739、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.外汇准备【答案】 ACK7O8N3P6G8B1H3HW5H3M3Y1R4I4D2ZS4P6L2S10W8O1R640、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银

19、行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACV4L8N7G1M10V2J5HB10O7I4T2U7O8M6ZD6E8M8Z10U4T7H1041、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】 DCL7N10H9Q9B5T4L10HG2N1A5G8T5U10F10ZJ9W8W4B1K2D3B442、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（ ）。A.为对冲1000万美元

20、贷款的汇率风险而持有的期货合约B.代客购汇100万美元C.买入1亿美元美国国债D.买入10亿元人民币金融债【答案】 ACZ2X7V8M4H3A6U2HN8K8F7B1C3R5N6ZD5F9C5Z9D6W6C143、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的 长期影响进行评估的分析方法不包括（ ）。A.持续期分析B.期限弹性分析C.敏感分析D.久期分析【答案】 DCQ3L2L6C1H7E1L4HK9V9K7V2M7S5Z5ZZ10K9J6P4O4R9C344、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障

21、C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCY10U9R10I10T4M3T6HB9P2U7C3G2G10F10ZN2F3O7T9S10E8V1045、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCO4R5H1H3J4J9E10HM7F4V9A6B1K2X10ZW8C9Q5

22、F2Y9N8M246、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCG4A9G7F7O3K8D5HN4L5Q7M9T7A9T4ZC2I3J3G7F7V1G847、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCY7U4T7G3G3Q6K2HC3T3X10L6L1D3I8ZN1T1G7H9L7W9S948、（2021

23、年真题）巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCI3C9F2Y3I9J3K3HR1C4H9J1M6V5K4ZL3Y10R4N7B9V4S149、有关战略风险的评估要求不包括（）。A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告B.商业银行的战略风险

24、管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系C.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本D.对于已经识别的战略风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失【答案】 DCE6Y5G3Y4U2S10C7HR6N3T5W4S6N1V9ZZ4Y5X4V9X9I4T650、每个股票市场至少应包含( )个用于反映股价变动的综合市场风险因素。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACD5Y4C8G3Z2G10Z3HP9X8D5W10Y3G5K9ZP9H6V10G1M7J3A351

25、、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 ACA4M7K2V2C7V6E2HQ3J8B9M3T8M1Q7ZH10Y9Z3G4E9N3X152、下列关于久期的说法，错误的是()。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准

26、确【答案】 ACG1S9U4R2U9T6U3HM1A9N2Y10V6Z1R8ZG7P9D7I10Y4G5H353、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACF10X5U7A1H2Q6G6HK4L6E3P7W5E6R4ZM7Q4O9K1Q1X3T454、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 CCB6X2D10N1P2F1J2HM8K6F8C1Q10W5R5ZH

27、9R7D5E4G1W1X755、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACP4I4F6J3P1M2R5HV6Y8I9S8N5E9C7ZC10J8I8H3B6K6N356、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）。A.2.53%B.2.16%C.2.15%D.1.78%【答案】 ACU6J1B9Y7F4S4G8HP8N7M2E5P3D9T2ZS5E8C9G5I3G9V757、（ ）是编制同期的各种生产资源需要量计划的

28、重要依据。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 ACU5I3H4C6U8I7P5HK4F1V4J4V7X10C8ZS1J7S7K5G2D1N458、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】

29、 DCA7I6O7M9L7G8U1HJ1W4Y9C4C3H10R1ZV10G9M7Q9H3K4H259、质量保证是指（ ）。A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标B.致力于增强满足质量要求的能力C.致力于满足质量要求D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 DCP7S10C6X9A4K5P8HV8Q9Y3X2R10S5Z8ZZ7Q4Q6U2K6Y2L260、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（）。A.须属自然人的经常居住地B.须属固定住所C.须经法律确认D.房屋产权证书【答案】 DCW3S1S4P1M10M1Y10HJ7Q1S5H2I3F9B10Z

30、P3X4K8G7U10U6E461、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（）申请续期。A.三个月B.半年C.一年D.两年【答案】 CCD6Y1B1N5G6D5T8HL5R4W4U2O5I3X5ZT3Y5K3F10U2O7B462、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCE7R7A7I10O7Y9

31、I4HQ9M6G5D3A7K7E9ZN2G2K10A5G9V7H263、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。A.正常类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 CCH3Q2G7R10Z5C6R10HB3L7X4I3J7D8X10ZF6C5J8P7R9K6K664、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCE1B10N7T6U7J8A4HK6C8Q6J10P4Z10X4ZS6D4

32、M4X3K1C10F165、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCY8D5V2I8Z9K10P10HT8L1F9C3W4F3Q10ZK8L6M10H5C3W5E366、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请

33、人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】 CCT7T6W3N4L2C5T5HB7Z2D8Y6I4L9W4ZK1A6L10B2P2P3G167、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。A.不允许B.允许依法C.要经人民政府批准后方可D.只能由土地部门决定是否可以【答案】 BCN5U3P2N5I9J10X5HR9F4R4C5O5U5P10ZR3N1O3L4I7W7Y768、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每()进行一次全面审计。A.1

34、年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCA8G6N3T4Z7Q10U5HD9J2Y5T10P7L2C2ZE3M3C4U5Y2G3P569、下列方法中不适用于计量市场风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCG4Y9P4Z2W7L9U5HT5Y10B2C8F5D3O5ZX3L1N3Y9I5O7X1070、根据计量的结果通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCP9U9H10E9T3R10J5HA9X1L4B6R5B8F8ZY5D7H3L3R1L7E171、

35、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利润D.资本收益率【答案】 ACR10W1Q6O9P1C4D6HM10X8B4H5C4X6P3ZE5Z7D2R3O10V1G172、自我评估法有助于（ ）。A.识别银行日常经营存在的风险点B.员工绩效考核C.简化管理流程D.计算损失金额和发生概率【答案】 ACE5S8E8U6V10E8L6HV2D1T4U2O9G6D2ZM6M2H2A10W6R6G1073、 风险监测是一个()的过程。A.动态、连续

36、B.动态、间断C.静态、间断D.静态、连续【答案】 ACS7G7J2L9A5V3J9HH5A3Q4M10L7F6Q8ZR7Q4P9L3T4S4C474、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCO1U4A3N3R9T2M5HV5B6B7N6H2A4H10ZN3E5E7V3E10E7F1075、商业银行应当定期、及时向（ ）报告国别风险情况。A.董事会和监事会B.监事会和高级管理层C.董事会和风险管理部门D.董事会和高级管理层【答案】 DCM3K8R1W1J

37、5P10N9HJ7S3H1Z3G6I10Q7ZX8U10X7J6U1W4X1076、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCV6L1C4S2A4Z7S3HA3C1G2S10K6N8K1ZR9G1S1Y7X1B4J577、商业银行的()直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策，确保信息科技战略符合银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 CCH4F4Q4C1E8S5J5HJ5Y9G8L7J9S7L3ZX1Z9L8U6F4S8Y

38、878、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】 DCV7Z8G4L9C6W9K3HN2W9Y5M9Q9C5C3ZD5Q2S9J3K6P9K379、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以

39、保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的( )原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACQ1D10C8B8K7I5N8HZ8W6N9I9C9Q3R2ZU2T6M9J2D8O5Q180、违约的定义是（ ）的重要定义。A.权重法B.标准法C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCK2L10Y10M2M6O1X3HI10M8P5C6X2P4J3ZV5I3J4O7Q7Q1X481、下列关于定金的说法，正确的是（）。A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金D.债务人

40、履行债务后，定金不能收回【答案】 ACQ4B7G1M2N1D6S9HK3R9O10X6Z6G9L1ZJ2T10H4G5V5C3I782、（ ）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCO2S2T5N7V7T5P9HI6M2C4D7P1O9D6ZC10P10N8S2I4M8E283、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损

41、失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCP1X1V2Y7I2U10D5HO5B4K7U8E4M6I8ZG8Q3T10C5B9W2M884、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（ ）原则。A.准确性B.重要性C.谨慎性D

42、.全面性【答案】 CCS2C5V5I6S8Z6Z7HK10M10Q4H7X2C8G6ZN10R2F1U8R7D2W1085、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCZ1K8Q9Y3J5O5Q2HD9K5T9Z10Q8L2V3ZT2H9T10V4U5P9P186、 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCP

43、9Y1I9L4D5P6M4HW4Z1S2R1Y7P7V5ZY4W10R2I6M1G10V787、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCO5H4B8T7V8X6G7HQ2P5S2X1H6Z7R6ZD9R4M10D2H3Z4J388、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】 CCW9N7P7T3Y3B4A9HA5U

44、3H3J9W3S2Y4ZS5V7V6A6Z5W5K189、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACQ7Y6H10R4W7W5K3HL10U4S6M6L1S1H5ZX6Q8H7W8V1A2F190、战略风险评估的流程为（）。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实

45、施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACC8F9G5K3P4A1M8HD8Z4V1E7G3X10V5ZN10S9W3U1G7L3R191、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.74C.2.00D.3.08【答案】 BCH3A9Z1K7P9S8J6HG6T9W10B7A6C4B9ZB8G10C9N9F8Z1I792、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACU7X7J2Q2U5R2E1HC10R5F6G3R7D4V6ZO6F2H7P7R6Y8G693、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会